中融民信：网贷整改备案大考
平台应该注意什么
随着2018年钟声的敲响，我们告别了2017年所有的过往。2018年对于网贷行业来讲也是一个崭新的开始，充满了希望和盼望。网贷机构整改备案工作开启了倒计时，各地区的网贷平台都在做最后冲刺准备工作，要么向前，要么默默地退出或转型。据银监会2017年12月下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（57号文）的规定，对于整改验收阶段做出具体、详细的布置，截止到2018年4月底辖区内要完成备案登记工作；对于存量多，难以及时完成处置的要在2018年5月底之前完成处置和剥离；截止到今年6月底之前全部完成备案工作。
日，在当天的网贷高管培训会上，广州互联网金融协会相关负责人传达了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》、《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》及 57号文件的精神。据了解，按广东省金融主管部门部署，各机构应于日前将现金贷自查（退出）报告上报至地方金融局和银监部门。会上相关负责人明确提出了具体的要求，时间紧迫，让网贷机构抓紧时间，不要存有侥幸心理，在2018年3月前完成整改工作，争取4月拿到备案。6月底如果还不能完成备案，那就按中央要求平台将被取缔关闭。
广州市金融工作局最近也发布了《网络借贷中介机构现场检查细则》(征求意见稿)，检查内容包括准入资格情况、内控情况、业务开展情况、信息披露等。
据行业最新报道，上海备案工作以严格著称，首批备案从严把控，前期上海各区对于辖区内的网贷机构作了现场检查，检查结束后出具整改通知书的只有寥寥几家平台。近日，上海浦东区金融局组织的网贷备案工作会议，也仅有20家包括”陆金所“在内的网贷平台受邀参加。上海的做法是以首批备案平台为示范，让其他平台学习，故备案平台少，主要看全国进度。
日，《上海市网络借贷信息中介合规审核与整改验收工作指引表》发布，整改验收指引表共168条，包括违反禁止性规定、校园网贷、现金贷监管要求等七大类。上海对于网贷银行存管的监管将会更加的严格，机构必须要与通过互金协会测评的银行业机构合作，必须符合属地化管理，必须符合《网络借贷资金存管业务指引》的相关规定。
目前，北京在网贷备案工作方面暂时没有动静。但是，北京监管部门已经于2017年2月开始，根据现场调查结果和依据《关于印发&P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案&的通知》及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，向各家平台发布了148条事实认定整改要求。日，下发了《北京市网络借贷中介机构备案登记管理办法》。
北京网贷行业整改主要依据“1+3“监管体系，即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构信息披露指引》，还有57号文件（《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》）及148项规则。
目前，全国的整改备案工作如何呢？据近日相关报道，厦门有5家平台公示，仅有农金宝一家平台自称通过备案。江苏开通备案管理系统测试，目前互金宝和金钱谷两家平台申请备案事宜。
网贷机构对于整改备案工作做最后阶段的冲刺，那么网贷平台应该注意什么问题呢？
中融民信专家告诉记者，要特别注意增值电信业务经营许可证，这个需要ICP备案后方可取得，并且需要在网站公示；对于银行存管根据57号文件要求设立平台自有账户和客户独立资金账户，客户的资金账户要进行审计和公开审计的结果，这主要是为了保障客户资金安全的同时，促使平台规避系统性的风险。还有就是整改工作要提前，备案工作严格按照监管时间的节点，整改一家，备案一家，只求质量，而不求数量。过了时间节点没有整改好或是整改不合格的机构，将会被取缔备案的资格。
行业专家也同时指出一定要严格控制好时间的节点问题，日后不再违反《管理办法》，尽早消化或是剥离存量业务，加快合规的进程，存量没有化解的不得备案；对于银行存管应该根据当地金融监管部门是否具有”属地化“要求调整；日也是一个重要的节点，原则上整改备案不接收这个时间点以后成立的网贷机构，整改备案不予登记。
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北上深网贷备案征求意见稿出炉 网贷行业迎大考
日 12:09　来源：经济日报 　
　　□ 今年以来先后有106家网贷平台完成了银行存管上线。截至6月15日，全国共有268家网贷平台上线银行存管
　　□ 完成整改合规、备案、电信许可、存管、报备等工作后，网贷平台还需持续做好合规化、规模化发展
　　7月7日，北京市金融工作局发布《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》，共9章33条。其中最引人关注的，是意见稿中并未明确提出“存管银行属地化”这一要求，而是规定网贷平台应该“选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议”。在此之前，深圳、上海的监管文件均明确提出了“银行存管属地化”要求。
　　在不少业内人士看来，相对于此前的属地化，这个表述更加灵活、宽松。对于已经连接非本地银行存管的平台来说，留有商量余地。“北京的网贷平台需选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议。这意味着，北京将实行存管银行白名单制度，部分在北京没有实体的存管银行，经过监管部门认可后也有可能纳入白名单，这比上海和深圳的属地化政策相对宽松了一些。”网贷之家研究中心总监于百程说。
　　据融360网贷评级课题组不完全统计，2017年初以来先后有106家平台完成了存管上线。截至日，全国共有268家平台上线银行存管。从银行方面来看，确定已参与网贷资金存管业务的银行有36家，实现网贷平台存管上线的银行有32家。目前上线银行存管的平台中，有112家上线平台不是在属地有经营实体的银行存管资金，这批平台数量占比达上线平台总数的41.79%。各网贷平台所在地中，上线存管平台数量最多的城市依次是北京、深圳、上海、杭州和广州，这几个城市平台数量最多、资金存管需求最大，但相对应的，目前在这些城市设有经营实体且匹配开展网贷存管业务的银行并不多，如北京的资金存管银行仅有7家符合属地化条件。
　　金信网总经理徐磊锋表示，意见稿提出监管层将及时共享网贷平台的投诉举报和日常监管等信息，运用大数据技术加强信息分析，建立行业不良行为名单制度和联合惩戒工作机制，同时备案登记后将对网贷平台评估分类和公示。如此“科技监管”，在加强行政监管约束和惩戒的同时，能有效向社会提示风险，进一步督促平台自律，促进整个行业激浊扬清、健康规范发展。
　　同时，意见稿要求网贷平台对股东情况、高管及从业人员信息、风险管理能力、客户真实身份认证等信息都需要提交，并对平台的经营地址和注册地址提出了要求，对投资者适当性作出了说明。在邦帮堂董事长寇权看来，这些细致化要求充分体现了对投资用户知情权益的保障，进一步强化和促进了平台的自律和规范行为，提升了监管效率。碧有信CEO戴凯同样表示，关于“公司经营地址和注册地址一致”方面的提法，与深圳的规定一致，这对降低监管成本、提升监管效率无疑将起到积极作用。
　　“与此前深圳市网贷机构备案管理办法意见稿类似，此次征求意见稿要求网贷平台拥有独立的投诉受理部门，相信未来申请银行备案对此将有明确的考核标准，对网贷平台的内部治理审查标准将更加细致。”懒财网CEO陶伟杰指出。
　　合力贷CEO刘丰表示，网贷备案并不是平台的保命符，完成整改合规、备案、电信许可、存管、报备等工作后，网贷平台还需持续做好合规化、规模化发展，如何把握好风控，并做好投、借双方的服务，才是网贷平台更需要关注的重点。
　　引发业内关注的一点是，与上海、深圳两地的监管办法相比，北京的意见稿要求“网络借贷信息中介机构应在公司名称中标注‘网络借贷信息中介’字样”，深圳则只建议“网络借贷信息中介机构可以在公司名称中使用‘网络借贷信息中介’字样”，上海则无相关规定。紫马财行CEO唐学庆表示，要求网贷机构在公司名称中标注“网络借贷信息中介”字样，曾一度出现于网贷管理暂行办法的意见稿中，不过在最终出台的暂行办法中，这一规定被删去。“目前，还不能确定北京备案登记管理办法最终会不会保留这一规定。如果办法以此定稿，则北京网贷行业恐将出现改名潮。”(经济日报记者 秦 倪)
【编辑:左盛丹】
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“2月28日为规范网络借贷信息中介机构（以下简称“网贷机构”）业务活动，促进网络借贷行业规范有序、健康发展，广东省下发了《关于贯彻落实网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法的通知》（下称：通知）。通知从加强行业监督管理、提升行业规范发展水平、明确职责分工等方面提出了贯彻落实暂行办法的方法，明确提出要实现穿透式、科技化监管。为保证方法的顺利实施，明确了监管的职责分工，要求定期报送情况汇总实现常态化监管并加强惩罚约束机制。&穿透式监管&&&与暂行办法以及三大指引保持一致，本次通知对监管提出了穿透要求。要求对于《暂行办法》及相关法律法规、网络借贷有关监管...
互金观察站&&&&新上&&&&今天12:27
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互金观察站&&&&新上&&&&02月26日 22:36
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互金观察站&&&&新上&&&&02月22日 17:38
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