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P2P平台跑路 第三方支付公司也有法律责任
P2P平台跑路 第三方支付公司也有法律责任
近年来，在“野蛮生长”的领域，平台跑路事件时有发生，不断刺痛着投资者的敏感神经。与此同时，一些P2P为给投资者树立信心，与第三方支付机构签订资金托管协议，宣称投资人资金与平台掌控相分离。但由于监管缺失，行业不时爆出平台跑路、破产等事件。在此背景下，进行第三方支付资金托管，成为不少平台标榜安全的“终极”武器。
但P2P第三方模式真的安全吗?但是，今年4月24日发生的爱增宝跑路事件、5月5日的浩亚达e金融失联事件，击碎了所谓第三方资金托管带来的“资金安全”表象。中国最早研究互联网金融的资深专家、深圳市人大代表、迪蒙网贷系统CEO向隽不以为然。他说，第三方支付可以保证平台不直接接触资金，但无法甄别借款项目的真实性，支付公司也大多根据P2P平台的指令进行操作，实际上难以杜绝自融、虚构假标、跑路等风险。
爱增宝于2014年6月成立，注册地为上海，日确认跑路。在不到一年时间里，爱增宝吸引约10万投资人，累计融资约4.8亿元。尽管自成立以来，假标、跑路传闻不断，爱增宝仍在其官网公开展示和易宝支付的资金托管协议等信息，一度成为爱增宝吸引投资人的法宝。易宝支付于日冻结了爱增宝投资人的账户。爱增宝第一时间联系第三方支付机构要求“解冻”，并答应投资人动用风险保障金提前偿还部分投资。至当天晚些时候，爱增宝官方客服QQ群却突然被运营负责人解散，公司人去楼空。
浩亚达e金融所在公司成立于2013年，注册资本金2000万元人民币，后来与第三方支付机构汇付天下达成资金托管协议。日，汇付天下宣布其P2P账户系统托管平台突破600家。汇付天下副总裁认为，这一托管模式确保了交易资金全程由银行监管，有效规避网贷平台在业务开展过程中资金池问题和非法集资的可能性。然而，尚未过一个月，即据网贷315及网贷天眼投资人爆料，在汇付天下有资金托管业务的浩亚达e金融提现困难，无法联系客户。
P2P第三方支付公司靠谱吗?
对开设在第三方支付上的账户拥有控制权，可以提取资金，因此某些居心不良或者经营不善的P2P公司钻漏洞携款潜逃。但另一方面，第三方支付资金托管缺乏规范性，存在诸多漏洞。
首先是第三方支付行业本身不规范。如2014年9月，央行就曾在银行卡收单业务上以未审核商户准入资格导致大量虚假商户入网、交易监管不到位、风险处置不力等原因处罚了4家知名第三方支付机构。
其次第三方支付资金托管业务没有相应的规章制度政策来明确。对比成熟的证券资金托管规则制度，目前已出台多条相关法律法规，如《中华人民共和国证券法》、《客户交易结算资金管理办法》、《证券登记结算管理办法》等。可见，第三方支付平台资金托管缺乏规范且成熟的规章制度政策，使投资人对其有着很大的顾虑。
没有相应的法律条文做指导，没有相关法规授予监督权力，换而言之，第三方资金托管业务没有相应的托管资质。同时，托管流程的标准性及合规性无从确定，即便P2P平台在第三方支付机构资金托管，也大都是支付公司按照P2P平台的指令进行操作，因此，也就难以杜绝自融、虚构假标、跑路等问题。
业内人士表示，第三方支付除了资金托管资质被质疑外，其系统安全性也存在一定的缺陷。平台所有的借款人、所有的交易记录来往的信息都在第三方支付，按照现在的模式一家平台只能固定一家第三方支付公司，如果他们出现系统问题，P2P平台的业务就要停止，而停止业务对于平台的用户也会造成损失。
相比第三方支付，银行更有公信力，它的托管业务是有相应的法律条文作指导的，从背书的角度毫无疑问优于第三方支付。“银行从事资金托管业务是受法律保护和约束的，但第三方支付参与企业资金托管目前尚无明确法律规定。”向隽说。
央行支付结算司副司长樊爽文曾公开表示，P2P的资金托管应该在商业银行，第三方支付机构资金托管容易造成风险传递、风险溢价，而这两种风险叠加有可能会数倍放大行业风险。
而近日媒体报道出的网络借贷业务监管草案，也规定P2P平台选择不具有关联关系的银行作为托管机构。业内人士认为，如果将来监管层一定要银行来做监管，那么一方面可以为P2P平台的高风险借贷提供有力增信，另一方面也有望逐渐解决“资金跑路”频发的行业困局。
第三方支付存在“不作为”法律风险
排除恶意串通的存在，那么应当如何认识该第三方支付在数个月内默许爱增宝公然宣传资金托管的行为呢?
爱增宝与第三方支付之间的托管服务协议，对投资人而言是为第三人利益的合同。从其协议内容看，第三方支付向爱增宝注册用户提供开设账户、充值、资金托管等多项服务，产生的服务费用均由爱增宝负担。
合同法第64条规定，当事人约定由债务人向第三人履行债务的，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定，应当向债权人承担违约责任。第三方支付在向第三人履行过程中，有义务向爱增宝注册用户说明资金托管业务的实际情况，但是在爱增宝“东窗事发”时，第三方支付才向投资者告知详情。因此，第三方支付的义务履行存在瑕疵，投资者有权请求其承担瑕疵履行责任。
合同附随义务是依据诚实信用原则的要求，体现在合同履行中及合同终止后当事人双方附有的义务。合同法第60条是其法律依据。从这些义务出发，第三方支付有义务向投资者告知资金托管业务的真实信息。否则，应当承当相应的法律责任。
另从网上公布的易宝支付于日发出的通知函来看，爱增宝在合作的第三方支付机构同时开通了资金托管业务和通道业务。通知函表明，第三方支付接到用户投诉后，经过核实，发现其开通了两种服务，要求爱增宝关停其中一种。这样说来，该第三方支付内部的业务规则似乎允许爱增宝只开通一种业务。但据网贷315提供双方签订的支付服务协议可知，第三方支付在协议中同时为爱增宝提供了资金托管和用户在线支付业务，即通道业务与资金托管账户均开通。第三方支付事后要求对方关停一种服务，表明其可能存在管理上的漏洞，违背内部规则。
根据法律，依法有权冻结账户权限的机构通常为公、检、法、国家安全机关、海关、税务等行使公权力的行政机关。当有的网贷平台出现卷款跑路等风险，资金托管机构在收到投资人诸如冻结托管账户、停止划拨资金等要求时，第三方支付这样的商事主体是否可以据此自主冻结商户资金?
《支付机构互联网支付业务风险防范指引》是中国支付清算协会在日发布的。中国支付清算协会受央行指导，其发布的《指引》虽不属于监管部门的部门规章范畴，不过对第三方支付行业有很强的规范与指导属性，属于“准法”或“软法”范围。该《指引》要求支付机构应根据异常交易调查结果，采取暂停或继续交易、账户恢复原状、限制账户使用、冻结账户操作等措施。当确认商户存在违法违规欺诈行为且情节严重，可对商户采取警告、整改、暂停交易等处罚措施，无效的应立即终止商户协议，及时清退。支付机构在监控中发现异常交易，或存在争议交易时，应及时采取暂扣延迟结算等措施加以防范，或通过收取保证金等方式规避风险。
爱增宝从2015年1月就曝出有问题，网贷之家曾实地考察，发现其变换办公地址且未及时公告，并且不时有用户反映爱增宝有问题。但直至爱增宝事发之前，尚未见其合作的第三方支付机构公布有相关风险提示与防范措施。爱增宝曾在其官网上宣传“第三方资金托管，资金0风险”字样，亦未受到第三方支付机构及时制止，误导了投资人。因此，笔者认为，第三方支付机构存在不作为的法律风险。
目前，我国的P2P平台多达两千余家，其间不免鱼龙混杂、风险重重。第三方支付机构在与P2P网贷平台合作时，应该如何避免法律风险呢?
其一，第三方支付机构要警惕并制止网贷平台向不明实情的投资者作诸如资金托管等于“资金安全”“零风险”等不实宣传。其次，第三方支付机构要向投资者充分提示网贷风险，特别是要向投资者说明资金托管并不意味着投资者的资金去向必然安全可靠。有的第三方支付机构，称资金托管可以有效规避网贷平台在业务开展过程中资金池问题和非法集资的可能性，一定程度上这是不负责任地误导不明真相的投资者。第三方支付机构应该从爱增宝、浩亚达e金融事件中吸取深刻教训。其三，根据前述《指引》，从事民间融资、贷款等类型业务的商户属于第三方支付机构应谨慎发展的对象。第三方支付机构要清醒认识到这一点，应采用诸如收取等方式预防风险。最后，第三方支付机构一旦在监控资金流向中发现异常，或接到用户投诉，或者媒体曝光网贷平台存在违规行为时，应当根据前述《指引》要求，立即启动有效的应对措施。
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遇到外汇黑平台不给出金，跑路了怎么办？报警有用吗？
温馨提示外汇实操资讯外汇交易中被平台商黑，我们大概能分为两种类型，一种是交易单子被平台商后台操控，比如滑点，修改订单，另一种就比较粗暴了，直接删除账户，或平台商直接跑路。对于第一种情况，我们确实是没办法，散户在外汇平台商面前总是弱小的，他给你滑点，给你修改单子，这完全就是看他的心情，或者你做单太厉害了，威胁到了平台商的利益，这样就很容易被平台商搞，当然这样的情况在大平台还是很少见，当然也有，尤其是针对大资金客户。今天主要是说说如果我们碰到第二种情况怎么办，平台商跑路了怎么办？跑路了，我们就要找到他们到底在哪里。这里给出一个取证办法：1、记住平台商的官网，我们举个例子，ACN平台（http://www.fxacn.com）为什么是这个平台呢，在很早就揭发过这个平台商，近期收到很多用户的投诉，说被这个平台商黑了。2、在http://ip.chinaz.com/，这里输入平台商的官网，查询可知，该网站的服务器IP是47.90.3.176，服务器是阿里云的香港服务器。3、知道他们网站的服务器是国内的空间提供商提供的就很好办了，这时你就可以拿出这些证据去报警了，当然这里尤其要说的是，如果你被黑的资金只有几千或者几万，那么最好联合其他被黑会员组团报警，效果更好一些。4、知道网站的服务器IP有什么用呢？知道他们网站的服务器IP地址后，警方就可以联系阿里云方面，他们可以根据他们的数据查询到经常登陆黑平台商网站后台的IP地址，比如查询到经常登陆网站后台的IP地址是123.123.123.123，那么就可以锁定该IP地址是该平台商的一个大体的位置了，这样要找到人就很好办了。另外尤其是要重点说明的是，你们在平台商入金的时候，一定要保留入金的截图，截图尽量全面一些，或者从你使用的银行卡的所在地打印当时入金的详细，这样对警方破案很有帮助的。最后还是老生常谈的话，选择平台还是要强化鉴别意识（此前已有分享相关鉴定平台合法性的相关文章），不要贪图什么高返佣、什么保本保盈，一旦摊上黑平台维权的道路是漫长且痛苦的，因此选择正规合法监管的平台确保本金安全才是硬道理。下面提供全球最主要的50家合规监管外汇平台相关信息，供大家投资参考。1、FXCMFXCM Inc.，一家在纽约证券交易所上市的公众买卖公司(NYSE代号：FXCM)，为一家控股公司，其唯一资产为于FXCM Holdings, LLC的控股股本及其附属公司权益。Forex Capital Markets Limited于英国获金融市场行为监管局(FCA)认可及监管。注册编号：217689。FXCM Australia Pty. Limited 受澳大利亚证券及投资事务监察委员会(ASIC) 监管，注册编号： 309763 [Australian Company Number: ]。2、LMAXLMAX是在英国注册并受到FCA监管（监管号码为509778）的外汇黄金交易所。LMAX也是欧洲第一家也是唯一一家采用多边交易设施Multilateral Trading Facility（MTF）拥有交易所牌照和经纪商牌照的欧洲顶级金融公司。3、嘉盛FOREX.com是FOREX.com嘉盛英国有限公司的交易品牌。FOREX.com嘉盛英国有限公司在英国金融行为监管局 (FCA) 注册并受其监管 (FCA号码：190864) 。4、浦汇FxPro UK Limited 受到英国金融市场行为管理局（前称金融服务管理局）的授权和监管（注册编号：509956）。FxPro Financial Services Limited 受到塞浦路斯证券交易委员会的授权和监管（许可证编号：078/07）。5、IC Markets世界第一家真正的ECN外汇交易交易商。International Capital Markets Pty Ltd. ASIC公司监管号：ACN 123 289 109. AFSL No. 335692.6、GKFX捷凯受FCA授权及监管，FCA监管号：501320，享受5万英镑补偿计划。7、KVB昆仑国际昆仑国际金融 (HKEX: 8077.HK)香港证券及期货事务监察委员会颁发牌照杠杆式外汇交易牌照（中央编号：ALB893）证券交易牌照（中央编号：AQG528）资产管理及就证券提供意见牌照（中央编号：AQG577）澳大利亚证券及投资监察委员会颁发牌照金融服务牌照（编号：）Financial Service Provider Register注册金融服务商编号：FSP1782 ，FSP17628、XMTrading Point金融有限公司由塞浦路斯证券交易委员会 (CySEC) 监管，许可证：120/10，同时注册在FCA(FSA, 英国)，金融监管注册号:538324。9、Aetos艾拓思AETOS Capital Group Pty. Ltd.是AETOS Capital Group Holdings Ltd在澳大利亚注册的全资子公司（ACN: ），受澳大利亚证券投资委员会（the Australian Securities and Investments Commission, ASIC）认可及监管（AFSL: 313016）。10、ThinkForex智汇ThinkForex是TF Global Markets (UK) Ltd所有的交易品牌，TF Global Markets (UK) Ltd是由TF Global Markets (Aust) Pty Ltd独家所有的子公司，受英国金融市场行为监管局(FCA)的授权和监管，FCA注册号：629628，注册地址：2 Copthall Avenue, London EC2R 7DA, United Kingdom。11、SVSFXSVS Securities 公共有限公司受英国金融市场行为监管局 (FCA) 授权及监管 （注册号：220929),是伦敦证券交易所的会员。12、EXNESSwww.exness.com 网站由 Exness Limited（注册编号 21927(IBC 2014）运营 。 Exness Limited 是位于圣文森特岛和格林纳丁斯群岛的国际商业公司。 Exness (Cy) Ltd is a member of the Exness G authorised and regulated by CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission), License number 178/12. Exness (Cy) Ltd operates the website www.exness.eu.13、ADS达汇ADS Securities L.L.C.是一家遵照阿联酋法律成立的有限责任公司。本公司在阿布扎比经济发展部登记注册(注册号：1190047)，主要营业地址位于阿联酋阿布扎比8th Floor, CI Tower, Corniche Road, P.O. Box 93894, Abu Dhabi, United Arab Emirates.阿联酋央行 监管决议号：164/8//1995香港证监会 (SFC) CE号AXC84714、Vantage FX 万致Vantage FX 有限公司ACN140 903 886，是 Vantage Global Prime Pty Ltd 有限公司ACN157 768 566 AFSL 428901的授权代表[编号：343547]，Vantage Global Prime Pty Ltd 作为持牌人和我们的监管母公司，监督我们是否符合澳大利亚金融服务法以及是否符合在经批准的银行保持独立客户资金的要求。作为金融服务供应商，我们受澳大利亚证券与投资委员会监管，我们的客户资金全部存放在全球顶级资信的澳大利亚银行金融机构，并且我们将不会代替客户直接进行任何形式的理财投资行为。15、迈肯司MARKETS.COM CN 是STA环球投资有限公司的商业名称，是一家由澳大利亚证券投资委员会（ASIC）监管和许可经营的金融服务公司。AFSL牌照号码：424008。STA环球投资有限公司位于：澳大利亚，新南威尔士州，悉尼市，环形码头，麦克奎因广场1号楼36层，邮编2000。迈肯司 MARKETS.COM CN 是STA环球投资有限公司的商业名称，是一家由澳大利亚证券投资委员会（ASIC）监管和许可经营的金融服务公司，AFSL编号为 424008。 MARKETS.COM CN 总部位于悉尼，是世界上增长速度最快的外汇及差价合约经纪商之一，为个人、经纪商、机构客户提供外汇，大宗商品，全球股票，全球股指以及债券等超过400种金融产品。16、Pepperstone 澳大利亚激石澳大利亚的外汇交易公司，澳大利亚金融服务 AFSL 的执照号码为 414530，拥有伦敦 Lloyds 的专业补偿保险。客户资金隔离：所有的客户资金存放在信托隔离账户里，与 Pepperstone 澳大利亚激石的公司资金严格分开，隔离存放。澳大利亚激石客户资金存放于澳大利亚国民银行，全球顶级资信银行。17、OANDAOANDA Corporation 是一家在美国商品期货交易委员会注册的期货经纪商和外汇零售经纪商，也是美国国家期货协会的一名成员。编号：0325821。OANDA 亚太私人有限公司 （公司注册号 K）已获新加坡金融管理局颁发的“资本市场服务执照”，并同时获得新加坡国际企业发展局的许可。OANDA 澳大利亚私人有限公司受澳大利亚证券和投资委员会 (ASIC) 监管，澳大利亚公司编号 (ABN) 26 152 088 349，澳大利亚金融服务执照号 (AFSL) 412981。18、IFX爱福斯IFX Markets和FX Solutions Australia是GAIN Capital Australia Pty Ltd在澳大利亚证券和投资委员会Australian Securities and Investment Commission的注册商号，GAIN Capital Australia Pty Ltd拥有ASIC执照（AFS ID:345646）。IFX Markets和FX Solutions UK是GAIN Capital UK Ltd.在英国金融市场行为监管局Financial Conduct Authority的注册商号，GAIN Capital UK Ltd.拥有FCA执照（FCA ID:113942）。19、兴业市场兴业市场总部设于伦敦，由英国金融市场行为管理局授权和管理。集团拥有超过30年的行业历史，我们是寻求快速、直接进入世界资本市场的投资者的专用交易平台。FCA许可证号: 18617120、GMIGlobal Market Index在英国金融市场行为管理局 (FCA)注册并接受其监管（金融监管牌照号码：677530）21、ICM Capital艾森ICM Capital艾森受英国金融行为准则局（FCA）授权监管，FCA注册号：520965。ICM Capital艾森是ICM Holding SARL公司的全资子公司，ICM Holding SARL公司注册地址：121, Avenue De La Fa?encerie, L-1511 Luxembourg。ICM Capital艾森注册于英格兰及威尔士，公司注册编号：。22、FXDD马耳他监管。FXDD 总部位于纽约金融区中心地带世界贸易中心的 7 号大楼内，公司拥有 180 多名外汇兑换专业人士，熟练掌握 13 种语言。 我们为个人和机构交易者、对冲基金、理财经理、贴牌企业和中间商提供交易解决方案，所有方案都针对特定交易人的需求和策略专门制定。公司服务遍及全球，开发前沿工具的速度是其他经纪行所无法企及的。这些都促使 FXDD 逐步发展成为外汇兑换领域的全球领导者。随着公司的不断发展，我们所提供的服务和技术也将不断改进，从而为交易人提供充分利用货币市场的机会。23、FXTM富拓FT Global Limited受IFSC监管，执照号IFSC/60/345/TS 和IFSC/60/345/APM.卡类交易由FT Global Ltd全资附属公司FT Global Services Ltd处理，注册编号HE 335426 ，注册地址Tassou Papadopoulou 6, Flat /office 22, Ag. Dometios, 2373, Nicosia, Cyprus。24、AUSFOREX澳汇AUS Capital (UK) Ltd. 在英国金融服务监管局（FCA）注册并拥有英国金融服务执照，执照号码（FCA）：725682。AUS Capital (UK) Ltd. 在英国和威尔士的注册号码为：，注册地址为：5 Harbour Exchange, London, E14 9GE, United Kingdom。AUSFOREX 是 AUS Capital (UK) Ltd. 的交易品牌。25、TickmillTickmill是由塞舌尔金融服务管理局（FSA）授权和监管的证券交易商，许可证号SD008。我们是一个透明，公开的公司。我们的会计，内部程序和制度是由FSA第三方审计师和FSA审计。 资金存放在巴克莱银行等各大银行。Tickmill提供极低的市场点差，无重新报价，STP和DMA模式，绝对透明交易过程，提供最新的交易技术。26、USGFX 联准国际我们的澳大利亚金融服务牌照 (AFSL) 编号为 302792。我们的新西兰金融服务提供商号码为 FSP365766。致力于与客户建立长期的合作关系。我们以信誉、服务和透明化为运营方针。秉着这些理念和准则，我们更以成为业界最受信任和尊崇的经纪商为目标。27、Formax福亿Formax International Market Limited 是已经在新西兰政府注册的金融服务提供商 （FSP注册号：FSP207987）， Formax 服务于个人和机构投资者。28、GO Markets 高汇GO Markets 高汇自 2004 年起接受澳大利亚证券投资委员会 ASIC 的监管并持有澳大利亚金融服务牌照 AFSL，执照编号 254963。29、Forex Club 福瑞斯福瑞斯金融集团至今已经在12个国家设立了超过100个办事处，其中包括美国、欧盟国家、巴西、中国、俄罗斯和独联体国家。集团旗下各大办事处相继受到美国国家期货协会(NFA)，塞浦路斯证券交易委员会(CySEC)，英国金融市场行为监管局(FCA)及俄罗斯场外金融技术与工具协调中心(CRFIN)等金融监管机构的合法监管。我们在塞浦路斯证券和外汇交易委员会（CySEC)（该委员会通过了欧盟金融工具市场法规MiFID的认证）及澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）注册。30、欧福市场 One Financial Markets欧福市场 One Financial Markets成立于2007年，是英国顶级在线外汇和CFDs经纪商，总部位于伦敦。欧福市场由英国最高级别监管机构FCA授权并监管，同时也是英国金融服务补偿计划Financial Services Compensation Scheme （FSCS）成员，客户资金安全有保障。欧福市场One Financial Markets是C B Financial Services Ltd的商业名称,它是一家在英国注册的公司，注册编号6050593.C B Financial Services Ltd 由英国金融行为监管局（FCA) 授权和监管（监管编号 466201 ）并在南非的金融委员会注册 （FSP编号45784）31、FXBTG大旗金融FXBTG Financial Limited 受到新西兰金融市场管理局（FMA）的监管（执照号：FSP319786）32、IKON大通金融大通金融(英国)有限公司：大通金融(英国)由英国金融服务局（FCA）授权并受其监管（牌照号：481068），同时获得欧洲许可，可在欧盟国家展开业务大通金融（阿联酋）：大通金融（阿联酋）设于阿联酋迪拜，由迪拜国际金融中心(DIFC)监管。企业号为IC/2993/10大通金融（澳大利亚）：由澳大利亚证券与投资委员会(ASIC)授权并受其严格的外汇监管，执照号为416279大通金融服务公司（中国）中国境内唯一受中国政府颁发外汇经纪商执照和监管的外汇经纪商，中国天津市金融办公室授权并受其监管。33、TeleTradeTeleTrade-DJ International Consulting Ltd. 是一家持牌的塞浦路斯投资公司(CIF)，注册号为HE272810，牌其照由塞浦路斯证券和交易委员会(CYSEC)发放，牌照号为158/11。34、ActivTrades爱汇ActivTrades公司由英国金融市场行为监管局授权(Financial Conduct Authority)和规管（FRN 434413），是金融服务补偿计划成员。在英国金融市场行为监管局监管下，ActivTrades 公司完全实行：增强客户资金的分隔 | 公平对待客户（TCF） | 内部资本充足评估程序（ICAAP）35、RoboForexRoboForex (CY) Ltd受到CySEC监管, 执照号191/13.RoboTrade Ltd受到IFSC的监管, 执照号为 IFSC/60/271/TS/15.36、FXOpenFXOpen Markets Limited, 注册于尼维斯的公司，注册号为 No. C 42235. FXOpen是 财务委员会 的成员.FXOpen AU Pty Ltd., 一家由澳大利亚证券和投资委员会 (ASIC)授权并进行监管的公司. AFSL 412871 – ABN 61 143 678 719.FXOpen Ltd. 一家注册于英格兰及威尔士的公司，注册号为，并由 金融管理局(先前的, 金融服务管理局)根据 FCA条款 579202进行监管.37、TigerWit 老虎金融TigerWit 老虎金融是受新西兰监管的外汇交易商。38、Dukascopy杜高斯贝公司的总部位于瑞士日内瓦,成立于日。杜高斯贝银行既作为银行也是证券交易商,由FINMA（瑞士金融市场监督管理局)监管并由KPMG（毕马威）审计。39、盛宝银行一家受到全面监管的持照丹麦银行，我行遵从客户管理方面严格的欧盟指令和法规。40、Swissquote瑞讯银行Swissquote受瑞士金融市场监督管理局(FINMA)的监管。41、盈透证券INTERACTIVE BROKERS LLC（盈透证券有限公司）是NYSE - FINRA - SIPC的成员，受美国证监会（SEC）和商品期货交易委员会（the Commodity Futures Trading Commission）的监管。INTERACTIVE BROKERS HONG KONG LIMITED（盈透证券香港有限公司）受香港证券和期货委员会（Hong Kong Securities and Futures Commission）的监管，是SEHK和HKFE的成员。42、Blackwell 博威Blackwell Global Investments (Cyprus) Limited 获 『塞浦勒斯证券交易委员会』 (Cyprus Securities and Exchange Commission) 授权及监管 (CySEC 执照号码 159/11)。此外，于英国『金融行为监管局』 (Financial Conduct Authority) 注册为金融服务提供商 (监管号码 687576) 于英国及其它欧洲经济区提供金融产品及服务。43、XtradeXtrade.Europe 由塞浦路斯证券交易委员会（许可证号 108/10）授权和监管。Xtrade.AU Pty, ACN 140 899 476, AFSL 编号 343628 是由澳大利亚证券和投资委员会发行的Xtrade.BLZ, IFSC/60/383/TS/15 由国际金融服务委员会授权和监管。44、AVA TradeAvaTrade集团总部地点设立在爱尔兰，于2006年成立，经营范围包括外汇、差价合约、期货等金融衍生品交易业务 。持有许可证并受监管的投资公司 Ava集团专门提供外汇、农产品和指数的差价合约在线交易服务。集团持有许可证，并在多个国家受到监管，为客户提供舒适及可靠的交易环境*。Ava严格尊重法律要求，包括如何处理客户资金、客户资金安全性以及财务报表。以下地区均有牌照和监管：欧盟 AVA Trade EU Ltd在爱尔兰成立，并受到爱尔兰央行的监管。 (Reference No.: C53877) AVA Trade EU Ltd是一家有着监管许可证的投资公司，并遵守金融工具市场指令（MiFID）。MiFID监管属于欧盟经济地区内任何提供投资服务的公司，旨在提高效率和金融透明度，并给客户带来更好的保障。澳大利亚 Ava Capital Markets Australia Pty Ltd在澳大利亚获得许可，由澳大利亚证券投资委员会监管 (License No.: 406684). 澳大利亚证券投资委员会（ASIC）是澳大利亚金融服务和市场的法定监管机构，负责确保其金融市场的公平和透明。45、GPP高朋外汇获新西兰金融市场监管局（FSP）认可及监管（监管号：FSP479826）。46、IG集团我们受澳大利亚证监会(ASIC)的授权和监管。澳洲金融服务执照号：220440。47、ATC BokersATC Bokers(UK) 英国FCA监管 59136148、ACY 稀万国际ACY 稀万国际 （ACY Capital Ltd）总部设在澳洲悉尼，ASIC 47473849、Hirose Financial UKFCA 监管号码 54024450、ETX CapitalETX Capital由FCA授权与监管。金融服务号码为124721。来源：网络延伸阅读温馨提示：中国外汇时代已经来临，如何在势如破竹的外汇市场中分得一杯羹，既能做到上班多赚钱，下班理好财。让闲钱“赚”起来，建立长久管道现金流。关注公众号更多资讯免费查阅！
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