口贷网常见问题
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口贷网常见问题
江三少&&&&&&
&&&&&&来源：希财网
1、普通用户和会员用户有什么区别？会员用户可以享受到特为贴心的理财服务，包括本息连转、解约收益和优先转投等，详情请点击此处。但无论是会员用户还是普通用户在资金安全保障、综合服务费等方面都是一致的。2、投资用户和借款用户有区域限制吗？作为国内首家担保型互助借贷平台，口贷网面向的投资客户可来自全国任何地方，只需您持有开通网银的银行卡，资金来源合法都可以参与。而为了控制风险，口贷网目前仅受理成都、北京、深圳地区的借款申请，其他地区暂无法办理，敬请理解。3、 投标后何时开始计算利息？口贷网采用了银行托管模式，每笔借款需经过银行审核，为了确保投资人的计息周期和借款人同步，随投产品起息日为实际放款日。 活期宝、复利宝产品可实现投资人和借款人实时的交易对接，所以投标后次日计息。4、为什么口贷网不使用充值后用余额投标的方式，并且归还本金和利息时直接归还至银行卡内？首先从投资人角度来看，如果使用充值后以余额来投标的话，加上满标后再审核的机制，就难以保证投资人的资金从划转开始对应产生利息，这样对投资人的收益来说并不公平。因此，口贷网严格按照事先审核，通过后再开始招标的原则，所有发布的借款标段投资人从实际支付成功的次日开始计算利息，有效的确保了投资人的权益； 　　其次从法律政策角度来看，口贷网认为如使用充值后以余额投标的方式有可能涉嫌“非法集资“，并且由于资金有沉淀的可能，会带来挪用等道德隐患。因此口贷网严格按照国家相关法律法规的规定来规范操作流程，一笔支付对应一笔借款，并且以订单制的形式加以规范，投标日、还标日、付息日清晰明确，所有出借资金通过第三方支付直接发放给借款人，整个操作过程中口贷网本身不触及资金，有效的规避了系统性风险； 　　再次从央行规定来看，以充值后使用余额投标，所有本金和利息的收取也归还至余额系统内，投资人再使用提现功能将资金提现至指定储蓄卡以完成资金的回收，按此流程操作可能会被犯罪分子利用成为洗钱的渠道，并且明显违反央行反洗钱的相关规定。因此口贷网严格按照”原路径退还模式“完成资金划转，投资人的出借资金直接归还至原支付银行卡内，并且投标前需要提交收息账户，所有利息按订单日期直接通过第三方代付系统划转至收息账户内，在符合央行反洗钱的相关规定同时也避免了提现的繁琐； 　　最后从数据安全角度来看，口贷网认为使用余额系统一旦数据泄露或遭恶意攻击篡改将给投资人和网贷平台带来十分严重的后果，因此口贷网完全以订单制管理，所有数据校对按类似金融机构离线采集方式完成，投标完成后数据实时分离为线下模式校对后存档，所有还款付息的基础数据全部采用线下提取，即便网络数据被攻击，依然可以100%确保基础数据的安全性和独立性。 　　终上所述，口贷网采用订单制管理，放弃传统的的余额系统，是本着对投资人负责、以及符合国家相关法律法规的前提下做出的正确选择，如由于订单制管理给投资人带来操作上的繁琐敬请谅解！5、活期宝投标赎回规则是什么？一、在线支付或转投的活期宝订单，随时可申请赎回，赎回扣除对应网关费和服务费，如投标期限过短，赎回则会影响本金，请谨慎操作。 　　二、每笔活期宝订单用户可操作“立即赎回”，操作时统一将次日指定为赎回日，例如客户3月5日任何时点申请赎回，系统将指定3月6日为赎回日，利息计算截止至3月5日，本金和利息均于3月7日结算至投资人银行账户内。 　　三、所有赎回的份数均转为可投份数，因此对应借款标的可投份数会根据赎回情况及时变化。6、复利宝投标赎回规则是什么？一、所有新生成的复利宝订单需超过1个月后才可申请赎回。 　　二、每笔复利宝订单达到赎回条件后，用户可在当前计息周期的前15天将该计息周期的止息日次日作为赎回日，还标日和付息日为赎回日的次日。例如某用户投标，开始可申请赎回，当前计息周期为 — ，那么在该期限的前面15天允许将 作为赎回日，还标日和付息日均为。 　　三、所有赎回的份数均转为可投份数，因此对应借款标的可投份数会根据赎回情况及时变化。7、为什么口贷网每个产品付息日和还款日需要延后？口贷网在借款人和投资人之间承担的是连带担保责任，指如果在借款人还款出现逾期时，担保方可处置借款人相关资产，如出现差额部分由担保方承担连带责任。但由于处置周期的不确定性，将无法给投资人一个明确的资金回收期。因此口贷网在担保责任的履行过程中明确为垫付，通俗理解就是不管借款人有没有按期偿还本息，口贷网都将按订单约定的标准时间结算给投资人，这样就保证了投资客户本息回收的时间点。但在实际的民间借贷过程中，受招标周期、放款时间、跨行转账等客观因素，或者借款人在偿还本息时偶尔出现2、3天的延期到账，原则上都是规则可以接受的。毕竟借款人承担远高于银行的利息，如果晚1天就去查封借款人资产，也不太合乎情理。为了平衡借贷双方的述求，同时确保口贷网作为担保机构本身的稳定运行，口贷网为不同产品设定了相应的宽限期，以随投产品为例，以最后一期计息周期止息日往后第10天为“最晚还标日”，如果达到此日期无论借款人是否偿还本金，口贷网都将按该日期兑付；如借款人还款后同步归还至投资人，相应改为“实际还标日”。如果不设定宽限期，那么如果一旦借款人稍微有延期情况，口贷网进行垫付的几率将大为提高，不利于平台的稳健运行。在宽限期内借款人归还后口贷网将同步归还给投资人。8、借款人姓名为何与收款方的姓名不一致?实际借贷关系中法律上是允许将借款资金划转到借款人指定的银行账户内，这个叫委托划付，有时候也可用于限定借款用途，例如银行贷款买房，钱是直接打入开发商账户。9、借款人和抵押物权证的房产所有人姓名不同？借款人的抵押物可以不是自己的吗？目前即便是银行信贷产品里也会出现企业法人以个人名义贷款而用企业房产做抵押担保，或父母由于年龄超过60岁无法贷款而以子女名义贷款以父母房产做抵押担保的情况。实际只要明确抵押权和债权处置之间的关系，即便抵押物并非借款人本人所有，也不会影响处置效力。通俗理解就是，借款人向口贷网提出借款申请，并提供非本人资产做抵押，那么口贷网在和借款人签署借款担保合同时，会附带要求该抵押资产的所有人作为反担保方在借款合同上签字，明确如借款人出现逾期时，抵押物所有人以该抵押物作为处置物承担连带责任并办理相关抵押手续。10、口贷网数据安全吗，如何防止黑客攻击？我们做了相应预案准备，当出现流量攻击时有额外带宽应对，更为重要的是订单制本身可以有效防止因黑客攻击带来的数据安全和资金结算的隐患，即便出现最坏的情况，依然不会影响我们的后台运行，因为订单生成后数据就立即分离至本地脱机核算服务器内，无论黑客再厉害也无法攻击和互联网物理断开的服务器。11、口贷网的垫付能力1、口贷网按每笔待收借款标段的3%计提赔付基金，根据待收规模的扩大对应增加； 2、口贷网目前有3个办公物业是全资购置，没有做过任何抵押，待上海物业购置完毕同时监管政策落地后，P2P平台有合法身份后我们会打包4地物业为一个资产包，通过银行、信托等方式取得一个可用信贷额度，预计该额度大约有万的规模，作为垫付资金来源； 3、口贷网本身的营收现金流，2014年的财务数据全年收入大约在1600万的水平。最后是从外部渠道来考虑，目前口贷网在成都本地通过四年的运营已初步建立起相关行业资源，特别是小贷公司、资产管理公司等，他们会为口贷网提供外部流动性，当某些具备良好资产的债务出现逾期时，外部渠道会为口贷网提供流动性支持，因为好的资产处置环节也是可以盈利的，这个也是为什么除了成都地区业务以外，外地分公司业务开展比较缓慢的原因，因为行业资源的搭建需要周期。12、同一借款人借了多个标口贷网在业务分布这块会尽量避免出现集中逾期的情况，例如一些大的项目，口贷网一定要求借款人根据自身实际情况分开招标，以避免某个时间段集中回款。分期招标并不等同于拆标，拆标主要是指将期限长的拆成短的，比如实际借款是6个月，然后拆为1个月的标，循环发6次，用后面的钱还前面的钱，网站这样做的原因是因为投资人对网站信心不足，不敢投太长的标，或者是投资人偏好期限短的，但是这样拆标会造成严重的期限错配，如果后面的招标不及时，就无法归还前面的还款造成逾期，而逾期又会引发后面的客户不敢再投标，从而出现类似挤兑效应。而作为口贷网，允许借款人分2个以上的标来发布，原则上并不是拆分期限，只是一种预期的还款管理手段而已，并不会引起期限错配带来的流动性风险。
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风险提示：广告信息均来自平台方，不代表平台安全性，不构成投资建议！红包、体验金、理财金、大礼包、加息券、满减券、优惠券等都不直接等同于现金。参考收益说明不是收益承诺，不代表最终真实收益。理财有风险，投资需谨慎！口贷网推预定投标功能&有助用户及时投标
口贷网秉承风险第一业务第二的风控标准来开展借款业务审核，很多借款主体都会存在一定的风险，为了保证投资人的本金安全，所以口贷网会严格审核借款主体相关资料，由此也就造成放标进程的滞后。与此同时，由于不知何时有标可投，也导致不少投资用户手里的闲散资金得不到最大化的利用。在这种情况下，口贷网推行的“预定投标”功能，就非常有助于用户及时投标。
　　对于为什么要使用预定投标功能，口贷网（）运营负责人表示，“实际上我们希望客户尽量使用预定投标功能，把您的投标资金规模期限等关键信息告知我们，我们将有针对性的发展对应的借款客户，一旦有适合您需要的借款标出现，系统会自动为您匹配生成订单并以短信方式通知您，同时招标顺序为首先满足转投申请，再满足预定申请，最后才是满足直接投标的客户，因此预定系统有助您抢标。”
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口贷网预定投标功能
　　不难发现，口贷网此举对于有闲钱想投资理财，但平时又没有过多时间常在电脑面前查看口贷网是否有标可投的用户来说，是有非常大的提醒作用的。业内人士分析指出：这种方式其实就是一个预约功能，把你的投资需求提前告知口贷网；当口贷网发布新的借款标的时，即会优先匹配这些已经预约过的用户。如此一来，口贷网的业务效率也得到了提升，用户对于资金利用的需求也得到充分的满足，可谓皆赢。
　　另外，口贷网对于投资用户生成的订单，同样有多种灵活的机制来保障用户的利益。比如在投标24小时内可以无理由撤单、满足条件可以提前赎回、投标到期前30天可以申请到期转投（即自动续投）等，这些订单功能，不仅可以满足用户持续性的投资需求，而且如果用户临时需要急用资金，也都能自主完成相关操作，非常人性化。
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口贷网订单功能示意
　　据最新统计，全国具有一定规模的网贷公司有多家，而且每年还在以三四倍的速度扩张，目前活跃在这些网贷平台的人群已经接近数万人。作为一种全新的网贷理财模式，口贷网在这个新兴市场里，以自律的平台形象，以及人性化的客户服务理念，正在将网贷行业带往一个更阳光化的发展轨道。
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随投订单投标时间超过标段实际借款期限28天可申请转投（10份起转），借款人还款后本金直接转投匹配到下一个符合条件的标的，转投计息方式与直投方式一致。申请类型：全额转投、增额转投、减额转投、并额转投、本息连转。同一笔订单四项申请类型不可同时操作。
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