房贷月供超2万 深圳购房者“上车”压力最大
　　6月5日，易居研究院智库中心最新出炉的《中国住房按揭贷款报告》显示，5月份全国30城首套房的贷款利率为4.51%，为基准利率4.9%的92折。城市横向对比方面，深圳月供压力最大，为20128元/月。而贵阳最小，为2472元/月。政策预期方面，对部分过快上涨的城市而言，6月份按揭贷款政策（包括房贷利率和首付比例）或有收紧的倾向，以进一步打击炒房需求。
（责任编辑：党思欣 HO003）
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互联网理财平台:银行房贷额度紧张 申请人：想放款快就要接受利率上浮
从事互联网行业的张倩第一次买房，就遇到了烦心事。网签过户等各种手续已经办好，银行却迟迟没有放款，她的房产中介告知最近银行贷款额度很紧张，在帮她联系一下其它银行，高利贷利息怎么算，她原本打算年后交楼后把父母接来新房住，现在就是希望能快点放款。经济观察报记者从广州多家大行分支机构了解到，房贷额度的确比较紧张，从去年底开始就是如此。当前的中国，去杠杆不仅发生在居民身上，金融机构也在去杠杆，在这种情况下，各家银行的负债能力受到比较大的制约，贷款额度也会受到较大影响。高利贷利息怎么算，摆在张倩面前的有四条选项，首先什么都不做，等几个月让银行放款；其次主动接受利率10%-30%不等的上浮，每个月月供超过一万；高利贷利息怎么算，第三是让中介牵线给银行内部的人五千~一万不等的服务费，让银行加快放款；最后一条就是跟业主私下协商看是否能提前交楼，每个月多支付1700元的租金。那么，她会选择走哪条路呢？放款难张倩在广州工作了五年，有了买房的想法，因为市区太贵买不起所以考虑买偏远一点但交通比较方便的增城新塘，这样能把在老家的父母一起接过来住。2018年11月，她看中了一套临近地铁口、两室两厅一卫的房子，总价195万，首付59万，贷款136万，分30年还款，月供7218元。签订了和业主、中介三方协议之后，去年12月初，中介开始给张倩办网签，一个星期后到房管局办过户、交税手续，高利贷利息怎么算，然后拿房产证入押，整个过程都比较顺利。中介告诉她，入押后一个星期出押就可以安心等放款了，正常的话一个月房款能放下来。“12月底地铁13号线一期就开通了，这是增城首条地铁，通车后从新塘到广州CBD珠江新城只需要30分钟，自己上班方便，父母接过来后到市区逛逛也容易。”张倩已经开始憧憬着住上新房的日子了，她估计过年前房款能下来，年后就可以把父母接到广州来照顾了。像张倩这种有融资需求的居民还有很多。高利贷利息怎么算，华创证券宏观团队近期对全国六十多家国有、股份制、城市与农村商业银行负责信贷业务的高管进行调研，了解信贷官对2018年一季度信贷资金的供需状况看法。调研结果显示，东南沿海、西部地区个人按揭贷款需求较强，中部需求偏弱，44%的信贷官认为个人按揭贷款需求将会上升，有75%的信贷官认为西部地区需求上升最为突出，而中部地区有25%的信贷官认为会回升。没想到1月中下旬的时候，房产中介告诉张倩替她申请贷款的银行没有额度了，在帮她联系其它的银行。高利贷利息怎么算，“申请的时候不知道那家银行没款放了，知道的话都不去申请了，很多时候银行都是临时通知，发现了就转去其它银行。”张倩的房产中介如是说。她的业主主要在广州市区买房子急着用钱，一直在催张倩房款的事情。“相对于全年来说，一般上半年额度会松一些，如果银行放贷额度提前用完了就需要等，四大行要求高一些，审批严一些，中小型银行审批相对容易，只是因为年前积压了太多排队的客户，大家都在等。”张倩的房产中介说，有的客户等了超过半年，也是年前刚刚给放的款。去杠杆张倩比较“不走运”，因为她申请房贷的时间刚好碰上了中国整体去杠杆的经济周期。“去杠杆的情况，各家银行的负债能力受到比较大的制约，例如未来资管新规统一规则，商业银行将继续面临收缩同业负债和同业资产的压力。银行没有负债，高利贷利息怎么算，也没有贷款额度，在监管严格限制非标融资情况下，表外融资继续向表内转移，非标回表将加剧银行资本金压力，资金本金受限将使得银行对贷款项目选择更为谨慎，高利贷利息怎么算，对项目收益率要求更高。”多位银行业分析师在接受经济观察报记者采访时表示。2月12日，央行发布了1月社会融资总量、信贷和货币金融数据。1月人民币贷款增加2.9万亿元，同比增加了8700亿元，虽然超过预期，但是居民端中长期贷款新增5910亿，同比减少了383亿。张倩房贷放款慢的背后是中国宏观层面大力防范金融风险、抑制房地产泡沫的要求。2018年1月，银监会主席郭树清首提“抑制居民部门杠杆率”。2018&年全国银行业监督管理工作会议提到“努力抑制居民杠杆率，重点是控制居民杠杆率的过快增长，打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为，高利贷利息怎么算，严控个人贷款违规流入股市和房市”、“继续遏制房地产泡沫化，严肃查处各类违规房地产融资行为”。平安证券研究报告指出，伴随2015&年至今的房产牛市，居民杠杆率持续攀升，2018年居民部门杠杆率已经达到48%，较2014年提升12个百分点。德国、日本等发达国家居民杠杆率分别为50%和55%，中国居民杠杆率已接近日德水平。从中国的居民部门年度新增贷款与年度新增存款的比率来看，则由年期间的年均50%上升至年的122%，居民部门继续加杠杆的空间越来越有限。实际上，央行2018年一直在对房贷进行调控。央行数据显示，2018年前三季度，个人房贷余额21.1万亿，同比增长26.2%，高利贷利息怎么算，而2018年同期增速为35%；2018年前三季度余额增加为3.63万亿，2018年同期余额仅增加1.96万亿。平安证券地产分析师杨侃认为2018&年全年个人购房贷款余额增速会回落到22%左右的水平。从事贷款服务、经常与各大银行合作的小小金融CEO刘小峰也感受到了居民住房按揭贷款受到压制。“房贷额度收紧，导致放款时间大幅延长，以前放款要等一个月左右，现在差不多要等半年。随着银行信贷额度吃紧，如果想快点申请到房贷，就得主动接受利率上浮。”刘小峰对经济观察报记者表示。四条路可选张倩也从房产中介口中得到了这样的讯息。她看到新闻说，今年以来，多地上调了房贷利率，高利贷利息怎么算，广州四大国有银行前段时间也宣布首套房的房贷利率上浮10%，当然还有其它地区也出现上浮。“利息真的是太高了。”在她看来，每个月一个人月供七千多，压力已经非常大，现在为了让能快点放款还要接受10%-30%不等的利率上浮，这让她实在感觉不爽。张倩粗略算了一下，如果接受利率上浮每个月月供超过一万，对她而言压力很大。除此之外张倩还有三条路可以选，一是直接选择等待，张倩的信用比较好，等上几个月贷款应该能批下来，只是年后接父母过去新房子住的想法要落空了。第二条路就是跟业主私下协商看是否能提前交楼，这样她父母可以尽快入住，但是在还没放款前需要每个月多支付1700元的租金直到银行放款完成交楼手续；高利贷利息怎么算，还有第三种方法就是走“绿色通道”。“银行里有认识的人可以加快放款，只要给钱就行了，五千到一万不等。”张倩的中介如是说。据张倩了解，这位中介给两个客户办了加急放款，一个给了五千，一个给了一万，最快的一周内放款，有些稍微慢一些也是等一个月左右。张倩不理解五千和一万收费的区别。中介告诉她不同的银行，不同的贷款额度收取的服务费就不一样，这还跟收钱办事的人有关系，如果人家的确是要收这么多钱才肯办也是没办法。张倩第一次买房，没想到遇上一堆麻烦事，也算是大开眼界，不过她实在不想走那些旁门左道，宁愿给业主交房租。她最近又在跟业主协商希望租金可以在1700的基础上减免一些，把父母先接过来住着，这样算下来还是比其它选择更划算一些。
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现在真的是谈房价色变了，年轻人别说全款买房了，连贷款买房都压力山大。但是对于刚需来说，房子还不得不买，没有哪个丈母娘愿意把女儿嫁给没房子的男人，所以说：丈母娘是高房价背后的女人！现在基本都是父母给I年轻人付首付，房贷自己还。那么每月还房贷的你是什么状态呢？笔者朋友的真实生活写照：坐标临沂，房价9000左右。我朋友很努力在四线城市，工资5000多不算少了，但是他每月房贷4000多，生活过的挺拮据的。他老婆在逛超市的时候曾对他说：我现在可以为了房贷过的艰苦一点，这些进口水果我不会吃，但是孩子以后要吃你会不会给买？这句话让朋友很愧疚，也让笔者觉得挺心酸的。能力不比别人差生活却没有别人过得好。我不禁想问一问：一个四线城市凭什么让房价过万的，全国也没有几个四线城市房价过万的吧。我妹夫也就是我老婆的妹妹家，借我丈母娘14万借我5万买了一套县城的房子，月供2400，去年买了个车，在我这里借了一万，车贷每月还2000左右，压得喘不过气，女儿读幼儿园，儿子刚两岁。丈母娘叫她们早点还钱给小舅子说老婆，小舅子92年的也不小了，借我的6万不知道猴年马月才能够还我。没有办法不借老婆可能意见大，只能装傻，现在我们一家在深圳，买房是不指望了，小姨子带着2岁的儿子跟着我们在深圳上班，丈母娘带小孩也在我家。现在是租的房子三房两厅，买房子感觉压力山大。房奴巨无霸：坐标北京。两年前买这套五环边上的两居，首付220万，公积金贷款80万。首付里包括我和老公工作以来的存款，公司提供的几十万低息贷款，借亲戚的几十万。当时我们都上班，婆婆帮带小孩，根本没人可以管装修，也没钱装修。交房之后我们连墙壁都没有刷，因为挺干净的，只买了一套家具就住进来了。然后开始还款，住房公积金每月还款七千，给儿子每月奶粉尿不湿约两千五，给婆婆生活费两千，自己生活费两千多。两个人工资一万五，基本就余不下什么钱了。那段时间我特别想赚钱，也为钱换过工作。有时候真的是连尿尿我都和老公一起，就是为了一起冲水，就为了省点水费，时常想哭，感觉自己好累好委屈。你坐标哪里，房价多少，房贷多少，说说你的辛酸事。谁家小姐姐都出来卖楼了！心寒不，赶紧领回家！
正文已结束，您可以按alt+4进行评论房贷和月供收入比例多少合适？聪明人会这样做
能贷多少银行也有自己的规定，一般要求月收入至少是房贷月供的2倍，比如你收入是每月8000元，那么你的贷款月供最多是4000元。银行是考虑了借款人的还款能力，通过限定这个比例来控制风险。可以说月收入的50%是申请贷款额度的最高限制，在实际操作时购房人需要根据自身的需求和经济状况作出调整。案例1：小李毕业两年多，打算贷款买房子，他每月工资10000左右，买一套100万的房子，按照首付20%，贷款利率4.9%，贷款期限30年计算的话，每月月供差不多4000元左右。考虑到他还单身，并且处于事业的上升期，房贷月供占工资一半左右的话，对于他来说负担较小，随着以后升职加薪，房贷月供对其生活的影响业逐渐减小。案例2：小刘与妻子结婚三年，一直租房子住，小宝宝出生后2人考虑买房子。同样是买100万的房子，首付20%，利率4.9%，贷款期限30年，月供4000元，夫妻二人的每月收入加一起1万左右，月供占了收入一半左右，考虑到要养孩子，压力有点大，于是他们想多交点首付，将月供降到每月3000元左右，大概是月收入的30%，这样也不至于影响了正常生活。融360分析：上面这两类人代表了两种不同状况的购房者，案例1中的小李是处于事业上升期的年轻人，将房贷控制在月收入的50%左右完全不影响其生活。而案例2中的小刘需要考虑到家庭支出等问题，房贷月供占收入的30%是个舒适线。两类人都是有着不同的需求，在银行规定的月供占收入比例警戒线（50%）的基础上作出各自的调整，选择了适合自己的贷款额度。在这想告诉大家的是，对于单身人士，家庭压力小，年纪轻升值空间大，可以将房贷月供占比控制的高一些；而对于已婚有孩子的家庭，需要考虑教育支出等生活费用，要适当减少房贷月供的占比，保证生活质量。总的来说，贷款买房需要考虑以下几个问题：1.了解所在城市的购房、信贷政策今年购房、信贷政策处于分化的状态，热点城市限购限贷，三四线城市以及部分二线城市仍维持去库存的方针不变，所以贷款买房前很有必要了解所在城市的购房、信贷政策，如购房资格、首付比例等。2.买房前做好财务规划在了解了各项政策和房价情况后，就要根据自身经济状况做好财务规划。比如房贷月供收入占比多少才能接受，如果房子需要装修的话还要留出装修的费用。3.选择适合自己的还款方式在确定贷款后，要选择适合自己的还款方式。常见的还款方式有等额本息和等额本金。等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年轻人，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。等额本金比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，比如工作年限较长的人。等额本金比等额本息能节省更多的利息。购房人要根据自身的需求选择。对于房贷月供和收入占比的问题，不能说贷得多就好，贷的少就不好，而是要让购房人达到“最佳状态”，减少了购房成本是一方面，也要在自己的负债能力范围内，要考虑自己在买房后想过什么样的生活，毕竟每个人的家庭状况、经济状况不一样，适合自己的才是最好。
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[责任编辑：wyrucasli]
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