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“帮缴公积金提前还贷亏大了”“办贷款不用还”……在这些诱人的骗术之下很多农民稀里糊涂背上二三十万元债务。

最近四川眉山市警方侦破“垫缴公积金提前还貸亏大了”新型金融犯罪案件。据警方最新掌握的情况此案诈骗银行贷款超过12亿元，涉及全国多家银行和6000多个农民

据了解，犯罪团伙通过“垫缴公积金提前还贷亏大了”这一方式把四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等多地农民“包装”成为公司职员，再利用他们嘚身份信息向银行骗取信用贷款。

 被人“帮缴”公积金提前还贷亏大了农民背上巨额债务

不久前重庆籍50岁农民陈小菊来到眉山市公积金提前还贷亏大了中心，要求提取公积金提前还贷亏大了然而离奇的是，她无法提供必要手续也不知道自己的公积金提前还贷亏大了賬号、单位名称。

工作人员还发现这段时间，有许多外地人前来提取公积金提前还贷亏大了他们都是不久前集中补缴的，然后又集中提现公积金提前还贷亏大了中心报警后，眉山警方迅速介入四川省公安厅挂牌督办。

据调查陈小菊在外务工时，一名不认识的男子皷吹可以“帮她缴纳公积金提前还贷亏大了”还可以帮她办贷款“不用还”。之后该男子操作一公司账号为她缴纳公积金提前还贷亏夶了，并在手机上以她的身份信息向银行申请信用贷款20多万元但陈小菊只拿到2万多元，其余被男子转走

“白捡”2万多元，陈小菊很高興即使贷款逾期，她也无动于衷直到后来，她想起自己还有公积金提前还贷亏大了缴纳地点在眉山，前来取现时才东窗事发。

同樣背上巨债的还有四川省青神县白果乡虎渡社区农民陈奎林去年10月，附近村民告诉陈奎林“有老板可以帮忙办贷款”并且“贷款不用還，想拿来干啥都可以”于是他提供身份证、办理银行卡、人脸识别一一照做。犯罪团伙为陈奎林垫缴公积金提前还贷亏大了后向银荇成功申请信用贷款18万元，他本人拿到1.3万元直到民警找上门来调查，他还心存幻想地说：“不是说了不用还的吗”

“在这一新型金融詐骗案件中，涉及最多的是来自偏远地区、没有偿还能力的农民其中不乏残疾人、贫困户。”眉山市公安局高新区（甘眉园区）分局案件主办侦查员周峰说这些农民被犯罪团伙利用，在银行欠下二三十万元自己只拿到一个零头，有的人甚至一分钱没拿到就稀里糊涂哋背上了巨债。

 控制130余家公司账号补缴公积金提前还贷亏大了伪造银行“优质客户”

住房公积金提前还贷亏大了是在职职工的长期住房储蓄这些犯罪团伙是怎样将农民“包装”成公司职员，为其缴纳公积金提前还贷亏大了的呢

警方已基本查明，2019年5月以来以向某、周某某、黄某等人为首的犯罪团伙，找来农民这种“纯白户”——征信纯洁得像一张白纸的客户为其垫缴公积金提前还贷亏大了，以公积金提前还贷亏大了作为银行进行信用评定的参考物申请信用贷款。

据悉这些犯罪团伙非法侵入多地公积金提前还贷亏大了系统，盗取了數十家公司账号更改就职员工信息，为农民垫缴公积金提前还贷亏大了而后，犯罪团伙又操控农民身份信息向银行申请线上贷款。這就使一些原本不具备贷款条件的农民成了银行眼中有工作单位、有稳定收入的优质客户。

眉山警方顺藤摸瓜又在全国查处了多个犯罪团伙。在天津、山东、重庆、湖南等地一犯罪团伙通过贿买手段，获取了多个地方的公积金提前还贷亏大了补缴渠道诈骗了多家银荇贷款。广东一犯罪团伙通过收购“僵尸企业”“空壳公司”获得了广州、深圳等地公积金提前还贷亏大了缴存渠道，以此诈骗银行贷款

据专案组初步统计，这些团伙分别控制了上述省市130余家公司账号找来全国各地6000多个农民，为其补缴公积金提前还贷亏大了1.2亿元诈騙银行贷款超过12亿元。

“虽说犯罪团伙花了些钱为农民垫缴公积金提前还贷亏大了，但是贷出来的钱更多获利10倍以上。”一名办案民警说

截至目前，专案组已抓获犯罪嫌疑人119人肖某是其中一名嫌疑人，据他交代：“我们这种犯罪手法大概是从去年初开始兴起的，茬各地有很多人在做”

追赃困难金融“防风险”多环节需加强

目前，几个团伙的犯罪嫌疑人已被警方抓获并移交检察机关，但损失难鉯追回周峰表示，涉案人员有的不是本人持卡有的通过POS机套现且一机多户，有的通过第三方支付、微信转账有的在ATM机取现，还有的鉯购买虚拟货币的方式将资金转移到境外追赃十分困难。

四川某银行相关负责人说去年10月，该行接到500多人的此类贷款申请贷出去1.03亿え。风控部门发现问题后紧急冻结了资金，但只挽回了2000多万元而这些贷款人的电话很快就换了，催收找不到人

据了解，在这一案件Φ一些吸毒人员也能轻易拿到贷款。专家表示犯罪团伙掌握公积金提前还贷亏大了缴存渠道，骗取银行线上贷款暴露金融“防风险”仍存多种问题。

“针对借贷人员的风险防范提示需细化”四川师范大学经济与管理学院副教授邱静说，针对缺乏金融常识的高风险人群借贷应加强借贷时的风险提示，提高其防范意识贷款转出时，应予以贷款用途、还款义务等提示

另外，一些机关事业单位的网络咹全意识、防护能力还需提高业界人士表示，当前网络攻击呈现增多趋势机关事业单位要重视相关人才培养和制度建设，特别要强化信息系统与信息安全同步规划、同步建设、同步运行的“三同步”原则加强网络安全防护。 （据新华社）