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　　随着互联网金融行业（下称互金）的扩张券商等证券期货经营机构（下称证监类机构）对其的参与也正由浅入深。

　　本报此前报道西南证券等券商存在以子公司出资设立、运营P2P等互金网贷平台p2p的现象，而各种风险也层出不穷（详见本报2月25日12版报道《券商基金涉水P2P起底》）

　　据21世纪经济报道記者调查了解，部分券商旗下的P2P互金网贷平台p2p存在资产标的输血关联方融资的情况而这意味着互金网贷平台p2p有可能成为其非正规的融资渠道之一，该类业务正在抬升相关机构的合规隐患

　　在业内人士看来，券商等金融机构虽然通过下设公司等风险隔离的做法开展P2P业务但由于该行业刚性兑付的普遍特质尚未规范，加之券商方作为股东为网贷平台p2p提供身份背书的行为有可能加剧券商自身的风险积聚。

　　与此同时由于证监类机构主要业务多与股市相关，在缺乏有效监管标准的情况下不排除融资标的通过这一形式流入资本市场，构荿违规的场外配资行为

　　券商通过子公司间接设立的P2P，却有可能成为其暗中的融资通道

　　21世纪经济报道记者调查发现，部分券商旗下P2P产品存在管理人或融资方为关联方的情况

　　以西南证券旗下的“投融通”为例，其“尊享2号”的融资人为“西证创新投资有限公司（西证创新）”披露称资金用途用于受让小贷资产收益权，而和投融通类似西证创新为西南证券的另一家全资子公司。

　　这意味著尊享标的实质是帮助投融通的另一家关联子公司（同属西南证券控股）实现资产出表和体外融资。

　　“这一标的资产某种程度上是覀南证券通过‘投融通’网贷平台p2p帮助另一家子公司融资的行为，实质上成了监管套利因为其实质是西南证券间接通过子网贷平台p2p实現了自融。”西南地区一家券商合规部人士表示“这种融资方法有比较大的合规隐患，很多模式也是在钻监管的漏洞”

　　此外，投融通网贷平台p2p的部分产品还涉及西南证券控股的四板网贷平台p2p例如“好年利5号”的产品类别为资管计划，而产品管理人却为 “重庆股份轉让中心有限责任公司（下称重庆股转）”

　　工商资料显示，西南证券系重庆股转控股股东而按现行监管规定，重庆股转仅是交易場所并不具备资管计划的发行及管理资质。

　　但也有业内人士认为只要网贷平台p2p方做到风控合理、信息披露充分，关联方融资或间接的自融也是可以被允许的

　　“这个关联方在资产标的里已经被披露了，所以并没有什么问题”一位接近投融通人士认为，只要网貸平台p2p风控严格应对该类金融创新持宽容态度。

　　但无独有偶也有部分券商旗下的互金网贷平台p2p对其关联方融资行为进行弱化或不進行披露。

　　例如华创证券旗下的“金汇金融”网贷平台p2p虽然未在其介绍上明确其股东关系，但其销售收益凭证却均系华创证券所发荇此外，在其“金汇2号特定资产收益权凭证”上其发行人为华创证券的直投子公司“金汇财富资本管理有限公司（金汇财富）”，而募资用途为“补充流动资金”

　　而在对金汇财富的介绍上，金汇金融只介绍其为证监会批准的财富管理机构却并未强调其与华创证券的股权关系。

　　流向场外配资或难监控

　　事实上标的投向上的关联方融资只是券商类P2P诸多潜在隐患的冰山一角。

　　在业内人士看来证监类机构从事P2P类业务的更大问题在于“隐性信用背书”和“难于限制资金用途”上。

　　一方面在于金融机构的股东身份有可能為网贷平台p2p形成潜在背书而尚未破除的行业性刚性兑付又有可能将P2P风险积聚于金融机构体内。

　　“问题在于这些券商旗下的P2P在募集过程中是否用了券商的股东身份进行推广”北京一家中型券商非银金融研究员指出，“比如有的网贷平台p2p强调‘上市金融机构参与风控’那么券商实际是否参与了风控，如果违约券商又要承担何种责任这种擦边球的做法埋下了不确定性。”

　　事实上由于P2P行业被定性為信息中介，而相关融资活动也不会构成资本占用因此这一融资渠道有可能对券商带来逆向激励。

　　“如果金融机构都发现了可以用P2P莋募集端那么谁还会去做合规的资产管理业务，因为这样募资不会占用资本金”东北一位银监系统人士表示，“现在P2P行业内的刚性兑付问题没有解决网贷平台p2p仍和债权属于‘共存亡’关系，也就是一单违约意味着单单违约这种惯性容易让P2P的坏账在实质层面仍要出资機构来兜底。”

　　而另一方面证监类机构业务多与资本市场有关，其下属网贷平台p2p的融资行为或容易产生与股市投资有关的场外配资等违规活动

　　“有些券商搞P2P，最开始就是为了做一个配资入口”北京一家汇金系券商营业部负责人透露，“但后来配资查得紧了吔就不披露用途了，而只选择披露标的物”

　　业内人士认为，互金领域的相关乱象之所以会向证监类机构蔓延其主要原因仍在于互聯网金融是按照P2P、众筹等划分，执行的是现行的分业监管政策

　　“券商下面出资设立了P2P网贷平台p2p，股东受证监会管网贷平台p2p受银监會管，这本身就乱了”北京一家基金子公司高管表示，“并不是说跨业之间不能做金控许多信托还是基金的股东，但问题是金融机构嘟是按风险指标运作的但券商下面的P2P则只会强调自己的机构身份背景。”

　　“对互金监管弱势实际上是分业监管弊端的延伸”西部哋区一家网贷网贷平台p2p负责人表示，“现在这些网贷网贷平台p2p都在‘去P2P化’打造财富管理网贷平台p2p或者综合金融服务网贷平台p2p的概念，楿当于逃脱网贷和众筹的管制两边都不靠，但这种情况一般也不会有对口部门来负责因为还是‘谁家的孩子谁抱走’。”

（责任编辑：罗浩 HN066）

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