场外配资：有人20万赚了上亿元 但最后也都赔进去了
　　成也萧何，败也萧何。从野蛮疯长到偃旗息鼓，场外配资随着股市起伏在短短一年间也经历着大起大落。
　　实际上，场外配资在国内已经过近20年的低调发展，只不过在去年才迎来爆发式增长。转至6月，股市暴跌，场外配资这个原本“小而美”的行业被蒙上了一层厚厚的阴影。
　　7月12日，证监会发布的《关于清理整顿违法从事证券业务活动的意见》（下称“《意见》”）。《意见》表示：“部分机构和个人借助信息系统为客户开立虚拟证券账户，借用他人证券账户、出借本人证券账户等，代理客户买卖证券，违反了《证券法》、《证券公司监督管理条例》关于证券账户实名制、未经许可从事证券业务的规定，损害了投资者合法权益，严重扰乱了市场秩序。”在同一天，国家信息办公室也向各地网信办和网站下发通知，要求全面清理“配资”等违法网络宣传广告信息。
　　涨也配资，跌也配资。如果用资本的趋利性来看场外配资，它是一条再简单不过的链条：从银行、、配资公司到配资客户，不过就是资本流动的过程。配资公司充当着“资金中介”的角色，成为了银行、信托和配资客户之间的“资本搬运工”；配资客户则是整个配资链条所有环节获取利益的来源。
　　“场外配资，并非股市的暴跌根本。实际上，违规违法的业务才是，它既包括场外也包括场内的，两股合流。我认为场外场内是同罪的。”武汉科技大学金融证券所长向时代周报记者表示。而在老牌P2P平台拍拍贷CEO张俊看来，“即使没有此次监管层重击的政策风险，P2P平台若依赖股票配资这种短期套利的业务，也不会走得长远”。
　　在监管层发力整顿的情况下，场外配资的未来走向如何，多名业内人士均持观望态度。
　　监管层多次出手
　　《意见》出台之前，监管层就已出手规范场外配资。
　　今年2月，证监会就禁止证券公司通过代销伞形信托、P2P平台、自主开发相关融资融券服务系统等形式，为客户与他人、客户与客户之间的融资融券活动提供任何便利和服务。 4月16日，中国证券业协会召开了证券公司融资融券业务情况通报会。会上，证监会主席助理提出了七项要求，其中包含“不得为场外股票配资、伞形信托提供端口等服务或便利”。
　　在监管层两次出手后，配资公司的实际业务依然未受到大的影响。6月14日，证券业协会下发评估认证规范，要求进一步管控券商信息系统外部接入，进一步收紧了场外配资行业的生存空间。
　　在股市暴跌前，监管层或将出手整顿国内最大配资交易系统恒生Homs的消息就已有传播。7月13日，传闻终于坐实――证监会发布信息，证实了其组织稽查力量赴(,)核查相关线索的消息。
　　证监会还在《意见》中提出，严禁账户持有人通过证券账户下设子账户、分账户、虚拟账户等方式违规进行证券交易，并对证券账户实名制作了进一步要求。而场外配资主要就通过证券账户下设的子账户和分账户进行交易，且这些子账户和分账户大部分都未实名。
　　《意见》发出后，际银、申穆、米牛网、寻钱网等知名配资公司和平台均暂停配资业务。
　　“一个月前行业里面就有风声了，说国家收紧民间配资这一块，甚至是彻底斩断。”成都一家配资公司高层向时代周报记者透露，6月份，江浙地区的大型配资公司曾在全国范围内召集主要配资公司的老总进行商谈，根据当时行业内接收到的信息对配资行业的出路进行讨论。
　　“股市大跌，证监会又发文，大家只好赶紧停掉，就地卧倒。”寻钱网一名中层管理人士告诉时代周报记者。寻钱网目前是国内最大的线上配资平台之一，在证监会发布《意见》当天，该平台即发暂停了配资业务。
　　在配资公司和线上配资平台纷纷暂停配资业务后，7月16日，Homs系统的运营商恒生电子发布公告称，将关闭Homs系统任何账户开立功能，并通知所有客户不得再对现有账户增资，同时将关闭Homs系统现有零资产账户的所有功能。
　　同一时间，上海铭创被监管层点名后在致用户的公开信中表示，将进行清理整顿，规范相关业务活动；(,)也对外称已暂停场外配资业务，停止新增账户，并逐步清理存量客户。Homs、铭创及同花顺是场外配资交易运用最广泛的三大系统，场外配资主要通过这三大系统接入证券公司。以三家配资系统的业务暂停为信号，场外配资的发展在经历了爆发式增长后戛然而止。
　　资本趋利带来的狂欢
　　对于场外配资左右了股市涨跌这一观点。部分人士认为，这个观点反过来说似乎更为成立，股市涨跌左右了配资行业的发展。
　　股票配资发迹于上世纪90年代，不过一直都鲜为人知。
　　转折发生在2005年。当年12月，沪深两市迎来牛市，股市掘金的渴望飙升。在漫长的萌芽期后，股票配资进入了稳定发展期。
　　2010年以前，股票配资大多采用抵押模式。由于股民手上的可支配现金有限，当时的配资公司以抵押的方式将炒股资金贷给配资客户。不过抵押配资的模式手续繁多、办理时间长，且不同的配资公司对抵押物的要求也不一致。
　　2010年开始，随着可支配资金逐渐增多，配资公司以保证金模式取代了原有的抵押模式，即配资客户缴纳一定的风险准备金，配资公司根据风险准备金的额度按一定比例进行放大，在无需任何抵押的情况下将资金提供给配资客户。这种模式沿用至今。
　　“其实配资行业在年以前，我认为都是比较低调的。配资这个字眼，都是比较小众的。”7月15日，线上配资平台658金融网的一名高管在参加(,)的一次电话会议时表示。
　　配资公司的业务基本依靠Homs、铭创等系统实现分仓，这个局面从2013年前后开始形成。
　　“有了Homs系统，配资公司就充当了互联网券商的角色，传统券商反而成为可有可无的角色，整个行业面临失控。”前述成都配资公司高层告诉时代周报记者，牛市带来了行业的火爆，同时也暴露了场外配资的系统性风险。
　　“就现在来讲，配资是个非常难得的比较好风控的一个产品，尤其是在Homs、同花顺等进行对接之后，能实现一个标准化的风控。”上述658金融网高管表示，“也正是因为风控的标准化，导致行业门槛低，整个行业的春天来了。”
　　今年4月24日，国内配资公司齐聚乌镇举行中国配资行业大会。会议主办方提供的资料显示，2014年国内配资公司近万家，从业人员逾8万人，向证券配资的资金超过1000亿元。并预测未来3年内，国内配资资金将超3000亿元，从业人员有望达16万人。
　　“在乌镇开了配资行业的大会，现在想来是一件挺后悔的事。”上述658金融网高管表示，在2014年曝光增加之前，监管层对场外配资的态度暧昧，“也就是这样的做法并不是不可以，我们去，券商也会提供端口，也是默许的。行情不好的时候还有人主动过来开户，能够提供业务量和客户量，这种事何乐而不为？”
　　在行业门槛降低、外部环境的推波助澜下，配资行业迎来了短暂的狂欢。“P2P股票配资本质上是一门赚快钱、且缺乏技术含量的生意。”拍拍贷CEO张俊向时代周报记者表示。
　　配资利益链
　　“我知道的客户里面，有人用20万元赚了上亿元，但最后也都赔进去了。”前述成都配资公司高管告诉时代周报记者。
　　上述人士向时代周报记者介绍说，场外配资的利益链可简单看做银行等金融机构的资本流往配资客户的过程，整个过程中涉及的信托、配资公司、软件提供商以及券商赚取的利润均来自于配资客户缴纳的利益。
　　时代周报记者了解到，大部分配资公司的资金来源，均为通过结构化信托获得来自银行的优先级资金。“这个过程中，信托会向配资公司收取渠道费。”前述寻钱网人士告诉时代周报记者，信托收取渠道费的标准一般根据自己的杠杆定，“一般是1:2到1:3这个区间，杠杆高，所收的费用也就更高一些”。
　　“2013年之前，做正常的结构化配资，就是我们信托的结构化配资一般也是通过银行做的优先，劣后是投顾还是谁拿钱也好，一般来说就是1:1到1:4的杠杆。在去年大家认为行情比较好的时候，银行主动放宽了这个杠杆比例，市场上一般是1:1.1到1:1.4之间，所以导致次级杠杆就变得有五六倍。”7月15日，在国金证券举行的电话会议上，的一名专家介绍说。
　　配资公司在整个配资利益链中充当了资金掮客的角色，配资公司从信托拿到资金后，再利用Homs、铭创等系统的分仓功能将资金配资给客户，并向客户收取利益。
　　时代周报记者了解到，配资公司给出的杠杆一度达1:10，在业务暂停之前一般维持在1:3至1:4。目前，配资公司收取的月息多在1.6%-2%之间。配资公司收取的利息也不一，月息多在1.2%到2%之间浮动。
　　在配资公司分配资金的过程中，Homs、铭创等系统提供商会向配资公司收取平台费，也有部分系统会同时向配资客户收取费用。
　　“整个配资走下来大概是这样，整个链条涉及的各个主体利益来源都是配资客户交的利息，都是在赚利息差。”前述成都配资公司高层告诉时代周报记者。
　　假设配资公司的自有资金为1亿元，以1:3的杠杆通过信托的结构化配资向银行融入3亿元，开设一个总值为4亿元的股票账户，即母账户。然后，配资公司借助Homs等系统的分仓功能，将母账户拆分为若干个二级子账户，给相应的配资客户，每个子账户对应一个客户。
　　客户在向配资公司配资时会缴纳一定的风险准备金，也可以看做是配资的本金。假设配资公司的4亿元母账户拆分成了10个市值为4000万元的子账户，按照1:3的杠杆比例配给客户，那么每个客户需要缴纳1000万元的风险准备金，10个客户缴纳的风险准备金总额为1亿元。
　　由于上述母账户一经设立不可以随意增减资，因而10名客户缴纳的1亿元风险准备金直接打入了配资公司的账户。也就是说，当初配资公司拿出来向银行融资的1亿元本金换了种方式又回到了自己的账户上。而配资公司可以利用这笔由客户缴纳的风险准备金再向银行进行融资，如此循环往复。在不断的再融资过程中，配资公司原本以1亿元融的3亿元的杠杆比，以叠加的方式不断增加，原本1:3的杠杆，再经过N次融资后变成1:3N。
　　配资公司通过信托的机构化配资向银行融资时，利率加上渠道费，一般在8%左右。以配资客户缴纳利息为18％为例，配资公司赚取的利息差为10%。即按照1:3的融资杠杆算，在本金1亿元的情况下，配资公司可以赚得3000万元的利息。随着融资的次数不断叠加，配资公司赚取的利息也呈倍数增长。
　　失控的场外配资
　　在配资公司爆发式增长的情况，券商的角色被弱化，配资公司及线上的配资平台充当了互联网券商的角色。
　　在“两融”业务推出之初，证监会为该项业务设置了“资金50万元、18个月开户时长”的上限。虽然此后经过多次调整，开户时长和资金门槛都有所降低，但仍将一大批投资者挡在门外。
　　除了如雨后春笋般增长的配资公司，此前诸多上市公司也暗地发展配资业务。“上市公司做股权质押，然后拿现金或者直接买一个分仓系统，股价下跌就配资。很多上市公司为什么停牌，就是因为它的股价暴跌之后影响市值，质押的就要补保证金。”前述寻钱网人士表示。
　　市场门槛低、参与主体众多以及操作标准不一，原本对场外配资态度暧昧的监管层，在场外配资集中爆发后首次出台实质性的措施，这在业内人士看来是可以预见的。
　　“高杠杆的风险很大，很容易被平仓，对投资人来说风险过大，股市被放大的比例太高了。”网贷之家员张叶霞告诉时代周报记者，但她认为场外配资并不会就此消失。“证监会公告也说了8月会做一个评估认证工作，做好评估认证工作后符合它监管要求的平台还是会继续进行业务的，先是清理整顿，然后进行评估认证，到时候可能会发牌照。”张叶霞表示。
　　事实上，从有风声传出到证监会发布《意见》，不少配资公司和线上配资平台都已着手准备转型及业务创新。“从证监会上一次发文开始，我们就开始做主动劝退的工作，而且一直在调低杠杆比例，在这次停止配资之前，我们的杠杆比是1:2。目前这块业务占公司业务比重很大，对公司有非常大的影响，甚至需要引入新的业务来补充这一块。”线上配资平台米牛网CEO柳阳表示。该公司公关总监何晓春告诉时代周报记者，在暂停配资业务之前，该公司已经着手研发新的投资产品。
　　上述658金融网高管在国金证券的电话会议上透露，该公司也在针对配资业务做一些创新。“今年前期我们就准备在下半年进行一个业务创新，但也非常意外这个风潮会来得如此之快。”该高管表示，“我们也想了一些办法，比如通过沪港通进行绕道，这是一个设想。比如我们想考虑模仿的做法，这也是一个思路设想，需要一个产品开发推广的过程。”对于场外配资的未来，该高管则以“野火烧不尽，春风吹又生”来形容。
（责任编辑：HN022）
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在刚刚过去4月份举行的全国首届的股票配资行业大会，上千家百家配资公司参加了这次评比，通过参考目前配资规模，金融和互联网属性等十五个维度，评选出了如今国内的十大股票配资公司。在十大配资公司名单中，浙江占到了8席。
　　以下为整理的国内十大股票配资平台排名：
　　No.1 瑞银网
　　模式：线上线下结合
　　入选理由：线下8年经验
　　近期兴起的线上新锐配资平台，瑞银网的创始人曾经是福州一带最大的线下配资公司的创始人，在线下已有每月近10亿左右的资金规模流转。瑞银网在线下有8年配资经验，本人曾表态没有亏过一分钱。
　　No.2 股米网
　　模式：纯线上，线上股票配资最大最正规的品牌
　　入选理由：获得股票配资最大的品牌
　　股米网是广东最大的股票配资平台之一，2009年开始从事线下配资业务，线上配资平台寻钱网2014年8月上线。2014年年底获得浙江创投与丰厚资本千万级的A轮融资，目前拥有注册用户数千名。
　　No.3 汇金门
　　模式：线上线下股票配资，期货配资，原油，期货
　　入选理由：创始人四大背景，完成A轮融资
　　上海铄夏投资管理有限公司一家综合性资产管理股票配资公司，旗下的汇金门金融服务平台是一个专注于股票配资，期货配资，涵盖股指期货配资和原油期货配资的综合性股票配资平台。
　　No.4 658金融网
　　模式：纯线上
　　入选理由：首家上市公司参股平台
　　658金融网2013年底起步于浙江金华，创始人汪益曾任职建设银行金华分行，上线半年投资额即突破1亿，至今为止累计投资金额突破22亿。2015年3月，上市公司天沃科技战略投资658金融网，后者由此成为国内首家由上市公司参股控股的股票配资平台。
　　No5 赢在投资
　　模式：纯线上
　　入选理由：线上配资标杆企业
　　赢在投资是国内最早的线上股票配资平台之一，没有开设线下渠道，纯靠线上流量最大。2013年成立于杭州，目前累计配资65亿，月均股票交易量150亿。赢在投资被业内视为互联网股票配资的起点之一，很多如今线下的配资平台转战线上最初都是收到了赢在投资的启发。
　　No.6宏悦投资
　　模式：纯线下
　　入选理由：浙江最早的配资公司
　　宏悦投资起步于地产，后相继涉足矿业，宾馆，物流等行业，2009年开始从事股票配资，是浙江一代最早开始从事配资业务的公司，每个月经手资金数十亿，线下运营，在丽水、
　　No.7金斧子
　　模式：纯线上
　　入选理由：国内最大线上平台之一
　　金斧子最早是几个创始人联手打造的一个理财问答社区，经过数年的积累拥有了庞大的问答数据积淀，而在众多互联网业态模型里面，问答是最吸流量的模式。据传依靠早年沉淀下来的海量问答数据，金斧子每天能从网上吸到50万UV的免费自然流量。之后金斧子相继推出股票配资，银行票据理财，公墓私募基金代销，资产管理等业务，依靠海量用户迅速做大，2014年初获得红杉资本千万美元A轮投资，当年完成理财产品销售百亿规模。
　　No.8 财富牛
　　模式：纯线上
　　入选理由：目前A轮估值最高
　　如今国内股票配资公司80%使用的都是恒生电子开发的HOMS系统，这套系统可以说是股票配资的技术核心所在。而米牛的创始人柳阳则曾是开发了HOMS系统的恒生电子的17个联合创始人之一。除了恒生电子的背景之外，米牛网背后还有原华为技术COO洪天峰、阿里巴巴创始人吴泳铭、快的打车天使投资人李治国、福地创业园董事长陈峰、乐港科技CEO陈博、恒生电子副总裁官晓岚等杭城科技界大佬参股，可以说是如今市面上大佬站台最多的配资平台。米牛在2015年3月宣布获得华映资本825基金领投的总金额4980万元的投资，可以说是配资圈内第一家公开千万级融资的专业配资平台。
　　No.9 天臣投资
　　模式：线上线下结合
　　入选理由：行业3大巨头
　　天臣投资2010年创立于浙江浦江，是浙江发展最为迅猛的配资公司，每个月经手资金几十亿规模，在杭州，宁波，温州，绍兴等地拥有直营的分公司四十家，于2014年在上海股权交易中心完成挂牌。除了配资业务之外，天臣投资还拥有天臣农庄、速马广告、思创工场、吉润石化等旗下业务。2014年，天臣投资旗下的线上配资平台756金融网上线，累计完成投资额近2亿。
　　No.10 钱程无忧
　　模式：纯线下
　　入选理由：圈内公认最大的配资平台
　　浙嘉投资是如今圈内公认，全国最大的配资公司，创始人孙明健，每个月配出资金过百亿，纯线下运营，未设立线上平台，旗下还有庸恳基金和青岛商品交易所两大业务。浙嘉投资1993年创立于浙江台州，2012年迁至上海浦东陆家嘴一代，目前已经在台州，三门，仙居，绍兴，杭州等地设立了十一家分公司，预计2016年之后要在全国开设80家分公司。
　　有统计数据显示，在如今的A股市场内有接近2万亿的杠杆资金，其中近1.5万亿源于融资融券，剩下的5000亿源于伞形信托和民间融资炒股，后两者被视为股票配资的两种主要方式。以上就是最新评选的中国十大股票配资平台了，希望对您能有所帮助。10:34 提问
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[责任编辑：刘斌]
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中国配资：上万家公司 8万人从业 千亿资本规模
浙江在线-浙商网
通讯员 甘小虎 记者 陈越青
　　由科技金融时报、中国投资精英会、中国金融理财学会主办，启力金融，熊猫软件，宏悦投资，银子铺等13家企业协办的2015年中国配资行业大会近日在乌镇召开， &创新赢得未来&成为这场国内首届以配资为主角行业大会的主题定调。
　　大会同时还评出了国内配资行业&十大诚信企业&、&十大创新企业&和&十大风云人物&三项大奖。
　　据大会统计数据，截至2014年底，我国已有配资公司上万家，从业人员逾8万人，向证券期货配资的资金超过了1000亿元，预计在未来3年内，国内的配资资金将超过3000亿元，从业人员有望达到16万人。而温州是中国配资行业最活跃的地区之一。
　　配资行业究竟从哪儿来？要到哪儿去？我们解构一家有8年历史的杭州配资企业来看一看。
　　配资8年样本：
　　从线下宏悦投资到线上银子铺
　　作为大会当晚的中国十大创新配资企业之一，银子铺的前身宏悦投资和鑫合汇分别是义乌和杭州当地最大的配资平台之一，创始人吴松平和柳新华在拥有8年线下配资风控经验与团队渠道积累的基础上，准备发力互联网渠道，银子铺成为这两个地方配资诸侯为联手打造的线上配资平台所取的名字。
　　起家于庆元的吴松平年轻时靠在丽水一代承包大巴车起家。丽水一代山路崎岖，跟车的第一年，20出头的吴松平就曾亲眼看着昏睡的司机差点把大巴车冲出悬崖，挂在两棵树丫上面。
　　后来庆元的香菇出口业务兴起，吴松平转型出口香菇，完成了第一桶金的原始积累，并在若干年后切入毛利更高的首饰小商品出口，同时他还介入娱乐和地产：左手在义乌开设了多家量贩KTV，右手联合庆元当地商贾开发了当地最大商业综合体。
　　2004年左右，庆元当地出现了最早的配资企业：圈内称为J先生和Z先生从福建厦门一代引入了配资的商业模式：配资的起源其实是炒股人借钱炒股，出借方收取较高的利息，并掌控证券账号，在炒股人的资金亏损趋零的时候强制平仓。这种模式一方面能收取远高于结款的利息，一方面配资方掌控着资金账号，能将资金生意中最大的安全风险降到最低。
　　吴松平将早年积累的资本转型进入配资行业，并在义乌一代迅速作大至今。在接近的8年的配资生意中，吴松平执掌的鑫合汇投资几乎没有出现过一次资金风险。唯一一次最为接近风险的是09年的重庆啤酒一案，当时他手上有一个配资客户有500万保证金，1：1配资500万重仓押注重庆啤酒，经历了重庆啤酒黑天鹅之后的9个跌停。&跌停打开之时我们强行平仓，炒股人的500万还剩下20万，我们配资的500完好无缺。&
　　在重庆啤酒一案之后，吴松平引入IT团队启动了信息化化风控手段，对接恒生电子HOMES系统，以确保每分钟若干次对旗下配资账户的市值扫描，同时辅以人工的盯盘手段。
　　&我们干了8年配资，没有亏过一分钱。&吴松平说。
　　配资行业始末：
　　从大红鹰传言到赢在崛起
　　配资模式的缘起在民间有多种说法，但几乎都指向福建厦门一代，厦门被认为是中国配资的重要起源地之一。浙江义乌，丽水，杭州等多地的配资企业老板都坦言有从厦门取经的经验。
　　目前是浙江一带大型私募基金经理的F先生有次在酒后聊天时说起自己的配资故事。F先生说，最早的配资案例起于当年的大红鹰，他曾一手撰写了当年的合同，而当时留下的交易文件曾由当年参与者带到厦门一代，发展成为如今的厦门配资的几个巨头。F先生后来在中国船舶从8元到300元的飞涨神话中，赚的过亿的利润，再没有染指过配资行业。
　　F先生的故事在配资圈内流传甚广却真假难辨，但股票市场随着本轮牛市，伞形信托，互联网进化的三种推力而剧烈膨胀已是不争的事实。
　　在吴松平开始从事配资行业之时，配资风控还是依靠人工盯盘来完成。随着恒生电子在去年开发出HOMES系统之后，大量民间的配资公司花费68万采购了这套系统，并将风控流程电子化。
　　同时，在互联网金融热土杭州上，有一家名为赢在投资的互联网金融公司在不到8个万的时间内纯依靠线上平台完成了20亿的配资。这个消息在杭州金融圈内炸开之后，传统的线下配资公司纷纷触网：大量传统线下配资公司在杭州科技创业圈内收购整支的成熟团队，转而与线下配资业务结合，期望能在短时间内再度复制赢在模式。
　　&大量人才与资本涌入配资行业已是公认的事实，而大量淘沙可能要在行情下行之日才会显现。&吴松平说，银子铺发展的第一目标依然是安全，第二目标才是做大。
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根据国家统计局浙江调查总队提供的数据，2月份浙江新建商品住宅销售价格同比上涨18.5%。11个设区市价格全部上涨，其中杭州、嘉兴和宁波价格分别上涨25.6%、18.4%和10.8%，涨幅比上月分别回落2.0、0和0.4个百分点。
现在游客来一趟宁波，到底能买点什么样的伴手礼适合送人或者留作纪念？宁波发展伴手礼经济，还可以发展什么？}