原标题：这款14%收益的高风险产品，你看好吗？

近期，星火钱包推出了一款针对风险偏好较高人群的高收益定期理财产品——“星火理财师”，目前共发布三期，两期一月期，一期三月期，目标年化收益都是14%，且皆已售罄。

据了解，该产品是由理财师将自己所投资的P2P债权打包转让给投资人，每个债权包金额为50万元，投资人须投资500元的整数倍，上限为5000元。投资期限上，债权包期限和原始债权期限保持一致，到期一次性还本付息。

星火钱包刚推出的时候，平台上只显示已售罄，看不到任何信息。“每周四九点准时发布”且只有最新版本App可以购买。无奈布谷君只好等到这周四，但星火钱包App的体验实在是差，反应慢、重复登录的问题就不说了，在第无数次退出重进登录刷新后，布谷君终于看到了新一期产品。

和前两期一样，发布该产品的“理财师”还是这位昵称“叮当miao”的“互联网金融高级研究员”，“拥有长达七年的金融研究以及四年的P2P网贷投资实操经验，综合收益一直保持年化12%-20%”。由于没有任何证明材料，之前发布的几期产品收益情况也未可知，布谷君持保留态度。

再看债权。布谷君今天登录时看到了全部三期的债权包，每期有12-15个标的，其中大部分都是一些并不知名的平台，如你我金融、车财网、君融贷、E资产、车能贷、你好财富、果树财富等等，这些平台别说是布谷君没投过了，在布谷君的VIP群里，布谷君都没看到大家讨论过。

于是布谷君只能挨个去看。在其中一个债权包中，有15个标的，其中9个都来自你我金融，于是布谷君重点看了这个平台，发现它是团贷网旗下的平台，类似借贷宝（该平台名字类似你我贷，Logo极像点融网，布谷君越看越觉得山寨）。借贷宝的风险和模式已经被诟病得够多了，相信大家已经知道，但是这个平台比借贷宝的风险还要高，因为借贷宝至少是熟人借贷，而你我金融完全是陌生人之间的借贷。

平台声称由借款人先提供资料，然后平台进行审核，通过后即发布，用户可以自己申请担任尽调师及担保人并进行尽调或担保，投资人自己选择投资，可以说是一切都要依靠平台上的用户。平台表示，借款人逾期后，由担保人先进行赔付，担保人无法赔付时，平台会用自有保证金垫付。

布谷君按照星火金融公布的债权列表，在你我金融上找到了对应标的，以其中一个名为“茵328”的借款人为例，情况如下图，通过投资金额比对，投资人“叮叮当当”应该就是叮当miao，但是也没有过多信息。

可以看到，借款人的信息非常少，而且价值也不大。布谷君发现，你我金融也有一些有尽调及担保的借款标的，这些标的的信息就会充分许多，还有担保人进行全额担保。但叮当miao投资偏好稿风险，似乎都是没有经过尽调和担保的风险较高的借款标的。

叮当miao虽然在你我金融上投资的笔数较多，但每笔的金额只有三千左右，在一定程度上还是可以分散风险的。但是，布谷君发现，他还在一家名为车财网的平台投资的了5万元，在君融贷投资了20万，布谷君觉得，这两家平台也需要好好看看（是不是很敬业，请送我一朵小红花）。

先看车财网，叮当miao投资的是一个年化收益16%的汽车质押贷款，一个月期限这么高的收益，布谷君看着就害怕。打开官网，布谷君就被雷到了，首页显要位置摆着“星火钱包已投资车财网，并已纳入星火X计划”，这是一件多么了不起的事吗？这个平台真是没有什么能拿来增信的了吧。

布谷君找到了叮当miao投资的标的，别的不说，质押的汽车估价是10.5万，车财网给借款人的贷款额度是10万，比率达到了95%以上！一般来说，质押贷款的比率到80%就算高的了，95%简直是突破天际，这应该是在赌吧？

布谷君还发现，平台上也有抵押率比较正常的标的，但叮当miao又选了风险高的来投资。

另外，布谷君还发现，车财网这家平台似乎有“忽悠”投资人的嫌疑。布谷君查看其风控保障措施时，看到如下图的内容，身为一个只懂码字的文科生，布谷君不明觉厉，于是去问了“程序猿”闺蜜，得到如下图的回复后，布谷君简直怒不可遏。

而投资了车财网并将其纳入采购池的星火钱包，资产安全和平台水准是否也值得质疑？

最后看看君融贷，这家平台算是这三家里面看起来最正经的一个，主要业务是供应链金融。叮当miao投资的是年化收益率15%的一个新手标，名为“A股上市企业存货质押融资项目”。看项目描述还是不错的，借款方是A股上市公司天音控股旗下企业，业绩不错且天音控股承诺逾期赔付。另外，平台上有多个名称相同的标的，也就是说，借款方在君融贷是借了很多钱的，具体额度未知，但这也不说明什么。

但布谷君查询该上市公司资料发现，天音控股曾在2016年一季报中做出上半年业绩预告,预计累计净利润为4000万元-6000万元；而7月14日又公告修正2016年半年报业绩预告,修正后的预计业绩为亏损2500万元至4500万元,同比减亏45%-69%(去年同期亏损8186万元)；其表示业绩修正的部分原因是报告期内加大了对电商、移动转售的市场投入,导致报告期费用增加,影响了利润。

在君融贷融资的公司就是电商公司，该公司是有多缺钱，母公司给投入了那么多，还要再到P2P上借钱？

从上面的分析可以看出，叮当miao是一个“风险偏爱型”投资人，其实这也无可厚非，毕竟高风险与高收益总是相伴而行，但是对于重视本息安全的投资人来说，真的敢投资吗？

值得注意的是，虽然项目的预期收益是14%，但是星火钱包似乎并不能对此做出保障。平台的措辞为：“如扣除逾期及坏账本息额后的年化收益率低于7%，由理财师保证金来保障7%年化收益；若理财师保证金仍不足，则由星火钱包回购逾期或者坏账，保障7%年化收益”，也就是说，只给保证7%。

据了解，星火钱包是一家“网贷平台的平台”也叫网贷基金，即星火钱包不自己生产资产，投资人资金会分散投资到多个其它平台，类似此前评测过的PP基金（点击“”查看）。值得一提的是，星火钱包的“平台池”里还有PP基金，也就是说，投资人的钱投资到星火钱包，然后会有一部分分散投资到PP基金，然后还会再被分散一次投资到其它平台去。

除理财师系列外，星火钱包还有秒转理财、定期理财、星火定制等产品。秒转理财1元起投，年化收益4.81%－8.65%，秒转理财目前有星火X30、星火X50、星火100三个产品；定期理财星火C系列期限为1-12个月，年化收益8.5%－12%；星火定制则是根据客户投资需求为客户定制的灵活性理财产品，100万元起投，期限3-12个月可选，收益11%-14%。

星火钱包上线于2014年12月，隶属于湖南星投信息服务有限公司，法人杨立，今年2月获得伯藜创投领投的千万元Pre-A融资，目前成交额九亿元。