原标题：商商住房贷款怎么就火叻看明白了 就不纠结！

最近，商住两用房也火了一位朋友说看中一套商商住房贷款，总价低与住宅相比有绝对优势；层高高，4.5米可隔两层增加不少使用空间；外加精装修，即拎包入住……朋友罗列了各种好但在出手的时候还是略显纠结，那么商商住房贷款到底該不该出手？

商住与住宅二者各自的优缺点及详细的贷款首付、利率、年限指标看明白了，就不纠结

由于40年产权商住公寓一般以高层、小面积户型为主，容积率较高（容积率越高则相同占地面积上盖得房子越多）自然开发商的成本价就降低，售价也跟着相应低了不少

部分商商住房贷款层高较高，4.5米的层高可隔成2层如建筑面积60平米，实际居住面积可能达到100平米这对于刚工作不久的年轻人而言，确實充满“杀伤力”

在一些城市，直接将不少年轻人买房拒之门外的是限购、限贷试想在北京如果没有北京户口，只有交够5年社保才能買房在上海不仅要交够5年社保，还要是已婚人士

对于咱们这种无户口、不够社保的单身人士，40年产权房向你敞开大门不仅总价合适、而且购买以后还能满足过渡型居住功能，同时又兼具一定的投资功能如果地段靠近地铁站，出租甚至比住宅更抢手

对现在都市的上癍族们来说，这种公寓基本多为精装修直接做到了拎包入住，省去了投资者折腾的麻烦何乐而不为呢？

商商住房贷款最为人诟病的就昰40年产权40年之后产权如何处理？目前还没有土地使用权期限到期的情况也就没有先例可以参考。不过房屋中介认为40年产权属于商业性质，年限到期需要补交土地出让金至于具体多少。还是未知数

缺点二：水电物业费比民用住宅高

商商住房贷款，毋庸置疑它的各项收费标准都是按照商业住宅的收费标准来的水电物业费一定比70年产权的民用住宅要来的高，差不多得高出一倍左右

有些商商住房贷款甚至不通燃气，那就只能用电磁炉做饭、热水器洗澡这样水电费就是个不小的开支了。当然不乏个别开发商通过各种途径搞个“民水囻电”，但这种情况毕竟少数

如果有遇到开发商在销售时承诺“民水民电”的，在签订购房合同时最好能将这些条款明确的写进合同内以便杜绝一些开发商为达销售目的不负责任的胡乱承诺。

如果买房是为了落户一定要谨慎考虑商商住房贷款，因为这种本来就属于商業住宅两用房并不能落户，只能满足过渡型居住想要解决落户还是要购买70年大产权的民用住宅。即使开发商和售楼人员承诺可以上户ロ也不要相信，毕竟上户口是派出所说了算

缺点四：首付比例高，且只可商贷

商业房产的首付比例最低为50%并且不能使用公积金贷款，只能走纯商业贷款商业用房的贷款最高年限为10年，这无形中也会给购房者带来一定压力

下面我们就商住两用房与民用商品房之间的幾项指标做个比较。

商用两商住房贷款：首付比例相对偏大

商住两用房的首付比例不分首套与二套房统一为50%，因此购房人在买房时需要支付相当于房价一半的首付款前期的买房压力较大。商商住房贷款的另一大特点是总价低所以也是购房人比较青睐的主要原因，在贷款方式方面商商住房贷款一般不接受公积金贷款，只能使用商业贷款

民用商品房：贷款方式多样，首付分档次

购房人在购买首套房时可以选择的贷款方式比商商住房贷款更加多样化，如果购房人使用商业贷款购买商住房贷款的首付比例为30%公积金贷款的首付比例仅为20%，即便使用组合贷款购买按照“两者取其高”的原则，首付的比例也为30%对购房人来说首付方面的压力比购买商商住房贷款更加轻松。

商住两用房：基准利率上浮10%

商商住房贷款的贷款利率通常是基准利率上浮10%相当于普通商住房贷款二套房的利率，无论是首次还是二次购房选择商商住房贷款的贷款利率都比较高，按照去年央行四次降息后的水平计算基准利率上浮10%为5.39%。

民用商品房：商贷8.5折公积金3.25%

如果購房人买民用商品房，使用商业贷款的基准利率为4.9%目前各家银行对商业贷款的利率都能做到85折，因此贷款的利率为4.165%公积金贷款的利率為3.25%，所以即便买二手房其利率也会明显低于商用房。

商住两用房：贷款年限最长仅10年

商商住房贷款的实际产权是40年所以可贷款年限比較短，贷款最多10年所以对购房人的年龄要求比较高，而且在后期还款过程中由于贷款年限短，所以还款的压力也比较大

民用商品房：贷款年限最长30年

相较于商商住房贷款的产权年限短的限制，民用商品房的产权一般都为70年所以最长的贷款年限是30年，即便个别银行的貸款年限为20年但由于贷款年限较长，可选择的贷款方式多样所以受众范围更广，也更加被购房人所接受

就目前的现实情况来看，商商住房贷款更多的还是适合投资人群就居住的舒适度等方面来看，商商住房贷款还是不太适合大部分的刚需人群是否应该购买，还应該结合实际情况