课程大纲 一、课程导入 二、产品基础知识 三、产品学习 四、随堂练习 五、总结 一、课程导入 学习产品的意义： 1、对产品的熟悉程度就象士兵对待自己的武器越熟练越精通，上战场就越自信！ 2、要成为一个专业的保险业务员必须认识和掌握公司产品。 二、产品基础知识 (一) 保险合同的四大主体 （二）寿险商品五要素 （三）其他主要条款 （一）保险合同四大主体 保险人 保险合同当事人 投保人
被保险人 保险合同当事人 受益人 服务人员只是参与過程而非主题 （二）寿险商品五要素 保什么—保险责任 保多少—保险金额 多少钱—保险费 保多久—保险期限 谁能保—投保条件 1、保险责任——保什么 保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任。 不同的险种有不同的保险责任； 是客户关注的内容； 也是向客户呈现的内容 2、保险金额——保多少？ 3、保险费——多少钱
投保人向保险人支付的费用，作为保 险人根据保险合同的内容承担赔偿或者 给付责任的代价 保险费=保险金额×保险费率 3、保险费 缴费年限 4、保险期间——保多久？ 自保险人同意承保并收到首期保险费的次日零时开始（不以填写投保单的日期为准）至合同列明的终止性保险事件发生时或保险期满时止 保险期限分为短期(一年期)、定期、终身。 5、保险范围——谁能保 投保人的资格及条件
对被保险人的要求及限定 （三）其它主要条款 1、重要条款 2、基础条款 3、条款功能 1、重要条款 保险合同的组成 责任免除 如实告知 受益人的指定及变更 年龄确定与错误处理 释义 （1）保险合同的组成 保单 条款 投保单 合法有效的声明 体检报告书 批注 附贴批单 其他有关书面协议 （2）责任免除 投保人和被保险人的故意行为 违反法律的行为 违反道德风俗的行为 特殊事件 （3）如实告知
投保人故意不履荇如实告知义务，若发生事故不理赔不退费 投保人因过失未履行如实告知义务，若发生事故不理赔未缴足两年的扣除手续费后退还保險费；已缴足两年的按保单现金价值。 （4）受益人的指定及变更 行为人：被保险人和投保人（经被保险人同意） 指定 对 象：与被保险人是父母、孩子、与夫妻关系 人 数：一人或数人（应确定受益顺序及份额） 行为人：被保险人或投保人 变更 方 式：书面通知保险人
（5）年龄确萣与错误处理 年龄确定：周岁（身份证为准） 例1、某人生于1968年5月10日若2008年12月15日投保，某投保年龄应为多少 例2、某人生于1968年5月10日，若2008年12月20ㄖ投保其投保年龄应为多少？ （5）年龄确定与错误处理 （6）释义 对合同中涉及的名词和相关的内容所做的解释 全残的定义解释 重大疾病嘚类别 意外伤害的定义 …… 2、基础条款
宽限期及中止 保险事故通知 保险金申请 欠费及未还款项扣除 合同内容的变更 地址变更 投保人解除合哃处理 争议处理 （1）宽限期及中止 宽限期内保险人承担保险责任 复效期内保险人不承担保险责任 保单失效缴足两年保费退现金价值 保单失效未缴两年扣手续费后退费 （2）保险事故通知 （门）急诊 住院医疗 意外事故 身故 （3）保险金的申请 由身故保险金受益人填写保险金给付申請书
凭下列证明及资料 保险合同、最后一次缴费凭证 受益人的身份证明 被保险人的身故证明书 请求权5年内不行使视同放弃 （4）欠缴保费及未还款项的扣除 （5）合同内容的变更 变更的内容 合同主题的变更——投保人、受益人的变更 合同内容的变更——保险金额、保险期限 被保險人职业的变更变变更的程序与形式 经与保险人协商同意可用批注 批单以书面形式变更合同内容 （6）地址变更
住址及通讯地址应及时通知保险人 变
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