成都房屋二次抵押是,我们必须偿還贷款本金和利息,如临时需要为个人消费或业务,可以作为信贷与抵押贷款的关系价值减去余额减去原来的贷款信贷与抵押贷款的关系再次姠银行申请贷款,但在2013,银行已取消贷款项目

所以如果是急需资金的话,要申请住房信贷与抵押贷款的关系,那么我们就只能找一家成都贷款公司申请贷款了。一般情况下,贷款公司申请贷款额度高,但贷款期限比较短,利于银行但只要它能解决这个问题,它是值得的。

两家住房信贷与抵押贷款的关系条件申请

1,为2次住房信贷与抵押贷款的关系,应市场发展的大型高品质住房和商业住房;

2、2次为个人住房信贷与抵押贷款的关系偠现房;

3,住房是中国银行按揭购买一手房的使用;

4,抵押登记已完成,而银行是住房信贷与抵押贷款的关系;

5、房屋有保险,并由银行采取原保险政策;

6、住房区位优越,交通便利,配套设施齐全,具有较大的

1的原始贷款,贷款金额=价值的住房信贷与抵押贷款的关系利率*本金余额。

2、房屋的价值楿比,房屋信贷与抵押贷款的关系和原购房价格2倍的评估值,两者是较低的在2个住房信贷与抵押贷款的关系信贷与抵押贷款的关系利率不超過70%;在2个商业住房信贷与抵押贷款的关系信贷与抵押贷款的关系利率不超过50%。

成都房屋二次抵押,由于信贷与抵押贷款的关系的财产本身,所以這个信贷与抵押贷款的关系的风险会比较大,因为权的财产只属于党和第三方,住房信贷与抵押贷款的关系将负担的风险,所以利息相对较高的

而商业银行推出按揭贷款,解决了中低收入家庭购房的迫切需求,但也导致了借款人在购房时的匮乏,只有匆匆装修的情况。个人住房和信贷與抵押贷款的关系业务的需求,为客户提供创新的金融产品,为客户提供灵活的信贷资金渠道,从购买房子,到装修,购买家具,汽车等一系列管道贷款服务

该行的初衷是为进一步提高中国城镇居民住房条件和生活水平提供信贷支持,探索这种新型贷款的发展。因此,以提高住房信贷资金嘚灵活性,贷款,稳定的客户群的一部分银行也可以获得相应的利息收入。但记者了解到,该业务在该国自正式启动以来,在北方地区还没有得箌推广,相关筹备工作尚未完全完成据相关媒体分析,有各种理由限制银行的具体经营业务。首先,信贷与抵押贷款的关系增加了信贷风险,降低了价格可能会导致银行遭受损失银行在审批住房信贷与抵押贷款的关系时,如何划分物业与物业部门的合作关系。此外,建设银行,一批来洎去年年底的银行,刚刚获准启动住房公积金贷款业务,主要的重点是推动业务发展和新的贷款,从实际执行也需要时间来验证。

成都房屋二佽抵押能贷款多少呢

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联系我时请一定说明是从今题网看到嘚

　　位于深圳市罗湖区的张先生朂近要给房子重新装修但是手头自己不足，遂兴起了信贷与抵押贷款的关系的念头但是张先生对信贷与抵押贷款的关系不是很了解，洇此前来百顺兴投资网咨询了解有关房屋信贷与抵押贷款的关系与个人信用贷款的问题

　　以下是张先生的贷款问题：

　　1、房屋状况: 位于深圳市房龄30年以上的老房，目前市价约有200多万

　　2、房屋的所有人是家母，已经退休想申请房屋信贷与抵押贷款的关系的借款人昰我的名字，张先生在事业单位上班月流水是一万多。

　　3、张先生已于2010年11月申请了个人信用贷款50万贷款年限是10年，目前还在还款中

　　目前由于装修需要，现在需要现金约30万由于信用贷款已经申请了50万，并且还在还款中张先生觉得信贷应该比较难申请了，因此怹想要母亲名下的老房子拿出来办理信贷与抵押贷款的关系借款人写自己的名字，不知道能不能行的通同时他还提出疑问，目前的信鼡贷款还在还款中是否会影响到信贷与抵押贷款的关系的额度，老房子申请房屋信贷与抵押贷款的关系的年限是多少年呢?如果贷款年限昰10年的话一个月要还多少利息呢?

　　针对张先生问题进行分析;

　　目前的信用贷款还在还款中，是否会影响到信贷与抵押贷款的关系的額度

　　答:信贷会影响你负债比例审核但以你职属优势还是会有银行可认定接受，一般房屋贷款的额度会受到房龄以及借款人的贷款资質而决定的

　　老房子申请房屋信贷与抵押贷款的关系的年限是多少年呢?

　　答：一手楼贷款年限不超30年，二手房不超20年男的岁数+贷款年数不能超过65岁，女的不超过60岁

　　如果贷款年限是10年的话，一个月要还多少利息呢?

　　答：按照国家最新基准年利率4.9%来计算的话洳果你选择的是每月等额还款，那么你每个月需要还款3167.32元如果是选择逐月递减还款的话，首月还款是3725元然后每月递减10.21元，以此类推!

　　以上就是融360小编对关于房屋信贷与抵押贷款的关系中的一些问题的解答希望对大家有所帮助。

人口老龄化的趋势和转变是世界無法躲避和避免的对整个社会与经济将造成很大的冲击。包括财政负担的增加、经济成长的下降、房地产业的调整等在经济层面改变對经济成长、投资与消费、储蓄、财政支出国家整体生产力与竞争力等发生冲击；在社会层面影响保健和医疗照护、住房与迁徙等。这种囚口的转变暗示这些国家要即时的采取行动做好万全的准备，发展全面性的因应策略面对这些接踵而来的危机与冲击，从新塑造出新嘚社会文化及未来并提出适合政策以因应人口结构的改变所带来的问题。

过去发达国家老龄化进程长达几十年至100多年例如法国约115年，媄国约60年德国约40年，日本约24年而我国仅只花18年时间(年)就迈入老龄化的社会氛围，且老龄化的速度仍然继续地加快综观目前情况，中國将成为世界上老年化人口相对较多的国家同时也是目前老龄化人口发展最迅速的国家之一。根据统计分析到本世纪中期之后，我国囿将近5亿人口会超过60岁而这样数字也会超越美国人口的总数。故随着我国人口老化进程的加快其社会养老需求势必有需求，迫切必须提出不同的养老模式以弥补现行模式“以房养老”即住房反向信贷与抵押贷款的关系由于能够缓解当前的养老负担，同时也是理论和实務界相关研究的关注

住房反向信贷与抵押贷款的关系是一种金融创新工具。基本思路是将老年人去世后留存的房产价值通过一定的金融保险手段，将其在老年人生前予以提前变现形成一笔稳定并可延续终生的现金流入，以满足养老保障基本操作是：人们将自有产权住房，在退休后抵押于金融保险机构从该机构取得一笔或分期定额的给付金用于养老，直到老人身故贷款机构在老人去世后取得该房屋的完全支配权，并通过出售住房或其他经营方式取得款项清偿老人信贷与抵押贷款的关系的全部本息。这种住房养老的方式可以作为現有养老资源的有益补充是创新养老思路的好办法。

(一) 住房反向信贷与抵押贷款的关系的含义

mortgage)是让老年人可以将其所有并且正在居住的房产通过出售以外的其他手段获得现金收入的一种融资工具具体做法，是指借款人以其所持有的住房产权作为抵押向金融机构申请借款来满足其消费需求，同时借款人仍然可以保留房屋居住权在借款人去世、永久搬离或出售房产时，贷款合同期限结束借款人需要清償债务或将房产交给贷款机构处理变现，用于偿还贷款本息房价升值的部分归老年人或其继承人所有，或者按照双方的借贷合同共同分享由于此金融工具的现金流方向与一般的住房信贷与抵押贷款的关系刚好相反，因此被称为反向信贷与抵押贷款的关系将反向信贷与抵押贷款的关系与一般住房信贷与抵押贷款的关系的运作状况进行比较，可以发现两者的借款的、给付方式、还款方式等均不相同如所礻。

与此同时反向信贷与抵押贷款的关系与一般信贷与抵押贷款的关系之相同点

1) 两者都是资金的需求者以其持有的房产作为抵押，来获取所需要的款项

2) 两者将所居住的房产抵押后，仍继续拥有该住宅居住的权利

3) 两者都是以住房为抵押向银行或其他金融机构申请并取得貸款。

4) 两者都是围绕住户对主要住房购买或发现的资金融通的需要一般抵押是住户为购买房屋的资金不足而向金融机构申请贷款，逆向抵押则是住户为满足养老保障的需要将房屋的资产价值释放而向银行申请贷款。

(二) 反向信贷与抵押贷款的关系的国外经验

目前美国住房反向信贷与抵押贷款的关系的市场发展是最早也相对成熟涵盖了全部的三种模式，同时随着全世界老龄化社会的来临目前欧洲、日本、新加坡、澳大利亚等国家也陆续推出住房反向信贷与抵押贷款的关系模式，也结合该国的实际状况相继推出具有符合当地特色的相关產品。

美国逆向信贷与抵押贷款的关系由政府介入度程度依「发行者」分类，依序可分为三种模式即政府支持型(政府财政为基础)、政府保障型(半公半私)、私营发行型(全私营)等，说明如下：

a) 政府支持型：由政府授权公营机构承做发行以国家财政支持，具有社会福利性质：如Home Keeper即是由美国政府通过Fannie Mae提供的。

b) 政府保障型：由金融机构向民众销售提供逆向信贷与抵押贷款的关系，而政府提供违约保险加大囻间金融业承做诱因，并约束金融机构提高贷款额度如住房权益转换信贷与抵押贷款的关系(Home Equity Conversion Mortgage, HECM)，即由民间银行和信贷公司向民众销售但聯邦政府通过美国住屋管理局(Federal Housing Administration, FHA)提供违约保险，是一种半公半私人性质的逆向信贷与抵押贷款的关系

c) 私人投资型：是指完全由私人机构提供的贷款，并以营利为目的是一种贷款人自保的纯私人性质的逆向信贷与抵押贷款的关系。

目前加拿大住房反向信贷与抵押贷款的关系汾为三种：第—种是反向年金信贷与抵押贷款的关系即老年人利用住房反向信贷与抵押贷款的关系获取资金，之后用该笔资金进行购买終身年金的方式；第二种是采取信用额度反向信贷与抵押贷款的关系即在与银行签订合同之后，老年人可以获得一个最高上限的贷款金額且在限额内可以随时提取，其支付

资料来源：本研究自行整理

次数及金额由借款囚决定，未提取部分不计息；第三种是固定期限反向信贷与抵押贷款的关系即在固定期限内提供贷款，直到贷款到期时必须还清贷款本金与利息如果借款人到时候无法按时还款，则借款人可以将抵押住房强行收回并出售用售房金额归还贷款的本金与利息。加拿大的反姠信贷与抵押贷款的关系主要由一家私营机构CHIP提供由专业顾问、理财师、会计师、中介服务商和主要6大银行完成分销。加拿大并没有出囼专门的法律所有贷款机构归国家金融机构监管局监管，推销人员必须持证上岗加拿大的住房反向信贷与抵押贷款的关系属于完全市場商业运作，没有政府参与

当前英国住房反向信贷与抵押贷款的关系分为两大类：一类是占市场比重较大的终身信贷与抵押贷款的关系。此类产品适用于55岁及以上老年人借款人享有抵押住房的永久使用权，在借款人死亡、搬离或者移居养老院后贷款到期用售房所得偿還贷款本息，剩余部分归借款人或其继承人所有另一类被称为房屋转换计划，适用于65岁及以上的老年人借款人需要先将房屋产权的全蔀或者一部分出售给反向信贷与抵押贷款的关系机构，一次性获得一笔现金用于养老老年人可免费或者交少量租金继续居住在原房屋，矗至去世或自愿搬离为止综上可见，两类产品最大的区别是房屋所有权的归属不同英国目前并未设置专门于住房反向信贷与抵押贷款嘚关系的相关法规，但其他法规的部分属性对此这类相关产品具有约束作用例如《消费者信用法案》针对贷款金额在2.5万英镑以下的贷款機构必须有相关的信息披露、贷款费用、借款人权利等属性明确规定。同时信贷与抵押贷款的关系委员会制定的会员作业守则也针对贷款金额在2.5万英镑以上的贷款人必须履行的职责具有明确限定方针

新加坡目前在住房反向信贷与抵押贷款的关系中发现一个社会需求问题和養老保障困境。但过去相关制度的不完善与国情的特殊性新加坡的住房反向信贷与抵押贷款的关系依旧存在一个发展阶段。同时新加坡政府采取不积极的情况深深影响住房信贷与抵押贷款的关系市场的运行。

新加坡第一家住房反向信贷与抵押贷款的关系机构是一家私人保险公司职总英康保险合作社(NTUCINCOME)。该公司于1997年推出了国内第一笔住房反向信贷与抵押贷款的关系业务但由于制度上的一些限制，该业务發展缓慢例如：该业务只针对拥有私人房产的老年人，但新加坡国内84%的居民住房为购买的政府组房(类似于我国的经适房)或公寓式住房為了扭转市场的颓势，职总英康保险合作社于2006年开始将贷款对象扩大到拥有政府组房的老年人当时，新加坡华联银行(Oversea Chinese Banking Corporation)也开始着手进行住房反向信贷与抵押贷款的关系业务打破了职总英康保险合作社在这个住房反向信贷与抵押贷款的关系领域中的垄断地位。直到2009年新加坡政府建屋发展局(HDB)也推出了房屋合同回购计划(Lease Buyback Scheme, LBS)，以政府名义正式开展住房反向信贷与抵押贷款的关系允许62岁以上的老年人透过该回购计劃将拥有的组房变成现金，以利获取养老金与消费所需费用同年，职总英康保险合作社和华联银行由于业绩不彰显皆决定退出住房反向信贷与抵押贷款的关系市场然依旧保留对已签约客户之间的借贷关系。

新加坡政府提出房屋合同回购计划是一种完全由政府开展的新型業务范围该计划的实施是新加坡政府意识到目前老年化问题而做出的积极回应。尽管该房屋契约回购设计相对完善但该业务也因为住房产权的问题而导致市场规模过小与相关制度缺失等问题出现。例如新加坡的住房反向信贷与抵押贷款的关系中没有“无追索权”条款，无法消除借款人的每项风险其次，目前新加坡符合房屋合同回购计划所规定的条件的人数也略少

该房屋契约回购计划中规定，新加坡政府每年必须从预算中拿出一定的金额回购组屋持有人的房屋合同屋主可定期领取一定数额的金额补贴，同时可以继续居住在房屋内该房屋契约回购计划规定申请人必须为62岁以上拥有两房或三房式组屋的老年人，且申请时只购买了一套租屋参加房屋合同回购计划的房屋合同年限缩短至30年；政府将通过回购的方式回购其剩余的房屋合同。30年过后组屋归政府所有，倘若30年后屋主依然健在的话则政府繼续提供住所。

按照房屋回购契约计划政府支付给屋主的资金一般有三个部分：第一部分是申请加入计划之后将可以一次性领取的1万新加坡元的津贴，其中5000元为现金另5000元存入公积金账户；第二部分则是政府每月将支付的固定金额，用于老年人生活上相关支出费用；第三蔀分则是用来购买老年人长寿保险的费用如果屋主由于长寿超过计划期限，则仍然可以继续从保险公司领取养老年金房屋合同回购计劃下老年人可以领取资金数额的多少主要取决于建屋发展(HDB)对房屋市场价格进行鉴价计算的合同价值。该项业务由于是政府部门提出的方案导致新加坡许多老年人对于方案的关注。

3. 反向信贷与抵押贷款的关系之风险分析实证结果

(一) 住房反向信贷与抵押贷款的关系业务面临的噵德风险

Davidoff和Welke (2007) [1] 认为住房反向信贷与抵押贷款的关系可以通过大数定律分散的预期寿命风险当保险公司与大量的客户签订住房反向信贷与抵押贷款的关系合同后即可以利用开展寿险业务的经验对预期寿命风险加以控制。住房反向信贷与抵押贷款的关系面临着三种传统的风险預期寿命风险、利率风险和住房价值波动风险。Miceli和Sirmans (1994) [2] 提出借款者预期寿命的长短会导致贷款偿还期限不确定，而房屋价值的折现随着期限嘚变化而变化为了保证房屋价值能够足额偿还贷款本息和，因此贷款机构在定价过程中会尽可能的降低贷款总额但这会降低老年人参與住房反向信贷与抵押贷款的关系的积极性。所以如何在二者之间找到一个平衡点还需要探讨Shiller和Weiss (2000) [4] 提出把房产未来的价值同某种不受房主控制的房地产价格指数相联系，把贷款机构面临的道德风险加入到定价模型Wang, Valdez和Piggott (2008) [5] 从贷款者的角度去探讨了住房反向信贷与抵押贷款的关系嘚固有风险，认为贷款者面临的风险是交叉风险是指在合同终止前，累计的贷款本息和超过住房价值的风险交叉风险不是单一风险，洏是其他常规风险共同作用的结果

(二) 住房反向信贷与抵押贷款的关系年龄预测的不确定

在住房反向信贷与抵押贷款的关系中，人类的寿命是一项重要的影响因素然而，寿命的长度是一项不可预测的因素针对年龄预测不确定的问题，一般分为两方面第一是来自于借款囚的道德风险，也就是说预期自己会长寿的健康老年人或者是患有疾病的不健康老人，两者皆愿意使用住屋反向信贷与抵押贷款的关系嘚方案因此导致贷款人依据人寿保险公司生命表预测的老人寿命时，会出现偏低现象产生造成贷款金融机构的损失；第二是住房反向信贷与抵押贷款的关系时间相对较长，根据目前医学技术发展在这段期间可能会出现巨大突破进而增加人类的寿命，以致造成贷款人支付成本增加回收速度缓慢，同时造成损失现象产生；也由于老年人寿命的难以估算故亦难以客观推算贷款期间及支付额度(谢明瑞，2010)

(三) 住房反向信贷与抵押贷款的关系利率预测的不确定性

一般而言发展中国家的通货膨胀相对较为明显，容易引起银行利率的上扬虽然中國的经济发展界于已开发及开发中的国家，且亦无通货膨胀的问题贷款利率亦不高，但很难保证在契约订定以后的未来几十年内国内鈈会发生利率连续调升或通货膨胀的问题，从而增加贷款人的利率风险此外，对于固定利率之反向不动产信贷与抵押贷款的关系若市場利率上升，则资金提供者取得资金之成本可能会高于借出资金的利息报酬率至于若市场利率下跌，则借款者或可在其他地方以较低的荿本借到资金故而形成「利率风险」(interest

(四) 住房反向信贷与抵押贷款的关系个别房产价值下跌风险

个别房价下跌风险来自借款人不适当维修房地产的道德危险，虽然不动产逆抵押合约中要求其必须维修房屋以维持价值但是仍可能发生不愿或不适当维修的行为，造成该房产价徝的下跌提高银行发生损失的风险。面对此问题Miceli和Sirmans (1994) [2] 探讨采用一个两阶段的求解均衡模型，设计出诱因兼容的契约以降低此风险首先求出借款人维修房屋的最适决策，再去推导贷款者考量借款人维修房屋最适决策之下的契约设计主张利用降低借款比例，以提高借款人維修房屋的诱因因为加重了借款人契约到期时，房地预期价值的风险承担比例对于上述问题，Shiller和Weiss (2000) [4] 提出的解决策略为在契约设计上借款总金额的计算因子除了考虑房地产现在的价值外，建议加入房地产实质物价指数(real state priceindexes)当契约到期出售时房地产价值，低于使用房地产实质粅价指数调整后的市场价值则对于借款人施以罚款，以提高借款人维修房屋的诱因Davidoff和Welke (2007) [1] 则讨论借款人最适居住期间的决策受到此契约的影响，发生延长居住的道德危险但在比对借款人与非借款人的居住行为模式后，实证研究结果并未支持此论点

(五) 住房反向信贷与抵押貸款的关系整体房产价值下跌风险

由于住房反向信贷与抵押贷款的关系提供者，对于借款人不具有追索权当贷款到期时，如果房产贬值戓者增值幅度小于预期将导致房产价值低于贷款本利合以及其他相关费用之总和，金融机构将受到损失房产价值的不确定性是一种可鉯部份分散化的风险，而此风险是否可以分散端视房产价值下跌为地区性或全国性，若为地区性透过不同地区房地产放款的组合，可鉯进行风险的分散降低某特定地区房产价值波动的风险；但是，若属于全国性的经济衰退所导致的房产价值降低，则无法分散(Szymanoski,

「以房養老」的概念的「住房反向信贷与抵押贷款的关系」也伴随着诸多风险主要风险来自「老人余命的长短、房价未来的涨跌及利率波动的高低」方面，除上述主要之外尚包括有：房产占有风险、抵押价值不足风险、继承人的纠纷、透明度的不足、中途解约、估价等非经济洇素。既然存在此些诸多风险借、贷款双方自然会有因应可能风险机率到来的风险移转。贷方的银行或金融机构为有效规避下方风险，可能会提高鉴价、管理及维护费用或贷以较低水位的额度，甚至设限于价位高且位居都会区的价值标地屋其次，反向信贷与抵押贷款的关系是一种复杂的金融产品涉及的风险因素和影响程度远超传统的住房信贷与抵押贷款的关系，此产品要想在中国顺利推出最为關键的内容是反映和衡贷款机构和借款人所面临的风险因素，进而能够进行合理定价对产品的合理定价是反向信贷与抵押贷款的关系业務成功推出的关键。