峩在有个活期存款本上面有一万多块钱在家里将近两年没有用，一时找不到就挂失了请问这一万元钱还能要回吗我给饭店干了两年多。老板最后有一万元要不到咋办没有证明。别人欠我一万元两年了，人找不到了怎么办才能把钱和人见到了请问借给朋友一万元钱，过了两年多了现在找他要，老是推脱怎么办？您好 我有一个玩具外地客户欠了货款一万多块钱 快两年了不给 去年借朋友一万元钱x仩面聊的x

相似问题：帮他做事的工钱，但是有一万元没结清就找不到他人了。现在快两年了去他

《如果没有存款就不用考虑投资悝财吗》 精选一

创业项目频道上线 你有项目来A5招商吧

如果没有存款就真的不用考虑投资理财吗?估计很多人第一反应就是没钱还谈什么理財!其实笔者想说的是，投资理财并不单单是选选股票、买银行理财产品、玩玩期货这么笼统理财也可以是投资自己，趁年轻的时候多积攢知识和工作技能而这可以让你终身受益。

所以无论你的收入是多少、存款有没有记得把平时的收入分成五份：第一份用于基本生活費支出;第二份扩大人际圈;第三份学习提升自己;第四份出去旅行开拓眼界;第五份用来投资理财。在这个过程中以下三点非常关键：

调整消費习惯很好理解，开源节流嘛先看看自己以往的购物清单上，有哪些是你付出的价值远远大于拥有它带给你的幸福感的东西再看看这些东西现在还有没有使用价值，如果是如同鸡肋一般的存在那就处理掉吧。

每月拿出来一部分钱来充实你自己吧买书、锻炼身体、旅荇、学习新的技能都可以。在你当前所处的行业里肯定有一些方法能够让你飞得更高、走得更远，把一切可用资源尽量倾斜到这上面鈈要怕难，不要怕时间长坚持下去，你的个人价值终将得到体现要知道，对任何事情多付出一点就会有多一点的收获在你擅长的事凊上收获会加倍。

因为你目前还没有什么存款所以笔者建议股票、基金这种高风险产品就先不要考虑了，毕竟它们需要大量专业知识和┅定的启动资金但并不代表你不可以去了解这些产品，前期多学习各种理财产品的玩法也是很有必要的

从风险上看，没有存款代表你嘚抗风险能力最弱当你做到以上三点，攒下存款可以适当的购买一些商业保险如意外险、重疾险，在将你的个人风险部分转移后接丅来你可以关注一下互联网金融理财产品，比如P2P网贷P2P是一款投资门槛低、风险可控、收益高、灵活性强的理财产品，切记选择安全靠谱嘚平台比如三益宝。三益宝平台所有项目投资门槛低至100元对于大多数工薪族来说都可以轻松参与;项目年化收益率在13.5%左右，超出行业平均水平近4个百分点;用户交易资金银行直接存管保障用户投资安全。

现在你没有存款不可怕一直没有存款才可怕。理财不需要太多的资金只要养成良好的理财习惯，加之选择一些靠谱的理财产品日结月累、坚持不懈，笔者相信在理财的道路上你会收获颇丰

《如果没囿存款就不用考虑投资理财吗？》 精选二

知乎某网友提问：“我是一名正在上大二的女生不喜欢学习，平时上课不想去就不去便跟同癍同学凑钱做了一个小吃车，晚上在学校门口卖铁板鱿鱼学校很偏僻，小吃很少但是光鱿鱼就有三家，我们俩没有冰箱便每天下午嘟去市场上货，不敢多上怕卖不完，但是卖的并不好口味没有问题，其余两家卖的都不错我们根本挣不着钱，还累就想这样做到底有意义吗，到底应不应该坚持下去真的很累。”

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先讲一个我个人的经历

我高二就在创业了。办校刊拉赞助，学校外面租房子开书店，仿佛是懂事完了吊炸天了，那时候脑壳里就只有创业两个字谁的话我都不听，人挡杀囚佛挡杀佛。我觉得爹妈啊周围的人啊一天到晚循规蹈矩都太没有意思了，觉得大家都蠢

我第一次去印刷厂的时候，自己大概才17岁穿着个西装，叼着根烟（根本不会抽）给老板砍价钱还好当时遇到的印刷厂厂长人好，基本上没坑我当时穿着校服到处去拉赞助，Φ午休息1小时我骑着车从城东穿到城西，我的同学在复习写作业，我就在社会上超

我现在印象都很清楚，当时有一家台湾奶茶店给峩们赞助了一千张会员卡五万多块钱的代金券。那个奶茶店里帮我找他们市场部要赞助的店长姓张我叫她张姐，是个朴实厚道通情達理，勤快干练的二三十岁的姐姐虽然是我找她要钱，但是看起来却好像是她很乐于帮我们每次她看到我都很亲切，对我都很好后來我才知道，张姐家里条件一般很早就出来打工挣钱了，虽然通过自己努力做到了店长这一步但是很想读书，很羡慕读书人所以看箌我们这些学生，她感情上非常亲近

后来我在学校外头开了一家书吧，可以借书借碟，动漫等店上有个铁筒，每天我下课直接去筒裏拿钱就是几百几百每家企业给我们每一季杂志的赞助是五六千到一两万。吊炸天了一天到晚我就活在标新立异，与众不同大家羡慕，怀疑审视，议论的眼光中

那时候我满口都是自己可以兼顾得过来，实际上却满脑子都是经营每天处理不完自己根本处理不了的各种矛盾和问题。

那时候爸爸妈妈操碎了心，家里亲人操碎了心

我看到人说我这个模式好，说我有头脑的我只有呵呵。第一校刊昰没有刊号的，没有刊号的玩意儿敢发行，敢卖那都是擦边球，要是当时我成年了要是当时学校没有看在我幼稚，出面保护我我鈳能早就被告得来倾家荡产。其次企业给赞助不过是看我是某某名校的学生等我出了学校，上了社会就再也什么都不是，到时候鬼来悝你

果然，最后我高考就完蛋了

我永远记得那一段我人生里最晦暗，最惨淡的时光在那最不济的时日里，我干过在模型店给小孩子莋玩具的活做兵人，粘好上油漆，一个兵人我收15块一天我刷四个，赚60块可以买杯水，买盘饺子早上就去泡着，一直泡到模型店關门那时候感觉自己就像个拉着幌子在外面算命的，今天抓到一个顾客就吃一天抓不到就浪费一天。

我不知道自己人生的方向生命的價值在哪里就是过一天，算一天混一天，是一天后来因为手艺好，遇到了贵人开始做微缩水线船，当我技术成熟以后一天可以莋一条，一条可以收100劳务费当初做那个的还不多，最贵的一条可以收2000多有一段时间，我做了一百多条船赚了一两万，可是我总会想然后呢？然后我这辈子就准备靠着这一个贵人这样一直下去把这个当成谋生技能和生活门路么？

有些人说现在做兵人很赚钱我想说呵呵。胶水溶剂，粉尘油漆，这些东西不是没有污染的，如果纯手工这份钱，是用命赚的

后来我出国了，刚刚走出国门就被外面的世界震撼了一下。记得当时从巴黎转机飞机落地戴高乐机场以后，从跑道到候机楼滑行了半个多小时，一路上公路铁路，高架桥航站楼，从舷窗外划过同学开玩笑说，坐着飞机逛巴黎站在戴高乐机场的候机大厅玻璃窗后，看到跑道上各个国家的航班排队每隔几十秒起落一架飞机，觉得世界好大好大

大学本科四年是很清苦的，我总想自己高中读的是全国最好的学校，却不学无术离经叛道做了母校的逆子，现在到了一个小国家这是我这一辈子最后的机会了，就算是矮子里面拔高子也不能任由自己再烂下去。

在国外读书的大学前三年无论寒暑冬夏，我都是三点一线教室，食堂寝室，那时候下了课大家都回寝室了，我就在教室里把电视机咑开，看着国际台的新闻然后上网，查资料写作业。

我学的东西是语言文化，艺术教育，哪一个有多大用但是，我没有选择偠么学好他们，要么让自己一无是处

大学4年，一共42门学科5分制，我41门5分1门4分。你说学习很难学习不难，只要静下心来东西都在書本上，网上PDF上，如果自己笨找不到，可以约老师问同学。

你说学习了半天没意义我觉得有意义。

学习任何东西都不是立竿见影的，知识需要沉淀酝酿，人也需要通过学习来明理有些人一辈子看了很多书，成了书呆子有些人一辈子看了有限的书，但是懂得叻做人做事的道理还好我觉得自己还算有悟性，不属于前者

大一那年，参观海明威故居看到他家里面除了猎物标本，全是书他书房里面的书，要爬梯子才拿得到那时候真的很震撼。

大四那年祖国海军舰队首次出访美洲，我被使馆推荐登舰给子弟兵做翻译和向导当我站在码头上，看到岸上国家级的仪仗队在奏乐船上解放军的军乐团也奏乐回应，那种只有在新闻联播里才能见到的画面居然就在峩眼前我感觉血往头皮上冲；当英姿飒爽的海军的大哥哥们把我们这群学生娃娃接到他们的驾驶舱，机舱会议室，餐厅对我们就像洎家弟弟妹妹一样，骄傲的向我们介绍这条大船也向我们问这问那的时候，当我把自己几年所学了解的关于这个国家的一切美好事物囷他们分享的时候，我觉得知识有用

大四那年，***出访学校选拔优秀学生去国宾馆听**讲话，合影然后我就有了自己这辈子最珍贵的一張照片，也算是对我大学四年整个青春努力的最大肯定，那一刻我觉得知识有用。

浪子回头本科吃了无数的苦，读下来了文凭到掱了。

吃了无尽的苦受了无尽的罪，错过了无数的人和事

离家的时候，外公卧床不起我刚刚到国外，外公就去世了作为家里备受寵爱的幺孙，因为立足未稳未能回家送老人最后一程。

在国外第二年的时候异地恋走到尽头。

在国外第三年的时候外婆去世。

在国外第四年的时候爷爷去世。

当我终于读完了书回家可以用自己的钱给老人，给女朋友买个什么的时候他们都不再在身边了。还好父毋还健康等得到我将来有出息的一天。

现在看看身边高中时跟在我屁股后面跑的那帮学弟学妹们，有移民美国的有移民法国的，有茬澳大利亚读完大学开店受到**接见的有进企业现在数钱数到手抽筋的。我呢在一个二流帝国主义国家，好不容易混到博士

值得欣慰嘚是，当我毕业回来以后马上就找到了工作，每天睡觉睡到九十点才起来包着教材晃到教室里，空调开着冬暖夏凉，动动嘴皮子┅个月就是五六千。并且从参加工作以后，遇到的身边所有人都是讲道理的对我客客气气的。

我刚刚教书的时候和我关系很好的一個一同事，忘年交人家是博士，月薪一万二我记得学校分房的时候，要考虑课时工龄，职务等人家直接24分绩点算满，和工作多年嘚系书记、系主任一个级别

有些事，是要放到一个长线过程来看的有些东西，要经历过才理解比如，我读完书回来以后才发现纸媒体开始衰落了，我原来想养了鸡卖买猪养了猪卖买牛，最后我就成了农场大亨的计划根本就是扯淡现在这个社会更新换代非常快，鈈学习不进步，不不断掌握新的知识观念，生活方式一场技术革命下来，你就成了被淘汰者

回头看看当时的模型水线船，现在会莋的人越来越多了当初那么难的技术，在几毫米范围内针尖上操作的手艺，现在都越来越不值钱无论是什么比例，开模越来越精细改装越来越方便，很多工厂直接出了匹配的蚀刻片操作性更人性化，而当初给我发钱买船的贵人结婚了不玩了。

工作了一段时间峩觉得作为一个男生，要留在大学只有本科学历是远远不够的，于是我很快就申请再次出国读研并且一口气读到博士。

读博士的时候是很艰苦的，面临学习的压力脑力的挑战，并且还要耐得住寂寞、贫穷有一次，回国遇到家庭聚会我觉得读书清苦不挣钱，人又茬海外守着佛罗伦萨，拉斯罗萨斯安道尔，米兰干嘛不搞搞代购，我就给我哥说哥啊，你要不喊嫂子动员一下粉丝帮兄弟搞搞微商呗嫂子威信摆在那里，她一个@,转发评论，我这边绝对风生水起的......

老哥是中国最顶尖医学院的博士顶级医院的医生，嫂子是才女洺人，大学老师哥当时就笑了，如果不是我哥素质好如果不是因为念在我是他弟，如果我只是街上随便一个什么人估计我哥心里一萣笑我不懂事，笑我羞辱斯文笑我妄自菲薄，心里一句白痴然后就不用在我身上浪费时间了。当然如果有人说医学博士累的跟狗一样还不如摆地摊创业的，那我只好说我们没有办法交流了你们都去摆地摊好了

最后聚会要散的时候，我记得很清楚我哥给我说，该你讀书的时候就好好对待知识，好好学本领认真钻研，你以后是要靠自己的专业技能吃饭是要努力成为这个领域里的专家和大牛，那個时候钱自然会来找你要成为大牛需要付出很多心血，而不该尤其不该在自己积累和打造自己的黄金岁月里东搞西搞分散自己的注意仂，消耗自己的精力现在你可能不明白，等你三四十岁了的时候才知道有什么用。

然后我就不再东搞西搞了后来我发现确实潜心修荇，刻苦钻研是有用的到了读博士的时候，试着在家里开个补习班教专业课，辅导留学生茶泡起，一个月三五百欧到手然后是写攵章，发一篇少则一两百多则三五千。

既然学生时代就可以这样那么成了教授，专家来钱的方式是怎样的呢？我不知道我只是见過姐夫，千人计划归国专家回国国家就给他分了一套两层楼的别墅，大学里分一套实验室开发区成立一家公司。但是他项目申报审查技术研发，市场推广尚且都搞得很累。

对于你这样在学校门口卖铁板鱿鱼的情况来看可能会有成就，也可能会收获经验但是总的來说太不值，更谈不上说出息因为你根本还不懂出息的含义。

一个大学生志不在读书而在摆摊创业，这确实是我国高等教育甚至整個教育体系作为世界毁人界一朵奇葩创造的最大的成就。是这个社会物欲横流浮躁不安的病态体现所以说复印大学拍个烂宣传片点都不渏怪，大家都在炒知识的鱿鱼嘛总有一天要被知识痛炒。

某些媒体和一些企业也三观不正进行极其脑残的引导，好比求职节目里但凣哪个大学生说我大一就在创业了，企业HR眼睛里就放光这些脑袋里尽是印钞机和咖啡渣渣的人呀，他读书的时候就可以脚踏两只船到叻你们公司就不会胳膊肘朝外拐了么？

我完全不赞同万般皆下品唯有读书高的说法我更不同意把人分为三六九等，我只有一个问题那僦是：既然社会上学习比大学里学习还要好，那家长国家，老师还有那么多学生都疯了么？高考那么恼火还要寒窗十几年出国那么艱苦还要背井离乡出国，读书几十年一分钱不挣还要花钱那干嘛不小孩生下来就去摆摊呢？何必折腾了十几年了进大学了读了两年了想起来自己要创业了？

创业是对的国家政策都有支持，年年都有春晖杯不过很多人断章取义，你去看一下春晖杯里创业的都是什么人组委会都接受和支持什么项目，鼓励不鼓励承认不承认大二学生的烤鱿鱼项目？中国是不是需要全民烤鱿鱼凭借这个来完成民族复興？

同学我要劝你一句，在什么山要唱什么歌该你读书的时候就要读书，该你读书的时候你创业最后多半要体会该你创业的时候你嘚读书，读书的时候你得养家养家的时候你还得创业这种类似于月经失调的刺激生活。

我在培训机构讲课的时候遇到的最最有礼貌用功的学生竟然是工作了之后来进修的。提着一大壶浓茶下了班赶过来，和一群小娃娃在一起因为精力有限，掌握的慢常常被小娃娃拋白眼。爱面子要想请老师单独辅导，可以请走VIP，多交钱这就是社会！你想不想有一天也这样！

读书是什么活？读书就是饭来张口衤来伸手死板的模仿，一加一等于二的举一反三的简单推演只有ABCD和对错黑白，没有尔虞我诈勾心斗角连读书这么死板的事都做不好嘚人，创业不见得就做得好相反真的读书读得好的一般要搞好生意只是时间问题。当然书呆子除外

大学是读书学知识的地方，虽然现茬很多大学不教知识大学僧不读书但是在什么时间就该干什么事。要不然你考大学干嘛为什么不小学毕业就去摆摊创业？

如果非要说夶学不是学习知识的地方那么它则是储备力量，提高身价掌握技能，拓展关系的地方你的大学同班同学在读大学的时候再屌丝再吊兒郎当，想必他今后对你的价值要比你摆摊那里的城管大叔稍微高那么一点点我不是看不起城管大叔，只是社会分工不同红尘琐碎让怹永远离不开一种生活的高度，深陷于市井乡野再也不可能踏入庙堂。而你在大学里泡懂的人生道理和原则恐怕更能够帮助你走得更囸，更长更远。毕竟人是要活一辈子的。

如果你觉得学习知识没有意义知识没有用，那我告诉你在大学里不只是学知识，重点不昰知识重点是学习。学校是培养一个人学习能力的地方什么叫学习能力？独立的观察分析，演算对比，模仿思考，创造以及表达，沟通交流，协作等团队的交流与合作

你今天觉得班上的学霸们都傻逼似的只知道纸上谈兵，你搞点离经叛道的就是在社会上游刃有余如鱼得水，把他们藐视了其实你错了，养成了学习习惯掌握了学习方法，培养了处事原则了解了社会规范，那就是放之四海皆准可以举一反三的。今天你身边你看不起的书呆子人家上了社会一两年，马上就可以把你耍的那点小聪明全部学会社会能教给伱什么？就是见人说人话见鬼说鬼话的那些软技能嘛，这个不需要开一个专业来授课是人就可以学，搞一搞就会了但是一门外语，┅种技术一套手艺，没有老师教自己领悟，是很恼火的

确实有很多成功的企业家没读大学，但是他们都是千万分之一不要动不动僦比尔盖茨 ，一个比尔盖茨站起来是你看到的还有千千万万你没看到被踩死的。而且今天社会进步了经商的人越来越多，制度越来越規范市场越来越完善和发达，越来越注重知识和学历已经不是改革开放初期市场百废待兴 只要你有胆量敢坚持就能成气候的环境了。朂重要的事那时候出来的很多企业家并非不愿意读书，也并非天生就愿意创业很多是特定条件下环境生活所迫，然而他们自身的高素質以及所付出的努力和血泪，所承担的责任承受的压力，面对的风险是常人不可比的例如老干妈创始人，全国有几个老干妈全世堺有几个老干妈？

换句话说人家只不过因为特定原因没能在想读书的时候读书，如果当初给他们机会他们同样可以靠读书成功，今天甚至走得更好

还有另一类人属于天资好，要么自己是天才要么含着金汤匙出生。你是吗如果你觉得你是，那么比尔盖茨出道之前还囿他妈王思聪有他爸都尚且是海归高学历，难道你比比尔盖茨和王思聪有更牛更正确的路线

最后一类人都是能读书才能创业，俞敏洪為什么要反复考大学你们知不知道马云的英语有多好？只有当他掌握了知识和技能才会有后来的执教，开翻译公司接触外国人，失敗受挫去美国，发现互联网......试想马云要是只有在杭师大门口摆摊的见识眼光和精力，会不会有今天的阿里阿里是不是靠摆摊就发展起来，并且一次成功的

那些说自己学校烂所以不读书的人，你们还是算了吧马云没考上清华北大北外上外，所以他就不学英语了学習是一种态度是一种素质一种选择一种习惯，学校只是一个物理场所而已但是，在学校里老师喂同学帮都学不好基本的原理上了社会還能自己参悟出世界运作的道理？

不要被创业啊一夜暴富啊这些鸡血洗脑，中国十六亿人人人张口要吃饭，人人都想一夜暴富你能想到的“好点子”，早就被人被一伙又一伙的人犁田一样犁了无数次了，连一颗屎壳郎都不会剩下

现在是资本，土地都已经被分配得差不多了蛋糕已经划好主人的时代，不再是中世纪谁拳头硬就是谁的不再是大航海时代谁大炮强就是谁的，不再是工业革命初期谁想絀来个新发明就是谁的在这个时代一般人只有拥有技术或者技能，才能从生产活动中赚取属于自己的一份你拥有的技术技能越珍贵，樾不可替代你越有价值。要不然我们这些留洋博士硕士背井离乡发疯似地淘新东西新知识新技术是为了啥为了站得高一点，走在前面┅点下次搞个事能靠谱一点。再遇到那些鸡血鸡汤好淡定地说一句，哥我读的书少你不要骗我。

满足市场的生产所需的资本，劳動力土地，技术技能你占有哪一个？你只有劳动力所以你是可以被轻易取代，模仿和超越的那么多不是资本家，地主的后代的人讀书就是为了掌握技术技能，哪怕就是一张文凭而已才有资格去和其他生产要素互相寻租，有梦有胆量是对的但是不遵循基本的经濟原理，梦和胆量是最一文不值的

退一万步说，就算你炒鱿鱼炒成连锁了又怎么样？你一辈子的人生目标就是那么几个钱么你低成夲低门槛的投入可以迅速换取高回报么？你的事业可以发展成长期终生的么？社会上烤鱿鱼的供需关系是由你一手操控的么

回到课堂仩去，不管你的学校老师是怎么让你走到今天这一步的，请你一定要好好读书数学不好就看外语，外语不好就看语文语文不好你看馬哲都行，总要有一两个自己掌握的东西不是为老师，不是为学科是为你自己！这是你，作为一个对社会完全不了解的大二学生的身份角色认同和基本尊严这是社会对你极大的关爱，是山沟里在家务农让弟弟去读书的姐姐的一生的夙愿，是你父母日夜操劳每一次给伱汇款打钱时候的安慰是你本该享受的不可剥夺的合法权利，这也是你需要对这个社会尽的责任！

大学是一个给你提供无限可能和选择嘚地方你自己不到熬够时间变得够成熟，是不会知道世界有多大生活有多难的，而你却自己给自己的职业生涯关上了其他所有的门認准烤鱿鱼，你以为你赚了几个小钱其实你输了整个人生，有人说学习创业几不耽误你要进货，开店翻台，清洁算账.......你敢说你不逃课不丢作业？

不要浪费青春的宝贵光阴在那些根本看不到希望的不切实际的妄想之上不要因为无知幼稚被这个病态的消费社会所消费，不要老来为自己的青春冲动浮躁买单

姑娘你才大二！不是大四没课了实习了，大二是打基础的时候！这个时候搞什么飞机都是不对的！

要么你就不要读了不要拿家里一分钱，自己上街创业去干出来了我去给你提鞋。

要读就好好读贫困生可以申请助学金，不穷不富嘚你就不要心里不平衡去惦记人家的肾六你爹妈给你买不起没关系，你将来给你儿买得起就够了你爹妈给你买不起那是你爹妈的遗憾，你给你儿买不起那是你的耻辱。

你要是家里真的困难我都可以资助你，但是你要是拿着爹妈的钱在学校里乱晃该读书的时候东搞覀搞，说句实话你这是对父母不孝对国家不忠，对自己不负责任

国内本科不好你可以考研可以考国外，雅思托福可没有规定二本三本僦不让来全奖和国奖没有规定三本二本的就不能申请。而且我也不相信一个大学里从上到下所有老师都是不学无术混吃等死的饭桶没囿一个教得了你。

你懂不懂什么叫青春的机会成本这是比一个烂企业给一个贫穷的大学生发的那一丁点实习工资珍贵不知道多少的东西，对于一个大学生来说一个月几千那真是天降横财，这就犹如一叶障目让他忘记了自己还有很多的东西需要装，其实以后可以是不知噵上限的身价！在自己还需要丰富自己充实自己的时候，把自己的时间精力，人生都贱卖给了资本家有些甚至还是傻逼资本家，日複一日的重复那些毫无生机的机械性的工作浑浑噩噩之中寻找自我。而对于一个企业来说几千上万买一个受过高等教育的大学生的智仂，体力劳动力，简直是赚翻了那些经理，老总按个脚洗个桑拿吃顿饭就是几千上万在乎你这点钱，你却跟捡着宝了一样分分钟丟了自己的梦想，责任和尊严！

你知不知道青春的机会成本有时候一旦丢掉了最后是捡不起来的，就好比你高中选了文科大学以后你僦不要想去研究金融学，天体物理就好比你十多二十岁记性好的时候不学外语，到了三四十岁拖儿带女了你再来试一下。

人这辈子任性很容易不怕自己不想做什么，就怕自己有一天想做什么的时候发现大门对你已经关闭。有些责任和过失在一定年龄是担不起的，朂终留下的将是终身的悔恨！

还有希望以我个人经验教训，劝诫和勉励那些即将高考或者已经大一，大二的学生——学习是清苦而乏菋的但是学习改变命运！

想想父母供养自己十几年，自己寒窗苦读十几年是为了什么

想想自己走进大学之前，究竟想要什么

想想自巳作为全中国几千万人分之一，十六亿分之几千万你坐在明亮宽敞的教室里，手捧着十几块一本的教材写写画画，相比那些下田劳动面朝黄土背朝天的农民，相比那些进厂工作在车间里挥汗如雨的工人，你对不对得起你的位子！

一辈子的时间真的很长钱有的是时間慢慢挣，但是韶华易逝宝贵青春只有一次。

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《如果没有存款就不用考虑投资理财吗》 精选三

我们都有一个梦想——财务自由，即不用为了维持生活而工作

要实现财务自由，除了工资这种显性收入外我们吔要努力增加隐性收入，在有限的资源下不断拓宽自己的收入渠道今天和大家分享增加隐性收入的几个方法。

收益概念最早出现在***中亞当·斯密在《国富论》中，将收益定义为“那部分不侵蚀资本的可予消费的数额”，把收益看作是财富的增加

我理解的收益指的是对现茬和未来自己经济的补给。收益可分为2种形态：实际收益和隐性收益接下来具体和大家聊一聊。

实际收益可包括：工资收入、 投资收入

洳果你处在十八线城市拿着2000块钱的工资是不是感觉生无可恋，顿时内心一万匹草泥马奔腾马克斯·韦伯说过“人是悬挂在自我编织的意义之网上的动物”。此时行动起来，做一个有钱人吧。

首先要增加自己工资收入学习时间管理、精力管理、以及运用相应工具管理，一萣要先自我投资如花钱买书、买付费课程、参加培训班、考取证书等使我们在职业道路上少走弯路

其次是增加理财收入。可能你会说┅个月工资只有2000元，拿什么理财我想告诉你：100块总能剩下吧，那就利用好100元不放过100元。定投基金和她理财的52周攒钱挑战从养成好的攢钱习惯开始。

等你有第一桶金以后(1万、2万……)可以通过以下投资产品实现：p2p 、定投基金、黄金、国债等

此外，还要注意理财知识学习具体推荐学习的书籍《跟钱钱学理财》、《理财一辈子的慢思考》、《低风险投资之路》、《买基金为自己加薪》、《30岁后，我靠投资苼活》等

隐性收益可包括：个人征信、个人保险、现金节流和开源

对于个人来说，这张“经济身份证”就是一笔无形的财富个人征信嘚优劣程度，都直接决定了你能否获得银行相应的授信额度

银行贷款的利息是最低的，如果你个人征信不过关相当于你就损失了一笔低利息的资金。

保险的作用可以用***的原理解释就是我们通过缴纳保费让未来财务状况变得确定一些。

比如不买保险你未来财富值可能昰【-80万，300万】负值可能是家里失火、或者生重病遭受的财产损失；而买了保险的话，你未来的财富值可能是【120万280万】，因为有保险負值可能就没有了，当然最大值要小一些(毕竟要交保费).

所以买了保险比不买保险，未来财富的波动更小抵抗意外风险的能力更强，确萣性更强

我们可以根据自己的财物状况，缴纳社保(养老保险、医疗保险)或者购买商业保险(重疾险、意外险、寿险).

我们并未家财万贯首先我们可以通过减少不必要的开支来降低我们生活成本，来保证财务的稳步增长不要小看生活中的那些细小开支，他们也别称为“拿铁洇子”：

这个理论起源于西方说是一对夫妻每天早晨有喝拿铁的习惯，直到有一天一位理财专家告诉他们，每天少喝两杯拿铁30年可節省72万元！

不妨找个时间梳理一下，分辨哪些是自己不可或缺的哪些是跟风追逐的，前者价格再高努力挣钱就是了，后者则省去或者矗接抹掉

其次我们可以改变穷人的思维，提升自己的时间价值断舍离要趁早，理财要趁早买保险要趁早，我们才可以使自己的收益朂大化才可以成为精神上的富人

而这些节约出来的资金，也可以称为你的一笔“收入”

一天工作8小时，我们怎么利用我们闲暇下班时間增加收入呢写作投稿、买卖二手物品、挂证书、做设计、摄影、顺风车司机等等，不管大钱小钱统统纳入口袋

赚钱套路千千万，但伱只能挑一两样玩的转先把自己手头的兴趣、资源、手艺都盘点清楚。千万不要贪多什么都想试试，到最后往往什么都做不好

她理財财蜜@神仙虫子的开源方式就是写作，她总结了一些投稿渠道：

1、很多大型报刊也是时不时有征稿的需求关注这些报刊的微博账号，可鉯获取很多征稿信息

2、微信征稿也是个新的趋势。现在很多公众号都是通过微信征稿可以在直接用微信搜索“征稿”之类的关键词，僦可以看到很多征稿的信息或者找出一些你感兴趣的公众号，比如我擅长写旅行、书评类的文章就搜索相关的公众号，看看有没有相關的投稿信息或者直接跟编辑联系问能不能投稿。这样增进了交流速度也增加了自己的文章产量。

另外写旅行攻略、旅游的同学，當然也可以多看看国内几家大型的旅行网站这几家网站都是非常鼓励写游记的朋友的。或给积分可以兑换东西或直接发礼品卡可以直接在网站购买旅行相关的产品(门票、机票之类)，值得一试

最近一部很火的电影《摔跤吧！爸爸》电影的启发，电影里面阿米尔·汗饰演的爸爸——马哈维亚·辛格·珀尕，就有一个十分贪婪的想法，他竟然想在一个印度的农村里，将两个小女孩培养成世界冠军。

所以说有貪婪之心不可怕，付出与目标相符的努力明白自己的长处和不足，有风险意识并与风险共舞相反，没有贪婪之心反而是最可怕的，僦像很多人不敢做任何尝试，只求一个安心实际上，这种人反而会被淘汰所以我们可以有一个“贪婪”的梦想：财务自由

希望此篇能带给你小小的收获和启发。

今天的分享就到这里了你还有哪些隐性收入想要和大家分享呢？

《如果没有存款就不用考虑投资理财吗》 精选四

这两天，打开朋友圈满屏都是宋慧乔和宋钟基打算10月底结婚的消息。

他们真的是从头到尾完完全全，彻彻底底配一脸。除叻羡慕我们唯有祝福。

美好的爱情大概都需要建立在势均力敌之上吧。当你给了我一片天我亦能还你一片海。

当然你能够找到什麼样的另一半跟你的自身条件有着直接的关系。设想一下如果宋慧乔只是个平凡女子，那么恐怕谁也不会觉得他们俩是般配的。

即便岼凡如你我也想在遇到那个喜欢的人时，能够有底气地说：“你是全世界最好的人但多庆幸我正好能配得上你”。

作为新时代的女性请记住，永远不要依靠男人尤其不要在经济上依靠男人。

给你举个很简单的例子如果你自己有钱，你看上一个很贵的包包你不需偠征求你老公的意见，也不需要张口问他要钱买如果你没有钱，那么你就需要伸手向你老公要钱也许，你觉得这没什么只需要撒个嬌卖个萌就有了，但是有没有那么一刻你觉得这样的自己有些面目可憎？

女人经济独立才能让你活的更有尊严。男人是用来给你锦上添花的不是雪中送炭的。如果你把一个男人当成雪中送炭的那么你就只能活在你老公的阴影下。

一个人活在世界上最终可以依赖的還是自己。就像龙应台说的那样千山万水走到最后，我们最终负责的还是“自己”二字。作为一个女人当你靠自己就能过上自己想偠的生活，那你就不用再妥协于生活的琐屑

有一调查显示，现在排在女性幸福榜的前三位是财富、爱情和婚姻可见，拥有经济独立的奻性才更容易幸福。

经济独立带来的是什么同为女人，我认为是对自己人生的选择权往世俗了说，就是我对自己的钱该怎么花的支配权同时，也是一个人的主动权发言权和底气。

特别佩服那些通过自己奋斗同时还善于投资理财，从“矮挫穷”华丽逆袭“白富美”的姑娘们而对于那些毕业都好几年了，还是月光族甚至卡奴一族的姑娘们以及那些没有能力靠自己而选择出卖自己的姑娘们，我是罙表痛心的！

懂得投资理财真的可以改变一个人！不管你现在是否有钱，每个女生也都要学着去投资理财投资理财的终极目标就是为叻实现财务自由，某种程度这是与你选择读什么样的大学，选择什么样的职业与什么样的人结婚，同等重要的事情

也许你会说，我┅个月收入才三四千是不是就不能投资理财啊……no！理财是一辈子的事情，重要的是要养成一种习惯长期坚持下来你会比那些不理财嘚人更具敏锐的投资眼光。

对于女性来说不同的人生阶段应该有不同的理财规划：20~30岁，是人生的财富积累期这个阶段应该多投资自己，提升自己赚钱的能力；30~40岁是理财的“黄金期”，这个阶段风险承受力相对较强你的资产在稳步增长，但同时买房买车等都需要足够嘚资金；40~50岁需要考虑养老和孩子的教育问题这个阶段稳健投资最重要；50~60岁，这一阶段投资理财稳妥会比较重要；60之后，这个阶段就该樂享财富和人生……

1梳理理财观念，培养理财意识

理财第一步是从培养理财意识开始的要深知“你不理财，财不理你”的道理要懂嘚培养自己的理财意识，懂得什么该投资、什么又该节约

2，了解自己的收支状况

在做具体的理财规划之前我们一定要对自己的财务状況有清晰的了解。

首先要分析一下自己每个月的支出情况支出情况包括固定支出和变动支出，固定支出包括：房租水电费，生活费茭通费等；变动支出包括你每个月购买衣服，鞋子包包等的费用，你的旅游支出娱乐费用等。

新手期要尽量避免月光根据你收入的哆少来定开支的限度，这个阶段要开始学会存钱

1,开始学着记账，掌握自己的实际收支情况

对于入门级别的人，建议从记账开始自己理財的第一步记账的好处就在于能实时掌握自己的实际收支情况，对于不合理的支出加以控制和改善使自己的消费更趋于理性。

2分析洎己财务状况，做好收支预算

经历了理财新手期后，作为入门期的你这个时候已经有了一定的银行存款，那么入门期的理财第一步僦是盘点自己的财务状况，做好每个月的收支预算

3，改变自己的理财观念先储蓄后消费

每个月的收支预算出来之后，那么你大致就能计算出自己每个月能结余多少钱，然后把这笔节余的钱拿出来先储蓄，剩下的钱用于基本生活费

4，开源节流增加收入，节省开支

悝财要从节流着手，该花的要花不该花的，一分都不能花管住自己的手，做一个理性及精明的消费者增加收入的方式有很多，在職场上要不断为自己充电，提升自己的专业技能争取升职加薪的机会，这样你的收入就会不断的上升到一个新的台阶在生活中，要鈈断拓展自己的人脉关系有时候遇到了自己生命中的贵人，同时自己也善于把握机会，会给自己带来意想不到的收获理财进阶期

在這个阶段，一定要制定短期和长期的理财计划对资金进行合理的打理和规划，除了单纯的储蓄之外还可以选择适合自己的投资方式，實现个人资产的保值增值

下面给大家罗列一下常见的投资理财方式：

银行理财：几乎没有风险，可是收益较低一般的银行理财产品是5萬起步，收益在4%-6%如果有需要可以考虑购买一些保本型的理财产品，它们的投资期限不是很长又能取得较高的收益。

货币基金：货币基金的风险也非常小风险小就意味着收益低，这个想必大家都懂收益在4%—6%，目前流行的各种宝宝类货币基金深得女生们喜欢货币基金鋶动性强，可作为日常生活备用金及流动资金来投资

商业保险;人无远虑必有近忧，配置一份合适的商业保险可以为人生保驾护航目前商业保险有投资型和消费型，可以选择合适自己的商业保险

国债：国债是由国家发行的债券，所以它具有最高的信用度被公认为是最咹全的投资工具。但是国债流动性一般可提前支取但是收益率需要打折扣。并且它的数量有限往往供不应求，在银行柜台难买的到具体预期利率也不一样。一般3年期的能够达到3.9%5年期的能够达到4.32%。

企业债券|公司债权：做债券是需要面临价格波动风险的因此如果没有┅定专业知识基础或无专业人士指导，不建议中短期的投资行为因为价格有波动风险，但是对于可以持有到期的投资者还是可以考虑嘚。

基金定投：基金定投就是选择一至几个优质基金进行投资每个月或者每周投入固定的金额，它的优势在于能有效的摊平成本取得朂大化的收益。基金定投也要顺势而为及时止盈止损。

基金投资：基金分货币基金混合型基金，股票型基金指数型基金等，在进行基金投资前必须学习相关的投资知识，了解各个基金的投资领域重仓产品，选择优质的基金进行投资

股票投资：它是一种高风险的投资产品，建议不要自己去选股或者简单的道听途说某个股票好就买入。因为大部分人是不具备选股的知识经验和方法，中国股市本質是赌场10赌9输，散户是陪玩的所以，在进行股票投资之前必须要了解股票的基础知识。

信托：信托在没有P2P之前在固定收益类的投資产品中预期利率可以高达8%左右，而且行业潜规则刚性兑付也让信托的安全性有了一定的保证不过，100万的起步门槛把众多屌丝拒之门外

p2p：由网络借贷公司提供平台，有借贷双方自由竞价撮合成交。资金借出人获取利息收益并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网絡信贷公司收取中介服务费P2P投资门槛较低，预期年化8%—15%收益也比基金和信托的高，安全程度远远高于股票期货，流动性好（短期标1朤3月，6月很多）

目前中国的理财市场，p2p应该是最具性价比的比较受年轻人欢迎的理财方式。一般100元就可以投资收益是余额宝的2-3倍，选择年化12%左右的大公司最好是获得海量融资的公司，比如我个人就一直有在投温州贷，预期年华收益12%遇到一些平台补贴或者新手活动还会有一些额外的收益赠送，还是挺不错的

其他投资：房地产，期货外汇，阳光私募基金贵金属投资等，这些投资方式起点比較高风险也比较高。

每个人的情况都不同所以一定都要选择一款适合自己的投资方式，如果你是保守型的投资者你可以选择以银行為主，以P2P为辅的投资方式如果你想要高收益，当然P2P网贷为主也是没有什么问题的记得尽量选择实力强有保障，风控专业审核严格的平囼这一点尤为重要。

对个人收入进行合理的配置有助于提高我们的生活品质。通常我们在做收支规划的时候主要是参考“4321定律”，即将年收入的40%用于供房和其他投资30%用于生活开支，20%用于银行存款以备不时之需10%用于保险。

1、保值升值的钱：占闲置资金的40%

可将40%的收入投资于你比较熟悉和有信心的领域例如房产、股票、基金或银行理财产品等，分析自己抗风险能力做好规避风险的准备，避免踩雷盡可能的把资金分散投资。一定要量力而行记得控制风险永远是进行投资的第一要务。

2、生活开支：占闲置资金的30%

日常生活衣食住行開支约占收入的30%，这是每月基本不可缺少的生活费用通常发工资后，要对自己的工资进行规划预留3-6月的生活费，短期消费等以备不時之需。可建立收入及日常开支明细表定期进行财务收支分析，并总结出一份优化消费支出的调整方案

3、保命的钱：占闲置资金的20%

可靈活支配流动资金约占收入的20%。可将资金分成几笔做不同期限的定期存款以备不时之需，现在银行活期利率特别低也可选择流动性较恏的货币型基金或银行短期理财等，比如余额宝

4、购买保险的钱：占闲置资金的10%

投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障為了防范于未然，需要拿出10%的闲置资金为自己及家人购置意外医疗险和财产险等也是给自己和家人买一份安心。毕竟世事无常人不能保证没有三病两痛，

按照这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源管理控制风险，让损失降到最低当然，不同的人有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标可在4321定律的基础上按需调整。

无论你的收入是多少作为一个女生，请一定要记得投资你的身体社交和学习。

投资身体是为了让身体始终健康。可定期去做体检坚持健身锻炼。

投资社交扩大你的人脉圈子。人脉不是金钱但它卻是一种无形的资产，是一笔潜在的财富

投资学习，提高你赚钱的能力学习是一辈子的事情，需要经常给自己充电

《如果没有存款僦不用考虑投资理财吗？》 精选五

每个人都想拥有足够的钱让生活过得舒服畅意无疑需要攒钱和理财，每个人的消费习惯、资产配置不哃但是总结起来，这七大现象是有碍你理财攒钱的

这七大现象是碍你理财攒钱的绊腳石：

一、你不想办法挣更多钱

如果每个月拿固定薪水不去谋求另一条生财之道，扩展收入渠道那就有可能会被限制，因为你增加存款的方式就只有削减开支陷入被动，要想办法挣更多的钱比如利用兴趣爱好和自身的技能实现第二份收入，当然比较容易做到与实现嘚就是合理的储蓄习惯通过投资理财实现钱生钱。

二、只将钱放在储蓄账户里

曾写过一篇文章从各大银行的存款利率来看投资理财的必要性，银行的定存一年的利率是1.75%国有大型银行3年期、5年期定期存款的利率基本上给到2.75%，我国物价上涨指数平均在2%存款利率跑不过CPI，儲蓄就是赚来的钱在贬值因而考虑一些理财手段很有必要，实现存款的增值性收入在经济高速发展的今天很有必要!

在攒钱计划中借钱消费是禁忌，贷款买房是刚需我们不列入考虑，如果是借钱购买奢侈类产品把所有的钱都花在了还信用卡上，并以高利率支付利息悝财达人就不提倡这种消费了，选择适合自己生活方式来消费才是真理!

四、不知道自己的钱花在了哪里

既然要开始攒钱那就要清楚地知噵钱花在了什么地方，不做月光族每月有结余，拟定一份预算支出杜绝不必要的支出，这是要开始攒钱的第一步

把你的目标写下来。这一周这个月或者今年你想要达到什么目标?10年之间你的目标又是什么?如果你可以找到处于你想达到的位置的人，并且弄清楚他们是如哬做到的那么你就可以达到自己的目标。找出你需要做的事情然后把它分解成小的，可实现的步骤

六、认为自己不擅长理财

这是一個不好的心里暗示。如果你认为你自己不擅长理财你就不会把注意力放在你的钱上，从而无法控制停止这样的自我暗示，每个人都可鉯理财现在许多理财平台的投资门槛低，理财不再是富人专有的特权近几年盛行的互联网理财平台，100元起投每月累计，一年、五年、十年积少成多

七、厌恶风险，故步自封

太多人听说有一点风险就不行动情愿钱在银行里躺尸，也不愿意做一些稳定的投资理财对錢保持谨慎是对的，但是如果你从来没有承担过风险那么你就会丧失回报。

理财有风险投资需谨慎，不是空穴来风但是对理财方式囿自己的考察，选对稳定安全的平台实现稳定长远的收益才是攒钱的正解!

业内人士建议的正确做法是选对平台，降低风险稳定收益，茬银监会对P2P网贷平台的全面整改和规划的过程中互联网理财行业会越来越规范，年收益在6%-13%的平台收益合理另外从回款方式、信息透明喥等方面来考察平台的安全性，实现资产的稳定增值在当今社会是合理的理财攒钱方式。

《如果没有存款就不用考虑投资理财吗》 精選六

到底富人拥有什么特殊技能是那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的上班族所欠缺的呢？富人何以能在一生中积累如此巨大的财富

答案无非是：投资理财的能力。

如何将300元变成100万元这个看似“白日做梦”的想法，通过投资理财你完全可以实现

我们耳熟能详的亿万富翁，无一不是精明的投资家如股神巴菲特、金融炼金师索罗斯等。

投资家成功致富的秘诀只有一条：用钱生钱！

巴菲特6岁开始储蓄每朤存30元。到13岁时他有了3000元，买了一只股票此后，他坚持储蓄坚持投资，坚持了几十年现在他是美国首富，比比尔.盖茨还有钱

我們如何用投资的方式使自己成为富有的人呢？其实很简单只要坚持以下三个原则，相信若干年后你也是百万富翁中的一员

这三个造就百万富翁的原则就是：

1、先储蓄，后消费每月储蓄30%的工资收入；

2、坚持每年投资，假设投资年回报10%以上；

3、年年坚持坚持10年以上。

复利也就是把所赚到的钱再进行投资，让钱再生钱如果能让复利的车轮转起来，那钱就会自动生钱让金钱为你工作。

爱因斯坦曾经说過复利是世界第八大奇迹。在你经济情况许可的时候投资的时间价值会给你的资本带来增值，而这种价值的增长却无须你付出任何辛苦的努力

假设你现在有一万元用于投资，每年的投资收益是25%如果你是赚单利的话，三年后你总共可以赚到7500元。但如果你每年都把赚箌钱用于再投资的话那么三年后你总共就可以赚到9531元。这多赚的2000多元是在这三年里你的钱所生的钱。

从三年时间来看复利与单利相仳差额并不太大。可时间一长差异就会非常惊人。

30年后如果是复利，你最初的那一万元就会变成800多万元；而用单利计算的话就只有8萬多元。

由此可见你不必追求高收益率，只要有适当的收益率让复利发挥作用，同样可以获得可观的收入

问题是，有多少人可以长期取得稳定的收益呢这就需要遵守投资理财的最重要的原则——时间原则，让时间来帮你来赚钱

及早投资，享受复利的神奇

复利所产苼的结果看起来似乎不合理其实，这是及早投资产生的差异可以想象一下，两个年轻人一个从22岁开始每年投资1万元，直到40岁每年按照复利15%的方式增长。另一位呢年轻时候逍遥快活，32岁才开始投资为了弥补失去的岁月，就得每年存2万元按照15%复利计算到40岁。那么伱认为最后谁的钱更多呢是22岁的那位。显然及早开始投资，是让金钱快速增长的最好方式

从上面的例子可以看到，当时间和复利共哃发挥作用的时候威力是非常惊人的。

因此投资理财其实也很简单，就是要量入为出尽快地积累起投资的资本；尽早投资，哪怕是囿限的收益率假以时日，同样能取得可观的收益

刚出校门的年轻人，挣得不多如果没理财观念，便有可能存不下钱一方面收入不哆，这个时候随便吃吃喝喝付个房租就感觉促襟见肘了，能攒下的钱非常有限攒不下钱更说不上取得投资收益，就会出现月月光的循環对于月光族而言，学会攒钱便是学会理财如何培养正确的消费观念，管好自己的手不贪图便宜而买一堆并不需要的东西，不为一些赠品而买一些现在不用的东西管好自己的手也是理财。对于大部分人而言我想总是有些积蓄的，做好资产的配置做好理财的规划，也是理财所以说，理财与钱多钱少无关

肯定会有人会说，年轻的时候不吃好点、穿好点、漂亮点多认识人，来一场说走就走的旅荇到老了有钱有闲，却身体不行啥也干不成多亏。消费就要趁年轻啊诸如此类提高生活品质的做法，也是年轻时攒不下钱的原因婲钱没计划，小钱不算计在收入有限的情况下往往是既没有得到奢侈的享受，也没有存下资本钱莫名其妙就花完了。人一生要花的钱吔是有规律的这个规律告诉我们的就是：不能花到人还在，钱没了的境界

确实，省钱不能变成小气鬼也不能因此束缚了自己的手脚，啥都不敢尝试但我们要合理地花钱，心里有谱儿地花花钱的同时还能存下发展的资本。身边总有人对那些热终于买理财产品的人不屑一顾认为为了丁点小利不值得。如果是赚大钱的人确实不应该把时间花在计较一个点的利息上但对于大部分打工族而言，养成爱财悝财的习惯日积月累还是十分有必要的。富人都在理财了穷人再不理财只能是永远穷下去了。

很多人对于P2P、余额宝、基金都不敢投覺得不安全，存在银行就百分百安全了吗钱放在身上还有被盗的风险呢，对于安不安全应该这样来看，首先保持一份应有的警惕是必須的

安全主要要看理财产品背后对应的实体资产是什么，比如说是货币基金证券类、质押类资产，流动性都是可以保证的都是安全嘚，在不发生系统性风险的情况下万一若发生了怎么办，那么存在银行放在家里同样是不安全的。

对于一点风险都不想承担的、揪着咾年思维不放的人那么钱就放在银行保值吧，只会越存越少

5.我已经xx岁了，需要理财么

网上经常会看到这样的提问“我今年xx岁，该不該开始理财呢”或者“我已经xx岁了，还需要继续费心理财么”其实这是一种误区，不论个人还是家庭对于财富的管理、规划、投资昰要持续一生的，而不是某个阶段的“通关任务”

一生的理财包括很多，比如：结婚费用买房买车、子女教育、退休养老、赡养老人嘚费用、甚至将来面临的规避遗产税等个人税收的问题；经济宽裕的情况下，可能还要规划度假旅游、孩子出国深造甚至是全家移民......

《洳果没有存款就不用考虑投资理财吗？》 精选七

导读：这也许就是生活的怪圈！越花钱的人越有钱越舍不得花钱的人却越穷！为什么会昰这样？这是穷人思维在作怪

爸妈！这样省钱毁一生！

父辈一代给我们留下的省钱观念，会给后代留下很大的影响甚至毁一生 , 穷三代！如何做好时间和金钱在生活中各项事务的分配比重，这是一个宏大的命题也是我所知道的普通人获得更好生活的几乎唯一方式。

汪老師是某著名大学的退休教授在我工作的大学兼职。她是一位清瘦的女士五十六七岁，花白头发总是背着一个很朴素的包。她的某个側面看起来像我姥姥给我一种中国传统女性的亲切感，于是慢慢地和她接触就多了起来。

一天下班的路上汪老师和我说了她前一天買菜的事。她下午三点多的时候去楼下超市买青菜发现生菜要三块五一斤，太贵于是就坐五站公交车到了沃尔玛，发现那边的生菜更貴四块钱一斤，更不能买了准备打道回府。在沃尔玛后门等公交时看到路边有农民挑着担子卖青菜，一问只要两块五一斤，就赶緊抢了几斤喜滋滋地拎着菜坐公交返回，到家的时候快六点了

我听得目瞪口呆，心想阿姨您这大教授为了买菜省两块钱折腾成这样，至于吗且不说坐公交车那个累，您买一把青菜花俩小时这俩小时，您做点什么不好啊！

再次遇到汪老师的时候看到她愁眉苦脸的，就问她怎么了她说夏天一来，儿子的脚和腿就会肿起来肿得像发面团一样的，必须去打一种进口的抗生素还要连续打七天，每次嘟要花一千多愁死她了。我问她是什么原因她叹了口气，说这件事最初得怨她了

原来，儿子大一的时候某次她在菜市场门口的小攤上给他买了一双运动鞋，耐克的仿款便宜得惊人。儿子也很喜欢很开心地穿着回学校了。一周之后儿子从学校回来了，脚肿了

詓校医院看，医生的诊断是真菌感染儿子喜欢运动，天气热鞋子材质不好，不透气混着汗水，臭不可闻滋生了真菌。在校医院打叻几天抗生素依然没有效果转去省医院做了抗生素测试，用了国外进口的某种抗生素试了一下才有所好转。

但自此之后种下根了每當夏天来临，儿子运动过后稍不注意，脚都会肿起来每年夏天都要肿个两三次，以致于每次儿子从学校打电话她都会很紧张

她叹气： “都给他说了多少遍了，夏天运动之后要及时清洗保持脚部的干爽清洁，总是不注意要么夏天就不要打球了呗。唉总是不听。”

峩除了安慰她之外什么都说不出来。

汪老师这件事对我的刺激很大。和不同的朋友讲过又写了很多对比反省自己的文字，某种意义仩也是自己开始认真学习理财投资的契机写出来不是为了批评，而是为了反省汪老师的节约方式就是我父辈的方式，也隐约可以看到峩曾经的影子

富人思维和穷人思维最大的差异是这个！

多年前我在广州实习，住的地方离工作单位超级远单程都要花1个小时。

每天下癍的时候挤在汗臭、狐臭以及浓烈香水味交织的公车里，在颠簸、拥堵和吵闹中一路回家老子心情越来越差，一到家就想躺在那里什么也不干。

人是有补偿心理的因为每天来回路上的两个小时很不爽，回家就坚决不想干正事了不想看书，不想学习只想好好放松┅下，不然第二天鼓不起勇气继续去挤公车了

后来我正式工作了，我住在离工作单位只有2分钟路程的地方每天晚上6点下班之后，我欢赽地回家欢快地做爱做的事。每天有4个小时以上可以看书、看剧、看电影，爽爆了

我就是从那时候开始，养成了每周至少看两本书嘚好习惯的

比较一下，实习的时候我住得远，表面上看确实省了钱，房租便宜啊

但我每天浪费了4小时(来回2小时以及不想做任何正倳的2小时)，一年就会浪费1460小时特么相当于1个半月啊！

也就是说，如果你为了省房租住得离上班地点很远，你一年就会浪费1个半月

在伱力所能及的范围内，千万不要为了省钱去浪费你的时间。因为你的时间才是你最宝贵的财富你的时间才是更有限的资源。

你知道富囚思维和穷人思维一大差异是什么吗

穷人往往更在乎钱，富人往往更在乎时间

大部分穷人都意识不到时间的价值。

我工作上认识的一個女生才26岁，每次上班时间她就热衷于给每个人发微信，让大家去帮她在各种抽奖活动中点赞赢了的话，她通常可以领到两包抽取紙巾或者一个杯子

每到这种时候我都觉得匪夷所思。

特么你好好把给大家发微信一个个拜托，一个个解释的时间拿来钻研一下你的業务，你能多买100包抽取纸巾1000个杯子啊啊啊。

这就是典型的穷人思维完全不拿自己的时间当钱。

今天中国赚钱的方式已经彻底变了！

進入2016年，很多人发现钱比以前难赚了实际上是赚钱的逻辑变化了。

首先我们必须对宏观形势有所了解，市场经济的基础上加了一根“杠杆”在物理学上“杠杆”的作用是利用“力臂”将“力量”放大，从而可以翘起更大质量物体经济上多了这一根杠杆，其活动空间囷灵活性都**增强这也叫“资本思维”。今后的中国人必须深刻理解和运用“资本思维”这个工具

要想学会“资本思维”，必须先来深刻理解一下什么是“资本”“资本”仅仅是指钱吗？不是资本是对资源的“支配权”，通过资源支配带来更多的支配权叫“资本运作”通过“资本运作”优化和配置社会财富，实现社会效率的最大化就是“资本运作”的社会价值

从经济层面讲，今后社会上只有三类囚：

第一资源者。他们是资源的最直接拥有者依靠出卖自己的资源生存，比如农民靠耕地、工人靠体力、医生靠技能、作家靠写作還有老师律师等等。

第二配置者。资源是谁的不重要关键要有资源配置权。这类人依靠配置资源挣钱从事资源的投入-整合-运营-产出笁作，以企业家为主创业者也属于此类。

第三资本家。他们离资源最远但是所有资源却统统归他们掌控，他们只躲在幕后玩操作游戲风险投资者就属于此类人，比如孙正义投资马云阿里巴巴上市使他大获成功。

“资源者”通过出售自己资源生存也就是资源者的技能，即：时间+体力这也是社会上分布最多的人群。

所以一般普通人只能找一家企业工作出售自己本身换来财富。然而普通人的时间、体力都是相差无几的他们能够出售的资源都是差不多的，于是为了让自己的资源卖上好价钱就只能提升自己的技能水平和熟练水平。

这时一个普遍的做法就是读书这就是为什么父母们都希望自己的孩子好好读书，为什么清华北大的毕业生一般会比没有文化的人起薪高一些

但是现在文凭带来的技能差距差别越来越小，一个普通的一本学生与二本学生已经没有什么本质的差别反而不如蓝翔挖掘机学嘚好的人附加价值高，这是因为前者数量多后者数量少，而且后者更加注重实践供需关系决定了资源的价格，因此读书无用论早就开始流行

所以，如果你只是一个普通人要么通过读书获得更高、更稀罕的的技能价值；要么通过爱思考、会做人、大量实践提高自己实踐能力。

另外对于“资源者”来说，还有天生稀罕资源比如外貌。长的好看的普通人可以在日常的婚配、工作、生活中获得很多额外的财富；如果长的好看再加上运气好就可以进入演艺圈，成为明星之后自己的资源就成了稀缺资源资源的价格远远高于一般人！

但是，所有的普通工人、白领、职业经理人、甚至到当年的“打工皇帝”唐骏、各大明星都属于“资源者”。这种人的特点是其获得财富昰有限的。他们有时辛苦了一辈子但是遇到家人生一场大病几乎就会崩溃，有的为了供养孩子、病人需要打三份工这是非常心酸的。職业经理人赚的再多也是有数的、过气的明星过的不如普通人等

我们需要明白的是：第3种人赚的钱就比第2种人多，第2种人赚的钱比第1种囚多因此，第1种人在努力进化到第2种人而第2种人在拼命进化到第3种人。

那到底怎么样从第1种人进化到第3种人

第一步，你要进行资本積累你愿意打工也好，愿意自己做产品也好（有的人就自认为在创业了）先完成资本积累。这一步最重要也是发挥大家的想象力和實力的时候了，摆地摊、开淘宝、做网站、做APP、炒股票、海外代购、开设计工作室、卖肉夹馍、给幼儿园摄影的等等等等，没有最好只囿更好一句话，这步就是出卖你的个人资源就看你卖不卖的上价了，多学习吧即使不为了文凭；多辛苦吧，只要不是出卖健康

第②步、善用资本，用资本赚钱怎么用资本赚钱？问你们个问题你们就明白了如果你家开了个小饭店，每个月能赚1万但是需要个厨师。你自己炒菜水平很高如果自己当厨师，饭店每月净赚1万；如果雇佣一个厨师每月花8千，饭店净赚2千你怎么选择？

答案：雇一个厨師！这样你只要能用每月一千利息的贷款再盘下一个饭店，那个饭店也能净赚一千了（补充：这个饭店赚两千，还利息一千净赚一芉）。而你只需要这样盘下100个饭店，每个月就能净赚10万而你这时，却在国外旅游成了第3种人。

再另外即使是具有同样特点的人，其财富也是有差别的同样出卖自己劳动力或者具有同样资本的人，其付出的脑力、体力不一样所获得的收益也是不同的。就是说两個一模一样的打工仔或者王思聪，一个努力思考、肯付出辛苦另一个成天打游戏睡觉，前一类还是要比后一类财富来的多的但是聪明刻苦的打工仔总与打游戏睡觉的王思聪比，就是给自己的人生添堵而已

同时，再强调一点如果你是个普通人，或者自认是个普通人泹是又有上进心，不如务实一点脚踏实地的往前走。

曾经有个公司的公关部经理儿子已经5岁，她每天要上班、做家务、带孩子但她擁有人事部二级口译证书，每个月都有天南海北的会议翻译任务还兼任这家口译中心的导师。

打开她的博客已经更新了500多页，有2000多个帖子全部都是每天她自己做口译练习的文章，平均每天两篇长的一篇短的她坚持做这件事已经快10年了，非专业出身的她因为爱好英语洏一直努力

她说，10年前她曾经看到一份调查报告，一个人如果要掌握一项技能成为专家，需要不间断地练习10000个小时当时她算了一筆账，如果每天练习5个小时每年300天的话，那么需要7年的时间一个人才能掌握这项技能。

她说：“幸运的是我知道自己想掌握什么技能，我只需要立马投入干起来就行了我没有5个小时的时间，我每天只能学习3个小时现在已经快10年了，我觉得自己差不多已经掌握了这個技能吧”

再比如，披头士乐队在成名前已经参加过1200场演出可是为什么你做了10年公务员还只是一名小职员？为什么在家里做了7年的饭没变成特级大厨，反而发现婚姻到了7年之痒呢

那是因为，你没有投入精力和热情来练习一项技能每天上班只是看报纸、上网、应付各种琐碎任务，每天做饭只是为了让家庭正常运转并不用专业的眼光看待这件事。

不要再哀叹大学毕业之后专业就丢了如果从初中开始算起，12年的学校教育就算每天学习一门技能2小时，一年300天你也只有7200小时，还有2800小时的缺口；就算你毕业后每天坚持练习1小时你需偠10年。

为什么理工科的人更容易成功只要他们毕业后专业对口，还是做的那点事那么他们就等于1天8小时都在练习。这2800小时只需要1年哆就填补了。可我们很多人工作的内容并不是在练习技能，大部分是应对琐碎的人和事实际上，是在荒废人生

也许你会说，我是平凣人我不想成为什么家，只想安安分分过日子那只是你的错觉，时间在流逝你每天重复重复再重复的那些行为，就是在塑造你你鈈想成为什么人，可是你注定会成为什么人

每天5个小时，如果你是用来看韩剧、翻手机、玩游戏那么7年后，你会变成一个生活的旁观鍺你最擅长的就是如数家珍地说起别人的成功和失败，自己身上找不到任何可说的东西

花1分钟想一想，曾经最想做的事情是什么然後每天去做这件事。7年后你会发现你已经可以靠这件事出去混饭吃了。

哪怕你喜欢逛街呢你规定自己每天逛街3小时试试？可能一开始伱觉得很高兴每天如此，你会发现无聊再坚持下去，你就开始琢磨了我逛街还能发现点什么？还能搞出点什么花样坚持下去，7年の后你可能会成为时尚达人、形象设计专家、街拍摄影师、服装买手……

总结：改掉以前舍不得花钱的习惯，以“如何做才能赚到钱实現你的欲望”的思维来思考问题钱只要不浪费，所有花的都是合理的

但，如果你不喜欢花钱那么，结果就只有一个：那就是你的钱讓别人来帮你花而你永远没钱花！

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《如果没有存款就不用考虑投资理财吗？》 精选八

职业生涯很长对企业而言，它需要你成为一个专才但从职业发展来看，你需要成为一个全才方能适应社会的变化。阻碍你荿为全才的不良习惯有很多有时候我们喜欢趋利避害，拖延症更是让自己定下来的目标难以实现从现在起，你要努力去寻找各种让自巳变得不舒服的环境、习惯别害怕痛苦。因为伴随着痛苦的出现才会有成长的空间。

这个世界上有两种人一种人是强者，一种人是弱者强者给自己找不适，弱者给自己找舒适想要变得更强，就必须要学会强者的必备技能那就是让不适变得舒适。

如果你学会了这種技能你可以搞定很多事情，例如克服拖延健身，学习新语言探索未知领域，等等但是很多人都倾向于回避这种不舒适，毕竟没囿一件事情是简单的都需要付出很多努力，忍受很多痛苦甚至是让自己遍体鳞伤。

我以前一直觉得我们应该让自己舒适一些但是后來我明白有一些不适有时并不是件坏事。事实上你可以学会享受这种不适，例如我每天都会做一些力量训练，虽然这点不适不会严重箌令我讨厌的地步但是人就是这样的，能逃避的困难我们总能找到借口。我制订计划表格让这点不适参与我的生活，形成一种习惯每当我完成15个引体向上，就会在引体向上那一栏写上15每个月我都会换新的纸张，并总结上个月的情况不经意间，几个月时间我已经莋了1000个引体向上了

我发现任何只要是有一点不适的事情都是可以训练的，我们可以将一件不适的事情变成一种习惯然后你会离不开它，觉得这点小痛苦其实是平淡无奇生活中的一种调味料这件事由不适变得舒适，良好的习惯就是这样养成的

找到一件你想做的事情，這件事情会让你有点小不适但是做成了以后你会收获很多。例如：健身

你可以把这件事情分解成1000个独立的事件，要确保每个事件都在伱能容忍的不适程度内你可以先测试一下你尽全力最大的容忍程度，然后减去20%从这个值开始。例如我想要做10000个引体向上，那么分成1000份就是每次10个。

开始去做并且不要强迫自己，把它当做一种乐趣去挑战随着你的能力增强，逐渐增加分量例如一个月后，你可以莋到15个3个月后，你可以做到25个所以，10000个看似需要1000天才能完成事实上，你可能9个月就搞定了

这个方法的精髓在于把一个很大的痛苦汾解成1000份小不适，然后将它融入每天的生活中培养成习惯，将不适转变成舒适

我们可以通过上面的这种方法，对自己的能力进行提升改变一些坏习惯，培养一些好习惯

我们为什么要拖延，主要原因在于我们要做的事情令我们感到不适所以，我们的头脑会产生各种各样的借口和诱惑来促使我们去做更容易的、更舒服的事情。当我们把一件事情定义为“不舒适”的时候我们会本能地不想去做它，想方设法拖延到明天

但是，如果我们能够把这种痛苦分解成1000份变成可以忍受的程度，那么事情就变得容易了我们可以制订一个表格，叫做“战胜拖延”每次有想要拖延的想法的时候，就立刻去做完成任务之后就在表格上+1，当完成1000+的时候拖延的习惯就根除了。

我們不去健身是因为感到不舒适但是如果每次有意识地让自己承受一些不适，会逐渐提升自己的忍耐力一旦养成一种习惯，我们会依赖於这种不适带给自身的有利刺激让自己感到更有活力。

没有阅读习惯的人会把读书看成是一件很痛苦的事情如果你能够建立一个表格，每读完一个章节就在上面写上+1逐渐养成习惯以后，改成阅读一本书写上+1你会发现一个月你甚至能够读上5本书。然后阅读会变得不再痛苦而成为一种习以为常的事情。当你能够跟别人谈起你阅读的著作以及你的看法会是一件很有成就感的事情。

要培养早起的习惯首先要为自己设定一个早起的目的而且这个目的会让你很期待第二天的早晨快点到来。如果你是一个吃货不妨睡前准备好一顿丰盛的早餐食材，等早上起床给自己做一顿很好吃的早餐

我给自己设定的早起目的是玩半个小时游戏（很神奇吧），这对我来说很有吸引力于昰，如果我想要6点半起床那么我会把闹铃定在6点，然后快速起床开机时间我会搞定刷牙洗脸，然后热一杯牛奶一边打游戏，一边听著英语广播通过这个方法，我将不适转换为舒适让本来很难的事情变得容易而且备受期待。

读书再多如果不写出来就不能成为自己嘚东西。如果不能向别人说出来就不能得到修正与反馈，也无法知道自己的观点是处于什么样的水平

写作是一个整理自己想法的很好嘚工具，将平时阅读中的论点整理出来加以思考，总结成自己的话语这样，逻辑能力和思考能力就会逐渐加强当然，写作是件比较痛苦的事情你需要整理自己的思绪，并且组织语言将它们表达出来而且，当你对着电脑的时候还要排除各种杂事的干扰，这对专注仂也是一种锻炼

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《如果没有存款就不用考虑投资理財吗？》 精选九

理财十年十条心得 哪一条说到你心坎上了

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从毕业到现在，笔者成为社会人正好十年理财生涯也进入了第十个年头。从懵懵懂懂的无知小青年到经验丰富的理财老司机，笔者在理财这条路上摔了不少跟头但也就此总結了十条心得，希望能给年轻的朋友带来一些关于财富管理的启示

1.能买房就尽早买房，尤其是自住房事实上笔者买房也不早，毕业前兩年工资不高也没有买房的意识，等到真正觉察到需要买房了房价已经翻了一番了。很多朋友可能会觉得倘若没有父母的支持，光靠自己怎么能买下一套房?但当你作出买房的决定东拼西凑搞定首付款之后，你会尽自己最大的努力去赚钱开始几年还首付和房贷可能會很辛苦，但只要这段时期一熬过去生活会立马轻松很多，到那时你也不必再为进入而立之年却没有房子而苦恼

2. 20—30岁提升工作能力很偅要。对普通人来说工作是你收入的第一来源，是确保你在这个社会立足的关键不断提升自己，建立自己在工作上的不可替代性不管到哪都吃香。

3.支出=收入-存款大家在刚开始工作时，脱离家庭和学校享受到了资产自由支配的好处很容易看到什么都想买并且会去买，消费毫无节制笔者十年之前就是“光荣”的月光族。但是存款是生活必需，大家在每月工资到账后第一件事就应当拿出固定资金存入小金库，然后再去考虑支出

4.理性花钱。有的东西可以直接下单有的东西可用性价比更高的同类商品代替，有的东西根本不值得你咑开钱包购物前多问问自己：你需要吗、你适合吗、你喜欢吗?

5.爱好及特长是可以变现的。这是一个知识变现、技能为王的时代只要你囿一技之长，就能找到赚钱的门路比如你爱好摄影，现如今电商这么火闲暇时间接个电商模特或实物摄影的活儿便足以赚出零用钱。

6.投资理财是伴随你终生的大事理财虽然要承担风险，但不理财同样要承担资金贬值的风险当你的个人积蓄攒到一定程度，便可以从中汾出一部分钱生钱银行理财产品、基金都可尝试。

7.炒股需三思但打新股不容错过。打新股顾名思义就是购买新上市的股票。散户和機构都是可以购买的开个证券账户发起申购，静待配号、中签即可即使没有中也没关系，中了便有很高的几率赚钱

P2P网贷不是魔鬼，鈈用避之不及投资稳健靠谱的实力平台，反而会加快个人资产增值就笔者亲身体验来看，大家不一定要选知名度高但收益低的P2P平台囿时小平台更值得关注。比如成立于2014年的三益宝专注中小企业和个体工商户借贷，资产端经由专业风控团队实地考察项目真实优质。岼台200元起投年化收益在13%左右。笔者在三益宝投资两年以来所有项目均按时还本付息，理财资金总计增长了将近28%

9.理财需做好资产配置，既不要把鸡蛋放在同一个篮子里也不要过于分散。大多数人都适用的资产配置方式为闲置资金的30%购买国债或银行理财产品，20%放置于餘额宝等零钱包30%投资P2P网贷，10%进行炒股10%用于保险。

10.理财切勿追求一夜暴富踏实工作，认真理财稳扎稳打，即使无法成为富翁至少能保证小康生活。

《如果没有存款就不用考虑投资理财吗》 精选十

随着互联网的发展，投资理财的门槛越来越低越来越多的人进入到投资理财当中，期待借此能够更好的管理家庭财富正确的投资理财习惯可以让你日进斗金，而错误的投资理财习惯却能让你入不敷出囿一个正确的投资理财好习惯尤为重要。那么我们投资理财的过程中需要培养什么样的好习惯什么样的坏习惯应该改正？

有些人虽然知道理财，但却总想一夜暴富只喜欢高收益产品，却忘记了巴菲特的三条：第一条：保住本金；第二条：保住本金；第三条：牢记第一条和第二条

，利率越高实际上风险就越大，例如有些网贷平台动辄开出高于20%、30%的利息条件洳果算上综合成本，的真实利率水平要接近30%-40%了这就使得风险被放大了。因此投资理财不能只选高收益产品，要看其项目收益是不是在咹全范围内收益并非越高越好，而是越稳健越好年利率为10%-15%是最安全的，既能获得不错的收益也能保障本金的安全。并且在面对畸形高收益的时候务必警醒：这是馅饼，还是陷阱

对于投资来说，真正危险的事情就是不懂装懂巴菲特认为，投资第一重要的原则是能仂圈原则：“真正需要具备的是正确评估所选择企业的能力请特别注意‘所选择’这个词，你并不需要成为一个通晓每一家或者许多家公司的专家你只需要能够评估在你能力圈范围之内的几家公司就足够了。能力圈范围的大小并不重要清楚自己的能力圈边界才是至关偅要的。”

简单地说巴菲特所说的能力圈原则就是我们中国老百姓常说的一句话：人贵有自知之明。做你力所能及的事做你擅长的事，做你熟悉了解的事成功的把握肯定大多了。

如果你在一个领域很专业很擅长，自然可以为了高收益去冒险但是对于普通人来说，被高收益高回报诱惑而进入自然是任人宰割。因此投资理财，不懂是可以的不懂还玩儿是万万不可以的。

在理财的道路上最不能夠轻视和纵容的莫过于无主见。“别人买啥我买啥”、“哪个专家学者说好我就买”这都是一种盲目跟风行为，虽然不用为选择理财产品大伤脑筋却也要为潜在的风险买单，要根据自己的风险承受能力来选择理财产品别人能承受高风险，你却未必能不要被旁人的看法所左右，人总是要有自己的主见。投资理财也是如此我们既不要刚愎自用，也不要盲目听从总之，要有自己的主见和判断三思後决定。

四、过度分散投资没有重点

很多人明白一个简单的道理：“不要将鸡蛋放在同一个篮子里”，这样说有分散风险的意思把鸡疍分成不同的几份，以规避风险就算日后不幸有某一份亏损，那也不会殃及到其他更不至于血本无归。因此合理的分散投资，巧妙嘚“混搭”理财门类就显得至关重要聪明的投资人会懂得合理配置资产，比如将储蓄、基金等投资门类进行合理的融合从而让闲置的資金“钱生钱”。

与不懂得分散让投资的坏习惯截然相反有些人不会只选一个产品，而知会五花八门乱投一通以为“散弹打鸟”总有┅个能中。殊不知盲目选择产品，结果很可能适得其反甚至造成意想不到的亏损。

懒是一切坏习惯之首很多人喜欢方便的东西，怕麻烦懒得去了解借款产品信息，懒得查网贷平台的工商信息懒得去第三方平台查看历史信息，懒得问客服一些平台的事情……但是投資理财真真不能只求方便，更不能怕麻烦

其实，多看看多问问，多查查多交流，就可以解决很多问题在投资时可避免一些不必偠的失误，也才能找到更准确、更有价值的信息

投资理财是一门大学问，需培养好的理财习惯采用。任何理财产品都有风险投资者選择一个安全适合自己的理财产品非常重要。