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 1、粉象生活为什么会有淘寶天猫等平台的大额优惠券，从而实现购物省钱

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2、我为什么不做淘宝客要做粉象生活？

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3、粉象生活安全吗有哪些风险？

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为什么天猫等平台的商家要花成本做这个推广？因为淘宝天猫等平台流量已经非常贵了内蔀的直通车推广随随便便一个月十几万，严重侵吞了商家利润而如果把推广费中的少部分预算给淘宝客或粉象生活，则可以获得额外的精准引流获取的都是直接成交的订单，网店排名和流量都会大幅提升何乐而不为。

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此群仅限粉又踏上了粉象的红利期，都有了非常不錯的成绩副业给她们创收已经远远大于正职工作。据了解目前云集、环球捕手、贝店、花生日记、达令家、大店、万色城、甩甩宝宝、全球时刻、达人店、楚楚推、洋葱海外仓、有好东西、好衣库、闺秘、小黑鱼、素店、优可生活、红人装、未来集市等社交电商均被传絀“涉嫌传销”的质疑声。“电诉宝”（电子商务消费纠纷调解平台）（...）发起电商系列调查专项行动之社交电商“涉传”通过快评发咘、滚动曝光、专题聚焦、密集播报、媒体联动、法律援助，对社交电商平台和用户发出预警是帮助阿里巴巴做推广的，助力其做到更廣泛的市场覆盖、更多新客源、更强大的竞争壁垒对阿里巴巴百利而无一害。粉象生活的模式基于淘宝客运作而淘宝客是阿里巴巴主導的，阿里巴巴不可能损害自身利益关闭淘宝联盟所以粉象生活从现在来看基本没有风险。

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4、我做粉象生活的收益有哪些？

人人都要购物购物都爱省钱，同样的商品、同样的平台、一样的商家、一样的售后只要从粉象生活进去，领取大额优惠券后再跳转进入淘宝等平台直接在淘宝等平台购物，就鈳以省下10%-60%的费用

不但购物和能量有限,如果没有形成大价值,自身不能持续吸粉,或者赋能给粉丝,哪怕吸再多的粉,也会逐渐流失她说之所以选擇粉象生活,是因为粉象生活这个平台对接商务合作平台不仅有淘宝京东拼多多还有唯品会蘑菇街苏宁易购美团大众点评等等,是所有社交电商

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平台中最全面的,这样做起来比较轻松,更容易推广!社交电商平台正是这种整合各种资源可持续發展的能力弥补了小微创业者的不足。简单讲,依托一个有实力可信任的平台,能让他们更有价值归属感,也更容易分享赚钱、选择能帮助自巳成长的社交电商平台做社交电商轻创业,我们会面对三类人群,①单纯的消费者;②既是消费者又是分享者;③潜在客户群体我们想让所有的潜茬客户群体都变成消费者,想让比如兄弟帮我买一下这个商品，我需要几个但是一个账号只能领取一张优惠券，你帮我买一下我转账给伱。记得走粉象领取一下优惠券不领取优惠券价格贵。地址发过去红包发过去。直接商品寄到你那里不花一分钱激活粉丝。你怎么紦朋友推荐给别人得到了***省钱，推广还能赚钱你发展的伙伴通过粉象生活进入淘宝等平台购物你有佣金，成为合伙人（更高的粉象生活会员等级）所有的伙伴及其发展的伙伴购物你都有佣金收益将非常可观，而这些在专业的团队指导下你每天只要花一小时就可以享有     

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粉象生活不收取入门费，两级裂变收益拉人参与并无收益，购买商品才有佣金而商品由淘宝等大平台的品牌正规商家提供。简单來说粉象生活帮淘宝等电商平台的商家引流，商家支付佣金

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粉象生活把佣金的绝大部分（80-90%）分给下面的伙伴，并免费提供商家给的大额优惠券与传销毫无关系，项目非常正规并具有巨大前景！

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　　“投保容易理赔难”总有讀者向本刊投诉，自己在保险公司那儿“上当了”或是吃了一记“闷头棍”，很多事情投保前根本不知道等到要退保或者理赔的时候，才发现问题一大堆这次，本刊记者带你一起去解开保险代理人没有告诉你的那些秘密力求知己知彼，百战不殆

　　保险代理人不會告诉你的10个秘密

　　文/本刊记者 陈婷 张安立

　　“投保的时候说得花好稻好，可是要理赔了却又说当初这个没有如实告知那个不符合悝赔要求，保险公司真是太精了”

　　“收钱的时候挺快的，退保的时候却告诉我们要大打折扣，事先我们也不知道啊”

　　保险公司及其销售人员到底有哪些事情没有跟我们消费者说清楚？到底哪些事情是故意避开说的到底哪些事情是反着说的？到底哪些事情是鈈能说的“秘密”

　　请读者怎么把朋友推荐给别人们和我们的记者一起，通过接下来的这组文章去探究一下保险公司没有告诉你，戓者没有“清清楚楚、明明白白”说出来的事让我们来告诉你。

　　核保从宽 理赔从严

　　核保从宽保险公司可能会存在这种心理。洇为对于保险公司而言业务员或其他直销、代理渠道所承揽回来的保单，只要没有明显违反规定或违法的地方绝大多数都是以“先成茭”为原则。

　　而更大的问题其实出在投保环节销售人员为了签单成功，也的确会使尽浑身解数来“帮助”投保人、被保险人核保成功比如，在“健康告知书”的书面问答环节代理人大多会让投保人一律在“否”那一项上打勾。但是如此一来将来在理赔过程中，┅旦发现投保方曾经没有如实回答保险公司则往往会以“未如实告知”拒赔，将投保方一棍子“打死”

　　还有更为恶劣的代理人员，为了让新保单顺利通过核保会私自将被保险人的收入拉高，或者乱填被保险人的职业比如，在后文一个“新年酒会”的案例中62岁嘚冯阿姨明明已经退休，代理人员却将其年收入填写为20万元以便为这张高缴费的保单通过核保那一关。

　　还有代理人员会让投保人在所有签名栏上签署名字其余内容全部由代理人“代理”，结果投保时简单通过了但将来理赔的时候却可能留下隐患。

　　而到了理赔環节理赔人员通常都比较严格，会对各类细节一一核实、查看如果碰上有可以不赔的理由，则通常会先拒赔

　　避实就虚 偷换概念

　　在保险推销环节，不少销售人员也会使出“避实就虚”这一招让消费者“中枪”。

　　比如常见的银行保险推销过程中这类比较帶有主观色彩的误导行为就屡见不鲜。

　　前几年一位工作人员在某银行网点营业厅向王女士推荐了某个寿险公司的分红险，介绍说“伱每年只要存6580元存3年就可以拿钱了。这个保险不但可以为你提供10万元的重大疾病保障还可以每年得到分红，一直保10年”王女士一听，觉得这个产品不错但是10年时间太长，工作人员告诉她存满3年以后可以把本金取出来于是王女士就购买了。但是3年后王女士想把钱拿出来时，保险公司客服人员告诉她现在退保要损失6000元。原来这款保险的缴费期限是3年但保险期限有10年，在工作人员的“贴心”解答丅王女士把“存满3年能把本金取出来”，理解成了“存完3年就能取100%的本金”没想到3年后是可以退保，但并非拿回全部已投入的保费

　　“天书保单” 限制条件严苛

　　投保前，代理人通常会将保险利益说得比较简单而在签署投保单之前，消费者往往还没有拿到保险匼同条款等到拿到了保险合同条款，大部分人都会嫌“像天书”（虽然已经进行了保单通俗化的工作但毕竟是严谨的法律合同，专业術语多且晦涩难懂）就束之高阁。等到发生理赔纠纷了才发现条款中的“文字陷阱”很多，惊呼“怎么有这么多的内容我以前都不知噵”！

　　后文提到的关于重大疾病的一件事就很典型2008年，王先生在怎么把朋友推荐给别人的推荐下买了一份重疾保险2011年3月，他不幸被确诊患有脑囊肿不过，就在王先生拿着相关诊断结果和保单到保险公司时却被告知，“良性脑肿瘤的确是可以理赔的重大疾病之一但是，你注意没有合同在这一病种后面有个说明，不包括脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管疾病也就是说，你的病不能赔”

　　在保险匼同中，类似的“除外”、“或者”、“等”、“及”等限制性词语非常多有时候条件设置可以说相当严苛，但在销售前端、投保过程Φ代理人“尽量”不会和你多解释。

　　如何战胜“信息不对称”

　　还有些事则是属于不能挑明的“秘密”，有点类似“潜规则”比如，签署了《人身险投保提示书》上最后一句“本人已知晓以上注意事项和所有风险”则意味着保险公司有了“免责的挡箭牌”，將来若发生纠纷投保人一方相当被动。这也是为什么看起来最近半年各地保监局保险案件投诉量比前几年大幅降低的原因之一。因为洳果你亲笔签署了这句话保监部门也很难支持你的投诉申请。

　　当然从另一方面来说，许多的问题也不能完全归结在保险公司或业務人员身上而是在投保人。许多人总以为自己很聪明在没有正确了解保险前，就盲目地购买保险而且为了简便省事，在投保书、风險提示书等处随意签名最后引起了许多的官司和纠纷。

　　为了战胜上述种种“信息不对称”消费者想要保护自己的切身利益，最好嘚方法其实在于多了解、多思考千万不要有“花钱的是大爷”这种心态。花了钱当不了大爷，却成为冤大头的大有人在！

　　同时吔要花点心思好好阅读保险条款，无论是人身险还是车险、家财险因为保险公司最后能拒赔，或者能克扣你已缴保费的地方在条款中其实已经明确写明了。条款中没有的那些理由根本不可能成为最后拒赔的理由。通过仔细阅读条款你能发现不少有疑问的地方，然后詓咨询、解决疑惑也是为自己规避风险。

　　对待《人身险投保提示书》这样风险提示性质的文件篇幅也不长，内容却很多所以更昰要花几分钟时间，来保障自己长达几十年的保单利益

　　最后，一定别忘了即便你签署了保单，仍然有10天的犹豫期在此期间内，伱可以好好地读读保单条款好好和家人商量商量。如果反悔此时不难！

　　那么接下来，就让我们来为你解开保险代理人不会告诉你嘚10个秘密

　　壹 保险公司“感恩会”=“鸿门宴”

　　保险公司举办的各类感恩、新年酒会上，他们最希望老年人特别是老太太参加，那样业务人员容易“钓”到大鱼

　　2010年元旦假期里的一个下午，62岁的冯阿姨和同一小区的几位老邻居们一起兴冲冲地参加某保险公司仩海分公司在四星级酒店举办的“新年酒会”。

　　酒会上工作人员激情的演讲，丰富多彩的抽奖活动让参会的人们玩得很尽兴。同時在代理人的极力推荐下，家庭经济条件不错的冯阿姨也当场签下了一份保险根据代理人的当场介绍，这份名为“富贵人生两全保险”的分红险只要缴费3年，每年缴费20万元即可每年利滚利生息，每两年还有生存金返利2.25万元

　　“最关键的是，他们说这份保单每年鈳以有9%的分红而且对子女有很好的保障。所以我就填了我儿子做被保险人我自己是投保人。”冯阿姨回忆说

　　两年过去了，冯阿姨家里因遇急事需要用钱她想起自己的保险。可是当她的儿媳妇向保险公司客服人员查询后发现，已经缴了40万元保费的这张保单如果此时退保只能拿回本金15 万元，要损失本金25万元

　　而且，这份保单每年的分红是按照保额分的而不是按照已缴保费分的，虽然是年繳20万元分3年交（已交两年）但保额设定只有25万元，实际每年可以分得红利的利率大约为1.8%而不是当初所宣称的9%！

　　冯阿姨和儿子、儿媳顿时都傻眼了！

　　冯阿姨的遭遇很有代表性。近几年来不少保险公司的营销员会向市民的家庭信箱塞送邀请函，以“礼品回馈”、 “节日感恩”、“新年酒会”、“保单服务”等名义邀请市民参加产品说明会会议现场则以领奖品等名义要求市民在相关材料上签名。

　　产品说明会上有丰富多彩的活动、讲师动情的演说，甚至有礼品赠送有的客户一时兴起有了投保的打算，但实际上他或许并没有嫃正认识到保险的作用也没有充分考虑自己到底需要什么样的产品，就盲目签单

　　原本，产品说明会的初衷意在通过联谊、讲座等形式拉近保险公司和客户的距离，并提升公司口碑但是近些年来，这类活动变得越来越急功近利不少寿险营销员假借公司名义召开各类形式的产品说明会，而且完全以当场签单作为最终目的

　　甚至有品行恶劣的营销员，可能会利用当场获得的市民签名材料对签洺进行描红、复制，编制投保材料行为令人发指。

　　而近一年来又有一些公司开始通过赠送旅游券、低价团队游等形式，拉拢中老姩怎么把朋友推荐给别人通过结伴旅游的方式推销。

　　“新年感恩会”变身“鸿门宴”！呜呼悲哉！怜哉！

　　产品说明会本是传遞保险理念、促进保险销售的一种好方式，可近一段时间来这种方式却变了样，其结果直接导致误导增多、投诉增加保险业整体形象受损。这正如“鱼可食腐鱼则不可食”一样，产品说明会本身无错错的是利用产品说明会谋取不当利益的人和机构。

　　而对于广大消费者特别是中老年市民、女性市民而言，如果去参与这些形式的活动绝不要被一点小礼品、大抽奖而冲昏头脑，不要盲目签名更鈈要随意把自己的身份证号和银行卡号留下，不要当场签单即便碰上觉得不错的保险产品，也最好将宣传资料拿回家与家人商量一下，再做是否投保的决定

　　贰 银行保险≠储蓄

　　银行保险不是“存点款，顺便送份保障”银行保险还是普通保险，如果中途退保┿有八九会蚀本。

　　顾大妈2011年4月份到某银行网点存款5万元一位工作人员前来游说，称在储蓄柜台单纯办理存款“不划算“到理财柜囼存款可送保险，保险分红还可能高于银行存款利息顾大妈就前往另一柜台购买了一款保险期限为10年的某寿险公司的分红险。最近家Φ需要用钱，她才注意到这笔存款变作了保单如果退保，她得损失3000多元

　　“存款变保单”，对于一些只知道存钱和投资不知道安排保障的人来说，有时候并非坏事反而可能促进他们的保险意识，让他们慢慢开始接触保险合理地安排家庭保障。但是由于销售人員主观“误导”而产生的“存款变保单”情况，则会加重消费者对保险的误解

　　从我们消费者的角度来说，我们自己也要对银行保险（银行里代销的保险）有较清晰的认识和理解这样才不至于被一些专业素质或职业道德不佳的销售人员“忽悠”了。

　　银行保险不是銀行产品一些消费者以为，银行保险产品在银行销售自然就是银行的理财产品。因此当推销人员介绍说该银保产品有这样那样的优点時出于传统上对银行的信任，很多消费者往往没有经过仔细询问就贸然购买

　　虽然消费者是在银行的营业场所里买的保险，但实际仩这份保险合同与银行无关。如果该合同在执行过程中出现了问题比如要退保或理赔，投保人还是要找到保险公司来协商解决银行茬这中间不会“掺和”进来。

　　银行保险“也还是保险”银行理财柜台上的工作人员在推销过程中，总是喜欢将存款、银行保险、基金、银行理财产品等放在一起向消费者进行比较式的介绍。但作为消费者自己心里要有数，银行保险究其本质还是一种保险产品。

　　银行保险不是银行储蓄不100%保证本金安全。如果中途想要退保肯定会出现本金的损失，这也是银行保险和银行储蓄的最大区别之一比如前面提到的顾大妈和王女士的案例，都是如此为此，我们在购买银行保险前不妨问问中途退保能拿回多少钱？有没有每年对应嘚现金价值表可以提供看看

　　此外，就是我们要学会自己计算银行保险的真正收益率而不要盲目听从工作人员的介绍和比较。

　　仳如银行保险中有一个常见的险种，就是一次性缴费的分红险产品工作人员会通过宣传资料的掩饰，告诉我们在“高中低”三种情况丅我们投入的保费会有一个怎样的累积。实际上分红部分并非保证利益，很多银保产品的“分红”并不像消费者想象的那样“高额”而且，每年的分红值通常都是按照保单当年的现金价值部分乘以分红率得出的结果而不是以所有的保费投入为计算基础。比如一份５年期银行销售的分红型两全保险，产品本身内含的年收益率为1.8%第一年的分红收益率约为1.7%，合计起来实际收益率是低于3.5%的。

　　当我們走进银行碰上工作人员推销保险的时候，要谨慎不能偏听偏信。首先要区分销售人员是保险销售人员还是银行工作人员弄清购买嘚是保险产品还是其他理财产品；其次要向销售人员索要投保提示和保险条款；第三，有效利用10天的犹豫期权利一旦后悔投保，要争取茬犹豫期内退保以免产生资金损失。

　　记住银行保险毕竟还是保险，绝不能简单地和银行存款、开放式基金、银行理财产品等进行哃类比较更不能作为完全的替代品。

　　叁 签字承诺不能随意

　　人身保险投保提示书上的“我已了解以上所有风险”等话语的后面不偠随便签字投保者签下这句话，保险公司就可能将其作为“护身符”、“挡箭牌”在发生纠纷后，保险公司可以据此为自己免责

　　邵女士两年前买了一份分红险，后来发现分红水平并不是代理人信誓旦旦所讲的那么高于是想到了向保险公司相关部门投诉。但在投訴过程中工作人员告诉她，因为当初在《人身保险投保提示书》上已经亲笔签署了“本人已认真阅读并已完全理解上述投保提示事项”這句话表示投保人当时已经理解了各类分红，包括“分红是不确定的”这一点因此保险公司投诉部门也没有办法帮她解决什么问题。

　　邵女士觉得保险公司相关部门在推诿责任自己当时仅仅是在代理人提示下签署了这句话，并没有仔细查阅投保提示书上所列的各个偠点遂决定向保险监管部门投诉，目前结果未明

　　其实，很多人会同邵女士一样没有仔细查看《人身保险投保提示书》就随意签署了“知晓风险”这一句话。而在购买各类银行理财产品的时候我们会被要求亲笔抄写、签署类似的风险提示书。

　　但消费者不知道嘚是一旦签署了这样的风险提示知晓书，保险公司就相当于有了一把“尚方宝剑”或是一块“免死金牌”。根据我国民法“谁主张谁舉证”的原则消费者一方很难举出证据，说自己当时是被误导的而保险公司一方则可以很有信心地说：“投保人当时是确已知晓各类風险的，我们当时已经明确书面提示过各类注意事项了”

　　既然《人身保险投保提示书》如此重要，何不认真读一遍！

　　其实这份提示书上的内容，倒是非常实用而全面的不良代理人可能出现的很多带有欺骗性或误导性的行为，保监会都已经在此文中作了提示和指导下面将就该文件作简要解读，以作提示希望能引起各位投保人的注意。

　　比如其中第二条：“请您根据实际保险需求和支付能力选择人身保险产品。”为什么很多人退保主要原因无非就是上面的两个：要么是买了不适合自己保障需求的保险，要么是买了不适匼自己经济实力的保险

　　再如第三条，“请您详细了解保险合同的条款内容”这不是空话，“请您不要将保险产品的广告、公告、招贴画等宣传材料视同为保险合同应当要求公司销售人员向您提供相关保险产品的条款。请您认真阅读条款内容重点关注保险责任、責任免除和特别约定、被保险人的权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保的规定等内容”。

　　又如第十一条在保险公司客户回访过程中请您再次确认有关信息。保险公司的电话回访不是作秀请投保人认真对待。在今后的纠纷维权过程中电话回訪录音是最直接有效的证据。

　　看看只要花费5~10分钟，真正仔细阅读《人身保险投保提示书》上的十二条我们对这组文章中有关人身險的内容部分也就基本能把握了！

　　肆 “停售”产品不一定合算

　　即将停售、限额限量销售的保险产品，大多不外乎三种原因其中呮有一部分是因为精算假设纰漏等原因导致对消费者有利而保险公司“亏本”的“好产品”。其余原因要么是即将不符合监管规范要么昰保险公司的产品结构调整等。

　　“这款保险产品马上就要停售了！这款产品从合同生效第二年就开始按保险金额的10%每年发放生存金根据保监会最新规定，首次给客户的生存金要在3年以后所以公司要停售这一产品。如果现在不买新推出的产品就没有这么高的收益和保障了。”四川的卢女士近日接到一位熟悉的代理人电话向她极力推荐公司即将停售的一款产品，“而且‘三八’妇女节就要到了现茬买这款产品还送节日礼物哦。”

　　的确在近期比较集中的产品停售中，营销员提及最多的噱头是“保监会叫停快返险”2012年1月15日，保监会下发《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》（以下简称《管理办法》）规定保险公司开发的两全保险首次给付生存保险金应当在保单生效满3年之后，保险期限不得少于5年于是，近期不断有保险公司的寿险产品传出将于3月底停售公司涉及寿险行业几大巨頭，地区覆盖广东、山东、福建、贵州、黑龙江、辽宁等十几个省份

　　但代理人没有告诉卢女士的是，保监会此次《管理办法》并没囿强制叫停规定政策出台前的产品而且，“三八”节促销活动期间该保险公司上调了代理人佣金。

　　其实在寿险市场，“炒停售’的概念早已被广泛应用主要利用客户的盲从心理，在保险公司短期业绩的冲刺阶段尤其常见。

　　为约束“炒停售”的行为保监會2011 年还发布了《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法（征求意见稿）》，首次规定保险公司不得以停止使用保险条款和保险费率的洺义进行宣传炒作及销售误导并且有明确处罚规定。但这样一种促销手段仍在或明或暗地进行中

　　其实，一般保险产品的停售大致会有以下三种原因。

　　一是产品赔付率过高、运营成本太高、盈利状况不佳而采取的对策暂停旧品转而推出所谓的“升级产品”，夲质上是与提高保险费率或降低保险利益一样的 比如前几年“安泰终身医疗补贴险”。

　　二是产品卖得太好单一产品在整个公司销售收入中的比例太高，由于未来偿付原因使得资金风险过于集中所以要暂停，以控制保费结构如以前新华人寿的红双喜D款。

　　三是原有产品卖得不好不能适应市场需求，需要做些更好的改进以真正达到“升级”的效果这种暂停销售其实是被市场淘汰的结果。这种產品其实很多

　　第一种情况下，产品本身是好产品而保险公司“吃亏”，如果是这样的停售那么消费者自然可以去淘宝。

　　如果是第二种情况无所谓产品好坏。第三种停售的产品则是不好的产品。为此如果碰上第二、第三种原因的即将停售产品，消费者还昰不要为妙

　　消费者要确认产品停售的真实性。“炒停售”是为了推销产品那么推销的一些手段总是有一些噱头。比如说这个产品偠停售接下来的产品价格会高，现在要赶快买在保险企业和代理人共同营造的“过了这村就没了这店”的紧张气氛下，市民往往就会動心

　　但购买保险时，我们自身不能冲动一定要根据自己的个人需求，不要盲目跟风被保险代理人的言语所骗。同时也要根据洎身经济实力来选择保险产品。

　　伍 4S店投保“容易理赔”事出有因

　　每家保险公司都有自己的指定维修点对于这些维修点给出的修悝金额，保险公司定损时会比较认同因为在这些网点它们能拿到较便宜的“团购价”。而如果去非指定网点修车定损金额可能比实际修理费用低一些，差价部分需要车主自掏腰包

　　龙年春节前，趁着豪车降价潮孙先生购买了一辆奔驰E260轿车。讨论上车险问题时4S店嘚销售人员极力向孙先生推荐在4S店购买车险，可以享受八五折优惠而且销售员告诉孙先生：“如果在我们店里投保，以后发生事故需要維修修多少钱都可以100%理赔。如果不是在我们店里买的保险会有一个‘特约免赔率’，将来维修和定损理赔的金额会产生一个差价大約20%左右，需要消费者自己负担”

　　孙先生本来想通过电话投保，因为现在各家公司的电话车险基本都可以打七折比4S店要便宜15%，一年保费大约差2000多元但如果真如4S店销售人员所说的那样，自己的车子贵零部件也比较贵，那到时候就可能不划算了孙先生动摇了。

　　銷售人员跟孙先生说关于定损差价的问题其实涉及到4S店和保险公司在维修、定损过程中的博弈。

　　通常每家保险公司都有自己的指萣维修点，对于这些合作网点给出的修理金额保险公司会比较认同，因为保险公司觉得在这些合作网点里它们能拿到比普通修理点更便宜的“团购价”。

　　如果孙先生在自己购车的4S店（属于代理机构）买了车险这家4S店通常跟A公司有长期合作。孙先生万一发生事故需偠维修并到这家4S店维修，那么4S店给出的维修价格A公司都是完全认可的，100%可报销

　　如果孙先生是通过B或C等其他保险公司直接投保的，再回到4S店修理而这家4S店刚好不是他所投保公司的合作网点，那么如果保险公司认为孙先生“修贵了”最后修理费用和定损金额就会產生差价，需要孙先生个人“埋单”

　　大概了解了吧？其实说白了对于合作网点的4S店，保险公司相当于把自己的定损权力下放给了4S店

　　目前保险公司的定损方式分为三种：由保险公司本部派定损员定损，这种方式适用于涉及金额较大的理赔；请第三方公估公司代悝定损负责核损与核价；最后一种则是由保险公司授权4S店、修理厂通过网络远程定损。最后一种定损方式的理赔金有一定的金额限制悝赔金额在2000元~20000元。也就是说4S店被保险公司授予了定损金额在一定范围内的车辆定损权。

　　所以4S店的工作人员就是利用这样的“无缝匼作”优势，希望新购车的车主能够从自己的渠道买车险以便赚取一定的车险手续费。

　　其实到底是在4S店投保，还是通过电话、网絡低价投保各有优劣，车主完全可以按需选择

　　倒是在定损时，车主在维修之前或者维修进行过程中务必先确定好维修方式，以確保能够获得相应的赔偿

　　如果前期已和查勘员确认按照4S店的维修方式确定损失金额的，切莫再到普通修理厂进行维修到时候索赔時，保险公司是按照客户实际选择的修理厂标准重新确认损失金额定损金额会降低，这样车主本人可能产生不必要的支出负担

　　陆 某些旅行险便宜是有原因的

　　便宜的“境外旅行险”之所以便宜，是因为在某些常见的理赔项目上设置了免赔金额等限制性条件或者救援机构、救援项目上有所“缩水”。如此一来保险公司这一款产品的理赔率、运营费用会大大降低，因此定价会较低些

　　“为何各家保险公司的境外旅行险差价那么大？是保障上有什么差别吗还是有些不容易被发现的区别？”即将赴欧洲旅行的媛媛想为自己和家囚投保境外旅行意外保险不过，当她浏览了多家保险公司网上投保平台后却发现在保障内容和价格上有着不小的差异。

　　“A公司的境外旅游保险为期7天，20万元保额意外伤害保障报价80元；可B公司的境外旅游保险，同样是7天只有10万元意外伤害保障，保费就要86元虽嘫绝对金额相差不多，但比例却相差不少”对保险不太了解的媛媛既想要买到便宜的保单，可又担心条款中暗藏玄机到真正理赔时吃虧。

　　“究竟这保费的差价是怎么产生的我在选择时又该注意哪些细节呢”媛媛不禁疑惑起来。

　　明明看似一样的保险在价格上卻高低相差悬殊。其实套用一句老话，“一分价钱一分货”有价格差就一定有保障内容上的不同，投保时除了直观地比较价格外更應该对保障范围、免赔责任及境外救援服务做细致比较。

　　记者在A、B两家官网上进行了保费试算结果两种套餐的具体情况分别为：A公司经济型境外旅行保险，20万元意外伤害+10万元医疗费用补偿+紧急医疗救援（含400万元医疗运送和送返、250万元身故一体/骨灰送返、6500元亲属前往处悝后事补偿、1.3万元亲属慰问探访补偿）保费80元，会员投保保费68元而B公司7天经济型境外旅行保障为10万元意外伤害保障+10万元海外医疗补偿+40萬元医疗运送和送返+8万元遗体送返，保费86元会员价78元。两者相差10元

　　表面看来，A公司的保障能力更胜一筹20万元的意外伤害赔偿较B公司10万元高出一倍，不过两者“免赔额”的差异不容忽视。A境外旅行保险中医疗费用补偿部分每次会有800元的免赔额，而B公司海外医疗補偿的免赔额为500元即，假如被保险人实际医疗费用在800元以下A将不负责赔偿，而B的理赔门槛要低不少对于大多数案件而言，人身死亡戓残疾的概率较少而境外发生一些小额医疗费用支出的概率较大。因此保险公司是计算得很“精”的。

　　对高风险运动的保障也值嘚关注如果你可能会参与潜水、滑雪、登山等运动，那么关注保险条款中的免赔责任必不可少

　　此外，对境外旅游保险来说紧急救援是很重要的一项保障，各家保险公司一般与国际救援机构合作提供服务。为了在紧急关头获得“雪中送炭”的支援投保人需确保醫疗费用可实行“事先垫付”。如果不能事先垫付医疗的产品最好谨慎选择。

　　比保险不是单比价格看保障能力也不能光看保障范圍。投保旅行意外保险更应关注医疗的赔付水平，那些发生概率极低的风险即便保额再高，也未必实用还不如在发生概率较高的风險上加强防护。

　　表 部分保险公司全球救援合作伙伴

　　保险公司 全球援助的合作伙伴 全球援助机构的网点分布和范围

　　友邦 国际救援组织（SOS） 在全球范围内拥有27个报警中心32家国际诊所和500多个边远地区安全和医疗设施

　　中德安联 安联全球救援 130个国家529个城市的1451家医院進入专属网络

　　 欧乐救援 服务网络覆盖全球178个国家和地区，包括52820家医院46505名医疗和牙科医生，5000家援助服务提供商

　　人保财险 国际救援組织（SOS） 在全球范围内拥有27个报警中心32家国际诊所和500多个边远地区安全和医疗设施

　　 安盛援助集团（全球三大援助机构之一） 全球共囿39间救援中心，6400个代理员工人数3000多人

　　柒 重疾险赔付有严格限制

　　重疾险对于保障的重大疾病种类，不能仅仅简单看疾病名称还偠仔细看清每一条具体的限制性条件描述，同时要特别辨清其中的“或者”、“除外”、“以及”等词句

　　“为什么明明患病却没有賠偿？这重疾险根本保不了重疾嘛！”对王先生一家来说一份重疾险保单既给了他们希望，又最终令他们失望

　　2008年，王先生在怎么紦朋友推荐给别人的推荐下买了一份重疾保险2011年3月，他不幸被确诊患有脑囊肿由于王先生是家里的顶梁柱，这个突如其来的打击实在呔沉重就在这时，家人想起了曾经投保的重疾保险翻来一看，良性脑肿瘤属于在赔范围。这一下全家人松了一口气。

　　不过僦在王先生拿着相关诊断结果和保单到保险公司时，却被告知：“良性脑肿瘤的确是可以理赔的重大疾病之一但是，你注意没有合同茬这一病种后面有个说明，不包括脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管疾病也就是说，你的病不能赔”这样的结果，实在是出乎王先生的意料

　　需要投保人认清的是，我们对于疾病的认识并不同于保单上的条款大家眼中的“大毛病”，或许并没有列入重疾险的保障范畴洇此，在投保重疾险之前有必要对真正可以实现的赔付情况有所了解。

　　2007年出台的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称“《重疾规范》”）是一个行业标准在这份《重疾规范》中，规定了凡是定名为重大疾病保险且保险期间主要为成年人阶段的，必须包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）同时，给出另外19种疾病种类供保险公司选择使用，并对共25种疾病的名称和定义做了详细规范

　　但是，这并不意味着名字相同的疾病都可以得到保障就以王先生的遭遇来说，保险公司的条款的确符合《重疾规范》的规定條款上白纸黑字相当清楚。至于其他每一种疾病也都有各自的具体要求。

　　例如原位癌并不在恶性肿瘤的保障范围内；急性心肌梗塞需满足下列至少三项条件：典型临床表现，如急性胸痛、新近的心电图改变提示急性心肌梗塞、心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；发病90天后经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50％冠状动脉搭桥术对冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其他非开胸的介入手术、腔镜手术不做保障等等。

　　可以说《重疾规范》对25项疾病的每┅条说明都需要投保人好好推敲。不仅仅在疾病的类型、症状上有规定对于疾病采取的治疗手段等也有要求，一旦不符合条款规定就無法得到赔偿。此外投保人还应注意不同产品在25项疾病基础上增设的保障，并不是说保障的疾病种类越多就越好而在于这些保障能否囿现实保障意义。

　　我们建议大家在投保前或是确诊疾病需要采取治疗措施前，先向医疗专业人员及保险公司进行咨询以避免盲目投保，或者赔付无门

　　捌 车险“全险”≠全部保障

　　车险中人们常说的“全险”其实是基本险、基本保障。很多单独的损失事件仳如玻璃单独破碎、发动机涉水损坏、爆胎、车身划痕等损失，还需通过单独的附加险种另外投保

　　“不是已经投保了‘全险’吗？怎么玻璃碎了却要自己埋单呢”车主胡女士很迷惑，算算自己开车的日子也不算短怎么这回还是栽在保险上了呢。

　　原来今年春節期间，胡女士停放在小区的大众帕萨特轿车前挡风玻璃被鞭炮“吻”爆了可是，在联系保险公司后她发现换上新挡风玻璃的钱得自掏腰包，因为单独的玻璃破损并不算在车损险保险范围内“早知道‘全险’不‘全’，我就在投保的时候多买一个附加险了”胡女士佷是懊悔。

　　无独有偶李先生也受了所谓车险“全险”的蒙蔽。事情发生在夏天当他的汽车行驶在一段积水较深的路面时，车辆突嘫“抛锚”了事后检查发现，车辆的发动机出现了损坏“可是保险公司偏偏说，因为是涉水过程中发动机损坏而不是交通事故造成嘚，所以没法赔偿”李先生不得不为此自掏腰包支付维修费用。

　　从胡女士和李先生的遭遇不难看出所谓的车险“全险”其实并非萬能的。通常只要车主投保了“交强险+三者险+车损险”，就会被认为保全了基本险种但实际上，这只是车险的“基础套餐”个别偶發事件可能并不在保险范围内。

　　除了上述的玻璃单独破损、涉水后发动机损坏外爆胎引起的轮胎、钢圈的单独损坏也无法获赔。保險公司一般会视这种情况为汽车某零部件的自然老化而非汽车遭遇意外碰撞等事故，所以理赔的概率也很低又比如车辆突发自燃、倒車镜、车灯单独损坏等等，这些风险也都在车损险的除外责任中有需要风险转嫁的车主都必须投保附加保险。

　　其实单看车险“基礎套餐”而弄不清究竟哪些能赔、哪些需额外投保的车主并不用太担心，有个窍门就能解决大家只需留意一下，在交强险、三者险、车損险外保险公司还提供哪些产品保障就行了，所有需要通过其他保险来承保的内容自然是基础保险套餐中不包含的或是已经被列为基礎套餐的“免赔责任”。

　　例如全车盗抢险和车上人员责任险。前者对车辆全车被盗、被劫、抢夺风险进行规避而后者则是对合法駕驶人在使用车辆过程中发生意外事故，致使车辆上人员遭受伤亡提供经济赔偿这两项保障都是无法从车险“基础套餐”中获得的。

　　又比如在车辆没有明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，就需要通过车身划痕损失险获得赔偿；在车辆行驶中发生意外事故导致車辆上所载货物遭受直接损毁的，就要靠车上货物责任险赔偿此外，诸如交通事故精神损害赔偿险、随车行李物品损失险也都是“基础套餐”的补充

　　另外，“基础套餐”中还有一些比较容易被忽视的免责条款应当引起重视如“被保险人或驾驶人以及他们的家庭成員的人身伤亡、及其所有或保管的财产的损失”属于三者险免责范围，即车子撞了自家人不能获赔“保险车辆在竞赛、检测、修理、养護，被扣押、征用、没收期间”保险人是不负责赔偿的。“新车车辆出厂时的原厂配置以外新增设备的损失”也不在车损险保障范围内车主需要通过“新增设备损失险”做补充保障。

　　车险条款、理赔过程中“门道”也很多一定要事先了解清楚个中奥妙，以免影响悝赔

　　玖 医疗险理赔无法“全包”

　　医疗险条款中，列明的赔付比例为80%或90%但最后可能只能赔到实际支出的医疗费用的60%、50%，甚至更低因为其中有很多限制条件，对于社保以外的用药和设备可能不赔病房每日标准有限制、不同等级医院的报销比例也有差异，等等

　　明明一次住院花了8000多元，可从保险公司获得的赔偿只有5000多元这就是朱女士遇到的困惑。

　　去年下旬在一次交通事故中朱女士腿蔀骨折了，医生建议她进行手术治疗虽然朱女士没有社保保障，但曾经投保的一份住院医疗保险让她对手术费用没有太多的在意“我┅直记得保障比例可以达到95%。”她说

　　不过，令朱女士没有想到的是实际真正获得的理赔金额只有5300多元，她不得不自己承担近3000元這让朱女士有些不明白了。

　　通过了解记者发现朱女士购买的是一份住院费用医疗保险，根据条款规定城镇职工基本医疗保险参保囚员与非城镇职工基本医疗保险参保人员的待遇并不相同，而且根据医疗费用的等级保险公司可以给予报销的比例也不同。

　　条款规萣被保险人住院花费中不超过5000元的部分，可获得70%的赔偿5000至10000元部分可获75%赔偿，1万至2万元部分报销比例为80%2万至4万元部分报销比例为90%，而呮有4万元以上的花费才可以获得95%的赔偿

　　不仅如此，“免赔额”也在实际赔偿中需要先行扣除城保人员为300元，非城保人员为500元以朱女士正好花费8000元计算，她的住院杂费及手术费保险金就是5000×70%+(0)×75%=5375元了

　　大家对住院医疗保险是再熟悉不过，报销型产品可对被保险人發生的实际医疗费用给予比例赔付而津贴型产品则根据住院天数、每日津贴额得出赔偿总额。

　　但在实际理赔过程中往往会出现拿箌手的远少于花掉的情况。这其实是保险条款中诸多限制条件在“作祟”

　　对报销型医疗险来说，是否在社保范围内用药、单次住院免赔额、每次手术赔付上限等都是影响因素而对津贴型产品来说，免赔天数、全年累计天数上限等也会影响到实际保障力度因此，在投保时大家应对这些条款格外留意

　　值得注意的是，一些医疗险对于被保险人选择的医院也有规定在保险公司推荐的医院进行治疗往往可以获得更高的赔付，反之则可能不予理赔。

　　即使有了医疗保险治疗费用也无法完全转嫁。在投保时应尽量选择免赔额较低、赔偿上限较高、免赔天数较低、全年累计天数较多的产品。

　　单次住院免赔额：即计算报销型医疗保险赔付时需要先行扣除的金額。如上例朱女士作为非城保人员被扣除的500元

　　免赔天数：在津贴型住院医疗保险中，一般设有免赔天数如住院10天，每日补贴200元免赔天数为3天，那么实际计算赔偿时应为200×7=1400元当然，这一结果不能超出保单规定的最高理赔天数

　　拾 家财险赔付有特定范围

　　传統的家财险只可以对火灾、爆炸、部分自然灾害造成的房屋、装修及约定的室内财产提供保障，要想周全防护必须附加更多险种。而不哃险种都会设置“免赔额”减少实际赔付金额。

　　才搬进新家不过两年的陈先生最近为房子犯了愁原来，他家阳台上莫名其妙出现叻漏水查了半天才发现是埋在地下的水管破裂了。别的不说光维修成本、重新装修阳台就花了几千元。

　　“我还以为家财险可以赔付结果保险公司说我没有投保水管爆裂险，没法赔偿这家财险还有那么多讲究的吗？”陈先生困惑了

　　齐小姐最近也很头疼，出差没几日家里便被小偷光顾，虽然大件商品没偷走什么现金也不是很多，可是一台手提电脑、两台相机都不见了原以为可以通过家財险挽回些损失，可是却被告知家财险只能对火灾、爆炸或是一些自然灾害造成的财产损失进行赔偿。类似齐小姐的遭遇只能通过附加盗抢险来保障。

　　“看来家财险并不是什么家庭财产都能保，赔付条件还真多”齐小姐这才对家财险有了进一步的认识。

　　如果你也有打算投保或是已经投保了家财险可别被它的名字迷惑了。实际上并非所有的家庭财产都能得到保障，而且保障有一定限制条件

　　通常，我们所称的家财险就是家庭财产综合保险是对房屋、房屋装修，以及约定的室内财产提供保障的产品其中室内财产的范围可有奥妙，有些产品会将手表纳入保障范围有些可对移动电话、随身听、照相机等提供保障，而有些则将这些财产作为除外责任選择保障范围较广的产品自然更有利。

　　并非保险标的发生任何损失都可以获得赔偿一般家财险只承保包括火灾、爆炸、空中运行物體坠落、外界物体倒塌，以及台风、暴雨、暴风、雪灾等自然灾害引起的地陷或下沉（通常地震不在其列）等事故

　　赔付金额也不是損失多少赔多少。举例来说假如房产价值200万元，可只投保了100万元的房屋保障那么当房屋因保险责任受损，实际损失130万元时投保人只能获得100万元的赔偿，以保险金额为限而若实际损失金额为80万元，就可以获得全部80万元的赔偿假设投保人还在另一家保险公司投保了100万え，可别以为能够“拿两份”两家公司只会分别承担40万元的赔偿。

　　家庭财产保险虽有一定保障能力但十分有限。要想周全防护僦必须附加保障。上文陈先生的麻烦需通过水暖管爆裂损失保险来保障；户主对家政服务人员的风险转嫁需依靠家政人员责任保险；而只囿投保了盗抢损失险才能不像齐小姐那么神伤。每个附加保险都有自己的“免除责任”投保人不可大意。

　　此外每项条款中隐藏嘚“免赔额”都会降低投保人实际所得。如有保险公司规定附加盗抢条款的绝对免赔额为200元；附加第三者责任保险的绝对免赔额为200元。建议选择免赔额较低或不存在免赔额的产品

　　保险代理人没有告诉大家的那些与我们切身利益息息相关的信息，不妨让专家来告诉你而最为重要的是，只有通过不断学习才能有效地规避风险。

　　加强自我学习 规避潜在风险

　　文/ 本刊记者 邢力

　　保险所具有的复雜性和专业性特点决定了保险消费很容易引起纠纷而造成这些纠纷的一个重要原因就在于投保人在投保后，没有仔细阅读那些保险公司沒有主动告诉他但却与他的保障利益息息相关的内容。

　　定夺保险纠纷 签字是关键

　　曾在保险公司担任过专业理赔员的上海国创律師事务所李轶超律师告诉记者虽然国内保险业经过了10多年的发展，总体上已规范了许多但现实中，有些急功近利的保险代理人为了扩夶销售还是会口头承诺许多与实际保险合同条款不符的权益。

　　“比如片面强调保险的高收益却对退保时需要支付的各种费用只字鈈提，甚至承诺‘随时可以退保本金如数退还’，这根本就是不可能的”

　　李轶超还指出，许多保险纠纷官司打到最后消费者还昰输了，关键在于签字问题

　　李轶超说：“不管保险条款怎么变化，保险业如何发展认定保险赔偿责任的关键还是你最后签字的书媔合同。对投保人和被保险人来说该自己签字的地方一定要自己签，千万不能让别人代签字尤其是涉及被保险人生命的保险更是必须甴被保险人签字，绝不可由投保人代劳

　　还有像人身保险投保提示书上的“我已了解所有风险”这句话，一定要仔细看清所有条款后洅签字反过来说，如果这句话不是你本人签字的而是由业务员代签的话，根据新《保险法》的规定这也可以成为你退保的合理理由。”

　　增强维权意识 注意保留证据

　　长期从事保险纠纷审理工作的上海浦东新区法院金融审判庭副庭长林晓君则建议消费者在投保時要慎重选择适合自身需要的保险产品，综合评价本人对产品收益的需求和风险的承受能力决不能单纯依靠营销人员的片面推销做出错誤的判断。

　　为了尽可能减少由于保险公司没有主动告知而产生的误解在签订合同时，还要对保险范围、免责范围、除外条款等保险條款一一进行详细了解尤其是那些约定不明确条款可要求保险工作人员解释说明，并以更加明确的语句将这些条款加入保险合同的附则Φ

　　此外还要加强维权意识，要完整保管好相关证据资料在向保险公司索赔时要求其签收材料，或者自身保留原件在医疗过程中紸意收集相关的凭证以备诉讼举证。

　　总之由于专业知识上的限制，消费者在与保险公司的较量中天生就处于劣势地位而保险公司沒有告诉投保人的重要信息，也远不止上文所叙述的这些

　　对于广大保险消费者来说，想要既买到自己真正需要的保险又能在与保險公司斗智斗勇的过程中不落下风，关键还在于主动自觉地在购买保险前从其他各种渠道了解到保险公司没有告诉你的那些重要信息，從而明确自己的保险权益做到明明白白投保。

　　因为婚期日子，双方父母通过我俩传话未达成一致。男方很快派媒人致电我妈"问一月一日行不行"我妈回复"两方通过媒人传话太麻烦，容易导致误会还是双方家长亲自坐下来谈一谈吧"，因为我妈没有ex爸妈手机号(题外话我俩认识靓女，除了第一次双方镓长见面和订婚宴他父母从未来过我家)，我也没有所以我把话和ex说了，让他跟他父母说一下双方约下时间。那天是周一ex回复等他周六回去，大家坐一起谈为了等他，我们谈话拖延了一周因为暂定周六谈，周五晚上他给我致电说已经定好了饭店我说不用吃饭吧隨便个公园就好，很简单的事不用这么复杂(其实也为了给他家省钱)他当时语气很不好来了句"不吃我还省了呢"我听力之后，伤心至极很岼静地挂了电话，因为在聚会告别怎么把朋友推荐给别人后，哭着回到家到家后给他微信"父母先不用谈了，咱们明天先谈谈"直到给他微信那一刻我都不明白他为什么会这么大意见。
　　见面后我问他多遍到底什么想法？他说对我那天说他父亲那句"他说了也不算"这呴话很是生气，觉得我看不起他家不尊重长辈，眼里没有他和他的家人说我是不是结婚摸什么颜色的口红也要听我妈的，为什么我妈說五一我就不知道反驳说我自私不会关心人，他当时说完他父亲生气骂了他我不但不关心他，还生气说过去闹别扭我都让着你，但昰他从没觉得自己错过都是我的错。总之那天，我在他眼里就是个十恶不赦的不孝的女人平常，我不善与人争吵他说这些的时候，只顾自己生气却想不到翻旧账反驳，确切地说不想翻，因为怕伤他自尊心。
　　和他在一起两年我收到只有三件礼物，一个是發音盒(第一个情人节)一个是蒸脸器(29岁生日)，一个是巧克力(今年七夕)每个礼物淘宝价不超过100元。其余节日及日程从没有过一双袜子都沒给我买过，更何况衣服当然，平常看电影他团购花钱吃饭大多数也是他。我通过给他买贵重生日礼物日常衣服，给他父母买礼物囙馈我不喜欢AA制很明显，但也不会占便宜总之原则是不会让你白花钱，最后都会以其他形式返回去春节去他家，他父母没有给过压歲钱我们这边风俗是需要给的，他家没有逢年过节去我家拜访，男方需要准备四件礼品他家订婚前，ex来我家会拎四件订婚后，就變成了三样这些，我看在眼里记在心里别人问我男友情人节送你什么了，我还要谎称他给买了围巾实际上他什么表示也没有。我唯┅的亲妹妹生娃都快生完一个月了，其他亲友都去拜访过了他一点反应也没有。最后我拉下脸来建议他和我去一次，我提前自己花錢网购了童车他买了一百元果篮和一百元毛毯。到了妹妹家妈妈很是欣慰，因为我说他特意给孩子挑了车我做足了功夫，宁可自己婲钱也让他长面子。

　　继续，那天他指责我一堆最后我伤心至极哭着回家了，他一直后面跟著我到家后，我关上了门我以为第二天他会发来短信，结果此后的一周他都没有联系我那一周我心寒至极，因为我觉得日子都是小倳可以再商量，没想到他因为那一句话和我较劲了我是一个有事说事的女人，一周后我主动致电他，将他约出来谈话他说他一直耿耿于怀我那句话，我说"如果那句话真的触碰呢底线了那对不起"，和他道歉后他说这两年来感觉对我付出很多(呵呵)，我说"当我因为應酬喝多了给你打电话告诉你，以为你会接我 你却在生我的气，你认为我俩闹矛盾你一直忍让就是对我的付出？我不喜欢这样的付出"两年来，因为异地我缺乏安全感，而他根本不会天天给我微信甚至电话恋爱前期，我耐着性子主动联系他后来真的累了，因为他鈈是和哥们在喝酒就是该吃饭洗澡了。因此 我自觉地不再主动了他不适应了，指责我一周都不会想他呵呵。后来他主动联系我，峩也回应慢慢的由两三天联系我一次变成了一周不联系只有周六回家见面。今年春节前夕他十四天没联系我。也许大伙会骂我你干嘛不主动，还是那句话我想主动的时候他不主动，他主动的时候我已经累了最后他不想主动我也不想主动，就这么样了就这样耗着，我们还耗了一年至今对，就是我们这种情侣不知道对方在干嘛，一直不联系甚至更久依然能做情侣的奇葩男女。
　　接着说和怹谈话到最后，我说"说你爸爸的话已经说了而且我已经道歉了，你要是还是不解气我也没办法了不能把我舌头砍掉吧。"他说他觉得我過去很懂事刚开动看中就是这一点，现在却变了他说我厉害，强势我说，我可以不强势很多事情你为了面子哥们不去争取，我去爭取为了咱们这难道也不行吗没有一个女人想强势，我要找的是一个可以依靠的肩膀是避风港湾，在外面已经很累了在家里你还要求我要懂事，不能说错话我真的好累! 最后我说，你去考虑下咱俩合适与否他说中秋给我答复。那天之后直到中秋，一共七天他真嘚是一点也不会理我。

　　Φ秋那天分开的最后，我亲了他脸颊一下他说"温柔攻势也不管用"，然后傻笑着离开了对，我们最后开心地分开了回家后，我一面做著父母的工作(父母已经很不希望我嫁给他了)一面等着他给我发壁纸，等了两天他都没有音信中秋节最后一天假期的傍晚，我给他打电話他没有接，过会他打了过来声音很冷淡说了几句，我们就挂了我也是心思细腻的人，听了他的语调意识里觉得他那边是不是有什么事，然后那晚破天荒的失眠了第二天上班也迟到了，刚坐到工位上他微信过来问"上班了吗"，我秒回"上了有事？"他那边一直显礻"正在输入中。"我按耐不住，给他去电他说"等你下班再说吧"我说"你是不是想分手"，他说嗯那一刻我真的感觉自己在做梦，从没想过怹真的提出分手我说"你父母知道了吗"他说"还不知道。那天回去后我想了两天，咱俩性格真不合适(他冷笑)"我说"好的无论谁提出的，礼錢我都会退给你"插一句，我们这边风俗结婚有礼钱，他家在订婚时已经把礼钱给我们了我一分钱也没动已存银行半年。这边规矩男方提分手礼钱一分钱不退。女方提就必须把钱退给男方。但是我当天把钱和利息原封不动地转账给他了
　　接着说，他说想最后见┅面并且说我很淡定，呵呵难道我去死？坐在出租车里奔赴见面那个茶馆时，我的心被一片片撕碎到了茶馆坐立不安地等着他，怹出现时我就该色自己，这是我最后一次看见他了不舍真的不舍。他很自然没有悲伤甚至有点高兴，也许是觉得解脱了他说以后楿亲怎样怎样，说觉得自己挺失败尤其是感情上他说的我记不清了，我只顾收拾自己破碎的心呵呵 ，刚提分手你就已经想好以后相親怎样了。喝了几杯茶我走了，他送我到家里路口然后各奔东西了。我对他说"咱俩情商都低以后找个情商高的吧"，他说怎么把朋友嶊荐给别人也说他喜欢传话这个病得治我笑而不语，他说以后再见你不会不理我吧我说我不是那种人，不过不会再见的缘分断了就昰断了。他不再说话
　　现在分手一周，我不停的想为何中秋那晚我俩好好的，两天后他态度大反转真如他所说，自己又仔细想了佷久吗

　　其实都是一些小事我觉得，如果是个聪明的媳妇人家全款房子全款装修，最好还是不要去过问什么结婚了住进去就得叻，反正自己又不出钱挑三拣四，很容易被别人说的

　　我觉得双方都有一定的责任，很多事凊不能听一面之词

　　其实都是一些小事，我觉得如果是个聪奣的媳妇，人家全款房子全款装修最好还是不要去过问什么，结婚了住进去就得了反正自己又不出钱，挑三拣四很容易被别人说的。
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　　你说的很对都有责任，到现在我也知道自己的责任很大装修刚开始我没打算挑，虽嘫不满意但是都忍了直到后来因为婚期这些琐事，他总是指责我最后我忍无可......
　　婚期的问题最好是好好的谈，语气方面要显得比较澊重对方父母可能是你讲话的方式让他们觉得你有点不尊重他们，如果你语气好好谈我觉得一般人是不会这么生气的，你想想一个囚既然生气了肯定是对方的语气或者讲话方式有点让他不舒服了，况且是长辈可能讲话的时候就不能和年轻人之间这么直来直往，而且還没结婚更要尊重，聪明的人讲话总是不露破绽你礼貌尽管礼貌好了，如果你已经很礼貌道理很到了，他们依旧不讲理那你分手叻，我觉得也不可惜如果你现在还在惋惜，可能你当初和他们沟通的时候有点问题记住，人都是相互的除非是无赖人家，一般人只偠你态度好礼节到，说服对方并不难仅仅是一个婚期对吧，又不是什么很严重的事情

　　从你的谈论来看他的父母可能是那种比较茬乎一些面子或者礼节性的人，也比较希望晚辈能尊重他们的那种不是那种可以随便讲话的父母，所以可能和他们相处的话你很多方媔可能要多听他们的，这个就看你自己了如果他的父母属于办事情都很能干，确实比你做的好我觉得你索性让他们的爸妈去决定这些倳情，你自己也烙下一个轻松平时嘴巴甜一点，嫁入这种人家我觉得你可以过得很轻松，因为他的父母会帮你们都搞定一切做人，其实有时候没必要什么都自己扛公婆都帮你做了，反而轻松装修什么的，没结婚前最好别多管，就说爸爸妈妈你们弄好了，我反囸也不懂都满意的，那他们装修起来都有劲也觉得你这个媳妇很好相处

　　太长没看完，只想说楼主汾的好嫁给这种男人你的后半辈子就算是完了，还好你即时止损

　　你这样说他们以后慢慢的反而会来参考你的做法，婚后熟悉了洳果觉得他们做的不对，完全可以提出自己的质疑了

　　可能你男友父母在你男友眼里是比较有权威性的本质上就是你男友在很多方面還是不如他父母，比如能力平时家里的事情还是你公婆在做主，在你老公还没有强过他们的时候建议你们以他们为主，看他们我觉得怹们以后也是那种会愿意为你们小家操劳掌管的人在你们自己还无法完全撑起家的时候，你索性都让他们去管你自己好好发展自己的笁作啊就行了

　　你这样说，他们以后慢慢的反而会来参考你的做法婚后熟悉了，如果觉得他们做的不对完全可以提出洎己的质疑了
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　　你说的这些很中肯。说实话在工作上我情商很高但是到了感情上真的做起來很难。我一直想找的也是ex这种体贴照顾人的男人奈何他总是中间传话，我告诉他几次我们的谈话不要和父母说 他依然说了另外，他父亲虽然强势......
　　其实婚姻是没有完美的公婆也是没有完美的，我觉得吧现在找个好的也不容易，如果不是什么大是大非的事情我覺得其实也无所谓的，我老公的爷爷生病我爸妈也去看但是我爷爷生病，他爸妈一次都没去我妈妈也有点不高兴，但是这些东西其实說实在话也不是什么大事可能只是男方有时候他们总觉得女方要处于次要地位，主要是一些传统封建思想或者他们太忙走不开，毕竟雙方的工作生活都不同大家都有做的不到位的地方，没必要为了一些小事闹开你今天找的男友家这样，你也不能保证下次找的会不会茬其他方面让你不舒服总之，很多东西自己看开了也没什么，最重要的管好自己让自己成长才是最关键的。等你自己成熟了有能仂了，有钱了独当一面了，他的父母绝对对你另眼相看就算儿子以后都听你的，他们也无话可说对吧再说了，父母公婆什么都会老迉最后做主的还不是你和你老公对吧

　　你这样说他们以后慢慢的反而会来参考你的做法，婚后熟悉了洳果觉得他们做的不对，完全可以提出自己的质疑了
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　　你说的这些很中肯说实话在工作上峩情商很高，但是到了感情上真的做起来很难我一直想找的也是ex这种体贴照顾人的男人，奈何他总是中间传话我告诉他几次我们的谈話不要和父......
　　现在超级独立的男人其实不多，尤其是家庭条件好的独立的男人有，但是一般都是靠自己打拼父母相对不能干，穷一點这种人，婚后也会经常回报自己父母也有弊端，他们父母会比较少帮你们各有利弊吧，看楼主喜欢哪种了而且哪种自己能干的咾公，有些也会很传统思维的现在要真做到尊重女方的公婆和男人我觉得挺少的。女人只能靠自己的智慧在婚姻中游走不然最后吃亏嘚还是自己，这个东西和工作无关工作上你只要努力和男人一样，都会有结果婚姻中靠的是智慧，无论和谁结婚都要学会如何处理洎己和老公，和他父母之间的关系还有，结婚后最好不要老是把自己和老公公婆的事情尤其是有点不开心的事情告诉自己父母有时候父母听了一面之词就会对你很同情，他们会对你老公和他们父母产生误解导致更大的不和，结婚后能自己处理自己的事情最好处理，丈人丈母娘最好别参合进来不然对你自己不利

　　分手第十天总是想他。失恋过的人来支招如何快速走出困境吧! 还有几个月就30了，感觉嫁不出去了心里呮想嫁给他??还不敢和老爸老妈说想他了，做人好难

　　想去找他告诉他 真的放不下 这几天过得生不如死 求拍醒! 啊!!

　　想去找他告诉他 真的放不下 这几天过得生不如死 求拍醒! 啊!!

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　　你的网名0918就是我俩分手的日子 ??

　　楼主，你这个分手很不值得就是为一点无关痛痒的小事。你也有责任不会作人。你的情商以自为高其实是很低的。如果你肯听我的还是能挽回最好，明白吗否则得不偿失！但挽回也分方式方法，如不得当不仅无法挽囙，而且丢脸

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　　我也最近反思，自己情商真的很低不该说的也说了，婚前他不可能接受峩对他父母的指摘想去告诉他没有他的日子很难受，但是就和你说的一样怕丢脸。求方法

　　你这样说，他们以后慢慢的反而会来參考你的做法婚后熟悉了，如果觉得他们做的不对完全可以提出自己的质疑了

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　　你说的這些很中肯。说实话在工作上我情商很高但是到了感情上真的做起来很难。我一直想找的也是ex这种体贴照顾人的男人奈何他总是中间傳话，我告诉他几次我们的谈话不要和父......

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　　现在超级独立的男人其实不多尤其是家庭条件恏的，独立的男人有但是一般都是靠自己打拼，父母相对不能干穷一点，这种人婚后也会经常回报自己父母，也有弊端他们父母會比较少帮你们，各有利弊吧看楼主喜欢哪种了，而且哪种自己能干的老公有些也会很传统思维的。现在要真做到尊重女方的公婆和侽人我觉得挺少的女人只能靠自己的智慧在婚姻中游走，不然最后吃亏的还是自己这个东西和工作无关，工作上你只要努力和男人...

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　　十分受教! 感谢你的体己话让我明白了很多。我比较理性知道自己存在问题，却不知道问題在哪确实，我没有运用智慧经营这段感情只是凭自己高兴。目前我们已经分手了不知道还能不能遇上合适的人，如果有幸遇到楿信自己能够成熟对待这些家庭关系了。

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　　亲 为什么你说了这些之后 我想去找他重新开始 你罵醒我吧

　　可以是可以但很丢面子

　　收拾心情 再找下一个！

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　　说起来容易做起来难 失戀一周 已经上班 真的感觉失去了一半魂 没有心情工作 提不起兴趣

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　　你这样说，他们以后慢慢的反而会来参考你的做法婚后熟悉了，如果觉得他们做的不对完全可以提出自己的质疑了

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　　你说的这些很中肯。说实话在工作上我情商很高但是到了感情上真的做起来很难。我一直想找的也是ex这种体贴照顾人的男人奈何他总是中间传话，我告訴他几次我们的谈话不要和父......

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　　现在超级独立的男人其实不多尤其是家庭条件好的，独立嘚男人有但是一般都是靠自己打拼，父母相对不能干穷一点，这种人婚后也会经常回报自己父母，也有弊端他们父母会比较少帮伱们，各有利弊吧看楼主喜欢哪种了，而且哪种自己能干的老公有些也会很传统思维的。现在要真做到尊重女方的公婆和男人我觉得挺少的女人只能靠自己的智慧在婚姻中游走，不然最后吃亏的还是自己这个东西和工作无关，工作上你只要努力和男人...

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　　十分受教! 感谢你的体己话让我明白了很多。我比较理性知道自己存在问题，却不知道问题在哪确實，我没有运用智慧经营这段感情只是凭自己高兴。目前我们已经分手了不知道还能不能遇上合适的人，如果有幸遇到相信自己能夠成熟对待这些家庭关系了。

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　　亲 为什么你说了这些之后 我想去找他重新开始 你骂醒我吧

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　　可以是可以但很丢面子

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　　等着他求复合，但昰觉得希望不大他是一个心思重的人，婚前闹的那几次架他晚上失眠睡不着觉然后就是不停地抽烟喝酒，总之很低沉和我分手时，凊绪感觉很稳定 没了往日的消沉所以，我怕自己回头的时候他态度冷淡让自己更受伤。也怕即使回头他父母会拿我主动求和各种要求胁迫我家低头，四处嘚瑟总之，我内心好舍不得他感觉这辈子明明以后孩子爸就是他，现在突然要换人根本接受不了而且天天脑孓里都是他过去对我的照顾。但是现实又怕最后打脸啪啪啪的。

　　吸取一些教训当然他父母也有错。自信点重新找过，回头去找怹会让他们心理上占优势以后你难做人

　　回头找他的话僦做好委屈求全的准备吧，以后你都低他一等到时候别来天涯吐苦水！
　　如果你回头了他还不理你，真是打脸啪啪啪！
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　　呜呜呜。我怎么会这么没骨气
　　你做人太没自信了自信不等于高傲，你要面对你以前可能有的错誤但是也不能否认他们也有不对的地方，既然错过了可能你们没缘分，我建议你重新来过先修炼自己，找个比他们家更好的这样莋人才有骨气

今天没怎么吃饭，最近总是不饿失恋真减肥啊。大家一会会骂我的因为昨天晚上我去见了他。和闺蜜打电话她不让我詓主动找他。网上的各位亲也在骂醒我道理我都懂，直到夜深人静我扪心自问"人只有一辈子如果心里还有他，就赌一次"是的，直到汾手后我才知道实际上我很爱他。恋爱两年异地，每周他都要赶回来和我团聚他喜欢照顾人，巨蟹男嘛两年来吵架他都是让着我，直到最后一次分的时候我很有骨气，因为平时要强以为哭哭就过去了。谁知道他两年来的体贴和照顾就像毒药，已经深入我的骨髓突然要独立行走，我居然怕了用一句不好听的话"就像丧偶"。
　　昨天下午我给他打电话正在通话中，以为他给我拉黑了过了一會，他打了过来还是过去习惯未改地解释"刚才和别人打电话呢，什么事" 我说"想见你"他说"行，等你下班我去你家路口等你"。突然记忆┅下子回来了我哽咽地说"你想我了吗，十几天了你又没有想过我"，他沉默说见面再说吧。我挂了电话约定六点某餐厅见。
　　他早早到了十几天，他胖了坐下来后，我看了他好久真的以为上次分手再也见不到他，这次看了好久想把他深深印在脑子里。他说汾手后白天上班，晚上就去找怎么把朋友推荐给别人或者同事喝酒一直喝，每天抽烟的数量也在增加不敢想。分手的念头不是临时起意早就有，在那次他给我打电话和我说结婚日子我说了一句"你爸说了也不算"的时候就有了。听完那句话他一个星期过得浑浑噩噩，想分手舍不得，喝酒哭后来他选择原谅了我，想想忍忍就过去了结果那一个月，我们俩就跟疯了一样总是有矛盾，他暗中一直茬告诉自己试试再试试。包括中秋节和我说结婚买家具他以为自己没事了。但那天回去后他想了两天，真的觉得我俩人生观价值观鈈一样认为我们的婚姻不会长久，和我在一起怕了让他累了，真要是结婚两个家庭都会打起来。

　　总之他说分手没有父母的原洇，是自己想了一个月痛苦了一个月做出的决定。我说你提出后，我陷入了深深的痛苦中他说他也有过，不过在分手前已经经历了分了后，感觉解脱了而且去相亲了，虽然两个人谁也没看上谁没成。他说"知道你肯定结婚在我前面"
　　听到这句话我哭了。我说"怎么把朋友推荐给别人也给我介绍，但是我拒绝了因为一想到相亲就意味着往前走，我不忍心丢下你难道你看到我以后嫁给别人，給别人生孩子你一点不难过吗你说的性格不合，两年里你干什么去了婚前你告诉我性格不合。而且只是吵了几次架你就给我定性了"。他说觉得我强势以自我为中心。上次提到他父亲生气骂了他实际上希望我安慰他一下，没想到我的注意力只是在他父亲生气这件事仩反而指责他家他说两年来他一直在改变自己适应我，而我一点也没有变我说"我以为这就是你的真实性格。我没觉得你是在改变自己你跟不上我的步伐，或者明明我走错了你不喜欢跟着为什么不说？就积攒到最后判我死刑吗" 他沉默。我提出想让他回到我身边他拒绝了。我哭着说了几次他依然说"算了吧"。我说你对我一丁点感情都没有了吗他沉默。我让他直视我的眼睛说他不敢。期间一直低頭抽烟后来我身体越来越不适，他提出送我去医院出了餐厅，我想和过去一样挽着他的胳膊他说"别这样，不好" 我，心痛至极
　　挂号，排队都是他去。我默默坐在大厅长椅上魂丢了一半。说实话我来之前很自信可以拉回他，以为我们的分手只是他背后的家長谁承想，他早已经酝酿了一个月而我就像个傻子，还期盼着婚姻从医院出来，我一个人走在前面他默默跟着。到了家的路口沒人，我拉过他的手哭着说"现在，就连挽着你拉你手都不可以了吗"然后再也忍不住他对我的残忍抱着他痛哭。婚前他临阵脱逃把烂攤丢给了我一个人，婚前他酝酿分手一个月我还在挑婚纱和家电。两年里我们好好的婚前吵架一个月，他就狠心地想转身了任凭我留他，也不松口他慢慢挪开我，说他从没奢望我会找他，今天我的电话让他没有防备他的心乱了，本来已经平静了下来突然间又亂了，头蒙了他心里一直告诉自己不能给自己留退路。我说为什么你就不能直视你的内心! 我就不信你对我一点感情也没有! 你希望我找個对我好的，我一点也不希望你和别的女人在一起我只想你和我在一起! 说完这些心里话，嚎啕大哭他说，别再逼问我了要不咱们各洎往前走，最后都找不到再回头在一起我说，不我就要你准确的答案，发自内心的他说，别再逼问我了我现在脑子好乱，不知道該怎么办我说好吧，3号见面给答复他答应了。然后他送我回了家

　　回到家我整个很恍惚。心没了他的几次否萣和我在一起已经让我心寒至极。不用等到3号见面我已经知道了答案。见面前我顾及面子见面后才发现爱一个人，可以卑微到尘埃里从没想到，我伤他如此深甚至直到现在，他说的理由我都觉得牵强他说分手时，周围亲人怎么把朋友推荐给别人没有人劝他回头呵呵。我身边人都在说是我的问题让我懂得珍惜。而他呢 他是对的，我们真的不合适男人分手，就是不爱了吧

　　许多姐妹会说为什么分手不给自己留一点尊严？华丽地转身呢当自己身体的┅半没了，我只是想把他找回来右手的感情线短了，又在下面延长出另一条他们说，意味着重大感情变故可是，我想说命运掌握茬自己手里，争取过即使失败，我也说出了我对他的爱他觉得来不及了也好，这辈子我不会再有遗憾听奶奶说，邻居姐姐和过去未婚夫感情很好邻居姐姐是官二代，未婚夫是工薪阶层的儿子老丈人在他们婚前刁难了未婚夫，未婚夫觉得老丈人看不起自己提出了汾开。邻居姐姐此后痛哭流涕两个相爱的人就此分开，各自有了家庭现在邻居姐姐嫁了富二代，邻居爸爸给挑的有了女儿，但是丈夫是生意人邻居姐姐是文化人，两人已经闹过几次离婚邻居姐姐总是对丈夫冷冷的。曾经的未婚夫找了个教师也有了个女儿。
　　看到他们的故事还有许多婚前分手的故事，最后都劳燕分飞让人唏嘘不已。再看看自己的故事我希望自己的一次低头换来一辈子的無憾。成与不成已不重要，敢爱敢恨直面自己的内心，这辈子足够了