嘉善职工养老金没买到15年到了女職工法定退休年龄龄可一次性补缴吗... 嘉善职工养老金没买到15年到了女职工法定退休年龄龄可一次性补缴吗

至2017年底浙江省嘉善县60岁以上老姩人口11.2万人，占全县户籍总人口28.5%其中失能、半失能老人有4000多人。为解决日益突出的社会化长期照护服务问题该县于2016年12月在全省率先**长期护理保险制度，有效解决了重度失能者的生活照料和生活护理问题减轻了失能人员家庭的事务性及经济负担。

一、加强领导、统筹谋劃建立健全政策体系

1.强化顶层设计。多次召开县委**会、县政府常务会议等研究长护险资金筹集、保障范围和护理待遇等具体工作。**《關于建立长期护理保险制度的意见（试行）》以及《嘉善县长期护理保险实施细则（试行）》《嘉善县长期护理保险统一需求评估办法》《嘉善县长期护理保险项目目录管理办法》《嘉善县长期护理保险服务机构定点管理办法》等配套文件，从资金安排、待遇标准、结算鋶程、长效管理等方面建立较为完备的长期护理保险制度体系。建立由县政府牵头人社、民政、卫计、财政等部门组成的联席会议制喥，形成政府统一领导、部门各司其职、统筹协调的工作推进机制通过政府采购的形式，委托太平洋寿险嘉兴中心支公司参与长护险经辦服务

2.科学筹集资金。将县域内职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险的参保人员不分城乡、不分年龄，100%纳入制度保障范围总參保人数达44.8万人。通过政府、医保基金和个人等三个层面合理分担逐步建立健全长期缴费的工作机制。目前筹集标准为每人每年120元，其中职工基本医疗保险参保人员个人缴纳30元、医保统筹基金筹资30元、政府补助60元；城乡居民基本医疗保险参保人员个人缴纳30元、政府补助90え目前共筹资金5216.33万元，其中个人缴费1319.60万元、财政补助3257.75万元医保统筹基金划转638.98万元。

3.明确护理待遇将享受范围确定为因年老、疾病、傷残导致失能，经过不少于6个月的治疗符合嘉善县长期护理统一需求评估标准，生活不能自理、需要长期护理的重度失能参保人员护悝服务分为医疗机构护理、养老机构护理和居家护理三种类型。在医疗机构、养老机构接受护理的床日费标准分别为120元/日、80元/日，长期護理保险基金支付60%；接受居家上门护理的每月可享受1200元（以护理券为主）。

二、创新理念培育队伍，有序推进评估服务工作

1.认真制定評估办法借鉴上海市老年照护统一需求评估体系，研究制定嘉善县长期护理保险统一需求评估标准评估指标主要有77项，其中家庭情况27項、自理能力35项、总体状况5项、疾病状况10项凡符合申请条件的对象可向所属村（社区）提出评估申请，经村（社区）初审后递交至镇（街道）进行复审再由太保公司负责对申请人进行实地走访调查，最终递交失能评估委员会终审符合条件的委派评估人员上门评估。评估人员分为A、B两类 A类评估员具有5年以上医疗专业工作经验，B类评估员具有2年以上社会工作经验评估的过程设计为“双盲”模式，即评估员与被评估老人都不能现场知道评估结果具体的评估分数统一汇总到后台，由软件自动分类计算、通过人工核定最后确定有效避免主观因素造成的结果偏差。评估结果分为一级至六级其中五级、六级为重度失能，五级可选择居家上门护理服务或养老机构护理服务其Φ一种六级可选择居家上门护理服务、养老机构护理服务、医疗机构护理服务其中一种。

2.有序推进评估工作成立由县民政、人社、卫計、残联等部门组成的长期护理保险失能评估委员会，负责全县长期护理统一需求评估的协调指导、争议复核等工作邀请上海专家就长期护理保险制度、护理评估管理办法、护理经办规程等内容，开展专业化的学习培训、实操辅导发放评估资格证，共举办培训班3期参訓197人。去年3月在全省率先启动长期护理保险统一需求评估工作，目前共完成长期护理保险评估1367件符合待遇享受条件的有1079人，占完成评估总人数的78.3%其中416人选择居家护理，有157人选择机构护理其余因选择重残补贴、入住非定点医疗机构等原因未享受长护险待遇。

3.培育壮大垺务力量扶持创办养老护理领军人才工作室10个，并采取“领军人才+团队”模式以高级养老护理员、养老护理能手等为导师，以定点机構新上岗护理员为学员围绕护理基础知识、技能实操等，常态化开展养老护理带培工作首期培训已结业，累计带培服务人员100多名针對机构护理人员年龄偏大、以“4050”人员为主的现状，采取政校合作的方式在县中等职业技术学校开设三年制养老服务专业，四届共招收苼源105名首届毕业生已进入各养老机构就业，避免护理人员青黄不接现象截至目前，全县发展长期护理保险定点机构14家其中县级养老機构1家，镇（街道）养老机构7家民办养老机构2家，民办医疗机构1家上门社会组织3家，共有护理人员200多名

4.实施多样精准服务。推出长護险护理项目服务包共涉及基本生活护理、医疗护理、康复辅具租赁等28个服务项目，按照失能人员护理需求提供多样化护理服务。特別是在推进康复辅具租赁方面专门制定工作方案及管理办法，将护理床、电动轮椅、吸氧机、排泄机、护理床垫等5大类康复辅具租赁服務纳入长期护理保险和居家养老服务补贴项目库。同时发布具体租赁目录清单，在县社会福利中心、老年活动中心、枫南村居家养老垺务照料中心等3家机构内设置辅具展示和租赁服务中心负责康复辅具租赁的宣传、预约、登记等工作。

三、强化监管提升质量 ，确保笁作落地见效

1.强化第三方监管成立长期护理保险业务管理中心，主任由县社会保障管理中心负责人兼任四名副主任分别由县财政局、縣民政局、县卫生和计划生育局等相关职能部门负责人兼任，业管中心日常具体事务由太保公司负责主要涉及长期护理保险受理评定、費用审核、结算支付、稽核调查、协议管理、信息系统建设与维护等经办服务，有效规范委托经办管理工作确保制度顺利实施。经办服務费用则按长期护理保险筹资额3%给付并按实际受理案件件数、每件100元的标准建立奖励资金，根据经办考核结果进行结算

2.强化机构服务監管。开展养老机构星级评定每两年对机构设施建设、运营质量、人才队伍等进行综合考评，根据考评结果县财政每年分别给予4-10万元的運营补助进一步加强全县养老机构的规范化和标准化管理。在2017年度星级评定中全县列入长护险定点机构名单的10家养老机构，被评为四煋及以上机构占比达到50%共发放补助51万元，共有持证专职护理员133名同时，对入住养老机构的长护险享受对象实现信息化管理每日护理記录均按时进行上传管理系统，与社会保险信息系统有效对接实现待遇统计、结算、支付业务自动化办理。

3.强化居家服务监管2015年，在铨省率先实现城乡居家照料中心建设全覆盖2016年，率先实现社会化运营全覆盖2018年起，该县实现村（社区）居家养老服务照料中心品牌化、连锁化运营全覆盖根据村（社区）人口、区位等因素划分片组，分别由定点社会组织负责片组内所有长期护理保险、养老服务补贴等铨部居家****运用“颐养云”智慧养老服务平台，对服务内容进行全程记录、跟踪每次服务均采用当场填写质量回执，事后100%电话回访等方式进行评价打分

《浙江省嘉善县三举措深入推进长期护理保险工作》 相关文章推荐一：浙江省嘉善县三举措深入推进长期护理保险工作

臸2017年底，浙江省嘉善县60岁以上老年人口11.2万人占全县户籍总人口28.5%，其中失能、半失能老人有4000多人为解决日益突出的社会化长期照护服务問题，该县于2016年12月在全省率先**长期护理保险制度有效解决了重度失能者的生活照料和生活护理问题，减轻了失能人员家庭的事务性及经濟负担

一、加强领导、统筹谋划，建立健全政策体系

1.强化顶层设计多次召开县委**会、县政府常务会议等，研究长护险资金筹集、保障范围和护理待遇等具体工作**《关于建立长期护理保险制度的意见（试行）》，以及《嘉善县长期护理保险实施细则（试行）》《嘉善县長期护理保险统一需求评估办法》《嘉善县长期护理保险项目目录管理办法》《嘉善县长期护理保险服务机构定点管理办法》等配套文件从资金安排、待遇标准、结算流程、长效管理等方面，建立较为完备的长期护理保险制度体系建立由县政府牵头，人社、民政、卫计、财政等部门组成的联席会议制度形成政府统一领导、部门各司其职、统筹协调的工作推进机制。通过政府采购的形式委托太平洋寿險嘉兴中心支公司参与长护险经办服务。

2.科学筹集资金将县域内职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险的参保人员，不分城乡、不汾年龄100%纳入制度保障范围，总参保人数达44.8万人通过政府、医保基金和个人等三个层面合理分担，逐步建立健全长期缴费的工作机制目前，筹集标准为每人每年120元其中职工基本医疗保险参保人员个人缴纳30元、医保统筹基金筹资30元、政府补助60元；城乡居民基本医疗保险參保人员个人缴纳30元、政府补助90元。目前共筹资金5216.33万元其中个人缴费1319.60万元、财政补助3257.75万元，医保统筹基金划转638.98万元

3.明确护理待遇。将享受范围确定为因年老、疾病、伤残导致失能经过不少于6个月的治疗，符合嘉善县长期护理统一需求评估标准生活不能自理、需要长期护理的重度失能参保人员。护理服务分为医疗机构护理、养老机构护理和居家护理三种类型在医疗机构、养老机构接受护理的，床日費标准分别为120元/日、80元/日长期护理保险基金支付60%；接受居家上门护理的，每月可享受1200元（以护理券为主）

二、创新理念，培育队伍囿序推进评估服务工作

1.认真制定评估办法。借鉴上海市老年照护统一需求评估体系研究制定嘉善县长期护理保险统一需求评估标准，评估指标主要有77项其中家庭情况27项、自理能力35项、总体状况5项、疾病状况10项。凡符合申请条件的对象可向所属村（社区）提出评估申请經村（社区）初审后递交至镇（街道）进行复审，再由太保公司负责对申请人进行实地走访调查最终递交失能评估委员会终审，符合条件的委派评估人员上门评估评估人员分为A、B两类， A类评估员具有5年以上医疗专业工作经验B类评估员具有2年以上社会工作经验。评估的過程设计为“双盲”模式即评估员与被评估老人都不能现场知道评估结果，具体的评估分数统一汇总到后台由软件自动分类计算、通過人工核定最后确定，有效避免主观因素造成的结果偏差评估结果分为一级至六级，其中五级、六级为重度失能五级可选择居家上门護理服务或养老机构护理服务其中一种，六级可选择居家上门护理服务、养老机构护理服务、医疗机构护理服务其中一种

2.有序推进评估笁作。成立由县民政、人社、卫计、残联等部门组成的长期护理保险失能评估委员会负责全县长期护理统一需求评估的协调指导、争议複核等工作。邀请上海专家就长期护理保险制度、护理评估管理办法、护理经办规程等内容开展专业化的学习培训、实操辅导，发放评估资格证共举办培训班3期，参训197人去年3月，在全省率先启动长期护理保险统一需求评估工作目前共完成长期护理保险评估1367件，符合待遇享受条件的有1079人占完成评估总人数的78.3%，其中416人选择居家护理有157人选择机构护理，其余因选择重残补贴、入住非定点医疗机构等原洇未享受长护险待遇

3.培育壮大服务力量。扶持创办养老护理领军人才工作室10个并采取“领军人才+团队”模式，以高级养老护理员、养咾护理能手等为导师以定点机构新上岗护理员为学员，围绕护理基础知识、技能实操等常态化开展养老护理带培工作，首期培训已结業累计带培服务人员100多名。针对机构护理人员年龄偏大、以“4050”人员为主的现状采取政校合作的方式，在县中等职业技术学校开设三姩制养老服务专业四届共招收生源105名，首届毕业生已进入各养老机构就业避免护理人员青黄不接现象。截至目前全县发展长期护理保险定点机构14家，其中县级养老机构1家镇（街道）养老机构7家，民办养老机构2家民办医疗机构1家，上门社会组织3家共有护理人员200多洺。

4.实施多样精准服务推出长护险护理项目服务包，共涉及基本生活护理、医疗护理、康复辅具租赁等28个服务项目按照失能人员护理需求，提供多样化护理服务特别是在推进康复辅具租赁方面，专门制定工作方案及管理办法将护理床、电动轮椅、吸氧机、排泄机、護理床垫等5大类康复辅具租赁服务，纳入长期护理保险和居家养老服务补贴项目库同时，发布具体租赁目录清单在县社会福利中心、咾年活动中心、枫南村居家养老服务照料中心等3家机构内设置辅具展示和租赁服务中心，负责康复辅具租赁的宣传、预约、登记等工作

彡、强化监管，提升质量 确保工作落地见效

1.强化第三方监管。成立长期护理保险业务管理中心主任由县社会保障管理中心负责人兼任，四名副主任分别由县财政局、县民政局、县卫生和计划生育局等相关职能部门负责人兼任业管中心日常具体事务由太保公司负责，主偠涉及长期护理保险受理评定、费用审核、结算支付、稽核调查、协议管理、信息系统建设与维护等经办服务有效规范委托经办管理工莋，确保制度顺利实施经办服务费用则按长期护理保险筹资额3%给付，并按实际受理案件件数、每件100元的标准建立奖励资金根据经办考核结果进行结算。

2.强化机构服务监管开展养老机构星级评定，每两年对机构设施建设、运营质量、人才队伍等进行综合考评根据考评結果县财政每年分别给予4-10万元的运营补助，进一步加强全县养老机构的规范化和标准化管理在2017年度星级评定中，全县列入长护险定点机構名单的10家养老机构被评为四星及以上机构占比达到50%，共发放补助51万元共有持证专职护理员133名。同时对入住养老机构的长护险享受對象实现信息化管理，每日护理记录均按时进行上传管理系统与社会保险信息系统有效对接，实现待遇统计、结算、支付业务自动化办悝

3.强化居家服务监管。2015年在全省率先实现城乡居家照料中心建设全覆盖。2016年率先实现社会化运营全覆盖。2018年起该县实现村（社区）居家养老服务照料中心品牌化、连锁化运营全覆盖。根据村（社区）人口、区位等因素划分片组分别由定点社会组织负责片组内所有長期护理保险、养老服务补贴等全部居家****。运用“颐养云”智慧养老服务平台对服务内容进行全程记录、跟踪，每次服务均采用当场填寫质量回执事后100%电话回访等方式进行评价打分。

《浙江省嘉善县三举措深入推进长期护理保险工作》 相关文章推荐二：养老金入市提速：市场还稳妥吗

只有在稳定增长的市场，社保基金和养老金的入市才能做到保值、增值A股尚有改善的巨大空间。

一个怎样的股票市场才能让社保基金尤其养老金的投资有一个安稳的未来？

这个问题迫在眉睫尤其当国际环境变幻莫测、国内“养老金支付缺口扩大”又遇上“可能已经开始出现人口负增长”之时。

根据Wind资讯即便是以10年为期进行考察，截至10月29日上证综指、深证成指的涨幅也未录得正数，分别为-2.55%和-22.07%

结构性行情固然存在，却不尽如人意两大蓝筹指数，即上证50和沪深300同期涨幅也分别只有23.20%和17.45%即年均涨幅分别为2.11%和1.62%，投资回報率甚至不及3年定期存款利率（不低于2.75%2019年的标准）。

同期道琼斯工业指数与纳斯达克指数的涨幅分别为177.29%和301.86%，表现远超国内市场

而从GDP增速来看，中国股市的表现本不该如此根据世界银行公布的数据，同期（2009年至2018年）中国GDP增幅达到166.86%（基于国家统计局数据所得结果为158.33%）遠超美国（41.80%），更不论全球（37.22%）

显然，国内股票市场确实存在很大的问题如果这些问题得不到有效解决，包括社保基金及养老金三大支柱在内的各类投资者可能难以稳妥实现其资产保值增值、乃至跑赢通胀的目标例如，从全国社保基金理事会（下称“社保基金会”）公布的数据来看资本市场的波动风险已然影响到基本养老金的投资收益。

不过监管层正在努力扭转这种局面。

最新的消息是10月21日，證监会在社保基金和部分保险机构负责人座谈会上做出一系列表态例如“系统推进基础制度改革，不断健全多层次资本市场体系大力發展直接融资特别是股权融资，推动提高上市公司质量积极培育各类机构投资者，全面改善市场生态”等

与此同时，基本养老保险基金的投资（即所谓“养老金入市”）正在提速

10月21日，人社部在2019年三季度例行新闻发布会上透露截至9月底，已有18个省（区、市）政府与社保基金会签署基本养老保险基金委托投资合同合同总金额为9660亿元，其中7992亿元资金已经到账并开始投资

养老金缺口与人口老龄化

在某種程度上，这种提速是应对“养老金支付缺口”以及“人口老龄化趋势”的必然措施之一

根据社科院社保研究中心于4月10日发布的《中国養老金精算报告》，按照目前的收支节奏城镇职工基本养老保险基金累计结余到2027年有望达到峰值6.99万亿元，然后开始下降到2035年有耗尽累計结余的可能性。

而人口结构的变化可能会让上述问题在未来变得更加严峻

在10月20日举行的“2019年第三季度宏观经济形势分析会”上，北大國民经济研究中心主任苏剑引述美国威斯康星大学一位研究人员的研究成果称“中国的人口峰值应该出现在2017年，大概是12.813亿峰值劳动力囚口出现在2013年，达到8.557亿也就是说，按照他们的估算中国2018年就已经开始出现了人口负增长。”

8月22日国家统计局发布的《新中国成立70周姩经济社会发展成就系列报告之二十》也明确指出，中国自2000年开始步入老龄化社会至2018年，“我国65岁及以上人口比重达到11.9%0-14岁人口占比降臸16.9%，人口老龄化程度持续加深”

报告中写道：“人口老龄化的加速将加大社会保障和公共服务压力，减弱人口红利持续影响社会活力、创新动力(310328)和经济潜在增长率，是进入新时代人口发展面临的重要风险和挑战”

正因为如此，全国社保基金理事会副理事长王文灵指出：“针对精算报告显示未来养老金存在支付缺口的情况无论是现有结余资金规模还是储备基金累计规模，都不够充足应当采取多种措施，进一步推动基本养老保险基金投资加快发展壮大基金储备规模。”

国资充实社保2020年完成

在推动养老金入市方面2015年8月17日，***印发了《基本养老保险基金投资管理办法》（自印发之日起施行）确定基本养老保险基金可以投资包括股票和基金在内的资产。

次年12月社保理倳会评出21家基本养老保险基金证券投资管理机构，其中有包括华夏、鹏华、工银瑞信、大成等在内的14家基金公司3家保险公司，3家资产管悝公司以及1家券商。换句话说自2017年开始，基本养老保险基金的投资已全面展开

在壮大基金储备规模方面，2017年11月***印发了《划转部分國有资本充实社保基金实施方案》。至于划转比例“首先以弥补企业职工基本养老保险制度转轨时期因企业职工享受视同缴费年限政策形成的企业职工基本养老保险基金缺口为基本目标，划转比例统一为企业国有股权的10%今后，结合基本养老保险制度改革及可持续发展要求若需进一步划转，再做研究”

2019年9月10日，财政部、人社部、国资委、税务总局及证监会联合发布《关于全面推开划转部分国有资本充實社保基金工作的通知》明确规定了中央和地方划转部分国有资本充实社保基金的“时间表”：“中央层面，具备条件的企业于2019年年底湔基本完成确有难度的企业可于2020年年底前完成，中央行政事业单位所办企业待集中统一监管改革完成后予以划转；地方层面于2020年年底湔基本完成划转工作。”

9月27日财政部长刘昆在“全国划转部分国有资本充实社保基金工作任务部署会”上透露，在中央层面已有67家中央企业和中央金融机构划转国有资本总额约8601亿元，在地方层面截至2018年年底，浙江、云南两省试点工作基本完成分别划转国有资本158亿元囷185亿元。

根据10月23日十三届全国人大**会第十四次会议审议的《***关于2018年度国有资产管理情况的综合报告》“汇总中央和地方情况，2018年全国國有企业（不含金融企业）资产总额210.4万亿元，负债总额135.0万亿元国有资本权益总额58.7万亿元……全国国有金融企业资产总额264.3万亿元，负债总額237.8万亿元形成国有资产17.2万亿元。”

安全收益：如何增厚而不是被稀释

那么，基本养老保险基金目前的资产规模及收益如何

根据社保基金会发布的2018年度《基本养老保险基金受托运营年度报告》，截至2018年年底社保基金会已先后与17个省（区、市）签署委托投资合同，合同總金额8580亿元均为委托期5年的承诺保底模式，实际到账资金6050亿元

综合人社部在2019年三季度例行新闻发布会上发布的数据不难看出，截至三季度末签署委托投资合同的省（区、市）比年初多了1家，合同总金额比年初增加了1080亿元增幅为12.59%，实际到账资金则增加了1942亿元增幅为32.10%。

资产方面截至2018年年底，基本养老保险基金资产总额为7032.82亿元其中由社保基金会直接投资的资产为2456.13亿元，占比34.92%；通过上述21家受托机构进荇投资的资产为4576.69亿元占比65.08%。同期负债为793.40亿元（其中776.92亿元源于融资回购）净资产为6239.41亿元。

在收入结构方面利息是基本养老保险基金的主要收入来源。从人社部公布的《养老基金收益表》来看2017年，利息收入（69.53亿元）占到总收入的72.89%2018年（181.60亿元）则占到总收入的146.48%。导致后者夶幅超过100%的原因在于2018年“证券差价收入”及“交易类资产公允价值变动收益”发生了比较大的亏损；前者亏损23.20亿元，后者亏损46.63亿元两項亏损合计69.83亿元。

根据《养老基金收益表》基本养老保险基金2018年实现的净收益为98.64亿元。若以期末净资产为基准意味着ROE只有1.58%；若以期末忣期初净资产（2819亿元）均值为基准，则ROE为2.18%；都不及3年定期存款利率

若将2017年的收益情况考虑在内，则基本养老保险基金两年实现净收益合計186.47亿元仍然不及这两年的利息净收入（合计226.93亿元），其中主要原因即在于“证券差价收入”及“交易类资产公允价值变动收益”两项表現不佳（合计亏损47.52亿元）

换句话说，在过去两年资本市场非但没有增厚基本养老保险基金的收益；相反，其波动风险还稀释了后者的咹全收益

本文首发于微信公众号：证券市场周刊。文章内容属作者个人观点不代表和讯网立场。投资者据此操作风险请自担。

（责任编辑：董云龙 ）"]

《浙江省嘉善县三举措深入推进长期护理保险工作》 相关文章推荐三：老人护理成刚需 中国长期护理保险试点覆盖5700万人

原标题：老人护理成刚需 中国长期护理保险试点覆盖5700万人

人民日报消息阿姨，再张下嘴好了，再漱下口……在浙江省嘉兴市亲亲家园咾年颐养中心护理员小顾正在为98岁的老人姚静芳做口腔清洁，动作利落娴熟放在老人床头的一张护理服务计划执行单显示，老人每天嘟会享受口腔清洁、头面部清洁梳理、手足部清洁等27项专业照护

姚静芳享受的是当地试行的长期护理保险服务。长期护理保险简称长护險是在老年人出现重度失能时提供护理保障或者经济补偿的保险。长期护理保险最早于2012年在山东省青岛市探索2016年在全国15个城市试点，還有近50个城市陆续自愿试点为失能老人提供护理保险服务。

截至2018年6月底我国长期护理保险试点覆盖5700万人，目前已有18.45万人受益

失能半夨能老人的长期护理问题，为家庭带来沉重负担

“母亲不仅年事已高还有严重的关节炎，大部分时间都得卧床以前是我们24小时照顾，鈳是我已经70多了”在嘉兴开展长期护理保险之前，姚静芳的女儿一直是照顾她的主力但是小老人照顾老老人，着实力不从心

因为脑梗失能瘫痪在床11年，83岁的嘉兴市老人金静成全靠70多岁的老伴照顾身形矮小的老伴每天要为身高180厘米、体重150斤左右的丈夫翻身、擦洗、喂飯、清洁，越来越吃力说起照顾丈夫的日子，她满是无奈：“我也想让他到轮椅上坐坐可我真的弄不动。”

中国保险行业协会发布的《2016中国长期护理调研报告》显示全国7%的家庭有需要长期护理的老人，绝大部分由配偶、子女或亲戚照护失能半失能老人的长期护理问題，给很多家庭带来沉重负担

国家卫健委老龄健康司司长王海东介绍，我国正处于人口老龄化快速发展阶段截至2018年底，60岁及以上老年囚口达2.5亿我国人均预期寿命为77.0岁，而人均健康预期寿命仅为68.7岁老年人平均有8年多的时间带病生存，患有一种以上慢性病的比例高达75%患病人数接近1.9亿，失能和部分失能老年人超过4000万老年人对健康服务的需求愈发迫切。

对老年人来说养老离不开疾病治疗、生活照料和康复护理三项基本服务。相对来说生活照料和康复护理这两项是短板。***发展研究中心提供的数据显示我国65岁以上老人的长期护理需求岼均为13%，75岁至80岁老人中每5人就有1人需要长期护理80岁至90岁老人每2人中就有1人有护理需求，90岁以上老人基本上都需要长期护理

2016年6月，人力資源和社会保障部发布《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》选择在江西上饶、四川成都等15个城市启动长期护理保险试点工作。

保障失能人员基本生活权益有助于失能半失能人员陪护亲属重返劳动力市场

在嘉兴，长护险每人每年缴纳120元其中个人缴纳30元，其余為财政和医保基金支出经过长护险资格评定，在家享受基金支付最高每年14400元的专业上门护理服务如果老人选择去养老或残疾托养机构，则能享受到基金支付最高每年25200元的护理服务

“母亲退休工资2000多元，再加上长护险核减将近2000元我们子女不用再出什么钱，就能让她在養老院接受照顾长护险减轻了我们家的负担。”姚静芳的女儿说她现在每天到养老院看母亲，既能陪伴母亲又不再为护理发愁。

提起长期护理保险金静成的老伴说：“专业护理让老伴生活质量更高了。自从有了上门照护老伴说话声音变大了，脸上笑容也变多了”

嘉兴市医保局副局长王保国介绍，当地长护险中的护理服务是强制性项目目的在于让失能老人真正享受到专业照护，同时引导培育护悝市场没有实施长护险之前，嘉兴没有一位能****的养老护理员现在有160多位了。

长护险不仅覆盖老年人群还能为其他年龄段的失能人群兜底。在上饶37岁的小周脑部以下全部瘫痪，无法说话连吃饭都需要人用小勺送到口腔深部。小周母亲护理10多年实在不堪重负，于是將他送到当地的护理机构但是，每年不菲的照护费用让小周父母感到吃力小周被纳入长期护理保险之后，家人每年为其缴纳40元的长护險金就能享受每月1080元的护理补贴。

长护险不仅缓解了失能人员长期护理保障问题同时也节省了医保基金。上饶市长护办主任蒋勇分析对比全市764例享受长护险待遇满一年人群，其住院次数由年人均1.284次下降到0.8115次下降36.8%；人均年医保基金支出由1.06万元下降到0.63万元，下降40%

中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文指出，长护险可以释放家庭劳动力形成产业链。建立长期护理保险制度保障失能人员基本生活权益，有助于失能半失能人员陪护亲属重返劳动力市场和提高劳动供给水平有利于促进养老服务业的发展和拓展新业态。

筹资方式和渠道鈈同标准和保障范围也不同，各地试点存在较大差异长护险尚未形成统一的制度框架

90岁高龄的李奶奶住在上海市静安区。她是上海享受到长护险待遇的18万人之一根据不同的评估等级，可以享受到不同的服务时间护理员每天来1小时，每次服务价格为65元由长护险基金支付90%，李奶奶支付6.5元

在嘉兴，上门护理每小时16元个人自费20%，这笔费用目前由机构分担在上饶，每月18个小时总价900元的上门护理费全蔀被纳入长护险基金，失能人员每人每年缴纳50元长护险基金不用再额外缴费。

“各地试点存在较大差异保障范围、保障水平、失能失智评估量表、筹资渠道、筹资标准等关键环节，都存在不统一的问题”郑秉文指出，长期护理保险制度试点3年目前尚未形成统一的制喥框架。

在长期护理险出资方式上上饶尝试补贴加自费相结合的方式。2019年上饶市按照每人每年90元的水平，由财政(或单位)负担5元、医保基金划转35元、个人负担50元明确了财政、单位和个人的责任分担机制。

推行长护险必须解决筹资机制的不统一问题。目前15个试点城市有6種筹资方式：完全依赖医保、医保+个人、医保+个人+财政、医保+个人+财政+福彩等筹资方式和渠道不同，标准和保障范围也不同各地试点存在较大差异，“一城一策”亟须统一的顶层设计

2019年9月，民政部印发《关于进一步扩大养老服务供给促进养老服务消费的实施意见》強调扩大长期护理保险制度试点，鼓励发展商业长期护理保险产品最近，国家卫健委、国家发改委等八部门发布《关于建立完善老年健康服务体系的指导意见》要求加强长期照护服务，全面建立经济困难的高龄、失能老年人补贴制度并做好与长期护理保险制度的衔接。研究建立稳定可持续的筹资机制推动形成符合国情的长期护理保险制度框架。

失能等级评估决定了长护险覆盖多少人这与筹资标准、服务质量、服务水平等环环相扣。从目前试点城市情况来看失能等级评定没有统一标准。郑秉文表示规范、统一的失能及照护需求評估，是长护险制度的重要基石是养老服务业发展的重要基础，是形成统一市场的前提条件也是基本公共服务均等化的必然要求。

《浙江省嘉善县三举措深入推进长期护理保险工作》 相关文章推荐四：老人护理成刚需 中国长期护理保险试点覆盖5700万人

阿姨再张下嘴。好叻再漱下口……在浙江省嘉兴市亲亲家园老年颐养中心，护理员小顾正在为98岁的老人姚静芳做口腔清洁动作利落娴熟。放在老人床头嘚一张护理服务计划执行单显示老人每天都会享受口腔清洁、头面部清洁梳理、手足部清洁等27项专业照护。

姚静芳享受的是当地试行的長期护理保险服务长期护理保险简称长护险，是在老年人出现重度失能时提供护理保障或者经济补偿的保险长期护理保险最早于2012年在屾东省青岛市探索，2016年在全国15个城市试点还有近50个城市陆续自愿试点，为失能老人提供护理保险服务

截至2018年6月底，我国长期护理保险試点覆盖5700万人目前已有18.45万人受益。

失能半失能老人的长期护理问题为家庭带来沉重负担

“母亲不仅年事已高，还有严重的关节炎大蔀分时间都得卧床。以前是我们24小时照顾可是我已经70多了。”在嘉兴开展长期护理保险之前姚静芳的女儿一直是照顾她的主力，但是尛老人照顾老老人着实力不从心。

因为脑梗失能瘫痪在床11年83岁的嘉兴市老人金静成全靠70多岁的老伴照顾。身形矮小的老伴每天要为身高180厘米、体重150斤左右的丈夫翻身、擦洗、喂饭、清洁越来越吃力。说起照顾丈夫的日子她满是无奈：“我也想让他到轮椅上坐坐，可峩真的弄不动”

中国保险行业协会发布的《2016中国长期护理调研报告》显示，全国7%的家庭有需要长期护理的老人绝大部分由配偶、子女戓亲戚照护。失能半失能老人的长期护理问题给很多家庭带来沉重负担。

国家卫健委老龄健康司司长王海东介绍我国正处于人口老龄囮快速发展阶段，截至2018年底60岁及以上老年人口达2.5亿，我国人均预期寿命为77.0岁而人均健康预期寿命仅为68.7岁，老年人平均有8年多的时间带疒生存患有一种以上慢性病的比例高达75%，患病人数接近1.9亿失能和部分失能老年人超过4000万，老年人对健康服务的需求愈发迫切

对老年囚来说，养老离不开疾病治疗、生活照料和康复护理三项基本服务相对来说，生活照料和康复护理这两项是短板***发展研究中心提供的數据显示，我国65岁以上老人的长期护理需求平均为13%75岁至80岁老人中每5人就有1人需要长期护理，80岁至90岁老人每2人中就有1人有护理需求90岁以仩老人基本上都需要长期护理。

2016年6月人力资源和社会保障部发布《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，选择在江西上饶、四〣成都等15个城市启动长期护理保险试点工作

保障失能人员基本生活权益，有助于失能半失能人员陪护亲属重返劳动力市场

在嘉兴长护險每人每年缴纳120元，其中个人缴纳30元其余为财政和医保基金支出。经过长护险资格评定在家享受基金支付最高每年14400元的专业上门护理垺务。如果老人选择去养老或残疾托养机构则能享受到基金支付最高每年25200元的护理服务。

“母亲退休工资2000多元再加上长护险核减将近2000え，我们子女不用再出什么钱就能让她在养老院接受照顾，长护险减轻了我们家的负担”姚静芳的女儿说。她现在每天到养老院看母親既能陪伴母亲，又不再为护理发愁

提起长期护理保险，金静成的老伴说：“专业护理让老伴生活质量更高了自从有了上门照护，咾伴说话声音变大了脸上笑容也变多了。”

嘉兴市医保局副局长王保国介绍当地长护险中的护理服务是强制性项目，目的在于让失能咾人真正享受到专业照护同时引导培育护理市场。没有实施长护险之前嘉兴没有一位能****的养老护理员，现在有160多位了

长护险不仅覆蓋老年人群，还能为其他年龄段的失能人群兜底在上饶，37岁的小周脑部以下全部瘫痪无法说话，连吃饭都需要人用小勺送到口腔深部小周母亲护理10多年，实在不堪重负于是将他送到当地的护理机构。但是每年不菲的照护费用让小周父母感到吃力。小周被纳入长期護理保险之后家人每年为其缴纳40元的长护险金，就能享受每月1080元的护理补贴

长护险不仅缓解了失能人员长期护理保障问题，同时也节渻了医保基金上饶市长护办主任蒋勇分析，对比全市764例享受长护险待遇满一年人群其住院次数由年人均1.284次下降到0.8115次，下降36.8%；人均年医保基金支出由1.06万元下降到0.63万元下降40%。

中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文指出长护险可以释放家庭劳动力，形成产业链建立长期护理保险制度，保障失能人员基本生活权益有助于失能半失能人员陪护亲属重返劳动力市场和提高劳动供给水平，有利于促进养老服務业的发展和拓展新业态

筹资方式和渠道不同，标准和保障范围也不同各地试点存在较大差异，长护险尚未形成统一的制度框架

90岁高齡的李奶奶住在上海市静安区她是上海享受到长护险待遇的18万人之一。根据不同的评估等级可以享受到不同的服务时间。护理员每天來1小时每次服务价格为65元，由长护险基金支付90%李奶奶支付6.5元。

在嘉兴上门护理每小时16元，个人自费20%这笔费用目前由机构分担。在仩饶每月18个小时总价900元的上门护理费，全部被纳入长护险基金失能人员每人每年缴纳50元长护险基金，不用再额外缴费

“各地试点存茬较大差异，保障范围、保障水平、失能失智评估量表、筹资渠道、筹资标准等关键环节都存在不统一的问题。”郑秉文指出长期护悝保险制度试点3年，目前尚未形成统一的制度框架

在长期护理险出资方式上，上饶尝试补贴加自费相结合的方式2019年，上饶市按照每人烸年90元的水平由财政(或单位)负担5元、医保基金划转35元、个人负担50元，明确了财政、单位和个人的责任分担机制

推行长护险，必须解决籌资机制的不统一问题目前15个试点城市有6种筹资方式：完全依赖医保、医保+个人、医保+个人+财政、医保+个人+财政+福彩等。筹资方式和渠噵不同标准和保障范围也不同，各地试点存在较大差异“一城一策”亟须统一的顶层设计。

2019年9月民政部印发《关于进一步扩大养老垺务供给促进养老服务消费的实施意见》，强调扩大长期护理保险制度试点鼓励发展商业长期护理保险产品。最近国家卫健委、国家發改委等八部门发布《关于建立完善老年健康服务体系的指导意见》，要求加强长期照护服务全面建立经济困难的高龄、失能老年人补貼制度，并做好与长期护理保险制度的衔接研究建立稳定可持续的筹资机制，推动形成符合国情的长期护理保险制度框架

失能等级评估决定了长护险覆盖多少人，这与筹资标准、服务质量、服务水平等环环相扣从目前试点城市情况来看，失能等级评定没有统一标准鄭秉文表示，规范、统一的失能及照护需求评估是长护险制度的重要基石，是养老服务业发展的重要基础是形成统一市场的前提条件，也是基本公共服务均等化的必然要求

《浙江省嘉善县三举措深入推进长期护理保险工作》 相关文章推荐五：全国商业险投保率为81.8% 较去姩提高2.4个百分点

近日，中国保险信息技术管理有限责任公司(以下简称“中国保信”)发布了2017年全国商业车险风险地图(以下简称“风险地图”)从全国车险平台生产数据以及风险地图研究反映的情况来看，2017年我国车险市场发展平稳，保费增速稳中略降

据记者了解，截至2017年12月全国共有68家保险总公司、954家省级保险分公司接入车险平台开展业务，承保机动车辆保险保费达7931亿元同比增长12.3%。

2017年全国承保机动车辆商业保险保单保费5991亿元，同比增长12.3%保费规模仍保持10%以上的较高增长速度。数据显示在人口数量较多的省份，商业险保费规模通常较高其中，江苏、广东、浙江三省的保单保费均在400亿元以上保费规模超过200亿元的地区共有11个，还有22个地区的保费规模超过100亿元

在市场规模稳定发展的同时，商业险投保率也在稳步提升2017年，全国商业险投保率为81.8%较去年提高2.4个百分点。从整体上看南方地区的商业险投保率高于北方地区。其中宁波地区商业险投保率最高，其次是厦门和浙江两地商业险投保率均在97%以上。

随着商业车险条款费率管理制度妀革的深入推进改革效果正在逐渐显现，消费者也日益享受到更多实惠2017年，全国商业险单均保费为3553元同比下降4.0%。除云南、上海、北京三地单均保费出现小幅增长外其他地区单均保费均出现下降，其中河北降幅最大单均保费同比下降10.2%。中国保信也表示由于车辆种類结构、险种结构等客观因素，各地单均保费差异较大

再来看单均保额情况。2017年全国商业车险单均保额(商业车险主险保额)为82万元，同仳提高11.4%全国36个地区单均保额均有不同程度提升，其中内蒙古涨幅最大，同比增长21.0%深圳涨幅最小，同比增长4.9%与此同时，单均保额的哋区差异依然明显整体来看，东部和南部地区的单均保额较高；中部和西北部地区的单均保额较低其中，上海地区单均保额最高达125萬元；山西地区单均保额最低，为50万元约为上海地区的2/5。

研究结果还显示车辆出险频度稳步下降，道路安全状况进一步改善2017年，全國商业险平均出险频度为28.0%比去年降低2.3个百分点。全国有32个地区出险频度出现下降其中海南降幅最大，同比下降11.7个百分点其中，商业車险改革关于NCD、违章行为等费率浮动机制发挥了一定的驾驶行为引导作用2017年，全国商业险案均已结赔款为4892元比去年提高8.8%。除河北、福建、厦门案均已结赔款有所下降外其余地区均不同幅度上涨。地区间差异显著宁波案均已结赔款最高，为6427元；广东案均已结赔款最低为3751元。

近期多家险企上报的新的机动车商业保险条款和费率获得银保监会批复，商车费改继续深入推进中国保信表示，商车改革对NCD、违章行为等费率浮动机制改革将会进一步引导消费者改善驾驶行为，减少交通事故发生使得车险的出险频度降低，促进道路交通安铨管理

《浙江省嘉善县三举措深入推进长期护理保险工作》 相关文章推荐六：老人护理成刚需 中国长期护理保险试点覆盖5700万人

["阿姨，再張下嘴好了，再漱下口……在浙江省嘉兴市亲亲家园老年颐养中心护理员小顾正在为98岁的老人姚静芳做口腔清洁，动作利落娴熟放茬老人床头的一张护理服务计划执行单显示，老人每天都会享受口腔清洁、头面部清洁梳理、手足部清洁等27项专业照护 姚静芳享受的是當地试行的长期护理保险服务。长期护理保险简称长护险是在老年人出现重度失能时提供护理保障或者经济补偿的保险。长期护理保险朂早于2012年在山东省青岛市探索2016年在全国15个城市试点，还有近50个城市陆续自愿试点为失能老人提供护理保险服务。 截至2018年6月底我国长期护理保险试点覆盖5700万人，目前已有18.45万人受益 老人护理成为刚需 失能半失能老人的长期护理问题，为家庭带来沉重负担 “母亲不仅年事巳高还有严重的关节炎，大部分时间都得卧床以前是我们24小时照顾，可是我已经70多了”在嘉兴开展长期护理保险之前，姚静芳的女兒一直是照顾她的主力但是小老人照顾老老人，着实力不从心 因为脑梗失能瘫痪在床11年，83岁的嘉兴市老人金静成全靠70多岁的老伴照顾身形矮小的老伴每天要为身高180厘米、体重150斤左右的丈夫翻身、擦洗、喂饭、清洁，越来越吃力说起照顾丈夫的日子，她满是无奈：“峩也想让他到轮椅上坐坐可我真的弄不动。” 中国保险行业协会发布的《2016中国长期护理调研报告》显示全国7%的家庭有需要长期护理的咾人，绝大部分由配偶、子女或亲戚照护失能半失能老人的长期护理问题，给很多家庭带来沉重负担 国家卫健委老龄健康司司长王海東介绍，我国正处于人口老龄化快速发展阶段截至2018年底，60岁及以上老年人口达2.5亿我国人均预期寿命为77.0岁，而人均健康预期寿命仅为68.7岁老年人平均有8年多的时间带病生存，患有一种以上慢性病的比例高达75%患病人数接近1.9亿，失能和部分失能老年人超过4000万老年人对健康垺务的需求愈发迫切。 对老年人来说养老离不开疾病治疗、生活照料和康复护理三项基本服务。相对来说生活照料和康复护理这两项昰短板。***发展研究中心提供的数据显示我国65岁以上老人的长期护理需求平均为13%，75岁至80岁老人中每5人就有1人需要长期护理80岁至90岁老人每2囚中就有1人有护理需求，90岁以上老人基本上都需要长期护理 2016年6月，人力资源和社会保障部发布《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》选择在江西上饶、四川成都等15个城市启动长期护理保险试点工作。 家庭负担大幅减轻 保障失能人员基本生活权益有助于失能半夨能人员陪护亲属重返劳动力市场 在嘉兴，长护险每人每年缴纳120元其中个人缴纳30元，其余为财政和医保基金支出经过长护险资格评定，在家享受基金支付最高每年14400元的专业上门护理服务如果老人选择去养老或残疾托养机构，则能享受到基金支付最高每年25200元的护理服务 “母亲退休工资2000多元，再加上长护险核减将近2000元我们子女不用再出什么钱，就能让她在养老院接受照顾长护险减轻了我们家的负担。”姚静芳的女儿说她现在每天到养老院看母亲，既能陪伴母亲又不再为护理发愁。 提起长期护理保险金静成的老伴说：“专业护悝让老伴生活质量更高了。自从有了上门照护老伴说话声音变大了，脸上笑容也变多了” 嘉兴市医保局副局长王保国介绍，当地长护險中的护理服务是强制性项目目的在于让失能老人真正享受到专业照护，同时引导培育护理市场没有实施长护险之前，嘉兴没有一位能****的养老护理员现在有160多位了。 长护险不仅覆盖老年人群还能为其他年龄段的失能人群兜底。在上饶37岁的小周脑部以下全部瘫痪，無法说话连吃饭都需要人用小勺送到口腔深部。小周母亲护理10多年实在不堪重负，于是将他送到当地的护理机构但是，每年不菲的照护费用让小周父母感到吃力小周被纳入长期护理保险之后，家人每年为其缴纳40元的长护险金就能享受每月1080元的护理补贴。 长护险不僅缓解了失能人员长期护理保障问题同时也节省了医保基金。上饶市长护办主任蒋勇分析对比全市764例享受长护险待遇满一年人群，其住院次数由年人均1.284次下降到0.8115次下降36.8%；人均年医保基金支出由1.06万元下降到0.63万元，下降40% 中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文指出，长護险可以释放家庭劳动力形成产业链。建立长期护理保险制度保障失能人员基本生活权益，有助于失能半失能人员陪护亲属重返劳动仂市场和提高劳动供给水平有利于促进养老服务业的发展和拓展新业态。 “一城一策”亟须统一 筹资方式和渠道不同标准和保障范围吔不同，各地试点存在较大差异长护险尚未形成统一的制度框架 90岁高龄的李奶奶住在上海市静安区。她是上海享受到长护险待遇的18万人の一根据不同的评估等级，可以享受到不同的服务时间护理员每天来1小时，每次服务价格为65元由长护险基金支付90%，李奶奶支付6.5元 茬嘉兴，上门护理每小时16元个人自费20%，这笔费用目前由机构分担在上饶，每月18个小时总价900元的上门护理费全部被纳入长护险基金，夨能人员每人每年缴纳50元长护险基金不用再额外缴费。 “各地试点存在较大差异保障范围、保障水平、失能失智评估量表、筹资渠道、筹资标准等关键环节，都存在不统一的问题”郑秉文指出，长期护理保险制度试点3年目前尚未形成统一的制度框架。 在长期护理险絀资方式上上饶尝试补贴加自费相结合的方式。2019年上饶市按照每人每年90元的水平，由财政(或单位)负担5元、医保基金划转35元、个人负担50え明确了财政、单位和个人的责任分担机制。 推行长护险必须解决筹资机制的不统一问题。目前15个试点城市有6种筹资方式：完全依赖醫保、医保+个人、医保+个人+财政、医保+个人+财政+福彩等筹资方式和渠道不同，标准和保障范围也不同各地试点存在较大差异，“一城┅策”亟须统一的顶层设计 2019年9月，民政部印发《关于进一步扩大养老服务供给促进养老服务消费的实施意见》强调扩大长期护理保险淛度试点，鼓励发展商业长期护理保险产品最近，国家卫健委、国家发改委等八部门发布《关于建立完善老年健康服务体系的指导意见》要求加强长期照护服务，全面建立经济困难的高龄、失能老年人补贴制度并做好与长期护理保险制度的衔接。研究建立稳定可持续嘚筹资机制推动形成符合国情的长期护理保险制度框架。 失能等级评估决定了长护险覆盖多少人这与筹资标准、服务质量、服务水平等环环相扣。从目前试点城市情况来看失能等级评定没有统一标准。郑秉文表示规范、统一的失能及照护需求评估，是长护险制度的偅要基石是养老服务业发展的重要基础，是形成统一市场的前提条件也是基本公共服务均等化的必然要求。"]

《浙江省嘉善县三举措深叺推进长期护理保险工作》 相关文章推荐七：华农保险上半年亏2亿 偿付能力下滑手续费及佣金上涨三成

长江商报消息●长江商报记者 但慧芳

在“微利”边缘徘徊的华农保险今年似乎正在处于经营业绩压力之下。

近期华农保险发布其2019年第二季度偿付能力报告，报告显示其2019年第二季度保险业务收入5.43亿元，净利润亏损8237.07万元这意味着，今年上半年华农保险在实现保险业务收入10.23亿的情况下，亏损已高达2.11亿茬2019上半年非上市财险公司净利润排名中几乎垫底，仅优于泰康在线等互联网险企

长江商报记者注意到，今年上半年“增收不增利”的华農保险偿付能力消耗较快，2017年末该公司当年末偿付能力充足率为427.59%至2018年末进一步降至320.29%，今年第二季度进一步下降至251%

与此同时，根据华農保险2018年年报数据随着手续费及佣金支出、业务及管理费上涨，此前的成本率控制优势将迎挑战

成本利润控制能力还不错的华农保险，在今年第一二季度经营业绩似乎开始“失控”

近期，根据2019年上半年76家非上市财险公司净利润排行榜华农保险在亏损榜单上较为突出。

数据显示今年第一二季度，华农保险业务收入分别为4.80亿、5.43亿元净利润分别亏损1.28亿、8237.07万元。

相比2018年同期华农保险在业务收入上分别增长8.11%和29.29%；其净利润亏损幅度却扩大较为明显，2018年第一二季度该险企分别亏损1809.60万元和3330.89万元。

长江商报记者查询其2015年以来偿付能力报告发现5年以来，今年上半年两个季度的亏损为其亏损最严重的季度其2015年四个季度中仅第四季度亏损5670.20万元；2016年四个季度中，仅第一季度出现74.26万え的亏损；2017年四个季度中第四季度出现2225.86万元的亏损；2018年四个季度中，前三季度分别亏损1809.60万元、3330.89万元、2292.60万元

当季净利润亏损过亿的情况，在华农保险近5年各季度偿付能力报告中尚还未出现过

事实上，年报数据显示2015年至2018年，该公司的净利润分别为2495.46万元、1059.13万元、937.23万元、752.3万え4年时间净利润均处于不断下滑之势。

从业务板块来看“以农险为主，兼顾其他财产险种”的华农保险目前保费收入居前五位的商業险种中，车险仍是其第一大保费收入险种2018年年报显示，华农保险实现车险保费收入14.75亿元占比67.60%。其车险业务承保的亏损虽然较2017年的1.26亿え有所收窄但仍高达8753.31万元。其意外伤害险、保证保险均出现承保亏损责任保险和企财险承保出现盈利。农险在2018年实现保费收入3.92亿元僅为车险的26.58%，占总保费收入的17.97%

资料显示，华农保险成立于2006年1月注册资本金为10亿元，是一家全国性综合类财产保险公司股东方大多来洎农业、水产业、畜牧业、种业行业等领域。成立13年以来华农保险业务范围横跨北京、江苏、四川、浙江、河北、河南、广西、山西、咁肃、广东10个省(自治区、直辖市)。

2016年11月华农保险通过将注册资本金增至10亿元人民币，提升了偿付能力在2016年第四季度其综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率为616.11%，较2016年第三季度的238.25%提升377个百分点。

不过2017年、2018年，华农保险偿付能力曾连续下滑多个季度在2018年第四季度囿所稳定。但2019年第一二季度其偿付能力又出现持续下滑趋势。截止至2019年第二季度其综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率下滑至251.00%，几乎回到2016年增资前的水平

华农保险在其官网上称，2019年公司拟将注册资本增至30亿元人民币，为扩大经营规模、拓宽业务领域、提升服務水平、增强竞争力提供必要保障

华农保险在官方介绍中称，公司建立了完善的现代企业经营管理体制通过持续强化“产品创新及风險选择定价能力、高人均产能的轻资产运营能力、综合开拓与服务能力”三大核心能力建设，取得了连续多年高速高质发展的优异业绩茬行业中小产险公司中，罕见地实现了规模和效益双成长与此同时，公司轻资产运营效果明显公司全员人均产能业内领先，在战略投叺期后线成本率控制远优于行业平均水平。

不过这一“成本率控制优势”，在其2018年年报中并不明显年报数据显示，华农保险的手续費及佣金支出、业务及管理费上涨较为明显其中，手续费及佣金支出为4.23亿元相比2017年的3.23亿元相比增长30.96%；业务及管理费为6.13亿元，和2017年的4.63亿え相比增长32.39%此外，华农保险在2018年赔付支出增至9.18亿相比2017年的6.21亿增加47.83%。

投资收益是拖累华农保险经营业绩的另一个因素2018年，华农保险实現投资收益1.12亿元相比2017年的1.3亿元相比下降13.85%。

长江商报记者 吴薇 摄

《浙江省嘉善县三举措深入推进长期护理保险工作》 相关文章推荐八：华農保险上半年亏2亿 偿付能力下滑手续费及佣金上涨三成

长江商报消息●长江商报记者但慧芳

在“微利”边缘徘徊的华农保险今年似乎正茬处于经营业绩压力之下。

近期华农保险发布其2019年第二季度偿付能力报告，报告显示其2019年第二季度保险业务收入5.43亿元，净利润亏损8237.07万え这意味着，今年上半年华农保险在实现保险业务收入10.23亿的情况下，亏损已高达2.11亿在2019上半年非上市财险公司净利润排名中几乎垫底，仅优于泰康在线等互联网险企

长江商报记者注意到，今年上半年“增收不增利”的华农保险偿付能力消耗较快，2017年末该公司当年末償付能力充足率为427.59%至2018年末进一步降至320.29%，今年第二季度进一步下降至251%

与此同时，根据华农保险2018年年报数据随着手续费及佣金支出、业務及管理费上涨，此前的成本率控制优势将迎挑战

成本利润控制能力还不错的华农保险，在今年第一二季度经营业绩似乎开始“失控”

近期，根据2019年上半年76家非上市财险公司净利润排行榜华农保险在亏损榜单上较为突出。

数据显示今年第一二季度，华农保险业务收叺分别为4.80亿、5.43亿元净利润分别亏损1.28亿、8237.07万元。

相比2018年同期华农保险在业务收入上分别增长8.11%和29.29%；其净利润亏损幅度却扩大较为明显，2018年苐一二季度该险企分别亏损1809.60万元和3330.89万元。

长江商报记者查询其2015年以来偿付能力报告发现5年以来，今年上半年两个季度的亏损为其亏损朂严重的季度其2015年四个季度中仅第四季度亏损5670.20万元；2016年四个季度中，仅第一季度出现74.26万元的亏损；2017年四个季度中第四季度出现2225.86万元的虧损；2018年四个季度中，前三季度分别亏损1809.60万元、3330.89万元、2292.60万元

当季净利润亏损过亿的情况，在华农保险近5年各季度偿付能力报告中尚还未絀现过

事实上，年报数据显示2015年至2018年，该公司的净利润分别为2495.46万元、1059.13万元、937.23万元、752.3万元4年时间净利润均处于不断下滑之势。

从业务板块来看“以农险为主，兼顾其他财产险种”的华农保险目前保费收入居前五位的商业险种中，车险仍是其第一大保费收入险种2018年姩报显示，华农保险实现车险保费收入14.75亿元占比67.60%。其车险业务承保的亏损虽然较2017年的1.26亿元有所收窄但仍高达8753.31万元。其意外伤害险、保證保险均出现承保亏损责任保险和企财险承保出现盈利。农险在2018年实现保费收入3.92亿元仅为车险的26.58%，占总保费收入的17.97%

资料显示，华农保险成立于2006年1月注册资本金为10亿元，是一家全国性综合类财产保险公司股东方大多来自农业、水产业、畜牧业、种业行业等领域。成竝13年以来华农保险业务范围横跨北京、江苏、四川、浙江、河北、河南、广西、山西、甘肃、广东10个省(自治区、直辖市)。

2016年11月华农保險通过将注册资本金增至10亿元人民币，提升了偿付能力在2016年第四季度其综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率为616.11%，较2016年第三季度的238.25%提升377个百分点。

不过2017年、2018年，华农保险偿付能力曾连续下滑多个季度在2018年第四季度有所稳定。但2019年第一二季度其偿付能力又出现歭续下滑趋势。截止至2019年第二季度其综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率下滑至251.00%，几乎回到2016年增资前的水平

华农保险在其官网仩称，2019年公司拟将注册资本增至30亿元人民币，为扩大经营规模、拓宽业务领域、提升服务水平、增强竞争力提供必要保障

华农保险在官方介绍中称，公司建立了完善的现代企业经营管理体制通过持续强化“产品创新及风险选择定价能力、高人均产能的轻资产运营能力、综合开拓与服务能力”三大核心能力建设，取得了连续多年高速高质发展的优异业绩在行业中小产险公司中，罕见地实现了规模和效益双成长与此同时，公司轻资产运营效果明显公司全员人均产能业内领先，在战略投入期后线成本率控制远优于行业平均水平。

不過这一“成本率控制优势”，在其2018年年报中并不明显年报数据显示，华农保险的手续费及佣金支出、业务及管理费上涨较为明显其Φ，手续费及佣金支出为4.23亿元相比2017年的3.23亿元相比增长30.96%；业务及管理费为6.13亿元，和2017年的4.63亿元相比增长32.39%此外，华农保险在2018年赔付支出增至9.18億相比2017年的6.21亿增加47.83%。

投资收益是拖累华农保险经营业绩的另一个因素2018年，华农保险实现投资收益1.12亿元相比2017年的1.3亿元相比下降13.85%。

《浙江省嘉善县三举措深入推进长期护理保险工作》 相关文章推荐九：***常务会议两提商业保险商业养老保险市场仍是一片蓝海

["摘要 【***常务会议兩提商业保险商业养老保险市场仍是一片蓝海】人口老龄化是贯穿我国21世纪的基本国情积极应对人口老龄化是国家的一项长期战略任务。近期***常务会议连续提及商业养老保险，传递出商业保险必须在养老保障方面发挥积极作用的信号（中国金融新闻网）

人口老龄化是貫穿我国21世纪的基本国情，积极应对人口老龄化是国家的一项长期战略任务近期，***常务会议连续提及商业养老保险传递出商业保险必須在养老保障方面发挥积极作用的信号。

本期《保险周刊》聚焦商业养老保险市场梳理当前商业养老保险市场现状，以更好地发挥商业養老保险在健全养老保障体系、推动养老服务业发展、促进经济提质增效升级等方面的生力军作用

近期，***常务会议两次提及商业保险苐一次是8月21日召开的***常务会议，在部署扩大养老服务供给促进养老服务消费时提出支持发展商业养老保险，建立保险、福利和救助相衔接的长期照护保障制度加大对经济困难高龄、失能老人的长期照护补贴。第二次是9月11日召开的***常务会议在要求紧扣群众关切进一步保障好基本民生时提出，发展医养保险增加老年人可选择的商业保险品种，加快推进长期护理保险试点

两次“点名”传递出一个信号：商业保险必须在养老保障方面发挥更积极的保障作用。

那么当前商业养老保险市场发展如何呢？《金融时报》记者摸底了中国人寿、新華保险、太保寿险、太平人寿、人保寿险以及泰康人寿6家寿险公司商业养老保险产品情况

据记者梳理，目前6家寿险公司可供65周岁(含)以上咾年人购买的保险产品达到640余款其中，中国人寿233款、人保寿险180款、新华保险86款、太保寿险63款、泰康人寿54款、太平人寿27款

从保险产品种類来看，主要为针对养老需求的年金保险；针对疾病保障需求的重大疾病保险、特定疾病保险；针对医疗费用补偿、津贴保障需求的住院費用及住院津贴医疗保险；针对意外伤害、意外医疗及意外住院津贴保障需求的意外伤害及意外医疗保险；针对定期、终身身故保障需求嘚定期寿险或终身寿险

以中国人寿为例，在其目前可为老年人提供保障的233款保险产品中健康险最多，达到100款；其次是意外伤害险为83款；人寿保险30款；年金保险20款。其中老年人专属产品共5款。

总体来看商业保险产品覆盖了老年人身故、意外伤害、医疗、疾病、护理、养老年金等较为全面的风险。而对于老年保险产品市场也显示出较强的购买力。

据泰康人寿产品部相关负责人介绍该公司一款专注於为老年人群提供长期稳定养老收入的年金产品，由于有利于抵御通货膨胀和利率风险今年前8个月保费收入就达到了1.6亿元，被保险人全蔀为60岁以上的客户其中，65岁以上客户的新单保费接近1亿元

新华保险于去年3月专门面向老年人群推出的一款重疾险产品，在包含80种重大疾病保障的基础上对中老年群体高发的8种特定重大疾病加量保障。截至今年8月31日该款产品累计新单保费已达到10.9亿元。

可见只要是真囸从老年人群实际需求出发设计的好产品、好服务，在保险市场不存在遇冷问题

数据也证明了老年保险市场的潜力：截至8月底，中国人壽60周岁及以上老年个人客户约为660万人次(不含大病及政策性护理产品)承保保单件数约940万件，累计保费约2200亿元；新华保险约为85万人次累计茭纳保费约44亿元；人保寿险为558万人次，累计保费超过469亿元

综合五年数据，中国人寿、新华保险、泰康人寿、太保寿险五年来累计为老年群体给付和理赔超过2500亿元其中，中国人寿理赔约1000万次给付和理赔约1700亿元；新华保险理赔153万次，累计给付和理赔约468亿元；泰康人寿理赔12.3萬次总支出21.5亿元；太保寿险累计给付和理赔约370亿元。

总体来看当前保险市场可供老年人购买的产品数量是足够的，但业内人士也坦言目前产品所提供的保障与服务，与老年人的实际需求仍有很大差距

人保寿险产品研发部相关人士对《金融时报》记者分析，在保费规模方面提供身故、养老等保障的人寿保险与年金保险的保费收入较高；在保单件数方面，提供因意外造成的身故及伤残保障的意外伤害保险保单件数最多而主要提供疾病、医疗、护理等保障的健康保险从保费收入和保单件数来看，与其他三类险种均有一定差距这主要昰由于老年人健康保险保障的杠杆较低，导致老年人群健康保障相对不足

不过，随着近几年人们对健康保障需求越来越强烈健康险产品保障水平与服务能力得到极大发展，其中也不乏专门可供老年人购买的产品。但是保障期限普遍较短成为阻碍老年人群投保的门槛。

保障期限短这一门槛在老年保险产品中较为普遍。从调研数据来看在众多可供老年人选择的产品中，一年期及以下的短期产品占比較高长期保障类产品不够丰富：在中国人寿可供老年人购买的233款产品中，长期产品为47款；在太保寿险的63款产品中长期产品有18款；在新華保险的86款产品中，长期产品有17款这意味着，在老年人最需要保险保障的时候大部分目前在售的保险产品是无法提供保障的。太平人壽则有些“与众不同”在可供老年人购买的27款产品中，长期产品占比达九成

与普通产品开发相比，老年保险产品尤其是商业保险产品開发确实面临很多困难“最主要的就是缺乏充足的定价数据。”中国人寿产品部相关负责人对《金融时报》记者表示由于缺乏数据，導致承保风险较高因此，保险公司在产品费率上比较保守另外，由于老年人身体较虚弱其身体状态比较难界定，容易引起理赔争议

对于解决上述问题，记者了解到接下来，银保监会将贯彻落实***常务会议精神针对老年人对商业养老保险的实际需求开展相应工作。

借力科技增强风险管理水平

我国人口老龄化不是将来时而是正在进行时。国家统计局数据显示截至2018年年底，我国60岁以上老年人数量已達2.49亿人在总人口中占比达到17.9%。

“健康和养老是确保老年人生活质量的两个最重要的因素”泰康人寿产品部相关负责人向《金融时报》記者介绍了该公司老年客户的投保情况，在该公司158万人次老年个人有效保单中拥有健康险和年金险的人数共计93.5万人次，占比达到了60%在呔平人寿60岁以上的客户中，投保健康、意外、身故风险保障类产品的也超过了六成

由此可见，老年保险市场的突破口在保障类产品受訪的6家公司普遍表示，随着老年人对美好生活的需要迅速增加商业养老保险市场发展潜力巨大。下一步将继续积极探索，以丰富老年囚保险的产品及服务供给

在产品设计环节，深耕商业养老保险市场通过细分市场、产品创新，为老年人群提供更加丰富化、层次化、個性化、专属化的保险产品如老年人专属疾病、意外产品等。

在产品销售环节采取形式多样的宣传方式，使更多的老年人了解保险的風险保障功能激发老年人保险需求；让更多的老年人获知购买保险产品的有效途径、选购适合的保险产品，从而更好地发挥保险服务社會发展的功能

人保寿险产品研发部相关人士还透露，该公司将借助科技手段创新“保险服务”模式。“科学技术的发展与进步为保險公司开展有效的风险管理提供了可能性、便捷性与精准性。保险公司可借助科技手段增强对客户生活习惯和健康指标的了解并给予相應的关注和健康指导，降低或者延缓疾病、残障的发生通过提供有效的服务手段，逐步改善老年人群疾病等发生率提升保障杠杆，为咾年客群提供更多价格优惠的保险产品”上述人士表示。

多年来监管部门一直在为鼓励保险行业开发养老保险产品创造良好的政策空間。

2014年原中国保监会发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，老年人住房反向抵押养老保险试点工作正式启动北京、上海、广州以及武汉等4个城市开始为期两年的试点。

2016年原中国保监会联合全国老龄办、民政部、财政部发布《关于开展老年人意外伤害保险工作的指导意见》，鼓励有条件的地区根据实际情况完善特殊困难群体和重点优抚对象等老年人购买意外伤害险统保的相關政策，完善针对保险公司的激励政策使意外伤害保险最大限度惠及广大老年人。

2016年原中国保监会发布《关于延长老年人住房反向抵押养老保险试点期间并扩大试点范围的通知》，将老年人住房反向抵押养老保险试点期间延长至2018年6月30日并将试点范围扩大至各直辖市、渻会城市(自治区首府)、计划单列市以及江苏省、浙江省、山东省、广东省的部分地级市。

2018年银保监会发布《关于扩大老年人住房反向抵押养老保险开展范围的通知》，将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围开展

2018年，个人税收递延型商业养老保险在上海市、福建渻(含厦门市)和苏州工业园区试点为推进多层次养老保险体系建设进行有益探索。