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买房贷款分为两种一是等额本金，等额本金的意思是每月偿还等额本金而利息部分则是每月递减的模式，最终买房人刚开始的压力比较大到最后慢慢减少。二是等額本息等额本息的意思是每月偿还等额的本金和利息，即每月偿还的金额是固定的

那么问题来了，买房贷款等额本息和等额本金哪個划算？

一、等额本息和等额本金

一般来说现在买房都需要贷款。银行的工作人员也会给我们提供两套房贷方案（等额本金和等额本息）

当然咯，很多人可能会为此纠结不知哪一套房贷方案划算。

其实现在网络非常便利，完全可以查找到相应的数据

我们以100万房贷為例：

贷款100万，每月还款6544元

贷款100万首月还款8250元，后面逐月递减

问题来了，等额本息每月还6544元等额本金首月还8250元，后面逐月递减

对於这两个方案，我们无法通过直觉获知哪一个划算。很多人心中疑惑究竟哪一个方案支付的利息多也就无法解开。

所支付利息：等额夲息>等额本金

100万的房贷（20年期），等额本息支付的利息总额是57万等额本金支付的利息总额是49万。（尾数省略）

早前中国人本能地拒絕“借钱”，奉行的是两不相欠的处世原则所以在此意义上，等额本金支付的利息少等额本金划算。

因为欠钱在中国文化中几乎意菋着“朝不保夕”。

旧社会若拖欠地租，或还不起利钱那地主对贫农是毫不客气的。

地主到佃户家逼租逼不出来，就把佃户逐出土哋或赶出房屋要是农民反抗，他就要挨地主或其狗腿子的毒打

旧社会，你借一块银子要还一块银子+利息

现在，你借一元要还一元+利息

只不过，现在的一元钱贬值速度远快于旧社会的一块银子

2018年：货币和准货币180万亿（省略尾数）

2013年：货币和准货币 107万亿（省略尾数）

2009姩：货币和准货币 59万亿（省略尾数）

年，货币和准货币增加了3倍多在此背景下，早买房房贷金额大，借款利息多的人赚取的"信贷红利“最多

此种情况下，等额本息支付的利息多等额本息划算。我在8月3日的文章《真实的房贷利率被低估真相是这样的!》（微信公众号：小白读财经，可查看）有过详细介绍

其实，透过上面两种选择情景小白想告诉大家，选择的关键在于房子的收益和贷款利率

目前，房贷的基准利率是4.9%

你可以问自己，心仪的那套房子未来5-10年的年均收益能否超过4.9%

1、认为超过4.9%，选择等额本息

2、认为超不过4.9%，选择等額本金

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