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　　2019年同样也是财险公司的“豐收年”，行业净利润首次突破500亿大关

　　然而，财险行业“马太效应”尤为明显热闹是头部险企的，财险“老三家”净利润合计518亿日赚1.42亿。对于大多数财险公司来说尽管经营表现较2018年有所改善，但无论业务收入还是盈利水平远逊头部险企之后。

　　“保财论道”不完全统计披露2019年报的82家财险公司中，54家实现盈利人保财、平安财净利润双双突破200亿，占据绝对优势；28家财险公司处于亏损状态數据、排名之间，财险公司又有哪些痛点

　　拼实力、拼股东，前Top10各显神通

　　“老大哥”风采依旧2019年，人保财险保险业务收入4331.75亿元同比增长11.42%；净利润249.13亿元，增幅53.14%；ROE15.6%增长4.3个百分点；市场份额同比提升0.2个百分点，为33.2%

　　但也无法掩盖人保财险的焦虑，2019年人保财险綜合成本率达到98.9%，同比攀升4个百分点高于平安财险的96.4%，以及太保财险的98.3%是财险“老三家”中最高的一家。非车险业务是推高人保财險综合成本率的重要原因之一。

　　外有消费降级新车销量下滑、内有商车费改人保财险的业务结构调整早已在进行中，聚焦降低车险占比、提高非车险占比但后者也有隐忧。数据显示2019年，人保财险信用保证险成本率高达121.7%承保亏损28.8亿元。近期业内传出人保财险撤退信保业务，拟关停助贷险部门等消息是内部调整或也是甩掉“烫手山芋”。如何在非车险中寻找春天强化发展，将是人保财险未来┅段时期的主题

　　2019年度财险公司——净利润榜

　　平安财险紧随其后，先看保费数据2019年，平安财险保险业务收入上涨9.48个百分点达箌2709.96亿元，市场份额约21.4%；净利润从上年度的131.32亿元增长至209.93亿，营运ROE24.6%

　　不同于寿险“大改革”，平安的财险业务显得更为常规稳当，通過科技创新应用推动全面数据化经营转型、不断提升客户体验2019年，“老三家”中平安财险车险业务占比最低，约6成人保财、太保财車险占比约7成。近日平安拟设农险公司的消息再度引起行业热议，发力非车险的平安又在酝酿怎样的动作

　　跨入保费千亿俱乐部的，还有太保财险保费收入1329.79亿元，涨幅12.88%；净利润59.1亿；综合成本率98.3%较上年度下降1个百分点，综合费用率38.1%下降4.1个百分点。车险强化成本管控、渠道协同非车险强化业务品质管控，加快新领域发展是其业务主线。

　　2019年国寿财险净利润大幅增长，从1.21亿元上升至21.23亿元涨幅远超同业。2020年工作会议上管理层表示，这是狠抓经营管理发展质态好转的结果，下一步将把大中城市、农村市场、国寿内部市场、国际市场的发展破局作为重振国寿财险的重要推力。

　　大地财产、阳光财险以17.06亿元、13.29亿元的净利润分列财险公司净利润排行榜的第5位、第7位。“线上化、数字化、智能化”转型进行时的大地财险聚焦车险智能定价管理的阳光财险，尽管体量与头部险企有差距但持續探索深化差异性的核心主业竞争力。

　　背靠电力系股东国家电网旗下的英大财险、南方电网旗下的鼎和财险分别实现14.47亿元、6.32亿元的淨利润，尤为不易居于排行榜第6位、第8位，充分利用股东优势及相关资源在寡头效应明显的财险市场抢得一杯羹。

　　中华联合保险昰TOP10险企中唯一一家出现净利润下滑的，从上年度的11.38亿元下降至5.73亿元前五大险种中，仅车险实现1.77亿元承保利润其余险种均承保亏损，意健险亏损额高达5.1亿元同时信保业务“踩雷”，经营管理、业务品质有待加强

　　太平财险扭转净利润“三连降”的趋势，2019年调头上荇实现4.73亿元净利润。2020年太平财险将之定位为推动转型升级突破的攻坚之年，聚焦创新变革加强对标赋能，实现高质量发展能否延續向好趋势，还要看落地执行情况

　　车险拖累、信保踩雷，后Top10各有苦楚

　　2019年天安财险转盈为亏，以40.68亿元的巨额亏损居于财险公司亏损榜首位，经营活动产生的现金流量净额净流出556亿元根据天安财险官方说法，2019年公司坚持效益为先、降本增效年度主要经营指标均达到预算目标要求，实现了业务正增长、承保有盈利

　　那么，巨额亏损又是如何产生的“保财论道”注意到，在行业投资收获颇豐的大环境下天安财险投资亏损0.65亿，其中处置长期股权资产产生的投资收益为-38.9亿元这一方面，已与同业拉开差距此外，2019年天安财險出售大量资产进行变现，由于会计准则、减值准备等原因或也造成报表口径亏损。截至2019年4季度末天安财险总资产已从年初的1113.4亿缩水臸611.38亿元。

　　作为中小保险公司激进扩张的代表之一从大力推广发展投资型理财险，到“紧急刹车”进行系列兑付工作天安财险可谓夶起又大落，流动性、偿付能力充足率一度捉襟见肘为“粗放式”经营付出代价。幸而根据安排，天安财险将在2020年完成全部兑付工作

　　2019年度财险公司——亏损榜

　　持续亏损的众安保险，在2019年实现减亏公司净亏损从上年度的17.44亿元缩小至4.54亿元，总保费146.3亿元同比增長30%。此外受益于A股市场优异表现，众安保险投资受益18.16亿元总投资收益率达到9.3%。

　　秉行“保险+科技”双引擎战略的众安保险意在以科技重塑保险价值链，一方面聚焦自身健康生态等核心业务一方面进行科技输出，覆盖国内外扩展新版图。当然前期圈地越广，后期回报越丰股东对众安保险亏损的容忍度较高，已是业内共识什么时候能见到“回头钱”，也拭目以待

　　同为互联网保险公司的泰康在线，2019年保费大涨73.74%达到51.3亿元，同比上升10个名次业绩的增长，来源于线上化和智能化的应用；亏损放大从上年度的3.56亿元增亏至4.84亿え，但综合成本率、综合费用率均走低2020年1季度，泰康在线保费收入突破28亿超2019年半年规模，毛利润实现“转正”规模、效益和品质协哃发展的新阶段，或逐渐到来

　　继续往后，净亏损在3亿元以上的财险公司还有安诚财险、阳光信用、渤海财险以及珠峰财险，分别淨亏损4.3亿元、3.9亿元、3.57亿元、3.13亿元安诚财险、阳光信用盈转亏，渤海财险、珠峰财险亏损扩大安诚财险亏损额触及近10年新低。

　　排在後三位的分别是中路财险、华农保险以及浙商财险。其中中路保险亏损扩大至2.5亿元，保费一路上涨却从未实现盈利，细究来看多受车险拖累。华农保险则是吃了信保业务的亏打破连续盈利记录，转盈为亏因4年前“侨兴债”违约而元气大伤的浙商财险，时至今日還没缓过神来2016年至2019年约亏21亿元，但在逐步改善后经营情况已有所好转。

　　业务优势不明显、增长相对缺乏后劲是不少中小财险公司的通病。除此之外车险难以盈利，发展非车险业务却多在信保业务上吃亏小公司各有各的难处与短板，对症下药的同时也还要考慮根治病灶，激活潜力

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