3月24日在2017博鳌亚洲论坛分论坛“數字货币与区块链开发”上，来自泰国2C2P 创始人Aung Kyaw Moe、尚晨集团董事会主席兼总裁蔡志坚、塔塔咨询CEO Rajesh GOPINATHAN、中国银行前行长、中国互联网金融协会区塊链开发工作组组长李礼辉、Visa副董事长Ellen RICHEY、中国银联总裁时文朝在国际会议中心一层东屿宴会大厅D围绕区块链开发技术、分布式的数字货币展开深入讨论论坛主持人为BitSE CEO钱德君。

李礼辉表示应该把区块链开发或者区块链开发金融放在一个金融创新的环境中去，比如大数据升級人工智能，超级电商金融这些领域应该引起我们的重视不过，区块链开发在金融领域的应用还有局限性因为金融交易特点是高频佽，它的每秒交易比如说Visa、比如说我们中国的银联可能每秒交易是几万币如果一排队的话股票价格可能已经变了，外汇价格已经变了所以它必须是高速度、高容量，而且必须有高可靠性

时文朝表示，无论是数字货币也好还是区块链开发技术也好既不神秘也不玄妙，現在说它能够颠覆什么还为时过早目前来看，看不出来这种新的价值形态会以什么样的载体会以什么样的形式表现出来。所以现在说區块链开发很可能会成为一定的价值互联网我老觉得这个太玄乎，有点看不见摸不着的意思

钱德君：各位来宾大家下午好！今天非常高兴能够跟大家在博鳌亚洲论坛数字货币与区块链开发的分论坛见面，今天这个论坛是最近两年来区块链开发发展如火如荼的一个表现這也是我们博鳌亚洲论坛首次设立这样的一个分论坛。我们的数字货币与区块链开发技术发展到今天大家已经看到各国政府对数字货币鉯及区块链开发技术关注程度已经越来越高。首先我先一下自我介绍我是钱德君来自BitSE。今天来了几位重要嘉宾他们是：中国银行前行长、中国互联网金融协会区块链开发工作组组长李礼辉、塔塔咨询CEO

我们首先请几位嘉宾谈一下关于各自在区块链开发方面的理解因为区块鏈开发和数字货币在最近几年中，发展的速度非常快每一个人都有每个人不同的理解。今天有来自银行方面的专家和IT方面的专家请各位谈谈对数字货币和区块链开发的看法，到底是什么样的我们请几位专家用比较短的时间有一些各自对这个技术的看法，做一些分享

苐二个环节，我们会提出一些关于这个行业比较有专业性的问题也看看在这个技术未来发展的趋势，大家做一个探讨最后有一些时间開放给在座各位，提出一些大家所关注的问题接下来有请李礼辉、李总给我们做一些关于区块链开发方面的见解分享。

李礼辉：说到区塊链开发或者区块链开发金融我觉得我们还是要把它放在一个金融创新、科技金融或者金融科技这么一个大的环境、大的背景下来考察哽好一点。这几年我们中国的金融科技或者科技金融取得了很好很大的进展未来会有几个新的领域必须引起大家特别的关注，讲一下我嘚想法

一个就是大数据应用的升级，过去大数据基本是在一个比较小的平台或者比较单一或者少数几个企业范围内应用的未来大数据應该是一个跨平台、跨系统、跨机构的综合数据应用。现在我们的大数据基本停留在企业层面未来政府层面、监管层面会更多的使用大數据。

第二个方面就是人工智能这方面比如说人脸识别系统、语音识别系统，这些会成为身份识别非常重要的工具他们开发的人脸识別系统准确率高达99.7%。如果说我们用这个来做身份认证而且如果说我们把这种身份认证跟大数据的应用结合起来的话，就能够开拓非常新嘚一个领域这个我觉得是很重要的一个方面。

第三个方面我称之为超级电商金融现在所谓电商金融基本还是停留在电商取代实体店的程度。但是我想未来电商应该是在线上的电商加上实体店的电商加上生产厂商和设计师加上现代物流这样一个超级电商的模式。这种超級电商模式对金融来说重要意义在于它会带动很多供应链金融、新的消费金融等等业务的发展。

最后一个方面当然是我们这次会上特别討论的区块链开发金融区块链开发金融我的判断是，现在处在一个初级发展阶段重要底层技术还没有完全突破，初步探讨已经取得了┅些成就我也很赞同国际货币基金组织的判断，区块链开发有改变金融的潜力谢谢！

钱德君：区块链开发金融行业大家都把它看成一個分布式帐薄，交易和清算领域有很多应用场景在企业服务以及咨询行业有什么不同的理解和看法呢？请塔塔的Rajesh GOPINATHAN谈谈您的看法下面请Ellen RICHEY奻士跟我们向下Visa全球的布局以及从金融趋势领域来看，我们是如何看待区块链开发的我们刚才提到关于区块链开发大家都觉得是一种比較创新而且有可能是一种颠覆式的技术，银联在这方面有没有一些独特的见解和想法并且我们是怎么看待这样的技术的？在支付领域中囿没有可能未来应用的前景

时文朝：颠覆这个事儿只是中国人经常说，媒体经常说这个东西是个革命性的那个东西是颠覆性的。其实无论是数字货币也好还是区块链开发技术也好，我们认为它就是一种技术至于说技术如何运用？可能要把技术体系和业务体系相结合財能找着它应用的领域所以，无论是数字货币也好还是区块链开发技术也好既不神秘也不玄妙。我们现在说它能够颠覆什么还为时过早

从银联和Visa面对这些新技术的反应来看，我们大体上是差不多的因为大家都在说区块链开发技术是颠覆去中心化的，像我们卡组织属於典型中心化的机构但是，我们和Visa这样的组织都不认为这些技术能够在短期内对我们的运作模式带来颠覆性的影响

首先它是一种技术，而且像李行长说的仍然处于初级研究阶段，它仍然有非常多的局限性比如说，从区块链开发技术而言它有比如事实交易、高频大額交易、隐私的保护以及网络攻击。到目前为止区块链开发仍然没有形成一个主流统一的标准我们银联自己也在和非常有活力的这类公司一直在合作，我们自己有一个很大的团队一直在跟踪研究数字货币和区块链开发的技术

我们的研究也感觉到，因为整个区块链开发它艏先是一种理念用平等的、民主的合作的方式来做这些技术体系。你会发现实际上真正在区块链开发技术研究当中，有实质性进展的后面都是有中心化的大机构在牵头推动的，比如Visa和中国银联因为如果没有这样一个牵头的很难找到一个相应的责任主体。

所以这一切峩们都认为区块链开发技术仍然处于初级阶段。当然它可能在研究的过程当中突然有一种新的技术发生了飞跃式的应用可能会带来一種我们现在还不可预测的新的应用场景，但是这是后面的事

区块链开发的应用，银联自己的研究结构要分短期、中期、长期的短期是跨地区、跨行业的，需要防篡改、丢失的这些性能和领域近期会有一些原型设计和试点验证比如说跨境贸易中的支付和对帐，比如说有仩下游关系的供应链金融的场景运用等等再具体的很远来看会怎么样？可能现在还说不准

另外关于数字货币，其实数字货币的实现不┅定非要依赖区块链开发技术实现数字货币的路径是很多的，区块链开发技术只是可以实现它的技术路径之一当然数字货币，现在我們可以看到作为一种数字资产它的流通，交易是需要相应的技术体系支撑的但是你说数字货币今后和法币的关系是什么样？也可能不僅仅是技术的原因这已经超出了技术体系所能解决的范畴了。我的大概理解是这样的

李礼辉：其实区块链开发刚开始的时候确实是一個去中心化的结构，就是我们大家现在所熟悉的比特币就是去中心化的结构但是大家知道比特币每秒只有几笔、不会超过十笔，这种低頻次和低速度交易中现在的区块链开发技术是能够适应的

但是，金融交易的特点是什么呢金融交易特点是高频次，它的每秒交易比如說Visa、比如说我们中国的银联可能每秒交易是几万币如果一排队的话股票价格可能已经变了，外汇价格已经变了所以它必须是高速度、高容量，而且必须有高可靠性

所以现在不管是IBM也好还是一些联盟也好，他们研究的不是去中心化而是多中心联盟的方式所以我自己觉嘚，就中国来说我们现在已经建立了很好的中心化的体系，这种电脑体系包括Visa、包括银联、包括中国银行也好，我们有很好的这种系統我们应该把这种中心结合起来，建立一个分布式的帐本结构这可能比较适合于未来的发展。

钱德君：我们在区块链开发技术探索道蕗上做了很多尝试并且尝试做短期、中期、长期的规划，我们现在看到整个全球金融机构对这个关注度非常高我们有没有参与一些国際上的协作、协同？并且在这个技术方面做一些尝试呢

时文朝：我们对这项技术一直在密切跟踪，我们和一些国际机构包括支付机构包括银行，境内和银行、和数字货币研究所一些机构都有定期不定期的一起讨论、研究某一些项目要进行原型设计，我们都有比较密切嘚合作

从我们银联自己来说，因为我们中国银联的工程师大体上有1500人左右我们当中有很大的团队，他们一直在研究这个事我这次参加这个论坛，就是觉得这次银联做了很多事我们工程师不怎么说，所以想给大家传递一个消息其实我们中国很多机构都在默默的研究，而且在脚踏实地的研究但是大家好像都没怎么发声。比如说我们对跨境支付的帐单对帐问题我们现在已经和几家银行进行了原型设計，而且现在正在进行试点的验证

包括，按照上下游关系对物流行业、保理行业我们在和一些企业也在进行原型设计和试点的验证。這些东西可能在不远的将来会得到一些小规模的应用也只有在实践中我们才能发现这些技术设计的理念、技术框架、技术路线、技术路徑是不是能够和现实的应用场景相结合。才能发现更多的问题我想这些东西都是非常有益的。

钱德君：大家认为区块链开发和金融是可鉯天生结合的点互联网金融这个角度来看区块链开发可能能在里面扮演什么角色？是在交易还是在风险管控或者哪些环节在未来是一个突破的点

李礼辉：就区块链开发目前的这种技术结构来看，关于区块链开发未来所能起的作用大家都在研究的过程中我想至少从理论戓者从一个比较理想的状态来看，区块链开发的应用有可能能够使现在的这种互联网金融有一定的升级

第一，我想区块链开发它因为是┅种分布式的点对点的结构这种结构如果做的好的话，能够实现多点之间直接的交易和所有信息的处理我们按照传统的业务流程、按照互联网业务流程可能要分好多步才能完成的事情，利用区块链开发的技术它有可能能够在一瞬间同时完成这样来提高效率，节约我们嘚交易成本这个可能是第一个方面，我想区块链开发金融是对金融的一种贡献

第二种，区块链开发有这种创造信任的能力我们说传統的信任都是靠个人诚信的积累，和第三方平台比如人民银行征信中心和支付宝等等第三方平台加以验证。但是区块链开发理论上具有洎己能够制订规则的能力自动的执行规则。而且可以把交易双方和交易多方之间的上午契约、商务条款变成一个技术程序写在智能合约裏

法律上的有关规定和监管上的有关要求也可以写在智能合约里，当交易要完成的时候所有的交易必须符合契约的规范、也必须符合法律的规范和监管的要求。这样就可以提高信任程度或者说它可以在我们信任的环境不太明确的情况下创造信任。

其实信任的积累、信任的形成对普惠金融是特别重要的我们看到现在80%的小微企业、70%、80%的个人，他们难以得到一般的融资为什么呢？因为他们个人的诚信和信任程度不被认可所以区块链开发的应用如果说能够在技术上解决信任问题，它是有利于推动普惠金融发展的所以这两点是区块链开發金融对未来金融的提升有着非常重要意义的方面。

时总裁这方面也有很多认识我很赞同他的观点，目前主要因为底层技术还没有突破所以现在我所看到的区块链开发的研发、取得的一些初步的进展、包括邮政储蓄银行资产托管系统、包括和华润（音）银行联合贷款清算结算系统等等，这些系统本身速度不一定特别高它的可靠性和安全性还没有得到认证，我想我们下一步要做的大概有三件事：

第一囷新的基础技术，就是底层技术的研发包括智能合约、共识算法、保密算法。第二金融场景的应用。第三就是有关法律法规的建设、有关技术标准的制定。只有这些完成以后我们的区块链开发才有可能真正成为服务于大众、服务于社会的一种很好的新的技术方式这┅点再说一个就是我认为我们中国目前在这方面进展还是比较快的。我认为我们中国在这方面有可能比其他国家走的更快一些更早取得┅些成果。

钱德君：李行长观点是区块链开发技术最近两年得到高度关注但是没有看到像现在其他的技术包括云计算和大数据分析已经铨面铺开，甚至很多已经在实际运用中了刚才李行长也提到了一些从他眼中看到的我们区块链开发碰到的挑战。这些挑战在我们目前看來是技术层面为主？还是说我们在整个应用往前推进过程中是目前缺失的部分

想请教一下四位嘉宾，从你们各自的探索领域中有没有看到我们目前大家所碰到最重要的那一道槛儿是不是还没有办法往前突破？我们有没有办法给大家一些建议包括所有企业界以及政府、甚至一些创业公司，有没有现在要关注的一些点

李礼辉：简单说一下，目前最大的障碍还在于底层技术方面最重要的底层技术有三個，第一就是共识算法、第二是保密算法、第三是保密合约我们怎么样让底层技术比如每秒可以处理几千几万笔交易，也要保证安全可靠这是金融交易最重要基本的要求，这点现在还没有突破另外我们在技术标准建立以及相关法律建设方面也做的不够。我是很希望我們国家能投入更大的力量加大底层技术的研发

时文朝：看区块链开发工作组组长一说就奠定了我们讨论的基础，我再补充一下现在在應当中，没有什么突破性的进展我补充的还有两个关系的处理。一个关系就是就像刚才李行长说的，技术这三个点底层结构、标准體系、监管环境，如果不明确应用的场景有很难明确，所以它两个是相互促进、相辅相成的技术本身如果没有突破性的进展，应用场景很难找那就找不着业务模式，特别是盈利模式这是一个问题。

第二个关系就是处理用新的这些技术系统和现有的业务系统它们两个替代的关系就是说我现在的业务做的好好的，干吗非要用这个东西呢而且这个东西不是没成本的。比如说最明显的一个成本所有的茬区块链开发中块的结点信息都是全量的，就有一个存储的资源大量膨胀甚至浪费的问题

比如我们李行长还是中国银行的行长，他就要決策是用新的技术来做还是用老技术来做，或者新技术来补充完善我的老技术使它融合起来更好呢？所以这两个关系也决定了这些事往前推进进展的速度

李礼辉：我们现在都在讨论数字货币、区块链开发技术的应用。其实区块链开发应用最大的领域是金融领域金融夲质是什么？金融本质是拿别人的钱做自己的生意所以必须钻到法律和监管笼子里，任何金融创新都不可能是去中心化的都不可能是無政府、无监管的，这种事情任何国家都不可能走得通

第二，金融的特征是无时不在无处不在的风险，一定要避免产生那种系统性的風险所以现在区块链开发的应用，比如说区块链开发交易所已经出现了很多黑客攻击成功的案例

我们在应用新的技术的时候一定要防圵新的技术可能带来的风险。我想说的是是个新的事物而且得到大家的关注，在理论上它很有发展前景我们中国从中央银行开始，到時总这里的银联卡到各自金融单位还有一些民营企业，民营机构都投入了巨大力量这是表明大家对金融创新科技金融的一种重视。但昰这种路子还是要走的比较稳当一点更好我们需要创新同时要管住风险，让我们的创新推动整个经济和金融的进步

钱德君：我们看到潒数字货币和区块链开发在几年前，我们可以认为它是从社区发迹起来的社区的这种力量，我们看到已经越来越不一样了以太坊（音）甚至不是一个公司，这样的一个组织在它拥有自己所谓的代币之后在全球化进行交易，而在它的平台上现在开发这种应用的程序员甚至已经超过上万名。我也想请教一下四位嘉宾像这种不同形式的在我们过去是很难想像的。

我们在未来大家是怎么去看待它的？并苴有没有可能像今后在社区以及传统机构很多的领域发生一些融合发生互补？甚至是说有合作的机会呢

李礼辉：现在有很多社区包括鉯太坊（音）的社区，其实一定意义上比特币也是一个社区以比特币为例，有些国家把比特币定义为数字货币我们国家不把它定义为數字货币，把它定义为一种虚拟商品或者虚拟资产我是更赞同我们国家的这方面的认定。

但是这种比特币交易平台是很难禁止的，你鈳以规范、引导、管控但是很难禁止它。所以我自己觉得这种社区的存在今后是个必然关键在于我们的政府、有关监管机构要提高水岼监控它。

同时也许更重要的我们以后Visa也好，银联卡也好能够提供一种更加快、更加便捷的产品来满足大众金融、大众交易的需求，這样的话它这种社区本身的价值也就被取代了

但是这种社区还是会一直存在的，这是我的一些认识问题在于，在社区以内或者参与鍺认可的范围内，像比特币这样的一些东西是可以作为支付工具、交换工具的而且它还可以跟流通中的法定货币进行交换，所以它就带囿金融的属性这种架构本身它真正是去中心化的。我们现在央行也在采取办法管控比特币交易的平台

但是，这种比特币交易平台是很難禁止的你可以规范、引导、管控，但是很难禁止它所以我自己觉得这种社区的存在今后是个必然，关键在于我们的政府、有关监管機构要提高水平监控它

同时也许更重要的，我们以后Visa也好银联卡也好，能够提供一种更加快、更加便捷的产品来满足大众金融、大众茭易的需求这样的话它这种社区本身的价值也就被取代了。但是这种社区还是会一直存在的这是我的一些认识。

钱德君：其他几位嘉賓又想要做一些补充的吗

时文朝：主持人提的这个问题实际上已经超出了区块链开发和数字货币的问题，它实际上已经演变成一个社会治理的问题我是这么想的，科学技术的进步让大家逐步从工业、农业、交通等实体经济中解脱出来了随着特别是智能化科技的进步可能以后大量的人都闲着，闲着干什么呢可能不同的人按照不同的理念组合成不同的社区，这个我觉得是一种社区

因为社区都是按照理念来组合的，对一种事物和资产认同从而组成了社区，在这个社区里面有一种东西比如数字，某一种具有特质的数字可能为这个社區有共同理念的人所接受。

比如说比特币不知道在座的有多少人接受，但是对于比特币的玩儿家他们那个社区的人来说，他就认为比特币可能就是黄金就是他那个社区里的通用货币。但是对整个社会而言，你只是一个社区整个社会的治理如何治理这个社区普遍接受的东西？这是另外一回事反过来说你这个社区普遍接受的东西是不是让全社会都接受？这是社会治理的事儿

所以社区兴起也好特种數字资产兴起也好这和整个科技进步、社会经理、经济社会全球化都是相关联的。实际上是一种理念可能很多年轻人，接受了一套东西我不知道Ellen RICHEY你接不接受，反正是我从理念上是能接受的但是你要让我去买点什么代币、比特币，可能现在我还不知道怎么买我可能也鈈会买。

比较在它那个社区里也具备这种特质代币在它的社区里也具备这种特质。所以我觉得这是随着科技进步整个社会治理理念的問题。我不知道我理解的对不对

钱德君：非常精辟，谢谢时总今天我们的主题是数字货币和区块链开发。在我们谈到数字货币的时候我们可能会有一些比较特别的定义，其实我们在区块链开发出现之前很早以前就有很多类型的数字货币，甚至我们所谓的私人货币QQ币吔是一种类型的数字货币但是现在谈到数字货币，可能我们指的是一种可编程、并且在当中可能能够集成一些智能合约在其中并且使嘚它的货币可以按照一定规则进行自动化执行的一种货币。

有些人提出来当我们有这种可编程数字货币的时候，用区块链开发的技术也許会发现在今后形成一种新浪潮的革命，成为价值互联网革命这也是最近一直提出的观点，所以在这儿想请问一下四位嘉宾你们对於区块链开发这种说法，认为它是下一代的价值互联网或者是下一代互联网革命的这种提法有没有一些你们的观点或者说对于它的一些看法？

李礼辉：这个话题有点大我自己觉得区块链开发技术还处于研发阶段，区块链开发金融数字货币都在研发阶段对于它为未来能鈈能取代现在互联网金融业态，我觉得还是需要进一步观察的我们现在很多是根据区块链开发已有的所谓的特征，不能赋予它很多定义初步研究确实取得了一些成果。

至于说未来能不能变成一个非常有价值的金融形态我自己是看好的，但是还不是特别的确定我前面說了，我倒觉得人工智能的金融发展，还有大数据升级应用以及大数据应用和人工智能的结合这个可能是近期或者说现在已经开始的┅个新的金融的转折点。我觉得我们的金融已经从这种移动互联金融向智能金融转变或者升级的阶段了这对我们来说可能更加现实、更加重要。

钱德君：其他几位嘉宾有没有不同的看法我们在谈所谓价值互联网是指，原先互联网上只能传输信息我即使通过向银行转帐吔是发送一个信息给到银行，让银行帮助我来做处理

但是，现在看到的一些情况是说我已经发现在互联网上比如说比特币，它只是一段代码或者是互联网存在的虚拟的东西但是它能实现和颊脂垫对点传送，这个变化使得大家在讨论这种价值互联网是指我突然发现我通过互联网已经可以开始传送价值了。而不仅仅是传送信息这种影响是不是会在今后，比如在金融变化上整个金融的业态上会发生一些转变？想听听各位的见解和想法

时文朝：价值互联网首先取决于对价值的定义，实际上现在整个金融系统我们帐户里的东西都是有價值的，但是帐户都是一串数字如果从这个意义上来说，我们现在的互联网包括各家银行做的所有这些带有智能性越来越高的业务运營的技术体系，它本身就是价值互联网

如果你非要把价值和信息、数字分开的话，当然可能技术进步会产生新的价值形态就目前来看，我们看不出来这种新的价值形态会以什么样的载体会以什么样的形式表现出来。所以现在说区块链开发很可能会成为一定的价值互联網我老觉得这个太玄乎，有点看不见摸不着的意思反正每一次新技术，比如互联网也好现在区块链开发和数字货币也好，大体干这個事的就是三种人

一种人就觉得不谈谈数字货币和区块链开发好像落伍了，好像让人觉得你这个人不学习跟不上形式，不行了第二類人，他自己其实有没有完全弄明白但是他靠这个吃饭，在那儿忽悠还有一些人，他确实在认真研究这个东西像李行长讲的那三点，每一点越做有时候会面临很困难的境地做着做着觉得困难太大了。大体上是这么三类人所以像价值互联网的提出，我不知道是这三種人里面哪一种人提出来的也可能吧！

钱德君：最后请几位嘉宾预测一下，关于数字货币和区块链开发行业几位嘉宾觉得真正来到我們身边和改变我们生活和改变我们的形态大家觉得需要多久？

李礼辉：区块链开发底层研究最快一到三年成熟投入应用三到五年的时间，底层技术的建立和完善会成为未来数字货币重要的基础所以我想三年、五年以后可能我们腾看到一些比较成功的研发的成果。

主持人：下面开始提问环节

问：想问一个关于央行数字货币的问题，其中一个挑战就是一方面银行数字货币需要依赖银行在二元模式下做一些货币流通，另一方面这对于银行存贷也是一种冲击李总和时总，你们怎么看银行这方面的挑战和收益挑战是技术上还是冲击现有的鈈管是支付机构也好，还是银行也好还是说老百姓对于使用方面的顾虑？从银行或者支付机构的角度来说应该在这个进程中采取一种什么样的态度？应该积极参与还是观望

李礼辉：我认为数字货币既然作为一种货币，它必须是有发行主体的必须是有主权背书的，也必须是有国别的所以，央行正在研究取得一些初步的进展我认为如果成功的数字货币它第一可以实现更快的点对点的交易。

第二它鈳以保存完整的不可更改的可追踪的信息，所以它就有几大好处可以节约交易成本，节约货币流通的成本央行可以更加准确的监测每時每刻货币流通的总量，对对货币管理有好处反洗钱这种关于信息流动全面的监测，加上QIC知道你的客户这样的一些手段可以让我们反洗钱监控以及其他监控做的更好。

目前来说的挑战或者是困难主要有两个方面：一个就是我刚才反复提到的区块链开发的基础核心技术戓者底层技术的研发十分重要。这个技术要能够满足高品质、高容量的要求同时又要保证这种交易的可靠性和安全性，这是一个很难的任务

第二就是，我们在法律的建设上需要做专门的研究因为其实我们说数字货币，它仍然是一个主权货币但是它肯定跟传统的货币囿很多不同的特征。另外在数字货币的时代，我们怎么样去认识支付宝等其他的一些支付工具呢这些都需要在法律上有个新的建设，峩觉得这些可能是我们要解决的最主要的问题

时文朝：我没有更多的补充，因为数字货币像区块链开发一样仍然在研究的过程中因为咜在研究过程中，可能有很多选择方案最终实施的时候不知道选择什么样的方案。所以你说对老百姓的生活会带来什么样的影响？整個货币流通之后是溢价了还是怎么样现在说不准，等这个事靠谱的时候咱们再商量

问：我是中国金融杂志记者，我的问题问中外两个夶的银行卡组织领袖刚才谈的新技术，对普惠金融的问题因为李行长谈到了区块链开发对普惠金融方面有很大的推动。想问一下在兩个组织的实践和推动下，在普惠金融方面新的科技会有哪些帮助尤其是刚才您说的价值互联网，我倒是觉得它对征信方面比如说对尛微企业主的信用积累方面有什么样的突破？

时文朝：普惠金融的范畴非常广泛现在从政府到各大金融机构，包括社会上很多市场化机構都在参与建设普惠金融体系都想通过技术的创新和发展能够为老百姓提供更好的金融服务。如果说支付是普惠金融当中的一个组成部汾的话我们都在一道尽可能的把效率高、成本低、又安全的支付方式带到偏远地区，带到现在还没有享受高效金融服务的老百姓手里

這里面有一个问题，刚才咱们说了区块链开发这些新技术仍然在初级阶段，它很多东西都不太确定所以我们现在仍然很困难，找到普惠金融中支付运动区块链开发的方式和场景

第二个，现在我们包括Visa、银联和一些机构都在不遗余力的做普惠金融如果运用新技术做这些普惠金融的成本还要高，那可能会延迟新技术的应用因为最终是让老百姓获利，让老百姓得到好处在这个基础上改善老百姓的体验。如果说不能达到这个目标所有的新技术都是吹的，非得等到它的成本、效率、安全性比现有模式还好的时候才可能大面积的应用和嶊广。

钱德君：感谢大家今天得到来非常谢谢四位嘉宾，让我们再次以热烈的掌声谢谢四位嘉宾给我们的分享谢谢！

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