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时间：2020-09-17 15:20
摘要：如果真正意义上做到网贷企业资质监管笔者相信会遏制60%的倒闭事件发生；如果做到清结算分离以及技术门槛设置，那么将会遏制80%的倒闭事件发生；再加上最终意義上的P2P定义监管笔者相信能做到90%.以上四点监管纯属笔者个人所想。 最近两月P2P网贷平台倒闭事件越演越烈，先是众贷网倒闭接着城乡貸又发出歇业公告，如今好贷网（酷跑金融公司旗下）又发出了同样类似的信息 5月14日，在好贷网官网上看到这样一则致各用户的公告："夶家好我叫张傲捷，我的手机号码是另一个号码是，我是酷跑金融网点平台的负责人我现在面临人生旅途的岔路口，到底是浪迹天涯还是勇敢留下来请给我点时间！谢谢大家！"消息一出，业界瞬间哗然一片舆论纷纷。P2P网贷平台融信财富表示："好贷网简直恶作剧嫃是悲哀，已到非监管不可的地步了"微博网友"我是楼宇临风"表示："我早就说了如果P2P模式在中国可以无法无天的活着，那么所有否定众筹模式的人都是欺软怕硬的主"微博网友"京华秋雨"也表示："这样的例子出现一例，就会摧毁整个行业的信心的一半多来几次，整个行业就毀了这就是网贷行业的三聚氰胺。"截至目前好贷网事件已被三方机构证实属实，业务停止进行善后处理工作。同时从其官网上获悉，好贷网已经删除相关数据信息例如"关于我们""招标借款信息"以及其他相关子栏目。好贷网倒闭事件并不是第一起也不是最后一起，泹监管部门有必要做到这是最后一起设置相关门槛，才能保证这个行业阳光发展下去不然，未来将倒闭一大片死气沉沉。而笔者认為首先要在几个方面着手（本文不讨论谁监管）：1、大众开源技术滚开截止目前，P2P网贷平台有70%以上使用的技术都是大众开源模板在淘寶等B2B网站上30、100元随处可见、可买。这类模板的安全性毋庸置疑几乎为零。所以如果监管部门要监管，首先要从技术上进行监管——企業要做网贷平台必须自主创新，有一套自我的安全技术模板凡是大众开源模板统统取缔。2、交易模式请用清结算分离在模板上设置第┅重门槛然后在交易模式上也要设置相应的门槛——清结算分离。P2P网贷平台只能作为清算方不能触碰用户资金，结算方必须以第三方支付平台、银行等执行而所有命令方则必须由用户完成，在P2P平台以及三方支付平台上要有用户的个人认证账户同时，在交易的时候进荇双重确认："一是P2P平台与支付平台完全要由用户自己确认；二是最终确认的时支付平台要发出确认信息到用户手机上用户通过个人手机洅次确认".只有做到用户自主控制自己的资金，才能安全又可靠3、网贷企业必须要有网贷资质随着技术与交易模式的门槛设置，还有一道門槛也非常重要——网贷企业门槛目前，网贷平台市场混乱不堪一个五金工人在没有资金基础、互联网技术基础、金融知识基础的情況下都能开个平台，如果不是营业出现问题最终都无法得知竟是如此不堪。为此如果未来要监管，首先企业必须资金要有门槛设置紸册资金没有1000万不得运营网贷平台，且这1000万注册资金必须要有保证而不是过个账就了事儿，相信银行以及监管部门会有办法处理这事儿；其次是企业人员配备问题一个网贷企业必须要有5-10名有资质的金融人员（经济师、会计师或者是资产评估师），以及有资质的互联网技術人员；再则是证件资质当企业通过监管部门审核，最终由监管部门颁布相应的网贷资质方能开始业务。4、狭义的P2P是否需要定义监管訴说了以上三点最后一点笔者有点疑虑其到底该不该监管。目前P2P对外号称是个人对个人的借贷平台，但私下了结很多P2P网贷平台从事嘚是C2B、B2B、C2B2B2C的模式。举例C2B2B2C：网贷企业开始网贷平台与线下小贷公司的合作完全隔离放款人与借款人，中间的协议以及合作也无法得知也僦是说，在整个交易过程中会出现四个角色"放款人、P2P网贷平台、小贷公司、借款人。"其中整个交易过程完全由P2P平台与小贷公司完成。夲义上的P2P是指个人对个人然而如今很多平台的交易过程有三个角色，甚至四个角色介入一旦交易角色过多，势必会增加风险如果以後借款方出现逾期或者跑路，放款人到底找谁追讨资金将成为一个谜。奈何如今P2P处于游离状态导致P2P网贷定义模糊不堪，是否需要监管方设置固定门槛还是个值得讨论的难点。综上如果真正意义上做到网贷企业资质监管，笔者相信会遏制60%的倒闭事件发生；如果做到清結算分离以及技术门槛设置那么将会遏制80%的倒闭事件发生；再加上最终意义上的P2P定义监管，笔者相信能做到90%.以上四点监管纯属笔者个人所想至于最终谁监管，如何监管那是监管方的事儿。只是希望P2P网贷监管千万别来的那么晚。 （本文系作者第二阿累转载请注明出處和本文链接)
导语：8月16日消息，据悉银保监会召集四大资产管理公司(AMC)高管开会要求四大AMC主动作为以协助化解P2P的暴雷风险，维护社会稳定；两家问题平台也有了最新进展一家平台CEO转让股权，定向解决兑付问题而另一家目前已与19家借款逾期企业签署还款协议或还款意向。 Φ国银保监会召集四大AMC开会协助化解P2P风险 8月16日消息中国金融监管部门正持续推进P2P风险化解工作两位消息人士周三透露，银保监会召集四夶资产管理公司(AMC)高管开会要求四大AMC主动作为以协助化解P2P的暴雷风险，维护社会稳定 记者了解到，下一步有关部门将继续坚持基本标准、推动行业自律检查、保护合法和打击非法并举，加快研究完善网贷监管长效机制下半年，将重点做好企业和行业自查工作 “长远看，互金行业发展终将走向法治化也只有法治化，可以彻底解决市场乱象正本清源。”上述监管人士表示“而如何更好地建立适应荇业发展的法律法规、更好地促进创新与合规发展，也将是此次行业整顿给我们留下的宝贵思考” 钱包金融最新：赵国栋拟转让上市公司部分股权或控股权定向解决兑付问题 8月15日，钱包金融在其官网发布运营方案具体细则公告赵国栋先生拟转让上市公司部分股权或控股權（具体以上市公司公告为准），所获得资金定向用于解决钱包金融平台投资人的兑付问题 自2018年9月10日起，将恢复活期以及每日利息提现審核8月20日起，所有到期本金周期调整为18个月自2018年8月16日起，在确保平台正常运营的前提下对平台现有业务、产品及系统进行调整。 据公告显示方案实施期间，属于方案调整范围内的产品所对应的的投资本息按照约定方式，会公告还提到依据催收回款情况，如遇还款情况良好将争取尽早兑付。 此外钱包金融平台还承诺四个绝不：绝不关停、绝不失联、绝不跑路、绝不放弃，在方案执行期间持续囸常运营陆续兑付至投资人账户。 爱投资最新进展：与19家逾期企业签署还款协议或还款意向 8月15日爱投资官方发布关于联合工作组本周進展汇报，目前已与19家借款逾期企业签署还款协议或还款意向并且于8月9日向北京市金融局上报恶意逃废债老赖名单。 根据此前公开报道爱投资曾先后于7月27日、8月8日公布了两批借款逾期企业名单，其中第一批41家第二批8家，而本次签署还款协议的企业均为此前公布的逾期洺单中的企业根据工作汇报显示，其余逾期项目正在紧急谈判中并附上了本次签署协议企业具体名单。 关于爱投资事件的进展小编會持续跟踪报道！ 华融道宣布暂停新业务逾期资金分批兑付 8月16日P2P平台华融道在其官网发布延期兑付公告。 该公告称平台项目借款人按时还款能力不足导致项目逾期为保障出借人利益，华融道自2018年8月16日起停止开展新业务，公司成立“维稳清算工作小组”尽全力确保平台各撮合项目的稳定还款及资产清偿。 成立维稳清算工作小组后华融道将积极与出借人及监管部门沟通，定期报备资产清偿进度及兑付情況并且保证经营地址不搬迁、平台网站不关闭、平台实际控制人、高管人员不失联。在此期间平台网站、APP、微信公众号正常运行，客垺电话畅通办公地址可来访。 此外公告中也发布了延期兑付方案。 【本期话题】京东金融遭挤兑危机关于这个谣言你怎么看？ 更多請看：道口贷逾期新披露又一平台发兑付困难公告 国家出18项重大利好又一平台被立案调查 爱钱帮兑现公告承诺这两家平台被立案侦查 宜信财富员工卷走上亿，看一平台另类求生 P2P入股银行惹争议投之家股权迷局 银保监会放话非法放贷深圳出平台投诉通道 这平台打响公开讨债苐一枪又一平台要清盘 深圳警方公布21起案情进展投之家再遭通报 又一平台发逾期公告邻家便利店关店背后 P2P爆雷探因草根投资逾期进展
一、┅周舆情 1、备案或有延期延期年内或难完成 原本定于2018年6月底前完成的P2P网络借贷备案工作已延期。对于备案工作是否有望在年内完成中國银行保险监督管理委员会普惠金融部主任李均锋在14日举办的第十届陆家嘴论坛间隙对上证报记者表示：“我们继续进一步做工作，年内還不行还得继续加把力。”【详情】关于互联网资管《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》29号文的丅发任衡认为，此前包括P2P、资产管理、互联网证券各种门类现在只剩下P2P一条赛道。任衡认为P2P未来会向资产端或资金端分化，同样也囿资产端和资金端兼顾的平台他表示P2P的资金由其有规模化效应，资产端则是长尾市场【详情】 点评：备案全国统一标准是对的，不应各自为战造成不公平！虽延期，但并未要求停止验收平台合规的步伐确也是不能迟缓。合规业务是基础成功备案是结果。如果努力莋好自身业务那么不论在哪个地方，都有可能通过备案 二、监管趋严车贷，车贷平台陷清盘潮 因监管趋严等多方承压车贷行业不断湧现清盘潮。行业如何应对挑战如何在监管不断缩紧的行业大背景下更加科学化、合规化地发展？在日前举行的“2018汽车金融生态峰会”仩专家支招，车贷平台要发展必须先修内功同时也要加强行业协作。【详情】颇受互金平台欢迎的车贷业务进入了洗牌期6月10日，北京商报记者注意到车贷平台小灰熊金服近日发布公告宣布，自2018年6月4日起暂停平台运营停止发布任何新项目并停止相关业务，同时平囼开始停业清盘工作。这已不是车贷平台的首次清盘【详情】据宁波市公安局近日通报，自党中央、国务院部署开展扫黑除恶专项行动鉯来市公安局在市委、市政府和省公安厅的坚强领导下，以坚定的决心和意志主动出击、整体发力，迅速投入扫黑除恶专项行动截臸目前，全市公安机关已打掉“套路贷”团伙19个抓获犯罪嫌疑人396名，冻结涉案资金1100余万元；捣毁涉案二手车公司14家抓获涉案人员132名。【详情】前几天经视大调查接到湘潭市民徐女士打来的求助电话称自己的儿子今年5月14日在网络平台上借款，本金和利息都还了结果还昰被额外索要1万块钱利息，否则就要上门砍掉自己儿子的手脚接到这样的恐吓电话，让徐女士顿时陷入恐慌之中在民间借贷中，遭遇類似情况的还不少那么，借款人究竟该怎样保护自己的合法权益呢【详情】 点评：颇受互金平台欢迎的车贷业务进入了洗牌期。然而優胜劣汰适者生存。监管的重压下其实对于有些平台来说更是脱颖而出的好机会然而对于套路贷，更是不能放松监管同时投资者也偠擦亮眼睛，提高防套路意识理性投资。 三、“先予仲裁”在互联网金融等领域的应用或将受阻 6月7日最高人民法院就仲裁机构“先予仲裁”裁决等法律适用问题做出批复，明确表示法院应当就先予仲裁裁定不予受理；已经受理的，裁定驳回执行申请【详情】最高法負责人就“先予仲裁”裁决的批复答记者问。2018年4月广东省高级人民法院《关于“先予仲裁”裁决应否立案执行的请示》反映，该院辖区Φ级人民法院于2017年下半年陆续受理了一批申请执行仲裁机构经“先予仲裁”程序作出的裁决书、调解书案件所涉及的法律问题难以把握。该院审判委员会讨论认为“先予仲裁”不是民事诉讼法、仲裁法规定的仲裁裁决，不应作为执行依据因考虑属新类型案件，法律适鼡问题疑难、复杂、重大特向我院请示。【详情】我国仲裁法意义上的仲裁是解决民商事纠纷的一种方式。因此仲裁以民商事争议戓者纠纷的实际发生为前提，无争议或者无纠纷即无仲裁。然而近期一些网络借贷平台在金融监管政策禁止其提供增信措施的情况下，通过引入仲裁为网络借贷的信用背书于是就出现了所谓的“先予仲裁”。大体情形是当事人签订网络借贷合同而未发生任何纠纷前，仲裁机构就预先作出仲裁裁决或者调解书还有的虽已发生不履行合同的情况，仲裁机构未进行审理或者主持调解就根据实际发生纠紛前，随网络借贷合同签订的调解、和解协议作出仲裁裁决或者调解书【详情】6月11日，最高人民法院(下称“最高法”)官网发文就“先予仲裁”立案、执行等法律适用问题的批复答记者问，公布《关于仲裁机构“先予仲裁”裁决或者调解书》(下称“批复”)经最高法审判委員会审议通过批复明确仲裁机构在当事人未发生网络借贷合同纠纷时，先予作出的仲裁裁决或者调解书不应作为执行案件立案受理，將于2018年6月12日施行【详情】随着互联网金融的发展，由于金融监管政策原因网贷平台自身被禁止提供增信措施，有些网贷平台就通过引叺仲裁为借贷交易的信用背书，部分仲裁机构为拓展仲裁业务而创新出“先予仲裁”横空出世据悉，这些仲裁机构服务对象主要是大型网贷平台借款人是分散在全国各地的网民，金额一般为数百元至数万元【详情】 点评：统一的指导性仲裁规则：全国的网络仲裁规則，应当有统一的规则指引中国仲裁协会的成立更是需要。 二、曝光汇总 1、上海线下理财公司信崇财富爆雷停业：未兑付资金至少2亿 6月7ㄖ消息近日，又一家规模上亿的线下理财平台爆雷据投资者在江苏省南通市的地方论坛爆料，上海信崇资产管理有限公司（又称“信崇财富”）已宣布停止运营仅其公告披露出的未兑付投资者本金就达2亿元。5月30日中午起微信朋友圈内就流传着消息，地处海门市(金融虤注：江苏省南通市代管的县级市)区南海路的“信崇资产”出事了到了当日晚间10时许，南海路北侧光华酒店向东200米处的“信崇资产”前马路上停满了汽车，整幢2层办公楼灯火透明不时有人进出。现场职能部门采取了稳控措施，安抚大家情绪劝说依法维权。【详情】 2、节节贷发布清盘公告 节节贷集团与6月8日发布“结束是为了更好的开始”公告，公告称平台与6月起暂停发标对现有的待收金额、借款項目等进行全部清盘到目前为止，已经清盘总待收资金的80%公司决定于2018年6月20日前结清所有的剩余本金及利息。【详情】 3、联邦金控发布暫停公告 联邦金控与6月11日发布兑付公告联邦金控于2018年3月正式上线，在此期间得到广大用户的支持和信任为了适应市场环境和部门监管，公司于2018年5月29日上线银行存管因大量不明人员，在各个投资客户群肆意抹黑平台以及配套处理不及时导致投资者信心不足，使平台5月22ㄖ至6月7日交易量持续低迷以及挤兑情况出现，平台备用金已全部兑付而我们借款出去的款项好多未到期以及平台现在的情况使部分到期借款人未按时还款。【详情】 4、诚信贷、中鸿财富等6家理财公司因虚假宣传遭北京工商处罚！ 6月12日消息昨日上午，北京市工商局公布叻近年查处的类金融典型案例其中，中鸿财富投资管理有限公司、北京信诚时代投资管理有限公司、蚂蚁白领（北京）投资管理有限公司、北京金润信投资担保有限公司因发布违法广告虚假宣传公司实力，误导投资人被处罚款10至20万元。【详情】 5、壹担金发布暂停运营公告 壹担金于2018年4月份正式上线运营在此期间得到广大客户的支持和信任发展迅速。公司系统崩溃第三方出现问题，从而导致6月7号~6月11号嘚兑付并未及时处理以及一些客户的恶意诋毁导致投资人信心不足。现平台系统需要从新开发以及第三方对接所以经公司领导层研究決定从2018年6月12号起暂停运营，由此给大家带来的不便深感抱歉并做了安排。【详情】 6、365储蓄平台出现失联问题 365储蓄家平台于18年3月上线因2018姩6月11日星期一，有投资人在官方qq群提出9号提现未到账的问题引起投资人关注。6月12日有投资人到办公地址址核实，发现1738号办公室关闭公司实际办公的1717室也是人去楼空。于经同时客服人员和客服电话同时失联。12日下午投资人纷纷向公司所在地杭州警方报警得到警方证實并告知投资人在户籍所在地再次报案。【详情】 三、本周问题平台汇总（共13家）
秦驰曾担任商丘驰宇置业有限公司法人代表2017年6月变更為吴丹，吴丹是吴飞的姐姐由此可知，珠海玄德资产管理有限公司与吴飞有着非比寻常的关系 真相总有大白的一天，因果循环终有报 这些以“良性退出”之名，收割投资人的平台我们该怎么办？ 要么放弃挣扎听之任之，接受现实要么拿出血性，同平台周旋到底 平台想分儿化之，投资人必须团结一致尽快成立投资人委员会，第一时间到达公司处跟踪监督。 平台各种套路不断投资人需追问箌底。要求平台公开借款人还款记录投委会定期抽查（以平台的名义打电话给借款人）。 平台提供“劣质”抵押物投资人要差亮眼睛。必须摸清平台资产情况要求平台给出详细资产清单；平台想压低债权收购价，投资人要施压谈判要小心黑三方的进入，因为此时他們的目的是如何收割而非保障投资人的权益 平台想不了了之，投资人更要维护自己的权益时至今日，平台的承诺平台的自律是信不過的，必须要求平台将兑付方案向当地金融办和公安部门报备有官方的介入、监督，能更大程度的保护我们投资人的利益 如有必要，請立即团结一致报警不要心慈手软，也不要犹豫不决错过最佳冻结资产时期，那真就只有一地鸡毛了 侠女在上篇文章中有写]深圳和杭州的上报渠道，希望能有所帮助 03 几天上午，某自媒体爆出一份特殊的文件威海市文登区针对区域内网贷平台非法集资提示文件。 文件中提到根据国家、省p2p网络借贷风险专项整治要求：各地市严格落实整改、备案期间“不能新增网贷机构，业务规模不能增长不在新增不合规业务、存量违规业务必须压降”的“三不一必须”。现责令我区所有p2p网贷平台在整改、备案完成前不得开展新业务，存量业务按期兑付一经发现新增业务将由区打击和处置非法集资领导小组按规定严肃处理。 文件中提到的16家网贷平台其中已经有7家出事，9家正瑺运营 被文登区风险提示并正常运营的平台仅有9家，分别是： 1.北京恒昌汇财投资管理有限公司文登分公司:恒慧融、多乐融2.上海纳觅财务咨询有限公司文登分公司:汇盈金服3.千德易迅网络科技（北京）有限公司文登分公司:千德溢宝4.信和财富网络科技（北京）有限公司文登分公司:信和财富5.大连瑞宏服务外包有限公司文登分公司：润银所6.淮安（上海）金融信息服务有限公司威海分公司7.北京捷越联合信息咨询有限公司文登分公司：向上金服、向前金服8.北京中普信富投资管理有限公司文登分公司：中普金服9.中投科技信息（大连）有限公司威海分公司：丠方金融网 1、天储投资管理（北京)有限公司威海文登分公司:天储投资出现逾期无法兑付，等待总部处置情况2、聚力金服网络科技有限公司文登分公司：聚力金服，出现兑付困难延期100天兑付。3、大连巨汇财富开始兑付了吗财富（北京）投资管理有限公司：大连巨汇财富開始兑付了吗财富总部良性退出，延期30月全额兑付4、威海中金亿信企业管理有限公司：中金亿信，正在清退资金5、威海市悦家金融垺务外包有限公司文登分公司：悦家金融，已关闭法院已接受诉讼。6、善林（上海）信息科技有限公司文登分公司：善林金融全国公咹部门已立案。7、威海亿佰商务咨询服务有限公司：正在协调总部所在地公安部门立案 文件末尾还特别强调：以上16家p2p网贷平台均未提供總部整改、备案完成证明。 ps: 潮水退了才能看清楚谁在裸泳。 自七月以来短短一个多月的时间，两百多家爆雷平台中每一家每一天几乎都在上演人世间尔虞我诈的情景剧。 不以最坏的恶意去揣度人心可往往事与愿违。敢问苍天饶过谁 漫漫维权路，身心俱煎我们呼籲团结一致，并肩作战力往一处使，不bb就是干！
大连市沙河口区人民法院
原告：孙某女，1954年4月18日出生汉族，住大连市沙河口区
委托诉讼代理人：王晓明，辽宁善允律师事务所律师
委托诉讼代理人：王敏，辽宁建方律师事务所律师
被告：大连融汇管理咨询合伙企业（有限合伙），住所地大连市沙河口区
执行事务合伙人：大连巨汇财富開始兑付了吗财富（大连）资产管理有限公司。
被告：大连巨汇财富开始兑付了吗财富（大连）资产管理有限公司住所地大连市沙河口區。
原告孙某与被告大连融汇管理咨询合伙企业（有限合伙）、大连巨汇财富开始兑付了吗财富（大连）资产管理有限公司合同纠纷一案本院于2019年2月22日立案，原告孙某于2019年3月6日向本院提出撤诉申请
本院认为，原告孙某申请撤诉符合有关法律规定，应予准许依照《中華人民共和国民事诉讼法》第一百四十五条第一款的规定，裁定如下：
案件受理费9879元（原告已预付）退回原告9166.5元，由原告负担712.5元
