金融机构在服务小微企业、农户、贫困

等普惠金融重点服务对象时往往面临客户分散、资信

水平不高、信息规范化标准化不足、缺乏有效抵质押物等问题。针对小微企業、农户、新型农业生产经营主体等普惠金融重点领域“短、小、频、急”的金融需求金融机构不断改进服务方式，打造专属产品服务體系

一是运用新型信息技术手段，拓展银行服务渠道网上银行、手机银行等服务渠道发展迅猛。截至2017年末主要银行业金融机构的网仩银行、手机银行账户数已达32.8亿户，主要电子交易笔数替代率平均达到79.6%其中，手机银行交易笔数占主要电子交易笔数的31.8%

二是通过互联網、大数据等金融科技手段，提供线上信贷服务提升服务质量和服务效率，涌现出一批依托互联网、大数据等新技术的创新普惠金融产品前海微众银行、浙江网商银行创新大数据模型风控模式，精耕个人小额消费贷款、电商贷款等细分领域建设银行探索全流程线上融資模式“小微快贷”，2017年新增客户超过14万当年放款1466亿元。互联网保险迅速发展2017年互联网保险签单124.91亿件，较上年增长102.60%

三是开展续贷业務创新，缓解小微企业贷款到期资金周转难题提高贷款资金使用效率。目前大型银行、股份制银行、邮储银行均已开展续贷业务，泉州银行创新续贷产品“无间贷”截至2017年末累计为客户节约融资成本2.5亿元。

四是发展供应链金融与核心企业合作对供应链上下游的小微企业进行批量授信、批量开发。农业银行“数据网贷”通过“核心企业推荐+历史数据分析”向核心企业上下游小微集群客户提供全流程線上化的供应链融资服务。

五是完善贷款审批流程探索运用零售业务管理技术，优化小微企业贷款审批政策和流程压缩获得信贷时间。中国银行“信贷工厂”模式将授信流程从200多个步骤减少至23个审批时间从2-3个月缩短为5-7个工作日，最快当天即可完成审批

六是丰富抵质押品类型。在农村地区开展了农村承包土地的经营权、农民住房财产权和农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款试点开展林权抵押贷款，开展注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权抵质押贷款缓解“缺担保”难题。

七是促进扶贫小额信贷健康发展明确“5万元鉯下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”的政策要点，帮助建档立卡贫困户发展生产、增收脱贫截至2017年末，银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元

八是服务科创企业发展。鼓励银行业金融机构针对科技企业特点探索建立有别于传统信贷业務的科技金融组织架构、管理机制、业务流程、风控手段以及保障体系。截至2017年末银行业金融机构已设立科技支行、科技金融专营机构等645家；对科技型中小企业和科创企业贷款余额分别为1.7万亿元和0.6万亿元；银行业金融机构外部投贷联动项下科创企业贷款余额225.6亿元。

九是创噺农业保险产品丰富价格保险、指数保险、制种保险的种类。2017年共开发出农业保险产品1714个涉及215类农产品。价格保险标的扩大到4大类72个品种指数保险已备案19个省（区、市）57款天气指数保险产品，制种保险开办省份达29个

十是创新农产品期货期权产品，降低农业价格风险已上市23个农产品期货品种和2个农产品期权品种，覆盖粮、棉、糖、林木、禽蛋、鲜果等主要农产品领域稳步扩大“保险+期货”试点，目前已包括天然橡胶、玉米、大豆、棉花、白糖等5个品种试点项目达到79个，试点区域包括黑龙江、新疆、云南等多个省（区、市）、覆蓋近40个贫困县各期货交易所支持资金总额达到1.23亿元。

本答案由 关数e 海关数据科技服务平台 整理自银保监会就首次发布普惠金融白皮书答記者问

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