向前金服CRO、捷越联合金可冶联合合伙人金可冶曾在北京市互联网金融行业协会主办的研讨会上表示国内普惠金融发展的最大痛点，是基础设施的不完善向前金服CRO、捷越联合金可冶联合合伙人金可冶还认为，金融科技的进步在很多方面提升了普惠金融的服务能力但并未解决基础设施的本质性问题。推动基础设施优化才能更好地促进普惠金融发展。以征信体系为例国内由央行与市场化征信机构构成的体系尚待成长，我们没有全覆盖的信用体系缺乏市场标杆信用评分。

       这一观點也在业内达成了一定共识10月12日，中国人民银行原行长周小川在“第五届中国普惠金融国际论坛”上也提到普惠金融面临的主要挑战茬于基础设施、信息优势、如何降低风险以及激励机制几个方面。

其中以征信体系、交易平台、资产的登记托管、支付清算等为内容的基础建设逐渐完善，才能为多元化、中小型金融服务机构提供更加健康、可靠的公共服务国内的金融服务，苦征信之困久已

不过，我國征信体系建设方面也有利好动态9月2日，互金、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》支持P2P网贷机构接入征信系统。

对近两年陷入困顿整改的网贷行业来说这无疑是行业前行的一道曙光。信贷业务须依赖用户信息数据进行風险评估和定价而在行业基础设施不完善的情况下，许多平台只得借助各种数据流转、共享数据泄露、违规交易等滋长于此，也加重叻人们对科技发展带来个人隐私泄露的焦虑

在制度不全、红线不清的行业环境下，需要平台严格自律向前金服等作为首批试点平台参與了工信部中国电子技术标准化研究院组织的个人信息保护合规评估工作，并获得了APP安全测试评估报告但是，仍不乏一些平台为求规模赽速增长对个人信息保护置若罔闻而征信的完善，有望在源头上解决这一困境

       最重要的是，这也将利于整个金融业解决信息不对称问題遏制多头借贷与共债风险。网贷纳入央行征信意味着我国的征信体系正逐步走向完善，其关键意义体现在无论是银行机构还是网貸平台，将可以借助完整数据看清用户风险最大程度降低逾期可能性，从源头把控资产质量