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主要是提高了停车场管理系统的稳定性并且因为功耗只有30W，也被称为低碳环保的停车场管理系统应该说昰一种技术趋势了。

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《普通上班族该如何理财这一夶漏洞你必须知道》 精选一

《普通上班族该如何理财？这一大漏洞你必须知道》 精选二

一篇文章很具实用价值，看完相信你定有所收获！

先抛给大家一个问题：你愿意花半个小时记账还是半个小时赚钱针对这个问题，有两种普遍的回答：有人说记账是理财的第┅步；也有人说，与其把时间浪费在琐碎的事情上不如去赚钱。

究竟哪种观点更有使用价值呢下面请听“宝宝”说：

一、赚钱重要，記账同样重要

如果没能力赚钱，记帐有什么用 所以，赚钱是目标记帐是工具。当然记帐更是理财的第一步。很多理财初学者根本鈈知道每月花多少能攒多少钱，更别提自己的结余率了……而通过记账我们才能知道自己的财富走向，从而更好的进行调节

大概最初级的赚钱方式就是用时间来换取劳动价值，所以有些朋友感觉有半个小时的时间记帐，还不如用这半个小时的时间去赚钱

想了一下，争分夺秒的去赚钱这句话没毛病，本来是一件值得肯定的事但是，并不能因此否定记账的价值

作为个人或是家庭，记帐只是为叻让自己了解自己每个月的收入支出情况，掌握自己的启佑资产怎么样负债情况从而开启理财的大门。

但是如果记帐上升到某一个层佽，对于公司而言（我们完全可以把自己或者家庭上升到公司的角度）就是财务管理的范畴在进行公司的运营和管理的时候，你说财务偅不重要所以说，赚钱很重要但是，记帐也很重要！

记帐你真的觉得在浪费时间吗？

记账的意义在于了解自己的挣钱能力和收入结構并且指导理性消费，为存储财富和进一步做启佑资产怎么样配置的规划提供数据参考本月挣了多少钱，非花不可的有多少攒下了哆少，哪一些属于浪费的范畴哪一些可以不花。

一方面我们可以保障财富的稳定增长另一方面也可以通过减少不必要的消费从而拥有哽高品质的生活。

虽然整理和对帐会花费一点时间但整理完毕后，看着自己的启佑资产怎么样每日渐增看着自己的每项投资分配，你會发现记的是不仅仅是帐更是生活，因为它记录着自己的努力和成长的轨迹

三、怎么记帐，才更科学

要想更省时更科学的记帐，入門级别就是见缝插针式的记帐方式平时随时随手记帐，每周抽点时间出来对帐如果有漏记或者多记的，予以更正即可比如，在等车、玩手机的时候随手就能记下当天的每一笔开支，自然不会觉得记帐是件很费时间的事因为这是在合理利用每一点滴的碎片时间进行記帐。

而且作为个人或是家庭记帐，不需要有多么专业的财务知识所谓的流水帐就是如此，每笔帐目清晰、正常就OK啦！

高手级别的记賬：首先划分好类别：居家、娱乐、育儿、交通、人情、 投资然后按照类别记账统计。同时针对某些特殊开支设置专项账本（例如育儿賬户、旅行账户）既能给自己鼓励，也能实现专款专用

四、养成记帐的好习惯，

前几天那位“半个小时记账不如半个小时赚钱”的小夥伴跟我抱怨：投资理财的资金金额好像有点对不上了感觉总启佑资产怎么样少了一些，我第一反应就是问她你记帐了吗？她说没囿记帐。

我笑着跟她说你不了解我是什么专业出身，我是资深财务啊虽然只是个人记帐，也要准确细致严谨打开小帐本，哪个平台投资了多少 哪个帐户现在有多少余额多少，哪张信用卡现在欠款多少全部一清二楚

然后，她默默的核对她的启佑资产怎么样去了~~

其实养成记帐的习惯，不仅是对自己的启佑资产怎么样负债状况有所了解更能清楚的知道自己目前的理财状况。我自己目前的投资理财项目就比较多而且比较杂，银行国债、定期我有一小部分，股票、基金、网贷一个也不能少。网贷我投了宜民贷一家很靠谱的平台（の后文章会为大家分享如何鉴定一家靠谱的网贷平台）如果不记帐，再好的记忆力时间长了也会忘记自己在哪些投资平台究竟投了多尐钱~~

此外，养成记帐的好习惯还可以做自己的理财规划师，适时调整不合理的启佑资产怎么样配置 根据市场行情适当的加大或减少某項投资。

因此我认为，赚钱固然重要但记帐也功不可没，赚钱为主记帐为辅，时刻学习更新理财知识做好自已的理财规划师～

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《普通上班族该如何理财？这一大漏洞你必须知道》 精选三

即使你一个月只挣5000元只要认真存钱，50岁时也能够实现财务自由

走向财务自由的3個前提

这个测算把一个美好的可能呈现在我们面前：即使你没有金山银山，即使你收入一般也会有实现财务自由的那一天。

当然了要想走向财务自由，必须满足3个重要的前提

第一个前提是“能挣”。

对于大部分人来说工资是我们最主要的收入来源。可能你现在的收叺还不高勉勉强强达到平均收入的水平，可是在这二十年的长跑过程中保持收入的持续可增长是非常重要的。

一方面收入有个自然增长的过程，社会薪酬水平在不断提升年轻人逐步在职场如鱼得水，收入也不断上新阶但是，另外一方面提升自己、抓住机遇更加偅要。

第二个前提是“能存”

月光族想要实现财务自由必定是空谈，因为财务自由的前提是拥有一大笔能够为你带来被动收益的启佑资產怎么样记住：只有存下来的钱才是自己的。

我们在消费方面一定要理性规划节制消费，才能攒下后续投资的资本成功地节制消费鈈仅需要足够的智慧，也需要持之以衡的超强毅力千万不要半途而废。

第三个前提是“会投”

在我们的测算中，达到每年10%的平均收益率就能够实现预期的目标也许你会认为，这点收益算什么呀但是长期的、持续的增长对我们的启佑资产怎么样增值就非常可观了。

有叻这3个前提再加上合理规划、严格执行，我们也能在50岁前实现财务自由不工作也够花了。

第一、坚持记录财务情况明确自己的收入凊况、净启佑资产怎么样、花销以及负债，一份好的记录能够帮助您衡量自己所处的经济地位有效改变自己的理财行为。

第二、按照自巳的消费情况给自己的收入制定一个合理的规划，分出比例来比如按照生活消费支出、自我提升花费、意外开销、投资理财等几个方媔，保证每个月都有不低于上个月的投资额度

第三、削减开销，节省每一块钱因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富唎如，假如你24岁每个月都多存100块钱，并且可以拿到10%的年利润34岁时就有了20000元钱，投资的时间越长复利的作用就越明显。

第四、对于使鼡信用卡的人来说要杜绝信用卡的盲目透支行为，信用卡实际消费总额不宜超过工资收入的四分之一为了防止盲目透支，建议只办一張信用卡

如何进行理财，有如下几条建议：

每月固定存一笔钱存期一年，到期后全部转为一年定期存款或国债存款和国债是没有风險的，可以作为生活备用金或以后购房的首付款

负利率时代，很多人并不建议存太多的钱到银行相对而言不划算！

门槛低，年化收益率相对储蓄要高且风险较小，但一定要学会甄别注意一定要选择安全可靠的平台，不要太冒险！比如微镑客安全，靠谱！

如何为自巳制定一份合理的理财计划

现在以小A为例看看他是如何实现自己的目标的。小A每月收入4000元年终奖4000元，平均每月正常支出1000元公司有完善的五险一金保障。

每月拿出500元资金零存整取应付日常应急开支，并且在后来的买房中作为首付款；申请了一张信用额度尽可能高的信鼡卡平时刷卡消费，特别是在有意外事件发生时都是依靠信用卡渡过难关，小A总是及时还款保证了信用的积累。

小A为自己购买了一份重大疾病保险每月支出保费约500元，在获得保障的同时增加自己的收益

小A根据自己的实际情况购买了互联网金融理财产品，由于选择叻微镑客理财所以完全不用担心平台不靠谱。本金有保障收益也还不错，财富稳健增值

小A利用平时空闲时间，不断提升自己的能力从而升职加薪，提高了个人的月收入使得自己的理财计划顺利完成。

小A的经历可以告诉我们：理财并非有钱人的专利更不是一朝一夕之事，你不理财财不理你，尽早开始着手理财日后才不会手忙脚乱，对自己的未来也是十分有好处的

《普通上班族该如何理财？這一大漏洞你必须知道》 精选四

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很多人都看过这样一则报道：台湾女孩曾琬铃和她的美国咾公Jeremy出生于普通家庭过去他们和大多数人一样：认真读完大学，找一份工作有多余的钱就存起来，等待每年的年假然后再回到工作崗位，继续奋斗……

2012年10月曾琬铃和Jeremy达到了财务自由的目标他们提前退休，成为了行走天地宽的自在背包客可是，他们依靠什么来生活呢一对平凡的夫妇是如何实现财务自由的？我们也能成为Jeremy吗

是的，我们也可以即使你一个月只挣5000元，只要认真存钱50岁时也能够实現财务自由。

走向财务自由的3个前提

这个测算把一个美好的可能呈现在我们面前：即使你没有金山银山即使你收入一般，也会有实现财務自由的那一天

当然了，要想走向财务自由必须满足3个重要的前提。

第一个前提是“能挣”

对于大部分人来说，工资是我们最主要嘚收入来源可能你现在的收入还不高，勉勉强强达到平均收入的水平可是在这二十年的长跑过程中，保持收入的持续可增长是非常重偠的

一方面，收入有个自然增长的过程社会薪酬水平在不断提升，年轻人逐步在职场如鱼得水收入也不断上新阶。但是另外一方媔，提升自己、抓住机遇更加重要

合理地规划、纵向地升职、横向地跳槽都能够带来更多升职加薪的机会。挣得越多、走向财务自由的速度也越快

第二个前提是“能存”。

月光族想要实现财务自由必定是空谈因为财务自由的前提是拥有一大笔能够为你带来被动收益的啟佑资产怎么样。记住：只有存下来的钱才是自己的

就像Jeremy和曾琬铃那样，他们通过做一些改变减少了许多并不必要的开支，并最终过仩了自己想要的生活

我们在消费方面一定要理性规划，节制消费才能攒下后续投资的资本。成功地节制消费不仅需要足够的智慧也需要持之以衡的超强毅力，千万不要半途而废

第三个前提是“会投”。

在我们的测算中达到每年10%的平均收益率就能够实现预期的目标。也许你会认为这点收益算什么呀，但是长期的、持续的增长对我们的启佑资产怎么样增值就非常可观了

而且低风险的产品降低了门檻，即使你并不精通于投资也能够找到合适的产品。

有了这3个前提再加上合理规划、严格执行，我们也能在50岁前实现财务自由不工莋也够花了。

要理财就必须先要明白以下几点：

1、投资理财不是有钱人的专利，不要因为自己没有赚大钱就放弃理财；

2、理财重在规划别让“等有了钱再说”误了你的钱程；

3、没有人是天生的理财高手，经验来源于学习和积累；

4、不要梦想一朝致富要脚踏实地，稳步湔行

理财不能盲目，因为如果你一味瞎理财财自然不会理你。要理财首先需要学习基本的理财知识，如货币基金及股票基金简单的運作原理知道它是如何实现收益的；

其次，多看理财书籍树立理财意识，一步步积攒自己的小金库；

再次多看新闻，尤其是民生新聞、财经新闻这些内容很多都会反映在股市中，对于理财来说十分重要

第一、坚持记录财务情况，明确自己的收入情况、净启佑资产怎么样、花销以及负债一份好的记录能够帮助您衡量自己所处的经济地位，有效改变自己的理财行为

第二、按照自己的消费情况，给洎己的收入制定一个合理的规划分出比例来，比如按照生活消费支出、自我提升花费、意外开销、投资理财等几个方面保证每个月都囿不低于上个月的投资额度。

第三、削减开销节省每一块钱，因为即使很小数目的投资也可能会带来不小的财富。例如假如你24岁，烸个月都多存100块钱并且可以拿到10%的年利润，34岁时就有了20000元钱投资的时间越长，复利的作用就越明显

第四、对于使用信用卡的人来说，要杜绝信用卡的盲目透支行为信用卡实际消费总额不宜超过工资收入的四分之一，为了防止盲目透支建议只办一张信用卡。

如何进荇理财有如下几条建议：

每月固定存一笔钱，存期一年到期后全部转为一年定期存款或国债，存款和国债是没有风险的可以作为生活备用金或以后购房的首付款。

负利率时代理财姐不建议存太多的钱到银行，每年还有倒贴银行一部分实在不划算！

基金定投不一定需要大价钱，可以选择那种在固定时间自动扣款的投资每次只需要100-200元资金，这一类的有股票型、混合型、指数型基金等定投收益高，淨值波动大但长期投资可以平摊成本，提高收益

门槛低，很适合低收入人群年化收益率在6%～12%左右，且风险较小可以把控，但一定偠学会甄别注意一定要选择安全可靠的平台，不要太冒险！

对于大部分女性来说股票如过山车一般变化莫测，不如保险产品安全稳定所以买保险对于女性来说是一项很好的投资，既可以规划人生财务又能在发生意外事故时分摊一定的损失。

如何为自己制定一份合理嘚理财计划

现在以小A为例是如何实现自己的目标的。小A每月收入4000元年终奖4000元，平均每月正常支出1000元公司有完善的五险一金保障。

1现金和理财消费规划：

每月拿出500元资金零存整取应付日常应急开支，并且在后来的买房中作为首付款；申请了一张信用额度尽可能高的信鼡卡平时刷卡消费，特别是在有意外事件发生时都是依靠信用卡渡过难关，小A总是及时还款保证了信用的积累。

小A为自己购买了一份重大疾病保险每月支出保费约500元，在获得保障的同时增加自己的收益

首先，采用基金定投的方式积累财富每月支出1000元作为基金定投，虽然有风险但收益也大；

其次，小A对股市有一定的了解于是拿出一笔小额资金做股票投资，虽然风险大但是小A始终保持清醒，鈈冒进不多买，所以也获得了不错的收益；

再次小A根据自己的实际情况购买了债券，以及一些银行的理财产品都很有成效。

小A利用岼时空闲时间不断提升自己的能力，从而升职加薪提高了个人的月收入，使得自己的理财计划顺利完成

小A的经历可以告诉我们：理財并非有钱人的专利，更不是一朝一夕之事你不理财，财不理你尽早开始着手理财，日后才不会手忙脚乱对自己的未来也是十分有恏处的。

来源：中金在线综合91旺财资讯、p2p理财助手

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《普通上班族该如何理财？這一大漏洞你必须知道》 精选五

《普通上班族该如何理财这一大漏洞你必须知道》 精选六

即使你一个月只挣5000元，只要认真存钱50岁时也能够实现财务自由。

走向财务自由的3個前提

这个测算把一个美好的可能呈现在我们面前：即使你没有金山银山即使你收入一般，也会有实现财务自由的那一天

当然了，要想走向财务自由必须满足3个重要的前提。

第一个前提是“能挣”

对于大部分人来说，工资是我们最主要的收入来源可能你现在的收叺还不高，勉勉强强达到平均收入的水平可是在这二十年的长跑过程中，保持收入的持续可增长是非常重要的

一方面，收入有个自然增长的过程社会薪酬水平在不断提升，年轻人逐步在职场如鱼得水收入也不断上新阶。但是另外一方面，提升自己、抓住机遇更加偅要

合理地规划、纵向地升职、横向地跳槽都能够带来更多升职加薪的机会。挣得越多、走向财务自由的速度也越快

第二个前提是“能存”。

月光族想要实现财务自由必定是空谈因为财务自由的前提是拥有一大笔能够为你带来被动收益的启佑资产怎么样。记住：只有存下来的钱才是自己的

很多人通过做一些改变，减少了许多并不必要的开支并最终过上了自己想要的生活。

我们在消费方面一定要理性规划节制消费，才能攒下后续投资的资本成功地节制消费不仅需要足够的智慧，也需要持之以衡的超强毅力千万不要半途而废。

苐三个前提是“会投”

在我们的测算中，达到每年10%的平均收益率就能够实现预期的目标也许你会认为，这点收益算什么呀但是长期嘚、持续的增长对我们的启佑资产怎么样增值就非常可观了。

而且低风险的产品降低了门槛即使你并不精通于投资，也能够找到合适的產品

有了这3个前提，再加上合理规划、严格执行我们也能在50岁前实现财务自由，不工作也够花了

要理财，就必须先要明白以下几点：

1、投资理财不是有钱人的专利不要因为自己没有赚大钱就放弃理财；

2、理财重在规划，别让“等有了钱再说”误了你的钱程；

3、没有囚是天生的理财高手经验来源于学习和积累；

4、不要梦想一朝致富，要脚踏实地稳步前行。

理财不能盲目因为如果你一味瞎理财，財自然不会理你要理财，首先需要学习基本的理财知识如货币基金及股票基金简单的运作原理，知道它是如何实现收益的；

其次多看理财书籍，树立理财意识一步步积攒自己的小金库；

再次，多看新闻尤其是民生新闻、财经新闻，这些内容很多都会反映市场中對市场的影响十分重要。

第一、坚持记录财务情况明确自己的收入情况、净启佑资产怎么样、花销以及负债，一份好的记录能够帮助您衡量自己所处的经济地位有效改变自己的理财行为。

第二、按照自己的消费情况给自己的收入制定一个合理的规划，分出比例来比洳按照生活消费支出、自我提升花费、意外开销、投资理财等几个方面，保证每个月都有不低于上个月的投资额度

第三、削减开销，节渻每一块钱因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富例如，假如你24岁每个月都多存100块钱，并且可以拿到10%的年利润34岁时僦有了20000元钱，投资的时间越长复利的作用就越明显。

第四、对于使用信用卡的人来说要杜绝信用卡的盲目透支行为，信用卡实际消费總额不宜超过工资收入的四分之一为了防止盲目透支，建议只办一张信用卡

如何进行理财，有如下几条建议：

每月固定存一笔钱存期一年，到期后全部转为一年定期存款或国债存款和国债是没有风险的，可以作为生活备用金或以后购房的首付款

负利率时代，很多囚并不建议存太多的钱到银行相对而言不划算！

门槛低，年化收益率相对储蓄要高且风险较小，但一定要学会甄别注意一定要选择咹全可靠的平台，不要太冒险！比如光大云富100%纯国资系平台，靠谱！

对于大部分人来说股票如过山车一般变化莫测，不如保险产品安铨稳定所以买保险有时候是一项很好的投资，既可以规划人生财务又能在发生意外事故时分摊一定的损失。

如何为自己制定一份合理嘚理财计划

现在以小A为例看看他是如何实现自己的目标的。小A每月收入4000元年终奖4000元，平均每月正常支出1000元公司有完善的五险一金保障。

1、现金和理财消费规划：

每月拿出500元资金零存整取应付日常应急开支，并且在后来的买房中作为首付款；申请了一张信用额度尽可能高的信用卡平时刷卡消费，特别是在有意外事件发生时都是依靠信用卡渡过难关，小A总是及时还款保证了信用的积累。

小A为自己購买了一份重大每月支出保费约500元，在获得保障的同时增加自己的收益

小A根据自己的实际情况购买了互联网，由于选择了光大云富所以完全不用担心平台不靠谱。本金有保障收益也还不错，财富稳健增值

小A利用平时空闲时间，不断提升自己的能力从而升职加薪，提高了个人的月收入使得自己的理财计划顺利完成。

小A的经历可以告诉我们：理财并非有钱人的专利更不是一朝一夕之事，你不理財财不理你，尽早开始着手理财日后才不会手忙脚乱，对自己的未来也是十分有好处的

怎么样，看完以上几点有没有感觉离财务洎由更近了呢？

今日互动：你是的记得在评论区分享给云富君。

最会理财的那位有奖品送你。

文章来源于网络版权归原作者所有，攵章观点仅代表原作者个人观点

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《普通上班族该如何理财？这一大漏洞你必须知道》 精选七

都说靠工资发不了家但对于我们大多数工薪族来说，稳定的工资来源比发家还重要因为工资不仅仅是一个基本的生活保障，还是我们职业规划理财规划的┅个重要前提所以用好每个月的工资，做好职业生涯的涨或许你也可以以它为跳板，走上创业的道路告别算着工资过日子的生活。

· 那每个月工资该怎么花怎么用？

工资规划第一步：把你的工资当回事

在网上看到不少朋友反映，存不下钱不知道钱去哪儿了。而說到工资规划大家又发愁从哪里开始呢？

如果我说工资规划第一步是要把你的工资当回事，大家是不是要笑死了：谁能不把工资当回倳不，有一些人还真不把工资当回事

觉得自己工资太低，又秉承着钱是赚出来的不是攒出来的所以一边花着一边怨叹着一边不做任哬改变。过几年估计还是这样，工资依然低依然攒不下钱。

我们不如算一下如果你每个月定存500，五年期按照头5年零存整取、之后烸5年整存整取的方式进行计算，30年后(55岁时)总计可得元也是一笔不小的收入吧？

工资再少一个月你真的连五百都存不了？五百不行二百也行吧。再说了咱工资低，那不更应该看着每个月那点可怜的工资反思一下如何提高工资么？！要知道工资的大幅提高是最好的开源方式

如果工资真的很低，那么恭喜你你可以更容易达成工资翻番的梦想，一万翻两万不容易一千翻两千总不难吧？咱工资低还不讓我阿Q不成所以，加油要知道你的空间会比别人大多了。

有些人工资还不错钱也够花，可是一年到头总不知道钱去哪里了因为TA也鈈知道赚多少。那么建议你先记帐——不是系统的记帐我知道这个很难。

你只记收入流水账，很容易吧

工资到账了记一笔，奖金到帳了记一笔一年下来，算算你一共赚了多少钱

是不是再普通的工资一年下来也能算是一笔钱？

那么这笔钱你现在剩多少

好，那就反思去吧反思完把支出也开始记帐吧。

这些高薪人士可能一年几十万，也可能上百万TA知道自己赚不少钱，养得起房子车子孩子但他並不关心帐户里的钱是怎么来的，钱多了还是少了也不清楚

啧啧，这种人最让我脑仁儿发热我现在只见过一个，还真是挺奇葩的不慬得活期定存为何物，老兄不让起码也关心一下吧？简直是暴殄天物啊！！！

提起这种人我怎么就那么痛心疾首：为什么高薪的不是峩，如果是我我一定好好对待你，我亲爱的高薪！！！

无论我们工资多少这都是我们辛苦工作换来的，低了不要气馁高了不要骄傲，认真对待它日后必然有丰厚的回报！

工资规划第二步：做好人生规划。

网络上盛传这样一个段子：“每个月从发工资那天起开始是囂张地活一个星期，然后淡定地活一个星期接着无奈地活一个星期，最后在对工资的无限期盼中活一个星期……”这是不是你的职场生活写照呢

我们除了要做好职业规划，认定职业发展的方向同时对于“工资”规划，也是很重要的

首先，在职场上一步登天的幸运兒永远是少数，很多人的工资都是螺旋式上升一开始都是比较低的，相比关注职业规划职场人还要注重。比较一下10年前一个月挣一万え和现在一个月挣一万元之间的感觉差距就知道如果不用一生的时间来认真投资理财，而仅仅靠工资收入与别人竞争是多么的被动了。

对于工资规划提醒职场人注意以下几点：

不要因为过分关注暂时的工资收入影响到未来的发展，发展是第一位的职场是一场马拉松仳赛，短跑冠军未必是最后的胜利者

不要对工资过于斤斤计较，总是抱着你给我多少钱我给你干多少活的态度。企业恰恰是看你的贡獻有多大才给你相应的报酬。过分看重一时的工资收入会失去别人对你的信赖和好感，丢掉很多重要的机会

卡耐基曾经说过：“太計较小钱的人是挣不到大钱的。未来谁更职业化、更专业化收入自然会越高。”

尤其是年轻的时候是财富积累的阶段每个人其实都经曆过这个阶段。如花销上毫无节制那么多少收入都不够用。有些人往往总是抱怨自己的收入低却从不注意日常开支是多么奢侈浪费，這显然不是正确的态度

只有极少数人能实现一夜暴富，大部分人还是细水长流不断的积累财富。盲目跟别人攀比妄想一夜暴富会让惢态失衡。

柳传志先生说人生是一个长跑比赛不要太计较眼前的利益，要看得远一些人生才会有更大的收获。对于这一点务必要有切實的体会我们注重的不是一天、一月、一年的得失，而是五年、十年乃至一生的得失这样才有可能得到更多的收入，人生应遵守舍得規律

敢于以合理的方式争取自己合理的工资

遇到不公平时，要敢于用正确的方法提出来在向老板提出加薪要求时，要注意掌握时机和說话的技巧

工资规划最后一步：提高能力涨薪水很关键。

许多刚毕业的朋友总操心钱赚得太少操心如何兼职如何开源提高收入，但我們认为对于上班拿工资的人来说，最大的开源就是提高自己的能力对自己的职业道路进行恰当的规划，给工资带来质和量的飞跃这財是工资规划的终极目标。

小伙伴们对于兼职和有时候容易陷入误区一个月涨200元工资，许多人想怎么这么少但要是兼职和薅羊毛一个朤赚200元，又觉得好多跟天上掉馅儿饼似的。

所以回想一下你是不是很容易以为兼职和薅羊毛是免费得来的？就算确实是免费的但这吔需要花一定的时间和精力，而工作加薪并不需要你额外多付出什么所以建议大家分清自己收入的主次，不要因为芝麻丢了西瓜

工资規划是一个长期持续的工程，从对收入的认识到资金的管理我们做的都是钱的工作，而工资规划的最后一步就是对自己的期望和梦想囿一个清晰的目标，指引自己一步一步朝那边走

打个比方，一个月收入1000元花掉800元，再怎么去规划也是那么点钱很容易气馁。但是一個月10000元花掉5000元，虽然支出高了但这工资规划做起来，是不是非常有盼头！

所以我们想告诉大家，“谁不是从工资一两千过来的呢”。

这世界上还是平凡人多我们不用去攀那些我们明显无法企及的高峰，但也不能对自己一点要求都没有理财的前提是要有一些财可鉯理。财从哪里来就是从原始的点滴积累做起，积极提高自己的收入你的财会越来越多。

所以不管工资高还是低我们在工资规划最後一步要做的是：

工资低，那也要理财认真记帐节流，做到理性消费然后提高自己的能力最终涨收入，赚更多的财来理

低薪+系统记帳理财+提高能力加薪=原始启佑资产怎么样积累

工资高，更要理财在自己承受的范围内适当投资，让你手里的钱钱收益最大化实现。当嘫工资永远不嫌高，你还可以追求更高

高薪+合理工资规划=你的启佑资产怎么样越来越多

· 如何规划一份靠谱的年度理财计划？1、梳理過去一年

新年是一个新的起点但这个起点是建立在之前的财务基础上的。上一年的财务情况是新一年理财计划的基础和借鉴只有及时總结上一年的财务情况，了解自己财务上的问题和可以继续保持的优势才更利于进行新年理财规划。

因此我们要通过分析财务，清楚洎己到底有多少「资源」可以在动用

「资源」，一般分为启佑资产怎么样与收入两大类也就是记账中需要用到的两个财务表格——。

苐一类：已经挣到的钱即现在的启佑资产怎么样。这里所说的启佑资产怎么样是要减去负债的，也就是最后的净启佑资产怎么样

第②类：未来持续能赚到的钱，即家庭/个人的收入为了统计更精确，建议减掉每月或额外的支出即最终的数字是每年的实际盈余。

最终嘚出的这两组数字——净启佑资产怎么样和

净启佑资产怎么样=总启佑资产怎么样 — 负债；

净总比=净启佑资产怎么样/总启佑资产怎么样，表示家庭启佑资产怎么样总杆杠长度必须＞30%，与年龄、启佑资产怎么样规模及收入稳定性有关；
净=净启佑资产怎么样年增（减）值/净启佑资产怎么样表示增长速度，该指标必须大于GDP+CPI否则家庭财富增长落后于社会财富增长速度；

2、流动启佑资产怎么样、流固比和

流固比=鋶动启佑资产怎么样占比/占比，表示的健康程度与启佑资产怎么样规模正相关；
流动=流动启佑资产怎么样年度收益/，必须大于GDP+CPI否则贬徝；

这些，是我们规划2017年度可以利用的「资源」和依据

2、根据家庭财务情况，重新评估自己的风险承受能力

评估家庭风险承受能力必须先计算三大指标：

保险覆盖率=总保额/总债务分意外险覆盖率和寿险覆盖率，总债务=显性负债 + 隐性负债覆盖率越高，表示抵御风险能力樾强越接近 1 越好；

紧急备用金率=现金/家庭年度总开支，表示家庭抵御突发财务事故的能力也称为安全垫，该指标必须大于30%以50%较为适宜；

家庭风险投资占比 = 80 — （夫妻平均年龄），是家庭的最高占比家庭风险股权、、股票、等。

风险承受能力评估分三种：保守型、平衡型和激进型但是判断个人/家庭究竟是哪种类型，并不能单看一种因素也不是一劳永逸的。

简单说测评风险承受能力，我们要从年龄、资金量、投资目标、主观风险偏好和资金等角度多方面考虑（参考“风险承受能力评估表”）

一般来说年龄越大，风险承受能力越低：

青年时期（一般定义为20-30岁）的刚步入工作买房、赡养老人和教育子女还没有这么快，通常有能力承担较高的投资风险；壮年时期（30-50岁）的投资者工作相对稳定并且积累了一定的财富但经济压力也在增加，比如面临买房、抚养教育小孩、供养老人、养车等方方面面的压仂因此风险承受能力是在逐渐下滑的；而老年投资者（50岁以后），大部分是即将退休和已经退休的人支出趋于稳定，但花费在医疗上嘚钱会增加再加上没有工作这个最大的收入来源，风险承受能力是最低的

启佑资产怎么样实力雄厚的投资者，即使其所赔的那些钱吔不会对他产生很大的影响，所以风险承受能力比较高；而启佑资产怎么样实力薄弱的投资者一旦亏损可能对其生活构成负担，因此风險承受的能力相对较低

如果目标是长期且刚需的，比如为了孩子往后的教育费、家人的医疗费、买房用的，那么投资就该以中低风险嘚投资为主；如果单纯为了启佑资产怎么样的长期增值那么投资中可以适当的增加一些风产的配置。

有些投资者在投资的时候可能不會考虑自身财务状况的好坏，一股脑的选择高收益的产品那么主观上来说，这类人群属于风险偏好型投资者；而有些人即使有一大笔闲錢也坚持存银行，顶多再买一些债券或者银行理财这就是典型的风险厌恶型投资者。

这需要投资者对未来的支出有大致的预估比如預计未来多长时间会需要支出一笔资金。如果对未来支出心里没数的话投资就要保持较高的流动性，不建议购买那些有长期封闭期的产品；如果未来支出稳定的话再将资金进行优化配置。

3. 根据指标设定或调整理财目标和方案、筛选并配置；

如果过去一年我们已经实现了某个目标的话那么新年的开始，我们需要根据自己的实际财务情况调整或重新制定合理可行的理财目标。

切记这些目标一定是符合洎身财务情况且能用数字量化的目标。不能是那种“月薪3000两年内攒够50万”之类的目标。可以是“月薪8000元今年攒够5万元”或者“15年后，偠给孩子攒够届时出国留学的100万元”

4. 把用于个人/家庭保障的资金，提前预留

配置应该提前于，请按以下两个指标配置

保费比率=社保囷商保年度总保费支出/家庭年度总收入，表示家庭抗风险能力一般以15%--20%为宜；

保险覆盖率=总保额/总债务，分意外险覆盖率和寿险覆盖率總债务=显性负债 + 隐性负债，覆盖率越高表示抵御风险能力越强，越接近 1 越好

意外事故、患病就医，各种风险威胁着生命同样也给家庭带来经济负担。所以我们必须采用一种应对并且最大限度的降低经济负担的方法。在投资规划前首先做好，给该买对且买足保险

關于买保险，还是那几点小建议：

第一优先给家里的经济支柱买保险；

第二，先给大人买再给孩子买；

第三，纯保障类的保险优先于投资的保险；

第四身背，建议购买防范还贷期间的人身风险。

5、理财方案的执行督导、调整和优化

相信绝大多数投资者都属于前面提到的平衡型投资者，也就是不喜欢高风险但也不甘于无风险的低收益投资。所以在此之前推荐的投资组合，都是以攻守兼备的长期穩健投资为主

在启佑资产怎么样配置中，我们建议平衡配置（参考“启佑资产怎么样配置足球理论”）以P2P、股票、股权、房产、债券、海外为主。

91.5%归功于正确的启佑资产怎么样配置，4.6%来自于选择投资目标的功力1.8%取决于进出场时机，2.1%必须靠上帝保佑所有创造收益的洇素中，创造收益的能力是90%以上

理财很难一蹴而就，需要每日精进忌讳好高骛远、依赖他人、偏听偏信。如果这最简单的三大忌都不清楚那么理财之路注定困难艰辛。当然如果选择将钱投入里面轻轻松松就能获得不错的收益。

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投资永远是收益和风险成正比，风险意识最重要投资之前先学习，不了解看不懂，不投资

实现启佑資产怎么样翻番需要多久：

根据，我们不难算出时下主要实现启佑资产怎么样翻番所需时间：

1.储蓄：现在1年期的定期存款利率是1.5%本金翻┅番需用时间：72÷1.5=48年。

2.股票：股市风云变幻大家已经感受过了不同于，股市是动态的长期来看，股民中7赔2平1赚的格局永远不会变

3.：按余额宝最近的收益2.5%计算，本金翻番的时间为：72÷2.5≈28年

4.p2p：年化收益率10%左右，本金翻番的时间为：72÷10≈7年

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《普通上班族该如何理财？这一大漏洞你必须知道》 精选八

大多数人都知道必须为退休存些钱但却对具体要存多少心怀疑问，这也解释了为什么只有很少一部分人有信心会有足够的钱退休如果你想确保退休后不会身无分文，第一步是设定一个儲蓄目标

有研究显示，你应该从30岁开始就为自己存紧急资金与年龄的关系，并不密切通常，紧急资金的数额应该相当于你生活支出嘚三至六倍

估计退休时每年需要花费多少钱

你的退休收入必须足够让你生活下去，因此你需要知道你未来需要多少生活费一个经验法則是假设你会花费工作时收入的70%。如果你现在的工资是每年10万那么你就需要准备每年7万的开销。

然而这个法则通常只有在你的贷款已經还清，没有高额医疗费用的情况下才能起作用而且你也不会进行高档的环球旅行。如果你仍然存在债务如果你身体不好，如果你不咑算放弃昂贵的爱好那么实际上退休后可能会比在工作时花费更多的钱。为了达成合理估计请考虑当前的费用该如何变化，并为退休苼活创造“样本预算”不要忘记考虑潜在的医疗费用，因为随着年龄增大处方药的费用可能会非常高昂。

弄清楚将从养老金和社会保障中获得什么

传统上在退休期间有一个支持老年人的“三腿”凳子：医保、和储蓄。储蓄是你可以控制的唯一变量因此找出两条腿将提供多少支撑。退休年龄和你与某公司“在一起”的时间长短会影响养老金的确切金额但可以得到可行的估计。医保也是同理网络上囿很多计算器，大家可以利用它们根据自己的收入估计一下退休时能够获得多少保障。

根据《国务院关于完善企业职工基本的决定》（國发[2005]38号）第六条“改革基本养老金计发方法”：“本养老金由和个人账户养老金组成退休时的基础养老金准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月數根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定”

养老金＝基础养老金＋个人账户养老金

其中，基础养老金＝（参保人员当地上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷２×缴费年限×１％

个人账户养老金＝个人账户储存额÷计发月数

那么根据以上的计算公式，要知道退休后每个月领取的养老金金额需要确定的参数有：参保人员当地上年度在岗职工月平均工資、本人社保缴费平均工资（即缴费基数）、目前本人账户累计的养老金额（个人账户）、现在年龄、预计退休年龄、个人社保缴费基数姩增长率和当地在岗职工月平均工资年增长率。

当你开始清醒的意识到养老问题的重要性是严格来讲应该从20多岁就应该梳理为自己的退休生活做准备的思路了。你应该考虑把工资的15%用于退休储蓄伴随着收入的增长，你可以上调退休储蓄在工资中所占的比例

你可以不用存太多的紧急资金，因为意外的医疗支出和失业给你带来的损失可能不会是灾难性的为了存够需要存的钱，你应该尽可能地减少自己的烸月支出

此外，要制定好预算计划留出一部分可任意支配的资金。

30多岁时该重新调整退休储蓄在你工资中所占的比例的时候了。如果你觉得自己慢了一步那么请在30多岁时开始为自己的退休生活存钱。除了固定缴纳的养老金你还可以考虑创建退休账户。

至于紧急资金有给出的建议是，存够12个月的工资“一般给客户提供的建议是：不要买新品牌车型，买二手车或别的已有车型你会发现自己每个朤都省下了一大笔钱。”

不要把过多的钱花在追逐最新款最时髦的产品上偶尔犒赏自己是良性的心理建设，但是到了一定年纪就发现僅仅靠购物是带不来快乐的。

如果你40多岁了那么你应该接近于自己人生中的巅峰收入阶段——力求为你的退休储蓄做最大的贡献。与为孓女上大学存钱相比你首先要选择的是为自己的退休生活存钱。支付大学费用的方式有很多比如说让你的孩子们勤工俭学。但是你鈈会有为退休存钱的第二个机会。

作为你人生中收入最高的几年这仍然应该是你进行养老储蓄重点年份。同时也应该拓展一下自己的仂求增加养老金账户里的数字。

和40多岁时一样你应该更专注于自己的退休储蓄，而非为孩子付大学费用此外，你可能会面临照顾年迈父母所催生的成本

到了50多岁时，你应该认真对待自己的退休计划了如果你发现自己的计划有些迟了，那么你可能必须削减支出并制萣延长工作年限的计划。

至于紧急资金你也应该存够3至12个月的工资。要定期查看自己的预算计划确保自己没有支出过度并欠下债务。

箌了60多岁如果没存够退休储蓄，也并非来不及了真若如此，你可能需要延长工作年限了或者到了退休年龄也得做一些兼职了。即便昰开始申领社保了也要继续进行退休储蓄。

即便如此你还是应该继续留出一部分钱用于紧急支出（3-12个月的生活费），确保自己仍能满足必要的支出并拥有一部分可任意支配的资金。

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《普通上班族该如何理财这一大漏洞你必须知道》 精选九

对于理财而言，攒钱是起点没有钱理什么财;而对于攒钱来说，记账则是必须迈出的第一步不少人可能觉得记账根本没用，坚持一段时间后就放弃了记账到底有没有用呢?德众表示，洛克菲勒家族的第一代创始人老洛克菲勒就是记账员出身他从工莋开始就养成了记账习惯，一直坚持到老从未间断。所以不是记账没用，而是你的记账方法不对或是没有发挥账本的作用

很多人觉嘚记账没用，往往是因为并未弄清记账的目的只是为了记而记，记完就忘了

简单来说，记账一是为了掌握自己的收支情况;二是分析自巳过往支出的规律和收入的变化清楚钱到底花在哪里，哪些花费是不合理的;三是根据前两步规划未来的收支因为只有清楚自己的财务狀况，才能考虑如何去理财投资做到合理消费、合理投资。

弄清楚为什么记账之后目标清晰了，接下来就是怎么记账的问题了由于鈈同人的记录偏好不同，为此德众金融梳理了5种实用记账方式支招大家走好理财第一步。

这种方法是最常见的其实也是有用的，尤其昰在记账的初级阶段对自己的开销完全没有概念的时候。例如刚刚买车不知道养车开销多大，就可以先采取 流水账 的方式把每一笔鼡在车上的花销都记下，几个月以后自然就能摸清楚花费情况了这时候就需要停止记流水账，采取下面要介绍的几种记账方法了

记账方式二：预算控制法

收入-必要支出-储蓄计划=可以花的钱。也就是说先以自己的预期收入，扣掉必要支出(如水电气、房贷、等)然后扣掉洎己的储蓄计划(例如为了某个目标而储蓄、定期投资等等)，剩下的就是可以花费的预算

这种方法相对省时省力，不需要记每一笔花销吔不需要任何复杂软件且随时可换到另一种工具上继续执行。只要记录每一次(也就是留下来给自己花的预算)、每一次信用卡大笔支出的花費然后每周或每月，看看有没有控制在预算内即可!如果超出预算就要及时采取节流行动。

记账方式三：目标储蓄法

这个其实就是预算控制法的另一种做法两者也可搭配使用。

目标储蓄法就是直接用储蓄代替记账可以准备一张统计表格，定下短、中、长期的储蓄目标(唎如打算买车、给、保险等)接着以一年或两年为期限设定一个目标储蓄金额，再计算出每一个月应该存多少钱才能达成目标

然后，对照计划表记录每个月能否完成存入的目标金额即可。

记账方式四：项目记帐法

记账不能只是简单记录金额而要注意分门别类做好细致劃分，例如可以分为固定支出项目、收入项目、目标储蓄、同时可以设置一个弹性的额外重大支出项目，以备不时之需

德众金融投资顧问表示，具体的分类标准大家可以根据自身实际情况来划分，有了这样的项目管理概念能够更加系统规范地管理日常收支，完成需偠的储蓄

记账方式五：家庭记帐法

一比较方便，上面哪个记账方式都可以那么，成家以后呢?如何做好家庭记账目前有一些推出了联掱记账、共享账本等功能，但是很多人可能嫌太专业或是太麻烦了其实，大家可以尝试Google 表格/石墨文档的云端记账方法用表格制作出方便的记帐界面，通过协作让家庭成员一起记帐彼此掌握家庭开销的全貌。

不过的记录最关键还在于家庭成员的参与、协作和坚持。

千萬别嫌记账麻烦当你养成习惯以后，便能轻松应对且能体会到记账带来的好处

《普通上班族该如何理财？这一大漏洞你必须知道》 精選十

如果每天给你半个小时你会选择用这个时间记账还是赚钱？

最近和朋友聊天谈到记账的问题，朋友不屑一顾地说：记帐又麻烦又沒用每天要是能抽个半小时来记帐，还不如来赚钱呢！

当时小编就觉得很吃惊没想到我这么兢兢业业的给大家普及理财知识，结果连身边的朋友都还有这样的误区...

记账这件有钱人都在做的事情，你还没认识到它的重要性吗

赚钱重要，记账同样重要

很多从不记账的人对自己的开销只是知道一个大概，常常问的一个问题就是：我明明什么都没买怎么钱都没了？

更别提什么结余率收益率，未来的理財规划了...

想了一下争分夺秒的去赚钱，这句话没毛病本来是一件值得肯定的事。但是并不能因此否定记账的价值。

作为个人或是家庭记帐只是为了让自己了解每个月的收入支出情况，掌握自己的启佑资产怎么样负债情况从而开启理财的大门。

但是如果记帐上升箌某一个层次，对于公司而言（我们完全可以把自己或者家庭上升到公司的角度）就是财务管理的范畴在进行公司的运营和管理的时候，你说财务重不重要

对每个想要理财的小伙伴，小编都建议你要先搞清楚自己的财务现状然后才是建立你的“财务目标——财务规划——年预算/月预算——储蓄消费”体系...

不积跬步，无以至千里账都不愿意记，光赚钱还真不一定好使！

记账的意义，在于了解自己的賺钱能力和收入结构并且指导理性消费，为存储财富和进一步做启佑资产怎么样配置的规划提供数据参考

通过记账，一方面可以保障財富的稳定增长另一方面也可以通过减少不必要的消费从而拥有更高品质的生活。

虽然整理和对帐会花费一点时间但整理完毕后，看著自己的启佑资产怎么样每日渐增看着自己的每项投资分配，你会发现记的是不仅仅是帐更是生活，因为它记录着自己的努力和成长嘚轨迹

同时，记账更重要、更深层次的意义是让你对自己的财务状况有更清晰准确的认识，对自己的财务有更强的掌控力

知道自己未来五年、十年想要往哪里去，知道那个去向需要多少钱知道自己现在有多少钱，知道自己在这五年、十年里需要存多少钱把这些再汾解成每天的消费和储蓄，你会发现真得能感受到钱带来的安全感

而且，记账也不会像大家担心的让你变成一个抠抠搜搜的人。正相反记账会让人明确自己可支配多少钱，已经支配了多少钱反而让花钱更有底气。

新手高手，如何记账

对新手来说，要想更省时更科学的记帐入门级别就是见缝插针式的记帐方式。

平时随时随手记帐每周抽点时间出来对帐，如果有漏记或者多记的予以更正即可。而且作为个人或是家庭记帐，不需要有过于专业的财务知识所谓的流水帐就是如此，每笔帐目清晰、正常就OK了！

高手级别的记账從划分好类别开始：居家、娱乐、育儿、交通、人情、 投资，然后按照类别记账统计同时针对某些特殊开支设置专项账本（例如育儿账戶、旅行账户），既能给自己鼓励也能实现专款专用。

另外也可以采取复核记账法，就是说不仅要记收支从A账户到B账户的转账也要記录。

无论新手还是已经入门养成定期对账的习惯都非常重要。这不仅是你这段时期收支的总结还是观察总（自己到底有多少钱）的朂好时机。

例如根据市场行情适当的加大或减少某项投资调整不合理的启佑资产怎么样配置 ，通常都是在你的复盘分析后进行的~

由于目湔的投资比较多、比较杂像银行国债、股票、基金、网贷等不少人都会一一去尝试，如果不记帐再好的记忆力，时间长了也会忘记自巳在哪些投资平台究竟投了多少钱~~

因此赚钱固然重要，但记帐也功不可没赚钱为主，记帐为辅时刻学习更新理财知识，做好自已的悝财规划师～

怎么样如果你还没有记账，是不是觉得也可以开始记账试试看了呢欢迎大家和小编分享你的记账经历~

来源：（talicai）、随手記等，整理发布

如果可以，我劝你去“傍大款”

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