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1、福建省农村信用社“贷款新规”练习题一、单选题 （在下列供选答案中，只有一个选项符合题目要求请将正确选项代码填入括号内。）1.贷款新规对贷款合同管理提出了以（D）原則为核心要义的监管要求旨在引导和推动银行抵押贷款业金融机构加快建立健全贷款合同管理体系，切实维护自身权益A、协议承诺B、罰则约束原则C、贷后管理原则D、实贷实付原则2.固定资产贷款管理暂行办法规定单笔金额超过项目总投资（B）人民币的贷款资金支付，应采鼡贷款人受托支付方式A、5%且超过500万元B、5%或超过500万元C、3%且超过300万元D、3%且超过300万元3.“贷款新规”规定“对于固定资产贷款，在风险可控的前提下单笔支付金额。

2、小于（B）人民币的可采取借款人自主支付方式。”A、30万元B、50万元C、100万元D、500万元4.实贷实付是指银行抵押贷款业金融机构根据（A）和有效贷款需求在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程A、贷款项目进度B、资本金到帐进度C、资金需求进度D、交易对手的资金情况5.贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托将贷款资金通过（A）支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A、借款人账户B、交易对手账户C、担保人账户D、贷款人账户6实行贷款人受托支付方式的

3、贷款资金原则上应在(A)通过借款囚账户支付给借款人交易对手A、贷款发放当天B、贷款发放两天内C、贷款发放后1周内D、没有明确的时间限制7流动资金贷款风险管理的核心要求是( D )。A、贷款人受托支付B、面谈面签C、完善贷款合同管理D、合理确定流动资金贷款需求量8下列说法正确的是(A)A、流动资金贷款管理暂行办法自发布之日起施行B、固定资产贷款管理暂行办法自发布之日起施行C、个人贷款管理暂行办法自发布之日起三个月后施行D、项目融资业务指引自2009年11月1日起施行9下列贷款中不属于固定资产贷款的品种有( D )。A、房地产开发贷款B、土地储备贷款C、项目融资D、贸易融资10下列有关个人贷款说

4、法不正确的是(D )。A、以保证方式担保的个人贷款贷款人应由不少于两名信贷人员完成B、贷款人不得发放无指定用途的个人贷款C、貸款人应建立和完善借款人评价体系D、1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年11下列说法正确的是(C)。A 、如果一个流动资金贷款的合同金额超过500万元人民币则该贷款应实行贷款人受托支付方式B 、固定资产贷款的合同金额超过500万元人民币的，应实行贷款人受托支付方式C 、如果┅笔个人贷款无法事先确定交易对象且该笔贷款的合同金额不超过30万元人民币，则该笔贷款可采用借款人自主支付方式D 、不论一笔个人貸款的合同金额是多少对于单笔支付而言，如果借款人无法事先确定具体

5、交易对象，且金额不超过30万元人民币就可以采用借款人洎主支付方式12.信贷风险分散策略是指通过多样化的（ D）来分散和降低风险的方法。 A、客户群 B、贷款产品C、行业分布D、贷款组合13.补偿策略指倳前（损失发生以前）的价格补偿对于那些无法通过分散或转嫁等方法进行管理，而且又无法规避、不得不承担的风险贷款人可以采取在（D ）上加进风险因素。A、交易方式B、担保方式C、交易对手的选取D、交易价格14.信贷风险预防策略是指商业银行抵押贷款通过完善的（D ）、科学的信贷流程、规范的信贷管理防止风险发生或控制风险的策略A、客户准入制度B、贷后管理制度C、风险控制制度D、信贷制度15.贷款新規中，“参

6、照本办法执行”的含义是( B )。A、可以不执行B、需要遵守办法规定的各项要求C、具备执行条件的要执行；不具备执行条件的，可暂时执行D、可依据贷款人的意愿执行16.信贷管理的主要策略不包括( C )A、信贷风险预防策略B、信贷风险分散策略C、信贷风险衍生策略D、信贷風险转移策略17.为防范由于经济周期、行业发展周期形成的系统性风险银行抵押贷款可取（ C）策略。 A、信贷客户分散B、贷款产品多样化C、貸款行业分散D、贷款区域分散18.流动资金贷款不得用于（ A ）等投资不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A、固定资产、股权B、固定資产、扩大再生产C、股权、扩大再生产D、固定资产19.贷款人应建

7、立完善的（ B ），落实具体的责任部门和岗位全面审查流动资金贷款的風险因素。A、激励约束机制B、风险评价机制C、报告和纠正机制D、贷款操作规范20“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪個环节( C ) A、风险评价B、贷款发放与支付C、贷款限额管理D、贷后管理21目前我国银行抵押贷款信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、( D)、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险A、审贷分离、集中审批B、审贷结合、分级审批C、审贷结合、集中审批D、审贷分离、分级审批22如果银行抵押贷款贷款到期不能正常收回或银行抵押贷款与借款人之间发生纠纷，就应该依靠法律手段收回依法收贷的顺序一般是（。

8、D ）A、保证贷款、信用贷款、抵押贷款B、信用贷款 、抵押贷款、保证贷款 C、抵押贷款、保证贷款、信用贷款D、信鼡贷款、 保证贷款、抵押贷款23贷款人应落实具体的责任部门和岗位履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容不包括（ D ）A、借款人及其关系人的情况B、项目本身情况C、贷款担保情况D、对贷款项目提出贷与不贷的决策意见24银行抵押贷款业金融机构为实施有效的贷后管理需要采取系列相应措施。不包括下列（ D ）A、建立贷款质量监控制度、贷款风险预警体系以及贷后动态监测和重估制度B、借款人现金流出现异常的，要控制借款人的资金支付C、贷款人要参与借款人的贷款重组维护贷款人的债权D、要对项目合。

9、规性、项目技术和财務可行性、产品市场等再次进行深入的风险评价25在项目融资业务中贷款人可以要求借款人以有效的方式分散经营期风险。下列方式中不屬于分散经营期风险的是（ A ） A、履约保函B、发起人提供资金缺口担保C、使用金融衍生工具D、签订长期供销合同26、在项目融资业务中，贷款人为规避建设期风险可以要求借款人或通过借款人要求项目相关方提供相应的保障措施。下列方式中不属于降低建设期风险的是（ D ）A、投保商业保险B、建立完工保证金、提供完工担保C、履约保函D、使用金融衍生工具27、请根据给定情景选择正确选项：某银行抵押贷款同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目该项目总投资为1。

10、5亿元1月1日，贷款银行抵押贷款为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元 自主支付贷款资金流出情况如下：贷款用途资金划出 交易对手日期金额（万元）账户名称开户行工程款1月5日200A工程公司工行增資1月10日800同名户农行购买钢材1月15日360C 钢厂中行购买钢材1月16日400C 钢厂中行购买水泥1月20日600B 水厂建行购买水泥1月30日300D 水泥厂工行(1)关于1月10日划出的800万元，下列说法正确的是( D )A、化整为零B、借款人属于贷款诈骗C、贷款使用合规D、贷款使用违规应要求客户尽快将款项划回，或尽快归还(2)关于1月15日和1朤16日划出的两笔款项下列说法正。

11、确的是（A）A、有化整为零嫌疑B、有挪用贷款嫌疑C、贷款资金支付正常无违规嫌疑D、贷款用途与约萣用途相符。可以自主支付(3)关于月20日划出的600万元下列说法正确的是（B）A、该项目受托支付起点为750万元，该笔支出未超过受托支付起点金額B、该项目受托支付起点为500万元该笔支出超过受托支付起点金额C、该项目受托支付起点为400万元，该笔支出超过受托支付起点金额支付方式违规D、贷款资金已发放至借款人账户，允许其自主支付因而不须涉及受托支付方式问题28.贷款申请的基本要求( B)。 A、合法审贷B、诚信申貸C、合规审贷D信用审贷29.贷款全流程管理与风险控制的第一环节是( C )A。

12、、贷款审批B、贷款调查C、贷款申请D、信贷评级30.贷款全流程风险管理嘚关键环节是( B )A、贷款申请B、尽职调查C、信用评级D、统一授信31.项目融资业务指引规定多家银行抵押贷款业金融机构参与同一项目融资，原則上应采取( C )贷款方式A、联保贷款B、共保贷款C、银团贷款D、互保贷款32.银行抵押贷款业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道获取、核實和分析借款人相关信息的环节是( B )。A、贷款申请B、尽职调查C、贷款审批D、贷款评价33.贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提絀要求并要求借款人恪守( A )原则，承诺所提供材料真实、完整、有效 A、诚实守信B、信用承诺C、诚信申贷D、。

13、诚实信用34.个人贷款管理暂荇办法规定：贷款人应要求借款人以( B )形式提出个人贷款申请A、口头B、书面C、电子渠道D、要约35.个人贷款管理暂行办法规定：贷款人不得发放( C )的个人贷款。A、无担保B、无用途范围C、无指定用途D、无生产经营36.贷款人从事项目融资业务应当以( B )分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险A、盈利能力B、偿债能力C、成长能力D、营运能力37.个人贷款管理暂行办法规定：借款人信用记录良好，无( B )不良信用记录A、恶意B、重大C、严重D、/38银行抵押贷款业金融机构对客户偿债能力和偿债意愿的分析、计量和评价，反映愙户

14、违约风险大小的是（ C）。A、统一授信B、风险评价C、信用评级D、尽职调查395W属以下哪种信用评级方法（ B）A.定量分析法B、定性分析法C、违约概率模型D、定量定性分析法 40对集团公司的年度评级尽量采用（ D ）。A、财务报表B、单独报表C、联合报表D、合并报表41银行抵押贷款业金融机构统一对客户确定最高授信额度并集中统一控制的信用风险管理制度是（ C ）。A、集团授信B、集群授信C、统一授信D、联合授信42商业银荇抵押贷款需要准确评估债务人在未来一定时期内发生违约的可能性即（ A ）。A、违约概率B、违约风险C、违约可能D、违约情况43个人贷款风險评价应以分析借款人（ C ）为基础A、信用情况。

15、B、资产情况C、现金收入D、经营收入44个人贷款管理暂行办法规定：贷款人应建立借款人匼理的（ B）控制机制A、资产负债比例B、收入偿债比例C、现金收入比例D、收入负债比例45风险限额中（ C）是指银行抵押贷款各业务员单元在業务经营过程中必须严格遵守的限额。A、指导性限额B、指定性限额C、指令性限额D、指引性限额46流动资金贷款管理暂行办法规定：贷款人应建立完善的（ B）机制落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素A、信用评价B、风险评价C、限额评价D、偿债评价47贷款新规要求要保持负责业务风险评价工作部门的（B ），建立有效的岗位制衡机制A、合规性B、独立性C、关联性D、合法性。

16、48流动资金贷款管理暂行办法第十七条规定：“贷款人应根据审贷分离、（ C ）的原则建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性A、分散审批B、统一审批C、分级审批D、集中审批49.( C )是信贷业务执行实施的前提与依据。A、贷款调查B、贷款审查C、贷款审批D、贷款申请50信贷授权是银行抵押贷款业金融机构信贷管理和（ B ）的基本要求旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险的能力 A、外部控制B、内部控制C、内外部相结合D、以上都不对51集中管理是为了控制风险，（ D ）则是为了在控制风险的前提下提高效率A、内部授权B、分级授权C、转授权D、合理授权52.以下说法错误。

17、的是( A )A、审批人员承担业务拓展指标B、最终审批人不得分管公司业务经营部门C、审批人员原则上不與借款人接触D、对审批人员实施关系人回避制度53“三个办法一个指引”中规定，对超越或变相超越权限审批贷款的（ C ）可以根据有关法律法规进行处罚。A、中国人民银行抵押贷款及各分支机构 B、中国银行抵押贷款业协会 C、中国银行抵押贷款业监督管理机构 D、银行抵押贷款業自律组织54根据商业银行抵押贷款授权授信管理暂行办法规定授权的有效期限为（ A ）年。A、1 B、2 C、3 D、以上都不对55贷款金额除考虑借款人的匼理要求还应控制在借款人的（ B ）范围内，这样才能确保需求合理、风险可控A、还款能力B、承贷能力C、经营能力D、。

18、管理能力56“个貸管理办法”规定贷款人应建立有效的个人贷款（ B ）机制制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制A、实贷实付管理B、全流程管理C、受托支付管理D、自主支付管理57在全面论证、（ C ）的基础上，提出审查结论A、深入调查研究B、平衡风险C、平衡风险收益D、平衡收益58.贷款合同管理一般采取银行抵押贷款业金融机构（ D ）統一归口管理模式。A业务部门B合规管理部门C办公室D法律工作部门59.贷款产品宣传广告属于（ C ）A.要约B.承诺C. 要约邀请D.都不是 60十六周岁以上不满┿八周岁的公民，以自己的

19、劳动收入为主要生活来源的为( C )。A.无民事行为能力人B.限制民事行为能力人 C. 视为完全民事行为能力人D. 以上都不對61.银行抵押贷款业金融机构一般采用( C )A. 担保合同B. 短期合同C. 格式合同D. 非格式合同62行为人没有代理权、超越代理权或代理权终止后以被代理人洺义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的该代理行为有效。这种代理学理上叫做（ D ）A.一般代理B.委托代理C.无权代理D.表见代理63限制行为能力人单独订立的借贷合同，经监护人追认的该合同（ A ）。A.有效B.无效C.效力待定D.以上都不对64贷款人与借款人串通骗取保证人提供擔保的保证人代为偿还贷款，

20、根据法律规定（ A ）。A.贷款人应当把保证人代为偿还的资金返还保证人B.贷款人不必把保证人代为偿还的資金返还保证人65采取欺诈、胁迫手段订立合同损害国家利益的该合同（ A ）A.无效B.可撤销C.效力待定D. 以上都不对66贷款人有确切证据证明对方出現经营状况严重恶化可采取的措施是（ B ）。A.撤销权B.不安抗辩权C.抵销权D.代位权67借款人怠于行使债权而影响还贷的贷款人可行使（ D ）A.撤销权B.鈈安抗辩权C.抵销权D.代位权68.质押合同何时生效( B )。A.合同签订日B.质物移交于质权人占有时 C.公证日D.主合同生效日69.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷

21、款资金发放至( A )后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象A、借款人账户B、担保人帐户C、受托囚帐户D、抵押权人帐户70.流动资金贷款用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人( A )贷款资金支付情况并通过账户分析、凭證查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。A、定期汇总报告B、口头告知C、短信通知D、电话告知71.对小企业融资、订单融资、預付租金或者临时大额债项融资等情况可在交易( A )的基础上，确保有效控制用途和回款情况下根据实际交易需求确定流动资金额度。A、嫃实性B、合法性C、可控性D、有效性72.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款

22、申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的( D )A、借款人B、担保人 C、担保人合作对象D、借款人交易对象73.具有支付对象明确且( B )情形的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式A、借款人新建立信贷业务关系B、单笔支付金额较大;C、借款人信用状况一般D、借款人是老客户74.具有与借款人新建竝信贷业务关系且( A )的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式A、借款人信用状况一般B、借款人信用状况良好C、单笔支付金额D、擔保意愿强75.（ C ）是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。A、贷款追加B、贷款展期C、贷款重组D、合同

23、约束76.一般来讲，短期贷款到期( A )之前、中长期贷款到期( A )之前贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。A、1周 一个月B、1天 半个月C、三天 1周D、三天 一个月77.( A )是贷后管理重要的手段之一A、贷后检查B、账户管理C、固定资产贷款追加D、合同约束78.( D )是贷款损夨的重要原因。A、贷前防范B、市场变化的不确定性C、贷款合同执行中的不可预测因素D、贷后管理不善79.对确系无法收回且符合一定条件的不良贷款经规定规范的审查审批流程后可进行( B )。A、合同约束B、核销处理C、策略调整D、贷款重组80.有关借款人经营状况的

24、预警信号描述不囸确的一项是( D )。A、丧失重要客户B、主要客户的订货变化无常或超出正常水平C、推迟更新过时的无效益的设备D、冒险投资于其他新业务81.( B )是信貸档案的重要组成部分是贷款风险形态变化记录的重要依据。A、贷后风险监测B、贷后管理定期报告C、贷后检查D、贷后风险预警82.信贷档案管理应做到（ B）、专人负责、按时交接A永久管理B、分段管理C、直接管理D、间接管理83.( D )是加强贷款管理、保护贷款安全的重要基础。A、规范哋记录信贷档案B、规范地保管信贷档案C、规范地使用信贷档案D、规范地记录、保管和使用信贷档案84.不良贷款管理是根据不良贷款的风险程喥采取不同措施。

25、化解和防控( A )的过程A、信贷风险B、操作风险C、信用风险D、市场风险85从法律上看，“三个办法”和“一个指引”的法律性质属性正确是（B ）A、“三个办法”属于规范性文件，“一个指引” 属于规章B、“三个办法”属于规章“一个指引” 属于规范性文件C、“三个办法”和“一个指引” 都属于规章D、“三个办法”和“一个指引”都属于规范性文件86既属于行政处分，又属于行政处罚的有（C ）A、记过B、没收违法所得C、警告D、暂扣或者吊销许可证87银行抵押贷款业监督管理法第四十八条规定，银行抵押贷款业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行抵押贷款业监督管理规定银行抵押贷款业监督管理机构可对负有直接责任的董事、高级管理人员。

26、给予警告或者处以（ A）罚款。A、五万元以上五十万元以下B、二十万元以上五十万元以下C、五万元以上二十万元以下D、二十万元以上88行政处罚鋶程中顺序正确的是（B ）A、立案 当事人陈述和申辩 制作行政处罚决定书 调查取证B、立案 调查取证 当事人陈述和申辩 制作行政处罚决定书C、调查取证 当事人陈述和申辩 制作行政处罚决定书 立案D、当事人陈述和申辩 制作行政处罚决定书 调查取证 立案89“三个办法”确立的贷款管悝的核心制度及防范贷款被挪用风险的基本手段的是（D ）。A、按规定签订贷款合同B、按规定流程审批贷款C、贷款资金的支付管理和控制D、與贷款项目资本金的到位同比例发放固定资产贷款90

27、违法发放贷款罪数额特别巨大或者造成重大损失的处以（A ）。A、五年以上有期徒刑并处二万元以上二十万元以下罚金B、五年以上有期徒刑，并处一万元以上十万元以下罚金C、三年以上有期徒刑并处二万元以上二十万え以下罚金D、五年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金91“三个办法”中所规定的法律责任主要是（D ）A、民事责任B、刑事责任C、违约责任D、行政责任92民事责任包括（A ）。A.违约责任B.行政处分C.罚金D.纪律处分93（ A ）具有“罚则约束”的功能A.“三个办法”B.“一个指引”C.貸款通则D.以上都是94在不同位阶的法律规范发生冲突时，应当选择适用（ A）规范 A.位阶高。

28、的B.位阶低的C.国务院决定D.全国人大规定二、多选題 （在下列供选答案中至少有个选项符合题目要求，请将正确选项代码填入括号内答错一个本题不得分。）1.“贷款新规”起草的动因其中主要表现在（ABCDE）。A、贷款挪用现象普遍B、过度授信问题突出C、合同管理虚设D、贷后管理软弱无力E 、“四假”骗贷现象普遍2.“贷款新規”出台的意义有（ABC）A、强调“合同约束”和“协议管理”，促使贷款进入实体经济抵御危机B、强化贷款风险管控，保护广大金融消費者的合法权益维护金融体系安全和稳健运行C、顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高银行抵押贷款监管的有效性D、从制度源头上根夲解决长期困扰我国银行抵押贷款业信贷风

29、险管理中的矛盾和问题.银行抵押贷款业金融机构贷款中，存在的“四假骗贷”问题主要指（ABCD）。A、以虚假商品交易骗取贷款 B、以虚假权证套取银行抵押贷款贷款C、以假的注册资本金骗取贷款 D、以假按揭的方式骗取贷款固定资產贷款管理暂行办法将固定资产贷款定义为“贷款人向（A B）发放的用于借款人固定资产投资的本外币贷款。”A、 向企（事）业法人 B、国镓规定可以作为借款人的其他组织机构 C、个体工商户 D、农户“固定资产投资”沿用了国家统计部门的口径包括（ABCD）。A、基本建设投资B、哽新改造投资C、房地产开发投资D、其他固定资产投资流动资金贷款管理暂行办法将流动资金贷款定义为“向（AB）发放的用于日常生

30、产經营周转的本外币贷款”。A 、企（事）业法人B、国家规定可以作为借款人的其他组织机构 C、个体工商户D、农户7贷款人应要求借款人在合同Φ对与贷款相关的重要内容作出承诺承诺内容应包括（ABCDE）等。A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B、及时向贷款人提供完整、嫃实、有效的材料C、配合贷款人对贷款的相关检查D、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人E、进行合并、分立、股权转让、對外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等8协议承诺原则在贷款合同中的体现（ABCD）方面A、借款人承诺申贷材料信息嘚真实有效B、借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款真实用途C、借款人。

31、通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款资金的支付方式. D、借贷双方通过签订贷款合同等协议文件承诺各方的权利义务.9推行实贷实付的主要意义有（ABCD）A、有利于确保信贷资金进入实体经济B、 严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股市、房市C、有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平加强对贷款资金使用的管理和跟踪D、囿助于贷款人防范信用风险和法律风险10对于投资额大、技术复杂，按照项目进度分期付款的固定资产投资项目贷款人一般应要求借款人提供有（BCD）等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等A、安检B、监理C、评估D、质检1。

32、1出现下列(ABCDE)情形的流动资金贷款借款人应承担违约责任。A、发生重大违约事件 B、未按约定用途使用贷款C、突破财务指标约定E、未按约定方式进行贷款资金的发放和支付D、未遵守承诺事项12 关于账户管理下列说法正确的是(ACE)A、办理固定资产贷款，貸款人可与借款人约定专门的还款准备金账户B、办理流动资金贷款贷款人可与借款人约定专门的资金回笼帐户C、办理固定资产贷款，必偠时贷款人应与借款人约定专门的贷款发放账户D、办理个人贷款贷款人应与借款人约定专门的贷款发放账户E、办理流动资金贷款，贷款囚应与借款人约定专门的资金回笼账户13.我国银行抵押贷款信贷管理发展经历了（ABCDE

33、金指令性管理阶段B、实贷实存管理阶段C、审贷分离阶段D、信贷管理向国际接轨阶段E、信贷全流程管理阶段14.下列风险类型中属于信贷风险的有（ABCD ）。A、信用风险B、政策风险C、操作风险D、利率风險15.信贷管理的主要策略有（ABCD ）A、转移策略 B、分散策略C、补偿策略 D、预防策略16.商业银行抵押贷款信贷业务经营管理架构由（ ABC）组成的。A、董事会及其专门委员会B、监事会C、高级管理层D、客户经理17.五级分类制度按信贷的风险程度将银行抵押贷款信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失等五类更加注重分析借款人的（CD），对可能遭受损失的贷款进行综合风险评价 A、现金流B、经营状况C、还款。

34、意愿D、还款能力18.在金融领域风险理解为未来（AD）产生的可能性或不确定性。A、损失B、客户C、市场变化D、收益19.下列哪类情形应参照“三个办法一个指引”的规定执行（ABCDE）A、全额保证金类质柙项下的固定资产贷款B、对文化创意项目发放的符合项目融资特征的贷款C、消费金融公司、汽車金融公司发放的个人贷款D、保险公司发放的保单质押贷款E、以国债质押发放的个人贷款 20.下列哪类情形可不按照“三个办法一个指引”的規定执行。（BCED）A、个人生产经营贷款B、贸易融资业务C、信用卡透支D、国家助学贷款E、农户生产性贷款21.我国商业银行抵押贷款向国际接轨阶段进行了一系列改革其中有（ACD）。A、

35、贷款质量五级分类改革B、贷款质量十级分类改革C、改进贷款管理机制D、加强流动资金贷款管理22.峩国商业银行抵押贷款在改进贷款管理机制阶段采取的主要措施有（ABCDE）。A、改革信贷经营管理机制B、规范授权管理制度C、改进授信、审批機制D、完善信贷管理系统强化IT系统对信贷管理的支持功能E积极化解存量贷款风险23我国商业银行抵押贷款在加强流动资金贷款管理阶段，采取的主要措施有（ABCD）A、逐步完善信用评级体系并将信用评级作为流动资金贷款投放的重要标准B、严格信贷准入标准C、创新信贷产品体系D、完善新增贷款质量专项稽核，落实责任追究制度流动资金贷款的管理逐步规范化24风险预防策略包括以下（ABCD）环节。

36、A、按照审贷汾离、分级审批原则，建立完善的信贷制度减少信贷风险发生的机会B、建立科学的信贷流程，对贷款每一个环节进行全流程的跟踪和管理，把风险消除在萌芽阶段C、通过规范化的信贷管理加强贷后管理D、建立风险预警机制，减少银行抵押贷款信贷资金损失25风险转移策畧包括（ABCD ）A、保险转移 B、出口信贷保险C、担保 D、备用信用证26信贷风险管理的目标是（ABC）。A、促进信贷业务管理模式的转变从片面追求利润管理模式，向实现“风险调整后收益”最大化的管理模式转变B、从以定性分析为主的风险管理方式向定性和定量分析相结合的管理方式转变C、在注重单笔信贷业务风险、分散管理的模式的基础上，加强信贷业

37、务组合管理D、信贷风险管理的最终目标是要保证信贷资金的安全性、效益性和流动性。27单纯依靠风险限额不能完全避免信贷集中在操作中制约影响风险限额的主要因素有（ABCD）。A、银行抵押贷款所在地区客户多样性有限B、商业银行抵押贷款顺行业周期的信贷取向C、信贷部门追求目标市场集中化以便保持对特定客户的优势和管悝专长D、商业银行抵押贷款倾向于集中信贷资源投入朝阳产业，发挥信贷业务的规模效应28信用衍生产品是一种新型的场外交易合约它的功效主要表现在（ABCDE）等方面。A、分散信用风险B、增强资产流动性C、提高资本回报率D、扩大金融市场规模E、提高金融市场效率29贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期

38、限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里所指支付条款包括但不限于以丅内容：（ABCD ）A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；B、支付方式变更及触发变更条件；C、贷款资金支付的限制、禁止行为；D、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。30贷款人提供项目融资的项目应当符合国家（ ABcD）等相关政策。A、产业 B、土地 C、环保 D、投资管理31贷款人应落实具体的责任部门和岗位履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：（ABCD）A、借款人及項目发起人等相关关系人的情况B、贷款项目的情况C、贷款担保情况D、需要调查的其他内容32以下（ABC）情况，

39、适用个人贷款管理暂行办法。A、以存单、国债作质押发放的个人贷款B、消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款C、中国银行抵押贷款业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款D、信用卡透支33信贷管理流程的特点有（ ACD ） A、整体性 B、多样性 C、结构性 D、层次性 E、复杂性34我国商业银荇抵押贷款信贷管理流程存在的主要问题有（ ABCD）A、岗位制衡、绩效考核和责任追究机制不完备B、信贷管理法规不健全C、贷款发放与支付管悝薄弱D、信贷管理流程欠缺前端风险控制35银行抵押贷款与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件其基本内容应包括（ ABCDE ）等要素和有关细节。A、

40、金额B、期限和利率C、借款种类D、用途、支付、还款保障E、风险处置36贷后管理是银行抵押贷款在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括（ ABC ）A、监督借款人的贷款使用情況B、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C、检查贷款抵押品和担保权益的完整性D、风险预警的后评价37贷款新规重点从（ ABCDE ）方面对贷款管理鋶程提出要求A、贷款全流程管理B、贷款合同管理C、贷款发放支付管理D、贷款用途管理E、贷后管理和贷款人法律责任38对于固定资产贷款业務应明确项目受理条件，受理条件包括（ ABCD） A、借款人应符合国家规定的投资主体资格B、项目应符合国家产

41、业、土地、环保等相关政策C、按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序D、应符合国家有关投资项目资本金制度等。39对于固定资产贷款业务在风险审批阶段特別强调要（ ABCDE）等再次进行深入的风险评价。A、项目合规性B、项目技术和财务可行性C、产品市场D、融资方案E、保险40流贷办法明确规定贷款囚应与借款人约定明确、合法的用途，流动资金贷款不得用于（ACD ）A、固定资产投资B、日常生产经营周转C、国家禁止生产、经营的领域和用途D、股权投资41个贷办法规定贷款人应按（BCD ）等维度建立个人贷款风险限额管理制度A、行业B、客户群C、品种D、区域42个贷办法规定个人贷款資金应当采用贷款人受托。

42、支付方式向借款人交易对象支付,但（ ABCD ）可以取借款人自主支付方式A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人囻币的D、法律法规规定的其他情形的43银行抵押贷款业金融机构发放的（ AB ）特殊类个人贷款，暂不执行个贷办法 A、信用卡透支B、农户用于苼产性的贷款C、自然人个人消费贷款D、股权投资44固贷办法中规定在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现（ ABCD ）情形的贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付A、信用状况下降B、。

43、不按合同约定支付贷款资金C、項目进度落后于资金使用进度D、违反合同约定以化整为零方式规避贷款人受托支付45进一步完善我国商业银行抵押贷款信贷管理流程的现實意义，主要体现在（ ABC ）A、有利于规范和强化贷款风险管控，保护贷款人的合法权益 B、有利于商业银行抵押贷款实现贷款的全流程管理 C、有利于我国商业银行抵押贷款建立健全信贷管理制度强化贷款支付管理，保障贷款业务的健康规范发展 D、有效规范和调整当前商业银荇抵押贷款贷款风险管理46贷后管理主要内容包括（ABCD ）A、监督借款人的贷款使用情况B、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C、检查贷款抵押品完整性D、检查担保权益的完整性47受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查

44、职责，对个人贷款申请内容和相关情况的（ ABD ）进行调查核实形成调查评价意见。A、真实性B、准确性C、及时性D、完整性48“贷放分控”是指商业银行抵押贷款将（AC ）作为独立业务环节分别管理囷控制。 A、贷款审批B、利率定价C、贷款发放D、贷前调查49贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度设置定量或定性的指标和标准，從（ABCD ）还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价A、借款人B、项目发起人C、项目合规性D、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案。50在贷款发放和支付过程中借款人出现以下（ABCD ）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件或根据匼同约。

45、定停止贷款资金的发放和支付A、信用状况下降 B、不按合同约定支付贷款资金C、项目进度落后于资金使用进度D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付51在贷款存续期间贷款人应当持续监测项目的建设，根据（ABCD ）等因素定期对项目风险进行评价，並建立贷款质量监控制度和风险预警体系A、经营情况B、贷款担保 C、市场环境D、宏观经济变动52.关于流动资金贷款需求量测算，下列说法正確的是(ABCDE )A、流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额确定B、流动资金贷款管理办法所附测算公式昰测算借款人流动资金贷款需求量的参考依据C、新增流动资金贷款额等于借款

46、人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金貸款以及其他融资D、营运资金量=上年销售收入(1上年度销售利润率) （+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数E、借款人营运资金需求量会受到其所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等因素的影响53.尽职调查的方式( ABCD )。 A、现场会谈B、实地考察C、搜寻调查D、委托调查 54.尽职调查報告主要包括( ABCD )A、基本情况B、财务情况C、贷款用途D、还款来源及担保情况 55.企业类客户有下列情况之一的原则上不接受贷款申请( ABD )。A、财务制喥不健全的B、经营产品和项目属国家明令淘汰的C、主要经营管理人员遵纪守法的D、生产经营

47、未取得有关部门许可的56.项目融资贷款的全鋶程风险管理是( ACDE )。A、风险识别B、风险计量C、风险评估D、风险处理E、风险管理评价57.根据项目实施的进程可以把项目融资风险分为( AD )A、项目建設期风险B、项目非系统风险C、项目系统风险D、项目经营期风险58.影响流动资金需求的关键因素有( ABCD )。 A、现金B、预付账款C、存货D、预收账款59.固定資产贷款管理暂行办法规定：尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的( ABC )A、真实性B、完整性C、有效性D、可行性60.流动资金贷款需求量测算嘚现实意义为( ABCD )。A、有利于加速资金周转促进贷款的合理使用，提高资

48、金的利用效率。B、有利于规范和强化流动资金贷款风险管控C、有利于保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展D、有利于贷款精细化管理。61.贷款申请的一般操作流程包括( ACDE )A、客戶申请及与客户面谈B、客户申请及与实地调查C、借款人资格审查D、内部受理审核及意见反馈E、申请资料准备与初步审查62.贷款申请的法规要求包括( ACDE )。A、借款人主体资格要求 B、借款人经营盈利性 C、借款人信用记录良好D、贷款用途明确合法 E、还款来源明确合法63.贷款新规对借款人主體资格要求主要包括(ABCD ) A、企业法人依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续B、事业法人

49、依照事业单位登记管理条例的规定办悝登记备案C、特殊行业须有相关机关颁发的营业或经营许可证D、个人应为具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自嘫人64.贷款新规对借款人经营管理合法合规性具体包括（ABCD ）。A、经营活动符合国家产业政策和区域发展政策B、符合营业执照规定的经营范围囷公司章程C、新建项目符合规定的资本金比例D、有关部门批准文件完备65.尽职调查的现实意义有（ABCD）A、是银行抵押贷款业金融机构开展信貸业务、管理信贷风险的基本保障B、是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段C、有助于银行抵押贷款业金融機构作出正确决策D、尽职调查工作质量直接决定贷款质量和风

50、险承担水66.我国项目融资风险管理的主要内容有（ABCD ）。A、法律体系不完善基本制度不健全B、金融体制不完善，金融衍生工具较少C、风险管理技术基础薄弱D、客观条件欠缺限制风险管理的发展67.项目融资业务指引对项目融资业务特殊风险的管理提出了具体要求有（ABCD）。A、界定了项目融资及其特殊风险的涵义B、明确了项目融资业务特殊风险评估的原则C、介绍了项目融资业务特殊风险管理的方法D、细化了项目融资业务特殊风险管理的要求68.在项目融资业务中贷款人为规避建设期风险，可以要求借款人或通过借款人要求项目相关方提供下列保障措施（ ABCE ）A、采用签订总承包合同 B、投保商业保险C、建立完。

51、工保证金D、發起人提供资金缺口担保E、履约保函69.项目融资业务指引对分散经营期风险提出了指导性风险管理措施主要有（ABC ）等方式。A、签订长期供銷合同B、使用金融衍生产品C、发起人提供资金缺口担保D、履约保函70.流动资金贷款管理办法对流动资金贷款需求量测算提出了以下（ABCD）要求A、额度确定以贷款人合理测算为原则B、不得发放超过借款人的实际合理需求发放流动资金贷款C、明确流动资金贷款需求量测算的具体要求D、提供流动资金贷款需求是的参考模型71根据巴塞尔新资本协议关于信用评级的要求，内部评级法下合格的评级体系有独立的、性质截然鈈同的两个维度是（ AB ）A、客户评级B、债项评级C、。

52、违约概率D、违约情况72巴塞尔新资本协议要求的客户评级必须具备两大功能（ CD ）A、汾析基本情况B、判断还款意愿C、区分违约客户D、量化违约风险 73违约概率模型属于现代信用风险计量方法，能够直接估计客户的违约概率主要代表模型包括（ ABCD ）。A、预期违约率（EDF）模型 B、信用计量法(CreditMetrics)模型C、CreditRisk+模型D、CreditPortfolio View模型E、Logit分析模型74风险限额管理是商业银行抵押贷款对市场风险進行控制的一种重要手段可以分为（ AC ）。A、指令性限额B、控制性限额C、指导性限额D、管理性限额75（ C ）和（ D ）相结

53、合是重要的信用评級方法。A、信用分析B、违约分析C、定量分析D、定性分析76信用评级的操作要点包括（ ABCD ）等A、要针对不同的客户类型分类构造评级模型 B、要建立信用风险IT系统 C、要持续优化评级体系 D、要保证信用评级工作的独立性77统一授信的现实意义包括（ ABCD ）。A、有利于提升精细化风险管理水岼 B、有利于加强对客户信用风险的管理和控制 C、克服对同一客户的重复、多头及过度授信 D、有利于积极引导信贷结构调整、优化资源配置78項目融资贷款风险包括（ ABCD ）等A、政策风险B、超支风险C、原材料风险D、汇率风险79个人贷款管理暂行办法规定：贷款人应结合借款人（ ACD。

54、E ）等因素合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力A、收入B、资产C、支出D、贷款用途E、担保情况80贷款新规要求贷款审查应对贷款调查内容的（ ACD ）进行全面审查。A、合法性B、真实性C、合理性D、准确性81违约概率（PD）是指债务人在未来一定时期内发生違约的可能性根据巴塞尔新资本协议，计算PD值可采用的方法主要有（ ABC）A、内部违约记录B、外部数据挂钩C、违约统计模型D、单变量模型82債项评级的结果是（ AB ）。A、债项等级B、违约损失率 C、违约风险暴露D、违约概率83违约风险暴露包括（ ABCD ）A、已使用的授信余额B、应收未收利息C、未使用授。

55、信额度的预期提取数量D、可能发生的相关费用84违约损失率的计量方法主要有（ AB ）A、市场价值法B、回收现金流法C、损失汾布法 D、内部衡量法85下列属于银行抵押贷款业授信风险业务的有（ABCD ）。A、对集团客户多头授信B、过度授信C、重复授信D、不当授信86.银行抵押貸款业金融机构表内授信业务包括（ ABC ）A、贷款B、贴现C、透支D、信用证87.信贷授权大致可分为( ACD )。A、直接授权B、间接授权C、转授权D、临时授权88.信贷授权应遵循的基本原则有( ABCD )A、授权适度原则B、差别授权原则C、动态调整原则D、权责一致原则 89下面属于信贷审查岗职责的有（ ABC ）。 A、表媔真

56、实性审查B、完整性审查C、合规性审查D、安全性审查90.授信业务的有权审批人指（ BC ）。A、业务主管B、行长C、授权的副行长D、贷审会委員91.以下实施审贷分离说法正确的有( ABCD )A、审查人员与借款人原则上不直接接触B、审查人员无最终决策权C、审查人员应真正成为信贷专家D、实荇集体审议机制92.商业银行抵押贷款的实际操作中，审贷分离的主要形式有（ ABD ）A、岗位分离B、部门分离C、业务分离D、地区分离93.贷款审查中，要充分揭示借款人( ABCD )等信贷风险 A、财务风险B、经营管理风险C、市场风险D、担保风险94.贷款新规要求，授信品种应与( ABCD )相匹配.A、授信用途

57、B、客户结算方式 C、客户风险状况D、银行抵押贷款信贷政策95固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下( ABCD )情形的贷款人应与借款人協商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付A、信用状况下降 B、不按合同约定支付贷款资金C、项目进度落後于资金使用进度D、违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付96、贷款新规对信贷授权的法规要求主要有（ ABD ）。A、建立健全內部审批授权与转授权机制实行分级审批B、审批人员按照授权自主审批贷款C、细化信贷授权环节风险管理要求，提高监控能力D、对超越、变相超越权限审批贷款的银行抵押贷款业监督管理机构可根据有关法律法规进行处。

58、罚97、贷款新规对贷款审批要素中的贷款期限审萣要求主要有（ ABCD ）。A、应符合相应授信品种有关期限规定B、贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内C、贷款期限应与借款人資产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配D、贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配98、贷款新规对贷款授信品种嘚审定要点主要是（ ABCD ）。A、应与授信用途相匹配B、应与客户结算方式相匹配C、应与客户风险状况相匹配D、应与银行抵押贷款信贷政策相匹配99通常一个合同的订立是由（ AB ）构成的。A.承诺B.要约C.要约邀请D.申请100贷款合同按是否制订统一格式分为（ AC ）A.非格式合同B.自营合同C.格式合哃D.委托合同101贷款合同的制定原则包括（ ACDE ）。A.不冲突原则B.效益性原则C.适宜相容原则 D.维权原则E.完备性原则102协议承诺原则的核心在于（ ABCD ）A.保证貸款合同的完善性B.承诺的法律化C。

基金管理人：中欧基金管理有限公司
基金托管人：中国工商银行抵押贷款股份有限公司
本基金经2013年3月18日中国证券监督管理委员会（以下简称"中国证监会"）下发的《关于核准中欧价值智选回报混合型证券投资基金募集的批复》（证监许可[号文）核准进行募集。
基金管理人保证招募说明书的内容真实、准确、完整本招募说明书经中国证监会核准，但中国证监会对本基金募集的核准并不表明其对本基金的价值和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险
投资有风险，投资人认购（或申购）本基金时应认真阅读本招募说明书
证券投资基金是一种长期投資工具，其主要功能是分散投资降低投资单一证券所带来的个别风险。基金投资不同于银行抵押贷款储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益也可能承担基金投资所带来的损失。
本基金的投资范圍包括中小企业私募债券中小企业私募债券存在因市场交易量不足而不能迅速、低成本地转变为现金的流动性风险，以及债券的发行人絀现违约、无法支付到期本息的信用风险可能影响基金资产变现能力，造成基金资产损失本基金管理人将秉承稳健投资的原则，审慎參与中小企业私募债券的投资严格控制中小企业私募债券的投资风险。
本基金为混合型基金其预期收益及预期风险水平高于债券型基金和货币市场基金，但低于股票型基金属于中等预期收益风险水平的投资品种。
投资人购买本基金并不等于将资金作为存款存放在银行抵押贷款或存款类金融机构投资人应当认真阅读基金合同、招募说明书等基金法律文件，了解基金的风险收益特征根据自身的投资目嘚、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和自身的风险承受能力相适应，并通过基金管理人或基金管理人委托的具有基金销售業务资格的其他机构购买基金
基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利吔不保证最低收益。基金的过往业绩并不预示其未来表现基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。基金管悝人提醒投资人注意基金投资的"买者自负"原则在作出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险由投资人自行负担。
苐十九部分  基金托管协议的内容摘要 77
第二十部分  对基金份额持有人的服务 78
第二十一部分  招募说明书的存放及查阅方式 79
本招募说明书依据《Φ华人民共和国证券投资基金法》（以下简称"《基金法》"）、《证券投资基金信息披露管理办法》（以下简称"《信息披露办法》"）、《证券投资基金运作管理办法》（以下简称"《运作办法》"）、《证券投资基金销售管理办法》（以下简称"《销售办法》"）等有关法律法规及《Φ欧价值智选回报混合型证券投资基金基金合同》（以下简称"基金合同"或"《基金合同》"）编写
本招募说明书阐述了中欧价值智选回报混匼型证券投资基金（以下简称"本基金"或"基金"）的投资目标、策略、风险、费率等与投资人投资决策有关的全部必要事项，投资人在做出投資决策前应仔细阅读本招募说明书
基金管理人承诺本招募说明书不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担法律责任本基金是根据本招募说明书所载明的资料申请募集的。本基金管理人没有委托或授权任何其他人提供未在本招募说明书中载明的信息或对本招募说明书做出任何解释或者说明。
本招募说明书根据本基金的基金合同编写并经中国证监会核准。基金合同是约定基金当事人之间权利、义务的法律文件基金投资人自依基金合同取得基金份额，即成为基金份额持有人和基金合同的当事囚其持有基金份额的行为本身即表明其对基金合同的承认和接受，并按照《基金法》、基金合同及其他有关规定享有权利、承担义务基金投资人欲了解基金份额持有人的权利和义务，应详细查阅基金合同
1、基金或本基金：指中欧价值智选回报混合型证券投资基金
2、基金管理人：指中欧基金管理有限公司
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4、《基金合同》或基金合同：指《中欧价值智選回报混合型证券投资基金基金合同》及对基金合同的任何有效修订和补充
5、托管协议：指基金管理人与基金托管人就本基金签订之《中歐价值智选回报混合型证券投资基金托管协议》及对该托管协议的任何有效修订和补充
6、招募说明书或本招募说明书：指《中欧价值智选囙报混合型证券投资基金招募说明书》及其定期的更新
7、基金份额发售公告：指《中欧价值智选回报混合型证券投资基金基金份额发售公告》
8、法律法规：指中国现行有效并公布实施的法律、行政法规、规范性文件、司法解释、行政规章以及其他对基金合同当事人有约束力嘚决定、决议、通知等
9、《基金法》：指2003年10月28日经第十届全国人民代表大会常务委员会第五次会议通过，自2004年6月1日起实施的《中华人民共囷国证券投资基金法》及颁布机关对其不时做出的修订
10、《销售办法》：指中国证监会2011年6月9日颁布、同年10月1日实施的《证券投资基金销售管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订
11、《信息披露办法》：指中国证监会2004年6月8日颁布、同年7月1日实施的《证券投资基金信息披露管悝办法》及颁布机关对其不时做出的修订
12、《运作办法》：指中国证监会2004年6月29日颁布、同年7月1日实施的《证券投资基金运作管理办法》及頒布机关对其不时做出的修订
13、中国证监会：指中国证券监督管理委员会
14、银行抵押贷款业监督管理机构：指中国人民银行抵押贷款和/或Φ国银行抵押贷款业监督管理委员会
15、基金合同当事人：指受基金合同约束根据基金合同享有权利并承担义务的法律主体，包括基金管悝人、基金托管人和基金份额持有人
16、个人投资者：指依据有关法律法规规定可投资于证券投资基金的自然人
17、机构投资者：指依法可以投资证券投资基金的、在中华人民共和国境内合法登记并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会团体或其他組织
18、合格境外机构投资者：指符合《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》及相关法律法规规定可以投资于在中国境内依法募集嘚证券投资基金的中国境外的机构投资者
19、投资人：指个人投资者、机构投资者和合格境外机构投资者以及法律法规或中国证监会允许购買证券投资基金的其他投资人的合称
20、基金份额持有人：指依基金合同和招募说明书合法取得基金份额的投资人
21、基金销售业务：指基金管理人或销售机构宣传推介基金发售基金份额，办理基金份额的申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务
22、销售机构：指中欧基金管理有限公司以及符合《销售办法》和中国证监会规定的其他条件取得基金销售业务资格并与基金管理人签订了基金销售服务代理協议，代为办理基金销售业务的机构
23、登记业务：指基金登记、存管、过户、清算和结算业务具体内容包括投资人基金账户的建立和管悝、基金份额登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册和办理非交易过户等
24、登记机构：指办理登记业务的机构。基金的登记机构为中欧基金管理有限公司或接受中欧基金管理有限公司委托代为办理登记业务的机构
25、基金账戶：指登记机构为投资人开立的、记录其持有的、基金管理人所管理的基金份额余额及其变动情况的账户
26、基金交易账户：指销售机构为投资人开立的、记录投资人通过该销售机构买卖基金的基金份额变动及结余情况的账户
27、基金合同生效日：指基金募集达到法律法规规定忣基金合同规定的条件基金管理人向中国证监会办理基金备案手续完毕，并获得中国证监会书面确认的日期
28、基金合同终止日：指基金匼同规定的基金合同终止事由出现后基金财产清算完毕，清算结果报中国证监会备案并予以公告的日期
29、基金募集期：指自基金份额发售之日起至发售结束之日止的期间最长不得超过3个月
30、存续期：指基金合同生效至终止之间的不定期期限
31、工作日：指上海证券交易所、深圳证券交易所的正常交易日
32、T日：指销售机构在规定时间受理投资人申购、赎回或其他业务申请的开放日
33、T+n日：指自T日起第n个工作日(鈈包含T日)
34、开放日：指为投资人办理基金份额申购、赎回或其他业务的工作日
35、开放时间：指开放日基金接受申购、赎回或其他交易的时間段
36、《业务规则》：指《中欧基金管理有限公司开放式基金业务规则》，是规范基金管理人所管理的开放式证券投资基金登记方面的业務规则由基金管理人和投资人共同遵守
37、认购：指在基金募集期内，投资人根据基金合同和招募说明书的规定申请购买基金份额的行为
38、申购：指基金合同生效后投资人根据基金合同和招募说明书的规定申请购买基金份额的行为
39、赎回：指基金合同生效后，基金份额持囿人按基金合同和招募说明书规定的条件要求将基金份额兑换为现金的行为
40、基金转换：指基金份额持有人按照基金合同和基金管理人届時有效公告规定的条件申请将其持有基金管理人管理的、某一基金的基金份额转换为基金管理人管理的其他基金基金份额的行为
41、转托管：指基金份额持有人在本基金的不同销售机构之间实施的变更所持基金份额销售机构的操作
42、定期定额投资计划：指投资人通过有关销售机构提出申请，约定每期申购日、申购金额及扣款方式由销售机构于每期约定申购日在投资人指定银行抵押贷款账户内自动完成扣款忣受理基金申购申请的一种投资方式
43、巨额赎回：指本基金单个开放日，基金净赎回申请(赎回申请份额总数加上基金转换中转出申请份额總数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入申请份额总数后的余额)超过上一开放日基金总份额的10%
45、基金收益：指基金投资所得红利、股息、债券利息、买卖证券价差、银行抵押贷款存款利息、已实现的其他合法收入及因运用基金财产带来的成本和费用的节约
46、基金资产總值：指基金拥有的各类有价证券、银行抵押贷款存款本息、基金应收申购款及其他资产的价值总和
47、基金资产净值：指基金资产总值减詓基金负债后的价值
48、基金份额净值：指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数
49、基金资产估值：指计算评估基金资产和负债的价徝以确定基金资产净值和基金份额净值的过程
50、指定媒体：指中国证监会指定的用以进行信息披露的报刊、互联网网站及其他媒体
51、不鈳抗力：指基金合同当事人不能预见、不能避免且不能克服的客观事件
1、名称：中欧基金管理有限公司
2、住所：上海市浦东新区花园石桥蕗66号东亚银行抵押贷款金融大厦8层
3、办公地址：上海市浦东新区花园石桥路66号东亚银行抵押贷款金融大厦8层
5、组织形式：有限责任公司
7、批准设立机关：中国证监会
8、批准设立文号：证监基金字[号
9、存续期间：持续经营
2、中欧基金管理有限公司网上交易系统
（二）代销机构（排名不分先后）：
1、中国工商银行抵押贷款股份有限公司
住所：北京市西城区复兴门内大街55号
2、中国建设银行抵押贷款股份有限公司
住所：北京市西城区金融大街25号
办公地址：北京市西城区闹市口大街1号院1号楼
3、交通银行抵押贷款股份有限公司
住所：上海市银城中路188号
办公地址：上海市银城中路188号
4、平安银行抵押贷款股份有限公司
住所：深圳市深南东路5047号深圳发展银行抵押贷款大厦
办公地址：深圳市深南東路5047号深圳发展银行抵押贷款27F
5、招商证券股份有限公司
住所：深圳市福田区益田路江苏大厦A座38-45层
办公地址：深圳市福田区益田路江苏大厦A座38-45层
客服热线：95565、
6、华泰证券股份有限公司
住所：南京市中山东路90号
办公地址：南京市中山东路90号
7、中信建投证券股份有限公司
住所：北京市朝阳区安立路66号4号楼
办公地址：北京市朝阳门内大街188号
8、国都证券有限责任公司
住所：北京市东城区东直门南大街3号国华投资大厦9层10層
办公地址：北京市东城区东直门南大街3号国华投资大厦9层10层
9、兴业证券股份有限公司
住所：福州市湖东路268号
办公地址：上海浦东新区民苼路1199弄正大五道口广场1号楼22层
10、天相投资顾问有限公司
住所：北京市西城区金融街19号富凯大厦B座701
办公地址：北京市西城区金融大街5号新盛夶厦B座4层
11、光大证券股份有限公司
住所：上海市静安区新闸路1508号
办公地址：上海市静安区新闸路1508号
12、华福证券有限责任公司
办公地址：福州市五四路157 号新天地大厦7至10 层
13、中国银河证券股份有限公司
住所：北京市西城区金融大街35号国际企业大厦C座
办公地址：北京市西城区金融夶街35号国际企业大厦C座
14、齐鲁证券有限公司
办公地址：济南市经七路86号23层
15、申银万国证券股份有限公司
住所：上海市常熟路171号
办公地址：仩海市常熟路171号
客服热线：95523或
16、海通证券股份有限公司
住所：上海市淮海中路98号
办公地址：上海市广东路689号
17、国元证券股份有限公司
住所：安徽省合肥市寿春路179号
办公地址：安徽省合肥市寿春路179号
客服热线：95578，
18、国泰君安证券股份有限公司
住所：上海浦东新区商城路618号
办公哋址：上海市银城中路168号上海银行抵押贷款大厦29楼
19、安信证券股份有限公司
住所：深圳市福田区金田路4018号安联大厦35层、28层A02
办公地址：深圳市福田区金田路4018号安联大厦35层、28层A02单元
深圳市福田区深南大道2008号中国凤凰大厦1栋9层
20、信达证券股份有限公司
住所：北京市西城区闹市口大街9号院1号楼
办公地址：北京市西城区闹市口大街9号院1号楼
21、德邦证券有限责任公司
住所：上海市普陀区曹杨路510号南半幢9楼
办公地址：上海市浦东区福山路500号城建国际中心26楼
22、中信证券股份有限公司
住所：广东省深圳市福田区深南大道7088号招商银行抵押贷款大厦第A层
办公地址：丠京市朝阳区亮马桥路48号中信证券大厦
23、爱建证券有限责任公司
住所：上海市浦东新区世纪大道1600号32楼
办公地址：上海市浦东新区世纪大道1600號32楼
24、金元证券股份有限公司
住所：海口市南宝路36号证券大厦4楼
办公地址：深圳市深南大道4001号时代金融中心大厦17楼
25、中信万通证券有限责任公司
住所：青岛市崂山区苗岭路29号澳柯玛大厦15层（室）
办公地址：青岛市崂山区深圳路222号青岛国际金融广场1号楼第20层
26、西南证券股份有限公司
住所：重庆市江北区桥北苑8号
办公地址：重庆市江北区桥北苑8号西南证券大厦
27、中信证券（浙江）有限责任公司
住所：中国浙江省杭州市江南大道 588号 恒鑫大厦19、20楼
办公地址：中国浙江省杭州市江南大道 588号 恒鑫大厦19、20楼
28、华龙证券有限责任公司
住所：甘肃省兰州市东岗覀路638号财富大厦21楼
办公地址：甘肃省兰州市东岗西路638号财富大厦21楼
29、深圳众禄基金销售有限公司
住所：深圳市罗湖区深南东路5047号发展银行抵押贷款大厦25楼I、J单元
办公地址：深圳市罗湖区深南东路5047号发展银行抵押贷款大厦25楼I、J单元
30、杭州数米基金销售有限公司
住所：杭州市余杭区仓前街道海曙路东2号
办公地址：浙江省杭州市滨江区江南大道3588号恒生大厦12楼
31、上海长量基金销售投资顾问有限公司
住所：上海市浦东噺区高翔路526号2幢220室
办公地址：上海市浦东新区浦东大道555号裕景国际B座16层
32、上海天天基金销售有限公司
办公地址：上海市徐汇区龙田路195号3C座9樓
33、上海好买基金销售有限公司
住所：上海市虹口区场中路685弄37号4号楼449室
办公地址：上海市浦东南路1118号鄂尔多斯国际大厦9楼
基金管理人可以根据情况变化、增加或者减少销售机构并另行公告。销售机构可以根据情况变化、增加或者减少其销售城市、网点并另行公告。各销售机构提供的基金销售服务可能有所差异具体请咨询各销售机构。
名称：中国证券登记结算有限责任公司
住所：北京市西城区太平桥大街17号
办公地址：北京市西城区太平桥大街17号
三、出具法律意见书的律师事务所
名称：上海市通力律师事务所
住所：上海市银城中路68号时代金融中心19楼
办公地址：上海市银城中路68号时代金融中心19楼
四、审计基金财产的会计师事务所
名称：普华永道中天会计师事务所有限公司
住所：上海市浦东新区陆家嘴环路1318号星展银行抵押贷款大厦6楼
办公地址：上海市浦东新区陆家嘴环路1318号星展银行抵押贷款大厦6楼
经办会计师：单峰 刘颖
本基金由基金管理人依照《基金法》、《运作办法》、《销售办法》、基金合同及其它法律法规的有关规定经2013年3月18日中国证監会证监许可[号文批准募集。
二、基金类型与运作方式
本基金的类别为混合型证券投资基金；
本基金的运作方式为契约型开放式
通过各銷售机构的基金销售网点公开发售，各销售机构的具体名单见基金份额发售公告以及基金管理人届时发布的增加销售机构的相关公告
销售机构对认购申请的受理并不代表该申请一定成功，而仅代表销售机构确实接收到认购申请认购的确认以登记机构或基金管理人的确认結果为准。对于认购申请及认购份额及其类别的确认情况投资人应及时查询并妥善行使合法权利，否则由此产生的投资人任何损失由投资人自行承担。
自基金份额发售之日起最长不得超过3个月具体发售时间见基金份额发售公告。
本基金的最低募集份额总额为2亿份基金募集金额不少于2亿元。
本基金的募集对象为个人投资者、机构投资者、合格境外机构投资者以及法律法规或中国证监会允许购买证券投資基金的其他投资人
八、基金份额初始面值、认购费用及认购份额的计算
1、本基金份额初始面值为人民币订制基金信息资讯、并享受本基金管理人为基金份额持有人提供的投资报告服务。
基金管理人客服中心为基金份额持有人提供7×24小时的电话语音服务基金份额持有人鈳通过客服电话021－，400－700－9700（免长途话费）的语音系统或登录基金管理人网站查询基金净值、基金账户信息、基金产品介绍等情况人工座席在工作时间（周一至周五，9：00－17：00）还将为基金份额持有人提供周到的人工答疑服务
基金份额持有人可拨打客服中心电话021－，400－700－9700（免长途话费）投诉直销机构和代销机构的人员及其服务
第二十一部分  招募说明书的存放及查阅方式
招募说明书公布后，应当分别置备于基金管理人、基金托管人和基金销售机构的住所供公众查阅、复制；也可按工本费购买本招募说明书复印件，但应以正本为准投资人吔可以直接登录基金管理人的网站进行查阅。
基金管理人和基金托管人保证文本的内容与所公告的内容完全一致
1．中国证监会批准中欧價值智选回报混合型证券投资基金募集的文件
2．《中欧价值智选回报混合型证券投资基金基金合同》
3．《中欧价值智选回报混合型证券投資基金托管协议》
5．基金管理人业务资格批件、营业执照
6．基金托管人业务资格批件、营业执照
7．中国证监会规定的其他文件
（二）备查攵件的存放地点和投资人查阅方式：
以上备查文件存放在基金管理人的住所，在办公时间可供免费查阅
一、基金份额持有人、基金管理囚和基金托管人的权利、义务
（一）基金管理人的权利
根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定，基金管理人的权利包括但不限于：
2、自《基金合同》生效之日起根据法律法规和《基金合同》独立运用并管理基金财产；
3、依照《基金合同》收取基金管理费以及法律法规规定或中国证监会批准的其他费用；
5、召集基金份额持有人大会；
6、依据《基金合同》及有关法律规定监督基金托管人，如认为基金託管人违反了《基金合同》及国家有关法律规定应呈报中国证监会和其他监管部门，并采取必要措施保护基金投资者的利益；
7、在基金託管人更换时提名新的基金托管人；
8、选择、更换基金销售机构，对基金销售机构的相关行为进行监督和处理；
9、担任或委托其他符合條件的机构担任基金登记机构办理基金登记业务并获得《基金合同》规定的费用；
10、依据《基金合同》及有关法律规定决定基金收益的分配方案；
11、在《基金合同》约定的范围内拒绝或暂停受理申购与赎回申请；
12、依照法律法规为基金的利益对被投资公司行使股东权利，為基金的利益行使因基金财产投资于证券所产生的权利；
13、在法律法规允许的前提下为基金的利益依法为基金进行融资；
14、以基金管理囚的名义，代表基金份额持有人的利益行使诉讼权利或者实施其他法律行为；
15、选择、更换律师事务所、会计师事务所、证券经纪商或其怹为基金提供服务的外部机构；
16、在符合有关法律、法规的前提下制订和调整有关基金认购、申购、赎回、转换和非交易过户的业务规則；
17、法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他权利。
（二）基金管理人的义务
根据《基金法》、《运作办法》及其他有關规定基金管理人的义务包括但不限于：
1、依法募集基金，办理或者委托经中国证监会认定的其他机构代为办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜；
2、办理基金备案手续；
3、自《基金合同》生效之日起,以诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产；
4、配备足够嘚具有专业资格的人员进行基金投资分析、决策以专业化的经营方式管理和运作基金财产；
5、建立健全内部风险控制、监察与稽核、财務管理及人事管理等制度，保证所管理的基金财产和基金管理人的财产相互独立对所管理的不同基金分别管理，分别记账进行证券投資；
6、除依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定外,不得利用基金财产为自己及任何第三人谋取利益，不得委托第三人运作基金财產；
7、依法接受基金托管人的监督；
8、采取适当合理的措施使计算基金份额认购、申购、赎回和注销价格的方法符合《基金合同》等法律攵件的规定按有关规定计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回的价格；
9、进行基金会计核算并编制基金财务会计报告；
10、編制季度、半年度和年度基金报告；
11、严格按照《基金法》、《基金合同》及其他有关规定履行信息披露及报告义务；
12、保守基金商业秘密，不泄露基金投资计划、投资意向等除《基金法》、《基金合同》及其他有关规定另有规定外，在基金信息公开披露前应予保密鈈向他人泄露；
13、按《基金合同》的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配基金收益；
14、按规定受理申购与赎回申请忣时、足额支付赎回款项；
15、依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定召集基金份额持有人大会或配合基金托管人、基金份额持有囚依法召集基金份额持有人大会；
16、按规定保存基金财产管理业务活动的会计账册、报表、记录和其他相关资料15年以上；
17、确保需要向基金投资者提供的各项文件或资料在规定时间发出，并且保证投资者能够按照《基金合同》规定的时间和方式随时查阅到与基金有关的公開资料，并在支付合理成本的条件下得到有关资料的复印件；
18、组织并参加基金财产清算小组,参与基金财产的保管、清理、估价、变现和汾配；
19、面临解散、依法被撤销或者被依法宣告破产时及时报告中国证监会并通知基金托管人；
20、因违反《基金合同》导致基金财产的損失或损害基金份额持有人合法权益时，应当承担赔偿责任其赔偿责任不因其退任而免除；
21、监督基金托管人按法律法规和《基金合同》规定履行自己的义务，基金托管人违反《基金合同》造成基金财产损失时基金管理人应为基金份额持有人利益向基金托管人追偿；
22、當基金管理人将其义务委托第三方处理时，应当对第三方处理有关基金事务的行为承担责任；
23、以基金管理人名义代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或实施其他法律行为；
24、基金管理人在募集期间未能达到基金的备案条件，《基金合同》不能生效基金管理人承担全蔀募集费用，将已募集资金并加计银行抵押贷款同期存款利息在基金募集期结束后30日内退还基金认购人；
25、执行生效的基金份额持有人大會的决议；
26、建立并保存基金份额持有人名册；
27、法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他义务
（三）基金托管人的权利
根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定，基金托管人的权利包括但不限于：
1、自《基金合同》生效之日起依法律法规和《基金合同》的规定安全保管基金财产；
2、依《基金合同》约定获得基金托管费以及法律法规规定或监管部门批准的其他费用；
3、监督基金管悝人对本基金的投资运作，如发现基金管理人有违反《基金合同》及国家法律法规行为对基金财产、其他当事人的利益造成重大损失的凊形，应呈报中国证监会并采取必要措施保护基金投资者的利益；
4、根据相关市场规则，为基金开设证券账户、为基金办理证券交易资金清算
5、提议召开或召集基金份额持有人大会；
6、在基金管理人更换时，提名新的基金管理人；
7、法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他权利
（四）基金托管人的义务
根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定，基金托管人的义务包括但不限于：
1、以诚实信用、勤勉尽责的原则持有并安全保管基金财产；
2、设立专门的基金托管部门具有符合要求的营业场所，配备足够的、合格的熟悉基金托管业务的专职人员负责基金财产托管事宜；
3、建立健全内部风险控制、监察与稽核、财务管理及人事管理等制度，确保基金財产的安全保证其托管的基金财产与基金托管人自有财产以及不同的基金财产相互独立；对所托管的不同的基金分别设置账户，独立核算分账管理，保证不同基金之间在账户设置、资金划拨、账册记录等方面相互独立；
4、除依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规萣外不得利用基金财产为自己及任何第三人谋取利益，不得委托第三人托管基金财产；
5、保管由基金管理人代表基金签订的与基金有关嘚重大合同及有关凭证；
6、按规定开设基金财产的资金账户和证券账户,按照《基金合同》的约定根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜；
7、保守基金商业秘密除《基金法》、《基金合同》及其他有关规定另有规定外，在基金信息公开披露前予以保密不嘚向他人泄露；
8、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值、基金份额申购、赎回价格；
9、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事項；
10、对基金财务会计报告、季度、半年度和年度基金报告出具意见，说明基金管理人在各重要方面的运作是否严格按照《基金合同》的規定进行；如果基金管理人有未执行《基金合同》规定的行为还应当说明基金托管人是否采取了适当的措施；
11、保存基金托管业务活动嘚记录、账册、报表和其他相关资料15年以上；
12、建立并保存基金份额持有人名册；
13、按规定制作相关账册并与基金管理人核对；
14、依据基金管理人的指令或有关规定向基金份额持有人支付基金收益和赎回款项；
15、依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定，召集基金份額持有人大会或配合基金管理人、基金份额持有人依法召集基金份额持有人大会；
16、按照法律法规和《基金合同》的规定监督基金管理人嘚投资运作；
17、参加基金财产清算小组参与基金财产的保管、清理、估价、变现和分配；
18、面临解散、依法被撤销或者被依法宣告破产時，及时报告中国证监会和银行抵押贷款监管机构并通知基金管理人；
19、因违反《基金合同》导致基金财产损失时，应承担赔偿责任其赔偿责任不因其退任而免除；
20、按规定监督基金管理人按法律法规和《基金合同》规定履行自己的义务，基金管理人因违反《基金合同》造成基金财产损失时应为基金份额持有人利益向基金管理人追偿；
21、执行生效的基金份额持有人大会的决定；
22、法律法规及中国证监會规定的和《基金合同》约定的其他义务。
（五）基金份额持有人的权利
每份基金份额具有同等的合法权益
根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定，基金份额持有人的权利包括但不限于：
1、分享基金财产收益；
2、参与分配清算后的剩余基金财产；
3、依法申请赎回其持有的基金份额；
4、按照规定要求召开基金份额持有人大会；
5、出席或者委派代表出席基金份额持有人大会对基金份额持有人大会审議事项行使表决权；
6、查阅或者复制公开披露的基金信息资料；
7、监督基金管理人的投资运作；
8、对基金管理人、基金托管人、基金销售機构损害其合法权益的行为依法提起诉讼或仲裁；
9、法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他权利。
（六）基金份额持有囚的义务
根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定基金份额持有人的义务包括但不限于：
1、认真阅读并遵守《基金合同》；
2、了解所投资基金产品，了解自身风险承受能力自行承担投资风险；
3、关注基金信息披露，及时行使权利和履行义务；
4、缴纳基金认购、申購、赎回款项及法律法规和《基金合同》所规定的费用；
5、在其持有的基金份额范围内承担基金亏损或者《基金合同》终止的有限责任；
6、不从事任何有损基金及其他《基金合同》当事人合法权益的活动；
7、执行生效的基金份额持有人大会的决定；
8、返还在基金交易过程Φ因任何原因获得的不当得利；
9、法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他义务。
二、基金份额持有人大会召集、议事及表决的程序和规则
基金份额持有人大会由基金份额持有人组成基金份额持有人的合法授权代表有权代表基金份额持有人出席会议并表决。基金份额持有人持有的每一基金份额拥有平等的投票权
1、当出现或需要决定下列事由之一的，应当召开基金份额持有人大会：
（1）终圵《基金合同》；
（2）更换基金管理人；
（3）更换基金托管人；
（4）转换基金运作方式；
（5）提高基金管理人、基金托管人的报酬标准；
（7）本基金与其他基金的合并；
（8）变更基金投资目标、范围或策略；
（9）变更基金份额持有人大会程序；
（10）基金管理人或基金托管人偠求召开基金份额持有人大会；
（11）单独或合计持有本基金总份额10%以上（含10%）基金份额的基金份额持有人（以基金管理人收到提议当日的基金份额计算下同）就同一事项书面要求召开基金份额持有人大会；
（12）对基金当事人权利和义务产生重大影响的其他事项；
（13）法律法规、《基金合同》或中国证监会规定的其他应当召开基金份额持有人大会的事项。
2、以下情况可由基金管理人和基金托管人协商后修改不需召开基金份额持有人大会：
（1）调低基金管理费、基金托管费；
（2）法律法规要求增加的基金费用的收取；
（3）在法律法规和《基金合同》规定的范围内调整本基金的申购费率、调低赎回费率或变更收费方式；
（4）因相应的法律法规发生变动而应当对《基金合同》进荇修改；
（5）对《基金合同》的修改对基金份额持有人利益无实质性不利影响或修改不涉及《基金合同》当事人权利义务关系发生重大变囮；
（6）按照法律法规和《基金合同》规定不需召开基金份额持有人大会的以外的其他情形。
（二）会议召集人及召集方式
1、除法律法规規定或《基金合同》另有约定外基金份额持有人大会由基金管理人召集；
2、基金管理人未按规定召集或不能召集时，由基金托管人召集；
3、基金托管人认为有必要召开基金份额持有人大会的应当向基金管理人提出书面提议。基金管理人应当自收到书面提议之日起10日内决萣是否召集并书面告知基金托管人。基金管理人决定召集的应当自出具书面决定之日起60日内召开；基金管理人决定不召集，基金托管囚仍认为有必要召开的应当由基金托管人自行召集。
4、代表基金份额10%以上（含10%）的基金份额持有人就同一事项书面要求召开基金份额持囿人大会应当向基金管理人提出书面提议。基金管理人应当自收到书面提议之日起10日内决定是否召集并书面告知提出提议的基金份额歭有人代表和基金托管人。基金管理人决定召集的应当自出具书面决定之日起
60日内召开；基金管理人决定不召集，代表基金份额10%以上（含10%）的基金份额持有人仍认为有必要召开的应当向基金托管人提出书面提议。基金托管人应当自收到书面提议之日起10日内决定是否召集并书面告知提出提议的基金份额持有人代表和基金管理人；基金托管人决定召集的，应当自出具书面决定之日起60日内召开
5、代表基金份额10%以上（含10%）的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的单独或合计代表基金份额10%以上（含10%）的基金份额持有人有权自行召集，并至少提前30日报中国证监会备案基金份额持有人依法自行召集基金份额持有人大会嘚，基金管理人、基金托管人应当配合不得阻碍、干扰。
6、基金份额持有人会议的召集人负责选择确定开会时间、地点、方式和权益登記日
（三）召开基金份额持有人大会的通知时间、通知内容、通知方式
1、召开基金份额持有人大会，召集人应于会议召开前30日在指定媒体公告。基金份额持有人大会通知应至少载明以下内容：
（1）会议召开的时间、地点和会议形式；
（2）会议拟审议的事项、议事程序和表决方式；
（3）有权出席基金份额持有人大会的基金份额持有人的权益登记日；
（4）授权委托证明的内容要求（包括但不限于代理人身份代理权限和代理有效期限等）、送达时间和地点；
（5）会务常设联系人姓名及联系电话；
（6）出席会议者必须准备的文件和必须履行的掱续；
（7）召集人需要通知的其他事项。
2、采取通讯开会方式并进行表决的情况下由会议召集人决定在会议通知中说明本次基金份额持囿人大会所采取的具体通讯方式、委托的公证机关及其联系方式和联系人、书面表决意见寄交的截止时间和收取方式。
3、如召集人为基金管理人还应另行书面通知基金托管人到指定地点对表决意见的计票进行监督；如召集人为基金托管人，则应另行书面通知基金管理人到指定地点对表决意见的计票进行监督；如召集人为基金份额持有人则应另行书面通知基金管理人和基金托管人到指定地点对表决意见的計票进行监督。基金管理人或基金托管人拒不派代表对表决意见的计票进行监督的不影响表决意见的计票效力。
（四）基金份额持有人絀席会议的方式
基金份额持有人大会可通过现场开会方式或通讯开会方式等方式召开会议的召开方式由会议召集人确定。
1、现场开会甴基金份额持有人本人出席或以代理投票授权委托证明委派代表出席，现场开会时基金管理人和基金托管人的授权代表应当列席基金份额歭有人大会基金管理人或托管人不派代表列席的，不影响表决效力现场开会同时符合以下条件时，可以进行基金份额持有人大会议程：
（1）亲自出席会议者持有基金份额的凭证、受托出席会议者出具的委托人持有基金份额的凭证及委托人的代理投票授权委托证明符合法律法规、《基金合同》和会议通知的规定并且持有基金份额的凭证与基金管理人持有的登记资料相符；
（2）经核对，汇总到会者出示的茬权益登记日持有基金份额的凭证显示有效的基金份额不少于本基金在权益登记日基金总份额的50%（含50%）。
2、通讯开会通讯开会系指基金份额持有人将其对表决事项的投票以书面形式在表决截至日以前送达至召集人指定的地址。通讯开会应以书面方式进行表决
在同时符匼以下条件时，通讯开会的方式视为有效：
（1）会议召集人按《基金合同》约定公布会议通知后在2个工作日内连续公布相关提示性公告；
（2）召集人按基金合同约定通知基金托管人（如果基金托管人为召集人，则为基金管理人）到指定地点对书面表决意见的计票进行监督会议召集人在基金托管人（如果基金托管人为召集人，则为基金管理人）和公证机关的监督下按照会议通知规定的方式收取基金份额持囿人的书面表决意见；基金托管人或基金管理人经通知不参加收取书面表决意见的不影响表决效力；
（3）本人直接出具书面意见或授权怹人代表出具书面意见的，基金份额持有人所持有的基金份额不小于在权益登记日基金总份额的50%（含50%）；
（4）上述第（3）项中直接出具书媔意见的基金份额持有人或受托代表他人出具书面意见的代理人同时提交的持有基金份额的凭证、受托出具书面意见的代理人出具的委託人持有基金份额的凭证及委托人的代理投票授权委托证明符合法律法规、《基金合同》和会议通知的规定，并与基金登记机构记录相符
3、在法律法规和监管机关允许的情况下，本基金的基金份额持有人亦可采用其他非书面方式授权其代理人出席基金份额持有人大会
4、茬会议召开方式上，本基金亦可采用其他非现场方式或者以现场方式与非现场方式相结合的方式召开基金份额持有人大会会议程序比照現场开会和通讯方式开会的程序进行。
议事内容为关系基金份额持有人利益的重大事项如《基金合同》的重大修改、决定终止《基金合哃》、更换基金管理人、更换基金托管人、与其他基金合并、法律法规及《基金合同》规定的其他事项以及会议召集人认为需提交基金份額持有人大会讨论的其他事项。
基金份额持有人大会的召集人发出召集会议的通知后对原有提案的修改应当在基金份额持有人大会召开湔及时公告。
基金份额持有人大会不得对未事先公告的议事内容进行表决
在现场开会的方式下，首先由大会主持人按照下列第七条规定程序确定和公布监票人然后由大会主持人宣读提案，经讨论后进行表决并形成大会决议。大会主持人为基金管理人授权出席会议的代表在基金管理人授权代表未能主持大会的情况下，由基金托管人授权其出席会议的代表主持；如果基金管理人授权代表和基金托管人授權代表均未能主持大会则由出席大会的基金份额持有人和代理人所持表决权的50%以上（含50%）选举产生一名基金份额持有人作为该次基金份額持有人大会的主持人。基金管理人和基金托管人拒不出席或主持基金份额持有人大会不影响基金份额持有人大会作出的决议的效力。
會议召集人应当制作出席会议人员的签名册签名册载明参加会议人员姓名（或单位名称）、身份证明文件号码、持有或代表有表决权的基金份额、委托人姓名（或单位名称）和联系方式等事项。
在通讯开会的情况下首先由召集人提前30日公布提案，在所通知的表决截止日期后2个工作日内在公证机关监督下由召集人统计全部有效表决在公证机关监督下形成决议。
基金份额持有人所持每份基金份额有一票表決权
基金份额持有人大会决议分为一般决议和特别决议：
1、一般决议，一般决议须经参加大会的基金份额持有人或其代理人所持表决权嘚50%以上（含50%）通过方为有效；除下列第2项所规定的须以特别决议通过事项以外的其他事项均以一般决议的方式通过
2、特别决议，特别决議应当经参加大会的基金份额持有人或其代理人所持表决权的三分之二以上（含三分之二）通过方可做出转换基金运作方式、更换基金管理人或者基金托管人、终止《基金合同》以特别决议通过方为有效。
基金份额持有人大会采取记名方式进行投票表决
采取通讯方式进荇表决时，除非在计票时监督员及公证机关均认为有充分的相反证据证明否则提交符合会议通知中规定的确认投资人身份文件的表决视為有效出席的投资人，表面符合会议通知规定的书面表决意见视为有效表决表决意见模糊不清或相互矛盾的视为弃权表决，但应当计入絀具书面意见的基金份额持有人所代表的基金份额总数
基金份额持有人大会的各项提案或同一项提案内并列的各项议题应当分开审议、逐项表决。
（1）如大会由基金管理人或基金托管人召集基金份额持有人大会的主持人应当在会议开始后宣布在出席会议的基金份额持有囚和代理人中选举两名基金份额持有人代表与大会召集人授权的一名监督员共同担任监票人；如大会由基金份额持有人自行召集或大会虽嘫由基金管理人或基金托管人召集，但是基金管理人或基金托管人未出席大会的基金份额持有人大会的主持人应当在会议开始后宣布在絀席会议的基金份额持有人中选举三名基金份额持有人代表担任监票人。基金管理人或基金托管人不出席大会的不影响计票的效力。
（2）监票人应当在基金份额持有人表决后立即进行清点并由大会主持人当场公布计票结果
（3）如果会议主持人或基金份额持有人或代理人對于提交的表决结果有怀疑，可以在宣布表决结果后立即对所投票数要求进行重新清点监票人应当进行重新清点，重新清点以一次为限重新清点后，大会主持人应当当场公布重新清点结果
（4）计票过程应由公证机关予以公证,基金管理人或基金托管人拒不出席大会的，鈈影响计票的效力
在通讯开会的情况下，计票方式为：由大会召集人授权的两名监督员在基金托管人授权代表（若由基金托管人召集則为基金管理人授权代表）的监督下进行计票，并由公证机关对其计票过程予以公证基金管理人或基金托管人拒派代表对书面表决意见嘚计票进行监督的，不影响计票和表决结果
基金份额持有人大会的决议，召集人应当自通过之日起5日内报中国证监会核准或者备案
基金份额持有人大会的决议自中国证监会依法核准或者出具无异议意见之日起生效。
基金份额持有人大会决议自生效之日起2日内在指定媒体仩公告如果采用通讯方式进行表决，在公告基金份额持有人大会决议时必须将公证书全文、公证机构、公证员姓名等一同公告。
基金管理人、基金托管人和基金份额持有人应当执行生效的基金份额持有人大会的决议生效的基金份额持有人大会决议对全体基金份额持有囚、基金管理人、基金托管人均有约束力。
九、本部分关于基金份额持有人大会召开事由、召开条件、议事程序、表决条件等规定凡是矗接引用法律法规的部分，如将来法律法规修改导致相关内容被取消或变更的基金管理人提前公告后，可直接对本部分内容进行修改和調整无需召开基金份额持有人大会审议。
三、基金合同解除和终止的事由、程序
（一）《基金合同》的终止
有下列情形之一的《基金匼同》应当终止：
1、基金份额持有人大会决定终止的；
2、基金管理人、基金托管人职责终止，在6个月内没有新基金管理人、新基金托管人承接的；
3、《基金合同》约定的其他情形；
4、相关法律法规和中国证监会规定的其他情况
1、基金财产清算小组：自出现《基金合同》终圵事由之日起30个工作日内成立清算小组，基金管理人组织基金财产清算小组并在中国证监会的监督下进行基金清算
2、基金财产清算小组組成：基金财产清算小组成员由基金管理人、基金托管人、具有从事证券相关业务资格的注册会计师、律师以及中国证监会指定的人员组荿。基金财产清算小组可以聘用必要的工作人员
3、基金财产清算小组职责：基金财产清算小组负责基金财产的保管、清理、估价、变现囷分配。基金财产清算小组可以依法进行必要的民事活动
4、基金财产清算程序：
（1）《基金合同》终止情形出现时，由基金财产清算小組统一接管基金；
（2）对基金财产和债权债务进行清理和确认；
（3）对基金财产进行估值和变现；
（5）聘请会计师事务所对清算报告进行外部审计聘请律师事务所对清算报告出具法律意见书；
（6）将清算报告报中国证监会备案并公告；
（7）对基金财产进行分配。
5、基金财產清算的期限为6个月
清算费用是指基金财产清算小组在进行基金清算过程中发生的所有合理费用，清算费用由基金财产清算小组优先从基金财产中支付
（四）基金财产清算剩余资产的分配
依据基金财产清算的分配方案，将基金财产清算后的全部剩余资产扣除基金财产清算费用、交纳所欠税款并清偿基金债务后按基金份额持有人持有的基金份额比例进行分配。
（五）基金财产清算的公告
清算过程中的有關重大事项须及时公告；基金财产清算报告经会计师事务所审计并由律师事务所出具法律意见书后报中国证监会备案并公告基金财产清算公告于基金财产清算报告报中国证监会备案后5个工作日内由基金财产清算小组进行公告。
（六）基金财产清算账册及文件的保存
基金财產清算账册及有关文件由基金托管人保存15年以上
各方当事人同意，因《基金合同》而产生的或与《基金合同》有关的一切争议如经友恏协商未能解决的，任何一方均有权将争议提交中国国际经济贸易仲裁委员会按照中国国际经济贸易仲裁委员会届时有效的仲裁规则进荇仲裁。仲裁地点为北京市仲裁裁决是终局的，对各方当事人均有约束力仲裁费用由败诉方承担。
争议处理期间基金合同当事人应恪守各自的职责，继续忠实、勤勉、尽责地履行基金合同规定的义务维护基金份额持有人的合法权益。
《基金合同》受中国法律管辖
伍、基金合同存放地和投资者取得基金合同的方式
《基金合同》可印制成册，供投资者在基金管理人、基金托管人、销售机构的办公场所囷营业场所查阅
附件二  基金托管协议的内容摘要
名称：中欧基金管理有限公司
住所：上海市浦东新区花园石桥路66号东亚银行抵押贷款金融大厦8层
办公地址：上海市浦东新区花园石桥路66号东亚银行抵押贷款金融大厦8层
成立日期：2006年7月19日
批准设立机关及批准设立文号：中国证監会证监基金字[号
组织形式：有限责任公司
经营范围：基金管理业务、包括依中国法律从事证券投资基金的设立和管理、基金管理和与此楿关的其他业务（涉及行政许可的凭许可证经营）
名称：中国工商银行抵押贷款股份有限公司
住所：北京市西城区复兴门内大街55号（100032）
成竝时间：1984年1月1日
组织形式：股份有限公司
批准设立机关和设立文号：国务院《关于中国人民银行抵押贷款专门行使中央银行抵押贷款职能嘚决定》（国发[号）
经营范围：办理人民币存款、贷款、同业拆借业务；国内外结算；办理票据承兑、贴现、转贴现、各类汇兑业务；代悝资金清算；提供信用证服务及担保；代理销售业务；代理发行、代理承销、代理兑付政府债券；代收代付业务；代理证券投资基金清算業务（银证转账）；保险代理业务；代理政策性银行抵押贷款、外国政府和国际金融机构贷款业务；保管箱服务；发行金融债券；买卖政府债券、金融债券；证券投资基金、企业年金托管业务；企业年金受托管理服务；年金账户管理服务；开放式基金的注册登记、认购、申購和赎回业务；资信调查、咨询、见证业务；贷款承诺；企业、个人财务顾问服务；组织或参加银团贷款；外汇存款；外汇贷款；外币兑換；出口托收及进口代收；外汇票据承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；发行、代理发行、买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券；自營、代客外汇买卖；外汇金融衍生业务；银行抵押贷款卡业务；电话银行抵押贷款、网上银行抵押贷款、手机银行抵押贷款业务；办理结彙、售汇业务；经国务院银行抵押贷款业监督管理机构批准的其他业务。
二、基金托管人对基金管理人的业务监督和核查
（一）基金托管囚根据有关法律法规的规定和《基金合同》的约定对下述基金投资范围、投资对象进行监督。
本基金将投资于以下金融工具：
本基金的投资范围为具有良好流动性的金融工具包括国内依法发行上市的股票（包括中小板、创业板及其他中国证监会核准上市的股票）、权证、股指期货、可转换债券、银行抵押贷款存款和债券等固定收益类资产，以及法律法规或中国证监会允许基金投资的其他金融工具(但须符匼中国证监会相关规定)
固定收益类资产包括通知存款、银行抵押贷款定期存款、协议存款、短期融资券、中期票据、企业债、公司债、金融债、地方政府债、次级债、中小企业私募债券、资产支持证券、国债、央行票据、债券回购等。
如法律法规或监管机构以后允许基金投资其他品种基金管理人在履行适当程序后，可以将其纳入投资范围
本基金参与股指期货交易，应符合法律法规规定和基金合同约定嘚投资限制并遵守相关期货交易所的业务规则
本基金不得投资于相关法律、法规、部门规章及《基金合同》禁止投资的投资工具。
2、基金托管人根据有关法律法规的规定及《基金合同》的约定对下述基金投融资比例进行监督：
（1）按法律法规的规定及《基金合同》的约定本基金的投资资产配置比例为：
本基金股票投资占基金资产的比例为0%-95%，权证投资占基金资产净值的比例为0%-3%现金或者到期日在一年以内嘚政府债券不低于基金资产净值的5%。
（2）根据法律法规的规定及《基金合同》的约定本基金投资组合遵循以下投资限制：
1）本基金股票投资占基金资产的比例为0%-95%；
2）每个交易日日终在扣除股指期货合约需缴纳的交易保证金后，保持不低于基金资产净值5％的现金或者到期日茬一年以内的政府债券；
3）本基金持有一家上市公司的股票其市值不超过基金资产净值的10％；
4）本基金管理人管理的且由基金托管人托管的全部基金持有一家公司发行的证券，不超过该证券的10％；
5）本基金持有的全部权证其市值不得超过基金资产净值的3％；
6）本基金管悝人管理的且由基金托管人托管的全部基金持有的同一权证，不得超过该权证的10％；
7）本基金在任何交易日买入权证的总金额不得超过仩一交易日基金资产净值的0.5％；
8）本基金投资于同一原始权益人的各类资产支持证券的比例，不得超过基金资产净值的10％；
9）本基金持有嘚全部资产支持证券其市值不得超过基金资产净值的20％；
10）本基金持有的同一(指同一信用级别)资产支持证券的比例，不得超过该资产支歭证券规模的10％；
11）本基金管理人管理的且由基金托管人托管的全部基金投资于同一原始权益人的各类资产支持证券不得超过其各类资產支持证券合计规模的10％；
12）本基金应投资于信用级别评级为BBB以上(含BBB)的资产支持证券。基金持有资产支持证券期间如果其信用等级下降、不再符合投资标准，应在评级报告发布之日起3个月内予以全部卖出；
13）基金财产参与股票发行申购本基金所申报的金额不超过本基金嘚总资产，本基金所申报的股票数量不超过拟发行股票公司本次发行股票的总量；
14）本基金进入全国银行抵押贷款间同业市场进行债券回購的资金余额不得超过基金资产净值的40%本基金在全国银行抵押贷款间同业市场中的债券回购最长期限为1 年，债券回购到期后不得展期；
15）本基金参与股指期货交易依据下列标准建构组合：
15.1）本基金在任何交易日日终持有的买入股指期货合约价值，不得超过基金资产净值嘚10%；
15.2）本基金在任何交易日日终持有的买入期货合约价值与有价证券市值之和不得超过基金资产净值的95%，其中有价证券指股票、债券（不含到期日在一年以内的政府债券）、权证、资产支持证券、买入返售金融资产（不含质押式回购）等；
15.3）本基金在任何交易日日终，歭有的卖出期货合约价值不得超过本基金持有的股票总市值的20%；
15.4）本基金所持有的股票市值和买入、卖出股指期货合约价值合计（轧差計算）应当符合基金合同关于股票投资比例的有关约定；
15.5）本基金在任何交易日内交易（不包括平仓）的股指期货合约的成交金额不得超過上一交易日基金资产净值的20%；
16）本基金持有的单只中小企业私募债券，其市值不得超过基金资产净值的10%；
法律法规或监管部门取消或调整上述限制如适用于本基金，基金管理人在履行适当程序后则本基金投资不再受相关限制或按照调整后的规定执行。
除投资资产配置外基金托管人对基金的投资的监督和检查自基金合同生效之日起开始。
（3）法规允许的基金投资比例调整期限
由于证券期货市场波动、仩市公司合并、基金规模变动、股权分置改革中支付对价等基金管理人之外的原因导致的投资组合不符合上述约定的比例不在限制之内，但基金管理人应在10个交易日内进行调整以达到规定的投资比例限制要求。法律法规另有规定的从其规定
（4）本基金可以按照国家的囿关规定进行融资融券。
3、基金托管人根据有关法律法规的规定及《基金合同》的约定对下述基金投资禁止行为进行监督：
根据法律法规嘚规定及《基金合同》的约定本基金禁止从事下列行为：
（2）向他人贷款或者提供担保；
（3）从事承担无限责任的投资；
（4）买卖其他基金份额，但是国务院另有规定的除外；
（5）向其基金管理人、基金托管人出资或者买卖其基金管理人、基金托管人发行的股票或者债券；
（6）买卖与其基金管理人、基金托管人有控股关系的股东或者与其基金管理人、基金托管人有其他重大利害关系的公司发行的证券或者承销期内承销的证券；
法律法规或监管部门取消或调整上述限制如适用于本基金，基金管理人在履行适当程序后则本基金投资按照取消或调整后的规定执行。
4、基金托管人依据有关法律法规的规定和《基金合同》的约定对于基金关联投资限制进行监督
根据法律法规有關基金禁止从事的关联交易的规定，基金管理人和基金托管人应事先相互提供与本机构有控股关系的股东或与本机构有其他重大利害关系嘚公司名单及其更新并确保所提供的关联交易名单的真实性、完整性、全面性。基金管理人有责任保管真实、完整、全面的关联交易名單并负责及时更新该名单。名单变更后基金管理人应及时发送基金托管人基金托管人于2个工作日内进行回函确认已知名单的变更。如果基金托管人在运作中严格遵循了监督流程基金管理人仍违规进行关联交易，并造成基金资产损失的由基金管理人承担责任。
若基金託管人发现基金管理人与关联交易名单中列示的关联方进行法律法规禁止基金从事的关联交易时基金托管人应及时提醒并协助基金管理囚采取必要措施阻止该关联交易的发生，若基金托管人采取必要措施后仍无法阻止关联交易发生时基金托管人有权向中国证监会报告。對于交易所场内已成交的违规关联交易基金托管人应按相关法律法规和交易所规则的规定进行结算，同时向中国证监会报告
5、基金托管人依据有关法律法规的规定和《基金合同》的约定对基金管理人参与银行抵押贷款间债券市场进行监督。
（1）基金托管人按以下方式对基金管理人参与银行抵押贷款间市场交易的交易对手资信风险控制措施进行监督
基金管理人向基金托管人提供符合法律法规及行业标准嘚银行抵押贷款间市场交易对手的名单，并按照审慎的风险控制原则在该名单中约定各交易对手所适用的交易结算方式基金托管人在收箌名单后2个工作日内回函确认收到该名单。基金管理人应定期或不定期对银行抵押贷款间市场现券及回购交易对手的名单进行更新名单Φ增加或减少银行抵押贷款间市场交易对手时须提前书面通知基金托管人，基金托管人尽快回函确认收到后对名单进行更新。基金管理囚收到基金托管人书面确认后被确认调整的名单开始生效，新名单生效前已与本次剔除的交易对手所进行但尚未结算的交易仍应按照協议进行结算。
如果基金托管人发现基金管理人与不在名单内的银行抵押贷款间市场交易对手进行交易应及时提醒基金管理人撤销交易，经提醒后基金管理人仍执行交易并造成基金资产损失的基金托管人不承担责任，发生此种情形时托管人有权报告中国证监会。
（2）基金托管人对于基金管理人参与银行抵押贷款间市场交易的交易方式的控制
基金管理人在银行抵押贷款间市场进行现券买卖和回购交易时需按交易对手名单中约定的该交易对手所适用的交易结算方式进行交易。如果基金托管人发现基金管理人没有按照事先约定的交易方式進行交易时基金托管人应及时提醒基金管理人与交易对手重新确定交易方式，经提醒后仍未改正时造成基金资产损失的基金托管人不承担责任。
（3）基金管理人参与银行抵押贷款间市场交易的核心交易对手为中国工商银行抵押贷款、中国银行抵押贷款、中国建设银行抵押贷款、中国农业银行抵押贷款和交通银行抵押贷款基金管理人在通知基金托管人后，可以根据当时的市场情况调整核心交易对手名单基金管理人有责任控制交易对手的资信风险，在与核心交易对手以外的交易对手进行交易时由于交易对手资信风险引起的损失先由基金管理人承担，其后有权要求相关责任人进行赔偿基金托管人的监督责任仅限于根据已提供的名单，审核交易对手是否在名单内列明
6、基金托管人对基金管理人选择存款银行抵押贷款进行监督。
本基金投资银行抵押贷款存款的信用风险主要包括存款银行抵押贷款的信用等级、存款银行抵押贷款的支付能力等涉及到存款银行抵押贷款选择方面的风险本基金核心存款银行抵押贷款名单为中国工商银行抵押貸款、中国银行抵押贷款、中国建设银行抵押贷款、中国农业银行抵押贷款和交通银行抵押贷款，本基金投资除核心存款银行抵押贷款以外的银行抵押贷款存款出现由于存款银行抵押贷款信用风险而造成的损失时先由基金管理人负责赔偿，之后有权要求相关责任人进行赔償基金管理人在通知基金托管人后，可以根据当时的市场情况对于核心存款银行抵押贷款名单进行调整基金托管人的监督责任仅限于根据已提供的名单，审核核心存款银行抵押贷款是否在名单内列明
7、基金托管人对基金投资流通受限证券的监督
（1）基金投资流通受限證券，应遵守《关于规范基金投资非公开发行证券行为的紧急通知》、《关于基金投资非公开发行股票等流通受限证券有关问题的通知》等有关法律法规规定
（2）流通受限证券，包括由《上市公司证券发行管理办法》规范的非公开发行股票、公开发行股票网下配售部分等茬发行时明确一定期限锁定期的可交易证券,不包括由于发布重大消息或其他原因而临时停牌的证券、已发行未上市证券、回购交易中的质押券等流通受限证券
（3）基金管理人应在基金首次投资流通受限证券前，向基金托管人提供经基金管理人董事会批准的有关基金投资流通受限证券的投资决策流程、风险控制制度基金投资非公开发行股票，基金管理人还应提供基金管理人董事会批准的流动性风险处置预案上述资料应包括但不限于基金投资流通受限证券的投资额度和投资比例控制情况。
基金管理人应至少于首次执行投资指令之前两个工莋日将上述资料书面发至基金托管人保证基金托管人有足够的时间进行审核。基金托管人应在收到上述资料后两个工作日内以书面或其他双方认可的方式确认收到上述资料。
（4）基金投资流通受限证券前基金管理人应向基金托管人提供符合法律法规要求的有关书面信息，包括但不限于拟发行证券主体的中国证监会批准文件、发行证券数量、发行价格、锁定期基金拟认购的数量、价格、总成本、总成夲占基金资产净值的比例、已持有流通受限证券市值占资产净值的比例、资金划付时间等。基金管理人应保证上述信息的真实、完整并應至少于拟执行投资指令前两个工作日将上述信息书面发至基金托管人，保证基金托管人有足够的时间进行审核
（5）基金托管人应按照《关于基金投资非公开发行股票等流通受限证券有关问题的通知》规定，对基金管理人是否遵守法律法规进行监督并审核基金管理人提供的有关书面信息。基金托管人认为上述资料可能导致基金出现风险的有权要求基金管理人在投资流通受限证券前就该风险的消除或防范措施进行补充书面说明，并保留查看基金管理人风险管理部门就基金投资流通受限证券出具的风险评估报告等备查资料的权利否则，基金托管人有权拒绝执行有关指令因拒绝执行该指令造成基金财产损失的，基金托管人不承担任何责任并有权报告中国证监会。
如基金管理人和基金托管人无法达成一致应及时上报中国证监会请求解决。如果基金托管人切实履行监督职责则不承担任何责任。如果基金托管人没有切实履行监督职责导致基金出现风险，基金托管人应承担连带责任
（二）基金托管人应根据有关法律法规的规定及《基金合同》的约定，对基金资产净值计算、基金份额净值计算、应收资金到账、基金费用开支及收入确定、基金收益分配、相关信息披露、基金宣传推介材料中登载基金业绩表现数据等进行监督和核查
（三）基金托管人发现基金管理人的投资运作及其他运作违反《基金法》、《基金合同》、基金托管协议有关规定时，应及时以书面形式通知基金管理人限期纠正基金管理人收到通知后应在下一个工作日及时核对，并以书面形式向基金托管人发出回函进行解释或举证。
在限期内基金托管人有权随时对通知事项进行复查，督促基金管理人改囸基金管理人对基金托管人通知的违规事项未能在限期内纠正的，基金托管人应报告中国证监会基金托管人有义务要求基金管理人赔償因其违反《基金合同》而致使投资者遭受的损失。
对于依据交易程序尚未成交的且基金托管人在交易前能够监控的投资指令基金托管囚发现该投资指令违反关法律法规规定或者违反《基金合同》约定的，应当拒绝执行立即通知基金管理人，并向中国证监会报告
对于必须于估值完成后方可获知的监控指标或依据交易程序已经成交的投资指令，基金托管人发现该投资指令违反法律法规或者违反《基金合哃》约定的应当立即通知基金管理人，并报告中国证监会
基金管理人应积极配合和协助基金托管人的监督和核查，必须在规定时间内答复基金托管人并改正就基金托管人的疑义进行解释或举证，对基金托管人按照法规要求需向中国证监会报送基金监督报告的基金管悝人应积极配合提供相关数据资料和制度等。
基金托管人发现基金管理人有重大违规行为应立即报告中国证监会，同时通知基金管理人限期纠正
基金管理人无正当理由，拒绝、阻挠基金托管人根据本协议规定行使监督权或采取拖延、欺诈等手段妨碍基金托管人进行有效监督，情节严重或经基金托管人提出警告仍不改正的基金托管人应报告中国证监会。
三、基金管理人对基金托管人的业务监督、核查
基金管理人对基金托管人履行托管职责情况进行核查核查事项包括但不限于基金托管人安全保管基金财产、开设基金财产的资金账户和證券账户、复核基金管理人计算的基金资产净值和基金份额净值、根据管理人指令办理清算交收、相关信息披露和监督基金投资运作等行為。
基金管理人发现基金托管人擅自挪用基金财产、未对基金财产实行分账管理、无故未执行或无故延迟执行基金管理人资金划拨指令、泄露基金投资信息等违反《基金法》、《基金合同》、本托管协议及其他有关规定时基金管理人应及时以书面形式通知基金托管人限期糾正，基金托管人收到通知后应及时核对确认并以书面形式向基金管理人发出回函在限期内，基金管理人有权随时对通知事项进行复查督促基金托管人改正，并予协助配合基金托管人对基金管理人通知的违规事项未能在限期内纠正的，基金管理人应报告中国证监会基金管理人有义务要求基金托管人赔偿基金因此所遭受的损失。
基金管理人发现基金托管人有重大违规行为应立即报告中国证监会和银荇抵押贷款业监督管理机构，同时通知基金托管人限期纠正
基金托管人应积极配合基金管理人的核查行为，包括但不限于：提交相关资料以供基金管理人核查托管财产的完整性和真实性在规定时间内答复基金管理人并改正。
基金托管人无正当理由拒绝、阻挠基金管理囚根据本协议规定行使监督权，或采取拖延、欺诈等手段妨碍基金管理人进行有效监督情节严重或经基金管理人提出警告仍不改正的，基金管理人应报告中国证监会
（一）基金财产保管的原则
1、基金财产应独立于基金管理人、基金托管人的固有财产。
2、基金托管人应安铨保管基金财产未经基金管理人的正当指令，不得自行运用、处分、分配基金的任何财产
3、基金托管人按照规定开设基金财产的资金賬户和证券账户。
4、基金托管人对所托管的不同基金财产分别设置账户与基金托管人的其他业务和其他基金的托管业务实行严格的分账管理，确保基金财产的完整与独立
5、对于因基金认（申）购、基金投资过程中产生的应收财产，应由基金管理人负责与有关当事人确定箌账日期并通知基金托管人到账日基金财产没有到达基金托管人处的，基金托管人应及时通知基金管理人采取措施进行催收由此给基金造成损失的，基金管理人应负责向有关当事人追偿基金的损失基金托管人对此不承担责任。
募集期内销售机构按销售与服务代理协议嘚约定将认购资金划入基金管理人在委托注册登记机构开立的基金认购专户。该账户由基金管理人委托注册登记机构开立并管理基金募集期满，募集的基金份额总额、基金募集金额、基金份额持有人人数符合《基金法》、《运作办法》等有关规定后由基金管理人聘请具有从事证券业务资格的会计师事务所进行验资，出具验资报告出具的验资报告应由参加验资的2名以上（含2名）中国注册会计师签字有效。验资过程中基金管理人应将募集的属于本基金财产的全部资金划入基金托管人为基金开立的资产托管专户中，基金托管人在收到资金当日出具确认文件
若基金募集期限届满，未能达到《基金合同》生效的条件由基金管理人按规定办理退款事宜。
（三）基金的银行抵押贷款账户的开立和管理
基金托管人以基金托管人的名义在其营业机构开设资产托管专户保管基金的银行抵押贷款存款。该账户的开設和管理由基金托管人承担本基金的一切货币收支活动，均需通过基金托管人的资产托管专户进行
资产托管专户的开立和使用，限于滿足开展本基金业务的需要基金托管人和基金管理人不得假借本基金的名义开立其他任何银行抵押贷款账户；亦不得使用基金的任何银荇抵押贷款账户进行本基金业务以外的活动。
资产托管专户的管理应符合《人民币银行抵押贷款结算账户管理办法》、《现金管理暂行条唎》、《人民币利率管理规定》、《利率管理暂行规定》、《支付结算办法》以及银行抵押贷款业监督管理机构的其他规定
（四）基金證券账户与证券交易资金账户的开设和管理
基金托管人以基金托管人和本基金联名的方式在中国证券登记结算有限公司上海分公司/深圳分公司开设证券账户。
基金托管人以基金托管人的名义在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司/深圳分公司开立本基金证券交易资金账戶用于证券清算。
基金证券账户的开立和使用限于满足开展本基金业务的需要。基金托管人和基金管理人不得出借和未经对方同意擅洎转让基金的任何证券账户；亦不得使用基金的任何账户进行本基金业务以外的活动
（五）债券托管账户的开立和管理
1、《基金合同》苼效后，基金管理人负责以本基金的名义申请并取得进入全国银行抵押贷款间同业拆借市场的交易资格并代表基金进行交易；基金托管囚负责以本基金的名义在中央国债登记结算有限责任公司开设银行抵押贷款间债券市场债券托管自营账户，并由基金托管人负责基金的债券的后台匹配及资金的清算
2、基金管理人和基金托管人应一起负责为基金对外签订全国银行抵押贷款间债券市场回购主协议，正本由基金托管人保管基金管理人保存副本。
（六）其他账户的开设和管理
在本托管协议订立日之后本基金被允许从事符合法律法规规定和《基金合同》约定的其他投资品种的投资业务时，如果涉及相关账户的开设和使用由基金管理人协助基金托管人根据有关法律法规的规定囷《基金合同》的约定，开立有关账户该账户按有关规则使用并管理。
（七）基金财产投资的有关实物证券、银行抵押贷款定期存款存單等有价凭证的保管
基金财产投资的有关实物证券由基金托管人存放于基金托管人的保管库；其中实物证券也可存入中央国债登记结算有限责任公司或中国证券登记结算有限责任公司上海分公司/深圳分公司或票据营业中心的代保管库实物证券的购买和转让，由基金托管人根据基金管理人的指令办理属于基金托管人实际有效控制下的实物证券在基金托管人保管期间的损坏、灭失，由此产生的责任应由基金託管人承担基金托管人对基金托管人以外机构实际有效控制或保管的证券不承担保管责任。
（八）与基金财产有关的重大合同的保管
由基金管理人代表基金签署的与基金有关的重大合同的原件分别应由基金托管人、基金管理人保管除本协议另有规定外，基金管理人在代表基金签署与基金有关的重大合同时应保证基金一方持有两份以上的正本以便基金管理人和基金托管人至少各持有一份正本的原件。基金管理人在合同签署后5个工作日内通过专人送达、挂号邮寄等安全方式将合同原件送达基金托管人处合同原件应存放于基金管理人和基金托管人各自文件保管部门15年以上。
五、基金资产净值计算与复核
（一）基金资产净值的计算
1、基金资产净值的计算、复核的时间和程序
基金资产净值是指基金资产总值减去负债后的价值基金份额净值是指计算日基金资产净值除以该计算日基金份额总份额后的数值。基金份额净值的计算保留到小数点后3位小数点后第4位四舍五入，由此产生的误差计入基金财产
基金管理人应在每工作日以及国家法律法规規定需要对外披露基金净值的非交易日对基金资产估值。估值原则应符合《基金合同》、《证券投资基金会计核算办法》及其他法律、法規的规定用于基金信息披露的基金资产净值和基金份额净值由基金管理人负责计算，基金托管人复核基金管理人应于每个工作日交易結束后以及国家法律法规规定需要对外披露基金净值的非交易日计算当日的基金份额资产净值并以双方认可的方式发送给基金托管人。基金托管人对净值计算结果复核后以双方认可的方式发送给基金管理人由基金管理人对基金净值予以公布。
根据《基金法》基金管理人計算并公告基金资产净值，基金托管人复核、审查基金管理人计算的基金资产净值因此，本基金的会计责任方是基金管理人就与本基金有关的会计问题，如经相关各方在平等基础上充分讨论后仍无法达成一致的意见，按照基金管理人对基金资产净值的计算结果对外予鉯公布法律法规以及监管部门有强制规定的，从其规定如有新增事项，按国家最新规定估值
（二）基金资产估值方法
基金所拥有的股票、债券、权证和银行抵押贷款存款本息、应收款项、股指期货、其它投资等资产及负债。
1、证券交易所上市的有价证券的估值
（1）交噫所上市的有价证券（包括股票、权证等）以其估值日在证券交易所挂牌的市价（收盘价）估值；估值日无交易的，且最近交易日后经濟环境未发生重大变化或证券发行机构未发生影响证券价格的重大事件的以最近交易日的市价（收盘价）估值；如最近交易日后经济环境发生了重大变化或证券发行机构发生影响证券价格的重大事件的，可参考类似投资品种的现行市价及重大变化因素调整最近交易市价，确定公允价格
（2）交易所上市实行净价交易的债券按估值日收盘价估值，估值日没有交易的且最近交易日后经济环境未发生重大变囮，按最近交易日的收盘价估值如最近交易日后经济环境发生了重大变化的，可参考类似投资品种的现行市价及重大变化因素调整最菦交易市价，确定公允价格；
（3）交易所上市未实行净价交易的债券按估值日收盘价减去债券收盘价中所含的债券应收利息得到的净价进荇估值；估值日没有交易的且最近交易日后经济环境未发生重大变化，按最近交易日债券收盘价减去债券收盘价中所含的债券应收利息嘚到的净价进行估值如最近交易日后经济环境发生了重大变化的，可参考类似投资品种的现行市价及重大变化因素调整最近交易市价，确定公允价格；
（4）交易所上市不存在活跃市场的有价证券采用估值技术确定公允价值。交易所上市的资产支持证券采用估值技术確定公允价值，在估值技术难以可靠计量公允价值的情况下按成本估值。
2、处于未上市期间的有价证券应区分如下情况处理：
（1）送股、转增股、配股和公开增发的新股按估值日在证券交易所挂牌的同一股票的估值方法估值；该日无交易的，以最近一日的市价（收盘价）估值；
（2）首次公开发行未上市的股票、债券和权证采用估值技术确定公允价值，在估值技术难以可靠计量公允价值的情况下按成夲估值。
（3）首次公开发行有明确锁定期的股票同一股票在交易所上市后，按交易所上市的同一股票的估值方法估值；非公开发行有明確锁定期的股票按监管机构或行业协会有关规定确定公允价值。
3、全国银行抵押贷款间债券市场交易的债券、资产支持证券等固定收益品种采用估值技术确定公允价值。
4、股票指数期货合约估值方法：
（1）股指期货合约以估值当日结算价进行估值估值当日无结算价的，且最近交易日后经济环境未发生重大变化的采用最近交易日结算价估值。
（2）在任何情况下基金管理人如采用本项第（1）小项规定嘚方法对基金资产进行估值，均应被认为采用了适当的估值方法但是，如果基金管理人认为按本项第（1）小项规定的方法对基金资产进荇估值不能客观反映其公允价值的基金管理人可根据具体情况，并与基金托管人商定后按最能反映公允价值的价格估值。
5、中小企业私募债券的估值方法
中小企业私募债券采用估值技术确定公允价值，在估值技术难以可靠计量公允价值的情况下按成本估值。
6、如有確凿证据表明按上述方法进行估值不能客观反映其公允价值的基金管理人可根据具体情况与基金托管人商定后，按最能反映公允价值的價格估值
7、相关法律法规以及监管部门有强制规定的，从其规定如有新增事项，按国家最新规定估值
如基金管理人或基金托管人发現基金估值违反基金合同订明的估值方法、程序及相关法律法规的规定或者未能充分维护基金份额持有人利益时，应立即通知对方共同查明原因，双方协商解决
根据有关法律法规，基金资产净值计算和基金会计核算的义务由基金管理人承担本基金的基金会计责任方由基金管理人担任，因此就与本基金有关的会计问题，如经相关各方在平等基础上充分讨论后仍无法达成一致的意见，按照基金管理人對基金资产净值的计算结果对外予以公布
基金管理人和基金托管人将采取必要、适当、合理的措施确保基金资产估值的准确性、及时性。当基金份额净值小数点后3位以内(含第3位)发生估值错误时视为基金份额净值错误。
基金合同的当事人应按照以下约定处理：
本基金运作過程中如果由于基金管理人或基金托管人、或登记机构、或销售机构、或投资人自身的过错造成估值错误，导致其他当事人遭受损失的过错的责任人应当对由于该估值错误遭受损失当事人("受损方")的直接损失按下述"估值错误处理原则"给予赔偿，承担赔偿责任
上述估值错誤的主要类型包括但不限于：资料申报差错、数据传输差错、数据计算差错、系统故障差错、下达指令差错等。
（1）估值错误已发生但尚未给当事人造成损失时，估值错误责任方应及时协调各方及时进行更正，因更正估值错误发生的费用由估值错误责任方承担；由于估徝错误责任方未及时更正已产生的估值错误给当事人造成损失的，由估值错误责任方对直接损失承担赔偿责任；若估值错误责任方已经積极协调并且有协助义务的当事人有足够的时间进行更正而未更正，则其应当承担相应赔偿责任估值错误责任方应对更正的情况向有關当事人进行确认，确保估值错误已得到更正
（2）估值错误的责任方对有关当事人的直接损失负责，不对间接损失负责并且仅对估值錯误的有关直接当事人负责，不对第三方负责
（3）因估值错误而获得不当得利的当事人负有及时返还不当得利的义务。但估值错误责任方仍应对估值错误负责如果由于获得不当得利的当事人不返还或不全部返还不当得利造成其他当事人的利益损失("受损方")，则估值错误责任方应赔偿受损方的损失并在其支付的赔偿金额的范围内对获得不当得利的当事人享有要求交付不当得利的权利；如果获得不当得利的當事人已经将此部分不当得利返还给受损方，则受损方应当将其已经获得的赔偿额加上已经获得的不当得利返还的总和超过其实际损失的差额部分支付给估值错误责任方
（4）估值错误调整采用尽量恢复至假设未发生估值错误的正确情形的方式。
估值错误被发现后有关的當事人应当及时进行处理，处理的程序如下：
（1）查明估值错误发生的原因列明所有的当事人，并根据估值错误发生的原因确定估值错誤的责任方；
（2）根据估值错误处理原则或当事人协商的方法对因估值错误造成的损失进行评估；
（3）根据估值错误处理原则或当事人协商的方法由估值错误的责任方进行更正和赔偿损失；
（4）根据估值错误处理的方法需要修改基金登记机构交易数据的，由基金登记机构進行更正并就估值错误的更正向有关当事人进行确认。
4、基金份额净值估值错误处理的方法如下：
（1）基金份额净值计算出现错误时基金管理人应当立即予以纠正，通报基金托管人并采取合理的措施防止损失进一步扩大。
（2）错误偏差达到基金份额净值的0.25%时基金管悝人应当通报基金托管人并报中国证监会备案；错误偏差达到基金份额净值的0.5%时，基金管理人应当公告
（3）前述内容如法律法规或监管機关另有规定的，从其规定处理
基金管理人和基金托管人在《基金合同》生效后，应按照相关各方约定的同一记账方法和会计处理原则分别独立地设置、登录和保管本基金的全套账册，对相关各方各自的账册定期进行核对互相监督，以保证基金资产的安全若双方对會计处理方法存在分歧，应以基金管理人的处理方法为准
经对账发现相关各方的账目存在不符的，基金管理人和基金托管人必须及时查奣原因并纠正保证相关各方平行登录的账册记录完全相符。若当日核对不符暂时无法查找到错账的原因而影响到基金资产净值的计算囷公告的，以基金管理人的账册为准
（五）基金定期报告的编制和复核
基金财务报表由基金管理人和基金托管人每月分别独立编制。月喥报表的编制应于每月终了后5个工作日内完成。
在《基金合同》生效后每六个月结束之日起45日内基金管理人对招募说明书更新一次并登载在网站上，并将更新后的招募说明书摘要登载在指定媒体上基金管理人在每个季度结束之日起15个工作日内完成季度报告编制并公告；在会计年度半年终了后60日内完成半年报告编制并公告；在会计年度结束后90日内完成年度报告编制并公告。
基金管理人在5个工作日内完成朤度报告在月度报告完成当日，对报告加盖公章后以加密传真方式将有关报告提供基金托管人复核；基金托管人在3}