现在“保险”这个词已经广为人知了，但对于理赔，可能很多朋友还是一脸懵，今天小编特地为大家整理了30个常见的理赔问题，希望能为大家解惑一二。

　　1.发生人身意外或者疾病保险事故后，需重点注意什么？

　　注意去二级或者二级以上公立医院或者相应保险公司定点医院。（部分要求去三级或者三级以上公立医院，投保时注意看条款约定）。并注意尽量使用医保支付内费用，保留好医院原件票据。

　　2.出了事故我该何时，以及如何报案？

　　根据《保险法》规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。请尽快拨打保险公司客服电话或者您购买保险所在的保险经纪公司，或者告诉您的保险代理人。若因未能及时报案而导致相关证据灭失，事故性质无法认定的，将有可能无法获得赔偿。

　　3.报案是否等于“保险索赔”的开始？ 

　　不等于。报案只是“客户”应尽的通知义务。保险公司接到申请人提供的完整索赔资料后，受理并予以立案，“保险索赔”才真正开始。即客户提交完整索赔资料，公司“立案”才是“保险索赔”的开始。

　　4.猝死是否属于意外保险理赔责任？

　　一般不属于，有条款特殊约定除外。

　　5.中，免责条款中的“猝死”怎么解释？

　　指由潜在疾病、身体机能障碍或其他非外来性原因所导致的、在出现急性症状后发生的突然死亡，以医院的诊断或公安、司法机关的鉴定为准。

　　6.意外流产，是否属于意外保险理赔责任？

　　除非您买的是专门的孕婴保险，不然跟女人妊娠流产等有关的都属于除外责任。

　　7.酒后驾驶，或者无证驾驶机动车，发生交通意外，是否可以理赔？

　　不可以。请做一个遵纪守法的好公民，谢谢！

　　8.意外险中，免责条款中的“酒后驾驶”的标准是什么？

　　公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶，或依据《交通事故责任认定书》、医院病史记录等明确记载其醉酒或其每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准。

　　9.吸食或注射毒品属于条款责任免除情形，毒品包括哪些？

　　指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可 卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。

　　10.保险行业的“意外伤害”如何定义？

　　意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。比如猫爪狗咬，摔伤，车祸等都属于意外，而意外怀孕、突发中风等不属于此列。

　　11.买了很多不同保险公司的不同产品，理赔会有冲突吗？

　　这个需看买的什么类型的产品。比如，一个人买了很多寿险，不幸身故或者残疾了，那么这些保险公司都需要按照合同约定保额赔，因为生命无价。但是，有2个例外：1，医疗险这类产品不能重复报销，报完一家后，后一家只在剩余的费用里按照条款约定核算。2，财产险的赔偿原则是赔到你财产的额度，不能得利。

　　12.对于初次报销的医疗发票有什么要求？

　　一般需提供发票收据联或者报销联原件，不能使用病人留存联，或者证明联。

　　13.遗失了发票原件，医院出具的证明可作为报销医药费的凭证吗？

　　医院证明不能作为索赔凭证。发票原件请务必妥善保存，如果遗失，请仔细寻找。医疗险的索赔时效是事故发生之日起2年，2年内找到发票，都可以来申请理赔。

　　14.关于门诊费用报销，需提供哪些医疗材料？

　　门诊费用原始收据，门诊病历，处方单或者费用明细清单，检查报告单。

　　15.住院医疗费报销，需要哪些医疗材料？

　　住院费用原始收据（如有其他地方报销过，还需提供报销结算单原件）、住院费用汇总清单、诊断证明书、出院记录（部分案件要求提供完整住院病历，完整住院病历一般是在出院后半个月左右去医院病案室打印盖章）。

　　16.申请“重大疾病”理赔时，需要准备哪些医院材料？

　　1、被保人在本公司条款约定医院出具的诊疗记录，如门诊和住院病历，诊断证明、病理检查报告，影像学报告、血液检验报告、心电图等，以及本公司对被保险人患重大疾病鉴定所需的其他有关文件等。2、医院或医疗机构出具的收费收据、清单等。

　　17.身故保险金索赔时，主要材料是“死亡三证”，是哪三证？

　　死亡证明材料（如医学死亡证明、法医出具的尸检报告）、丧葬证明（或火化证明）、户口注销证明。

　　18.关系证明都有哪些？

　　1.户口簿（含首页、户主页以及个人户口页，另“与户主关系”非空白）、结婚证、医学出生证明、独生子女证；

　　2.各级政府或公安机关出具的关系证明文件；

　　3.公证处出具的亲属关系公证。

　　19.有次我已经提交了理赔资料，为什么后面又通知我补充资料？

　　您所提供的是理赔所需的基本资料，必要时保险公司会请您补充提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。以尽快核定事故性质、及时做出赔付决定。

　　20.什么叫免赔额，为什么要规定免赔额？

　　免赔额是指在保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度。免赔额的规定主要是为了减少一些频繁发生的小额赔付支出， 提高被保险人的责任心和注意力，避免不应发生的损失发生，同时也可以降低保险公司的经营成本。(这个规定是国际和国内保险公司的通行做法。)

　　21.非指定医院住院治疗，如何申请理赔？

　　投保保险公司医疗费用报销型或津贴型险种的，被保险人因意外或因急性病，在非合同约定医疗机构治疗的，在申请理赔时，除提供正常理赔资料外，还需提供情况说明(说明被保险人在非指定医院住院的原因)，保险公司会根据被保人的实际情况进行裁定。

　　22.如果我现在没有时间或者身体不方便，暂时不能申请理赔，请问申请有时效限制吗？

　　非(重疾、残疾、医疗)的理赔申请时效为2年，寿险理赔申请时效为5年。理赔时效是以事故发生之日开始计算。

　　23.我出院的时候社会医疗保险报销了一部分，剩下的费用可以到公司理赔吗？

　　如果您所支出的医疗费在社会医疗报销尚未足额获得赔付（不包括非医保支付项目），在提供相关发票及报销结算单（其一必须为原件）后，可以向保险公司提出索赔申请。

　　24.我的单位报销了部分医药费，发票原件留在单位了，保险公司还能报销吗？

　　如果您所支出的医疗费尚未足额获得赔付（不包括非医保支付项目）, 在出具加盖单位财务章的发票复印件及报销金额证明后可向保险公司提出索赔申请。

　　25.我这次因为脑梗塞住院了，那么赔了这次，下一年还能否续保或者购买其他类似产品？

　　对于一年期的，保险公司会根据被保人的身体状况决定下一年能否接受其续保。对于网销产品，在购买时会有被保人健康告知跳出页面，对购买者进行健康询问，能符合相关要求者即可投保。

　　26.我的孩子因为患先天性心脏病住院，能获得赔付吗？

　　不能，先天性疾病属于条款约定责任免除情形。

　　27.理赔的流程？

　　所有的保险公司都要求在出险后48小时内报案，报案后保险公司会有定损人员到现场进行定损，判断你的出险情况是否与你说的相符，如果真实，就会认可你所说的。车出险后不推荐移动车辆位置，有时候可能影响定损。

　　保险公司的理赔流程一般是：出险-报案-查勘-定损-核价-核损-核赔-支付。

　　28.强险的主要保险责任范围是什么？

　　已投保交强险的机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险，且不设免赔率与免赔额；而商业三责险设计有相应的免赔率、免配额或责任免除事项。

　　29.投保了交强险的机动车发生事故后应如何进行索赔？

　　1.发生交通事故后，被保险人应当及时采取必要的施救和保护措施，防止损失扩大；

　　2.向公安机关交通管理部门和保险公司报告事故基本情况；

　　3.如涉及对事故受害人的抢救，保险公司将按照法律，法规的要求以及保险条款的规定，及时对受害人垫付或支付抢救费用。抢救费用超过责任限额的，由道路交通事故社会救助基金先行负责垫付，救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿；

　　4.保险公司受理报案后，会进行事故查勘，并会根据事故的类型，向被保险人说明在索赔时需要提供的各方证明材料，手续等。保险公司在事故调查过程中，被保险人应当给予配合。

　　5.在交通事故处理完毕后，被保险人将保险公司要求提供的索赔资料，手续等提交保险公司，保险公司将按照保险合同的约定，在审核各方单据后，履行赔偿责任。

　　30.购买及理赔须注意什么？

　　1.熟读条款，了解保障范围，根据自己旅程设置挑选不同产品；

　　2.投保之后，要把保单放在家中的固定位置，并告知家人；

　　3.出游时，随身携带保单编号以及24小时保险公司紧急援助电话；

　　4.遇到航班延误等情况，应该在机场开出航班延误证明，保证事后理赔。延误证明需注明延误原因和时间；

　　5.遇到财物丢失，应在24小时内向当地警方报警，获取报警凭证，尽快去中国驻当地使领馆补办旅行证件，并且及时通知保险公司。一般而言，在事故发生日起两年内均可申请理赔，但时间越长，取证难度越大，保险公司可能因此加收额外取证费用；

　　6.遇到生病或者意外伤害等紧急情况时，要冷静并第一时间拨打24小时救助热线，治疗之后拿齐各种证明；

　　7.如果发生特大的事故，应马上报警并通知救护机构，而购买包括紧急救援保障保险的客户，可以通知该救援机构或保险公司寻求帮助。

百万医疗保险报销不分疾病，只要是满足要求的医疗费用都是可以进行报销的，包括自费药和进口药，大病小病也都能保险，保额高，性价比是很不错的险种。那今天就来和大家分享，平安百万医疗保险介绍，都保什么?

原创文章，作者：马蜂保，如若转载，请关注微信公众号【有保问答】申请授权！

导读： 去年10月，刘女士遭遇车祸后被送医抢救，先后花掉医疗费4万余元，但由于医生使用了不在医保范围内的药物，保险公司拒绝理赔5685元的非医保药费，后被刘女士告上了法庭。近日，法院作出一审判决，判保险公司全额赔偿刘女士的医疗费4万余元。

类似的争议十分常见。对于司机而言，购买车辆就是为了预防不测，而“车辆全保”在于其保障最全面、最彻底，仅从字面上理解，发生车祸后，司机应该可以做到不花一分钱。然而在现实中，即使司机购买了全额，一旦发生车祸，可能只理赔一部分，司机自己还得掏腰包。之所以如此，是因为保险公司在核损时，会把非医保用药排除在外，此案中的5685元赔款，就属于这类性质。

全额车险被打折扣，对于司机显然不公平。何况，刘女士在事故中并无过错，更不应该承担任何医疗费用。

保险公司拒不全赔似乎也有依据，因为《强制保险条款》第19条规定，保险事故发生后，应根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家标准，在的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。也就是说，保险公司与基本执行同样的用药标准，且这一内容写入了保险合同。

问题的关键，就在于《强制保险条款》的这一规定是否妥当。从法律上讲，此规定与上位法相冲突。《道路交通安全法》第75条规定，医疗机构对交通事故中的受伤人员应当及时抢救，不得因抢救费用未及时支付而拖延救治。也就是说，只要是抢救的需要，药物不分医保目录内外，都可以使用。而保险公司“参照国家基本医疗保险标准”来理赔，增加了受害人的责任，排除了保险人的部分赔偿义务。可以看出，保险公司的规定存在与《道路交通安全法》相抵触的内容。

众所周知，基本医保只是一种托底保障，设置医保药物目录，是为了确保医保的基本功能。而车辆保险并不是托底保障，而是一种补救措施，治疗上理应以病情需要为准。因此，车辆保险绑定医保基本目录是不合理的，会损害投保人和受害人的权益。