：重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。五步购买重疾险，轻松不被坑。市面上重疾险种类繁多，通常普通人根本就不知道要怎么买。今天慧择网就来跟你说说重疾险该怎么买。　　一、保额怎么定

　　防癌险和重疾险都可以保障重大疾病癌症，但防癌险和重疾险的区别还是很多的，首先表现在保障责任上，其次便是保费有很大的差距。　　若说防癌险和重疾险的关系，可以用四个字阐述：含而不同。　　防癌险主要保障对象是癌症，重疾险保障对象比较多，包括癌症在内的多种重大疾病，比如说脑中风后遗症、急性心梗等。　　1、保障范围不同。　　从保障范围来看，防癌险的保障范围主要是原位癌和癌症，而重疾险的保障范围更广，除了银保监会规定的25种重疾之外，还有保险公司自己定义的重大疾病，不只局限于癌症。　　2、保费不同。　　从保费层面来看，防癌险在同等保额下，往往保费更加实惠，而重疾险则保费略高。这也是二者的保障责任决定的，毕竟重疾险的保障责任比防癌险要多得多。来源：pixabay　　

　　国寿祥瑞终身寿险理赔如何查询进度

　　1、在线查询　　客户可以登录中国人寿官网（.cn/），进入服务中心页面，其中有理赔服务栏目，并且也可以点击在线客服，让客服人员帮助您查询理赔进度。　　2、电话查询　　客户也可以拨打电话95519进行咨询，可以根据语音提示选择人工客服，然后向客户反映诉求，客服人员会帮助您查询理赔进度，并且告知您结果。　　3、柜台查询　　中国人寿是一家专业可靠的保险公司，并且在全国各地开设了分支机构，因此客户也可以携带身份证前往保险公司营业网点进行查询，可以清楚理赔最新进度。　　国寿祥瑞终身寿险理赔案例可知，申请保险金赔偿主要分为四个步骤，分别为出险报案、准备材料、审核计算以及支付赔款，并且在申请时要准备齐全材料，确保顺利获得理赔款，并且在理赔过程中，人们可以通过在线查询、电话查询以及柜台查询知晓理赔进度。

泰康人寿重疾保险 乐安康基本信息介绍

　　2015年，乐安康便开始上线，作为泰康的首款轻症豁免终身重疾自然吸引了不少消费者的目光。下面是这款产品的基本信息。　　投保年龄：出生满 30天~60周岁　　等待期：180天　　缴费期间：趸缴、3、5、10、15、20年缴　　保险期间：终身　　险种特色：60种重疾+22种轻症，不同轻症可给付3次不分组，轻症享豁免，绿通服务就医路路通。　　轻症赔付次数：3次，不分组别，不限时间，且轻症可豁免保费　　免体检保额：18-40岁：70万，未成年人：50万　

　　达尔文1号这类保终身的重疾险可以用“现金价值”的方式给予消费者返本，不过一部分人不清楚，为什么保险会有现金价值，这个现金价值怎么来的。　　保险的现金价值解释起来很复杂，简单概括：被保险人年轻的时候保费交多了。出现这种情况主要因为年轻人和老年人得病的概率是不一样的。大家知道，越年轻患病的可能性越小，年纪越大换的可能性也随之增加。所以在年轻的时候缴纳的保费里面，实际上有一部分提前支付了老时的保费。而多出来的钱扣掉一部分的管理费以及其他的支出，便成为了现金价值。　　目前重疾险保终身返本的诸多产品中，多数都含有“现金价值”，而现金价值的作用主要表现在三个层面：　　1、退保返现金价值。比如说购买了一款保终身的重疾险，但是一段时间之后不想购买了，有些保险公司会返还现金价值，以这样的方式返还给消费者一定保费。　　2、身故返现金价值。很多消费型重疾险对身故是不赔偿的，但是也有类似于达尔文1号的重疾险身故返还现金价值，算是给消费者一些补偿。　　3、保单贷款。这点很多保险都有，被保险人可以利用自己保单的现金价值进行贷款，最高可贷款保单的80%。　　简单总结性，若想要选择一款合适的重疾险保终身返本，除了最为常见的返还型重疾险之外，如果想要保费便宜的保险，也可以选择类似于达尔文1号这类的重疾险。达尔文一号的现金价值一直上涨。越到后来对被保险人越有利。　　重疾险保终身返本不仅局限于返还型重疾险，市面上也有一些不错的消费型重疾险具备返本的功能，不过需要消费者仔细甄别，挑选出合适的保险，有什么不懂的要多与自己的保险员沟通，不要带着疑问投保。

或微信搜索添加微信号：bx2374(点击复制微信号)

每月性价比最高保险清单：

保险产品种类繁多，不同品牌、不同责任，不同价格，每个保险都说好，我们眼花缭乱。

网上保险测评很多，产品更新很快，到底目前哪个产品最好？

为了帮助大家解决这些难题，公子保险研究团队每月测评全网产品，通过严谨测评模型，筛选出当月性价比最高的保险，供大家参考。

同时公子团队还会详尽说明产品如何筛选攻略，授人与渔，让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。

在朋友圈里，我们不时会刷到轻松筹、水滴筹。

筹款的主角，就包括很多没多大的孩子。

倾尽家产为孩子看病，因病返贫。

发起筹款的那一刻，大概是父母最无助的时刻。

每到这时公子会感到难过，也深觉普及保险任重道远：

很多人不知道，少儿重疾产品真的很便宜，是普通家庭100%都能承担的。

而且少儿特定重疾还能多倍赔，比如得了白血病，几百块就能撬动近百万的保额。

可惜很多人不知道，很多家庭还在裸奔。

少儿重疾险作为重疾险的一种，很适合给小朋友购买。

相比于成人买的重疾险，它有三大特色：

由于少儿的重疾发病率较低，所以少至几百块，多至一好千，

都能买到对应责任的高性价比的好产品。

顺嘴插一句，某些家庭配置的动辄大几千的少儿重疾险，一定买贵了。

少儿高发的重疾和成人重疾有比较大的不同，而成人重疾险有可能会把少儿高发病排除在外。而少儿重疾险不同，少儿高发病不仅赔，还多倍赔。

我拿到了国内少儿重疾的经验数据，可以供大家参考：

从表格大家可以看出，所谓的少儿重疾多倍赔并不是噱头，覆盖面真的挺大的。

不仅如此，少儿高发轻中症也跟成人的有比较大的差别，

我也列了个表大家可以参考一下：

从保障层面来看，少儿重疾险对少儿重疾有针对性的考虑，意义重大。

市场上的少儿重疾险，短至保障20/30年，长至保障70岁/80岁/终身，都有相应的好产品。

适合不同预算、不同需求的家庭选择：

家庭预算非常有限，就保障20/30年；家庭预算充足，就可以一次性高保额保至70岁/80岁/终身。

所以咱们说，少儿重疾险对小朋友的保障有针对，对家庭保障意义重大。

每年也花不了多少钱，建议一定要买上。

为人父母，是人生中最艰难的一场战役。

我们不想输，就得做好万全的准备。

父母给孩子的爱，总想爱他（她）3000遍。

如果加一个期限，那就是一万年。

所以很多父母在为孩子买保险时，看得不是价格，而是哪款产品保障最全。

希望能全方位保护好孩子。

那么我们该如何挑选一款保障又全，价格还便宜的少儿重疾险呢？

少儿重疾险有它的普遍性，同时也有它的特殊性。

无论是高发重疾的类型，还是保障期限，少儿重疾险都跟成人重疾险存在较大的不同。

所以，我们按照重要程度，针对少儿重疾险进行了修正：

相比于，三项责任中重要性发生了变化：

因为一次重疾，对小朋友一生的影响更大。

而且少儿重疾险又便宜，建议要配到50万以上。

而且如果保障期较长，如保到70岁/终身，建议要配到80万以上以对抗通胀。

如果预算有限，保20年/30年即可。

预算充足，保70岁/终身，并配合高保额。

不要给孩子买身故赔保额的重疾险！

第一，根据法律规定，9岁前孩子身故最多能赔20万，大多数保险18岁前都是不赔保额的，买了也用不上。

第二，加上身故责任又贵了不少，非常不划算。

第三，没有几个家长想的是，孩子万一死了该怎么办。

身故赔保额，对孩子来说，真的是又贵又没用，千万别加。

此外，还有几项责任是少儿重疾险里比较常见的，

这里要做一个简单介绍：

1）少儿特定重疾双倍赔付：

如前面所说，从患病概率上讲，

成人高发重疾与少儿高发重疾有比较大的不同。

少儿特定重疾双倍赔付保得都是高发，非常实用。

比如说买50万保额，得了白血病就会赔100万。

没贵多少钱，一下子增加了一倍杠杆。

在少儿重疾险上，尤其建议要保上。

咱们买保险，常常会有这种担心：

20年后，钱不值钱了怎么办？医疗费用上涨怎么办？

这个问题不是本文讨论的重点，公子只说解决方案：

第一种方案是多配保额，把未来的风险也覆盖住。

第二种方案是购买这种保额会增长的保险。

通常来说，成人重疾险要求保额上涨，价格会比较贵。

可是少儿重疾险，加上保额增长，也就贵个100多块。

不仅解决了通货膨胀的问题，还考虑了未来医疗花费上涨的可能性。

小朋友得重疾的概率较低，得二次重疾的概率更低了。

可是，如果保障期到60岁/70岁/终身，那么一份多次赔付的重疾险还是挺有必要的。

在得了一次重疾后，身体素质下降，再得二次重疾的概率高了几倍。

所以，如果保障期限较长，可以选一个多次赔付。

如果只给孩子保20/30年，存在一个问题：

如果孩子在保障期健康状况出现问题，也没达到理赔标准，怎么办？

比如小王在0岁时父母给买了保险，可到了25岁时查出了乙肝，那么再想买别的保险就难了。

是给孩子买个终身重疾险，一步到位，同样的，价格也贵了。

此时有保险公司给了新的解决方案：

你在我这里买了重疾险，没得病但是保障期结束了？

不要紧，咱们有忠诚客户权益。

只要你看得上我，不管你身体状况怎么样，我都给你续终身。

这相当于保险公司给我们隐形福利，近期出现的好产品基本都有它，有是最好。

目前只有瑞华小佩奇有这项责任。

孩子投保之前未发现的先天性疾病，将来如果发展为轻症或者重疾，照样可以理赔。

先天性疾病，大多会在孕期和出生后的体检中被发现，保险公司就不会承保。

这项责任，实际意义不大。

我们在清楚了这些七七八八的责任后，再来挑少儿重疾险就比较容易了。

公子会按照表格里的标准，一一对比市面上的少儿重疾险。

最后挑出的这几款，是目前最适合家庭的。

按照上面的介绍，公子针对市面上68款少儿重疾险做了筛选，

（点击看大图） 

其实大家会发现，无论是保定期，还是保终身，少儿重疾险这几款产品并无本质区别。

贵几十块就多点责任，少几十块就减点责任。

而且，无论是高发轻中症，还是少儿高发疾病，这些产品基本都覆盖了：

在这里，我会介绍其中5款，

慧馨安健康保、大黄蜂3号plus、晴天保保超越版和大黄蜂时光机综合性价比都很高。

还有一款是非常有特色的大黄蜂二号（长期医疗版）。

在大黄蜂3号上线之前，

妈咪宝贝一直是少儿重疾险里面的扛把子之一，

重疾+轻中症+优秀的特定重疾+忠诚权益+可选多次重疾+可定期可终身的保障期限。

现在大黄蜂3号上线后，大家可以划回去看表格，竟然会让妈咪保贝相形见绌，一连半年称霸推荐榜单的妈咪宝贝终于让出它的宝座。

而在前段时间，大黄蜂3号又迎来了新升级，增加可选的癌症二次责任，变为大黄蜂三号Plus版：

重疾赔1次，100%保额，50万保额赔50万

20种特定重疾，多赔120%，50万保额赔110万

中症赔2次，分别赔付50%，60%保额，50万保额赔25/30万

身故赔付现金价值，还可选被保人/投保人双豁免。

大黄蜂3号Plus的重疾在有前期额外赔付，

保障30年版本，前10年重疾额外赔50%，出险即赔150%保额，50万保额赔75万

保障终身版本，前20年重疾额外赔50%，出险即赔150%保额，50万保额赔75万

这么看起来大家没感觉，

我们假设老王给孩子买了50万保额的大黄蜂三号Plus，孩子5岁时不幸得了白血病，出险了。

50万基本保额+60万特定重疾保额+25万额外给付。

大黄蜂3号Plus把定期少儿重疾险的价格拉到了一个新底线。

在这么强的责任之下，保费依然不贵。  

以50万保额，保障30年，20年缴费为例：

0岁，大黄蜂3号Plus570元，晴天保保575，

3、可附加重疾多次赔和癌症多次赔

大黄蜂3号可选多次赔付，100种重疾，分6组赔3次，

假设小朋友不幸罹患了白血病，赔了一次后，这份保险并没有失效，如果再得了严重哮喘还能再赔。

而且分组较为合理，高发重疾分在了不同组：

而在最新的升级的Plus版本中，不仅能增加重疾多次赔付，还增加了癌症二次赔付。

比如小朋友不幸得了白血病，赔了一次，

那么3年后，如果癌症持续、复发、转移、新增，那么再次获赔100%基本保额。

加上重疾多次赔后，男宝保费上涨了16%，女宝保费上涨了23%。

再加上癌症二次赔付后，男宝保费共上涨了29%.女宝保费共上涨了43%。

但是如果有这个预算，是选择买更多的保额，还是加上这两项责任，建议要慎重考虑。（初步来看，男宝加上这两项责任更为合适。）

大黄蜂3号Plus还能享受绿通服务和忠诚客户权益，

定期的大黄蜂3号Plus可以享受忠诚客户权益，

只要没有发生过理赔，投保年龄+续保年龄<40,就可以续保免健康告知免等待期接茬买横琴人寿家别的产品，

但是这款大黄蜂三号Plus也有缺点：健康告知比较奇葩

大黄蜂3号在健康告知中，特别提到了孩子的父母、兄弟姐妹的健康情况，

投保时要注意这一点，不符合莫强求。

但总的来说，大黄蜂3号Plus是一款很棒的少儿重疾险，

进可多次赔付配合终身，给孩子最全面的保障，

退可单次赔付做高保额，配合忠诚客户权益的续保条件，

（此外，最近横琴人寿最近出了一款嘉贝保，基本是大黄蜂三号Plus的同款，在这里比那不多赘述。）

遇到过很多父母在问：请问有没有能保障孩子一生的少儿重疾险。

他们想法是几十年后保障期结束了，孩子总是要自己买的，不如提前安排了。

少儿重疾险当然有保终身的，

其中保费最便宜最灵活实用的是慧馨安健康保。

重疾赔1次，100%保额，50万保额赔50万，

20种特定重疾，多赔100%，50万保额赔100万；

中症赔2次，50%保额，50万保额赔25万；

身故赔付现金价值，还有着最全面的被保人/投保人双豁免。

无论是高发轻中症，还是少儿高发疾病，慧馨安健康保保障也是很全的。

但是有一点要注意，特定重疾是多赔100%这项责任，

慧馨安健康保的特定重疾要22岁之前确诊才可享受，

前面提到的大黄蜂3号的特定重疾要20岁之前确诊才可享受，

过了期限这项责任即终止了，务必留意。

慧馨安健康保把终身少儿重疾险的价格拉到了一个新底线。

责任好，保费不仅不贵，还刷新了底价。  

以50万保额，保障终身，30年缴费为例：

0岁，慧馨安健康保1915元，妈咪保贝1975，

10岁，慧馨安健康保2555元，妈咪保贝2620，

慧馨安健康保成功刷新了终身少儿重疾的低价，更为便宜。

慧馨安健康保虽然没有重疾多次赔付，但是它可以附加癌症2次赔，

癌症2次赔，会相对比较实用。

癌症在重疾之中发病率最高，甚至占到了理赔的7成。

而癌症复发率本身就高，癌症二次赔针对的就是这种情况，

第一次癌症的三年后，癌症的新发、复发、持续、转移都能赔。

以50万保额，保障终身，30年缴费为例：

0岁，慧馨安健康保1915元，含癌症二次赔2350元，贵了435元，

10岁，慧馨安健康保2555元，含癌症二次赔3140元，贵了585元。

保费上涨20%左右，相对比较合理。

有项责任是比较坑的，千万不要加。

慧馨安健康保附加责任中，有一项特别关爱保险金，

附加特别关爱保证金，在22-70岁时，重疾/中症/轻症可以翻倍赔付，

买了50万保额，22-70岁可以赔100万。

特别关爱金，这项责任卖贵了。

0岁男宝，20万保额，保终身，分30年缴费

如果附加特备关爱保险金，则需年交1226。

这就相当于多花了460，在0岁时，

提前买了一份50万保额从22岁保到70岁的定期重疾险，

但是，以成人重疾险嘉和保为例，同样的条件

0岁男宝，20万保额，保终身，分30年缴费，基础保费只要470；

比前者多了10块钱，但是责任上多出了0-21岁这21年的重疾/中症/轻症保障。

同样一笔钱，本来我能买0-70岁保障的，可你却给我22-70岁的保障。

那么你这项责任毫无疑问是卖贵了的。

所以，这个责任，不要选。

但总的来说，慧馨安健康保是一款很棒的保终身少儿重疾险，

优秀的基础保障，癌症2次赔+特定重疾+最全面的豁免责任，

也是妥妥的五星级产品。

晴天保保超越版属于少儿重疾险里保障最全面的一款。

作为晴天保保的升级版，晴天保保超越版在原来的基础上，大幅优化了保障内容。

少儿特定重疾22种，保单前6年，可多赔2倍（300%）保额，第7年开始，额外多赔1倍（200%）保额；

轻症40%保额，赔3次；

尤其值得一提的是，大多数少儿特疾的保障，都只针对未成年。

而晴天保保和晴天保保超越版都可以持续整个保障期间，保单时间多长，多倍赔就有多久。

2. 保额持续增长，最高可赔340%保额

晴天保保超越版有保额增长的功能，由之前（晴天保保）的每2年增加15%调高到20%，保额最高能增长200%.

50万保额，10年后就能领100万。

若是患晴天保保超越版规定的22种特疾，三倍赔付加上保额增长，最高可达到340%的赔付。

比如0岁宝宝买了50万保额的晴天保保，第5年小朋友不幸得了特定疾病白血病.

这时保额已经增长了40%，加上多赔的两倍保额，

这时一共可以理赔170万。

关于保额增长的作用，在于能抗通胀，我们已经在前面聊过了，

落实到具体数字，我们才见识到了它的厉害， 

增加这项责任可以有效地抵御通胀。

这就不用担心，十几年后医疗费太贵，保额不够用的问题了。

晴天保保超越版在责任这么强的情况下，保费也不贵。

以50万保额，保障30年，20年缴费为例：

0岁男，晴天保保575元，超越版635元（含身故赔保费责任）；

5岁男，晴天保保675元，超越版690元（含身故赔保费责任）；

晴天保保超越版还能享受绿通服务和忠诚客户权益，

真的是挑不出一点毛病，

唯一算的上缺点是，晴天保保最长只能保障30年，如果预算充足想给孩子保到终身的话，就只能把它作为保额补充了。

大黄蜂时光机责任虽然不如晴天保保的两款好，但这款产品价格上有绝对优势。

110种重疾，赔1次，18种特定重疾，额外多赔1倍的保额；

20种中症赔2次，分别赔50%、60%保额；

40种轻症赔3次，分别赔30%、40%、60%保额；

而且，无论是它的高发轻/中症，还是高发重疾多倍赔，也基本没有什么坑，大家可以返回去参考我前文的表格。

如果和晴天保保两款比，大黄蜂时光机在赔付比例上确实要低一些，但在同类性价比产品里，这款产品性价比也是非常高的。

以60万保额，保障30年，20年缴费期为例，

0岁男，时光机576，晴天保保690；

5岁男，时光机486，晴天保保810；

10岁男，时光机456，晴天保保1146；

从保费上就可以看出大黄蜂时光机的优势了，相对会便宜很多，
如果想买大黄蜂时光机，建议只选基础责任即可。

大黄蜂二号（长期医疗版）

这是一款很有特色的产品，仔细扒过病种后，这款产品堪称业界良心，

它就是目前全市场病种保障最全的少儿重疾险，没有之一。

像白血病这种，买了50万保额，

这款产品能做到，赔了100万同时，还能再报销100万！

如果深究它这么厉害的原因，

是因为它除了含有大家普遍都有的少儿高发重疾多倍赔，还能附加癌症长期医疗责任。

而癌症长期医疗责任，着实逆天。

癌症长期医疗责任是报销制，

孩子得了癌症需要的医疗费用，这款产品能够报销，最高能报销100万。

保障范围包括如下几项：

恶性肿瘤特殊门诊医疗费用

恶性肿瘤门诊手术医疗费用

恶性肿瘤住院前后门急诊医疗费用

经过社保报销，其余100%报销，不包括质子重离子医疗费用；

未经过社保报销，其余60%报销，不包括质子重离子医疗费用；

质子重离子医疗费用报销比例为50%，且不超过癌症医疗保额的50%。

这项责任还有两大亮点：

1）0免赔，花多少报多少，最高报销100万。

2）得了一次癌症，责任并不结束。癌症的新发、复发、转移、持续皆可赔。

比如老王给孩子买了这款，50万保额。

5岁的时候小朋友不幸得了白血病，这款保险能直接拿到100万。

而且得了白血病期间的医疗费用，保险公司还能报销。

只要还没花到100万，万一癌症复发、转移了，在保障期间内，这款保险还能接着报销！

稍懂点保险的人就知道，这款保险是有多厉害了。

可以说是史上最良心的癌症长期医疗责任了。

而且，即便加上癌症长期医疗，这款少儿重疾险也不贵。

0岁宝宝，50万保额，保30年，缴20年，带少儿特定重疾和100万的癌症医疗，

市场上对这款产品没有普遍共识，但其实也是隐形的五星级产品。

目前，少儿重疾险怎么配置更好

因为现在产品体系比较复杂，公子可以给大家一个参考的配置方案：

如果是只想保障定期，也就是20/30年，更推荐大黄蜂3号plus/晴天保保超越版。

大黄蜂3号plus的优势，在于前10年多赔50%保额

0岁买了50万保额的大黄蜂3号plus，100岁以前都能赔75万。

而晴天保保超越版的优势，在于它的保额会“长大”，

每两年长大20%保额，最多长大至200%保额；

0岁买了50万保额的晴天保保超越版，最多能赔100万。

具体的情况，是这样的：

一般来说，会建议大家按需购买，哪款比较符合你自己的情况，购买即可。

但是，公子再提供一个思路。

我们假设购买了30万的大黄蜂3号plus和20万的晴天保保超越版

那么，这个曲线是什么样的呢？

大家会发现，按照这套方案，看起来买了50万保额，

其实是买了65万保额，甚至更高。

0岁宝宝，保30年，分20年缴费，

30万保额的大黄蜂3号plus只要342，20万保额的晴天保保超越版只要254(含身故责任）。

也就是说，合计596，我们就可以买到65万起步的重疾险保障！

这个方案非常惊人，大黄蜂3号pus+晴天保保超越版的组合，

具体配置比例可以按大家自己需求去调。

如果预算充足或者更喜欢“一步到位”，可以考虑终身的配置，

这时，更推荐大黄蜂3号plus/慧馨安健康保。

慧馨安健康保保终身目前保费最低，而且可以附加癌症2次责任

而大黄蜂3号plus在前20年额外赔付50%保额。

这两款产品根据自家偏好，按需购买即可。

按照肆公子的个人经验，我是倾向于选择慧馨安健康保，附加癌症2次责任。

癌症在重疾之中发病率最高，甚至占到了理赔的7成。

而癌症复发率本身就高，癌症二次赔针对的就是这种情况，癌症的新发、复发、持续、转移都能赔。

0岁宝宝，50万保额，附加癌症二次，保终身，30年交费，每年是2350元。

当然，这只是参考，具体的配置方案还有很多，大家根据自家情况，也可以终身和定期搭配购买。

父母是孩子最大的保障，在给孩子配置保险之前，务必先把自己的保障做足了。

你在，是对孩子最大的保障。