4月19日晚间，阳光保险集团股份有限公司（下称阳光保险）向港交所提交上市申请。阳光保险旗下的阳光信用保证保险股份有限公司(简称“阳光信保”)、阳光财产保险股份有限公司(简称“阳光财险”)，主要以融资性信用保证保险等业务，成为重要的消费金融市场的参与者。

融资性信用保证保险针对个人和小微企业主对“增信、融资”存在迫切需求发展而来。然而，由于经济周期性变化、险企粗放经营、缺乏风控管理等原因，融资性信用保证保险在发展过程中不断出现问题。

202年10月14日，阳光信保被银保监会重庆监管局罚款128万元，同时该公司融资性信用保证保险新业务被叫停一年，总经理也被撤职。

阳光信保的收入逐年下滑

根据招股书数据，阳光信保在2019年、2020年及2021年的总保费收入，分别为15300万元、2500万元及1400万元。2021年累计亏损1.71亿元。

而此前阳光信保发布的2020年各季度偿付能力报告显示，2020年阳光信保保险业务收入0.26亿元，还不及2019年的五分之一。在盈利方面，2020年亏了7.92亿元。

而根据招股书，阳光信保+阳光财险近三年的盈利情况出现递减的情况，不容乐观。亏损的主要原因是历史信保业务踩雷不断，风控能力缺失导致收入下滑、赔付支出增大，亏损不断。

2020年及以前阳光信保主要的核心业务是针对个人客户和小微企业的融资性信用保证保险业务。2021年，阳光信保启动全面战略转型，策略性退出融资类业务，探索非融资创新业务，目前工程投标保证金保函业务领域已在2021年1月上线运营。最近两次银保监会对其风险评级结果为C类，主要是战略风险与操作风险两方面原因。

分析来看，融资性信用保证保险这一险种受经济周期、行业景气度的影响较大，如果不具备多维风控能力、资本基础和积极的业务创新迭代能力，贸然进入市场，与管理粗放的外部平台合作，将在信用风险上行时难以承受赔付压力，威胁金融体系稳定。

阳光信保是国内首家市场化运营的专业信用保证保险公司，成立于2016年1月，由阳光财产保险股份有限公司、重庆两江金融发展有限公司和安诚财产保险股份有限公司共同发起设立。

阳光财险2020年保费收入在国内87家财险公司中排名第7位。为客户提供涵盖机动车辆险、意外伤害和短期健康险、保证险、责任险、农业险和企业财产险等超过4000种财产险产品。

在转型之后，阳光信保的经营能否触底反弹，脱离亏损泥沼，还有待时间检验。

文中观点系作者自身观点，不代表智保财经观点，不构成投资建议。

　　各位，早上好。相信今天这个公司很多人都听过的。那就是英国bao诚，你也了解了解吧。它家的分红很让人满意哦

　　Prudential成立于1848年，于英格兰及威尔斯注册成立，至今已经有166年历史。在香港属于唯一一家属于英式分红的保险公司（即以保额作为分红的基准）。自1964年起在香港提供保险产品，服务香港顾客已经具有50余年，管理资产达4,430亿英镑，在全球拥有超过2,300万名保险客户（数据统计于2013年12月31日）。

　　bao诚是一家上市公司，人寿保险yewu扩展到欧洲以外的亚洲、加拿大、新西兰及澳洲等地，目前已经是全球服务的大型人寿保险公司。英国bao诚保险在亚洲也有约80多年的经营历史，以市场占有率及在当地市场排名计算，英国bao诚保险公司是亚洲最具规模的欧洲人寿保险公司，同时在基金管理行业也占据领先地位，人寿保险及基金管理yewu遍及亚洲13个国家和地区，包括中国内地、香港、台湾、印度、印度尼西亚、日本、韩国、马来西亚、菲律宾、新加坡、泰国和越南等。英国bao诚保险公司也是2008年的美国次级贷风暴中少有的保持盈利的国际保险巨头。每年派红利也属于会超出计划30%左右的公司。今天，英国bao诚保险公司(香港)也是香港排名第一的人寿保险公司。

　　现在英国bao诚公司全资拥有两家本地注册成立的公司：bao诚保险有限公司 (保诚保险)及保诚财险有限公司 (保诚财险)。bao诚保险提供多元化的理财保障、医疗保障及退休策划服务；而保诚财险则为客户提供全面的一般保险及雇员福利服务。

　　截至2013年5月22日，英国bao诚保险有限公司分别获标准：

　　公司秉承“用心聆听、更知你心”的企业理念，透过聆听以及了解顾客的需要，配合一贯专业服务文化，致力成为香港多销售渠道保险公司的首位。

　　一.英国bao诚储蓄寿险计划
　　1.英国bao诚裕丰万用寿险计划——专为内地少数富豪人士量身定制的保障及财富保值计划！

　　2. 英国bao诚守护星终身收益储蓄计划——每5年派发投保额之15%的现金，让您源源不断获得资金支持！

　　3.英国bao诚「隽升」储蓄保障计划——是香港收益最高的储蓄型保障计划，最适宜为儿童储蓄教育保险！

　　4. 英国bao诚「源源收息」储蓄保障计划——是一个优秀的儿童储蓄保障计划！

　　5. 英国bao诚「理想人生」终身保障计划 II——是一个兼具人寿和退休金的人寿保障计划！

　　6. 英国bao诚「更美好」II——更好计划是一个高额人寿保障计划！

　　7. 英国bao诚「快享钱」储蓄保障计划——引进「保证现金回赏」这全新概念，为您增添储蓄之灵活性！

　　8. 英国bao诚「快享钱」XPO——给您每年 5% 保证现金回赏保证可提高保障

　　9. 英国bao诚「创未来」基本计划——提供全面人寿保险之余，亦达致中庸储蓄之道。

　　10. 英国bao诚「创未来」丰裕计划——助您达成高额储蓄目标，并每五年为您提供保证现金。

　　11. 英国bao诚「进宝」储蓄计划——「进宝」储蓄计划令您的资金不断增值!

　　二.英国bao诚投资相连寿险

　　1. 英国bao诚「运筹智赏」投资计划
　　2. 英国bao诚尊尚退休宝计划
　　3. 英国bao诚「投资创富」保障计划
　　4. 英国bao诚俊杰尚盛计划
　　5. 英国bao诚「运筹」优越投资计划
　　6. 英国bao诚「运筹」智选保障计划
　　7. 英国bao诚「投资宝」
　　8. 英国bao诚「运筹」财智保障计划

　　三 .英国bao诚重大疾病保险
　　1.英国bao诚挚为您重疾险，为孩子提供65种重大疾病保护，为**提供52种重大疾病保护，还附送基本保额35%保障。

　　四 .英国bao诚医疗保险
　　1. 英国bao诚「终身保医疗计划」
　　全面保障 照顾医疗开支需要当您正为美好将来努力工作的同时，财务保障以至您的个人健康也同样重要。英国
　　2. 英国bao诚「智安心康健计划」
　　提升保障 配合您现有的医疗计划英国保诚保险有限公司(「英国保诚」)相信，不论在职期间或退休之后，都享有住院现金补贴！

　　点评：作为HK保险的三大之一，且是英式分红，英国bao诚的分红很是让人满意。我曾经有一个客户专门致电感谢推荐的新生代分红比演示的还高30%。但是我个人认为公司大卖的几款产品非常有特色，现在介绍给你们：

　　1、作为寿险，养老、退休金之一的——英国bao诚理想人生终身保障计划
　　（1）投保即享受2—5倍总缴费额的人寿保障，还可以在预先设定的退休年龄领取退休金。每年都会给该计划分红和派息，直至保单终结。高额的人寿保障也可作为财富传承给下一代。
　　（2）灵活的缴费年限——5年、10年、15年、20年及30年，且每年保费额不变。
　　（3）可以选择附加各种附加保障，如住院医疗、意外保障等。

　　2、作为教育金之一的——英国保诚隽升储蓄保障计划
　　（1）投保即可获得相当于2—3倍总缴费额的人寿保障
　　（2）支取保单中的金额比理想人生计划更自由，可以方便投保人灵活运用保单中积累的现金价值和分红
　　（3）灵活的缴费期限——1年、3年、5年、及10年，且每年保费不变
　　（4）可以附加多种保障计划。

　　举例说明：1岁小妹妹，父亲年缴4W人民币，存5年。在19-22岁可每年提取约10W，连续提取4年用作大学教育金，剩余继续供，到30岁可储蓄一笔约34W的存款作为孩子的婚嫁金、创业金。

　　3、作为寿险、养老、退休金之二的——英国保诚更美好人寿保障计划
　　（1）投保既可获得相当于3-10倍总缴费额的人寿保障
　　（2）收益表现比理想人生好，如果不考虑很早取出来，就留给子孙后代，这是一个非常出色的计划，但是计划要拿出来用的话在同样年龄和同样缴费额度的条件下，保诚更美好在退保时，退保拿回金额就不如理想人生和隽升计划高。

　　4、重疾产品——保诚危疾终身保、加倍保稍后再详细说

　　一、公司简介：百度HK you邦

　　自从AIG退出友邦后，香港you邦保险公司主要服务泛亚洲地区，是泛亚地区最大的人寿

　　保险公司，是全球第4大上市寿险公司。目前you邦在亚泰地区经营90年多，管理的资产

　　超过1470亿美元，旗下26万名保险经纪，拥有二万一千名员工，也有超过2700万名个人

　　及1600万名团体保险客户，客户广泛分布于泛亚太地区的17个市场，包括中国香港、中

　　国台湾、中国大陆、澳大利亚、新西兰、菲律宾、印度、马来西亚、韩国、泰国、新加

　　坡、印尼、文莱、中国澳门及越南。

　　虽然you邦保险也直接进入中国内地保险市场，但限于内地官僚企业垄断保险市场，外

　　资企业无法获得平等竞争地位，而无法推出更具竞争力的人寿保险产品，进而导致中国

　　内地高端保险客户外流至香港。

　　随着越来越多的中国内地人士赴香港保险公司购买更优质的保险产品，香港you邦保险

　　公司更积极设计符合内地客户需求的各类人寿保险产品。

　　香港you邦保险公司以其卓越的保险产品，正吸引越来越多的中国内地客户投保，其中

　　香港you邦保险公司的重疾险产品——泰然安心保、进泰安心保、多重安心保，及香港

　　you邦保险公司的养老金保险产品(年金保险)——爱无忧长享等广为内地人士所熟知。

　　香港you邦保险公司也以其卓越的业绩回报内地客户的厚爱，为更多内地家庭的幸福生

　　西米点评：A记在HK是三大公司之一，综合实力不容小觑。熟知的人都知道，在HK，A

　　记、安记、保记几乎人人都知道。A记以综合实力和专业的服务态度，深受顾客喜欢。

　　你如果有什么问题EMAIL公司，很快就能收到回复。A记的产品丰富多样，能满足不同层

　　次家庭的需求，分红除08年是80%之外，其他都能达到演示的99%，值得信赖。

　　「多重进泰安心保」
　　「进泰附加契约」附加于「泰然安心保」/「泰然安心保2」
　　「进泰附加契约」附加于「多重安心保」/「多重安心保2」
　　「进升危疾保障计划」
　　「优越危疾保障计划」
　　「挚爱妳」保障计划
　　「危疾保障附加契约」

　　「财富相传3」寿险计划－恒保之选
　　「安心定期寿险计划 - 20年期」 - 20年期
　　「财富相传3」寿险计划

　　「至尊医疗计划（环球）2」
　　「至尊明珠医疗计划（环球）2」
　　特级「健康之宝」医疗保障计划
　　特级「健康之宝」住院及手术赔偿附加契约

　　「全意保」综合意外保险附加契约
　　「智安心」意外保障回赠计划

　　「活出精彩」人民币入息计划
　　「裕满人生」保障计划2
　　「简爱?延续」保障计划2
　　「活出精彩」入息计划
　　「骏升」人民币保险计划
　　「爱无忧长享计划3（特级保障）」
　　「爱无忧长享计划3」
　　「年金宝」入息计划

　　「资优教育储蓄计划」
　　「亲子之宝」升学储蓄连额外保障计划
　　「爱无忧长享计划3」

　　西米点评：产品众多，选择适合自己的最重要。我公司作为第三方平台，长期研究相关

　　产品情况，认为，A记的重疾产品、裕满人生2、爱无忧性价比最高。意外险交12年保障

　　终身，倘若不是对大陆人加费，性价比极高。另外该公司面向高端人士推出的WP3财富

　　相传计划非常有特色。

　　楼主你好，看你写的挺好的，想问问，我家两岁的小孩买什么保险比较好呢
　　2岁小孩首先应该考虑的是重疾和意外，其次再是教育金，加我微信 bullshitcat

　　今天来具体解析保诚和友邦的重疾产品

　　友邦进泰安心保VS保诚危疾终身保

　　保诚之王牌产品——隽升、理想人生、守护一生

　　2015年4月1日，旧版理想人生停售。

　　新产品： 守护一生（投保年龄1－18岁） 华丽上市。
　　理想人生（投保年龄19－65岁）

　　用最简单的话概括新产品——是一款兼具终身寿、终身储蓄的险种。

　　问题来了，和热卖的隽升PK，谁是我的菜呢？为了解开你的疑团，下面就人生当中几个

　　时期分析。因为所有教育金、养老金和自身年龄、需求相关，并非一药治百病。

　　世界上最无私的爱就是父母对儿女的爱！我这里很多还在怀孕期间就在留意未出生宝宝

　　的保险的妈妈，也有刚刚产后还在坐月子的妈妈，我只能说，你们太拼了！

　　婴幼儿我个人认为上述产品最为适合的是隽升。除非你认为宝宝的身故赔付对于你而言

　　同样1岁小朋友投保守护一生和隽升，年存1.57万美元，存5年，共投入7.86万美元保

　　身故赔付对比，保单20年时，守护一生身故赔付是隽升的5.4倍。

　　储蓄受益对比，保单20年时，守护一生现金价值总值18.8万美元，收益平均年复利率

　　4.97%；而隽升的现金价值总值为21.5万美元，收益平均年复利5.74%。

　　为何对比保单20年数据，因为这一阶段，更多是父母为孩子提取大学教育金时期。

　　此阶段的我们，多为家庭不可或缺一员，或是家庭支柱，或是家庭核心。更多是上要养

　　老，下要育儿，甚至还养着房子、车子的贷款。

　　投保建议：补充重疾险、住院医疗。补充养老。譬如理想人生！

　　案例演示：35岁分别投保理想人生和隽升，年存1.57万美元，存5年，共7.86万美元。

　　保单前40年，身故赔付，理想人生一直比隽升高；但是二者收益相差不大；

　　保单20年，隽升现金价值21.5万美元；理想人生20.7万美元；平均年复利率只高出

　　保单30年，隽升年复利率仅仅比理想人生高出0.22%。

　　从这里可以看出，为何很多人都说理想人生更适合大人购买，也在于此！！因为不错的

　　收益兼具更高的人寿保额，可以做高个人身价金，为家庭保驾护航

　　这一年龄段的顾客，通常都是解放群或者面临解放，儿女能靠自己双手取得经济收入。

　　该年龄段顾客投保重疾险、医疗险保费都会非常昂贵，投保某些险种有机会获得承保，

　　但是已经错过最佳投保时机。

　　案例演示：50岁顾客年存1.57万美元，存5年，共投入7.86万美元。

　　利益演示：身故赔付部分，保单26年内，理想人生身故赔付高于隽升，之后都是隽高。

　　现金价值部分，保单15年后，隽升现金价值高于理想人生。

　　保单20年，隽升年复利率高于理想人生0.55%；

　　保单30年，隽升现金价值为44.7万美元，理想人生为36万美元，

　　隽升的年复利率高于理想人生0.82%。

　　比较说明：保单生效满15年后开始，正是需要养老时间。既然保单15年后一直到30年，

　　都是隽升更优，当然得选隽升。而且身故赔付部分从76岁开始也是隽升更优，按照人均

　　寿命而言，也是隽升更合适。

　　保诚王牌产品之——美好人生

　　这款产品无疑，非常适合又想做高身价金，又想得到不错的回报的家庭支柱购买。

　　例：家庭支柱VIP先生，今年35岁，为自己投保了美好人生，16万美金保额，缴费20年。

　　每年仅需要支出4101.8美元。

　　从这个收益表格可以看出来，倘若VIP先生

　　保单10年不幸身故，可以获得397290美元的赔付；如果平安没事，账户积累40544美

　　元，已超过缴费；此时杠杆倍数为49.4%。

　　保单20年不幸身故，可以获得310892美元的赔付；如果平安没事，账户累积130591美

　　元，已远远超过缴付保费82036美元；杠杆倍数为159%。

　　当先生65岁不幸身故，可以获得406025美元的赔付，如果平安没事，账户累积250459美

　　元，已付总保费才82036美元；杠杆倍数为305%。

　　当先生85岁不幸身故，可以获得903263美元的赔付；如果平安没事，账户累积874948美

　　元。杠杆倍数为1066%。

　　很多顾客会有疑问，为何我购买的只有16万美元，但是为何前10年有32万美金的身故赔

　　付金呢？这是一大卖点！！等于首10年赠送了100%的基本保额。

　　因此，家庭支柱的你，不要错过此款优秀的产品！

　　HK保单的风险是什么？

　　作为专业的代理人，我喜欢向顾客说明风险。如果隐瞒，或者误导，都是不对的。

　　我把优劣势和你分析了，买不买看你自己的考量了。

　　首先，人民币一直只升不跌。人民币兑美元低了，进一步说明人民币不会一直都是涨

　　的！港元和美元挂钩于人民币兑换价，七年内从1.2元跌到0.79元，相当于40%下跌，从

　　香港买保险长期看收益未必高？买香港保险汇率确实是大的问题，如果人民币一直只升

　　不跌，那么客户确实有汇率损失。但是这个世界会有只升不跌的定律吗？那天看电视播

　　报，10年前的1W元相当于现在的10W。而香港保险就算计上汇率损失，也比国内保单更

　　其次，人民币升值已经接近尾声。中国内地外汇盈余开始持续减少未来10几20年，倘若

　　人民币兑美元汇率下降，在香港购买保险会获益更高。这也是我为啥推荐大家购买美金

　　单的原因，受通货膨胀影响最低，政府都成为持有美金最大的放债人，我们有什么理由

　　再次，缴费也是分期缴付，汇率波动对保单价值的影响也比较小。您购入了香港保险，

　　等于打了8折到十年后美国经济上去了，中央抵制人民币升值，甚至人民币主动贬值，

　　那时候人民币和港币是1/0.9算了，那你的保单将达到最大收益。最后，不把鸡蛋放在

　　一个篮子上。家庭财产配置一些人民币、美元，也是有利于资产保值的。

　　（2） 长期的服务选择香港方便吗？

　　香港作为全球金融中心，沿用英美法系，对投保人的严进宽出，签署所有文件均为法律

　　档（不存在要约和承诺区分），秉承顾客至上的宗旨（不信，你可以拨打A记热线，特

　　别是投诉电话，N快处理。我曾经帮一个顾客做理赔，只是发一个email咨询，很快就收

　　到了回复。见下面截图玲玲试验再次折腾客服。）因此建议高端医疗建议买HK的，理赔

　　金额大，适合国内高级私家医院（如和睦家之类）。重疾险，人寿险，分红险等，理赔

　　售后服务不多，且优势明显的产品，更应该到香港购买。对于理赔服务，客户本人是不

　　需要到港索赔的。把理赔的原文件寄到香港就可以了，香港的保险是面向全世界的，具

　　“其实这可能属于生命套利。”一家第三方理财机构如此评价去香港买保险。因为保险的保费率是按照人均寿命计算的，而香港人均寿命是85岁，而国内人均寿命是75岁，其中存在10年差异，这也被视作香港投保更便宜、保障更高的主要原因。

　　第一，相较内地保险，香港保险第一大优势是性价比高，相同年纪的投保人，香港保费往往只有内地保费的60%~70%。若是重大疾病险，保障病症更多，还保50余种早期疾病，保障范围更全面。而且保单在满5年之后，现金价值一般高于内地保单，不过前两年的现金价值非常低，甚至为零，不适合临时周转。

　　第二，需要指出的是，未来保障未成年人，内地对未成年人投保身故赔偿责任最高是10万，不过在重疾赔偿额度是没有上限要求的。而这个方面，香港保险则没有相关限制。

　　第三，投资者用美元购买保险，最后偿付也是美元，可以对冲风险，这是属于资产配置重要一环。不过，汇率永远是把双刃剑，可能会带来好处也可能把赚取收益统统抵消。不过作为家庭资产，仅持有单一货币资产的风险较高，适度配置点美元资产是可行的。

　　第四，香港保险公司遵循“严格核保、宽松理赔”理念，可以全球理赔，受益人无需亲自到香港索赔。

　　用五年换来三代富足——保诚隽升

　　保诚“隽升”，开年大卖。隽升作为保诚皇牌理财产品，无需身体健康证明，1-70岁皆

　　可顺利投保。它是香港保险界中的宠儿，深受内地客户喜爱，其较高的长期投资回报

　　率，让其他同类产品望尘莫及。而且，【隽升】计划理财灵活，收益稳健，非常适合希

　　望有长期稳定高收益的客户。

　　一位国内银行的行长分享，现在在国内想换美元的越来越多、越来越难，而且换到的国

　　内美元还没有收益，也拿不出来，不如直接过来香港购买美元理财产品，直接刷银联卡

　　即可变为美元，收益又相当可观，况且还不知道什么时候银联境外消费会被突然限制，

　　还是越早刷出来越好，看看卢布，现在想换美元都换不到了。

　　收益有多靠谱？请看以下演算表：

　　父母作为投资人，以孩子的名义购买（也可以直接投资在自己名下，多人成为受益

　　人），分5年每年存入10万，共存入50万(本金可调整，此处仅为举例使用)，而且取款

　　案例A: 5年共投入本金50万元，从第6年开始每年取款2万元直至100岁，共领取了95年

　　合计190万元，此时账户余额仍高达2亿2200万！

　　看，秒杀国内一切理财产品吧！

　　很多客户怀疑，保诚的分红为什么会这么高，有什么根据？今天我们来看看英国保诚公

　　既然分红这么高，那么保险公司到底拿着大家的钱去做了哪些投资产生这么高的利润？

　　我们国内的保险公司投资哪些呢，我们看下对比

　　开创孩子的未来，需要稳健的财政后盾,守護一生保障計劃, 助您創富儲蓄，支持子女未

　　來升學，同時兼備人壽保障，全面為子女護航。

　　1：同時達到儲蓄及保障目標

　　2：全新分紅設計，分兩個基本保障：「保障」部分及「儲蓄」部分，產品更具透明度

　　3：可享額外特別保障，保障更全面

　　4：多種供款年期及貨幣選擇，掌握未來更靈活

　　2015年4月1号，保诚推出全新的理想人生，产品拥有两个保障构成，保障和储蓄，保障不

　　参与保诚公司分红保单业务基金，二储蓄参与公司业务保单基金。

　　英式分红包括 两个非保证的分红，即归原红利，特别红利

　　欢迎大家提问哦，加我微信 bullshitcat，我会耐心给你们答复，给你们专业的理财服务

　　今天我们继续讲讲守护一生和理想人生

　　今天来分享一下初次接触保险的应该如何来选择保单？

　　如何购买重疾险，什么样的重疾险适合自己。
　　把这个放第一位，因为在我看来，这是人手必备的利器。

　　一、赔偿金额！！同等交费情况下，必须看清楚——选择身故时按照保险金额赔偿的条款。摒弃“退还已缴保费”！

　　二、等待期！！选择等待期或者称为观察期较短的！所谓的等待期——这个期间，你不能得重大疾病，得了的后果就是保险公司不予赔付，顶多退还给你已缴保费！香港多为60天、90天。等待期是越短越好！

　　三、保障种类。很多专家学者建议保障种类并非越多越好，很多都是细化而已！我个人倒是觉得除开国内25种重疾外，保障范围当然是宽广一点比窄要好。越详细越好！只是费用也会相应高一些而已。当然大人和小孩子的重疾种类关注的重点也不同。小孩子必须有白血病、恶性肿瘤、川崎病在内的。你细细对比重疾，越对比，学问越多。更发觉香港重疾险的优势。

　　四、费率问题。看缴费时间、缴费金额。是否存在宽限期。

　　漫长人生路上可能遇到的严重疾病大致为：

　　小孩可能的常见疾病： 川崎病，胰岛素依赖性糖尿病，出血性登革热，严重哮喘

　　成年人可能的常见疾病： 冠状动脉疾病，慢性肝病，大肠癌，肝炎以及肝硬化

　　女性的可能的常见疾病：乳癌，系统性红斑狼疮，子宫颈癌，卵巢癌

　　男性的可能的常见疾病： 柏金逊病，肾衰竭，中风，失聪

　　根据英国保诚2012年的病理报告，因癌症而获取赔偿占比最大比例77%，然后心脏病9%

　　，5%脑部外科手术，3%中风，6%其他。

　　怎么样的才是全面的疾病保障？

　　1：结合严重疾病多重保障，人寿及不同供款年期的定额保费计划

　　2：提供更高的癌症保障限额

　　3：索偿后仍享有保障，照顾您的需要

　　4:当严重病况仍未恶化时，提供财务支援以尽快接受治疗

　　5:提供多个疾病组别的赔偿

　　6：给予额外支援如保费豁免，患上末期严重疾病时可享有额外保障

　　今天我们来探讨 【长寿增加危疾的风险】

　　1：医疗科技一日千里有助于延长寿命

　　及早治疗早期危疾，复发率及死亡率较低的先进治疗法，针对性治疗

　　2：预期寿命持续增长

　　1981年男性的72.3岁以及女性的78.5岁，到2011年分别延长至80.3岁及86.7岁。随着年龄

　　的增长，身体机能亦会老化，免疫能力随之下降，患病的风险也会提升。长远来说，患严

　　重疾病如癌症的机会因而增大。

　　在75岁前，每4位男性有1位患癌症，而每5位女性中有1位患癌症。个别癌症如甲状腺癌更

　　可早至50岁或者以下发病。

　　楼主很专业，我想问下到香港买保险理赔是不是很麻烦，一定要本人去香港？

　　楼主很专业，我想问下到香港买保险理赔是不是很麻烦，一定要本人去香港？
　　谢谢亲的提问，对于理赔，客户本人是不需要到香港索赔的，只需把理赔的原文件寄到香港就可以了，香港保险是面向全世界的，具有很大的便利性。一般理赔在单据齐全的情况下，理赔时间一般是3-4个工作日。

　　楼主很专业，我想问下到香港买保险理赔是不是很麻烦，一定要本人去香港？
　　谢谢亲的提问，对于理赔，客户本人是不需要到香港索赔的，只需把理赔的原文件寄到香港就可以了，香港保险是面向全世界的，具有很大的便利性。一般理赔在单据齐全的情况下，理赔时间一般是3-4个工作日。
　　如果我在香港买了保险，以后怎么缴付每年的保费？

　　楼主很专业，我想问下到香港买保险理赔是不是很麻烦，一定要本人去香港？
　　谢谢亲的提问，对于理赔，客户本人是不需要到香港索赔的，只需把理赔的原文件寄到香港就可以了，香港保险是面向全世界的，具有很大的便利性。一般理赔在单据齐全的情况下，理赔时间一般是3-4个工作日。
　　如果我在香港买了保险，以后怎么缴付每年的保费？
　　这个问题问得特别好，是很多客户问过的，您可以在香港开立银行账户，是在用银行自动转账缴付保费，网上银行转账是不需要手续费的，至于转账金额会以当日的兑换率结算。在香港开立的户口，可以透过互联网处理转账，汇款及查账等，也可在国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。如果您每年方便去香港的话，自己也可以is婚变使用现金缴付保费都是可以的。 另外还有一种选择就是通过您的保险经纪人续交保费，我们公司是专业的第三方公司，可以提供很多增值服务，如移民，境外资产配资等。

　　楼主很专业，我想问下到香港买保险理赔是不是很麻烦，一定要本人去香港？
　　谢谢亲的提问，对于理赔，客户本人是不需要到香港索赔的，只需把理赔的原文件寄到香港就可以了，香港保险是面向全世界的，具有很大的便利性。一般理赔在单据齐全的情况下，理赔时间一般是3-4个工作日。
　　如果我在香港买了保险，以后怎么缴付每年的保费？
　　这个问题问得特别好，是很多客户问过的，您可以在香港开立银行账户，是在用银行自动转账缴付保费，网上银行转账是不需要手续费的，至于转账金额会以当日的兑换率结算。在香港开立的户口，可以透过互联网处理转账，汇款及查账等，也可在国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。如果您每年方便去香港的话，自己也可以is婚变使用现金缴付保费都是可以的。 另外还有一种选择就是通过您的保险经纪人续交保费，我们公司是专业的第......
　　告诉我你的联系方式，我还有很多像你咨询的

　　楼主很专业，我想问下到香港买保险理赔是不是很麻烦，一定要本人去香港？
　　谢谢亲的提问，对于理赔，客户本人是不需要到香港索赔的，只需把理赔的原文件寄到香港就可以了，香港保险是面向全世界的，具有很大的便利性。一般理赔在单据齐全的情况下，理赔时间一般是3-4个工作日。
　　如果我在香港买了保险，以后怎么缴付每年的保费？
　　这个问题问得特别好，是很多客户问过的，您可以在香港开立银行账户，是在用银行自动转账缴付保费，网上银行转账是不需要手续费的，至于转账金额会以当日的兑换率结算。在香港开立的户口，可以透过互联网处理转账，汇款及查账等，也可在国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。如果您每年方便去香港的话，自己也可以is婚变使用现金缴付保费都是可以的。 另外还有一种选择就是通过您的保险经纪人续交保费，我们公司是专业的第......
　　告诉我你的联系方式，我还有很多像你咨询的
　　谢谢亲的信任，我的电话是，QQ

　　随着股市波动，很多客户取出一笔钱来进行一次性投资，这个对客户而言是利益最大化的

　　，那么我今天来做一个对比，看看趸交和5年分期的区别哦

　　以0岁（翌年岁）宝宝为例，每年交5万人民币，5年供款期，共计25万人民币

　　那我们来看看如果不做提取情况下，（单位都是人民币）

　　55岁，保障价值是856万
　　65岁，保障价值是1752万
　　75岁，保障价值是3596万
　　85岁，保障价值是7411万
　　90岁，保障价值是1亿
　　100岁，保障价值是2亿

　　接下来的是隽升趸交的25万，那我们来看看如果不做提取情况下，（单位都是人民币）

　　55岁，保障价值是1046万
　　65岁，保障价值是2139万
　　75岁，保障价值是4189万
　　85岁，保障价值是9040万
　　90岁，保障价值是1.29亿
　　100岁，保障价值是2.42亿

　　总结：同样的投入，一次性的给付比5年供的性价比高很多，根据上面的对比

　　55岁，差距是190万。
　　65岁，差距是387万。
　　75岁，差距是793万。
　　85岁，差距是1629万。
　　90岁，差距是2900万。
　　100岁，差距是4200万。

　　当然，我做的对比是没有任何提取的时候，隽升的灵活性是很强的，可以做教育金，婚

　　嫁创业金，以及养老于一身的保单，大约7%的年花收益率，也就是10年翻一番，可以从

　　90岁至100岁，从1亿变成2亿，你害怕老了没人照顾吗，还怕子孙不孝顺吗，全家都把

　　你当成摇钱树，让你的老年尊贵无比。

　　小朋友10岁，香港保险要买什么类型保险好？
　　这么晚才回复亲不好意思，小孩子的话建议先考虑意外重疾，然后再是医疗，这些做足了以后就考虑教育金，目前香港保险做得很好的英国保诚的加倍保，105种疾病保障，免费首10年保费赠送，大人是保费的35%，小孩是保费的50%。还有就是美国友邦的进泰安心保，93种疾病保障，保障很全面。两者的区别是保诚随着保单年度分红越来高，比友邦的要高。

　　最近股市风波云谲，很多资金蒸发。高风险的投资收益虽然高，但是谁能保证永
　　增不降？接下来我们来看一款年化收益率高达7%左右的明星爆款产品【隽升】。

　　隽升是英国保诚的明星分红产品，是一款纯分红储蓄型的产品，提取特别灵活，妈妈们可以以孩子的名义作为养老金哦，当然还有孩子的教育金，创业婚嫁，以及孩子的养老。妈妈们领取完养老金以后可以作为资产传承给孩子们。

　　那我们一一个0岁的孩子为例，每年投入5万人民币，5年共计25万人民币。

　　? 若第6年（6岁）开始取钱，可每年提取2.5万人民币，
　　? 每年提取2.5万人民币的同时，
　　? 60岁户口递增至334万人民币（并已提取135万人民币）
　　? 80岁户口递增至1296万人民币（并已提取185万人民币）
　　? 100岁户口递增至4997万人民币（并已提取235万人民币）

　　? 若19岁至22岁取钱，可每年提取13万人民币，
　　? 每年提取13万人民币，4年共提取52万人民币的同时
　　? 60岁户口递增至312万人民币（并已提取52万人民币）
　　? 80岁户口递增至1315万人民币
　　? 100岁户口递增至5154万人民币

　　若第25年（25岁）开始取钱，可每年提取5万人民币，
　　? 每年提取5万人民币的同时，
　　? 60岁户口递增至362万人民币（并已提取175万人民币）
　　? 80岁户口递增至1302万人民币（并已提取275万人民币）
　　? 100岁户口递增至4898万人民币（并已提取375万人民币）

　　? 若第55年（55岁）开始取钱，可每年提取36.5万人民币，
　　? 每年提取36.5万人民币的同时，
　　? 60岁户口递增至948万人民币（并已提取182.5万人民币）
　　? 80岁户口递增至2430万人民币（并已提取912.5万人民币）
　　? 100岁户口递增至8093万人民币（并已提取1642.5万人民币）

　　若一直没有提取过现金，
　　? 至60岁，其账户价值为1211万人民币；
　　? 至70岁，其账户价值为2485万人民币；
　　? 至80岁，其账户价值为5102万人民币；
　　? 至90岁，其账户价值为1亿人民币
　　? 至100岁，其账户价值为2亿人民币；

　　大家从数据可以看出，每10年金额翻一番。越到后面，复利的价值就越明显。
　　今天来分享一个72法则，比如我们已知年化收益率是7%,那么多少年以后资金可以翻一
　　番，用7.2除以7就行，所以是每10年翻一番。

　　中国目前的平均寿命是75岁，70-80岁，资金多2000多万，80-90岁，资金多5000多万，
　　90-100岁，资金翻1亿。也就是说越活到后面，越尊贵，家里人肯定会巴不得我们长寿。

　　面对我们这么好的规划，我们是不是可以让自己的老年无忧，充分享受晚年.

　　接下来分享 【产品的杠杆和选择】

　　今天我们来切入话题 【产品的杠杆和选择】

　　（1）重疾险各年龄段的杠杆到底能达到多少？、
　　（2）寿险第几年可以每年取本？

　　（1）相信很多业务员都会遇到的一个问题？
　　例如：很多客户都会问到，我想买30万重疾保障，每年需要给多少钱？或者是，我只愿意每年花1万买重疾险，起始保障额是多少？

　　（2）相信很多业务员都会遇到的一个问题？

　　例如：我给我小孩购买隽升，每年投资1万，投资5五年！我第几年想取钱，可以拿到多少钱？
　　不仅仅隽升，理想人生、美好人生、守护一生各多少呢？
　　以隽升和守护一生为例，每年各投资1万美金，投资五年！

　　（1）各年龄段推荐的人寿险产品
　　（2）各年龄段推荐的重疾险产品

　　?丰富的保险产品让客户和经纪人都看的眼花缭乱，如何从丰富的产品当中选择适合客户的产品，选择让客户满意的产品？

　　（2）各年龄段推荐的重疾险产品

　　此0-33岁段重疾的特点是前期发病率很低，但是未来他还有很漫长的一段路要走，因此他们的重疾险重点是7次赔付和分红能力，而且分红决定了疾病高发年龄段的保障额度。此年龄段人看其身体状况。

　　40岁逐渐接近疾病高发年龄段，早期的保障尤为重要。（尤其早期疾病在中年人中发病率较高）

　　60岁的老人购买重疾险会面临很多问题。
　　1、保费特别贵，60岁已经进入疾病高发年龄段，所以重疾险的保费都很贵；
　　2、国内重疾险一般只接受55岁以下的客户，香港保险相对宽松， 65岁以下还可以投保重疾险；
　　3、经常出现保费和保障倒挂，就是某些年龄段保额低于总保费；
　　4、一般会要求体检，已经患病的拒保的概率很高。
　　泰然安心保（53种重疾+2种非严重疾病+1种早期+1种男性疾病）/CCL3（52种重疾+6种早期+10种儿童早期+12种癌症早期）

　　此年龄段也有很多病人去医院查下来就是晚期！而这两种保险产品就是专保重疾的！因此也是最便宜的

　　我们思考另外一个问题，60岁的老人还要不要买重疾险？如果重疾保障始终远远高于所缴保费，那么投保就是有价值的。对于60岁的客户，友邦进泰安心保和保诚的CCL3都不适合，因为这两款产品70岁缴费期满前后几年，保障与所交保费非常接近，没有体现出保障杠杆作用。

　　因此，60岁以上的客户的重疾险推荐宏利的乐活无忧。

　　此产品，保障60种严重疾病和一系列非严重疾病，严重疾病分两类，癌症类别保障为基本保额的300%，非癌症类别严重疾病保障为基本保额的200%。这个产品的特点是疾病保障高，即使缴费期满也可以达到总保费的2-3倍；但是身故保障低，只有基本保额加分红，缴费期满后与所缴保费相当，或者上下有些波动（全国目前95%的人死于疾病，而只有5%的人是因意外或正常死亡）。

　　以40岁男士为例，同等保额各产品保费：
　　1、CCL3比泰然安心保便宜30%左右（CCL3按总保额计算）！
　　加上CCL3有早期预支，再对比价格，所以泰然安心保产品选择的比较少，推荐CCL3！

　　2、泰然安心保比进泰安心保便宜7%
　　进泰安心保在泰然安心保的基础上多了早期赔付，还只贵7%左右，一般人不会选择泰然安心保！

　　所以，一般在CCL3和进泰安心保之间选择，两者各有优势

　　危疾终身加倍保：52种重疾+47种早期+6种末期重疾=105种
　　多重进泰安心保：53种重疾+1种非严重疾病+2种男性癌症+46种早期=102种
　　进泰安心保：53种重疾+1种非严重疾病+35种早期+4种儿童重疾=93种
　　危疾终身保：52种重疾+17种早期=69种
　　泰然安心保：53种重疾+2种非严重重疾+2种男性癌症+4种儿童+1种早期=62种

　　而相同保额的保费对比：
　　CCL3＜泰然安心保＜进泰安心保＜PCC＜多重进泰安心保

　　3、关于产品的小问题
　　（1）吸烟者比非吸烟者贵多少

　　（2）重疾男女保费相差多少

　　我给小孩买重疾的话，他本人需要去香港吗还是？你今天说的这个隽升，跟我接触的其他做香港保险的分析的要好，给我做一份计划书做养老金，先给我做2万美金看看，我也想让我得老年过得更好，更加有保障。谢谢
　　谢谢你的信任，为小孩投保18岁以下小孩本人不需要去香港，我发具体的截图给你哈

　　计划书已经做好，给你做了很多方案，供你的需求。

　　今天重点介绍大家关心的 重疾、医疗、教育和养老 等基本保障

　　首先先说说基本概念。
　　重疾：重大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术等。
　　在保险公司里，约定了特定的重大疾病种类，当被保人患有约定的疾病时，符合了合约内的理赔定义，那么由保险公司对客户给予约定金额的补偿。 例如客户买了100万，一经诊断立即赔付这100万，不管客户如何使用这笔钱，爱怎么花就怎么花，自己自由支配的，不与客户现时任何的国内商业保险或医保有冲突的。国内的前25种类别都是行业统一的，现在发展到基本上有40、50种。而香港的重疾一般是50、60多种，如果计上早期的话，一般是90种了。

　　医疗保险：医疗保险是为补偿疾病、意外所带来的医疗费用的一种保险。发生保险责任事故需要进行治疗是按比例付保险金。
　　在保险公司里，一旦发生意外或疾病，只要是导致了住院的，期间产生的医疗费用可按次并在限额内，给予报销，是以报销的形式存在。但这种保险会与公司团险或医保有冲突，是不能重复报销，容易有冲突。

　　我们来看看国内和香港的重疾产品对比

　　从对比中可以看出，中国人寿和中国友邦直接PK出局，那么之前卖得相当火热的平安福产品呢，在香港保险面前也不值一提了，同样的保额50万，平安福比香港友邦和香港保诚贵了60%左右，无论是疾病保障还是总价值都不及香港保险

　　一对比数据，就容易理解为什么国内人士越来越多来香港投保的原因了。

　　其实一份产品好不好，表面的可以从保费、保障范围、红利收益三方面来简单对比。
　　同类型产品，香港的保费比国内便宜35%-50%不等；以重疾为例，国内一般保三四十种，香港一般保五六十种，如果是包含早期的，更达过百种；至于分红收益， 国内2014年中之前的预定利率收益一般是2.5%，香港一般在4%（如果是理财险的产品，收益一般在5%-7%）。

　　如果深度点来对比，可以从条款保障范围、法律法规、保险公司综合实力历史表现等来对比。
　　如果是理赔定义，国内的前25种重疾的定义都是一样的，香港的各有不同。相对来说，香港的理赔定义是要比国内宽松的，主要表现在时间上的缩短。例如中风状态，国内要求是180天才能赔，香港一般只需要四个星期或90天就能赔。例如末期疾病，国内要求生存状态在6个月，香港要求是12个月，比国内更有人性化。等等等等，我在国内也有很多客户是医学的专业人士，包括上海新华医院篱笆网的几个新们，都现在为止相互介绍十几个医生家庭，都是我的客户，都是对比过理赔定义及条款后，毫不犹豫地选择飞到香港投保的。

　　至于法律法规，一个是普通法，一个是大陆法系，这个就不多说了，自己判断。

　　至于保险公司综合实力，这个也不多说，偿付能力香港的要求200%以上，一般公司都是在300-500%，国内的要求在150%，2013还有保险公司因为准备金不足而被开罚单的，也不多说了哈。至于保险发展历史，国内一般就是这二三十年，就如目前最大的平安，也才1988年才成立的财险，2002年才成立的寿险。香港保诚，单在香港都有50年历史，AIA都有80年历史了，如果从成立到现在，哪间不是百年保险老店？？。。。等等。
　　另外还有就是退保率和投诉率，这个也是反应一个国家地区的保险业是否成熟、稳定的口碑标准。这个也不多说，大家都可以衡量。

　　购买香港的重疾保险应该要知道的这几点：

　　红利：红利简单来说就是针对客户每年交的保费进行的分红收益，可以用来抵御通胀，让保单不断增大总价值。
　　英式分红：即保额分红，是指针对保额来进行的分红，代表公司是保诚。
　　美式分红：即现金分红，是指针对保费来进行的分红，由于美式分红比较简单，基本上大多数公司都采用这种方式来派利，例如大家熟知的AIA、AXA、中国人寿香港、宏利、FWD等。

　　追溯期：过了生日，但仍然按上一个周岁的生日岁数来计算保费的意思。因为重疾或寿险都是越早买越便宜的，所以哪怕过了生日的客户仍可利用香港这一条款来享受人性化服务。但不同公司不同的规定，如AIA、AXA等一般是6个月，像保诚和忠利只得3个月，还有像受大家欢迎的保诚隽升，由于是纯理财险，主要是看投入金额的，是不能使用追溯期的了哈。

　　医院名单：即万一要索赔的，要提供哪些医院的证明的意思。像AXA、中国人寿香港等，只要是国内的三甲医院的病理证明等证明都是认可的；如果是AIA，部分二级或私立医院也认可，例如和睦家；如果是保诚，也是有要求的，基本上认可的医院只会每年不断增多。以上主要是针对中国地区的医院。如果是国外，就简单多了，主要是注册医生注册医院开具的证明，都是认可的，资料寄过来香港就理赔了。加了我微信的朋友们也知道的，我们都有理赔实例，一般5-7个工作日就行了，直接寄支票给客户。

　　保单条款：即合同的契约内容。对于购买重疾来说，简单点理解就是有大病了，看符不符合了合同内的理赔定义，符合了马上找我们寄医院证明过来就可以赔到钱了的意思。

　　网上看了很多教父母如何给娃儿买保险的技巧方法攻略，各种说法云里雾里的可劲忽悠，

　　买前糊涂买后晕，完全不知道花了一大笔钱后到底买到了啥保障，还真有父母觉得天上掉

　　下了个大馅饼砸头上了。买保险不纠结的法子很简单，跳出惯常思维，用逻辑推理买保

　　不卖关子了，先把答案挑明了吧：内陆的保险就不必看了，直接去香港买保险

　　我们先来缕清思路，

　　1、为何要买保险？

　　先问个问题，作为爸妈，你给自己上足了保险了吗？如果没有，这篇文章就是写给你的。
　　保险就是买保障，废话，用人话表达就是：你作为家庭挣钱的大长工，有一天万一你拉不了磨了，丢下妻儿老小咋办呀，妻子需要一段时间才能理顺家庭去找个工作，而娃儿可能还需要学费完成学业，所以，上个保险，而保额基本覆盖他娘俩的基本生活与学习不受影响，让保险公司替你尽到你未完成的事业。
　　如果你觉得太不吉利，那我只能遗憾你还没肩负起家庭的责任，慢慢想，你会明白的，但最好赶在你和娃儿的生日前想通啊。

　　我的回答很明确：去香港买。下面是我的逻辑

更安全。保险是个长期的投资，没人想尽快用上，尤其是儿童险，10-20年后才用得上，所以十年二十年或五十年后那家保险公司是否还在，是占第一权重比例的。国内的保险公司真的是最稳定的吗？靠市场垄断和信息不公开，在现有中国特色的体制豢养下看似牢不可破，但同时也是最脆弱不堪一击的，政治上的不稳定从根本上让你无法感受到安全，而在香港这个自由港搏杀百年而屹立不倒的保险公司，是真正用市场化手段抵御各种风险的领头者。无论何种制度，都能确保稳定的回报，这才真正体现了保险公司的价值。

更抗风险。香港保险的资金可以全球自由配置资产。这个是毋庸置疑的，其结果就是，成本最小化，收益最大化。反观国内保险公司，无法全球配置资源，靠垄断市场活得有滋有味，同时，在严厉的监管体制下，保险资金被种种限制和挪用，无法自由参与到世界经济中，一旦中国经济持续下行，收益必然大打折扣。有点绕？直接说就是：在拳击赛中，你愿意押注一个打了上百场世界拳赛胜率最高的拳手，还是一个在自己的俱乐部从没输过的选手？

保费更低，收益更高。少儿险大多倾向于投资分红类高回报险种，而香港保险公司在精算假设上使用最低死亡率、疾病病发率、赔付率均已香港为标准，而人均寿命高于内地的香港保费自然低，反观国内保险公司运营时间短，死亡率和人均寿命都不利于降低保费，而香港的世界级保险公司在市场上运作了百年而不倒，反而愈加老而弥坚，这些老牌保险巨头的投资部熟练地运用各种金融工具，配置资产达到风险最低而收益最大化，并公开投资方向及盈利报告，尤其是投资分红类的保险，最终收益差别巨大。

　　4、 保险范围更广。以重疾险为例，香港保险公司将各类能导致长期治疗的重大疾病基本包括，多达50-60种，涵盖了国内没有的原生癌、植物人等常见重疾，相比国内35个病种就丰富得多了。

　　5、 覆盖全球，涵盖私立医院。孩子的未来不在家长掌控内，出国留学后咋办？而香港保险公司在全球大部分国家都可以享受救治服务，国内涵盖各类私立医院，甩国内保险好几条街。

　　6、 不可争议条款。理赔更顺畅，反观国内保险公司理赔程序不解释。

　　7、 200万以下免体检，国内50万。

　　8、 程序严谨专业：18岁以下儿童不必亲自赴港。

　　9、 最关键一点：香港是个法治社会，监管严格，值得信赖

　　去香港买。国内网上可以联系到香港各保险公司专职保险代理人，持牌经纪人等，经纪人可以帮客户在几家保险公司之间比较后让客户利益最大化，而代理人只服务于一家保险公司，孰优孰劣大家自行判断，但我的逻辑是，保险不是发大财，香港保险同业竞争异常激烈，保单相差不多，所以，我倾向于选公司而非选险种，这家公司可以满足我对未来稳定的需求，其它条件只是参考

　　具体步骤：把你的需求告诉代理人或经纪人，他会帮你设计投保方案，很多香港保险从业人员使用微信，很方便沟通，大体确认后，尽可能赶在你生日前赴港办理手续，只需携带港澳通行证及入关便条即可，直接刷银行卡交首期保费，后续保费可通过转账支付，无需再次赴港。全部时间2-3小时即可，非常专业认真，感受不到国内保险业务员的忽悠。

　　养老险因人而异，没有遗产税，有能力可以多买，基本准则是保额应为家庭年收入10倍，保费支出为家庭年收入的10%，重疾险建议保额最少达到50万以上，否则不如不上，儿童险建议偏向投资分红的险种，因为是为了上学、结婚等成年后的消费，保障低一些，而投资回报越多越好。

　　重中之重：要买美元保单啊。别跟我谈人民币升值，看看国内经济真实数据吧

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　　案例: 父母作为投资人，以孩子的名义购买，给出生15日的宝宝选购「耀光」储蓄计划，每年3.3万美元，仅需缴费3年，共存入本金10万美元（注：每年存钱多少与被保人年龄性别无关，由客户自由选择）

  2022年3月24日，公司公开发行57,）披露的《深圳中天精装股份有限公司公开发行可转换公司债券上市公告书》。

  ）上披露的《2021年年度报告全文》及《2021年年度报告摘要》。

  表决结果：赞成5票，反对0票，弃权0票，表决结果为通过。

  该议案尚须提交股东大会进行审议。

  2、审议通过《关于公司2021年度利润分配及资本公积金转增股本预案的议案》

  经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，截至2021年12月31日，公司可供分配利润为人民币620,357,）上披露的《关于公司2021年度利润分配及资本公积转增股本预案的公告》。

  表决结果：赞成5票，反对0票，弃权0票，表决结果为通过。

  该议案尚须提交股东大会进行审议。

  3、审议通过《关于公司2021年度董事会工作报告的议案》

  2021年，公司董事会严格遵守《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国证券法》《上市公司信息披露管理办法》等法律法规的相关规定，遵循《公司章程》《董事会议事规则》等相关制度，切实履行股东大会赋予的董事会职责，严格执行股东大会各项决议，勤勉尽责地开展各项工作，积极推进董事会各项决议的实施，不断规范公司法人治理结构，确保董事会科学决策和规范运作。

  具体内容详见公司于同日在指定信息披露媒体《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券时报》及巨潮资讯网（.cn）上披露的《公司2021年度董事会工作报告》。

  表决结果：赞成5票，反对0票，弃权0票，表决结果为通过。

  该议案尚须提交股东大会进行审议。

  4、审议通过《关于公司2021年度总经理工作报告的议案》

  董事会听取了公司总经理张安先生所作的《公司2021年度总经理工作报告》，全体董事认为2021年度公司管理层有效执行了董事会、股东大会的各项决议，一致同意公司2021年度总经理工作报告。

  表决结果：赞成5票，反对0票，弃权0票，表决结果为通过。

  5、审议通过《关于公司2021年度财务决算报告》

  具体内容详见公司于同日在指定信息披露媒体《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券时报》及巨潮资讯网（.cn）上披露的《2021年年度财务报告全文》之“第十节财务报告”。

  表决结果：赞成5票，反对0票，弃权0票，表决结果为通过。

  该议案尚须提交股东大会进行审议。

  6、审议通过《关于公司2021年度独立董事述职报告的议案》

  公司独立董事杨岚女士、汪晓东先生在本次会议上做了述职报告。董事会认为公司独立董事严格按照《中华人民共和国公司法》《深圳证券交易所上市公司自律监管指引第1号一一主板上市公司规范运作》《公司章程》和《独立董事工作制度》等有关法律、法规和部门规章的规定，严格按照独立董事相关制度规定，履行义务，积极出席相关会议，对公司董事会会议议案进行了认真审议，对 2021 年公司重要事项发表了独立意见，切实履行了独立董事职责。

  具体内容详见公司于同日在指定信息披露媒体《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券时报》及巨潮资讯网（.cn）上披露的《独立董事年度述职报告》。

  表决结果：赞成5票，反对0票，弃权0票，表决结果为通过。

  该议案尚须提交股东大会进行审议。

  7、审议通过《关于计提2021年度信用减值损失和资产减值损失的议案》

  本次计提资产减值准备符合《企业会计准则》和公司相关会计政策的规定，基于谨慎性原则，依据充分，符合公司实际情况，公允地反映了截至 2021 年 12 月 31 日公司财务状况及经营成果。

  独立董事已发表同意的独立意见。

  具体内容详见公司于同日在指定信息披露媒体《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券时报》及巨潮资讯网（.cn）上披露的《关于计提2021年度信用减值损失和资产减值损失的公告》。

  表决结果：赞成5票，反对0票，弃权0票，表决结果为通过。

  该议案尚须提交股东大会进行审议。

  8、审议通过《关于2021年度募集资金存放与使用情况的专项报告》

  董事会认为公司2021年度募集资金的存放与使用符合中国证监会《上市公司监管指引第2号一一上市公司募集资金管理和使用的监管要求》等规定的要求，不存在变相改变募集资金投向和损害公司及全体股东利益的情形。

  具体内容详见公司于同日在指定信息披露媒体《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券时报》及巨潮资讯网（.cn）上披露的《关于2021年度募集资金存放与使用情况的专项报告》。

  独立董事已对本议案发表同意的独立意见；安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）出具了鉴证报告，中信证券股份有限公司出具了核查意见。

  表决结果：赞成5票，反对0票，弃权0票。

  9、审议通过《关于使用部分闲置首次公开发行股票募集资金进行现金管理的议案》

  经审议，同意公司使用额度不超过人民币4亿元的首次公开发行股票闲置募集资金进行现金管理，有效期为自董事会审议通过之日起12个月。在前述额度和期限范围内，可滚存使用，授权公司董事长或董事长授权人士在额度范围内行使投资决策权并签署相关合同文件。

  独立董事已发表同意的独立意见。

  具体内容详见公司于同日在指定信息披露媒体《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券时报》及巨潮资讯网（.cn）上披露的《关于使用部分闲置首次公开发行股票募集资金进行现金管理的公告》。

  表决结果：赞成5票，反对0票，弃权0票，表决结果为通过。

  10、审议通过《关于使用部分闲置首次公开发行股票募集资金暂时补充流动资金的议案》

  经审议，同意公司使用不超过人民币4亿元的首次公开发行股票闲置募集资金暂时补充流动资金，使用期限自董事会审议通过之日起不超过12个月。

  独立董事已发表同意的独立意见。

  具体内容详见公司于同日在指定信息披露媒体《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券时报》及巨潮资讯网（.cn）上披露的《关于使用部分闲置首次公开发行股票募集资金暂时补充流动资金的公告》。

  表决结果：赞成5票，反对0票，弃权0票，表决结果为通过。

  11、审议通过《关于2021年度内部控制评价报告》

  具体内容详见公司于同日在指定信息披露媒体《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券时报》及巨潮资讯网（.cn）上披露的《关于公司2021年度内部控制评价报告》。

  独立董事已对本议案发表同意的独立意见；安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）出具了鉴证报告，中信证券股份有限公司出具了核查意见。

  表决结果：赞成5票，反对0票，弃权0票。

  12、审议通过《关于公司2021年度控股股东和其他关联方款项专项说明的议案》

  董事会认为公司2021年度不存在控股股东及其他关联方违规占用公司资金的情况，亦不存在以其他方式变相占用公司资金的情况，公司未发生为股东、实际控制人及其关联方提供担保和其他对外担保的事项。

  独立董事对本议案发表同意的独立意见，安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）出具了《非经营性资金占用及其他关联资金往来情况的专项说明》。

  表决结果：赞成5票，反对0票，弃权0票。

  13、审议通过《关于使用闲置自有资金进行现金管理的议案》

  董事会同意公司拟使用不超过人民币6亿元（含）的闲置自有资金购买中低风险投资产品，上述额度自股东大会审议通过之日起12个月内有效，在前述额度和期限范围内，可循环滚动使用。

  具体内容详见公司于同日在指定信息披露媒体《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券时报》及巨潮资讯网（.cn）上披露的《关于使用闲置自有资金进行现金管理的公告》。

  独立董事对本议案发表同意的独立意见。

  表决结果：赞成5票，反对0票，弃权0票

  该议案尚须提交股东大会进行审议。

  14、审议通过《关于2022年公司向金融机构申请授信额度的议案》

  董事会同意公司拟申请人民币36亿元金融机构授信综合额度，授信内容包括但不限：

  1）流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票、保函、信用证、票据贴现等额度为人民币18亿元；

  2）公司向具备相关业务资质的机构申请办理应收账款保理业务（包括反向保理）的保理融资额度为人民币18亿元（即第三届董事会第十九次会议审议通过的《关于公司开展应收账款保理业务的议案》，同意公司开展应收账款保理业务的保理融资额度，且已经2022年第一次临时股份大会审议通过）。

  上述授信额度不等于公司的实际融资金额，实际融资金额应在授信额度内，以公司实际发生的融资金额为准，具体融资金额将视公司运营资金的实际需求来合理确定。融资金额、期限、授信形式及用途等以合同约定为准。

  具体内容详见公司于同日在指定信息披露媒体《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券时报》及巨潮资讯网（.cn）上披露的《关于2022年公司向金融机构申请授信额度的公告》。

  独立董事对本议案发表同意的独立意见。

  表决结果：赞成5票，反对0票，弃权0票

  该议案尚须提交股东大会进行审议。

  15、审议通过《关于公司2022年第一季度报告全文的议案》

  董事会审议公司编制的2022年第一季度报告后认为：报告期内，公司严格按照各项法律、法规、规章及其他相关规范性文件的要求规范运作，公司2022年第一季度报告严格按照中国证监会和深圳证券交易所的相关文件规定编制，真实地反映了公司在报告期内的财务状况及经营情况，同意公司编制的2022年第一季度报告。

  具体内容详见公司于同日在指定信息披露媒体《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券时报》及巨潮资讯网（.cn）上披露的《公司2022年第一季度报告》。

  表决结果：赞成5票，反对0票，弃权0票

  16、审议通过《关于提请召开2021年度股东大会的议案》

  同意于2022年5月30日下午14:30在公司大会议室召开2021年度股东大会，审议本次董事会、监事会通过但尚需股东大会审议的议案。

  具体内容详见公司于同日在指定信息披露媒体《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券时报》及巨潮资讯网（.cn）上披露的《关于召开2021年度股东大会的通知》。

  表决结果：赞成5票，反对0票，弃权0票，表决结果为通过。

  1、深圳中天精装股份有限公司第三届董事会第二十二次会议决议；

  2、深圳中天精装股份有限公司独立董事关于第三届董事会第二十二次会议相关事项的事前认可意见；

  3、深圳中天精装股份有限公司独立董事关于第三届董事会第二十二次会议相关事项的独立意见。

  深圳中天精装股份有限公司董事会

  本公司及董事会全体成员保证信息披露内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

  3、 会议召开的合法、合规性：公司第三届董事会第二十二次会议审议通过了《关于提请召开2021年度股东大会的议案》，本次股东大会的召开符合有关法律、行政法规、规范性文件和《公司章程》的有关规定。

  （1）现场会议：2022年5月30日（星期一）下午14：30点开始（参加现场会议的股东请于会前15分钟到达开会地点，办理登记手续）。

  通过深圳证券交易所互联网投票系统投票的具体时间为：2022年5月30日9:15-15:00任意时间。

  本次股东大会采用现场表决与网络投票相结合的方式。

  公司将通过深圳证券交易所交易系统和互联网投票系统（.cn）向全体股东提供网络形式的投票平台，公司股东可以在网络投票时间内通过上述系统行使表决权。

  公司股东只能选择现场投票和网络投票中的一种表决方式，如果同一表决权出现重复投票表决的，以第一次有效投票表决结果为准。

  （1）截至2022年5月25日（股权登记日）下午收市时在中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司登记在册的公司全体股东。前述公司全体股东均有权出席本次股东大会，并可以以书面形式委托代理人出席会议和参加表决（授权委托书附后），该股东代理人不必是公司股东。

  （2）公司董事、监事和高级管理人员。

  8、 会议地点：广东省深圳市福田区车公庙泰然八路深业泰然大厦C座8楼大会议室。

  ）及《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券时报》上披露的相关公告文件。

  （3）传真方式登记时间：2022年5月27日当天16：00之前发送传真到公司传真号（3）。

  3、 登记地点：深圳市福田区车公庙泰然八路深业泰然大厦C座8楼。

  法人股东现场登记：法人股东的法定代表人出席的，应出示法定代表人本人身份证原件，并提交：①法定代表人身份证复印件；②法人股东营业执照复印件；③法定代表人身份证明；④持股凭证复印件；委托代理人出席的，委托代理人应出示本人身份证原件，并提交：①委托代理人身份证复印件；②法人股东营业执照复印件；③法定代表人身份证明；④法定代表人身份证复印件；⑤持股凭证复印件；⑥法人股东法定代表人依法出具的授权委托书（详见附件二）

  自然人股东现场登记：自然人股东出席的，应出示本人身份证原件，并提交：①本人身份证复印件；②持股凭证复印件；委托代理人出席的，委托代理人应出示本人身份证原件，并提交：①委托代理人身份证复印件；②委托人身份证复印件；③授权委托书（详见附件二）④持股凭证复印件。

  公司股东可根据现场登记所需的相关材料通过电子邮件、传真方式登记，所提供的登记材料需签署“本件真实有效且与原件一致”字样。

  ①采用电子邮件方式登记的股东，请将登记材料的扫描件发送至公司邮箱（ir@

  6、 会议预计半天，出席会议人员交通、食宿费用自理。

  四、 参加网络投票的具体操作流程

  本次股东大会，公司向股东提供网络投票平台，公司股东可以通过深圳证券交易所交易系统或互联网投票系统（.cn）参加投票，网络投票的具体操作流程见附件一。

  1、 《深圳中天精装股份有限公司第三届董事会第二十二次会议决议》。

  附件一：参加网络投票的具体操作流程

  深圳中天精装股份有限公司董事会

  参加网络投票的具体操作流程

  对于本次股东大会议案（均为非累积投票议案），填报表决意见：同意、反对、弃权。

  股东对总议案进行投票，视为对除累积投票议案外的其他所有议案表达相同意见。股东对同一议案出现总议案与分议案重复投票时，以第一次有效投票为准。如股东先对分议案投票表决，再对总议案投票表决，则以已投票表决的分议案的表决意见为准，其他未表决的议案以总议案的表决意见为准；如先对总议案投票表决，再对分议案投票表决，则以总议案的表决意见为准。

  二、 通过深交所交易系统投票的程序

  2、 股东可以登录证券公司交易客户端通过交易系统投票。

  三、 通过深交所互联网投票系统投票的程序

  1、 互联网投票系统开始投票的时间为2022年5月30日上午9：15，结束时间为2022年5月30下午3：00。。

  2、 股东通过互联网投票系统进行网络投票，需按照《深圳证券交易所投资者网络服务身份认证业务指引（2016年修订）》的规定办理身份认证，取得“深交所数字证书”或“深交所投资者服务密码”。具体的身份认证流程可登录互联网投票系统.cn规则指引栏目查阅。

  3、 股东根据获取的服务密码或数字证书，可登录.cn在规定时间内通过深交所互联网投票系统进行投票。

  深圳中天精装股份有限公司：

  兹全权委托__________先生（女士）代表本人（本公司）出席深圳中天精装股份有限公司于2022年5月30日召开的2021年度股东大会，并行使本人（本公司）在该次会议上的全部权利（若没有明确投票指示的，授权由受托人按自己的意见投票）。 本人（本公司）对如下全部审议事项表决如下：

  注：请在“同意”、“反对”、“弃权”栏之一打“√”每一议案，只能选填一项表决类型，不选或者多选视为无效。

  委托人名称及签章（法人单位委托须加盖单位公章）：

  委托人身份证号或统一社会信用代码：

  委托人持有股份的性质和数量：

  委托书有效期：自本授权委托书签署日至本次股东大会结束

  1、请用正楷字填写完整的股东名称及地址（须与股东名册上所载的相同）。

  2、上述参会股东登记表的剪报、复印件或按以上格式自制均有效。

  第三届监事会第二十次会议决议公告

  本公司及监事会全体成员保证信息披露内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

  深圳中天精装股份有限公司（以下简称“公司”）第三届监事会第二十次会议于2022年4月26日在公司会议室以现场加视频方式召开。本次会议的通知于2022年4月15日以微信、电子邮件通知全体监事。会议应出席监事3名，实际参与表决监事3名，本次会议的召集和召开符合国家有关法律、法规及《公司章程》的规定，决议合法有效。

  本次会议审议通过了以下议案：

  1、审议通过《关于公司2021年年度报告全文及摘要的议案》

  监事会审议公司编制的2021年年度报告全文及其摘要后认为：报告期内，公司严格按照各项法律、法规、规章及其他相关规范性文件的要求规范运作，公司2021年年度报告全文及其摘要严格按照中国证监会和深圳证券交易所的相关文件规定编制，真实地反映了公司在报告期内的财务状况及经营情况。同意公司编制的2021年度报告全文及摘要。

  具体内容详见公司于同日在指定信息披露媒体《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券时报》及巨潮资讯网（.cn）上披露的《2021年年度报告全文》及《2021年年度报告摘要》。

  表决结果：赞成3票，反对0票，弃权0票，表决结果为通过。

  该议案尚须提交股东大会进行审议。

  2、审议通过《关于公司2021年度利润分配及资本公积金转增股本预案的议案》

  经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，截至2021年12月31日，公司可供分配利润为人民币620,357,）上披露的《关于公司2021年度利润分配及资本公积转增股本预案的公告》。

  表决结果：赞成5票，反对0票，弃权0票，表决结果为通过。

  该议案尚须提交股东大会进行审议。

  3、审议通过《关于公司2021年度监事会工作报告的议案》

  2021年，监事会严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国证券法》《公司章程》和有关法律、法规的规定，从切实维护公司利益和广大股东权益出发，恪尽职守，认真履行各项职权和义务，充分行使对公司董事及高级管理人员的监督职能，为企业的规范运作和发展起到了积极作用。

  具体内容详见公司于同日在指定信息披露媒体《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券时报》及巨潮资讯网（.cn）上披露的《公司2021年度监事会工作报告》。

  表决结果：赞成3票，反对0票，弃权0票，表决结果为通过。

  该议案尚须提交股东大会进行审议。

  4、审议通过《关于公司2021年度财务决算报告》

  具体内容详见公司于同日在指定信息披露媒体《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券时报》及巨潮资讯网（.cn）上披露的《2021年年度财务报告全文》之“第十节财务报告”。

  表决结果：赞成3票，反对0票，弃权0票，表决结果为通过。