深圳39元重疾险怎么购买附加险?

重疾险原理就是患上合同约定的疾病,保险公司就赔付一大笔钱。

其本质是 “收入损失险”,更多的作用在于弥补患病期间的经济损失,如生活开销、康复费用等。

但重疾险非常复杂,普通人十有八九都会买错!

接下来我就通过五步,手把手教会你挑选重疾险

根据是否含有身故责任,可以将重疾险简单划分为“储蓄型重疾”和“消费型重疾”。

储蓄型重疾:保终身,带有身故责任

比如说一份 50 万保额的重疾险,即使一辈子没有患上重疾,但自然身故后也能赔50万。

人终有一死,这类产品无论如何都会100%获得保额,所以可以简单理解为储蓄型;

保费没有花费掉,最终是储蓄升值了。

正因为如此,这些产品会非常贵,如常见的平安福、国寿福等。

消费型重疾:没有身故责任,只是单纯的疾病保障功能

如果一辈子都没有患上重疾,我们交的保费就相当于消费完了。

这类产品由于去掉了寿险的保障,保费会非常便宜。

小结:个人认为,消费型重疾价格便宜,性价比非常高,适合于90%以上的普通家庭。

买保险就是一种消费行为,既然享受了保障,付出保费是理所当然的。

就像你请了一个保镖,不能因为保镖没有机会帮你挡子弹,就不发工资了吧。

当然,这两类产品没有好坏对错之分,可以根据自己的预算偏好按需选择。

第二步:重疾险保什么?

通过第一步,我们大致知道了自己要选择的类型;

要么就是”身故 + 重疾“的储蓄型重疾险,要么就是消费型重疾

那么除去身故责任,重疾险到底保什么?

重疾险对病种主要分成 “重疾” 和 “轻症” 两大类,部分产品还有中症。

  • 重疾:危及生命的疾病,治疗过程花费巨大
  • 轻症:不会危及生命,花费不大

在 2007 年,保险行业协统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。

所以无论是 80 种重疾,还是 100 种重疾,前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的

这法定的 25 种重疾,已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右,可以说是核心中的核心。

所以不能简单粗暴理解,重疾险保的疾病种类越多越好。

但不同于重疾,轻症没有统一的标准,不同公司在轻症保障方面差别可能很大

所以一定要重点留意是否含有高发轻症,尤其是轻度脑中风、不典型心肌梗塞等。

想进一步了解的朋友,可以参考我的文章:

第三步:重疾险怎么赔?

重疾险确诊即赔,可以说是保险业流传最广的销售误导之一。

重疾险不是确诊重疾就能赔要符合合同约定才能赔!

以前 25 种重疾进行分析,基本可以分为 3 类:

  • 实施了某种手术才能赔:5 种
  • 达到某种状态才能赔付:17 种

一些疾病需要实施了特定的手术才赔,还有一些需要达到一定的状态。

不少朋友在购买重疾险时,会简单认为到返还保费的保险会更好。

理由很简单,保险公司白给钱,只有脑子坏掉的才不要....

下面我以天安爱守护为例,看看附加返还和没有返还到底有什么差别:

可以看到,选择在不同年龄返还,保费相差非常大。

如果要在 66 岁返还,每年保费要比不返还多交 6550 元,折算下来增加 52%。

简单算了一下,每年投入 6550 元,一共投入 20 年,36 年后本息和 38 万,平均每年的收益率大概是 4% 左右。

天底下没有免费的午餐,返还型重疾险的本质是:

我们多交了一大笔保费,然后保险公司拿去进行投资,

几十年后把其中一部分返还给我们,而且收益并不高

第五步:保额选到多少?

我一直都在强调一个理念:买重疾险就是买保额

因为重疾险的本质是收入补偿,保额太低根本是没有意义的。

下面是2019上半年,部分保险公司公布的理赔数据:

试想一下,在物价飞涨的今天,买了 十几万元的重疾险有什么意义呢?

我建议重疾险的保额 30 万起步,50万标配,100万不多。

如果预算不够,觉得买高保额会有压力,可以有如下几种方式:

消费型重疾险:消费型重疾险没有寿险等责任,保费会非常低

缩短保障期限:可以选择保到 60 岁或者 70 岁,这样保费也会大幅度降低;

增加缴费年限:延长交费年限,每年压力会更小;

选择一年期重疾险:或者选择一年期重疾险进行搭配组合,做高保额;

重疾险的保额非常重要,

千万不要为了追求大公司、多次赔付、保费返还等,而去牺牲保额。

三、关于重疾险的常见疑问:

相信通过上面的五步,你应该初步了解了重疾险的挑选办法.

不过重疾险实在太复杂了,深蓝君列一些大家关心的常见问题。

1、单次赔付 VS 多次赔付,选哪种?

越来越多保险公司推出多次赔付的重疾险,这类产品通常是传统的终身重疾险,并且价格接近单次赔付的产品。

深蓝君的意见是,如果预算足够,重疾险保额足够高,当然可以考虑投保多次赔付的重疾险。

但是如果预算不足,深蓝君建议大家还是要重视第一次赔付,
也就是说把重点放在第一次赔付上,确保第一次赔付保额足够高才有意义。

2、医疗险能代替重疾险吗?

目前市场上流行的百万医疗险,动辄几百万的保额,而且不限社保 100% 报销。

有的朋友会好奇,买了这种几百块的医疗险,还需要买重疾险吗?

深蓝君的结论是,当然需要,医疗险是无法代替重疾险的

医疗险报销的上限不会超过自己的医疗花费,但是治疗期间无法工作、术后的疗养康复,这些医疗险都是不管的。

很多人在投保重疾险的时候,都会增加一些附加险,比如定寿、意外、医疗等保障,看起来非常全面。

对这类重疾险的附加险,深蓝君是持保留意见的

尤其很多重疾险附加的住院医疗险,很多续保的时候是需要审核的。

很多人附加的医疗险交5年费,住院理赔后,第6年想续保却无法续保了,这也是目前很多朋友遇到的问题,也会产生一些纠纷。

还有一些一年期的保单,看起来什么都能保,深蓝君同样是不太建议的。

重疾险确实很复杂,但只要你读懂以上内容;

明白自己的需求,想买到一款合适的产品也不难。

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保险复杂且水很深,要想不花冤枉钱;

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重疾险能单独买?思维方式转变:只要你手持有效保单合同,那么你的合法权益由保险公司承担、银保监会撑腰,别怕!重疾、人寿、医疗、意外可以单独分开购买吗?线上:完全可以;线下:并不,线下产品更偏向于捆绑销售。原因:有些产品客人不倾向于买;有些产品代理人不愿意卖;重疾险为什么不单独买??保险特性:保险,组合购买才能获得最全的保障,比如线下很多时候意外险都是作为几百块的附加产品销售的。1.保险公司根据资产规模肯定有大小之分。不同种类的产品都可以分开买。2.不同保司的保险产品在定价是不一样,但对于重疾来说生命周期表是共用一套的。万能险不同公司的考核利润是不一样的,因些会导致收益也不一样。因为具体的情况要具体的分析。3.轻症豁免有一次就够了,因为首次赔付轻症后就不用交保费了。但轻症赔付次数越多越好。4.夫妻互相豁免是指如果夫妻互保,只要两人有一人产生相应的保险责任,那么产生保险责任的一方会得到相应的赔偿,然后两个人的保费都不用交了。5.支付宝上的医疗保险没有问题,自己跟进服务就可以。注意健康告知和免除责任。6.百年的康惠保是重疾险,不带身故保障。如果符合自己的需求可以选择。思维方式转变:只要你手持有效保单合同,那么你的合法权益由保险公司承担、银保监会撑腰,别怕!无论哪一家的产品都是审核之后才可以销售的,各自有各自的优势,比如平安福就是一份保单,寿险,意外,重疾,加上附加保险全覆盖的。只有合适不合适自己,没有鸡肋险种。保险的豁免有2个部分,投保人豁免和被保险人豁免。目前很多保险公司的产品被保险人豁免是自带的,投保人豁免需要添加对应的附加险。豁免是这个保险单继续有效,但是后期保费不需要继续缴费了。对于发生疾病的家庭是很好的服务。

可以单独购买重疾险。目前,投保人可以按照以下流程购买重疾险:1、登录保险公司的官方网站、微信公众号、APP;2、选择自己需要购买的重疾险;3、按照页面提示输入投保人信息、被保险人信息;4、进行健康告知;5、按照页面提示进行操作并付款即可。需要注意的是,终身重疾险一般会搭配寿险,消费型重疾险和返还型重疾险一般不会搭配寿险,所以如果想要单独购买保障终身的终身重疾险的话,就需要花费更多的时间去找了。建议大家尽量购买终身重疾险,因为消费型重疾险和返还型重疾险在保险到期以后可能会因为意外因素不能再继续投保,而到时候一旦患上重大疾病,因此产生的治疗费用都需要自己承担。

重疾险可以单独买的。市面上有很多重疾险是可以单独投保的,也有主险是两全险,重疾险是附加在主险上投保的。重疾险是一款定额给付的险种,一旦确诊疾病符合合同范畴内,可以获得一笔保险金。另外重疾险是可以叠加赔付,与疾病治疗花费没有直接关系,只是按照合同约定进行赔付,买的多少保额就按多少进行赔偿。赔付金可以弥补收入损失,也可以作为治疗费用,使用不受限制。

e生保是平安保险推出的一款医疗险,可以单独投保,而且还支持6年保证续保,续保无等待期,不过平安的E生保有多个版本,只有附加E生保保证续保五年版为附加险销售,必须附加平安福或守护百分百等主险才可以投保,如果不考虑主险,可以买单独投保的版本。消费者年龄在50周岁以内且未从事高危职业的人群都可以投保这款保险产品,保障期1年,有30天的等待期。这款保险包含了一般住院医疗、恶性肿瘤住院医疗等保障内容,若对该险有投保意愿,可直接在线上进行购买,方便快捷。有一点需要注意,若被保险人在保险期间内发生保险事故,需要在我国二级及二级以上的公立医院就诊所产生的合理且必要的医疗费用,这款保险产品才能进行保障报销。经社保、扣除免赔额后的自费部分,可100%报销,未经社保,仅报销60%。

消费型重疾险能单独购买。市面上有很多保险公司的消费型重疾险是可以进行单独购买的,其中纯消费型重疾险,只是强调纯重疾险不包含有身故责任、重大疾病多次赔付等责任,如果保障期限内,被保险人没有患重疾,那么所交的保费也就被消费掉了,保险公司不会有任何返还。如果是不需要作为主险的附加险进行购买,同时还可以根据需求选择是否附加其他保障。

重疾险能单独购买吗?先说结论:重疾险当然能单独购买!很多保险公司会把重疾险和其他产品捆绑在一起销售,但很多人投保时特别不喜欢。其实这个没有多大的关系,你可以提出来你只想买主险(重疾险),其他的不要,保险公司也是会同意的,只不过价格方面有所区别罢了。重疾险该如何配置?如何配置重疾险,主要取决于自己的预算,以及家庭、个人年龄和个人阶段,可以说有点理想主义,根据喜好选择什么,然后在这些基础上选择最具成本效益的产品。在重疾险配置时,如果不想保证未来的期限到期,你应该选择定期储蓄类型。当然,现在很多公司都是到了一定年龄才拿到本金并保证终身保险,无论是寿险责任还是大病责任,这样的产品也是非常不错的选择。终身重疾险大多包括寿险责任和大病责任。当然,还有其他类型。这个产品也很好。为了提高大病保险金额,购买这种消费者终身大病保险是一个非常好的选择。当然,对个人来说,毕竟没有人寿保险责任,人寿保险是每个人最好的必备险种。分别选择定期人寿保险和长期大病保险或主要的大病人寿保险,个人分别推荐人寿保险和大病或大病加收两种完全保险,如果保险责任理论,最好分别购买。首先,我们将讨论主要的人寿保险和大病保险。大部分都是养老保险,但必须是主要的人寿保险加大病保险。这也分为两种类型。一是大病预缴保险。大病保险理赔后,主险金额逐年减少或直接合同终止。最有名的终身重疾险产品是平安福。当然,这种终身保险是相当多的。事实上,每家保险公司都有这种保险。我绝对不推荐。当然,一个例外是“谨慎优化”,因为它有最好的溢价定价和高性价比。第二种是严重的疾病保险额外的保险,可能会支付严重的疾病,严重的疾病支付也不会影响寿险的金额,基本上是两个完整的保险。*BA

一般情况下,附加险不能够单独购买,需附加主险才能购买,但是有少数保险公司的附加险可以作为主险单独购买,因此具体情况可向保险公司的业务员进行咨询。车险的主险一般为车辆提供最基础的保障,其他保障则需要购买附加险来完善。

百万医疗险在一般情况下是可以单独买的,但有部分保险公司为了增加保费收入会要求捆绑重疾险一起投保。我们在投保时根据自己的情况来选择是否单独购买就行。百万医疗险我们最需要关注的就是他的续保问题。选择保证一段时间续保的性价比更高,就不用担心因为身体健康状况发生改变而不能续保。

百万医疗险在一般情况下是可以单独买的,但有部分保险公司为了增加保费收入会要求捆绑重疾险一起投保。我们在投保时根据自己的情况来选择是否单独购买就行。百万医疗险我们最需要关注的就是他的续保问题。选择保证一段时间续保的性价比更高,就不用担心因为身体健康状况发生改变而不能续保。

住院医疗可以单独买的,而且单独买医疗保险保障更全。住院医疗保险全称是住院费用补偿医疗保险,就是报销住院费用医疗支出的保险。住院医疗保险是指保险人对被保险人因意外事故或疾病需住院治疗而支出的各项费用负给付责任的健康保险。由于住院所发生的费用往往很高,所以住院费用就被作为一项单独的保险。

医疗保险,社会保险,保险

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一、重疾险可以叠加购买吗

重疾险可以叠加购买,投保人可以在同一家或是多家保险公司同时投保重疾险。不过,如果在同一家保险公司购买多份重疾险,在累计保费的时候可能会受到限制。

且重疾险的给付方式属于定额给付,确诊即赔。在保障期间,如果被保险人因为罹患重大疾病出险,保险公司确认之后就将直接按照保险合同约定给付保险金。对于投保多份重疾险的情况,可以同时得到多家保险公司保险金给付,从而达到叠加赔付。

另外,叠加办理多份重疾险的过程中,保险公司可能会对是否在其他保险公司已经投保重疾险,或投保重疾险保额超过50万的情况进行询问。对于这些问题一定要按照实际情况进行回答,如果虚报情况,在之后的承保或是理赔过程中很可能会遭到保险公司的拒绝承保或是理赔。

二、重疾险可以单独购买吗

重疾险是可以单独购买的,不过这种情况是需要投保人投保主险为重疾险的产品。如果已经投保了主险,想要增加重疾险的保障项目,则是需要添加作为附加险形式的重疾险,这种情况下的重疾险是不可以被单独购买的。

三、重疾险怎么买更合适

重疾险在挑选的时候,需要注意到产品的保障范围、豁免条件、保额定价等等方面。

在购买重疾险产品的时候,对于保障范围并不是疾病类型越多越好,而是更要注意保障的疾病是否包含有目前高发常见的重疾。另外,对于保障轻症的重疾险产品也可以优先考虑投保。若是没有保障发病率高的重疾,就失去了投保重大疾病保险的意义。

重疾险购买的时候,合同中的保费豁免条款需要看清。通常情况下,重疾险合同中都有豁免条款的,不过一些保险公司的豁免条款可能需要额外附加投保。

因为重疾保险保额越高,保费也会随之增加,所以投保重疾险时一定要在自身经济承受范围内投保,这样才可以得到更加安心的保障。

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