票据分为广义和狭义，广义上的票椐包括两种，一种是有价证券，别一种是凭证，狭义上的票据仅指有价证券。那么票据的特性有哪些？票据具有哪些独特的法律属性？下面我们一起来看看吧！

1、流通性，一切票据不论它是否采用任何形式支付票款给持票人，该持票人都有权把票据流通转让给别人。

2、无因性，票据是不须过问原因的证券，这里所说的原因是指产生票据权利和义务关系的原因。

3、要式性，票据的作成，从形式上看必要项目记载必须齐全。

4、提示性，票据上的债权人(持票人)请求债务人(付款人)履行票据义务时，必须向付款人提示票据，始得请求付给票款。

5、返还性，票据的持票人收到支付的票款时，应将签收的票据交还付款人。

票据的行为：出票，背书，提示，承兑、付款，退票、退票通知、拒绝证书、追索权、参加承兑、参加付款、保证或担保。票据行为主要有出票、背书、承兑、参加承兑和保证五种。

(1)出票：包括两个动作：一个是写成汇票，即将法定内容记载于汇票之上，并在汇票上签字;另一个是将汇票交付收款人。

(2)背书：包括两个动作：一个是在汇票背面背书，另一个是交付给被背书人。背书是以票据权利转让给他人为目的的行为。

(3)承兑：是远期汇票的付款人明确表示同意按出票人的指示付款的行为。承兑行为是一种附属票据行为。

(4)参加承兑：参加承兑是汇票遭到拒绝承兑而退票时，非汇票债务人在得到持票人的同意下，参加承兑已遭拒绝承兑的汇票的一种附属票据行为。其目的是为防止追索权的行使，维护出票人和背书人的信誉。

(5)保证：是指非票据债务人对于出票、背书、承兑、参加承兑行为所发生的债务予以保证的附属票据行为。

(6)提示：是指持票人将票据提交付款人，要求付款人承兑或将款项付给收款人的行为;一经付款，收回票据，票据上的债权债务关系即告结束。

二、票据具有其独特的法律属性

(1)、票据是设权证券，证券权利因作成证券而创设。

（2)、票据是债权证券。票据权利人对票据义务人可行使付款请求权和追索权。

(3)、票据是金钱证券。票据以一定的金钱为交付标的。

(4)、票据是流通证券。票据通过背书或交付而转让，在市场上自由流通。

(5)、票据是无因证券。票据权利的成立，不必以债权人与债务人的原因关系的成立为前提。

(6)、票据是文义证券。票据上所创设的权利和义务，均依票据上记载的文字内容来确定。

(7)、票据是要式证券。票据必须依法定形式制作才能具有法律效力。

(8)、票据是占有证券。任何人欲主张票据权利，就必须实际占有票据。

(9)、票据是提示证券。票据权利人请求付款或行使追索权时，必须向义务人提示票据。

(10)、票据是返还证券。票据权利人在实现票据权利后，必须将票据返还给义务人。

以上就是我给大家介绍的票据的特性有哪些？票据具有哪些独特的法律属性？希望对大家有所帮助!如果你觉得这篇内容对你有用，那就收藏起来吧。

　　核心提示：大家对银行贷款的知识了解有多少呢?是不是对每个条件跟细节都清楚呢?对于钱的事情可不能马虎。

　　贷款对象，是指银行对哪些部门、企业、单位和个人发放贷款。其实质是选择贷款投向，确定贷款范围和结构。

　　商业银行贷款对象的确定：

　　一要反映信贷资金运动的本质要求，贷款出去要能保证偿还付息；

　　二要符合商业银行贷款原则的要求，贷款发放要遵循效益性、安全性、流动性原则；

　　三要体现货款投向政策的要求，贷款的投向要服从国家产业政策。

　　因此，商业银行的贷款对象必须是经营性企业单位，即具有经济收入，预付的价值能够得到补偿和增值，有归还贷款本息的资金来源。凡非经营性、没有经济收入的单位，只能作为财政拨款对象，而不能成为银行贷款对象。

　　总之，在社会主义市场经济条件下，一切从事生产、流通和为生产流通提供劳务服务的经营性企业单位以及个体经济都可以成为贷款对象。根据《贷款通则》的规定：贷款对象应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

　　贷款条件，是指具备什么条件的对象才能取得贷款。是对贷款对象提出的具体要求。凡在“对象”之内，而又满足“条件”要求的企业单位就可取得银行贷款。确定贷款条件的依据是：企业单位设置的合法性、经营的独立性、自有资本的足够性、经营的盈利性及贷款的安全性。因此，凡需要向银行申请贷款的企事业单位、个人必须具备以下基本条件。

　　我国商业银行现行贷款条件为：

　　3.有一定数量的自有资金

　　4.在银行开立基本账户

　　5.有按期还本付息的能力

　　三、贷款用途和种类

　　贷款用途是指贷款在企业资金占用中所表现出来的使用方向和范围。它是具体规定企业什么样的资金需要可以便用贷款，以及这些资金需要中多大部分由银行贷款解决。

　　现行贷款用途主要是用于存货和固定资产更新改造的资金需要。从流动资金看，工业企业的贷款主要用于原材料储备、在产品和产成品存货的资金需要。商业企业的贷款主要用于商品存货的资金需要以及工商企业在商品销售过程中结算在途资金需要。从固定资金看，主要用于企业技术进步、设备更新的资金需要，企业新建、改造、扩建的资金需要，以及企业进行科技开发的资金需要(包括部分流动资金)。在消费领域主要用于民用商品房和汽车的购置而引起的资金需要。

　　现行贷款种类的划分标准及种类如下：

　　1、按贷款经营属性划分

　　(1)自营贷款。指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

　　(2)委托贷款。指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

　　(3)特定贷款。指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。

　　2、按贷款使用期限划分

　　(1)短期贷款。指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。[page]

　　(2)中、长期贷款。中期贷款指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。

　　长期贷款，指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。人民币中、长期贷款包括固定资产贷款和专项贷款。

　　3、按贷款主体经济性质划分

　　(1)国有及国家控股企业贷款。

　　(2)集体企业贷款。

　　(3)私营企业贷款。

　　(4)个体工商业者贷款。

　　4、按贷款信用程度划分

　　(1)信用贷款。指以借款人的信誉发放的贷款。

　　(2)担保贷款。指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

　　保证贷款，指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

　　抵押贷款，指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

　　质押贷款，指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

　　(3)票据贴现。指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

　　5、按贷款在社会再生产中占用形态划分

　　(1)流动资金贷款。

　　(2)固定资金贷款。

　　6、按贷款的使用质量划分

　　(1)正常贷款。指预计贷款正常周转，在贷款期限内能够按时足额偿还的贷款。

　　(2)不良贷款。不良贷款包括呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款。

　　呆账贷款，指按财政部有关规定列为呆账的贷款。

　　呆滞贷款，指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)并超过规定年限以上仍来归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。

　　逾期贷款，指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)。

　　7、按国际惯例(风险度)对贷款质量的划分

　　将银行贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级，后三类贷款称为“不良贷款”或为“有问题贷款”。

　　四、贷款期限、利率、贴息和结息

　　金融机构贷款的期限主要是依据企业的经营特点、生产建设周期和综合还贷能力等，同时考虑到银行的资金供给可能性及其资产流动性等因素，由借贷双方共同商议后确定。贷款期限在借款合同中标明。自营贷款期限最长一般不得超过10年(对个人购买自用普通住房发放的贷款最长期限可到20年)，超过10年应当报中国人民银行备案。票据贴现的贴现期最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之B起到票据到期日止。贷款到期不能按期归还的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。借款人未申请展期或申请展期末得到批准，其贷款从到期日算起，转入逾期贷款账户。

　　贷款人应当在中国人民银行规定的贷款利率的上下限范围内，确定每笔贷款利率，并在借款合同中标明。贷款利率的上下限是指中国人民银行在基准利率的基础上规定一个浮动幅度，在这个幅度内，由贷款人和借款人协商后确定贷款利率。贷款人和借款人应当按借款合同和有关计息规定按期计收或支付利息。

　　为了促进某些产业和地区经济的发展，有关地方、部门可以对某些贷款补贴利息。贷款的贴息，实行谁确定、谁贴息的原则。对有关部门贴息的贷款，承办银行应当自主审查’发放，并根据《贷款通则》的有关规定严格管理：除国务院规定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。[page]

　　(一)贷款方式的含义

　　贷款方式是指贷款的发放形式。它体现银行贷款发放的经济保证程度。反映贷款的风险程度。

　　(二)贷款方式的选择依据

　　贷款方式的选择主要依据借款人的信用和贷款的风险程度，对不同信用等级的企业，不同风险程度的贷款，应选择不同的贷款方式，以防范贷款风险。

　　(三)具体贷款方式

　　我国商业银行采用的贷款方式有信用放款、保证贷款、票据贴现，除此之外，还包括卖方信贷和买方信贷。

　　信用贷款方式是指单凭借款人的信用，无需提供担保而发放贷款的贷款方式。这种贷款方式没有现实的经济保证，贷款的偿还保证建立在借款人的信用承诺基础上，因而，贷款风险较大。

　　担保贷款方式是指借款人或保证人以一定财产作抵押(质押)，或凭保证人的信用承诺而发放贷款的贷款方式。这种贷款方式具有现实的经济保证，贷款的偿还建立在抵押(质押)物及保证人的信用承诺基础上。

　　贴现贷款方式是指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行融通资金的一种贷款方式。这种贷款方式，银行直接贷款给持票人，间接贷款给付款人，贷款的偿还保证建立在票据到期付款人能够足额付款的基础上。

　　(五)贷款的管理和收回

　　七、信贷监督与制裁

　　贷款监督，是银行在办理信贷业务过程中，对国民经济各部门、各单位的经济活动进行检查、分析、督促、制约的行为。其实质是运用信贷、利率杠杆，对企业经济活动产生影响和制约作用。

　　1.信贷监督的方法

　　信贷监督是一种经济监督，因此，其监督的方法通常采用经济措施，通过信贷业务活动来进行。一是通过制定正确的贷款制度，严格执行贷款政策、原则和办法来进行监督。二是通过调查研究，综合分析，向企业和有关部门反映问题，提出建议，发挥监督作用。三是通过贷款三查制度来发挥信贷监督作用。

　　2.信贷监督的主要内容

　　(1)借款人对信贷资金的使用情况。

　　(2)借款人的生产经营状况。

　　(3)借款人财务状况有无较大变化。

　　信贷制裁，是银行对于逃避信贷监督，违反金融政策、借款合同及贷款管理的有关规定的借款人，根据情节轻重.采取必要的措施，从经济上给予借款人一定的影响。信贷制裁是信贷监督的必要手段，其目的是为了促使借款人遵守借款合同，规范企业行为，合理利用资金，提高经济效益。同时也是为了保护银行的合法权益，提高贷款质量，降低贷款风险。

　　八、贷款担保方式操作管理

　　(一)贷款担保的概念及任务

　　贷款担保，是指银行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

　　(二)贷款担保的方式

　　贷款担保方式有保证、抵押和质押。这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用。

　　(三)贷款担保的审查

　　贷款行应当依据有关的法律、法规和银行的有关规定，严格审查担保的合法性、有效性和可靠性。

　　九、抵押贷款操作管理

　　(一)抵押贷款的涵义

　　抵押是指债务人在法律上把财产所有权转让给债权人，但债权人并不占有财产，以财产担保的债务一经偿付，财产所有权的转让即告结束。借款人在法律上把自己财产所有权作为抵押而取得的银行贷款称为抵押贷款。抵押贷款的保障性是区别于信用贷款的根本特征。[page]

　　(二)抵押品的范围和贷款种类

　　贷款的抵押品是指由借款人向银行提供的，并经银行认可作为实物担保的财产物资。

　　抵押品的范围主要包括以下五大类：一类是有价值和使用价值的固定资产。二类是各种有价证券。三类是能够封存的流动资产。四类是可作转让的无形资产。五类是私有财产和其他可以流通、转让的物资或财产。

　　目前，国外根据抵押品的范围，把抵押贷款分为以下六类：一是存货抵押。二是客账抵押。三是证券抵押。四是设备抵押。五是不动产抵押。六是人寿保险单抵押。

　　我国商业银行抵押贷款的种类主要有动产、不动产及金融有价证券抵押贷款。

　　(三)抵押贷款的管理要求

　　采取抵押贷款方式大大降低了银行贷款的风险，为银行收回贷款提供了最有效的保障。对抵押贷款的管理，除了进行必要的信用调查外，还要加强以下工作：一是贷款项目的选择；二是抵押品的选择和审核工作；三是签订借款合同等。

　　借贷双方在签订有效借款合同和抵押担保合同之后，借款人可凭银行的贷款通知办理抵押贷款开户手续，银行可按照贷款项目的建设进度、实际需要和规定的用途发放贷款，并监督其使用情况。

　　十、票据贴现贷款的操作管理

　　(一)票据贴现的概念和特点

　　贴现是持票人以未到期票据向银行贴付一定利息兑取资金的行为。贴现贷款是银行以持票人持有未到期票据为对象所发放的贷款。对于银行来说，是买进票据所载权利，票据到期，银行可以取得票据所载的金额。贴现贷款方式具有以下特点。

　　票据贴现以后，票据所载权利完全属于银行，贴现银行如有急需，可向其他银行转贴现，或向中央银行再贴现，能随时收回资金，具有很高的流动性。

　　由于贴现人及票据上的各个当事人均为债务人，所以贴现银行的资金运用具有更大的安全性。

　　票据贴现在票据产生时，兑现日期已在票据上载明，债务人不能要求转期。同时，商业汇票又都以合法商品交易为基础，具有很强的自偿性，到期收回票款较之一般贷款更有保证。

　　在用途上，贴现是针对每一笔票据具体操作的，贴现是否得当合理，反映明确清楚。所以，贴现也最容易反映银行的工作质量。

　　贴现除了票据到期不能偿款追索外，贴现人与银行已无需联系，所以贷款利息在贴现时银行即预先扣除。

　　票据贴现业务是一项特殊放款方式，与其他放款相比还有下列不同之处：一是收息的方式不同。二是期限的确定不同。三是所涉及的关系人不同。

　　(二)办理贴现贷款的程序

　　1.贴现贷款的申请

　　3.贴现资金的支付

　　实付贴现金额=汇票票面金额—贴现利息

　　十一、信用贷款操作管理

　　信用贷款，是以借款人的信用作为保证的贷款。因此，风险性较大，银行在发放信用贷款时，一定要严格掌握贷款额度，审查和分析借款人的财务报表。要进行以下四方面重点审查。

　　(一)借款人的品质。

　　(二)贷款的用途。

　　(三)贷款的数额。

　　(四)贷款清偿的主要来源及时间。

2019年、2020年证券从业资格考试《金融市场基础知识》真题答案精选第五章：债券，开始测试吧！

　　1、对于资产证券化的定义，下列说法错误的是()。

　　A、资产证券化的基础资产归根到底是企业

　　B、资产证券化可以构造出多种衍生金融产品

　　C、资产证券化是一种融资方式

　　D、资产证券化的基础资产是特定的资产池

　　2、关于美国按揭支持证券的说法，错误的是()。

　　A、层层不断衍生的CD0由于有担保，风险不大

　　B、信用评级从AAA、BBB一直到权益级均有

　　C、可以在CDO的基础上不断发展出新的CDO

　　3、1988年以前，我国国债发行采用() 方式。

　　A、行政分配 B、代销 C、公开招标 D、包销

　　4、下列各项中，可以发行金融债券的主体是() 。

　　5、下列关于证券公司信券的说法，正确的有()

　　I.非公开发行的证券公司债券，每次发行对象不得超过200人

　　II .非公开发行的公司债券仅限于合格投资者范围内

　　III.证券公司债券公开发行的利率由询价或公开招标等市场化方式确定

　　IV.对证券公司债券发行有强制性担保要求

　　6、1988 年以前，我国国债发行采用()方式。

　　7、混合资本债券是指()为附属资本发行的、清偿顺序位于股权资本之前但列在一般债务和次级债务之后、期限在()年以上、发行之日起()年内不可赎回的债券。

　　B、证券公司;5;3

　　C、信托公司;5;3

　　D、商业银行;10;8

　　8、资产支持证券是以()为基础发行证券

　　9、债券信用评级的主要对象是()

　　A、企业发行的债券

　　B、国家财政发行的国库券

　　C、国家银行发行的金融债券

　　D、地方政府或非国家金融机构发行的所有有价证券

　　10、资产证券化最早起源于()

　　11、国外金融机构在我国发行的人民币债券称为()

　　12、下列关于凭证式国债的说法，错误 的是()

　　A、凭证式国债是一种可上市流通的储蓄型债券

　　B、商业银行可以申请加入凭证式国债承销团

　　C、发售采取开具凭证式国债收款凭证式的方式

　　D、承销商发售数量不得突破所承销的国债量

　　13、商业银行次级定期债务的募方式为商业银行向( )定向募集

　　14、债券现券买卖是( )

　　A、即期交易，交易双方以债券为交易标的，一方出让资金，一方出让债券，现券买卖均按净价交易

　　B、远期交易，交易双方以债券为交易标的，一方出让资金，一方出让债券，现券买卖均按净价交易

　　C、 即期交易，交易双方以债券为交易标的，一方出让资金，一方出让债券，现券买卖均按全价交易

　　D、 远期交易，交易双方以债券为交易标的，一方出让资金，一方出让债券，现券买卖均按全价交易

　　15、2011年1月1日，中国人民银行发行1年期中央银行票据，每张面值100元，年贴现率3.5%.2011年6月30日该中央银行票据的理论价格约为()元。

　　16、债券投资的主要风险包括()

　　A、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　17、下列关于银行*债券市场和交易所债券市场结算方式的说法，正确的有()

　　Ⅰ银行间债券市场采用实施全额逐笔结算机制

　　Ⅱ银行间债券市场的债券结算通过中国证券登记结算公司完成

　　Ⅲ交易所债券市场采用中央对手方的净额结算机制

　　Ⅳ交易所债券市场由中央国债登记结算公司负责债券交易的清算、结算

　　D、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　18、债券兑付方式包括()

　　D、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　19、发型中小非金融企业集合票据，应该披露()

　　Ⅲ集合票据债券评级

　　Ⅳ各企业主体信用等级

　　D、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　20、债券和股票的主要异同有()

　　D、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　21、下列关于地方政府债券的说法，错误的有()

　　Ⅰ地方政府债券是地方政府根据本地区经济发展和资金需求状况，以承担还本付息责任为前提，向社会筹集资金的债券凭证

　　Ⅱ地方政府债券是地方政府根据本地区经济发展和资金需求状况，以承担偿还本金责任为前提，向社会筹集资金的债务凭证

　　Ⅲ地方政府债券是地方政府根据本地区经济发展和资金需求状况，以承担还本付息责任为前提，向社会筹集资金的权益凭证

　　Ⅳ地方政府债券是地方政府根据本地区经济发展和资金需求状况，以承担偿还利息责任为前提，向社会筹集资金的债务凭证

　　22、属于公司债务的有()

　　Ⅳ证券公司短期融资券

　　A、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　23、关于国际开发机构人民币债券的发行与承销，下列说法正确的有()

　　Ⅰ、国际开发机构人民币债劵发行人从境外调入人民币资金用于人民币债劵还本付息的，应向中国人民银行备案

　　Ⅱ 、国际开发机构人民币债劵相关市场监督管理部门批准，可以交易流通

　　Ⅲ、国际开发机构在中国境内发行人民币债劵，发生违约或其他纠纷时，适用中国法律

　　Ⅳ、国际开发机构人民币债劵发行利率由发行人参照同期金融债券利率水平稳定

　　B Ⅰ、Ⅱ 、Ⅲ、Ⅳ

　　24、下列关干中小企业集合债券的说法。错误的是()。

　　A.使用统一的债券名称

　　B.多个中小企业构成联合发行主体

　　C.由当地改府职能部门作为牵头人组织

　　D.由当地政府职能部门确定各个企业的发行额度

　　25、下列关于债券当期收益率的说法，正确的是()。

　　A.当期收益率度量的是债券总利息收益占购买价格的百分比

　　B.但反映每单位投资能够获得的债券年利息收益，也能反映每单位投资的资本损益

　　C.优点在于简单易算，零息债券也可以方便计算当期收益

　　D.缺点在于不同期限附息债券之间不能仅以当期收益率作为评判优劣的指标

　　26、下列各项中，可以发行金融债券的主体是()。

　　27、我国交易所债券市场的托管方式实行()制度。

　　A、中央登记，二级托管

　　B、交易所登记，一级托管

　　C、交易所登记，二级托管

　　D、中央登记，一级托管

　　28、我国银行间债券市场中长期债券信用评级等级划分为()

　　29、下列关于中小非金融企业集合票据的说法，错误的是()

　　A、中小非金融企业集合票据为一次性注册、多次发行

　　B、中小非金融企业发行集合票据应在交易商协会注册

　　C、任一企业集合票据募集资金额不超过2亿元

　　D、任一企业集合票据待偿还余额不超过该企业净资产的40%

　　30、关于国际开发机构申请在中国境内发行人民币债劵应提供的材料，下列说法错误的是()

　　A、人民币债劵信用评级报告及跟踪评级安排的说明

　　B、近2年经审计的财务报表及附注

　　C、人民币债劵发行申请报告和募集说明书

　　D、为中国境内项目或企业提供贷款和投资情况

　　31、目前我国资产支持票据(ABN)的监管机构是()

　　B、银行间市场交易商协会

　　C、中国银行业协会

　　D、证券市场交易商协会

　　32、金融债券的特点包括()。

　　I.金融债券一般可以记名、可以挂失，也可以抵押和转让

　　II.我国金融债券的发行对象主要为个人，利息收入可免征个人收入所得税和个人收入调节税

　　III.金融债券的利息不计复利，可以提前支取，延期兑付亦不计逾期利息

　　IV.金融债券的利率固定，一般高于同期储蓄利率

　　33、与国内债券相比，国际债券具有()等特点

　　III、存在汇率风险

　　IV、存在信用风险

　　34、影响债券现金流的因素包括()

　　I.债券的税收待遇

　　III.债券的嵌入式期权条款

　　35、目前在我国银行回购市场、国债的交易方式有()。

　　36、根据我国财政部《地方政府专项债劵发行管理暂行办法》，地方政府专项债劵是指省、自治区、直辖市政府(含经省级政府批准自办债劵发行的计划单列市政府)为有一定收益的公益性项目发行的，约定一定期限为主要以()还本付息的政府债劵。

　　Ⅱ、地方金融性机构收入

　　37、商业银行发行混合债劵应该具备的条件有()

　　Ⅰ、核心资本充足率不低于3%，最近3年连续盈利

　　Ⅱ、具备良好的公司治理机制

　　Ⅲ、贷款损失准备计提充足

　　Ⅳ、最近3年没有重大违法违规行为

　　C Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　38、下列关于金融债券发行的操作要求的说法，正确的有()。

　　I.金融债券可在全国银行间债券市场公开发行或定向发行，可以采取一次足额发行或限额内分期发行的方式

　　II.商业银行、财务公司、金融租赁公司发行金融债券没有强制性担保要求

　　III.发行人应在中国人民银行核准金融债券发行之日起60个工作日内开始发行金融债券，并在规定期限内完成发行

　　IV.发行人未能在规定期限内完成发行的，原金融债券发行核准文件自动失效，发行人不得继续发行本期金融债券

　　39、下列关于资产证券化的说法，正确的有()

　　Ⅰ、资产证券交易中的证券一般通过对现金流的分割和组合，设计出不同档级的证券

　　Ⅱ、不同档级的证券具有不同的优次偿付次序，以“熨平”现金流的波动

　　Ⅲ、由于组成资产池的是劣质资产，因此尽管有信用增级，所发行的证券风险通常很高

　　Ⅳ、资产支持证券收益相对较高，并且在二级市场上具有较高的流动性

　　A Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　40、债券兑付方式包括()

　　41、债券是实际运用的( )的证书。

　　42、凭证式国债承销过程中，财政部一般委托()分配承销数额。

　　B.银行间市场交易商协会

　　43、2007年8月( )正式颁布实施《公司债券发行试点办法》,标志着我国公司债券发行工作的正式启动。

　　A.中国证券业协会

　　D.国务院证券委员会

　　44、企业发行企业债券所筹集的资金可用于()

　　Ⅰ、固定资产投资项目

　　Ⅲ、收购产权(股权)

　　D、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　45、分离交易的可转换公司债券是()

　　46、政府债券是指() 或其他代理机构为筹集资金，以政府名义发行的、承诺在一定时期支付利息和到期还本的债务凭证。

　　47、股指期货竞价交易中采用最大成交量原则确定成交价格的制度是()。

　　48、从托管体系看，证监会是交易所债券市场的()

　　49、商业银行次级定期债务的募集方式是商业银行向具有()资格的目标债权人定向募集。

　　50、不属于期货交易特征的是()

　　A.不存在信用风险

　　C.实物交割比例低

　　D.在场外进行交易

　　51、债券信用评级的主要内容有()

　　Ⅰ、企业素质、经营能力、获利能力

　　Ⅱ、发展前景、履约情况、募集资金投向

　　Ⅲ、偿债能力、履约情况、发展前景

　　Ⅳ、公司治理、偿债意愿、市场估值

　　52、根据证券化产品的金融属性不同，可以分为()

53、关于清算与交收的联系，下列说法中正确的是()

　　Ⅰ、清算在前，交收在后

　　Ⅱ、清算与交收密不可分，清算与交收同步进行

　　Ⅲ、清算结果正确才能保障交收的顺利进行

　　Ⅳ、清算包括资金清算与证券清算，交收实现证券由卖方向买方……

　　54、全国银行间债券市场面向的对象有()

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

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