不少朋友调侃说：“贫穷，使我更有安全感”。
确实 2020 年太魔幻了，理财爆雷事件接二连三，似乎每天都在“见证历史”。
被疫情搅浑的经济，想挣钱不易，想增值更是难上加难。可手上的闲钱不去理，又怕日后会缩水。
对于理财，不少读者表示懵得很：
@Cathy：来自广州的宝妈，希望在家一边带娃，一边赚点零花钱。
@逐梦青年：来深圳 2 年多的程序员，积蓄不多，想要安全又有较高收益的理财。
@Bowen：职场精英，平时工作超级忙，虽然手里有点闲钱，但就是没有时间理财。
「 你好 Club 」今天给大家聊聊低风险领域中的可转债投资。在 1 - 6 年的时间内，大概率能获得 30% 以上的收益。
只要认真看完，不用花太多时间就能稳稳赚钱。主要内容如下：
普通人理财，为何这么难？
低风险高收益的四大方式
可转债：下有保底，上不封顶
可转债入门：打新竟能赚 10%？
可转债进阶：如何才能赚 30%？
由于文章很长，你可以选择自己感兴趣的部分阅读。
一、普通人理财，为何那么难？
理财就像谈恋爱，对她心动很容易，实际操作起来却没那么简单。
有的朋友眼里只有收益，最后被割了韭菜；有的朋友一直在徘徊的边缘，想理又不敢理，害怕输精光。
普通人理财，为何这么难？
1、 产品太复杂，完全看不懂！
很多朋友不是不想理财，而是复杂的理财条款就像天书一样。理财协议里的每个字都认识，放在一起就完全懵逼……
其实这也很正常，金融条款使用了大量的专业词汇，普通外行人又怎么可能看得懂？
此外，市面上的理财产品五花八门，有银行、证券、基金、信托，甚至私募，让人挑花了眼。
于是，理财的第一步就很难踏出，看不懂产品还去理财，还不如去澳门碰运气……
2、平时太忙，没时间理财
平常工作都忙得要死，哪有时间理财？这是很多朋友的心声。
现在的打工人，不是 996 ，就是 007。
前几天，抖音上有个视频获得了 600 多万赞。一个北京女孩连续加班半个月，生日当天又被叫回去加班，忍不住在网约车上崩溃大哭……
很多有家庭的朋友，好不容易下班了还要辅导孩子做作业，连央视都曾报道说，"压垮成年人的最后一根稻草，只需要一个家长群"。
而每到牛市的时候，看到身边的人谈论如何赚钱，自己心里也痒痒的。于是闭着眼睛入市，瞪着眼睛被活埋，最终坚信把钱放银行卡才是最安全的……
3、收入不高，没财可理
曾经有读者跟我们抱怨，自己银行卡里那点存款，只能勉强叫做“余额”。理财，那是有钱人的事。
其实，没钱才是你开始理财的最好时机。
从零开始学习理财，大概率要踩各种坑，交点“学费”不可避免。但钱少，意味着你的试错成本也低。
你可以用很少的钱，去深入了解市面上常见的理财方式。哪怕亏没了，你也有能力东山再起。
而当你拿着几十万去理财，万一有所闪失，就相当于割了你的肉。
除了以上 3 点，小白在理财的路上还会遇到各种困难和踩坑。下面「 你好 Club 」就带着大家，一路打怪升级！
二、低风险高收益的4种理财
收益和风险是理财的永恒话题。如何获得更高的收益，同时承担尽量少的风险，这是所有投资者的毕生追求。
今天我们为大家整理出：低风险高收益的 4 种常见理财。
可转债：既有债券的安全性，又有股票的收益性。既可以参与打新，也可以像炒股一样赚差价。
新股打新：打中新股就像中了彩票一样开心，因为收益非常高，大概率几个涨停板。
国债逆回购：即金融机构把国债抵押给你，找你借钱，给你利息。一般在月末季末收益率能达到3%以上。
债券基金：通过基金公司分散投资多只债券，短期收益有波动，长期持有收益非常不错。
低风险投资并不是完全没有风险，就算新股也曾经有跌破发行价的记录，所以这里的低风险都是相对于股票、期货等品种而言。
今天「 你好 Club 」先给大家介绍可转债，只要搞懂了，没有人敢再说你是小白。
三、可转债：下有保底，上不封顶
如果一项投资有可能赚 50%，也有可能亏 50%，绝大多数人都会犹豫不决。
但如果一项投资几乎不会亏钱，赚起来还上不封顶，相信就没有人会拒绝尝试。
这种特别的投资，说的就是可转债。
1、可转债到底是什么玩意？
顾名思义，可转债首先是一种债券。它是上市公司向我们借钱打的借条，每年需要支付利息，到期需要归还本金。
以最近发行的韦尔转债为例，大家重点看红框：
这张债券表示，上市公司韦尔股份向我们借入 24.4 亿元，期限是 6 年，每年给我们 0.2% - 2.0% 的利息。
看到这里，可能有人就会迫不及待地跳出来：这利息也太低了，还不如投余额宝呢！
是的，可转债的利息就是低得可怜，我们投资可转债也不是图它的利息。真正吸引我们的，是它的 “转股” 技能：
在未来某一天，我们可以按照约定的价格，把可转债兑换成股票。
比如说，一张可转债价值 100 元，我们可以按每股 10 元的价格兑换，最终得到 10 张股票。
当然，单单这样说，大家可能完全感受不到可转债好在哪里？
心急吃不了热豆腐，下面我们继续探讨。
2、投资可转债有啥优点？
世间没有无缘无故的爱，也没有无缘无故的恨。可转债之所以受到这么多投资者的青睐，归根结底是有以下优点：
优点1：下有保底，上不封顶
前面说到，我们可以把一张 100 元的可转债，按每股 10 元的价格，转换成 10 张股票。
不过，这不是强制要求的，转不转由我们自己决定。
如果市场上的股价低于 10 元，我们老老实实拿着债券就好。就算上市公司亏出血，只要不倒闭，到期就得还本付息。
这也是所谓的 “下有保底”。
而如果股价涨到了，比如说 12 元， 我们就可以按每股 10 元的价格，把债券转换成股票，卖出就能马上赚 20%……
当然，12 元只是举例，股票的价格可以涨得很高，20 元甚至更高都是有可能的。因此也可以说，“上不封顶”。
可转债 “进可攻，退可守”，根据历史经验，想赚个20% - 30%并不难。
细心的读者可能已经发现了，上面的分析有一个 bug，“下有保底”的前提是：上市公司有能力还钱。
可是，万一公司倒闭了怎么办？
这点监管层已经提我们想好了，可转债不是随便一家公司都能发行的。它的要求非常严格：
以第一个条件为例，“净资产收益率 ＞ 10%”，相当于股东投进公司的钱，每年能赚 10%，这家公司的盈利能力非常优秀。
第二个条件，“资产负债率 ≦ 70%”，意思是把公司 70% 的资产变卖，就能还清所有债务，离倒闭还差得远。
事实上，这么多年来，我国发行了上千只可转债，目前还没有出现到期还不上钱的情况。
优点3：超低门槛，1000元起投
投资理财都是有门槛的，像银行理财产品，一般要求数万块的起投金额。
对于刚工作的年轻人，或者手头拮据的朋友，往往会陷入“没钱可理”的窘境。
而可转债的门槛非常低，1000 块就可以开始投资了。投资主要分两种：
上市前“打新”：上市公司发行可转债时，我们参加抽签申购，相当于购买一手货源；
上市后“买卖”：可转债上市交易后，我们从其他投资者手中买入，再卖给其他投资者，赚取差价，相当于炒作二手货源。
可转债的面值是 100 元，最低交易量是 10 张，也就是说，我们有 1000 元就可以投资了。
而且打新采用 “信用交易”，申购时账户里可以没有钱，等我们真的中签了，再把钱存进去就行。
因此也有人说，可转债是 “0 元起投”。
优点4：一键打新，操作简单
有些人炒股比上班还要忙，每天要看各种新闻消息、研究上市公司基本面、每天盯盘研究走势……
而可转债打新早就实现 “一键操作”，堪称“无脑”级别。在后面的第四段，我们会详细讲解。
那打新的收益又是怎样的呢？我们看看最近 3 个月的数据：
最近 3个月一共发行了 47 只可转债，其中 41 只在首日上涨，涨得最多的达到 40%，另外亏损的有 6 只，亏得最多的也仅仅 8%……
由此可见，可转债打新收益不错、操作简单，十分适合普通投资者。
3、投资可转债有啥缺点？
如果你觉得打新收益还不错，想一上来就满仓，现实可能会让你失望。
打新最大的缺点是 “限购”，就像炒房一样，大家都知道能赚钱，但房子并不是你想买就能买。
无论你是千万富翁，还是普通打工人，打新都要排队抽签，即便钱再多也不会提高中签率。
现在参加打新的人越来越多，每次能中一两签已经很不错了。
一签可转债也就 1000 块，即便每个月都能中签，每签都翻个 10 倍，对大资金来说，也索然无味……
4、可转债适合哪些人投资？
正因为可转债有以上优缺点，「 你好 Club 」建议以下朋友重点考虑：
无论是上班路上，还是在家带娃，都可以抽出一两分钟打个新，每月给家里赚点买菜钱。
可转债下有保底上不封顶，适合不想承担太多风险，但想获得比余额宝更高收益的朋友。
即便不小心被套，只要放上几年，到期也能拿回本金和利息。
当然，如果你的买入价格太高，亏钱也不是不可能。这个问题我们会在第 6 段详细分析。
四、可转债入门：手把后教你打新
虽然打新不能赚大钱，但如果操作得好，每年赚个几千上万不成问题。
更关键的是，它几乎不占用你的时间，偶尔动动手指，就能多收三五斗，何乐而不为？
下面我们手把手教你打新：
想打新，首先你得有一个证券账户，常见的证券公司有这些：
老牌券商：中信证券、华泰证券、申万宏源证券、国泰君安证券、国信证券、广发证券、招商证券、中信建投证券、海通证券等。
新兴互联网券商：国金证券、华林证券，东方财富、同花顺、大智慧等。
如果你看重线下服务，可以找一家自己方便的。如果你想节省手续费，哪家便宜开哪家就好。
下面以某证券公司为例，讲解开户的完整流程。为了避免广告嫌疑，名字就不说了，各家公司的操作都差不多。
首先，你得下载一款证券 APP，然后就可以用手机开户了。
如图所示，整个过程还是比较简单的，只要有身份证和银行卡就能开户。
不过要注意，开户后还要开通可转债交易权限，要不然是无法打新的。
一般来说，开通权限需要分两步。
中国有上海和深圳两个证券交易所，所以要分别开通沪市和深市权限。
账户和权限开好后，可谓万事俱备，只欠东风了。我们怎么知道啥时候有新债申购呢？
这里推荐大家使用“集思录”网站，在“实时数据 → 可转债 → 待发转债”里，就能查看最近发行的新债：
到了发行日的交易时间，我们就可以在证券 APP 打新：
以上图为例，当天有一只“韦尔发债”，每张 100 元，最多申购 1万张。我们直接点"申购"，就能一键打新。
有人可能会担心，我申购这么多，万一真中了，哪有 100 万交钱？
这就有点不了解行情了。
除非是你命运选中的幸运儿，或者是行情和转债质量都特别差，一般情况下，能中一签已经很不错了，如果中两签，那就属于超水平发挥了。
所以，尽管按最大数量申购吧，多占一些坑位，抽中的机会就更大。
申购后第 2 个交易日，就会公布中签结果，一般券商都会通过短信通知：
我们同事收到的中签通知
如果没收到短信，可以在证券 APP 查询：
一张可转债 100 元，中一签就是 10 张，需要缴款 1000 元。同理，中两签是 2000 元，以此类推。
缴款需要用到 “银证转账”，把钱从银行转到证券账户。
这里重点提醒：千万不要忘记缴款！
如果在 12 个月内，累计忘记 3 次，未来 6 个月都不能打新！
如果你平时太忙，担心自己忘记，可以预先放一两千在证券账户里。
交完钱等于“提前订货”了，但货物还没到你手上，也无法卖出。一般等 1 个月左右，可转债才会到手。
我们建议，上市当天不管涨多少都可以卖出，打新就是薅个羊毛，不要恋战。
如果上市当天 “破发” 了，也就是跌破 100 元面值，一般也建议卖出。
根据过往经验，一般也就跌几个点，我们先回收本金，等待下一次打新就好。
如果你连小幅度的亏损都接受不了，也可以一直拿着。
可转债的期限一般是五六年，期间会有很多解套的机会，最差的情况就是等到期还本付息。
5、如何增加可转债的打新收益？
现在打新的人越来越多，中签率也越来越低，那么如何提高打新收益呢？
这里直接告诉大家一个 “作弊” 方法：多找几个人的身份证，多开几个账户一起打新。
当然，最好找家人开户，爱人和双方父母加起来已经有 5 个了。如果找外人，多少有点不方便，而且一旦涉及到利益，有时候就扯不清了。
账户开好后，最好每个放两三千块，如果中签了，可以自动扣钱，等转债上市卖出后，资金就可以循环利用。
还有一种提高中签率的方法是 “配售”。
可转债是上市公司发行的，每只可转债都有对应的股票。如果你买了股票，上市公司可以按一定比例，直接给你可转债的购买名额。
换句话说，如果你是上市公司股东，就相当于自己人了，有可转债这种赚钱的机会，肯定优先给自己人嘛。
不过也先别激动，如果你只想搞些低风险投资，建议不要为了打新债而买股票。
因为股票跌起来很凶，可转债打新的那点收益根本兜不住，分分钟“捡了芝麻，丢了西瓜”。
好的，可转债打新就讲到这里了，相信大家学完就能马上操作。运气好的，每个月多赚几百块，多加点鸡腿。
如果你想赚更多，那就接着往下看。
五、可转债进阶：先搞懂底层逻辑
高手和小白最大的区别，是懂得可转债投资的底层逻辑。市场情况瞬间万变，如果你不懂逻辑，你就无法冷静思考，分分钟迷失在茫茫大海之中……
先给大家泼一盘冷水，这部分内容会非常枯燥，但我们仍然希望你坚持看完，因为痛苦过后，往往是脱胎换骨的成长。
1、如何看懂可转债价格？
随便打开一只可转债的资料，相信新手都会懵逼，单单价格就有 5 个，如果你还记得可转债面值是 100 元，那么价格就有 6 个了……
更懵逼的还在后面，如果你打开股票 APP，输入财通证券的代码，你会发现还有 1 个价格……
新手看到这里，相信已经崩溃了，因为完全搞不懂有啥区别，到底要看哪个？
下面我们一起来捋一捋：
可转债的面值是 100 元，固定不变。
这个很好理解，你可以想象，一张可转债就是一张 100 元的 RMB。
如果我们一直持有这张可转债，到期的时候，上市公司会按赎回价从我们手上买回，相当于还本付息了。
以财通转债为例，第 6 年到期，赎回价是 106 元。
需要提醒的是，这个价格已经包含了第 6 年的利息 2.5 元，不会再额外付息。
对于老版的 RMB 或者纪念币，就算面值是 100 元，一旦拿到市场上卖，就不是这个价格了。
可转债也是同样的道理。我们打新是直接从上市公司拿到一手货源，明码实价，但拿到市场上卖，那就随行就市了。
以财通转债为例，它最新的价格是 112.65 元，而且像股票一样，一直在变动。
可转债是上市公司发行的，每只可转债都有对应的股票，也叫做 “正股”，比如财通转债对应财通证券。
顾名思义，正股价就是财通证券的股票价格，这个价格也是变动的。
我们知道，可转债可以转换成股票，但是按什么比例来转呢？
一张财通转债的价格是 112.65 元，一张财通证券的股票是 12.20 元，傻子也不会直接兑换吧。
这时候我们就要用到 “转股价”，这里面有一道公式：
（股票）转换数 = （可转债）面值 ÷ 转股价
我们通过“集思录”网站，可以查到财通转债的转股价是 13.33 元，代进公式里就能得出：
那么，这个转股价又是怎么来的呢？
在可转债发行的时候，上市公司会规定一个 “初始转股价”。
它不能低于，可转债“募集说明书”公告日之前 20 个交易日的均价，和前 1 交易日的均价。
说起来有点绕，反正我们知道这个价格不是拍脑袋的就行了。
另外，这个价格也不是一成不变的，如果正股价大跌，上市公司可以把转股价降低，这个后面细说。
可转债不是纪念币，我们买可转债不是为了收藏，终有一天是要卖出的。
直接卖出可转债：在证券 APP，按可转债价格卖出。
转换成股票卖出：先转换成股票，再按正股价卖出。
那么，我们怎么卖比较好呢？这个时候就要看 “转股价值” 了。
转股价值 = 转股数 x 正股价
这样说可能大家没啥感觉，我们回到财通转债的例子，注意红框：
假设我们打新中签了，手头上有面值 100 元的财通转债。
如果不转股，直接卖出，可以得到 112.65 元，赚 12%；如果转股再卖出，那就只有 91.52 元，傻子才会转……
转股价值，说白了就是看转股到底有没有价值，值不值得转股。不知道你搞懂了吗？
好的，这部分我们讲了 6 种不同的可转债价格，它们环环相扣，是可转债赚钱的基石。
2、可转债为什么能赚30%？
前几年，网贷特别火的时候，网上有这样一句流行语：
我凭本事借的钱，为什么要还？
说起来有点不可思议，可转债之所以能赚钱，也和这句话密切相关。而这里的“我”，指的是上市公司。
上市公司打开门做生意，几乎没有不缺钱的，想上新项目钱从哪来？自己慢慢存钱吗？机会早就过去了……
发行可转债募集资金就是很好的方式。
可是借钱一时爽，还起钱来谁不肉痛？像中信银行，之前一次过募集 400 亿，还钱的时候要拿出这么多现金，太难了！
因此，对于上市公司，内心总有一种 “不想还钱” 的冲动。
那么，如何合理合法地 “欠债不还” 呢？
答案也很简单，只要让投资者把债转股，债主变成股东，大家就是一家人了，再谈还钱就伤感情了……
原理大概就是这样，为了促成这件事，可转债设置了 3 个精妙绝伦的条款。
强制赎回条款：投资胜利的号角
这是可转债的核心条款，上市公司为了达到借钱不还的目的，会想尽办法促成强制赎回。
当触发强赎的时候，可转债价格都在 130 元以上了，因此这也是我们投资胜利的号角。
我们来看看蔚蓝转债是怎么写的：
在转股期内（发行 6 个月后），如果正股价在连续 30 个交易日中至少有 15 日，不低于转股价的 130%，那么上市公司可以按强制赎回价，例如 100 元，从我们手上买回债券。
比如说，正股价是 13 元，转股价是 10 元，正股价已经是转股价的 130%，这个时候转股价值也达到了 130 元。
转股价值 = 转股数 x 正股价
= 面值/转股价 x 正股价
也就是说，如果我们卖出可转债，马上能拿到 130 元，如果不卖，上市公司就会用 100 元的价格，从我们手上赎回可转债。
具体的强制赎回价，一般可以在可转债的《募集说明书》或者《强制赎回公告》里面查到。需要注意，它和到期赎回价不一样。
所以说白了，强制赎回条款就是上市公司逼我们转股，这样大家就是一家人了，不需要还钱了。
上市公司为了“逃债”，会想尽办法来促成“强赎”，可是正股价怎样才能涨到 130% 呢？
这事说容易不容易，说难也不难。
可转债的期限一般是 5、6 年，只要中间遇到一轮牛市，别说 130%，300% 都有可能。
而且上市公司还可以通过连续发布利好消息等方法，来变相“操纵”股价。
就算碰上熊市，上市公司还有另一个秘密武器 ——转股价下调条款。
转股价下调条款：没有转不了的债
当正股价长期低于转股价，为了促成强赎，上市公司就要拿出“下调转股价”这个秘密武器了。
当正股价在连续 30 个交易日中，至少有 20 日低于转股价的 85%，公司有权下调转股价。
比如说，转股价是 10 元，如果正股价持续低于 8.5 元，上市公司就可以调低转股价，比如调到 7.5 元。
这时候再配合发布一些利好消息，正股价就有望达到 130% 的强赎条件了。
不过，虽然上市公司想促成转股，但不到最后关头并不想调低转股价。
这种情况下，我们投资者就会很被动，为了制衡上市公司的权力，很多可转债还有一个 “
回售条款：投资者的强制退货
如果正股价都跌成屎了，上市公司还不肯下调转股价，我们就可以把可转债 “
我们再来看看蔚蓝转债的回售条款：
在可转债最后两个年度,如果正股价在任何连续 30 个交易日，低于转股价格的 70%时，投资者有权将可转债全部或部分，按面值加上当期利息，回售给公司。
正股价跌到转股价的 85%，上市公司还可以赖着不下调，但如果跌到 70% 还不下调，投资者就有权把可转债强制退货。
上市公司发债就是为了圈钱，万一真的回售了，这活不就白忙了吗？
到了这时候，上市公司一般就乖乖下调转股价了。
所以到这里大家会发现，上市公司为了借钱不还，可谓无所不用其极，有时候甚至连节操都不要了。
另一方面，投资者也看不上可转债那点利息，自然也渴望转股成功，两者可谓一拍即合。
六、如何买卖可转债，赚30%收益
有人说，欲望和贪婪推动着社会进步。
前面我们练了这么久基本功，当然不是为了每年多赚几千块。下面我们来看看，理财小白如何买卖可转债，才能赚更多钱？
当我们投资时，应该先考虑：怎样才不会输？
具体说到可转债，是否存在一个足够便宜的买入价，能让我们立于不败之地？
如果我们打新中签，按100 元面值买入可转债，无论中途怎样跌，只要到期就能拿回本金，这种情况是绝对不会输的。
由于到期时，浦发银行会以110 元赎回这些债券，所以我们只要在 110 元之下上车，那也不会输。
进一步来说，我们每年都会收到债券利息，所以只要我们的买入价少于“本金+剩余利息”，那也是非常安全的。
比如，浦发转债的利息如下：
第六年：4 元（包含在赎回价 110 元里）
由于前 5 年利息需要扣税 20%，总的本金加利息是 116.24 元。当然，如果你不是第 1 年买入，相应的“本金+剩余利息”也会减少。
总的来说，这 3 个买入价就像 “三层保护垫”，只要你的买入价足够低，就算中途再暴跌，持有到期都是安全的。
我们在第 5 段说过，上市公司并不想还钱，它会想方设法促成“强制赎回”，这时候可转债的价格基本都在 130 元以上了。
根据历史统计，绝大部分可转债价格最终都能突破 130 元，有部分甚至能超过 200 元。
所以，我们马上就能得出一个卖出策略：当可转债价格超过 130 元时，就可以卖出。
另一方面，我们要关注上市公司的强赎公告，这个在证券 APP 或者集思录都能查到。
从公告到强赎一般有十几天时间，我们一定要在强赎之前卖出。
要不然，原来可以卖 130 元，说不定就变成 100 元，那就真的亏大了！
3、投资可转债，就没有风险吗？
当然不是！凡事都没有绝对。
投资可转债，最大的风险就是上市公司倒闭，卖光资产后，仍然还不起债。
虽然前面说过，能发可转债的公司，资质都非常优秀，但在可转债的历史上，还是有极少数公司差点毁约。
比如 2008 年，有传言南山铝业即将破产，导致南山转债曾经跌至 82.7 元。虽然最后得到澄清，价格一路上涨到 199 元，但倒在黎明前夕的人也不在少数……
因此出于谨慎原则，我们建议你分散投资几只可转债，而不是孤注一掷。
另一方面，虽然可转债持有到期就很安全，但是中途价格波动还是不容忽视的。
这只转债在今年 5 月，最低跌到 99.25 元，10 月最高涨到 210 元，最近又重新跌回 100 元左右，这个价格波动一点都不比股票小。
如果你的可转债也出现暴跌，甚至跌破 100 元面值了，首先要问两个问题：
第一，现在是不是熊市？
第二，这家公司的经营是不是出了问题？
如果都不是，而且你的买入价也不高，那还可以继续持有，用时间换空间。
所以投资可转债，最好做好中长期持有的打算，如果你不想投资这么长时间，最好一开始就不要进场。
以上就是比较适合新手的可转债投资方法，由于信息量比较大，建议大家反复阅读，有问题随时留言沟通。
任何投资都没有 100% 的必胜法，可转债已经属于比较容易赚钱的品种。
赚自己能赚的钱，安全、简单、快乐的投资，才是对人生最好的回馈。
洋洋洒洒写了上万字，可能并不会立马让你赚大钱。但「 你好 Club 」坚信，授人以鱼，不如授人以渔。
希望你能掌握可转债投资这门技能，能够对你有用，让大家在投资的道路上少走点弯路。
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