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1、中国邮政储蓄银行股份有限公司中国邮政储蓄银行股份有限公司（股票代码：601658） 年半年度报告年半年度报告1公司简介公司简介中国邮政储蓄可追溯至 1919 年开办的邮政储金业务，至今已有百年历史。2007 年 3 月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司正式挂牌成立。2012 年 1 月，整体改制为股份有限公司。2015 年 12
月，引入十家境内外战略投资者。2016 年 9 月，在香港联交所挂牌上市。2019 年 12月，在上交所挂牌上市，圆满完成“股改引战A、H 两地上市”三步走改革目标。本行拥有近 4 万个营业网点， 服务个人客户超过 6 亿户
2、， 定位于服务 “三农”
、城乡居民和中小企业，致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务，并加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型。本行拥有优异的资产质量和显著的成长潜力，是中国领先的大型零售商业银行。本行坚持服务实体经济，积极落实国家战略和支持中国现代化经济体系建设，实现自身可持续发展。坚持以客户为中心，打造线上和线下互联互通、融合并进的金融服务体系，为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。坚持风险为本，持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系建设，资产质量持续保持优良水平。坚持“普之城乡，惠之于民”的经营理念，在提供普惠金融服务、发展绿色金融、支
3、持精准扶贫等方面，积极履行社会责任。经过 13 年的努力， 本行的市场地位和影响力日益彰显。 2020 年， 在英国 银行家杂志全球银行 1000 强中，本行一级资本位列第 22 位。2020 年，惠誉、穆迪分别给予本行与中国主权一致的 A+、A1 评级，标普全球给予本行 A 评级，标普信评给予本行 AAAspc
评级，展望均为稳定。面对中国经济社会发展大有可为的战略机遇期，本行将深入贯彻新发展理念，全面深化改革创新，加快推进“特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化”转型发展，持续提升服务实体经济质效，着力提高服务客户能力，努力建设成为客户信赖、 特色鲜明、 稳健安全、 创新驱动、 价值卓越的
资本市场重点关注问题.937.股本变动及股东情况.1028.董事、监事、高级管理人员情况.1159.重要事项.11810.审阅报告及财务报告.12911.董事、监事及高级管理人员关于 2020 年半年度报告的确认意见.13012.备查文件目录.131附录一：未经审核补充财务资料.132附录二：资本构成情况.13631.1.释释义义“
5、财富客户”指本行划分客户层级主要依据在本行的个人金融资产规模并兼顾个人贷款余额（合称“综合资产”），通常情况下，综合资产在人民币 50
万元及以上的客户为本行的财富客户“公司章程”指中国邮政储蓄银行股份有限公司章程，经不时修订、补充及以其他方式修改“本行我行邮储银行中国邮政储蓄银行”指中国邮政储蓄银行股份有限公司，一家根据中国法律于中国注册成立的股份有限公司，包括其前身、分支机构、自营网点和代理网点（就代理网点而言，仅指提及其开展代理银行业务有关的业务经营、风险管理以及证照的情况）及子公司（若文义所需）“中国银保监会中国银监会”指中国银行保险监督管理委员会或其前身原中国银行业监督管理委员会（若
6、文义所需）“央行人民银行”指中国人民银行“邮政集团”指中国邮政集团有限公司，由原中国邮政集团公司改制而来，是依照中华人民共和国公司法组建的国有独资公司，为本行控股股东“小企业法人贷款”指本行发放给根据中小企业划型标准规定被划分为微型企业、小型企业及中型企业的贷款“中国证监会”指中国证券监督管理委员会“本集团”指本行和本行的子公司“香港上市规则”指香港联合交易所有限公司证券上市规则，经不时修订、补充及以其他方式修改“联交所香港联交所”指香港联合交易所有限公司“小微企业贷款”指为中国银保监会监管统计口径的小微企业贷款，包括小型企业贷款、微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款，企业分类标准严格
7、遵循中小企业划型标准规定执行“财政部”指中华人民共和国财政部“资管新规”指关于规范金融机构资产管理业务的指导意见及相关规定“中国会计准则”指中国财政部于 2006 年 2 月 15 日及以后期间颁布的企业会计准则及其他相关规定“中邮消费金融”指中邮消费金融有限公司4“中邮理财”指中邮理财有限责任公司“三农”指农业、农村、农民“证券及期货条例”指香港法例第 571
章证券及期货条例，经不时修订、补充或以其他方式修改“上交所”指上海证券交易所“中小企业”指根据中小企业划型标准规定划分的微型企业、小型企业及中型企业“三区三州”指西藏自治区、四省藏区、新疆自治区南疆四地州、四川凉山州、云南怒江州、甘肃
8、临夏州“VIP 客户”指本行划分客户层级主要依据在本行的个人金融资产规模并兼顾个人贷款余额（合称“综合资产”），通常情况下，综合资产在人民币 10 万元及以上的客户为本行的 VIP 客户5于本报告中，为描述本行分销网络及呈列某些经营业绩和财务状况目的，本行将所提述的中国地区定义如下：地区分行“长江三角洲” 上海市 浙江省 江苏省 宁波市“珠江三角洲” 广东省 福建省 深圳市
厦门市“环渤海地区” 北京市 山东省 天津市 青岛市 河北省“中部地区” 山西省 江西省 湖北省 海南省 河南省 安徽省 湖南省“西部地区” 重庆市 宁夏回族自治区 四川省 新疆维吾尔自治区 贵州省 西藏自治区 云南省 内
9、蒙古自治区 陕西省 广西壮族自治区 甘肃省 青海省“东北地区” 辽宁省 吉林省 大连市
黑龙江省本报告所载数额若无特别说明，货币币种为人民币。本报告所载若干数额及百分比数字已约整。因此，若干表格所示总数未必是前述各项数字的总和。6本报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，与日后外部事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关，可能涉及的未来计划并不构成本行对投资者的实质承诺，故投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。
10、本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请参见“讨论与分析风险管理”部分。2.2.重要提示重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。2020 年 8 月 28 日，本行董事会审议通过了 2020 年半年度报告、摘要及业绩公告。本行应出席董事 13 名，亲自出席 13
名，出席人数符合中华人民共和国公司法和公司章程的规定。经 2020 年 5 月 28 日召开的 2019 年年度股东大会批准， 本行已向股权登记日登记在册的全部普通股股东派发自 2019 年 1 月 1 日至 2019
11、 年 12 月 31 日期间的现金股利，每 10 股派发人民币 2.102 元（含税），共计分派股息约人民币 182.83 亿元（含税）。本行不宣派 2020 年中期股息，不进行公积金转增股本。报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况。本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2020
年中期财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所根据中国和国际审阅准则审阅。中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会二二年八月二十八日本行法定代表人张金良、主管财务工作副行长张学文及财务会计部负责人刘玉成声明并保证
12、本报告中财务报告的真实、准确、完整。73.3.公司基本情况公司基本情况法定中文名称：中国邮政储蓄银行股份有限公司（中文简称“中国邮政储蓄银行”）法定英文名称：“POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA CO.,
LTD.”（英文缩写“PSBC”）法定代表人：张金良董事长：张金良行长：郭新双授权代表：姚红、杜春野董事会秘书：杜春野联系电话：86-10-传真：86-10-E-mail：注册和办公地址：北京市西城区金融大街 3 号香港主要营业地址：香港湾仔皇后大道东 248 号阳光中心 40 楼投资者联系方式：邮政编码：100808联系电话：86-10
13、-传真：86-10-E-mail：网址：客服及投诉电话：86-95580信息披露媒体：中国证券报上海证券报证券时报证券日报8半年度报告备置地址：北京市西城区金融大街 3 号本行董事会办公室统一信用证编码：3465XCA 股股票上市地点、简称、 代码和半年度报告登载网站：股票上市交易所：
上海证券交易所股票简称：邮储银行股票代码：601658股份登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司上海市浦东新区陆家嘴东路 166号中国保险大厦 3 层登载半年度报告的上海证券交易所网站：H 股股票上市地点、简称、代码和报告登载网站：股票上市交易所：
14、 香港联合交易所有限公司股票简称：邮储银行股票代码：1658股份登记处：香港中央证券登记有限公司香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼 号铺登载报告的香港证券交易所网站：www.hkexnews.hk优先股股票上市地点、 简称、代码：股票上市交易所： 香港联合交易所有限公司股票简称：PSBC
17USDPREF股票代码：4612中国内地法律顾问：北京市金杜律师事务所中国香港法律顾问：高伟绅律师事务所9国内审计师：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：上海市黄浦区湖滨路 202 号领展企业广场 2 座普华永道中心 11 楼签字会计师：叶少宽、邹彦国际审计师
15、：罗兵咸永道会计师事务所持续督导保荐机构：中国国际金融股份有限公司办公地址：北京市朝阳区建国门外大街1号国贸大厦 2 座 27 层及 28 层签字保荐人：许佳、李懿范持续督导期间：2019 年 12 月 10 日至 2021 年 12月 31 日中邮证券有限责任公司办公地址：北京市东城区珠市口东大街 17 号签字保荐人：李勇、谢民持续督导期间：2019 年 12 月 10 日至
2021 年 12月 31 日104 4. .财务财务概要概要本报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制。除特别说明外，为本集团合并数据，本报告以人民币列示。主要财务数据人民币百万元，另有标注除外项目项目202020
月月经营业绩经营业绩营业收入146,132,297利息净收入122,111,662手续费及佣金净收入9,2业务及管理费75,,037信用减值损失33,,366其他资产减值损失435利润总额36,,267净利润33,,547归属于银行股东的净利润33,,523扣除非经常性损益后归属于银行股东的净利润33,2563
17、6,经营活动产生的现金流量净额(10,929)113,每股计（人民币元）每股计（人民币元）基本和稀释每股收益(1)0.360.430.37扣除非经常性损益后基本每股收益(1)0.350.420.40注(1)： 根据中国证监会 公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010
年修订）的规定计算。本集团并无潜在摊薄普通股，因此稀释每股收益与基本每股收益相同。11人民币百万元，另有标注除外项目项目(4) 年年6 6 月月 3 30 0 日日 年年1212 月月 3131 日日2012018
19、,440归属于银行股东的权益640,474,404资本净额775,593,729核心一级资本净额508,421,678其他一级资本净额127,,927风险加权资产5,549,4,316,219每股计（人民币元）每股计（人民币元）每股净资产(5)5.905.755.26注(1)：为便于查阅，本报告中的“客户贷款”指“发放贷款和垫款”，
“客户存款”指“吸收存款”。注(2)：以摊余成本计量的客户贷款的减值准备。注(3)：包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资。注(4)：
20、根据财政部发布的 关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知（财会201836 号）规定，2018 年起各项金融工具的账面余额中包含相应资产和负债计提的利息，应收利息和应付利息不再单独列示。列示于其他资产或其他负债12中的应收利息或应付利息余额仅为相关金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息。注(5)：
为期末扣除其他权益工具后的归属于银行股东的权益除以期末普通股股本总数。财务指标项目项目 年年1-1-6 6 月月 年年1 1- -6 6 月月 年年1-1-6 6 月月盈利能力盈利能力(%)(%)平均总
根据中国证监会 公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）的
23、规定计算。注(4)：按照利息净收入除以生息资产的平均余额计算。注(5)：按照生息资产的平均收益率与付息负债的平均付息率之间的差额计算。注(6)：以业务及管理费除以营业收入计算。注(7)：按照客户不良贷款总额除以客户贷款总额计算。注(8)： 按照客户贷款减值准备总额除以客户不良贷款总额计算。
客户贷款减值准备总额包括以摊余成本计量的客户贷款的减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款的减值准备。注(9)：按照客户贷款减值准备总额除以客户贷款总额计算。注(10)：按核心一级资本（减核心一级资本扣除项）除以风险加权资产计算。注(11)：按一级资本（减一级资本扣除项）除以风险加权资产计
24、算。注(12)：按总资本（减资本扣除项）除以风险加权资产计算。注(13)：按风险加权资产除以资产总额计算。其他主要指标项目项目监管监管标准标准 年年6 6 月月 3030 日日 年年1212 月月 3131 日日 年年1212 月月 3131
25、9可疑类77.注（1）：按流动性资产除以流动性负债计算。注（2）：最大单一客户贷款比例=最大一家客户贷款总额资本净额 X100%。最大一家客户是指期末各项贷款余额最高的一家客户。截至 2020 年 6 月 30 日，本行最大的单一借款人为中国国家铁路集团有限公司，本行对中国国家铁路集团有限公司的贷款余额为 1,820.89 亿元，占本行资本净额的
23.49%。本行对中国国家铁路集团有限公司的授信中包括本行历史上为中国国家铁路集团有限公司提供的 2,400 亿元授信额度，该额度得到中国银保监会许可。截至 2020 年 6 月 30 日，中国国家铁路集团有限公司在该经中国
26、银保监会批准的额度下的贷款余额为 1,650 亿元，扣除该 1,650 亿元后，本行对中国国家铁路集团有限公司的贷款余额占本行资本净额的2.20%。信用评级评级机构评级机构 年年 6 6 月月 3030 日日 年年
年年标准普尔A（稳定）A（稳定）A（稳定）穆迪A1（稳定）A1（稳定）A1（稳定）惠誉A+（稳定）A+（稳定）A+（稳定）标普信评AAAspc（稳定）AAAspc（稳定）-中诚信AAA（稳定）AAA（稳定）AAA（稳定）155.5.经经营情况概览营情况概览2020 年上半年，面对严峻复杂的疫情和经济金融形势，本行坚持以习近平新时代中国
27、特色社会主义思想为指导，坚决贯彻落实党中央、国务院的决策部署，严格落实金融监管要求， 坚持稳中求进工作总基调， 统筹推进疫情防控和经营发展工作，着力应对疫情冲击和支持实体经济，有效防范化解风险，全面夯实管理基础，不断加强机制建设，全行经营发展呈现稳中有进、稳中提质的态势。稳步推进业务发展稳步推进业务发展本行科学研判宏观经济金融形势，积极应对金融市场变化，稳妥推进 LPR
报价体系建设和存量贷款定价基准转换。坚持高质量发展理念，深入实施经营转型，稳步推进业务发展，强化资产负债精细化管理，稳息差、调结构、控成本，业务规模稳健增长，发展质量稳步提升。截至报告期末，资产总额 10.97 万亿元，客户贷
28、款总额 5.48 万亿元，分别较上年末增长 7.34%和 10.19%；负债总额 10.32 万亿元，客户存款总额 9.87 万亿元，分别较上年末增长 6.75%和
5.93%。扎实服务实体经济扎实服务实体经济本行积极服务国家发展战略，提升服务实体经济质效，持续加大对国民经济重点领域的金融支持力度，为疫情防控、企业复工复产和经济社会发展贡献力量。一是坚决把党中央关于疫情防控的决策部署落到实处，把疫情防控作为最重要、最紧迫的任务来抓。积极落实人民银行抗疫专项再贷款政策，累计向疫情防控重点保障企业名单内近 700
家企业发放专项再贷款，为各类疫情防控相关企业发放贷款超过千亿元。二是坚守战略定位，扎
29、实服务“三农”、城乡居民和中小企业。上半年涉农贷款余额新增 849.32 亿元； 金融精准扶贫贷款余额新增 77.70 亿元； 普惠型小微企业贷款余额 7,566.12 亿元，较上年末增加 1,034.27 亿元，有贷款余额户数较上年末增加 6.67
万户，阶段性完成中国银保监会“两增”要求。三是持续加大对国家重大战略的支持力度。积极支持“一带一路”、雄安新区、长江经济带、京津冀协同发展、粤港澳大湾区、长三角一体化等国家战略布局实施；聚焦“两新一重”建设，助力产业升级。16不断加强风险防控不断加强风险防控本行围绕打好防范化解重大风险攻坚战的中心工作，牢固树立全面风险管理理念，持续完善“全面、全
30、程、全员”的全面风险管理体系建设，防风险、促合规、保质量，严守风险底线。积极应对疫情影响，实施差异化授信政策和标准，深入开展全面风险摸排， 强化疫情期间风险监控和化解， 更加审慎地研判内外部风险形势，进行前瞻性减值计提，增强风险抵御能力。截至报告期末，不良贷款余额 485.31亿元，不良贷款率 0.89%，较上年末上升 0.03 个百分点，关注类贷款占比和逾期贷款率分别较上年末下降
0.13 和 0.15 个百分点，拨备覆盖率 400.12%，较上年末上升 10.67 个百分点，资产质量和风险抵御能力保持行业领先水平。持续深化“不敢违规”“不能违规”“不想违规”的三大案防工作机制，完善疫情期间
31、操作风险防控、营运管理和安全防范工作措施，切实发挥内部控制“三道防线”的作用，按照监管要求，积极开展市场乱象整治“回头看”工作，严格落实主体责任，促进合规稳健经营。持续深化经营机制改革持续深化经营机制改革本行积极推进经营机制改革，坚持以改革促发展。一是加强顶层设计，推进组织架构改革。强化强总部建设，在高级管理层下设置财务审查委员会、数据治理委员会（二级委员会），优化个人金融、三农金融、公司金融、资金资管管理委员会运行机制；深化信用卡中心准事业部改革；持续优化信息科技、数字运营、客户体验等机构设置，强化组织架构支撑；按照精简高效、客户为中心、前中后台分离等原则，持续推进分支行机构改革工作。二是加
32、强协同共享，发挥资源整合效能。强化协同组织领导，推进板块、部门、总分行间联动营销，强化利益分成、成本分担、协同考核机制，加大重点领域、重点业务协同力度；建立健全代理金融管理机制，夯实协同发展基础。三是强化人才管理，探索建立市场化管理机制。制定三年人才发展规划及“领航工程”人才库建设实施方案，全面推动人才队伍建设；积极开展一级分行正、副职人才库建设，把年轻化、专业化作为干部选聘的重要标准；以信息科技、智能风控等为重点，开展高端、紧缺人才的市场化选聘工作，强化总部引领；探索推进市场化薪酬分配机制，不断完善激励约束机制。176.6.讨论与分析讨论与分析6.1
环境与展望2020 年上半年， 受全球疫
33、情冲击， 世界经济严重衰退，
产业链供应链循环受阻，国际贸易投资萎缩，金融市场巨幅波动。各国央行采取宽松的货币政策，利率水平持续下移，全球银行业面临业务发展放缓、利差收窄、信用风险加大等挑战。面对严峻复杂的全球疫情和世界经济形势，我国统筹推进疫情防控和经济社会发展工作，不断创新和完善宏观调控，扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，疫情防控和复工复产取得重大成果，经济稳步恢复，二季度经济增长明显好于预期，经济长期向好的基本面没有改变。稳健的货币政策更加灵活适度，结构化货币政策工具体系不断完善，货币政策传导效率增强，贷款利率明显下降，人民币汇率双向浮动弹性提升，金融风险得到有效防控。我国银行
34、业大力支持疫情防控和企业复工复产，整体运行稳健、风险可控，服务实体经济能力不断提升。展望 2020 年下半年，国际环境日趋复杂，不稳定性、不确定性明显增强，国内发展不平衡不充分的问题仍然突出， 就业压力仍然较大，
金融等领域风险有所积聚，银行业经营发展面临的风险挑战进一步增多。我国将在疫情防控常态化前提下，加大“六稳”“六保”工作力度，完善宏观调控跨周期设计和调节，加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，实现稳增长和防风险长期均衡。银行业将继续支持疫情防控和经济社会恢复发展工作，继续加大对实体经济特别是小微、民营企业的支持力度，合理让利实体经济，强化资产质量管控，稳妥化
35、解各类风险，助力打赢防范化解金融风险攻坚战。2020
年下半年，本行全面贯彻落实中央决策部署和监管要求，坚守零售银行战略定位，围绕建设客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售商业银行的战略愿景，在常态化疫情防控中全力抓好经营发展各项工作，加快推进“特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化”转型发展。一是做好疫情防控和恢复生产工作，切实履行国有大行责任担当。二是继续推进负债业务“稳增长、调结构、控成本”，努力实现资产业务高质量增长，持续扩大中间业务规模，积极把握资金资管业务市场机遇。三是持续打造良好的金融生态，全面打造零售金融生18态、公司金融生态、金融同业生态。四是加强风险
36、内控合规管理，夯实疫情影响下的资产质量，提升风险管理精细化水平。五是持续提升信息科技实力，提升信息科技管理水平，全面深化数据治理与赋能。196.2 财务报表分析6.2.1 利润表分析2020 年上半年，面对疫情的冲击和复杂的经济金融形势，本集团坚定零售战略定位，持续深化改革，聚焦服务实体经济，全力做好抗疫金融服务，积极防控金融风险，实现营业收入 1,463.46
亿元，较上年同期增加 47.40 亿元，增长 3.35%，净利润 336.73 亿元，较上年同期减少 37.49 亿元，下降 10.02%。利润表主要项目变动人民币百万元，百分比除外项目项目 年年1-1-6 6 月月2
本集团实现利息净收入 1,229.5
39、4 亿元， 较上年同期增加 38.72 亿元，增长 3.25%； 净利息收益率和净利差分别为 2.42%和 2.36%， 较上年同期分别下降 13个基点和 15 个基点。生息资产平均收益率与付息负债平均付息率人民币百万元，百分比除外项目项目 年年 1-1-6 6 月月 年年 1-1-6 6 月月平均余额平均余额利息收入利息收入/ /支出支出平均平均收益率收益率/ /付息率付息率（%
%）( (1)1)平均余额平均余额利息收入利息收入/ /支出支出平均平均收益率收益率/ /付息率付息率（% %）( (1)1)资产资产客户贷款总额5,215,4
42、净利息收益率净利息收益率( (1010)
)-2.42-2.55注(1)：按年化基准。平均收益率/付息率按当年实际天数年化计算。注(2)：包括债权投资和其他债权投资。注(3)：包括法定存款准备金、超额存款准备金。注(4)：包括存放同业款项、买入返售金融资产及拆出资金。注(5)：包括交易性金融资产、其他权益工具投资、现金、固定资产、使用权资产、无形资产、衍生金融资产、递延所得税资产和其他资产。注(6)：包括同业及其他金融机构存放款项、卖出回购金融资产款以及拆入资金。注(7)：包括已发行合格二级资本工具及同业存单。注(8)：包括交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、代理业务负债、应交税费及其
43、他负债。注(9)：按照总生息资产的平均收益率与总付息负债的平均付息率之差计算。注(10)：按照利息净收入除以总生息资产的平均余额计算。22利息净收入由于规模和利率变化而产生的变化人民币百万元项目项目 年年 1-1-6 6 月与月与 年年 1-1-6 6 月比较月比较增长增长/
44、收入变化合计18,848(7,823)11,025负债负债客户存款5,5同业及其他金融机构存拆放款项217(401)(184)应付债券472(138)334向中央银行借款38-38利息支出变化合计5,3利息净收入变化利息净收入变化13,091(9,219)3,872注(1)：指当期平均余额减去上期平均余额之差乘以当期平均收益率/平均付息率。注(2)：
指当期平均收益率/平均付息率减去上期平均收益率/平均付息率之差乘以上期平均余额。注(3)：指当期利息收入/利息支出减去上期利息收入/利息支出。利息收入利息收入报告期内，本集团利息收入 2,013.2
45、2 亿元，较上年同期增加 110.25 亿元，增长 5.79%,主要是由于生息资产规模增长，资产结构优化，客户贷款等高收益生息资产占比进一步提升。23客户贷款利息收入报告期内，本集团客户贷款利息收入 1,223.33 亿元，较上年同期增加 143.19亿元，增长 13.26%。报告期内， 本集团公司贷款利息收入 384.04 亿元， 较上年同期增加 29.28 亿元，增长
8.25%，主要是助力国家战略布局和经济结构转型升级，重点支持新型基础设施建设、新型城镇化建设和交通、水利等重大工程建设，持续加大金融扶贫力度，公司贷款平均余额实现快速增长。报告期内，本集团个人贷款利息收入 772.14 亿
46、元，较上年同期增加 122.75 亿元，增长 18.90%，主要是积极服务实体经济，加快数字化转型，个人住房贷款、小额贷款等平均余额增长，个人贷款平均收益率稳步提升。按业务类型划分的客户贷款平均收益分析人民币百万元，百分比除外项目项目 年年 1-1-6 6 月月 年年 1-1-6 6 月月平均余额平均余额利息收入利息收入平均平均收益率收益率（% %）（1
1）平均余额平均余额利息收入利息收入平均平均收益率收益率（% %）（1 1）公司贷款1,846,.181,628,.39票据贴现504,444,
47、个人贷款2,864,.422,428,.39客户贷款总额客户贷款总额5,215,4.724,501,4.84注(1)：按年化基准。24按期限结构划分的客户贷款平均收益分析人民币百万元，百分比除外项目项目 年年 1-1-6 6 月月 年年 1-1-6 6 月月平均余额平均余额利息收入利息收入平均平均收益率收益率（% %）（1
1）平均余额平均余额利息收入利息收入平均平均收益率收益率（% %）（1 1）短期贷款2,037,.251,733,1
48、中长期贷款3,178,.012,768,.05客户贷款客户贷款总额总额5,215,4.724,501,4.84注(1)：按年化基准。投资利息收入报告期内，本集团投资利息收入 622.85 亿元，较上年同期减少 5.57 亿元，下降 0.89%。主要是受市场利率下行影响，金融投资平均收益率下降所致。存放中央银行款项利息收入报告期内， 本集团存放中央银行款项利息收入85.92亿元，
较上年同期减少2.65亿元，下降 2.99%，主要是受央行降准影响，平均余额下降所致。存拆放同业及其他金融机构款项
49、利息收入报告期内，本集团存拆放同业及其他金融机构款项利息收入 81.12 亿元，较上年同期减少 24.72 亿元，下降 23.36%，主要是受市场利率下行影响，平均收益率下降，以及本集团优化资产结构，主动压降低收益资产规模所致。利息支出利息支出报告期内，本集团利息支出 783.68 亿元，较上年同期增加 71.53
亿元，增长10.04%，主要是客户存款利息支出增长。25客户存款利息支出报告期内，本集团客户存款利息支出 746.44 亿元，占全部利息支出的 95.25%，较上年同期增加 69.65 亿元，增长 10.29%，主要是存款规模增长，以及平均付息率略升所致。按产品类型划分的客户存款平
50、均成本分析人民币百万元，百分比除外项目项目 年年 1-1-6 6 月月 年年 1-1-6 6 月月平均余额平均余额利息支出利息支出平均平均付息率付息率（% %）(1)(1)平均余额平均余额利息支出利息支出平均平均付息率付息率（% %）(
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