30岁重疾险买划算，重疾险交30年划算吗？30岁左右的成年人一般刚成家立业，面对着需要抚养新一代，赡养老一辈的情况。那么30岁要不要买重疾险呢？

重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。按照类型分类，重疾险分为消费型和返还型两种。若是按照保障期限分类，则可分为定期和终身型。 重疾险的保费为何有高有低？

重疾险的保费之所以有高有低，首先与保险产品本身有关。例如之前提到的消费型重疾险与返还型重疾险，前者到期后不返还保额，所以价格会低些，后者到期或者被保险人身故可获得保额赔偿，所以价格高些;其次则与保障期限有关，保障期限越长，保费自然也越高，这一点与其他保险基本相同。

除保险本身之外，重疾险的保费还与被保险人自身有关，如年龄、身体健康情况、具体保险产品的情况、实际的保额保障需求等。这也是有依据的，首先是年龄，随着年龄增长，人的身体机能逐渐衰弱，罹患重大疾病的概率则越大;其次是健康，一个平常身体素质就略差的人，自然更容易罹患重大疾病。

03、30岁需要重疾险吗

30岁左右的成年人一般刚成家立业，面对着需要抚养新一代，赡养老一辈的情况，作为家庭最主要的经济支柱，一旦不幸出现意外，家庭中其他成员面临的并不只是失去经济来源，而且可能伴随着压垮整个家庭的医疗费用，因此，重疾保障至关重要。 如果个人经济条件允许，重疾险应当是越早投保越好。也并非说是30岁一定要开始投保，购买保险的最佳时间，也应当根据自身的情况综合分析，才最为合适。

重疾险交30年划算吗？

信泰人寿的超级玛丽Max2.0这款产品是重疾单次赔付，可选身故保障、癌症额外赔付的产品，具体的投保规则如下：

投保年龄：28天-55周岁；

保障时间：70岁或者终身；

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保险公司的重大疾病保险保障是基于2007年下发的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定的25种重大疾病为基础，额外增加部分文件之外的重大疾病制定。因此，除了中保协规定的25种疾病之外，各公司定义的条款不尽相同。也许A公司所谓的保100种重大疾病反而没有B公司80种重大疾病保障范围更全面。

2.重大疾病保障保险费率

如何选择购买重大疾病保险，主要根据自身面临的风险。

通常情况下，保险保障的全面意味着保险保费的增长。保障种类越少对应保险费率越低。

举个简单的例子，假如一位消费者患有癌症的风险较高，心脑血管疾病的风险较低，同样的保费下，他如果只购买防癌保险，能获得100万的保额，但购买保障种类丰富的重大疾病保险，只能获得50万的保额，一旦因为癌症出险，购买防癌险可获得购买重大疾病保险2倍的理赔金。对于这位客户来说显然不全面的保障反而更加适合。

保险公司的格式条款中包含除外责任这一部分，但在重大疾病保险中，通常在后附的重大疾病解释定义中还有一部分对于重大疾病的除外。消费者在购买时应仔细阅读，避免理赔时无法获赔。

目前市场上部分保险公司推出了不含死亡责任的重疾险产品，相对于原有的重疾险产品来说，新型的不附加死亡责任的重疾险产品保费更为低廉，但投保人未达到保险条款约定的重大疾病标准就死亡的情况下，也无法获得赔偿。

重大疾病保险的理赔申请

重大疾病的理赔，依据被保险人罹患的病种及病况来判断。不同的情况，处理结果也不同。可以分为以下这么几种情况：

（1）确诊即可赔付：这类的重大疾病，一旦确诊就可以赔付。最常见的就是恶性肿瘤，不管是不是进行了治疗，只要确诊，即可申请理赔。

（2）确诊且实施某些治疗手段或经过规定的手术，才能赔：比如重大器官移植、良性脑肿瘤切除、心脏瓣膜手术、主动脉手术等。被保险人不仅要确诊得了这类病，还需要做移植、搭桥、透析、切除等手术，才能申请理赔。

（3）确诊后维持一段时间，或达到某种状态后，才能赔：这一类的重大疾病，确诊后需要观察一段时间，或是达到了某种特定的状态，才能获得赔付，具体的赔付时间按重疾种类而定。比如“脑中风”和“脑出血”，虽然确诊了，但保险合同中列明的理赔条件，一是需要待180天后；二是要看，是否留下有严重的后遗症，才能决定是否赔付。

（4）既包括确诊即赔，也包括维持一定时间后再赔：比如急性心肌梗塞，保险条款中明确，需要至少满足三项条件才可进行赔付。即，如果满足条款当中的三项，即可赔付。如果直接满足了前三项，那么就不需要第四项等待90天了；如果前三项只能满足其中的两项，则还可以选择等待90天后，去做第四项的检查，符合条件的话也能进行赔付。

（5）生存期后赔付：有一些多次赔付的重疾险，保险公司会设定出两次赔付所间隔的时间和确诊后的继续生存期间，即间隔期和生存期的限制。简单说，就是第一次重疾确诊后至少1年，再确诊了重疾才可能赔付。同时，如果投保人自确诊后在生存期内死亡就没有第二、三次的赔偿了。

相信大家现实生活中看过不少因病致贫的例子，原本好好的家庭，因为家里有一个人生病，而需要四处借钱，甚至变卖家产，然而筹到的钱还只是杯水车薪。

我们每个人都有患病的可能，其实保险的角色和医生的角色类似，医生用医术治病救人，保险用金钱将家庭救出困境。

那么保险小白应如何选重疾险呢?

根据相关部门规定，重疾险有6种必保疾病和19种常见疾病，这25种重疾组合是由中国保监会统一规定重疾险中必须包含的，看到这有些人可能会说，照这样看，保25种还是保100种没多大差别吧?其实不然，侥幸心理不能有，即使0.01%的概率被自己摊上了，也是灭顶之灾!保障越多就是对自己的生命负责。

轻疾，顾名思义是患病程度未达到重疾的疾病。近年来很多产品都将轻疾纳入重疾的保障范围内。那我们就需要看产品中是否包含高发轻症(原位癌、早期肝硬化、较小面积烧伤、心脏瓣膜介入手术、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等)轻症一般治疗费用不高，大概就几万元左右，所以轻疾保障在重疾险中非必要选项。但如果你医保的报销比例不是很高，大部分费用需要自行承担，轻疾保障可以作为社保的额外补充，减轻看病压力。

以前很多的重疾险，一生只赔付一次，只要出险获得了理赔，那么合同就结束了，保障也就没有了。但是恶性肿瘤患者的复发和转移，80%是在根治术后3年左右，10%是发生在治疗后5年左右，所以多次赔付很有必要，而多次赔付的好处就是，出险之后合同依旧有效，保障继续。

投保人豁免：简单来说，如果投保人在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力后，由保险公司获准，同意投保人不用再缴纳剩余的保费，合同里约定的保障继续有效。这里需要注意的是，市面上的重疾险产品并不是都带有这个附加功能。在预算充足的情况下，保险附带豁免功能还是十分必要的。如果重疾险有轻症豁免，那实用性就会大大提高。

平安福建立多维度保障扩容深度广度

综上所述，今天着重推荐一下平安的平安福。

平安福于2013年推出，此后不断迭代更新，其深度、广度持续扩容。历经7次升级后，平安福19Ⅱ于今年七月问世。该产品延续综合保障的产品定位，同时力求满足客户个性需求。保障责任覆盖100种重疾和50种轻症。

具体而言，50种轻症责任，既筛选了原位癌、早期肝硬化、较小面积烧伤、心脏瓣膜介入手术等较高发且会对生活产生较大影响的轻症病种，也纳入了不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等客户高度关注的轻症病症，疾病保障更加广泛。

此外，50种轻症提供重疾险基本保额20%的保障，最多可赔付三次，每种限给付一次，且不影响100种重疾的赔付。

同时，平安福还具备轻症涨保障额度、恶性肿瘤多次赔付等多种特点。每发生一次合同约定的轻症且符合理赔条件的，身故及重疾保障额度分别增加主险及重疾险基本保额的20%，最多可增加60%。

在满足保单约定的条件下，恶性肿瘤最多可赔付3次，有效应对恶性肿瘤转移、复发等风险。

关于豁免的问题，平安福还可以附加平安附加轻症50豁免保险费疾病保险、平安附加豁免保险费，真是周到至极。

可以说，平安福做到了真正从消费者需求出发，为消费者提供多重保障。