装修贷是除去房贷外,利率相对较低、较容易申请的银行类贷款了。因此很多人会想要抓住这次难得的贷款机会,想要顺利通过银行的装修贷申请,你需要这份攻略。
三、常规问题解答(精华在这里,一定要看到最后哦)
1、身份证、户口本原件及复印件;
3、房产证、查档、购房合同、按揭合同;
4、房贷还款流水、房贷对账单、购房发票;
5、社保、公积金、工资流水、银行代发工资证明、单位出具的收入证明,六个月及以上稳定工作证明;
6、银行存款对账单、水电等税单证明,证明自己的信用品质;
7、与装修企业签订的《装修工程合同》、《购买装修材料合同》等材料,证明贷款用途;
8、装修公司的营业执照和资格证书复印件,证明合作商是否在指定范围内。
申请装修贷款,通常年龄不能小于25岁,不能大于65岁。关于年龄的要求,主要还是考虑到申请人支付能力的问题。
年龄太小或太大,收入都不稳定,银行贷款出去收不回来的风险增加。
很多银行都有年龄的限制,不过有些银行对年龄的要求稍微小一点,比如18岁以上,或者年龄大一点,限制到70岁,范围会放得更宽一些。
一年内不能出现贷款或信用卡逾期超过6次,不能连续出现3个月逾期;
征信查询次数,自然年(1月1日-12月31日为一个自然年)半年内不能超过6次。
比如,你12月要申请装修贷款,银行就查你6-12月份的征信查询次数。如果这段时间已经查询超过6次,你可以第二年1月再申请装修贷款。
负债比不能过高,通常大于70%的负债,申请被拒的可能性就会比较大。而且每月的还款额不能超过工资的50%。关于负债的要求,不同银行要求会有一些差异,有些银行要求负债比不能超过80%。
有一个简单粗暴的方式可以判断个人负债率,即个人负债占月收入的比例,举个例子,网友小华的月收入是1万元,信用卡账单3000元,每个月房贷需还款3000元,则小明的负债率为60%。
能提供跟申贷额度相匹配的收入证明,这些都可以证明收入:社保、公积金、银行代发工资证明、银行流水、单位出具的收入证明。
社保缴费年限越久越好,并且要确保申请装修贷款时,社保是在续费状态。同样,公积金也是缴费年限越久越好,且余额越高越好。
银行代发工资证明和银行流水,不要以为是同一样东西,其实并不是,银行代发工资证明可以找公司财务帮忙开,也可以登录网上银行自己打印,或者到银行柜台打印。
银行流水不要以为是你收入和支出的账单信息,实际上,银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录。
申请装修贷款,银行主要看你银行账户的结息。说白了,就是看你银行有多少存款。
1、哪些银行可以办理装修贷?
常见的有银行类,如建设银行、农业银行、中国银行、工商银行、农商行、招商银行等,如果你实力符合但资质达不到银行要求,可以通过像中源担保这样的担保机构担保,向银行申请贷款,是否可以申请,可以具体咨询。
装修贷月费率0.23%-0.33%不等,以中源担保农商行装修贷产品为例,贷5年月费率是0.25%,贷款金额可达30万。
3、什么时候申请装修贷比较好?
精装房要在家私家电进场前申请,毛坯房要在水电开工前申请。
4、哪些因素决定银行的审批额度?
银行会根据你的装修预算(一手房装修/二手房翻新)、资产负债情况(网贷/信用卡/理财/股票)、房屋属性(精装房/毛坯房)、房产价值(房子在城区/郊区、房子每平米市值)等因素,综合判断。
☆注意,公务员、本科学历,是加分项;
当前有诉讼案件(在打官司),银行会拒批。
5、怎么办理装修贷款?
找贷款服务机构或到银行网点,带齐资料后办理。(如果找贷款服务机构,他们会给出最优方案,贷到最低利率的可能性和贷款通过率会更大,前提是要找到靠谱的贷款服务机构。)
一次性放款:精装房一次性放款、申请额度15万以下一次性放款
分两次放款:毛坯房水电完工放一次款,泥木完工放一次款
7、办理后多久可以收到分期卡?
办理后3天左右会收到银行邮的装修分期卡,激活卡后就可以刷卡消费。
8、怎么激活装修分期卡?
参照装分期卡的信封上的激活流程操作,或直接拨打分期卡背面的24小时客户服务热线,输入持卡人的卡号及查询密码,根据语音提示,选择信用卡激活,然后就可以激活成功。
9、激活之后多久可以使用?
成功激活之后,当天就可以刷卡消费。
10、可以在哪些商户消费呢?
可以在装修相关的店消费。建行是划分了51类商户可以消费,绑定分期卡后,可以在淘宝上消费;农行是划分了40类商户可以消费,绑定分期卡后,可以在京东上消费。
11、装修分期卡有效期是多久?
从放款日开始计算,有效期半年,超过有效期无法使用。
12、装修贷怎么还款?
直接信用卡还款,还款日是账单日后的20天。
13、可以提前还款吗?
可以提前还款。建行一次性还款,不需要还余款的利息;农行提前还款,会收一期手续费。
最后,自己到银行申请被拒的可能性还是比我们帮忙申请要高很多的。如果你有装修贷款申请需要,欢迎来中源担保咨询。
中源担保,全称安徽中源融资担保有限公司,是安徽省地方金融监督管理局批复设立的持牌金融机构,产品涵盖汽车分期、家装分期、小微易贷等,与安徽省内多家银行合作,为您提高申请贷款效率。
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