想必大家对贷款都是非常熟悉的，因为在这个年代中，贷款是一件非常正常的事情，但是想必有很多人都没听过保单贷款，所以很多不懂的朋友想知道，保单贷款金额有限制吗？一般能贷多少钱？下面一起来看看吧。

据了解，保单贷款有金额限制的，政策性贷款是指以人寿保险单的现金价值为担保，从保险公司获得贷款的行为。政策性贷款的贷款金额一般由政策的有效年份和政策的现金价值决定。政策性贷款的最高金额一般是安扎搜索政策现金价值的一定比例，通常是70%-80%左右，具体可查看保险合同规定。

一般来说，政策贷款是将我们的政策抵押给保险公司，以便借一定数额的钱。但并不是所有的政策都可以作为政策贷款的抵押贷款。因为一般来说，我们的贷款金额是根据现金价值的百分比来确定的，没有现金价值的政策一般不能贷款。

点以及方便快捷的结算方式，是其他机构所无法比拟的。同时，来自银行合理的理财建议，对于自己的经营具有指导和帮助的效果。但是银行门槛不低，取得贷款手续相对较多，整个融资过程需要多等待一段时间。

　 操作建议：“好借好还，再借不难”，积累良好的信用记录，取得银行贷款就比较容易。另外平时多与银行打交道，多了解银行的业务产品和操作流程，在需要融资时就能做得到事半功倍。

　信用卡随着商业银行业务的创新，结算方式日趋电子化，信用卡这种电子货币不但时尚，而且对于从事经营的人来讲，在急需周转的时候，通过信用卡取得一定的资金也是可行的。信用卡透支额度根据您的信用额度而定，从几千元到几十万元不等。

　 优缺点：取得资金方便快捷，使用几乎没有任何限制，但作为信用卡的客户使用透支额时要面临付给高额的透支息，与其他贷款息相比，这无疑是天文数字。

　操作建议：多使用是银行授予您更多信用额度的前提条件。另外将免息期作为资金的周转区间，用足免息期，不失为一个明智之举。

　保单质押保险公司“贷”钱给保险人吗？很多人可能会表示惊奇，然而，这项业务确实已经出现了。投保人如因经济困难或急需资金周转时，可以把自己的保单质押给保险公司，并按相关规定和比例从保险公司领取贷款。凡是投保人本人缴付保险费，并且保险费期限需满1年，贷款期限为6个月，金额则不能超过保险单当时现金价值的一定比例(一般为80%)。投保人只需持保单最后一次交费凭证和身份证，便可非常快捷地拿到所贷款项。

　优缺点：用个人符合保险公司条件的保单质押取得“贷款”，手续简便，放款速度比较快。资金闲置时买一些保险以防范风险，资金周转困难时，质押保单取得资金，保险公司的这项业务的确方便了很多经营者。但哪一种长期寿险保单才可以用于质押，保险条款对此是有规定的；分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红。

　操作建议：风险无处不在，对于个人经营来讲，可以买一些较大额度的人寿保单，巧用这些保险，保险公司也可以帮您周转资金，一举多得。

　典当可能是从古至今最具生命力的行业。现在通过典当行取得资金，也逐渐开始为百姓所熟知。黄金、珠宝、家电、房地产、机动车等都可以典当，有价证券可以用来质押。一般的物品估价时以该物品二手市场的价格再打个折，至于具体评定则要综合评估，包括物品寿命、损伤度、市场淘汰率等。

　　优缺点：典当融资突出一个“快”字，相比银行的手续，典当的操作流程很简单，小额资金也不会被拒之门外，资金即典即得。但如果长期典置的话，手续费不菲。

　 操作建议：小额度的周转资金，可以直接到典当行办理，快捷方便；而大额度的资金则需要您仔细衡量和计算之后再决定。

　委托贷款这也是解决个人资金需求的一种办法。简单地讲，就是资金的提供者通过商业银行将资金借贷给需求方，借款人按时将本息归还给对方在银行所开立的账户，利率在人民银行同期贷款利率基础上上浮3成，具体由双方商定。

　 操作建议：与其他贷款方式相比，借款人想取得委托贷款，要具备一定的谈判技巧，除了要向对方展示自己的还款能力外，还得有一个好的项目，否则，就很难取得贷款。而多付出一些利息也是委托贷款所必需的，资金成本相对较高。

　 银行也要“贷比三家”

　按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%。其实到银行贷款和去市场买东西一样，挑挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但手续要求比较严格，如果您的贷款手续完备，为了节省筹资成本，可以采用个人“询价招标”的方式，对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理抵押、质押或担保贷款。此外，不同的还款方式和规定都会改变付出成本的多少，因此您应该对银行的贷款业务尽量熟悉，这样无论什么情况您都可以很好地解决。

　建立保持良好的信用记录

　个人征信系统简单地说，就是以信用报告的形式提供个人信用记录。离开身份证您也许会觉得寸步难行，而在个人征信系统完全打开的社会中，没有另一张“身份证”您也会觉得举步维艰，这个“身份证”就是个人的“信用记录”。如果您的信用记录不良，那么在融资与银行打交道的过程中将寸步难行。

因此应当保持良好的信用记录。一旦建立了信用记录，就要按时还本付息，拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。另外还要关心自己的信用记录，由于一些经常发生的错误，例如输入错误等，信用报告中的信息差错是难免的。因此，应当定期查询和认真检查自己信用记录中的内容，及时发现和纠正错误信息，避免使自己受到不利影响。如果发现个人信用记录内容有错误，应尽快联系提供信用报告的征信机构。

　如果您有购房意向，并且手中有一笔足够的购房款，这时您可以将这笔购房款“运用”于创业，然后买房时再向银行申请办理住房按揭贷款。

　 住房贷款是商业贷款中利率较低的品种，另外普通3至5年商业贷款的年利率为5.85%，因此，办理住房贷款“曲线”创业，成本更低。如果创业者已经购买有住房，也可以用现房做抵办理商业贷款，这种贷款用途比较宽，可以当做创业启动资金。比如建行今年最新推出的最高额抵押贷款就是这一类的业务。

　 精打细算合理选择贷款期限

　 银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高，如果创业者资金使用需求的时间不是太长，应尽量选择短期贷款。比如原打算办理两年期贷款的，可以一年一贷，这样可以节省利息支出。

　 另外，创业融资也要关注利率的走势情况，如果利率趋势走高，应抢在加息之前办理贷款；如果利率走势趋降，在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款，等降息后再适时办理。

　　用好政策享受政府低息待遇

　创业贷款是近年来银行推出的一项新业务，凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业需要，均可以向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年，按照有关规定，创业贷款的利率不得向上浮动，并且可按银行规定的同档次利率下浮20%；许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60%的政府贴息；有的地区对困难职工进行家政服务、卫生保健、养老服务等微利创业还实行政府全额贴息。

　 提前还贷提高资金使用效率

　创业过程中，如果因效益提高、货款回笼以及淡季经营、压缩投入等原因致使经营资金出现闲置，这时可以向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请，直至部分或全部提前偿还贷款。贷款变更或偿还后，银行会根据贷款时间和贷款金额据实收取利息，从而降低贷款人的利息负担，提高资金使用效率。

　几年前我辞掉工作开了一家自己的公司，经营了几年渐渐有了起色，我想要扩大经营范围，但是由于公司规模尚小，总是出现资金周转不开的情况，融资的方法其实也知道得差不多，只是总有点不知道该从何入手的感觉。

　在寻求外部资金之前，先看看内部的资金资源有没有充分利用：

　 ■企业应该有一个很好的现金流预测系统。

　 ■向顾客提供足够的激励条件鼓励他们及时付款。

　 ■对客户要有严格的信用评估程序。

　 ■做好给供应商付款的计划。

　■尽全力保证销售收入。

　 如果内部资源都已经充分利用，那么再看有什么外部资源：

　 ■您自己或您的合伙人的资金。

　■家人或朋友的资金。

　 ■企业的往来账户银行透支或贷款的可能。

　 ■代理商应付款或票据的贴现。

　 ■政府或公共机构的无偿资助或贴息贷款。

　 创业已经几十年了，自己的公司现在已经集资上市，规模发展得很大。很多人称我为“女强人”，其实别人不知道，身为董事长的我压力也很大，公司规模大，出现什么情况就更加不好控制，什么办法才是现阶段公司有效融资的良方，我为此很一直很焦虑。

　 创业初期的融资期过去之后，“再融资”已经不是什么难事。

　 ■自有资金或银行贷款。

　 ■增发新股。增发新股和首次发行新股是相似的，即向市场公开再次发行股票融资。由于再次发行股票股本扩大，总权益将会增加。

　 ■发行可转债。可转债是指一种允许持有人在规定的时间内，按照规定的价格转换成发债公司确定数量的普通股股票的特殊的企业债。由于兼具股票和债券的双重特性，可转债将风险和收益有效地结合起来，既能够在牛市的时候转换成股票享受高收益，又可以在熊市的时候选择债券来保证本金安全，从而避免了股票风险大和债券收益低的缺点。

　 ■发行短期融资券。

　 ■引进战略投资者、与其它机构合作投资等，也是有些上市公司解资金之渴的手段。有的上市公司选择单项融资方式，有的上市公司选择组合套餐，多渠道解决资金问题。

问政【中国人民银行济南分行】

结果钱车两空，还背上征信、贷款

汽车消费贷款很多人都很熟悉。大部分的汽车消费贷款分两种，“间客式车贷”与“直客式车贷”。“间客式车贷”，购车人不需要和银行面签，这就给购车人增加了贷款风险。

去年年底，郑州市民王先生在当地一家二手车经销商那里看中了一辆车。谈好价格后，王先生表示自己资金有限，“好心”车商则说：我有办法。

二手车行给王先生找了一个民间担保，中间商的金融机构，“他说我直接贷是贷不下来的，我就信了。”18万的车，王先生交了2万首付，贷了16万。

这家金融机构的工作人员很快与王先生取得联系，并上门办理了贷款所需要的材料。就当王先生坐等提车的时候，一个大瓜砸了下来！

金融机构告诉他，钱被二手车行挪用了。事情发生后，这家名为汇通二手车的店铺大门紧锁，里面空无一人，电话也再也没打通。

这样一来，王先生钱没得到，车没得到，现在还背着征信，背着贷款。

更让他意想不到的是，自己人在郑州，这个贷款竟然是由中国工商银行济南经八路支行放的。

4月15日，记者来到了工商银行经八路支行。工作人员了解情况后，向记者出示了王先生办理贷款的“完整材料”，其中包括：

王先生本人手持身份证的照片

贷了多少钱，签字按了手印

提车照片，行驶证也是王先生的名字

针对这份“完整材料”，王先生作出反驳：

一、自己并没有提到车，这个在原车主处得到证实。

二、王先生表示，这些贷款材料，是当时按照担保公司要求做的，自己从来没跟工商银行接触过。

这笔贷款从始至终都没有直接对接过工商银行，肯定要面签啊，还有银行回访电话，我一个都没有。

《个人贷款管理暂行办法》第十七条规定，贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。然而，工商银行的这笔跨省贷款业务却是全程不见购车人完成的。

短片中的当事人真是有点冤，既没得到车，还得背上贷款和征信，您觉得问题出在哪呢？

问政现场，中国工商银行济南分行行长朱岩峰表示，这笔贷款的确是通过“间客式车贷”的方式，由工商银行审批发放的。

“钱给经销商了，却没有提到车，说明这个汽车经销商存在违法行为。”朱岩峰表示，按照常规流程，银行应该对贷款进行电话回访，诚如短片中所说，工作出现疏漏，一定会进行严查，保护消费者的合法权益，“我们都是有记录的，请客户放心”。

想贷款优惠，先来份保险吧

2017年，吴先生在济南御山首府小区购买了一套商品房。他办理贷款时，建设银行的工作人员告诉他，可以对贷款利率上浮部分予以优惠，前提是购买一份指定的人身意外伤害险，这又是怎么回事呢？

记者发现，这份人身意外伤害险由建信人寿保险有限公司发行。保单的期限为一年，保险费5700元。而建信人寿保险有限公司则是中国建设银行的境内附属公司。

吴先生告诉记者，买了这份保险后，10%的上浮利率优惠到5%了。

利率优惠，为什么要以购买保险为前提呢？就这一问题，记者咨询了吴先生贷款所在的中国建设银行济南东环支行。

支行工作人员的解释是：每个楼盘政策都不一样，银行与银行之间的政策也不一样。人身意外伤害险，属于中国建设银行东环支行推出的贷款优惠联动产品。

是不是所有的房贷客户都要购买这项保险呢？

记者从中国建设银行济南分行处得知，人身意外伤害险是风险管控措施的一环，推荐从事运输等高风险行业的房贷客户购买，普通行业并不需要。工作人员还明确，这个保险可以买也可以不买，选择权在客户自己。

而在中国建设银行东环支行，记者却发现，在办理房贷过程中，东环支行工作人员并没有询问客户的行业，更没有判断客户是否属于高风险行业，而是直接告知有这种联动产品。

支行工作人员：现在利率优惠的话是追加一个风险管控措施，需要买一个保险。

记者：不买这个保险行吗？

支行工作人员：目前是没有其他的优惠政策。

要享受利率优惠就必须买保险，这种联动，算不算捆绑销售呢？

问政现场，中国建设银行济南分行副行长刘建伟回应：从我们内部来讲是严禁捆绑销售的，这个网点同志说的话，我感觉是不合适的。刘建伟表示，将尽快把这个情况调查清楚，给大家一个满意答复。

中国人民银行济南分行行长周逢民也表示，从短片来看，的确有涉嫌捆绑销售的问题。周逢民强调，金融机构不得通过附加条件的方式来要求消费者购买协议中未做产品要求的购买服务，我们会把这类情况迅速传导到有关部门，凡是涉及金融消费者权益的，我们会予以最大程度的保护。

村镇银行质疑：额度被大银行截留了？

今年2月，中国人民银行增加再贷款再贴现专用额度5000亿元，支持全国中小微企业复工复产。目前，山东已发放专项贷款额度303亿元。中国人民银行还出了一份银行机构名单 ，专用额度在山东分配到了200多家城商行、农商行和村镇银行。

宋玉春是淄博新天港保健品有限公司的经理，公司受疫情影响，资金链紧张。4月15号，宋玉春来到了名单中的临淄汇金村镇银行咨询这项贷款，却碰了钉子。

临淄汇金村镇银行于经理：我们并没有接到额度，像那样的业务都让大银行截留了。

明明在名单里，却没有收到额度？记者调查发现，同在名单中的威海市富民村镇银行也是同样的情况。

威海富民村镇银行客户经理：没有没有，我们家没有。

记者调查还发现，即便是分配到额度的银行申请门槛却还是高。虽然这项贷款是为了鼓励中小微企业复产复工，但放贷时，抵押物依旧是重要条件，这让不少小微企业望而却步。

对此，威海市商业银行高新支行工作人员也不遮掩：

你也知道现在经济形势不好，如果你出问题，没有抵押物我们也处置不了。到时你出了问题银行得负责啊，人民银行不会给你负责任。

村镇银行在发放专用额度的银行机构名单上，却说没有得到分配额度，这是咋回事？

问政现场，中国人民银行济南分行行长周逢民直言，短片中说的没有额度这件事是事实。周行长解释，这一政策，各银行不是分配额度，而是由各银行根据需要扶持的企业来筛选客户。在筛选客户的过程当中，由各金融机构先行发放，然后每月到人民银行报销，采取的是报销制。考虑到中小金融机构的压力，人民银行还在前期发放了80亿元的铺底资金，助力这项政策的推行。

针对企业感觉门槛高的问题，周行长表示，疫情发生后，困难企业较多，政策较需求来说还是少了，因此，确实存在一定的门槛。但就目前的情况来看，山东已实现了303亿的发放额度，普惠到32000户企业，从企业和贷款发放来看，都是在全国走在最前面的。

建行自己的网点却不知道，可还行？

征信查询业务是人民银行各分支行直接面向个人和企业的一项重要服务职能。在人民银行征信中心的支持下，去年9月7日开始，建设银行山东省分行试点开通企业信用报告网银查询，通过建行高级版网银线上就能查询企业的信用报告。

《不用再跑银行网点，企业信用报告可通过网银查询》，官网上这篇报道标题醒目，记者调查却发现了这样的情况。

4月15日，记者在中国人民银行青岛市中心支行大厅发现，上午10点，已有不少企业在排队办理征信报告打印业务。整个大厅也只有这一个窗口办理此业务。

除了只开一个窗口，记者发现，在青岛1104平方公里、173万人口的市内5区，这里是唯一一处企业信用报告查询、打印点。

随后，记者就建行网银查询企业征信这项服务在青岛多地走访，却发现，部分建设银行营业网点的工作人员竟然不知情。

青岛延安三路建设银行：这个我不太清楚。

青岛山东路建设银行：这个我不知道。

青岛闽江路建设银行：你问人民银行，他们知道，我们不知道。

除了青岛，记者调查发现，济宁、泰安的部分建行营业网点对网银查企业征信报告的服务也不知情。

中国建设银行泰安高铁支行：那不知道。

中国建设银行汶上支行：没有听说过这样的事。

截至今年4月，我们全省的企业数量达到了315.7万户，如何让300多万户企业的征信查询更方便？

问政现场，中国人民银行青岛市中心支行行长张文武表示，出于对客户商业秘密保密的考虑，在青岛市区只有一处可以人工查询征信报告的地点。每年1月和3、4月份原本就是企业查询比较集中的时间，再加上疫情防控，所以造成了挤压，出现排队较多的情况。

中国人民银行济南分行行长周逢民也表示，在全省来看，打印征信报告排队并不是普遍现象。针对部分网点对网银查征信不知情的情况，周行长表示，接下来，人民银行济南分行要加强政策在基层的传导，并和试点银行一起，加大相关业务人员的政策宣讲和培训力度，让更多接触这项业务的人员熟练掌握政策和操作，使企业在查询当中更便利、更方便。

根据《中国人民银行法》规定，中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

记者调查却发现，在济宁市公安局出入境接待大厅存在拒收人民币的情况。

工作人员：不收现金，微信支付宝都行。

记者：为什么不能用现金呢？

工作人员：不允许他们接触现金。

在泰安方特欢乐世界，记者同样发现，商户都在明显的位置摆放了“疫情期间暂不支持现金支付”的提示牌。

虽然受到不少游客的埋怨，但售票处工作人员和经营商户都很无奈，“下了通知不让收现金。”

问政现场，中国人民银行济南分行行长周逢民严肃指出：“拒收现金不仅不对，还涉嫌违反国家法规！”

周行长接着说，防控疫情、减少接触，并不能成为拒收现金的理由。下一步相关机构、各级人民银行要和广大的市场、商户服务机构积极对接，落实这个情况，确实违反规定的，我们会依法处置。

来源：齐鲁网·闪电新闻整理自《问政山东》

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