当我们能够经济独立时,父母早已徐徐老去。为了感谢他们多年的照顾,许多人会选择通过买保险的方式来表达自己的孝心。
而在关于买什么保险的问题上,大多数人想到的是父母年纪大了容易生病,先为他们买一份重疾险。
关于给父母买重疾险,可以先看看这篇文章:
虽然给父母买重疾险的这种想法的出发点虽然没错,但你真的了解重疾险吗?
● 给父母买重疾险容易碰到哪些问题?
● 父母买什么重疾险比较好?
● 中老年人该买什么保险?
一、给父母买重疾险容易碰到哪些问题?
父母在买重疾险时首先会遇到的一大难题就是年龄了。大多数重疾险的投保限制时间会设置在50至55周岁这个年龄段。许多年纪比较大的父母,在年龄这一项上就失去了很多好产品的选择权。
重疾险是用于保障被投保人患重大疾病的风险,所以重疾险的健康告知状况会比较严格,所以被投保人的健康状况也是影响到能否投保的很大一因素。
父母身上的一些在我们眼里觉得是小问题的病,比如像高血压,却往往会成为保险公司拒绝投保的原因。
如果身体情况不健康,又想要买保险,不妨看看这篇:
如果父母年纪不大,身体又比较健康,那么是可以买重疾险的。
不过在可挑选的重疾险产品中会受到一些限制。
有些保险公司为了少承担一些风险,被投保人年纪越大,可买的重疾险保额就越少,导致有时会出现“保费倒挂”的现象,所以我们在给父母选择重疾险产品时,要特别注意这一点。
二、父母买什么重疾险比较好?
学姐贴心的为大家寻找了几款性价比比较高的重疾险,可供大家参考:
1. 百年人寿康惠保2.0版
如果父母年龄是在50岁及其以下,身体健康情况不错,康惠保2.0会是不错的选择:
首先康惠保2.0在前症上的保障做的比较好,赔付比例很大,而且前症病种覆盖面广,父母的这个年纪如果出现一些大病的前症症状,是可以获得15%的保额的。
其次,康惠保2.0包含了癌症二次赔付,首次确诊还可获得120%的保额。而癌症作为重疾里的最易高发疾病之一,这样的保障算是比较给力了。
如果60岁前确诊重疾还可以额外获得60%的赔付,是市场上比较好的水平了。
而且综合来看,康惠保2.0前、轻、中、重疾的保障覆盖都较为全面,可以说性价比很高。
关于康惠保2.0的具体测评可以看看这篇:
这款保险首先在年龄上的限制上小一点,60岁也能买,并且它的智能核保和人工核保尺度比较宽松。
其次,它的特点在于特定疾病保障丰富,确诊后可以额外赔付5%的保额,它还有癌症二次赔付,以及重疾医疗津贴,确诊后每年可以获得保额10%作为津贴。假设买了20万保额,每年能额外拿2万的津贴,最多拿5次,也就是10万,相当于保额的一半了。
此外,它等待期也比较短,只有90天,轻中重症覆盖的也比较全面,价格也不是很贵,性价比很高。
3、光大永明达尔文易核版
如果父母年纪不大但身体健康情况不那么好,可以看看光大永明的这款达尔文易核版:
之所以叫易核版,是因为它面向的就是非健康人群,放宽了22种疾病的核保标准。如果父母的身体情况投不了其他重疾险,可以试一试这款产品,就算有高血压或者糖尿病,都是有机会承保的。
此外,它的等待期比较短,轻中重症也都覆盖了,确诊后还能在医疗服务上给与特殊照顾,是值得关注的产品。
4. 父母买不了重疾险怎么办
那有些人父母年纪太大,或者是身体状况确实不能投保,这该怎么办?
别急,让学姐为你解答~
在父母确实买不了重疾险的情况下,我们可以选择用防癌险来替代。防癌险顾名思义是针对恶性肿瘤的保险,相对重疾险来说保障有些单一。但癌症是发生率最高的重疾之一,因此购买防癌险在转移风险上也能起到不错作用。
三、中老年人该买什么保险?
该怎么给父母买重疾险,其实也是在问该怎么给中老年人买保险。单靠一份重疾险无法支撑起全面的保障,那该如何来为他们科学配置呢?
1.对于55岁以下,并且身体状况还不错的父母,可以选择:重疾险+百万医疗险+意外险
要承认的是,重疾险在重大疾病上的保障比较全面,能买重疾险就尽量买上重疾险。
而一旦确诊重疾,百万医疗险就能用来支付价格高昂的医疗费用,减少对家庭的经济压力,不用担心没钱治病的情况发生。
意外险是一定要为父母们配置上的,老人年纪大了腿脚不灵活、视力也有所下降,容易发生摔倒等意外。由于意外导致的伤残,可以用意外险的理赔作为疗养费用。而且意外险不需要健康告知,投保门槛比较低,价格还便宜,建议大家都为父母买上。
对于意外险的选择,学姐也整理了一篇文章供大家参考:
2.对于年纪过了投保年龄,或身体健康状况差的父母,可以选择:防癌险+百万/防癌医疗险+意外险。
防癌险是针对癌症这一重大疾病的保险,相比重疾险来说,它的保障范围和内容就比较单一,但不得不说的是防癌险也能提供癌症保障,癌症作为世界最高发的重疾之一,防癌险在转移风险上能起到不错的作用。尤其是对于买不了重疾险的中老年人来说,也是一个很不错的选择了。
对于怎么买防癌险,要注意的事项,学姐都写在了这篇文章里,需要的朋友可以自取:
百万医疗险虽然可以用来报销高昂的医疗费用,但它和重疾险一样,在健康告知上比较严格,身体比较健康的中老人还能投保,但身体健康不好的中老年人很大可能上是投不了保的。
如果无法投保可以考虑看看防癌医疗险。防癌医疗险是针对癌症的医疗险,只报销治疗癌症的各种医药费,保障内容相对单一,但它的投保限制小,健康告知也没有那么严格,也能起到不错的保障效果。
好的医疗保险有哪些?这篇文章都告诉你了:
前面也提到了,老人年纪大可能发生摔倒等意外,而且便宜并且投保基本没有门槛,所以意外险是一定要给老人配置上的。
特别是一些线下的产品,每年动辄上万的保费,实在是负担不起啊。
问题是,觉得买不起的人,往往正是生活压力很大,非常需要重疾险的人。
70岁以后,我们大多已经没有收入了,承担的家庭责任也很少了,重疾险的重要性就相对变弱了。
现在,钱不够,可以先这么买,把人生最重要的阶段给保障到了。
而线上的重疾险,这一点就灵活许多,很多产品是可以不选身故赔付的。
当然,不是说身故赔付不重要,只是相对于重疾赔付来说,它的优先级会低一些。
这种保障形式源自于香港保险,近两年,内地的保险公司也纷纷效仿。
预算不足的情况下,选择有这项责任的产品,又可以节省一笔保费了。
(考虑到病后康复费用、与病后收入补偿等因素,建议成年人的重疾险保额至少买够30万。)
相比之下,尽管方案一更全面,但对于目前预算不足的人,就非常适合第二种投保方案,每年1千多,在60岁前能享受36万重疾保额。
虽然对于预算少的人来说,选“保至70周岁”更省钱,但一方面,市面上能这样灵活选择的重疾险比较少。
购买重疾险最主要的就是选对合适的保险产品,根据自身的预算情况配置合适的保额和期限,目前市面上有很多不错的重疾险产品,在挑选的时候注意一些问题。
选择消费型重疾险,可以提供专属的保险保障,合同到期没有出险不返还保费,因此相比于返还型重疾险而言,这类保险产品价格亲民,投保者年交保费压力比较小。
定期重疾险的保障期限有一定的年限,通常可选保10年、20年或30年,也可以是保至60岁、70岁或80岁,若被保人在保障期限内出险,可以获得相应赔付,保障期限内未出险,则合同终止,保障失效;终身重疾险的保障期限为终身,只要在去世之前出险都能够获得赔付,保障时间更充足。
定期重疾险因为保障时间是固定的,相对较短,所以保费也比较便宜;而终身重疾险因为保障时间为终身,相对较长,所以保费较高。购买的时候根据自身的情况配置。
一份小小的重疾险,有很多细节需要注意,在购买的时候根据职业、产品、身体健康情况来选择。每个人的情况都是不一样的,挑选合适自己的产品可以来咨询我。
买保险,就是买保额,就是买条款。重疾险也是如此。忽视保额,结果就是钱花了,但却得不到足够的保障。但也不能一味追求高保障,花费太多钱。因为买保险而严重影响自己的生活,这就本末倒置了。
购买重疾险的时候需要注意以下几点,您可作参考:
根据自己的家庭收入情况确定保费预算,保费预算要合理,不能影响既有的生活水平。
明确自己的需求,先确定自己的需求是否需要轻症、中症、心脑血管疾病等保障,弄清了需求再挑选对应的保险产品。
保额是用户投保重疾险的关键点,若是保额不足的话则无法达到保障的目的,保险产品也可能形同虚设。一
保障期限对重疾险来说也是比较重要的,一般情况下成年人建议保障期限越长越好。
以上的回答希望可以帮助到您,如果您不确定自己的情况应该买哪一产品,可以私信联系我,结合您的实际情况为您推荐适合的产品。
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