负债人上岸聚集地“债小二”，专门讨论信用卡逾期实际案例，停息分期，个性化分期。

信用卡逾期是普遍存在的问题，很多失信的人和正走在失信道路上的人，都不是真正意义上的老赖。欠债还钱，天经地义，但是信用卡逾期之后产生的高额利息和违约金让持卡人想还也还不起，有心无力。

信用卡逾期后除了会产生高额的利息和违约金，最让逾期持卡人苦恼的便是催收了，每天无休止的催收电话让持卡人无法专注的工作，甚至还要面对亲人无法理解，吵闹、埋怨。

面对这种情况真的没有办法解决吗？大部分朋友使用信用卡从没有想过自己会有逾期的一天，所以，对银行的一些政策也不懂，逾期之后也不知道该如何处理。根据商业银行信用卡监督管理办法第70条规定，信用卡逾期后无力偿还，可以跟银行协商个性化分期，协商下来之后只要按照协商好的金额按时偿还进去，便不会在产生利息和违约金，同时也会停止催收。

信用卡逾期后，主动打电话给银行说明自己的实际困难，逾期的原因，同时提出协商还款的诉求，和第三方催收协商是没有用的，如果你在协商的过程中遇到难题可私信我，或许能够帮到你。和银行协商个性化分期的时间最长是60期，协商下来之后银行不会对持卡人进行催收，避免被起诉的风险，同时，利息违约金也会停止。

你好，你能处理信用卡吗？我逾期了，催收天天给我打电话说要抓我去坐牢，不知道怎么办……你能帮帮我吗？”这是曾经接到的一个姑娘电话，在电话里姑娘情绪很激动，声音几近哽咽，也有一点断断续续的，让人能够直接感受到她走投无路，不知道该怎么办的心情。

等到安抚她之后，姑娘的情绪稍微平复下来，现在正面临着严峻的信用卡逾期问题：信用卡逾期的额度六万三，逾期时间已经超过了100天。现在催收天天打电话说是要抓她坐牢，她彻底慌神了，听着那些什么刑法立案，感觉自己的天都要塌了。在电话中姑娘的情绪始终是比较激动，原来催收的电话不仅每天轰炸一般，还打了她父母的电话，而她的母亲心脏并不好，为了她愁得差点病发，都让姑娘觉得自己既不孝又可恨。

关于催收，很多负债人都有莫大的控诉，不厌其烦的打扰、打爆通讯录的做法，直接搞臭了负债人在生活和工作上的名声，无地自容。可是从另一个角度来看，催收的前提的确是负债人欠钱所引起的，如果无法将负债问题解决，那么催收就会一直存在。所以面对姑娘这种情况，只有是和银行方面重新达成还款协议，进行协商分期或者是一次性结清谈减免情况等，都是可以做到的。

但是一定需要注意的是老赖是不被社会所容，也不被人们理解认可的。负债人想要重新与银行方面达成协议，还是需要有真诚的还款意愿，以及一定的还款能力，不能说是毫无偿还能力，就跟银行要求二三十年之类的分期。说白了，负债人至少要有工作，有收入，这样才有可能定制个性化还款的可能。

我很为姑娘担心，实在忍不住进行提醒“你应该去工作，要有自己经济来源，不论是你的家人也好，还是一个托付终身的男人，都一定要自立，尽量做到经济独立。”隔天，姑娘发来了需要准备的材料来进行委托，在一周之后达成了信用卡分期协议，总共是6.3万的逾期金额，被分成了24期，每期偿还2660元即可。姑娘对于这个方案感到很满意，因为她可以化整为零，原本根本负担不起的欠款，如今可以用自己的收入去覆盖，是一件很开心的事情。

看到姑娘的这个事情，心里有很多感慨。其实这个姑娘很勇敢，在面对负债问题上并不是一味的逃避，没有完全将债务转移到父母或者是其他人身上，而是通过直面负债，积极的寻找自救的方法，最终进行了协商分期。而且她听从了节源开流的建议，开始了自己的新一段生活，相信，以后一定会越来越好的。

很多人因为这次疫情的影响，导致自己失去了还款能力，这时候其实是可以主动和银行协商还款的，可以通过协商还款的方式让银行减免一定的违约金和利息，或者让银行停息挂账，协商个性化分期还款。可能有时候自己协商不一定会成功，如果有固定收入，经济条件允许的情况下，可以委托专业的机构进行协商，毕竟专业的人，做专业的事，这种方法是完全可以避免起诉和催收的，但是前提是你协商好之后是正常还款的。

向银行提供并非以非法占有为目的的证明材料，就可以减免违约金。并非以非法占有为目的的证明材料，指的是持卡人有非主观原因造成信用卡逾期的证明。例如：银行系统维护升级导致信用卡逾期的截图、直系亲属在还款期间去世的证明。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定：恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

银行界定持卡人严重违约，主要的依据是持卡人是否以非法占有为目的。直系亲属在还款期间去世，持卡人必须要尽相应的义务。在办理丧葬事务期间，会出现非主观因素造成的信用卡逾期，银行也会根据情况减免信用卡违约金。

具体的证明材料，持卡人需要前往当地律师事务所咨询。因为普通人无法直接界定逾期是否是以非法占有为目的，必须要借助律师的法律知识进行界定。

如果信用卡逾期金额不大，可以和银行协商减免违约金。因为信用卡逾期金额不大，属于民事诉讼范畴，法院会让银行和持卡人协商解决问题。