使用过的用户都知道，不同用户在网商贷上贷款后，利率都是不一样的。有的人高，有的人低。利息太高自然会让还款的压力增大，每位用户都希望能降低利息。网商贷利息怎么降低?下面财经风云榜就为大家带来详细介绍。

这个大部分用户都知道，经常使用网商贷，并且每次都按时还款，系统就会认定你是活跃用户，并且有着良好的信用记录。从而给你更低的利率，来鼓励你更多的使用网商贷。

将个人信息填满，尤其是学历、工作、住房、公积金、驾驶证等信息，有了这些信息就能获得更低的贷款利率。

由于网商贷是需要芝麻分授权的，因此贷款利率和芝麻分也是有关的。网商贷利息怎么降低?大家可以通过添加芝麻分高的好友、多使用支付宝中的借贷产品来提高芝麻分，芝麻分越高利率就越低。提高后不仅能降低网商贷利率，对于花呗、借呗的使用也是有好处的。

如果你还没有在余额宝中存款，赶紧存入资金，存入的越多利率月低。而且存入后既不影响使用，还能享受收益，一举三得。

5、购买支付宝理财产品

在财富一览中有许多的理财产品，如果你购入的产品数量多、金额大。这是向系统证明你的经济实力，有能力贷，也有能力还。

现在支付宝里有许多东西都与公益事业有关，作为用户积极响应参与，也是能获取福利的。在“爱心捐赠”里献爱心，不需要捐多大的金额，1分钱也行，只要每天都坚持。

以上就是小编为大家整理的6大降低网商贷利息的技巧，可能还有其他的技巧是小编没有提到的，但是这6种是有效的，能大幅的降低利息，为用户带来优惠。

理财有风险、理财后资金流动性变差以及理财习惯导致绝大多数支付宝用户，只选择余额宝，而不会去其他理财产品。

小编身为90后，投资基金也是近1年的事，从小就熟知的理财是银行存款，后来用支付宝后，知道了余额宝（支付宝大力宣传，当时可是很火的），等工作后自行了基金、黄金的理财产品（支付宝对此宣传力度远不如之前）。

那我相信很多人都跟我一样，知道银行、余额宝，多年来也习惯了这些理财产品，对于新产品，总要有一段适应期，等用户知道了、了解了、接受了，支付宝中各种理财产品得购买额必定大幅增加。

PS:据新闻报道，2019年基金等理财产品的规模增大很多，有人预测以后将是全民理财时代。

除了余额宝可以随取随用，黄金、定期个基金都有一段交易期，比如基金T+1模式，而且定期则有一定期限，这些产品流动性自然变差。

闲钱倒是不在乎流动性，可是当闲钱多的时候比如50万，有谁敢一下全买基金或者黄金。而当闲钱少的时候比如几千块钱，那就放余额宝吧，去买理财产品还费心费力，结果收益还差不多。

支付宝中黄金、基金和定期都有一定风险，定期还好风险很低，但黄金和基金亏损得可能性就比较大了。

每个人都是害怕风险的， 越多越怕，在此我们可以分析一下那和年龄段的人钱多。尽管小编没有具体数字，但我们用脑袋推理就可以知道的：一般情况下，00后还在读书也就有压岁钱零花钱、95后刚工作没多久存款10万左右，90后工作几年了存款50万以下、80后有房有车存款我们就算50万左右吧，70后有房有车有病存款100万左右吧。

那么有大量存款的是80前的人，而这些人又是要养家糊口的人，他们谨慎而又相对保守，就算有闲钱可以承担一定亏损，到也绝对不会全放支付宝的基金、短期或者黄金，他们会选择银行定期存款或者其他超低风险的理财产品。

其实余额宝本身也是基金，但属于低风险低回报类型。

一般的基金虽然回报率可能更高，但风险也更大，并且不保本，性质跟炒股差不多，股市行情差，基金也好不了。

定期不是支付宝的优势，支付宝当初正是靠余额宝这样活存活用高回报率的王炸吸引了大量的资金流，现如今支付宝的定存和余额宝的收益率都远不及当年。要知道余额宝在2013年时候能达到5%左右的年化，比五大行的5年期定存回报率还高，当然而且可以随时存取，当然大家愿意用。但现如今年化2%左右波动，定存也不比中小银行高多少，因此把钱款转移至支付宝定存的意义不大。况且银行贷款是不认支付宝流水的，有钱存银行还能作为贷款依据，为了这点差价瞎折腾的还是少。

黄金就更不用说了，这跟炒期货性质差不多，今年猛涨是因为全球经济环境差，所谓“乱世买黄金”是是推动金价大涨的根源。可一旦经济局势好转，全球经济复苏，金价会立刻回落，速度和节奏都是很难把握的。今年觉得黄金行情好，应该买。可你也要知道黄金在过去十年里经历了多久的低谷期，周大福金饰品金价从2010年的420元跌至前年的320元，这当初要是把余额宝里几十万放拿去炒黄金，期间25%左右的剧烈波动能承受得住吗？估计十有八九没等挺到现在创新高就已经止损了。

所以相对来说，余额宝尽管是这是当中回报率最低的，但也是最安全的最灵活的，随时有闲钱可以放进去，用的时候可以直接支付，优势是最大的。

谢谢邀请，其实现在用余额宝的人虽然很多，但是人均其实很少，余额宝的时代其实已经基本过去了。

从余额宝的总体规模看，截至2019年12月31日，天弘基金总规模为10935.99亿元，而同期支付宝的用户已经超过10亿，等于户均持有余额宝约为1094元，而余额宝人均存款曾经最高为4000元以上，应该说，与巅峰时期相比，下降得还是非常多的。可以说，很多人用余额宝只是在延续一种习惯而已。

而鼎盛时期，余额宝的年化收益在6%甚至更高的时候，那个时候支付宝的用户才几千万人，而后随着规模不断增大，用户不断增加的同时，收益率也在不断降低，近期余额宝甚至还取消了每天最多买入2万元，账户最多10万元的限制，可见余额宝的吸引力下降的很厉害。

支付宝作为国内最大的理财平台之一，它实际上是提供了众多的理财接口，如题主所说，除了余额宝之外，其实还有余利宝、基金、定期、黄金、保险等众多理财方式，但是如果深入研究，余额宝虽然年化收益不到3%，但是相对银行活期甚至一年期的定存优势还是非常明显的，但是定期并没有什么优势，而基金和黄金等投资方式是需要专业投资者更容易接受的投资方式，但是支付宝的平台对于专业投资者来说，服务本身并不具备足够的专业性，比如与专业的基金公司或者股票交易的券商相比，专业性方面没有任何优势，通道方面也没有什么特别的地方，在这样的情况下，对于支付宝的用户来说，非专业的人士，只敢也只愿意买余额宝，而专业知识丰富的投资者又会选择更为专业的平台，这样一来，支付宝的绝大部分用户自然都不会买基金或者黄金类的理财产品了。

支付宝提供的理财方式远不止这四种，除此之外还有大额资金理财的尊享，现在还新增了银行存款，保险等业务，但是受众规模最大的是余额宝，随着余额宝收益逐年下降，近期甚至年化收益率低至1.7%，定期理财和基金有后来居上的趋势。

余额宝是一款货币型基金，其投资范围主要为限期一年以内的银行存款，债券回购，中央银行票据，同业存单，还有部分短期债券，这是一款短期理财产品，所以增加了资金的流动性和取用的快速方便性，目前资产规模超1.2万亿，大部分民众的的小额资金或流动性资金都喜欢存在这里，它的预期收益和风险均低于债券型基金，混合型基金。

余额宝深受大众欢迎的原因：

13年该基金成立时，以超高的收益率和实时取用的便捷性快速吸收着市场的小额资金及灵活性存款，风险低受众范围广，资金规模短时间突破万亿，当资产规模大，投资人数多了之后，优化了该理财产品的生态，其安全性和取用速度就更加具有保障，这算是那时独一无二类型的基金，后来腾讯的零钱通也跟这个类似；虽然收益率逐年下滑，甚至现在年化收益不足2%，但是这几年大家的热捧和良好的产品形象已经深入人心，如果资金总量不大，谁还会去找麻烦选择定期或是银行存款呢；

定期，基金理财后来居上的原因：

余额宝以其优越的安全性和存取快速便捷性，短时间内不会被其它理财产品取代，但是随着网上理财产品的多样性和普通大众对理财收益率预期的提高，现在及未来肯定会有越来越多的资金涌入基金和定期理财市场，定期理财和银行存款的年化利息差不多，但是具有时间周期较短的优势，所以我觉得定期理财肯定会逐步取代银行存款，而基金的高风险高回报的特性也注定会在未来崛起成为最佳理财产品之一，互联网的普及和投资者的年轻化，会有更多的大额资金选择基金理财，我们需要做的就是尽量早的拥抱基金，了解理财，爱上理财，最后才是靠理财赚钱。

我个人也是从余额宝，定期理财，债券基金到混合型股票型基金一步步成长过来，从一开始只相信余额宝，逐步过度到基金理财，这其中有对年化收益的预期，也有资金的逐渐增多，需要增加理财产品的多样性。目前我比较喜欢基金理财，做基金理财也有近5年，当前年化收益也在15%左右，比起余额宝和定期收益高出许多，这也是我一直坚持下来的理由，虽然有一定的风险和对资金大幅缩水的担心，但是任何事情都有双面性，选择了安逸就没有高收益率，选择高收益率，就需要平时花费更多的时间去了解市场，研究买入卖出策略，这个过程虽然辛苦，但是目前结果不错，希望未来大家都能在理财路上走的一帆风顺。

年初的时候，在支付宝里看到过一个统计数据，大约是：今年以来累计收益打败了97.3%财友（具体数据不记得了可能不是这个数据）。

我当时的收益还不到10%，就觉得很奇怪，难道大家的收益情况有这么差？后来有朋友就说，这个数据统计的是在支付宝账户里的所有资金，包括了余额宝和理财产品。那余额宝全年能超过3%就已经了不得了，常规理财产品能有5%就很高，那10%的收益自然就很高了。听他这么说，着实是有道理。那换个思路，也意味着支付宝里，余额宝还是占很大比重。

支付宝已经是一个综合型的理财平台了，可以购买各类理财产品，也有理财交流的讨论区，还有学习投资的各类课程。不过，在这个逐渐发展的过程中，余额宝是最开始就深入人心的产品，在所有的宝宝类产品中，无疑是用户最容易想到的。而且，因为支付宝在支付市场的地位举足轻重，用余额宝管理日常要用钱，也是最方便的。这些钱可以直接放在余额宝了，要用的时候用来支付也很方便。把余额宝转成短期理财产品或者再买成基金之类的产品，也都很方便。就说我自己，今年开始，把买基金的渠道改到了支付宝，相应地也把准备的日常备用金转到了余额宝。

像基金和黄金、定期存款这些产品，因为是更长期的投资资金，选择平台的时候自然也会更谨慎，也会有更多的选择。

比如，投资黄金，通过证券市场的ETF投资，流动性会很好，也很方便。而如果想要转换成实物金之类的，通过银行购买会更简单。

再比如基金，有些基金品种的销售渠道有限制，只能在基金公司官方的平台购买，那通过基金公司就是唯一选择，而且从基金公司申购基金，申购费用有时候也会非常优惠，甚至可以是0费率。再者，有些投资者有证券账户，那用证券账户购买基金，能让资金更集中，也会是有吸引力的选择。

所以，总的来说，支付宝的余额宝，相比而言优势会更明显，能吸引到更多的客户也不难理解了。

先分别介绍一下四种产品，再分析为什么大多数人只使用余额宝。

1、余额宝就是一种货币基金，就像钱存银行一样每天都有收益，收益率有波动，当前大概2.3%，比银行一年期存款1.75%要高。余额宝货币基金安全可靠，除非银行施行欧美的零利率或负利率货币政策，否则货币基金不可能亏损。

2、定期应该是指理财产品，一般是几个月或一年期的理财产品，收益率预期在2-5%。不到期是无法提前支取，也是有很小的亏损风险。

3、基金指债券基金和股票型基金，这种收益率浮动较大，亏损50%以上都有可能，一年赚一倍也有可能。而且需要一定的知识才能做出选择。

4、黄金，买卖黄金本来就是一个小众市场，黄金本来不具有增值的功能，价格有一些波动，也没有明显的赚钱规则。现在投资黄金的人越来越少了。

从上面的说明可以看出，能够稳定获取收益，随用随取，而且不需要技术知识就能参与的只有余额宝这一种。大部分人手里的钱都是经常进进出出，不断在流动，很多人对亏损具有天生的厌恶，忍受不了短期的亏损，也不愿意学习进行投资，因此造成余额宝就成了多数人的选择。

其实，余额宝+股票型基金定投是一种最佳的投资组合方式，收益将是余额宝的几倍，长期看几乎没有风险，需要理解定投的思想，以及学习了解一下股票型基金的特点，选择出长期表现较好的基金。

目前大多数人仅仅是把钱存入余额宝理财，并不会买入基金，黄金和定期理财产品，这里并不是大多数人之所以选择余额宝不会去考虑其它理财产品，而是很多人对其它理财产品不了解导致的没兴趣或者不敢尝试。

那支付宝提供了四种理财方式，为什么大众热衷余额宝？

余额宝是货币基金，低收益低风险，基本算是无风险，虽然收益率一直不断下滑，但是仍然有一批忠实的投资者，这主要在于大家并不是单一的把钱存入余额宝理财，也是把钱放在支付宝里，是对支付宝的信任，也是在资金闲暇之余可以通过余额宝顺便理财赚点小收入。

但是虽然支付宝提供了基金，黄金和定期，但是这些理财方式属于中高风险投资产品，很多人又没有深入研究，一旦买入未必能赚钱，可能还会出现较大的亏损，这是大部分人不敢买和担心亏损而不买的原因。

黄金：金价在今年五月份迎来了一轮持续上涨的行情，主要因为全球经济增速放缓，避险买盘推升的黄金走强，但是很多人对黄金走势不了解，明知道金价上涨也不知道如何投资，也怕亏损，才放弃投资黄金。其实，金价在未来有望进一步走强，主要是全球央行不断的增值黄金，全球市场经济不确定性因素干扰增加，导致黄金后面投资机会较多。

基金：除了货币基金，还有指数基金，股票型基金和混合包括债券基金，种类比较多，这里涉及到低风险基金品种，中风险和高风险三类基金品种，余额宝之所以受到亲睐，主要还是风险低，长期稳定，其它基金虽然存在高中收益，但是也有高风险，很多人宁愿选择少赚点，也不愿意去买入中高风险的理财产品。

总之：大多数之所以选择余额宝，主要在于对其它理财产品并不了解，担心风险，为了让资金能增值，又能方便平常购物和增加芝麻信用，很多人就会选择放在余额宝里。

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余额宝之所以在支付宝平台人气这么高，主要有以下几方面的原因：

一是余额宝刚诞生的时候，年化收益率高的吓人，最高达到6%以上（如下图）而且从年上半年，一直都没有低于5%，这种几乎无风险，还能有如此高的收益，简直堪称异类，所以也导致余额宝一出来并成为了爆款理财产品，深受无数投资者喜爱。即便当下收率率直线下滑，只有2.2%左右，但是之前人气太高，群众基础太好，所以现在依旧被很多人使用。

二是余额宝作为货币市场基金，流动性非常好，对于投资者而言，资金随时可以取出，而且里面的资金可以用来支付或者购物，对于投资者来说，非常方便，所以很多投资者的一些零散的小钱都会放在里面。这也是余额宝在目前收益率降低的情况下，依然比支付宝里面其它定投基金、黄金等理财方式受欢迎的原因之一。

三是无论是定投、还是黄金还有基金都存在一定的风险，而多数投资者都是风险厌恶型，而余额宝作为货币市场基金，即便收益率下降，但是每天依然会有固定的利息产生，几乎相当于无风险收益，所以受到了很多保守型投资者的青睐。

当然就目前余额宝如此低的收益率，将钱放在余额宝的确不太适宜，建议投资者可以适当配置一点债券型基金以及指数型etf基金，风险也不大，而且收益率会远远跑赢余额宝，即便把钱放入微信的理财通，同余额宝一样，是货币市场基金，但是收益也高于余额宝。如果资金量相对较大的投资者，投资风格较为保守，也可以考虑大额存单（不过20万以上的资金门槛）年化收益率可以达到4%以上。

看完点赞，腰缠万贯，大家还有什么其它理财方面的疑惑，也欢迎评论区留言。

这个其实是与余额宝自身的特点以及用户的年龄层次有关：

余额宝的大多数用户都是从淘宝上面转化过来的，很多人把钱存在余额宝很大一部分原因是它能够快速支付，这是定期存款、基金和黄金所不具备的，再加上，余额宝本身也有收益，所以，很多人宁愿把钱放在余额宝也不会去买基金和做定存。

做定期存款、购买基金或者黄金，一般都是用大额存款，而一些小额零钱则大多数人会选择放在余额宝，以备平常网购之需，余额宝与定期存款、基金、黄金他们所面对的目标客户不一样。

互联网理财用户的年龄在25-30岁的占比约44%，2016年余额宝用户的平均年龄是28岁，由此可以看出，余额宝用户主要是以90后的年轻人为主，而年轻人一般对定期存款、基金不太感兴趣，做定期存款、买基金的人一般都是中老年人，所以，用户的年龄结构决定了他们在选择理财产品时的偏好不同！

以上是我的个人观点，欢迎大家留言讨论~~

刚才看了一下支付宝的财富功能键，发现支付宝提供了这么几项理财方式：

余额宝、理财、基金、黄金和股票。

人们大多数选择余额宝，为什么呢？

货币基金一般又被称为准存款理财产品，安全性、流动性非常好。货币基金主要投资向一些一年以内的银行存款、银行票据、回购产品等等。一般天弘余额宝货币基金的平均到期时间只有100天左右。

货币基金流动性强，基本上随取随到。比如余额宝的两小时快速到账，实际上几分钟就到了。虽然只限额1万元以内，但是抓紧提出的话，虽然损失一两天的收益，第2天就可以到账。速度还是非常快的。

尤其是余额宝可以跟淘宝购物相挂钩。我们在购物的时候，可以直接消费余额宝的余额，在很多人眼中可以直接相当于现金使用了。因此，很受大家欢迎。

至于其他的股票、黄金、基金和理财产品，往往实现不了这么高的流动性和安全性，封闭期很多是长达一个月以上，而且也有亏本的可能，尤其是股票。所以，相较而言，肯定余额宝会更受普通人欢迎。