如果有人问：你愿意花5块钱买麦当劳的豆浆油条还是路边小摊的手抓饼？

相信很多人都会说：买麦当劳吃的是食品安全，吃路边小摊没有安全保障，所以我选择麦当劳。所以说，这就是“品牌”的魅力所在——附加价值。比如食品安全、口味、用餐环境等等。

但是到了买保险上面，买保险你是选择外在的公司、牌子还是内在的更高的性价比？大家都犹豫了。

毕竟，如果买保险可不是几块钱的事情。现在从大家口袋里掏出几百几千鞋子衣服还行，让我去买保险我反而觉得要深思熟虑，因为保险这玩意既不能吃，也不能用。

不过学姐想说，有的保险公司在广告费上的花销是真的高，保障也是真的差，产品也是真滴贵。（以下省略一千字）

跟其他行业相比，保险行业，公司带来的的附加价值也同样高吗？换而言之，保险公司之间的区别真的那么高吗？我们担心的公司倒闭理破产赔不了是难题吗？

原因学姐在之前的文章里写过了：

我们担心的产品质量是问题吗？

开什么玩笑，保险是有合同的，白纸黑字写上去的，要是抵赖，想必牢饭不会少。

那么什么保险产品不用看公司就可以闭眼入？哪些产品要选大公司？相信不少人都误会了：

当然学姐还是会告诉大家，怎么判断保险公司的好坏。

保险公司之间的区别，主要在于公司的偿付能力、服务水平和理赔的效率。下文我将给大家比较一下中宏人寿和太平洋人寿之间的区别。

4、选择好产品才是硬道理

中国太平洋人寿保险股份有限公司成立于2001年11月，是中国太平洋保险（集团）股份有限公司旗下专业寿险子公司。太平洋保险是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海，是国内领先的综合性保险集团，并是首家A+H+G（上海、香港、伦敦）三地上市的保险公司。

2019年太平洋人寿保费收入2,125.14亿元，同比增长5.0%；总资产达到12,879.14亿元；净利润205.3亿元，同比增长46.7%；偿付能力充足率257%，高于充足Ⅱ类公司监管要求。公司在全国设有2800多家分支机构，拥有4万余名员工和近80万名营销员。

中宏人寿保险有限公司是国内首家中外合资人寿保险公司，由加拿大宏利旗下的宏利人寿保险（国际）有限公司和中国中化集团公司核心成员——中化集团财务有限责任公司合资组建。中宏保险成立于1996年11月，拥有17000余名员工和营销员。

中宏人寿于1996年12月1日起正式开始营业，主要从事人寿保险业务、健康保险业务和意外伤害保险业务及其上述业务的再保险业务。根据银保监会披露的年度信息，2019年度，中宏人寿净利润达到91257.55万。

学姐总结一下，相信大家看完的第一感受就是：保险公司真有钱！不得不说，这两家保险公司的“后台”，都很硬啊。在这里学姐查阅了发现这两个保险公司都在榜上。

不过，单纯比公司背景未免太浅显了，所以学姐接下来就要比更有含金量的——公司偿付能力。

偿付能力是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标。

简单的说就是你保险公司还不还得起钱。

其他东西可以有水分，但这个偿付能力可是实打实的。毕竟银保监会调查公司的各项指标，不存在蒙混过关的可能性。

*核心偿付能力充足率：核心资本与最低资本的比值，衡量保险公司高质量资本的充足状况。
*综合偿付能力充足率：实际资本与最低资本的比值，衡量保险公司的总体充足状况。

|肯定有小伙伴觉得不理解，简单的说就是，达标了就可以了，这里有一条合格线：

所以接下来我们就来看看中宏和太平洋能否“考试”合格。这是银保监会披露的2020年2季度的偿付能力：

看到这里大家应该松了一口气，中宏和太平洋人寿的偿付能力不仅达标，风险综合评级还是A呢。看来担心公司还不起钱实在多虑了。

想了解更多保险公司的最新偿付排行榜，拆穿保险公司猫腻的戳这里：

不过还得起钱不代表你服务态度好，理赔的效率快，毕竟投诉多、不理人也是挺闹心的。所以学姐接下来要带大家看一下保险公司的服务水平。

保险公司服务评级按照得分从高到低依次分为A、B、C、D 四大类，具体包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10 级。

在这里学姐也不卖关子了，2019年太平洋人寿保险公司的服务评级是AA ，中宏人寿是的服务评级是BBB 。

可以看出来太平洋人寿的服务水平是比较好的，实属优秀！

三、选择好产品才是硬道理

产品才是保险公司的核心，我见过一些人随便买一款最便宜的保险，连什么险种都不知道，真的以为什么都保，结果生病了就骂保险公司不赔钱。这保险公司也不是傻子啊，这合同没写的也要赔那不亏死。所以学姐真心觉得，既然要买一款保险，一定要搞清楚保障的内容。不要看着是大公司，就不看保障。

既然要比较两家公司，就要检验产品是否过关！学姐也找了他两的热销产品，评测如下：

直接说结论，虽说这两款产品十分热销，但是学姐还是不得不说，性价比真的不高，保障也比较一般。为啥这样说呢？学姐也是有依据的：

中症一般指的是疾病的中期，如果一种高发疾病，轻症的时候赔你10万，一款重疾险把中症归到轻症还是赔10万，另一款直接归到中症赔15万，你会想选哪个？那肯定是赔的钱越多越好！学姐还想说，现在有中症保障的重疾险真的不少了。不带中症的话确实不太划算。说到这里，很多小伙伴可能连重疾险包括什么疾病都不知道，学姐在这里科普一下：

重疾险中最重要的就是25种高发重疾，占所有疾病发病率的95%，所以大家一定要看这25种疾病对应的轻症或者中症是否齐全。

现在的重疾险轻症赔付30%的一抓一大把，学姐觉得20%实在太低了，如果买了50万的话，这10%的差距就相当于5万的差距，也是钱来的呀。最让学姐看不下去的是，长保安康尊享版的轻症只保到70岁，要知道70岁以后很多疾病的发病率更高了，这妥妥的把大家都当做小白了。

说实话，买50万保额，20年缴费每年缴费不超过1万的重疾险也很多了，所以学姐真心觉得，想买这两款产品的小伙伴，还是先比较比较其他的重疾险。

想了解更多重疾险的小伙伴也可以看我精心选出的十大性价比高的的重疾险：

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1、精品文档你我共享中国保险报中介机构发力网销后台支持将成关键发布时间：浏览数：194“我们认为，利用互联网和电话的直销模式将是未来保险的主流营销模 式。”泛华保险服务集团董事长胡义南在 2010年收购保网之初，就曾如此预判未来。根据保监会2月23日公布的数据，今年1月保险代理、经纪 公司互联网保险业务监管办法（试行）（以下简称办法）正式实施后, 保监会已收到13家保险代理、经纪公司关于开展保险网销的报告，其中有9家公司与28家网站进行了合作。可见，中介机构网络销售的热潮已开始兴起。记者认为，中介机构进军网络保险销售领域趋势迅猛， 对于创新网络 保险的商业模式、探索保险营销渠道

2、改革的新路径都具有重要意义。网销市场潜力巨大据报道，单是今年1月，就有慧保保险经纪有限公司、扬子江保险经纪 有限公司等5家中介的19个网站，获得保监会批准网销资格。此前，泛华 和大童等多家保险中介已获得了网销资格。1月1日，泛华两年前斥资4.74亿元收购的保网，在经历了一年多的改造后正式上线。有媒体担忧，当前网销占保费收入的比重不足 1%但蜂拥而入之后,场恶战在所难免。另外，作为一种新的销售模式，保险网销经营模式和盈腹有诗书气自华精品文档你我共享利能力面临考验。然而，利用互联网开展网络营销的模式在国外已取得了许多成功经验。美国保险行业协会预计，在未来7年内将有超过40%勺商业保险业务和近一 半

3、的个人保险业务以电子商务方式实现。类似于保网这样的第三方网站在国 外有很成功的例子，比如在美国的 Geico、Ehealth、Esura nee、In sura nee、Insweb、Quotesmith等，都是以网络或电话销售保险为主，不仅能提供多家保险公司的免费在线报价、咨询和在线投保，还可以提供7X 24小时的全天候服务。因此，对于中国的保险市场来说，保险网销还有很大的空间去发 掘。此外，近几年来保险营销竞争日益激烈， 代理人、直销、银行三大传统 渠道已面临发展瓶颈，增长乏力。同时，保险固有营销体制存在比较突出的 问题，行业积弊引起了社会各界和监管部门的高度重视。 而网络保险能以快 速方

4、便的信息传递、周到细致的客户服务，为公众提供低成本、高效率的保 险购买渠道，弥补现有销售渠道的缺点，前景可期。平台价值或是核心虽然包括大童、华康在内的国内各家中介机构对于上市都跃跃欲试，但从目前来看，无论从市场还是自身来说，仍存在一定难度。然而，国外网销网站的上市公司非常普遍，前文提及Insweb保险电子商务网站，是日本软 银集团在1995年成立的，1999年就在纳斯达克上市了（代码INSW。另 家Geico，作为Berkshire Hathaway 的全资子公司，拥有超过 280亿美元的资产；其母公司的市值也高达 2048亿美元。Ehealth （纳斯达克代码EHTH）是美国领先的在线健康保

5、险销售平台，也早就是上市公司了。对于网销网站的上市价值，泛华保网的内部人士曾透露管理层的观点：“数字多少并 不是那么重要，更应该看重的是平台价值！”从本质上来说，网销平台是以最广大的客户为目标客户群的， 它不仅能 为广大客户提供更丰富、更方便的保险服务，还可以为代理人、保险公司服务。通过网络触角，通过实时在线的保险电子商务，包括对市场的细分、对 产品优势的挖掘，保险网络销售的潜力与能量将得到最大的释放。网销渠道 能够将自身的客户群一下子扩大十倍、 百倍、千倍、万倍，并且能与代理人 队伍有机结合起来。网销平台的魅力，就在于能给投保人和代理人提供独特价值，包括强大的评估系统解决客户买什么保险的疑惑