银行调查报告（精选5篇）由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“”。

第1篇：银行调查报告调查报告

银行调查报告-调查报告

第一篇：银行调查报告2 调研报告

调研时间：2014年3月7日——2014年3月11日 调研地点：中国银行太平桥分理处、交通银行太平桥支行、工商银行太平桥分理处、哈尔滨银行太平桥支行 调研内容：

为积极相应个人业务中心开展的同业银行考察活动，共同为一线部门的快速发展献计献策，由于利用工作闲暇时间进行调研活动，我小组成员先后走访了距离我行较近的几家商业银行，其中包括中国银行太平桥分理处、交通银行太平桥支行、工商银行太平桥分理处以及哈尔滨银行太平桥支行四家储蓄银行。

通过观察与研究，我们发现与其他同类银行相比我行存在许多优势，同时也存在些许不足，以下我将从几个方面来谈一谈我们小组调研总结的情况：

在我们走访的以上几家银行中，每家银行的内部整体环境基本都能够做到干净整洁。大厅里都设有各种理财产品的宣传单，而且宣传单的设计也都很精致。大厅中填单台的位置比较醒目，各种单据能够分类进行摆放，而且摆放整齐有序。客户等候区也很规整，座椅摆放整齐有序。但是，通过比较我们发现，以上几家银行的填单台与我行相比设置的较 1 二、大堂

大堂经理是客户分流识别的关键。每到一个走访的银行，首先迎面而来的便是大堂经理。在走访中我们发现，交通银行太平支行这点做的很好。在交行大厅中，有两个大堂经理，她们指导客户填单、帮助客户使用自助设备、协助柜员与客户解释等工作，大堂经理不会因为抽不开身，而顾此失彼，这样不仅可以为客户更好的服务，而且也会提高处理业务的速度。当时我们进去的时候正好赶上.一位大爷他的存折在系统里的身份证号，与公安机关发的身份证上的号不符，导致无法继续办理业务，因为大爷年纪比较大，所以柜员在沟通上有些困难，这时其中一个大堂经理迅速上前，将大爷引致旁边，单独与其沟通，柜员接着给其他客户办理业

务，这样大大提高了办业务速度。我们发现交行很注重效率，他们的大堂经理基本上会详细询问办理业务的客户，只要能自助办理业务的，都亲自引致自助区。而且一旦等待人超过十个，就

会将几个办简单业务的分流到理财区。其他几家银行在大堂方面相对来说做的稍有欠缺，在我们进去询问的时候，只有保安人员在场，未见大堂经理。相比较我们而言，我觉得我们在客户分流上做的基本到位，但是在人员配置上如果能像交行一样多配几个大堂经理可能会更好，因为往往我们刚刚引导一位客户到自助区，这时又有客户需要指导填单，或者高柜区又需要协助与客户进行解释，这就有点手忙脚乱，顾此失彼，也可能会影响工作效率。

在服务方面，每家银行都能做到在服装上统一搭配，色调协调上非常统一，能够让顾客明显分辨出工作人员。在办理业务时柜面人员对办理同样业务的客户使用统一话术。包括向客户介绍理财产品、呼叫大堂助理与理财顾问等细节都能做到井井有条。桌上用品摆放整齐且位置固定。在没有客户时，工作人员都能保持相同的坐姿，服务态度也十分的热情。

在哈尔滨银行我们看见，他们有专门的零钱、残币兑换窗口，只要是办理此项业务的客户可以不用排队，直接办理。

由于我们在办理业务时经常会碰到一些客户用很多零钱来换整钱的，并且很多都是大量的一角一角的，数起来缓慢，还容

易出错，很耽误时间，造成长时间堵柜，影响效率，像哈尔滨银行所采取的方法就很好的解决了这个问题。他们还设有小额存取款快速通道，对那些只办理存取款业务的客户，设有专门一个窗口，大大提高了工作效率。

以上就是我们经过走访、观察总结的情况。通过比较，看到我们与其他银行相比的优势与不足，使我们能够更好的做好本职工作。因为在调研的每个行里停留的时间都不是很长，所以观察的情况可能不够全面，所以此报告一定存在许多不足，希望大家给予批评指正。

第二篇：平安银行调查报告格式 平安银行调查报告格式 一、受信申请人基本情况 1、2、

3、受信申请人概况 受信申请人资本构成、重要股东及对外投资 受信申请人股权架构和主要管理者简介

二、受信申请人所在行业及市场状况简要分析 三、受信申请人经营情况

1、主要经营业务范围、经营历史、产品市场份额、竞争优势及未来发展目标 2、主要原材料和产品基本信息

3、要产品所用主要原材料、零部件的主要供应商情况 4、各主要产品的主要销售客户情况 四、受信申请人财务状况 1、资产负债表 2、损益表 3、现金流量表 4、财务数据分析

5、目前授信申请人对外担保状况 五、受信申请人资信情况

1、申请人与我行的合作历史及资信状况 2、申请人目前在他行的授信情况 3、贷款卡查询记录 六、授信方案分析

1、本次授信方案及授信用途

2、还款来源充足性及可靠性分析 七、抵质押物分析 1、抵质押物概况

2、抵押物、质押物现状及变现能力分析： 八、结论和建议

1、授信主要风险点分析及相应的管理和控制措施 2、结论和建议： 第三篇：银行调查报告 银行调查报告

为了了解银行的业务与产品，我们小组去银行和网上了解。情况如下：银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。由香港招商局集团有限公司创办，并以18.03%的持股比例任最大股东。自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2014年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌（股票代码：600036），是国内第一家采用国际会计标准的上市公司。

银行的理财产品主要有基金，黄金，外汇，保险。

投资基金，通俗地讲，投资基金就是汇集众多分散投资者的资金，委托投资专家（如基金管理人），由投资管理专家按其投资策略，统一进行投资管理，为众多投资者谋利的一种投资工具。投资基金集合大众资金，共同分享投资利润，分担风险，是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

而证券投资基金就是通过向社会公开发行基金单位筹集资金，并将资金用于证券投资。基金单位的持有者对基金享有资产所有权、收益分配权、剩余财产处置权和其它相关权利，并承担相应义务。

基金可以分为契约型基金和公司型基金，封闭式基金和开放式基金。

契约型基金，也称信托型投资基金，它是依据信托契约通过发行受益凭证而组建的投资基金。该类基金一般由基金管理人、基金保管人及投资者三方当事人订立信托契约。

公司型基金依公司法成立，通过发行基金股份将集中起来的资金投资于各种有价证券。公司型投资基金在组织形式上与股份有限公司类似，基金公司资产为投资者（股东）所有，由股东选举董事会，由董事会先聘基金管理人，基金管理人负责管理基金业务。

封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，事先确定发行

总额，筹集到这个总额的80%以上时，基金即宣告成立，并进行封闭，在封闭期内不再接受新的投资。

例如，在深交所上市的基金开元（4688），1998年设立，发行额为20亿基金份额，存续期限（封闭期）15年。也就是说，基金开元从1998年开始运作期限为20年，运作的额度20亿，在此期限内，投资者不能要求退回资金、基金也不能增加新的份额。

尽管在封闭的期限内不允许投资者要求退回资金，但是基金可以在市场上流通。投资者可以通过市场交易套现。

开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在基金管理人确定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。

开放式基金可根据投资者的需求追加发行，也可按投资者的要求赎回。对投资者来说，既可以要求发行机构按基金的现期净资产值扣除手续费后赎回基金，也可再买入基金，增持基金单位份额。

例如，我国首只开放式基金“华安创新”，首次发行50亿份基金单位，设立时间2014年，没有存续期，而首次发行50亿的基金单位也会在“开放”后随时发生变动，例如可能因为投资者赎回而减少，或者因为投资者申购或选择“分红再投资”而增加。

基金发行方式，在我国，证券投资基金的发行方式主要有两种：上网发行方

式和网下发行方式。（一）上网发行方式是指将所发行的基金单位通过与证券交易所的交易系统联网的全国各地的证券营业部，向广大的社会公众发售基金单位的发行方式。主要是封闭式基金的发行方式。（二）网下发行方式是指将所要发行的基金通过分布在一定地区的银行或证券营业网点，向社会公众发售基金单位的发行方式。主要是开放式基金的发行方式。

黄金，招商银行是上海黄金交易所指定的清算银行之一，通过招行业内领先的清算银行系统，客户可实时划付交易资金。上海黄金交易所会员及其代理客户同时在我行开户签约，交易资金划付时，可不在会员账户落地，直接汇入交易所账户，保证资金划付实时，节省转划费用。

黄金投资须知黄金的内在价值，变现能力，稀有性和稳定性使其具备了储藏，保值，获利等金融属性，历来是国家和个人重要的储备资产和投资对象。投资于实物黄金，不仅可以通过购买和持有黄金有效抵御通货膨胀，更可以灵活买卖，赚取价格变动所带来的收益。

受国际国内各种政治，经济因素及突发事件的影响，黄金价格可能会发生较大幅度的波动，有可能造成所投入资金的损失。

产品系列易金代理机构客户黄金交易代理个人客户黄金交易（招财金），汇金：黄金交易资金清算，融金：黄金质押融资，黄金租赁。储金：上海黄金交易所指定仓库，保管箱服务，聚金：黄金理财产品1.黄金质押融资：指黄金持有人以存入上海黄金交易所可供交易所场内交易的标准黄金，质押给招行作为债权担保，进行融资。

融金 ：必须是在上海黄金交易所指定仓库内存放并符合该所要求可供交易的标准黄金

黄金租赁：指招商银行向企业租出实物黄金，到期后企业归还等量的同品质同类型实物黄金，并按期以人民币方式交纳租赁费用的业务。

适用客户：在招商银行有授信额度的产金、用金企业。 储金1.上海黄金交易所指定仓库： 招商银行利用上海黄金交易所仓储银行资格，向客户提供标准金条仓储服务2.保管箱业务：客户可在招商银行全国各大中城市经营网点的保管箱存放小件贵重物品。

聚金：通过发行黄金信托和与黄金挂钩的理财产品，结合证券、基金、保险、期货、信托产品，招商银行为您构筑更为广泛的投资平台，助您财富增值路路通！

它的好处有原材料交易成本，晚早中多时段交易， 灵活的现货全额与保证金交易方式，成交短信及保证金风险提示短信通知服务，下单速度快，交易简便。

外汇：招商银行个人外汇买卖业务，提供电话银行、自助终端、柜台、网上银行等多渠道委托方式，让您轻松参与并投资于国际外汇市场。

什么是招商银行外汇通业务？招商银行外汇通业务，即个人实盘外汇买卖业务，是指个人客户委托招商银 行把一种可自由兑换的外币兑换成另一种可自由兑换的外币，招商银行在接受客 户委托后，即参照国际金融市场行情制定相应汇率予以办理。

交易汇率，招商银行外汇通业务提供共36种交易汇率：基准汇率8种，交叉汇率28种。

交易起点金额，招商银行外汇通业务每笔交易的起点金额为日元1000元，港币78元，美元等其他币种均为10元（如有变动，以当地招商银行公布为准）。

交易价格：由招商银行根据国际市场价格发布，并实时变化和调整。招商银行对每一种汇率组合均可提供基本价、优惠价、大额价、贵宾价和至 尊价五

档报价（具体报价及分档以当地招商银行公布为准）。只要

客户单笔委托金额等于或大于各档报价的起点金额（以当地招商银行公布为准），系统自动适用相应档次价格。招商银行所有报价均为现汇交易价，客户“一卡通”内的外币现钞存款在转入个人外汇买卖专户时，仍是现钞存款，但可按照现汇交易价进行交易。

交易时间招商银行外汇通业务的交易时间是从北京时间星期一早晨8：00至星期六凌晨5点（美国夏令时则为4点），如有变动，以当地招商银行公布为准。

交易方式：招商银行的交易系统提供网上银行、自助终端、电话银行3种交易方式。

对于保险，代理险种有养老保险，理财保险，健康保险，意外保险，其它保险

养老保险又有很多：有养老无忧两全保险（分红型），万福人生 / 关爱一生计划，万福养老计划，伙伴一生保障计划之安享人生两全保险（分红型），生命至尊终身寿险（分红型），生命腾飞两全保险b款（分红型).理财保险有得意理财两全保险（万能型），吉庆有余两全保险 a 款（分红型），红双喜·喜满多两全保险（分红型），红双喜·望子成龙两全保险（分红型），红双喜两全保险 c 款（分红型），红双喜两全保险 a 款，财富·点金投资计划，万福理财计

划，定期两全保险（分红型），终身寿险（分红型），招商信诺智富赢家投资连结保险，步步为赢 投资连结保险，等

健康保险有附加红双喜重大疾病保险，生命附加定期重大疾病保险，财富·健康防癌保障计划，吉祥一生-万福重疾终身保障计划，安康人生住院收入保障保险。

意外保险有附加红双喜意外伤害医疗保险，附加意外伤害住院收入保障保险，附加红双喜意外伤害保险，定期意外伤害保险，信福人生，生命彩虹卡，生命出行自助无忧保险卡。

对于招商银行的业务有个人业务和公司业务，个人业务有金葵花私人银行，出国金融，个人贷款，远程银行，一卡通，财富账户，伙伴一生，电子银行，居家生活，储蓄业务，投资理财，网上个人业务。公司业务有现金管理，国内业务，国际业务，投资银行，离岸业务，资产托管，企业年金，公司理财，融资租赁，同业金融，网上企业银行。最近还推出了企业手机银行招商银行企业手机银行含全时账户管理、移动支付结算、移动投融资、全时电子商务和贴身金融助理五大业务板块，率先实现支付结算、内部转账、代发代扣、自助贷款。

对于银行的服务，也是周到的，有为你打发时间的电视机，有为你解决问题的工作人员。

招行作为一家在现金管理领域不断开拓进去的银行，密切关

注客户需求，持续创新，在国内同业中创造了多项第一。招行现金管理业务已经在提供标准化普适性服务和量产产品的基础上，显现出与同业比较的专业化，差异性的产品竞争优势。

招商银行的信用卡秉承因你而变的服务理念，根据不同需求，不同人群特点，创新推出百余项信用卡产品，让持卡人享受信用卡领先品牌带来的精彩礼遇。还提供非常服务，五星客服，国际标准。有五星级客户服务中心，365天24小时全天候的客户服务中心，拥有中国呼叫中心第一品牌，中国最佳呼叫中心奖等众多荣誉，你只要通过语音提示，足不出户，就可以完成需要的各类服务。有短信互助服务，有智能化额度管理。

对于各种理财，他们会根据你的具体情况，来给你做出适合你自己的方法，他们会替你分析，替你解答你的疑难问题。

悉心专业的理财顾问，你身边的专属贵宾理财顾问及其身后强大的专家团队，荟萃专业智慧，专职服务于您。量身定做的财务规划，为您的投资，消费，度假，教育和退休养老做出精心安排。

优越专属的理财空间，遍布全国的金葵花理财中心，金葵花贵宾室恭候您的关临。为您倾力打造优越专属的理财空间。

丰富及时的理财咨讯，根据您的要求我们将通过各种信息平台为您提供丰富及时的投资资讯和信息服务，你将得到股市，汇

快捷方便的理财渠道，营业网点的面对面服务，让您倍感亲切温馨，网上银行，电话银行，手机银行，掌上银行，atm柜员机等电子或自助银行的无间断服务，更让您发现理财快捷方便，倍感从容，一切变得轻松自如，

第四篇：银行的调查报告

2014年7月8号，我对双林路的中国农业银行锦东支行进行了实地调查，目的是对现在银行的发展状况、所开展的业务情况以及服务质量等方面进行了解，从中学到一些书本上没有得知识，同时也发现一些需要解决的问题，提出一些合理化的建议。下面我对这次调查的结果进行一下简单的探讨。

1 中国农行锦东支行的状况

中国农业银行锦东支行隶属于中国农业银行四川省分行。本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2014年1月15日，本行整体改制为股份有限公司中国农业银行成立于1979年，2014年7月15、16日完成上市。是四大国有股份商业银行之一。

据调查了解，中国农业银行锦东支行成立于上个世纪90年

代，地处一环路东三段和新华大道的交口处，周围居民较多，除国家法定假日外，平时照常营业，每天的营业时间为上午的8点30到下午的5点。主要的业务是存取款和对公业务，使用的结算方式为日清月结，每日结算。最常使用的银行卡分为：贷计卡（无须存款，可先消费后还款的信用卡）、借计卡（储蓄卡，不能透支）、准贷计卡（消费前预存一定款额，享有一定透支额度）。一般使用银行卡办理的业务有：取现金、单位代发工资、普通刷卡消费、网上支付、缴费（电话、手机及其他公共事业费）、转帐、个人理财（购买基金、股票、外汇）。

据知情人透露，农行锦东支行的员工约为20人左右，人员会有调动，但具体调动时间不确定，需要根据其他农行支行的实际情况来定。员工的福利跟每个人的贡献和效应挂钩。另外还透露，当今社会中公民信用意识在逐步提高，每个公民的信用程度将登记在人民银行信息系统中。

2 内部工作人员及客户对农行服务质量的评价 2.1 农行内部人员的自我评价

经调查了解，农行内部人员对如下考评内容的评价等级均为“非常满意” ：

（1）支付结算水平：①额度下达及时、准确；②业务流程简捷、规范；③具有较强的业务能力；④营业日全天受理支付业

务⑤正确办理支付退回与更正。

（2）信息反馈质量：①通知单、对账单寄送及时；②单据格式科学、合理；③反馈内容准确、完整。

（3）管理协调水平：①账户开立和变更及时、规范；②有畅通的问题投诉受理渠道；③问题解决积极、迅速；④经办人员相对稳定。

（4）人员业务素质：①经办人员掌握相关制度政策；②政策水平高、业务操作熟练；③服务热情、态度积极。

（5）支付系统性能：①系统运行稳定、安全；②系统功能完善。

2.2 客户对农行的评价

除了对农行内部工作人员进行走访，我还对一些周边客户随机进行了一下简单走访，共走访客户34 人，其中有无人认为服务满意，有11人认为农行的服务态度还可以，占走访人数的32.36%，另有20人认为保定农行营业网点少，办理业务不方便，而且农行服务态度不好，有待改进，占走访人数的58.82%，3人认为农行服务态度极差，反映客户在办理业务期间，农行内部人员凑到一起有说有笑的谈论起来，全然不管柜台外等候的客户，占总采访人数的8.82%。

3 农行如何提高服务质量

通过对两个人群的走访，在农行工作人员服务态度上出现了两种截然不同的评价，可见保定农行在服务态度上多少存在一些问题和欠缺。我认为农行要想逐步成为一个充满活力和竞争力的现代化金融企业，应当从如下方面做起。

银行工作人员应履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立，资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等状况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财政状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

银行工作人员应牢记：事前最好能对客户的需求和希望有一个初步的了解。但是，只是了解客户的需求和希望是不够的，从业人员还应将客户的需求和希望与本银行的产品特征联系起来。客户从从业人员手中拿去的是他的需要而不是银行的推销。从业人员要有一颗善解人意的心，懂得关心、体贴、体谅客户，站在客户立场上思考问题，千方百计了解客户的需求，在此基础上，再与客户建立良好的合作关系。

3.2 礼貌服务，热情服务

银行从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、

礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心的说明情况，取得理解和谅解。对客户的礼貌源于对服务的认真、对客户的尊重，在服务工作中要文明待客，规范服务是服务工作的起码要求。除了对客户要礼貌之外，银行的员工还要从服务态度、方式、语言、举止等方面多几分热情、多几分亲情、多几分主动，自觉地做出许多令客户感动而又在情理之中的事情。一时的热情并不难，关键难在持久上。

3.3 建立快捷、准确的服务

在时间就是金钱的时代里，银行必须为客户提供现代化的快捷服务，尽量减少客户的等候时间，在给客户办理业务的同时也必须准确无误，以免客户回查，提高服务质量。否则将会影响到银行在客户心里的形象以及银行的工作效率，还会与客户之间产生一些不必要的矛盾和摩擦，造成经济上不必要的损失。客户来到银行办理业务，是带着期望而来的，银行的服务如果没有达到100%的满意，那就是等于0！

3.4 如何处理客户的的投诉

银行应该如何对待客户的不满和抱怨呢？客户可以做任何事情！不满意的客户不仅会停止购买，而且会迅速破坏银行的形象。研究表明，客户对其他人抱怨不满的频率要比向其他人讲述愉快经历的频率高出3倍。反过来说，有效地处理抱怨能提高客

户的忠诚度及银行的形象。客户的抱怨可以转化为发展业务的机会。正确地对待和处理客户的抱怨，有助于建立客户忠诚，同时还可以帮助银行提高产品质量和服务水平。银行工作人员遇到客户投诉时应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉并遵循坚持客户至上、客观公正

原则，不轻慢任何投诉和建议。在对待投诉的态度上应该是积极面对，对投诉的客户要怀着感恩的心，因为投诉的出现说明从业人员的服务和产品出了问题，客户是在为银行的产品和服务的改进提供建议，也是好事。客户投诉是对客户进行维护的大好时机，通过对客户投诉的处理常常能够化危机为机会，最后达到提升客户的满意度的效果。

通过这次对中国农业银行保支行和一些客户的调查了解，我深刻的认识到银行和其内部工作人员的重要性，并发现银行在一些细节上做的还不够完善，一个银行若想在社会上和群众中立于长久不败之地就必须用热情的服务和积极的态度对待每一个客户，一个有远见的银行会尽力鼓励客户并让客户高兴。银行工作人员是服务的提供者，在与客户关系上起主要作用，银行工作人员只有在业务知识、技能技术、自身修养、服务艺术等方面全面提高素质，才能保证银行的服务质量。服务是无形的，通过银行工作人员的有形展示，让客户在感官上感受到银行的服务可以给

自己带来好处，引导客户对服务产生合理的期望，促使客户对服务质量产生优质的感觉，同时可以帮助客户识别和改变对银行服务的形象。最后，我用一句客户的名言作为结束语：“客户不是我们要与之争辩和斗智的人，从未有人会取得同客户争辩的胜利。”希望每一家有远见的银行及其工作人员都能牢记此言。

第：民生银行调查报告 民生银行调查报告

调查的地点：干将路民生银行，园区民生银行，吴中区民生银行，交通银行

调查内容 ：由于在学校的专业课程学习中较多地接触了金融方面的知识，同时出于修金融的原因，老师让我们去民生银行进去调查，主要针对民生银行的大堂布置，大堂经理的服务态度，业务人员的服务态度，着装等方面进行暗访。我们组六个成员利用闲暇时间分别对附近的几家银行进行了调查.。其中包括干将路民生银行，园区民生银行，吴中区民生银行，交通银行四家银行。

调查结论：通过观察发现民生银行与其他银行相比存在许多优势的同时也存在许多的不足。以下我从几个方面来谈一下我们小组的调研情况。

每家银行的内部环境都干净整洁，大厅里都设有各种各样的理财产品宣传单，宣传单的设置也很精致，大厅中填单的位置比较醒目，各种单据分类进行排序。客户等候区也规整，座椅摆放有序。与民生银行相比交通银行的填单台就要很有特点而且很大，我觉在环境方面有待改善。但是民生银行做到了干净整洁，并且为客户配备了饮水机，充分体现了以客户户需求为指引的客户要求。

大堂经理使客户分流识别的关键，每走访一个银行，首先迎面而来的就是大堂经理，在走访中我们发现园区星海广场民生银行与交通银行的服务态度特好，他们指导客户填单帮助客户使用自助设备，协助柜员与客户户解释等工作。大堂

经理不会因为抽不开身而顾此失彼，这样不仅可以为客户更好地服务，还可以提高工作效率。像是干将路民生银行大堂方面就很有欠缺，在我们进去询问时只有保安人员在场，态度极差，未见大堂经理。过了一会才见到大堂经理。但是他并不是来服务我们的，简直就是来逼问的我们来头的，总之没有给客户最起码的尊重。

在服装方面除了干将路民生银行外，每家银行都能做到服装上统一搭配，色调协调上非常统一，穿着整洁，能让客户明显分辨出工作人员。在办理业务是，业务人员对办理同样业务的客户使用统一话术，在没有人来咨询时，他们也都能保持相同的坐姿，服务态度也十分的热情。

在我们去的几家银行里，对于借记卡的办理费用，工本费和年费均不收取，不像邮政储蓄去开好户还得收取费用，民生银行的卡跨行取钱都不需要手续费的，在这一方面我感觉民生银行做的不错。

虽然只有几次短暂的银行调查，从对银行知识的陌生到现在，我们学到了好多，希望在以后的时间里能更多的时间去学习金融方面的知识，去参加一些专业辅导班，更希望能有机会参加一些银行业务知识的面试，积极的提高我们的专业知识与技术水平，多积累一些社会经验，从而能完全达到能够胜任银行方面工作的能力。

本文是关于银行调查报告4篇，仅供参考，希望对您有所帮助，。

在日前举行的“20xx中国银行业服务营销论坛”上，专项市场研究公司tns发布了20xx年中国银行业首份调查报告。tns选取北京、上海、广州三地1500名零售银行客户以及900名信用卡用户进行了调研。调查发现，目前客户对国内银行零售业务满意度普遍低于全球平均水平，而客户对国内银行的信用卡服务质量普遍认可，但信用卡业务盈利压力仍然较大。

客户认知率：工行“折桂”

tns的调查显示，国内客户对各家银行认知度的排名前六位分别为：工行、建行、农行、中行、交行、招行。最常用银行排名，工行遥遥领先，占所有被调查对象的55%，tns分析认为，这主要与工商银行(5.27,0.02,0.38%)的网点规模庞大有关。

但是，虽然客户认知率排名大银行居前，但部分中小银行却拥有超比例的人心，即客户认知度远远超过其市场占有率，如民生银行(10.1,0.26,2.64%)、浦发银行(22,0.61,2.85%)、上海银行等。

零售行：仍以存取款业务为主

调查显示，客户对零售银行的满意度较低，多数银行客户流失率在40%左右。银行客户关系缺乏广度和深度，服务资源没有优化配置。该调查发现，我国的银行网点业务大多数集中在简单的活期存款账户、定期存款账户业务，柜面业务的结构十分单一。

据统计，目前87%的柜面业务为活期、定期存款账户业务，仅有7%的比例为投资理财业务，3%为借记卡业务，2%为信用卡业务，1%为贷款业务。分析认为，“银行利润最低的业务占据了柜面业务的绝大多数比例，这是导致银行收益率较低的主要因素之一。”

代表着客户对零售银行服务水平客观评价的重要指标———市场阻力比率，在北京、上海、广州3地的得分只有2.9，与全球平均水平1.8有很大差距。tns从整体分析发现，中国银行业客户关系中，仅有31%的为信徒类型，即既满意又忠

诚;18%为雇佣兵类型，即虽然满意，但是并不忠诚;24%为人质类型，即虽然忠诚，但是不满意;27%为恐怖分子类型，即既不满意又不忠诚。

信用卡业务：发展空间巨大

调查显示，客户对国内银行信用卡业务服务质量的满意度较高，达到70分，超过了全球平均水平65分。招行是目前中国信用卡市场的领导者，被调查者中，有33%的人使用招行信用卡，招行信用卡的保有率达到87%。

但调查也揭示出中国信用卡市场面临的主要问题。一是在信用卡持有人中，非信用卡支付(包括现金和其他支付方式)仍占总支出的50%。二是信用卡使用不活跃，有些银行发的新卡有50%被注销，这严重侵蚀了银行的利润。三是客户循环信用使用很少。被调查者中三分之二的持卡人每月固定还清信用卡的欠款，27%的人多数情况下每月会还清欠款，不按月还清欠款的客户只占6%。这表明国内信用卡业务依然遭遇盈利考验。

4月22日报道，外国买家似乎将他们的一些重心从墨尔本市场转移到了新州，新州现在有五分之一的新房是卖给外国人。

澳大利亚国民银行(nab)21日公布了最新的《澳大利亚房地产季度调查》，发现除西澳外，所有州的消费者信心都有所提高，nab住房指数(residential property index)被推高到21点，远高于长期平均14点。

数据显示，新州市场的外国买家现在与维州处于同等水平。至于外国买家所处的市场层次分布，有5%的外国人会买500万澳元以上的房子，41%的人选择50万至100万澳元之间的房子，有不足三分之一(30%)的人会购买50万澳元以下的房子。nab首席经济学家奥斯特(alan oster)称，外国买家在新房市场更加活跃，占了全国新房总需求的15.6%。“不过外国买家的活动地点有了明显的转变，新州的外国买家比例提高至新水平21%，维州的从去年第四季度的33%降至20.7%。”他说，外国买家在二手房市场的活跃度要弱得多，今年第一季度只占了全国需求的7.5%，少于XX年第四季度的8.7%。公寓继续是海外买家的心水选择，占了外国人买房总数的53%，其次是独立屋(30%)和改造屋(17%)。奥斯特说新州的消费情绪全国最高涨，其次是维州和昆州。他发现昆州和维州将是未来一至两年内最乐观的州，而西澳是最悲观的。

针对影响当前员工思想稳定和全行改革发展，员工普遍关注的难点、热点、焦点问题，xx支行工会划分不同层面、不同情况和不同类型员工，采取个别谈心，意见交流，设置意见箱，开展献计献策活动等多种方式进行员工思想调查和教育活动，在8月30日召开的全行员工思想座谈会上，员工代表畅所欲言，言无不尽，就业务发展，效益增长，考评考核，薪酬改革等支行建设和员工利益相关的问题，提出了许多意见和建议。广大员工对于工行改革有困惑，有疑虑，有迷茫，甚至有不解。但是，大家心系改革，心向集体，所思所虑，所想所盼，无不为业务发展而焦急，为效益增长而思考，体现了xx支行广大员工良好的思想素质。

通过认真梳理、归纳和整理各种座谈会发言，问卷调查，谈心交心所表达的思想信息，我们发现，绝大多数员工自觉将个人利益与集体利益，与工商银行改革发展的前途紧密联系起来。当前员工所思、所想、所虑的主要是业务发展问题，考评考核问题，薪酬制度问题，职业稳定问题等。

一是改革成本应该由谁负担。目前，困绕我行效益增长的主要问题是不良资产占比居高不下，存贷款利差空间日益收窄，人均指标低位徘徊等。但造成这种局面的原因是多方面的，历史原因、宏观经济形势和相关经济金融政策的转变是其主要因素。作为一线执行者和实施者的基层员工，主要的责任和义务是全心全意搞好本职工作。特别是顺庆支行，连续多年实现盈利，各项业务指标完成额连续多年稳居全市第一，挑起了市分行的“大梁”，广大员工做出了自己应有的贡献。但现在由于考核模式和形势发展的转变，却要由基层行员工来承担改革成本，即使尽职尽责地做好了本职工作，但由于分、支行无法达到综合考评指标，仍然面临收入降低，岗位不保等种种压力，心不甘情不愿。

二是人才流失严重，影响业务发展。当前，员工面临着日益增大的存款、中间业务、资产质量、效益等巨大的任务压力；新业务学习、新员工入行、扁平化管理等岗位压力；满负荷运转、加班加点、垫付营销及运营费用（长期无法报销）等工作压力；“192红线”、内控防范等风险压力；收入降低、养家糊口（子女上学、病痛、扶养老人）、基本生活保障等生存压力，家庭矛盾（夫妻关系、子女关系、父母关系等亲属关系）增多，思想压力增大，抵触情绪增强。随着各项收

入降低，生活保障降低，从业信心降低，使许多有志、有为、有路的员工职业忠诚度降低，或者偷偷从事第二、第三职业，或者心生去意，经不起其它金融机构或企事业单位的从业诱惑，弃而他往，或者得过且过，等待观望，甚至一蹶不振。今年以来，已有5人主动递交辞职报告或买断工龄，其中，中层干部2人，业务骨干2人。据调查，至少还有近30位中层干部或业务骨干在观望，在私下联系，随时准备带着他们宝贵的客户资源和工行多年培养的各种宝贵技能黯然离去。久而久之，有门路、有才华、有技能、有市场的员工纷纷转投他处，我们在丧失人才的同时，也就会丧失阵地，丧失发展的基本动力！

三是信贷客户结构不合理，有效投入受到市场状况、信贷政策、优质客户归集等多方面条件限制。现阶段，西部经济落后地区的信贷市场环境不佳，中小型客户是银行信贷业务的客户市场主体，有潜力、有市场、有信誉的客户是各家金融机构的众矢之的，如果照搬“本本”，强制进入退出程序，它们完全可以对我行债权置之不理，转投他行怀抱。同时，我行总的信贷政策存在偏差，落后地区的市场环境无法与沿海地区和大城市相提并论，但我们的相关信贷准入和退出制度却是从发达地区角度考虑而制订的，在落后地区只能是“水土不服”。信贷客户市场进入与推出不可一躅而就，存量风险越来越大，股改财务重组任务完成后，对存量信贷资产如何维护，上级行的信贷政策与实际情况相去甚远。落后地区的市场环境，使面意义上的优质信贷客户如凤毛麟角般珍贵和稀少。多年的信贷业务发展和信贷政策积累，已经构成了我们的信贷市场相互依存的特殊关系，许多企业需要银行流动资金的及时注入保运转、保生存。正常循环状态下，信贷资产可以保证运转和收息，如不顾客观规律，强搬硬套相关信贷政策，短期内强行撤资，许多企业只能是死路一条，只能是人为增加呆坏帐，相当于我们自己在制造“老赖”，使不良资产率急剧提升。我行此类贷款就达10户，金额达8714万元，占不良贷款总额的79.8%。增加采取措施延长存量资产生存周期刻不容缓，调整信贷资产结构是一个循序渐进的过程，欲速则不达，不能也不应“一口吃成胖子”。

四是负债业务发展的利润空间日益狭窄，“存款立行”已逐步成为过去时，以存贷利差实现效益增长的途径对于基层支行而言，已经逐渐显示“此路不通”。特别是经济欠发达地区基层支行的发展出路何在？有道是“水路不通走旱路”，

效益增长的焦点已经集中在如何有效发展中间业务，大力提升中间业务收入占比等，这是各商业银行已经达成的默契和共识。但也正因如此，在当前形势下，基层行传统业务成本增加，盈利制约因素增多，盈利渠道狭窄也成为了不争的事实。

五是中间业务发展有心无力。中间业务市场不成熟，有待深度开发，市场需求力弱，业务竞争力弱。中间业务产品品种单一，老调常弹，灵通卡、分红保险、“直通车”等“老三篇”多年未变，缺乏真正因应市场发展而变化，有独特特色，适销对路的中间业务产品。已开发的部分产品有价无市，如代售分红保险，基金等，受市场环境及证券市场低迷等因素影响，盈利水平与预期收益相去甚远，甚至经历了xx年的退保**，已经逐步丢失主要客户市场，保管箱业务由于配套设施等不完善，一直无法走出营销低谷。市场需要的产品有市无货，如电子文档业务代保管、存单代保管业务、质押贷款业务等，因种种原因无法上市营销。由于新业务产品的开发和推广跟不上发展形势的需要，以及有关政策和其它条条框框的制约，产品和业务无法做到人无我有，人有我新，只是四平八稳地跟着竞争对手转，缺乏争夺市场的“杀手锏”，没有上级行在业务品种开发，推广政策优惠，新业务知识培训等相关支持，我们与竞争对手就不能处于同一竞争层面上。现在，在某些中间业务和相关业务发展方面，我们事实上是守着先进的业务平台这个“金饭碗”在饿肚子。对于有效发展业务，基层行员工想得到，做得到，但没有条件，只能是干着急。应该根据市场发展客观实际和需求，区别不同区域，不同情况，不同需求，不断及时研究和开发适销对路的新业务产品，只要有利于市场竞争，有利于业务发展，有利于效益增长，就应该从上到下开绿灯，千方百计创造条件去落实，去发展。上级行不应该一方面强调发展，用硬指标驱动基层行，一方面又不创造发展的有利条件，用软条条束缚基层行发展的手脚，不应该因为怕担责任而去设置层层叠叠的关卡，用条条框框去制约和阻碍，而应该积极主动地剔除不安全因素，用真正适销对路的产品去争夺市场，抢占市场，创造市场，真正体现“效益第一”的经营思想。

五是各级制订任务目标应该结合市场环境，客观实际，地区经济发展状况，国家宏观经济政策和发展趋势等等各种因素，在认真、全面、科学地分析、思考、计算、权衡、统筹的基础上进行有准备、有步骤、有重点、有理性的计划和安排。

不能搞“一刀切”，一起上，不论基础，不顾客观，不管实际，不讲条件，在市场环境好坏，经济发展状况等因素不一的情况下，人为地“一碗水端平”，将长短不一的“十个手指头”拉扯到同一起跑线上进行考核和要求。应该以循序渐进的，注重实效的，和谐稳定的发展争夺市场、抢占市场、赢得市场，奠定我们长远发展的坚实基础。

一是能否真正体现多劳多得。目前，我行实行的是“先干，后算，再兑现”的考核模式，以万元（万笔）工资含量进行考核计酬。采取何种方式进行细化考核，如何将存款增长和业务量考核落实到每位员工，从而计算占比达70%，明年将占100%的考核工资，是大家普遍关心和担心的问题。部分耗时费力的业务，例如挂失等特殊业务，残破钞币清点，大户大额现金收存等业务，以业务量进行考核势必受到影响。有员工问，我们要业务量还是要优质客户，要优质服务还是要进度，业务量上去了，任务没有完成，如何进行考核。

二是担负业务处理金融中心作用，有信誉，有规模，有市场的大所、老所、骨干所如何科学地进行考核考评。在当前业务大机联网，电通业务日益普遍的情况下，部分大所、老所，由于便利的交通条件和规范系统全面的业务操作优势，以及综合化改革和核心竞争力建设，人员配备更加完善和齐备，担负了十分繁重的金融中心和业务综合处理任务，由原先的业务发展骨干网点转变成为综合业务处理中心，具有不可或缺和替代的中心作用。但受到客观环境变化的影响，随着业务量急剧提高，存款增长缓慢或停滞不前，甚至下滑，业务量与存款指标完成不成正比，特别是由于关联人员较多，人均指标完成受到较大影响。而少数小所，由于原先的存量较低，人员较少，任务指标特别是人均指标完成相对轻松，在业务量较低，存款总量增长较低的情况下，业务增长特别是存款增长在收入上体现就十分明显。在当前的考评考核机制下，负面影响较多。有员工说“干好干坏，都不实在。累死累活，不如挪窝。”由此可见，业务量考核，人均存款指标和利润指标等完成情况不一定能成正比。如何对人多、面广、盘子大的大型网点进行科学、全面、合理的考评考核，应该引起重视。

三是个人有专岗，专岗有专责，对基层支行和网点的考核指标是全方位，多

方面的，缺一不可的。做好本职工作，完成自身任务能否体现在薪酬上还存在疑问。部分员工提出，目前，考核考评注重人均指标，但扁平化改革将使一线网点人数普遍增加，使一线网点人均指标完成压力陡增，完成任务指标的困难更大。

四是“锅里”和“碗里”如何平衡。二级分行作为独立核算单位，在完成利润指标和考核计划的前提下，各支行和网点的考核无可厚非。但如果二级分行没有完成任务指标，不能从上级行的“大锅”里分“一杯羹”，支行和网点完成或超额完成任务指标，又如何从“锅里”舀得自己的那“一杯羹”？将占100%额度的绩效工资从何而来？能否得全？

调低基本工资比重，直至取消基本工资，对员工生活温饱产生消极影响，员工感到生活没有保障，甚至是人人自危，特别是对于任务完成进度较慢的网点影响更为明显。以今年7月份为例，xx支行正式员工129人，发放基本工资90257.2元，人均基本工资699.66元，扣除住房公积金等各种代扣款项，实际发放到员工的25030.78元，人均194.04元，其中，100元——300元的76人，占58.9%，100元以下的29人，占22.59%，工资表显赤的6人，占4.7%。全行员工月工资总额较去年普遍下降600元左右。我行xx分理处，是一个存款余额超亿元的大型网点，现有员工7人，二季度柜日均业务量252笔，但人均绩效工资仅54.6元，扣除相关代扣款项后，人均实得月工资总额仅为573.23元，另一个特大型网点xx支行(二级支行)，现有员工40人，是本市公认的金融超市，“旗舰店”，存贷款总额达到13亿元，占据南充市分行的“半壁江山”。个金专业柜日均业务量达到320笔，日均现金收付量达1100万元以上，但二季度人均绩效工资仅480元，扣除相关代扣款项后，实际月工资总额591.97元。明年，这部分大型网点的业务发展情况如果没有很大起色和转变，数十元乃至300-400元的考核工资将是其每月的全部收入，扣除相关扣款，更多员工工资只能现“赤”，如何养家糊口？我行许多员工配偶下岗或属于单亲家庭，一人需要负担3——6人的生活开支，许多员工已经是入不敷出，捉襟见肘，如果取消基础工资的保障，毋庸讳言，我行将会产生一批正常工作的“城市贫民”。对于稳定员工思想，提升业务发展士气将产生许多不良影响。现在，为弥补家用，已经有部分员工为生活所迫在业余时间从事第二甚

至第三职业，为区区数百元去值班熬通宵，哪里有精力从事本职工作？不仅耗费时间和精力，而且势必将造成安全和事故隐患。部分员工因付不起医药费，有病不敢治疗，因交不起学费，被子女学校屡次三番催缴，甚至连水电费用和电话费用也只能拖欠，家庭矛盾日益激化。有员工父母担心孩子思想经受不起压力，每天上班时间到网点坐守。许多员工提出，当前，生活水平提高，物价水平升高，个人所得税起征点提升到1500元，而我行员工工资不升反降，甚至出现负数，是合理现象吗？满时段、满负荷地工作，由于经营费用无法保证，许多中层干部和客户经理为维持营销和正常运转，自己掏钱垫付营销费用，业务费用和出差费用，实在困难就透支信用卡保营销、保运转，至8月末，支行中层干部和相关人员垫支各种费用少则上千，多则逾万，许多员工不仅兢兢业业地工作，还主动自掏腰包维系客户关系，他们希望工行发展，希望“锅里”满满，但是，到头来连温饱都无法解决，让人如何安心本职工作？改革增效，不应该剥夺员工基本的生活权利，建立在牺牲员工基本的个人利益基础上，而是应该切实体现以人为本，让员工享有最基本的生活保障，真正体现多劳多得，按劳取酬，做好本职工作能够得到相应的物质回报，做好应做的，拿到应得的，创造超额的。在社会日益发展，人民生活水平日益提高的今天，在工行股份制改革中看到希望，得到实惠，共同创造更加美好的明天。

此次调查发现，员工普遍缺乏职业安全感和稳定感，特别是35岁以上职工，有95%以上普遍感觉到从业压力陡增，改革使人人面临二次上岗和就业的问题，如何适应感觉心中无底。撤并网点，撤并机构，机制性减员的问题人人都要面对。许多年富力强的员工不得不思考退路何在，出路何在。特别是经济欠发达地区，业务发展受到各方面因素的制约和影响，以与大城市，经济发达地区甚至是东南沿海地区同等的标准来要求，进行业务发展，显然是不现实的，是无法完成的任务。但对于落后地区的考核标准却并没有进行相应的调整，员工们对于能否完成任务，能否保住机构都感到心中无数。许多员工感到生活无着，工作无着，温饱无着的压力日益沉重，但这种情况又不是能够通过个人乃至基层行的努力得以根本扭转的，彷徨无助的心态日益强烈，苦闷压抑的情绪日渐浓厚，缺乏职业安全

感、稳定感。对于改革，员工们的心态由期盼逐渐走向失落，人心不稳，人心思定。有员工提出，改革应该总体向好，使人看到光明的前景，符合大多数人的利益，但现在员工收入普遍下降，就个人而言，做了事，尽了职，在物质利益上得不到体现，甚至有了温饱之虞，生存之虞，人人自危，如何安心工作，安心奉献？工商银行的发展，归根结底还是要依靠广大员工来实现，关键在于如何创造发挥他们聪明才智的平台，科学设计通过自身努力能够达到的目标，以个体目标的落实聚合成集体目标的实现，激发他们投身改革发展的最大潜能。

我们的改革发展应该弄清楚几个问题，我们的主要问题和困难是什么？造成目前经营绩效下滑的主要症结在哪里？是否应由基层网点和员工负责？牺牲员工利益实现利润的提高是否长久之计？下一步工作重心是什么？应该从什么角度，采取什么办法具体去落实？改革应该自上而下还是相反，哪种方式更加有实效？基层网点和员工应该和能够做好什么工作？基层网点和员工有无承担改革成本和担负改革进程的责任、义务和能力？危机感和责任感到底是哪个层面的员工更急需拥有？如何真正调动基层网点和员工的积极性。

昨天，市消费者协会发布了银行卡格式条款的调查报告，其中银行涉嫌免除自身责任、加重消费者责任的问题等十方面都涉嫌侵害消费者的合法权益。

记者了解到，根据报告，涉嫌侵害消费者合法权益的银行卡格式条款主要体现在十个方面。一是银行涉嫌免除自身责任、加重消费者责任的问题;二是银行侵害消费者的知情权的问题;三是银行侵害消费者的隐私权的问题;四是银行侵害消费者自主选择权的问题;五是银行单方变更合同的问题;六是银行单方解除合同的问题;七是银行对不可抗力扩大解释的问题;八是诉讼管辖权问题;九是送达方式问题;十是银行提供的格式条款形式不符合法律规定的问题。

市消协相关负责人透露，去年3月15日实施的修订后的消费者权益保护法，明确将证券、保险、银行等金融消费者纳入消费者保护体系。不过目前，我国并不存在一部专门针对格式条款的立法，作为普遍性规范的《消费者权益保护法》《合同法》《民法通则》等无法涉及专业性问题。

对此，市消协在分析研究的基础上，已梳理出125条相关建议，并于3月初向涉及到的16家银行总行致函进行沟通。截至目前，相关银行总行均向市消协进

行了专函反馈。在各银行的反馈意见中，33%的市消协建议条款被相关银行接受，承诺将会修改相关格式条款;31%的市消协建议条款被相关银行表示理解，从实际操作层面进行了解释;各银行对市消协提出的其他建议条款均表示会更进一步研究。

篇1：关于银行业务的调查报告 关于银行业务的调查报告 调查对象情况: 。篇2：银行业服务调查报告

关于银行业服务调查报告

学院：财会金融学院 班级：金融1107 姓名：吴正亭

关于银行业服务调查报告

调查方式 ： 消费者调查问卷

调查人 ：吴正亭（财会金融学院 金融保险1107班） 调查时间 ： 6月25日-7月15日 调查目的：为改善银行服务行业

：中国入世后，金融市场开放以来，国内银行面临着激烈的竞争，虽然银行服务比以往有了很大的提高，但是还存在广大居民迅速增长的金融服务需求和有限的银行服务供给能力之间的矛盾，服务水平仍存在滞后的现象。金融行业的服务质量总体还处于中等偏低水平。商业银行作为金融服务行业，提升顾客满意度是提高银行核心竞争力的重要因素，而银行的服务质量在很大程度上决定了顾客的满意度。所以提高服务质量，成为我国商业银行面临的重大问题之一。

一、调查内容的分布情况

本次民意调查的内容包括客户选择光顾的银行、银行服务质量的评价、客户认为银行服务业务应改进的方面等三大部分。 （一）、客户选择的银行

在本次民意调查中，客户选择光临的银行按照计数累计由大到小分别是中国工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、民生银行、交通银行、招商银行和浦发银行，所占比重分别为25.6％、22.8％、17.9％、11.7％、8.2％、7.2％、4.8％、1.8％。在反馈回来的信息来看，有30%的客户会选择就近的银行进行业务办理，也有接近32%的客户会因为银行的服务态度好坏而选择银行，也有接近35%的客户在选择办理业务的银行时把等待时间是否更短放在第一位考虑，还有2%的客户受其他因素影响来选择银行，这当中个人情感因素和习惯占了主导。 （二）、银行服务质量的评价

据统计七成调查者去银行主要办理存取款、转账汇款业务，三成是办理投资业务。而在与银行进行交易时，大部分受访人员还是觉得很安全的，只有1%认为不安全。由此可见，银行的安全性还是受到广大人民的认可的。银行从根本上吸引跟多的客户就必须从业务安全性上下手。 （三）、银行服务质量尚需改进的方面

通过上述的分析，客户在问卷中所反映出来的问题集中体现了银行服务所存在的问题和需要改进的方面。在这次调查中，受访者大多数要求缩减业务办理手续过程，他们觉得繁琐的业务程序浪费了他们过多的时间，提高员工服务质量是 客户最集中的期望和反映，主要表现在员工客户服务的接待和操作手续的效率，同时提供更丰富的银行项目也不可忽视。

从服务的角度来看, 我们应该从员工和顾客两个方面的努力来提高服务质

量。顾客对服务质量的感受往往是从一线员工那里获得的。根据客户调查的分析结果, 银行员工的专业素质、员工的响应速度、业务流程、业务权利和义务、员工态度和行为等方面应该是目前银行改善内部服务质量的主要内容。从外部服务质量方面来看, 缩短业务时间、重视顾客要求、关注顾客意见、根据顾客要求改进服务方面应该是目前银行需要重点改进的内容。

现在一般银行虽然进行了分区，有柜台区、等候区、自助服务区，但还是不能足够满足广大顾客的需求，还应该设立相关的个人理财顾问咨询专台，做好顾客细分，实行差别化服务战略，通过对不同客户需求，进行分批分类服务，以减轻柜台负担，提高服务效率。另外，要大力发展atm机的数量和分散地点，不断完善atm机自助渠道功能，让自动柜员机能够充分分担柜台人员对普通客户，降低大众客户服务成本，达到顾客分流的目的，提高柜台服务效率。

根据客户的需求整合业务流程，规范柜员业务操作程序，应进一步整合业务处理中的同类内容和环节，最大限度地削减不必要的工作环节，避免重复劳动，提高处理速度 。分化业务流程，合理地把一个大的业务流程分成若干个小而具体的业务流程，这些经过细分的业务流程可以包含一个部门或一个团体，也可以只包含一个员工、一个环节；明确各个流程提供的产品或服务，同时也要确定测量范围。 （三）.效率办事提高

等候时间过长，特别是在繁华的城市网点中，存取款速度较慢，影响存取款

的速度的原因之一就是人员素质问题，但是主管原因也不能忽略，系统在制定上实现事权分离的同时，一笔业务2人办3人办也是客户不能理解而抱怨的原因之一。篇3：关于发展电子银行服务的调研报告

关于发展我行电子银行服务的调研报告 一、摘要

近些年来，随着电子商务的迅猛发展，国内各家银行抓住历史发展的契机，大力发展电子银行，服务效率大大提高，服务品质得到显著提高，提升了银行的社会形象。我行通过信息技术和金融业务的交叉创新成果，突破了时空限制，降低了网点建设的成本和运营成本，显著缓解了柜面人员的工作压力，拓宽了银行新的服务渠道。虽然我行推出了覆盖网上银行、电话银行、手机银行、自助终端以及atm、pos等多渠道的电子银行综合服务体系，但是在发展电子银行服务的精耕细作方面还是做的不够。如果当前电子银行服务只是停留在适合大众化简单的帐户查询以及转账汇款，那么它将被市场竞争的浪潮给淘汰。如何深入精细地发展电子银行服务？如何进一步创新拓展产品和服务？将是我们需要研究的课题。

本文通过问卷调查的形式，统计调查数据，结合当前电子银行服务的发展现状，分析并预测我行电子银行服务的发展趋势，最后给出发展电子银行服务的一些建议和启示。 关键词：电子银行 网络支付 品牌宣传 精细运营 产品创新

2013年11月11日21：20阿里\"双十一\"的交易额超过了300亿元，总交易笔数超1.4亿笔。这一交易额是去年美国\"网购星期一\"121亿交易额的两倍多。今年10月份，我国日均的社会消费品零售额为693亿元，阿里的300亿接近该数字的45%。今年国庆黄金周7天里，上海市所有大中型商业企业的营业收入约为69亿元，阿里\"双十一\"的300亿是前者的三倍多。 看到这一疯狂的数字，我们不得不感叹电子商务惊人交易量和让人难以置信的交易速度。电子商务经过这几年的迅猛发展，已经形成了一个成熟的交易市场，它的未来仍极具发展潜力，发展前景十分可观。作为银行人，我们看到的不仅仅是天猫双十一的巨额成交量，而且看到了网络支付的市场大蛋糕。如何对网络支付市场做出迅速的反应，进一步发展好银行的电子银行服务，将是决定银行未来发展成败的重要因素。 （二）分析与总结 针对如何进一步发展好银行的电子银行服务，对电子银行服务精耕细作，以及加强渠道拓宽和产品创新，我们开展了一系列的调研活动。我们主要采取了问卷调查法和访谈法。在2013年11月30日至2013年12月06日通过潮州本地互联网网站发布调查问卷，收集广大潮州本地网民的对电子银行服务的相关意见和建议，并统计整理收到的100份问卷数据，经剔除筛选后，共获得86份宝贵的有效数据。同时也开展了对银行同业朋友进行访谈，了解电子银行服务的同业发展情况。以下是对问卷数据以及访谈结论进行分析与总结。 1、目标客户与发展趋势

根据统计数据得出，其中每月网络消费频率在10次或10次以上的消费群体的年龄集中于15-35岁之间，每月网络消费频率在4-9次的消费群体的年龄则是分布在15-45岁的区间。如下面的《年龄与网络消费频率的关系图》所示，进行网络消费网络支付的活跃客户群集中在25岁左右。一般，越是年轻的客户越是愿意接受新的事物。相比中老年，年轻一代更加乐意使用互联网，而且更容易掌握各种操作。因此当前处于25岁左右的消费者群体，是我行电子银行重点发展培养的客户群体，而且他们处于事业的上升阶段，收入不断增加。我行更应该细分市场，制定适合这一客户群体的个性化电子银行服务和营销策略，争夺这一潜力市场。 据有关数据统计显示，2012年上半年手机的数量已经首次超过台式电脑数量，成为第一大上网终端。随着3g、wi-fi网络基础设施的不断完善，互联网应用将走向普及，越来越多的用户将通过手机接入享受随时、随地、随身的在线服务。如《设备使用趋势图》所示，互联网移动设备正占领年轻人市场，这代表着未来是移动互联的时代。今年11·11购物狂欢节开场第1分钟，有超过200万用户涌入手机淘宝客户端参与集体狂欢，一个小时中有超过 1400万的用户通过手机完成购买，仅用1小时10秒钟，通过手机淘宝完成的的成交额就超过10亿元，打破了去年11.11全天手机淘宝9.6亿元的成交总额。 2、品牌宣传

品牌与企业的整体形象联系起来，是企业的\"脸面\",即企业形象。一个好的品牌商品往往使人对生产该产品的企业产生好感，最终将使消费者对该企业的其他产品产生认同，从而能够提高企业的整体形象。而产品的市场占有率跟品牌的营销宣传紧紧相关。由《各银行电子银行市场占有分布图》我们可以看到，在潮州地区，我行的市场占有率并没有占据绝对优势，市场竞争仍比较激烈。 在众多调查对象中，我们选取了主要使用工商银行的电子银行的21名用户再做进一步品牌知名度的调查，其中仍存在33%的用户对品牌名称不清楚（如《工行电子银行品牌\"金融@家\"的知名度》所示）。

品牌整体的渗透力不够。我强。比如组织教育文体赞助活动、慈善宣传公益活动，网络媒体广告等等与客户有互动性的活动，将我行的整体品牌形象推向更高层面，获得更好的社会形象和知名度。

这是一个瞬息万变的时代，只有不断创新，不断前进，企业才不会被前进的浪潮给淘汰。产品创新成为企业保持生命力，在残酷的市场上立于不败之地的重要途径。

关于产品创新方面，我们通过与银行同业朋友进行交流访谈的方式，学习得知当前同业的一些先进电子银行产品和服务，并了解到市场的一些新需求和我行电子银行产品服务的待完善之处。

从vsafe我们受到启发，银行可以凭借本身的良好信用，开设保险箱业务、销售贵金属、提供信息安全存储等服务，同样我行也可以借助良好信用创新开发出更多优质服务。我行可以打造出一个担保交易中间平台，类似淘宝的担保收款付款，来确保客户之间的交易安全。同时以协议方式让客户参与我行建立的一套信用等级评价系统，交易双方可以互相了解对方的历史成交信用记录以及我行的参考评级。信用是人生的最大财富，也是企业经营的最大财富。掌握着企业的评级标准，则掌握着企业的经营命脉。一流企业做标准、二流企业做品牌、三流企业做产品。我行拥有全国最大的客户群体以及普通企业无法比拟的资源，相信可以把这一担保交易平台和信用等级评价系统做大做强。如果担保交易平台和信用等级评价系统做的成功，那么将给企业带来一系列巨大的收益。

（1）我行一直不缺乏产品创新，而且在产品创新方面是走在同业前沿。但从上面统计的数据表就可以知道，我行手机充值产品存在的问题就是\"有产品，没实用\"。在21为我行电子银行用户调查标本中，超过八成的用户没有使用我行的手机充值产品。并非他们没有手机充值的需求，而且产品本身存在问题：66.67%的客户反映价格偏高，没有优惠；14.29%的客户反映操作不方便，到账不及时。这些都是产品本身的致命弱点。不要小看这只是单一的细小产品，如果把这些弱点延伸至加油卡充值、买彩票、买车票、订酒店、定飞机、医院挂号、买电影票、有线电视、水电费代扣、交通违规罚款等金融服务时，那么它就会形成一个系统性的弱点，以至于整个金融服务体系就会失去竞争力。当前新兴的第三方支付支付宝在这方面就做的比较有活力，也将是这一领域最有力的竞争者。

只有改善产品和服务本身，做到一款\"亲民\"的金融服务产品，提供客户真

连续很多天都是天亮之后才睡觉。别人问我，你晚上不睡觉都在干嘛。我马上回答，写稿啊，书稿还没交呢。但其实，我一个字也没写。而之所以熬夜，也不过是因为心里有牵挂的人和未完成的事吧。

别人问你怎么还不睡，你说不困。其实熬夜很困，打个哈欠都会有眼泪流出来，只是心中一直有所期待，有所牵挂。就好像下一秒就会收到喜欢的人的消息，下一秒就能遇见一个惊喜。又或者，熬了太久却迟迟得不到自己想要的结果，渐渐的习惯了孤独。

为什么会熬夜呢，大概是因为白天的自己太理智，太冷漠，好像什么都不在乎。所以有些情绪和思念，心酸和不舍，是要留到深夜独自慢慢消化的。白天的自己和晚上的自己完全不是同一个人啊，白天口口声声说一定早睡，晚上却从来做不到。像失忆一样拿命熬夜，白天开开心心无忧无虑，晚上却忧郁的不行。白天觉得我最牛逼，晚上却变成世界第一大傻逼。

总觉得幸福的人是不用熬夜的，每天都有规律的生活，爱的人就躺在身边，现在过的是想要的生活，手里牵的是喜欢的人。

昨天有人问我，为什么你晚上不睡觉。

我想了很久，已经两三年没有在两点之前入睡过了。但我也说不清为什么，那个人突然给我发了一段话，我突然觉得，这是我熬夜的原因，也是很多人熬夜的原因。

你总是习惯熬夜，然后我也故意很晚都不睡。装作是和你一样睡不着，这样就可以和你聊很久，可是你都不知道其实我要困死了。后来你走了，熬夜的习惯却怎么都改不掉。

说片面点是熬夜，说实在点是失眠，说实话是想你。

你有没有过，为了陪一个人聊天，其实下一秒已经要睡着，但还是死抓着手机不肯睡。

你有没有过，因为一个人的一句话，明明很困却突然变得很清醒，开心和喜悦赶走了所有困意。

你有没有过，为了等一个人的晚安，不停的刷着朋友圈发着动态，其实只想让他看到你还没睡。

你有没有过，因为太思念一个人，每天都害怕深夜来临，害怕孤独，害怕寂寞，害怕牵挂的感觉。

可是，你每天这样熬夜，有人心疼你吗？

前天晚上一个作家姐姐突然发消息说，妹妹，钱是挣不完的，别累着自己，身体最重要。昨晚她发现我又在熬夜，给我发消息说，一定照顾好自己，莫名心疼你。

我很感动，又觉得很可笑。一个没见过面的人看你熬夜都会心疼，会劝你照顾好自己，但你每天熬夜想着的那个人，没给你发过一条消息。第一次见面的陌生人都会劝你少喝酒少抽烟，素不相识的微信好友都会让你早点休息，可你抽烟喝酒熬夜在等的那个人，从来都没在意过你，连一句晚安都没有。

我经常给别人讲道理，永远不要为了一个不爱你的人折磨自己。但这句话其实就像放屁，因为一旦爱上一个人，就没办法控制自己。我们在爱情里，从来都不是理性的。后来有人问我，怎么忘记一个人。

我说，把酒喝够，把烟抽完，把黑夜熬成天亮，等你真的感觉疼了，你就忘记了。不撞南墙不死心，大概就是这个道理。别人苦口婆心的劝说，其实你一点儿都听不进去。你害怕失去、害怕背叛、害怕从未拥有，你害怕的太多、心事太多，所以很难入睡。那你就熬吧，等熬过了这一阵，你又会觉得其实生活还是很美好。

你要记住，所有关于感情的问题，都不要在深夜做决定。无论分手还是牵手，无论坚持还是放弃。因为女人啊，从来都不是理性动物，再加上深夜里的一杯红酒，一根香烟，感性越发强烈。

五年前第一次听梁静茹的《问》，歌里唱，如果女人，总是等到夜深，无悔付出青春，他就会对你真。

那时候真的傻到相信，用心爱一个人，就能把他留在自己身边。现在才明白，在一起一辈子这种事，不是嘴上说了就可以。外面的诱惑这么多，人的欲望这么大，而你能给的爱，其实就这么多。

后来我经常说，如果爱一个人又不可得，那就找个爱自己的吧。别太累，别付出太多，别太委屈，你说你爱他所以无所畏惧，但你的感情和耐心其实就这么多，你无法永远输出。

总有一天它们会因迟迟得不到回应而枯竭。等到那一天你会发现，哪怕再遇到喜欢的人，也没有力气去喜欢了。

银行调查报告 为了了解银行的业务与产品，我们小组去银行和网上了解。情况如下：

银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。由香港招商局集团有限公司创办，并以18.03%的持股比例任最大股东。自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌（股票代码：600036），是国内第一家采用国际会计标准的上市公司。

银行的理财产品主要有基金，黄金，外汇，保险。

投资基金，通俗地讲，投资基金就是汇集众多分散投资者的资金，委托投资专家（如基金管理人），由投资管理专家按其投资策略，统一进行投资管理，为众多投资者谋利的一种投资工具。投资基金集合大众资金，共同分享投资利润，分担风险，是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

而证券投资基金就是通过向社会公开发行基金单位筹集资金，并将资金用于证券投资。基金单位的持有者对基金享有资产所有权、收益分配权、剩余财产处置权和其它相关权利，并承担相应义务。

基金可以分为契约型基金和公司型基金，封闭式基金和开放式基金。

契约型基金，也称信托型投资基金，它是依据信托契约通过发行受益凭证而组建的投资基金。该类基金一般由基金管理人、基金保管人及投资者三方当事人订立信托契约。

公司型基金依公司法成立，通过发行基金股份将集中起来的资金投资于各种有价证券。公司型投资基金在组织形式上与股份有限公司类似，基金公司资产为投资者（股东）所有，由股东选举董事会，由董事会先聘基金管理人，基金管理人负责管理基金业务。

封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，事先确定发行总额，筹集到这个总额的80%以上时，基金即宣告成立，并进行封闭，在封闭期内不再接受新的投资。

例如，在深交所上市的基金开元（4688），1998年设立，发行额为20亿基金份额，存续期限（封闭期）15年。也就是说，基金开元从1998年开始运作期限为20年，运作的额度20亿，在此期限内，投资者不能要求退回资金、基金也不能增加新的份额。

尽管在封闭的期限内不允许投资者要求退回资金，但是基金可以在市场上流通。投资者可以通过市场交易套现。

开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在基金管理人确定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。

开放式基金可根据投资者的需求追加发行，也可按投资者的要求赎回。对投资者来说，既可以要求发行机构按基金的现期净资产值扣除手续费后赎回基金，也可再买入基金，增持基金单位份额。

例如，我国首只开放式基金“华安创新”，首次发行50亿份基金单位，设立时间2001年，没有存续期，而首次发行50亿的基金单位也会在“开放”后随时发生变动，例如可能因为投资者赎回而减少，或者因为投资者申购或选择“分红再投资”而增加。

基金发行方式，在我国，证券投资基金的发行方式主要有两种：上网发行方式和网下发行方式。（一）上网发行方式是指将所发行的基金单位通过与证券交易所的交易系统联网的全国各地的证券营业部，向广大的社会公众发售基金单位的发行方式。主要是封闭式基金的发行方式。（二）网下发行方式是指将所要发行的基金通过分布在一定地区的银行或证券营业网点，向社会公众发售基金单位的发行方式。主要是开放式基金的发行方式。

黄金，招商银行是上海黄金交易所指定的清算银行之一，通过招行业内领先的清算银行系统，客户可实时划付交易资金。上海黄金交易所会员及其代理客户同时在我行开户签约，交易资金划付时，可不在会员账户落地，直接汇入交易所账户，保证资金划付实时，节省转划费用。

黄金投资须知黄金的内在价值，变现能力，稀有性和稳定性使其具备了储藏，保值，获利等金融属性，历来是国家和个人重要的储备资产和投资对象。投资于实物黄金，不仅可以通过购买和持有黄金有效抵御通货膨胀，更可以灵活买卖，赚取价格变动所带来的收益。

受国际国内各种政治，经济因素及突发事件的影响，黄金价格可能会发生较大幅度的波动，有可能造成所投入资金的损失。

产品系列易金代理机构客户黄金交易代理个人客户黄金交易（招财金），汇金：黄金交易资金清算，融金：黄金质押融资，黄金租赁。储金：上海黄金交易所指定仓库，保管箱服务，聚金：黄金理财产品1.黄金质押融资：指黄金持有人以存入上海黄金交易所可供交易所场内交易的标准黄金，质押给招行作为债权担保，进行融资。

融金 ：必须是在上海黄金交易所指定仓库内存放并符合该所要求可供交易的标准黄金

黄金租赁：指招商银行向企业租出实物黄金，到期后企业归还等量的同品质同类型实物黄金，并按期以人民币方式交纳租赁费用的业务。 适用客户：在招商银行有授信额度的产金、用金企业。

储金1.上海黄金交易所指定仓库： 招商银行利用上海黄金交易所仓储银行资格，向客户提供标准金条仓储服务2.保管箱业务：客户可在招商银行全国各大中城市经营网点的保管箱存放小件贵重物品。

聚金：通过发行黄金信托和与黄金挂钩的理财产品，结合证券、基金、保险、期货、信托产品，招商银行为您构筑更为广泛的投资平台，助您财富增值路路通！

它的好处有原材料交易成本，晚早中多时段交易， 灵活的现货全额与保证金交易方式，成交短信及保证金风险提示短信通知服务，下单速度快，交易简便。

外汇：招商银行个人外汇买卖业务，提供电话银行、自助终端、柜台、网上银行 等多渠道委托方式，让您轻松参与并投资于国际外汇市场。

什么是招商银行外汇通业务？招商银行外汇通业务，即个人实盘外汇买卖业务，是指个人客户委托招商银 行把一种可自由兑换的外币兑换成另一种可自由兑换的外币，招商银行在接受客 户委托后，即参照国际金融市场行情制定相应汇率予以办理。

交易汇率，招商银行外汇通业务提供共36种交易汇率：基准汇率8种，交叉汇率28种。

交易起点金额，招商银行外汇通业务每笔交易的起点金额为日元1000元，港币78元，美元等其他币种均为10元（如有变动，以当地招商银行公布为准）。

交易价格：由招商银行根据国际市场价格发布，并实时变化和调整。招商银行对每一种汇率组合均可提供基本价、优惠价、大额价、贵宾价和至 尊价五档报价（具体报价及分档以当地招商银行公布为准）。只要客户单笔委托金额等于或大于各档报价的起点金额（以当地招商银行公布为准），系统自动适用相应档次价格。招商银行所有报价均为现汇交易价，客户“一卡通”内的外币现钞存款在转入个人外汇买卖专户时，仍是现钞存款，但可按照现汇交易价进行交易。

交易时间招商银行外汇通业务的交易时间是从北京时间星期一早晨8：00至星期六凌晨5点（美国夏令时则为4点），如有变动，以当地招商银行公布为准。

交易方式：招商银行的交易系统提供网上银行、自助终端、电话银行3种交易方式。

对于保险，代理险种有养老保险，理财保险，健康保险，意外保险，其它保险

养老保险又有很多：有养老无忧两全保险（分红型），万福人生 / 关爱一生计划，万福养老计划，伙伴一生保障计划之安享人生两全保险（分红型），生命至尊终身寿险（分红型），生命腾飞两全保险B款（分红型). 理财保险有得意理财两全保险（万能型），吉庆有余两全保险 A 款（分红型），红双喜·喜满多两全保险（分红型），红双喜·望子成龙两全保险（分红型），红双喜两全保险 C 款（分红型），红双喜两全保险 A 款，财富·点金投资计划，万福理财计划，定期两全保险（分红型），终身寿险（分红型），招商信诺智富赢家投资连结保险，步步为赢 投资连结保险，等

健康保险有附加红双喜重大疾病保险，生命附加定期重大疾病保险，财富·健康防癌保障计划，吉祥一生-万福重疾终身保障计划，安康人生住院收入保障保险。

意外保险有附加红双喜意外伤害医疗保险，附加意外伤害住院收入保障保险，附加红双喜意外伤害保险，定期意外伤害保险，信福人生，生命彩虹卡，生命出行自助无忧保险卡。

对于招商银行的业务有个人业务和公司业务，个人业务有金葵花私人银行，出国金融，个人贷款，远程银行，一卡通，财富账户，伙伴一生，电子银行，居家生活，储蓄业务，投资理财，网上个人业务。公司业务有现金管理，国内业务，国际业务，投资银行，离岸业务，资产托管，企业年金，公司理财，融资租赁，同业金融，网上企业银行。最近还推出了企业手机银行招商银行企业手机银行含全时账户管理、移动支付结算、移动投融资、全时电子商务和贴身金融助理五大业务板块，率先实现支付结算、内部转账、代发代扣、自助贷款。

对于银行的服务，也是周到的，有为你打发时间的电视机，有为你解决问题的工作人员。

招行作为一家在现金管理领域不断开拓进去的银行，密切关注客户需求，持续创新，在国内同业中创造了多项第一。招行现金管理业务已经在提供标准化普适性服务和量产产品的基础上，显现出与同业比较的专业化，差异性的产品竞争优势。

招商银行的信用卡秉承因你而变的服务理念，根据不同需求，不同人群特点，创新推出百余项信用卡产品，让持卡人享受信用卡领先品牌带来的精彩礼遇。

还提供非常服务，五星客服，国际标准。有五星级客户服务中心，365天24小时全天候的客户服务中心，拥有中国呼叫中心第一品牌，中国最佳呼叫中心奖等众多荣誉，你只要通过语音提示，足不出户，就可以完成需要的各类服务。有短信互助服务，有智能化额度管理。 对于各种理财，他们会根据你的具体情况，来给你做出适合你自己的方法，他们会替你分析，替你解答你的疑难问题。

悉心专业的理财顾问，你身边的专属贵宾理财顾问及其身后强大的专家团队，荟萃专业智慧，专职服务于您。量身定做的财务规划，为您的投资，消费，度假，教育和退休养老做出精心安排。

优越专属的理财空间，遍布全国的金葵花理财中心，金葵花贵宾室恭候您的关临。为您倾力打造优越专属的理财空间。

丰富及时的理财咨讯，根据您的要求我们将通过各种信息平台为您提供丰富及时的投资资讯和信息服务，你将得到股市，汇市等投资分析报告。

快捷方便的理财渠道，营业网点的面对面服务，让您倍感亲切温馨，网上银行，电话银行，手机银行，掌上银行，ATM柜员机等电子或自助银行的无间断服务，更让您发现理财快捷方便，倍感从容，一切变得轻松自如，

关于中小企业融资成本市场调查

根据市场调查显示目前中小企业融资成本过高，生成极其恶劣，其主要有以下几个方面的情况

一是正常企业在银行贷款一年期利率在7%左右，加上还要上浮30%（不管企业大小小的企业都一样，小的资产规模在1000万元以上，大的企业资产规模在一亿元以下）计月息0.8分，也就是贷款100万元一年需付正常贷款10万元，二是现在的银行贷款全部用银票的方式支付，也就是企业虽然办理了贷款但是不能从银行直接提付现金，如果企业要用现金还要通过再贴现，目前贴现的利率最少13%及100万元一个月1.3万元，三是银行附加理财产品过多如保险（企业财产，人寿保险），基金，等银行打着帮助企业理财的口号，说帮助企业理财实际是抽企业的流动资金，本身企业贷款是增加流动资金，但银行为了自身的效益增加银行中间业务收入不管企业死活，特别是基金，在当前中国资本市场环境极其恶劣情况下别说帮企业理财赚钱，就是保本不亏就已是万幸了，但企业还要承担银行如此高的利息。以上三点企业在银行的贷款融资成本将高达年利息2分以上。例如每企业在银行贷款100万元，一年的利息最少需付24万元，

一要承担税收，管理人员及员工工资，固定资产折旧，及各种税费及其他看不见的费用，部分企业为了生成在流动性紧缺的情况下被 1

迫还要到民间市场去拆借高利率，具了解民间利率最少月息4-6分有的高达1毛令人咂舌。例如银行贷款到期，企业为了续贷继续维护企业在银行的信誉，必须先还后贷，这样以来迫使企业拿高利贷。否则一旦失去信誉，企业将面临关停倒闭风险。

总上调查来看中小企业费用及融资成本过高，生成极其恶劣，企业100元没有能力产生30%以上的毛利润，绝大部分企业均处于亏损状况，（高科技企业）除外，要想实实在在的帮助企业发展解决社会就业人员，就要想办法降低企业融资成本，采取降低或减免企业税收等方式。

关于中小企业融资成本市场调查根据市场调查显示目前中小企业融资成本过高，生成极其恶劣，其主要有以下几个方面的情况（一），银行贷款一是正常企业在银行贷款一年期利率在7%左右，加上......

银行调查报告(精选多篇)调研报告调研时间：2014年3月7日——2014年3月11日调研地点：中国银行太平桥分理处、交通银行太平桥支行、工商银行太平桥分理处、哈尔滨银行太平桥支行......

银行调查报告为了了解银行的业务与产品，我们小组去银行和网上了解。情况如下：银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。由香港招......

银行调查报告为了了解银行的业务与产品，我们小组去银行和网上了解。情况如下： 银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。由香港......

银行贷前调查报告范文 一、企业基本情况 (一)企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质(国有、集体、股份、私营等)、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产......