近期很多人问我，人为什么要买重疾险，重疾险那么贵，一份就要几千块那种......

下面我们来看看这张图就知道重疾险的重要性了：

一场重大疾病的来临，除了医疗和手术支出，还有一些潜在的损失，比如患者因为疾病而造成工作的收入损失，治疗后的3-5年的康复费用以及家庭的各方面支出等等。

而重疾险作为一款收入损失险，上面这些损失都可保障到位，一笔钱给你减轻所有损失带来的负担，这不香吗？

既然重疾险这么重要，那我们要怎么买呢？别急！先弄清楚一款好的重疾险长啥样再买也不迟：

今天学姐将以“友邦保险”和“华夏保险”这两家保险公司的重疾险为例，看看怎么买重疾险才划算？

• 友邦保险：友邦友如意安心版能否安心呢？

• 华夏保险：华夏常青树优选版真的很优秀吗？

• 买重疾险，学姐这份宝贵建议请查收！

一、友邦保险：友邦友如意安心版能否安心呢？

友邦保险旗下的重疾险挺多的，最受欢迎的莫不过于友如意系列产品，今天学姐以其中的一款为例，即友邦友如意安心版，详情保障内容见下图：

一眼扫过去，友邦友如意安心版的投保规则比较友好，比如最长缴费期限有30年，缴费期限越长，我们每年平摊下来的保费会少一些，这样经济压力会小一些。

此外这款产品的等待期仅有90天，也是重疾市场上最短的等待期了，我们都知道在等待期内确诊重疾，保险公司是不给予理赔的，只退回已交保费，保险合同终止。

关于等待期的一些规定，大家非常有必要再仔细看看：

本以为友邦友如意安心版的优点挺多的，然而经过对条款的分析，学姐发现它竟然存在以下这么多缺点：

友邦友如意安心版的投保年龄范围只有18~55周岁，看似很广泛，实则不是。

试想一下，如果您今年56周岁了，身体没什么问题，但就是看中了友邦友如意安心版，可惜不在人家的投保年龄范围内，就是买不了，难道你心里会好受吗？

要知道，现在市场上好的重疾险的最高投保年龄已达65周岁了，对比之下，友邦友如意安心版对55~65周岁这部分人群就很不贴心了。

2、没有特定疾病多次赔付保障

根据2020年各家保险公司理赔年报中的重疾理赔原因，其中恶性肿瘤高居首位，占比达到70%以上。

其次是急性心肌梗塞、脑中风后遗症等心脑血管疾病，两者合计达到85%以上。

加上恶性肿瘤和心脑血管等这些特定疾病的复发率贼高，治疗了一次很难就完全痊愈的那种，比如癌症患者在术后1年复发率为60%，至少80%患者在5年内死于复发和转移。

所以优秀的重疾险都会对应提供多次赔付保障，但是友邦友如意安心版没有这样的特定疾病保障，确实对这类患者人群非常不友好！

由于篇幅有限，关于友邦友如意安心版的更多测评内容，可点击这篇查看：

上面了解了友邦保险的重疾险后，性价比挺一般的，下面我们再来看看华夏保险旗下的重疾险怎么样？是不是比友邦保险更好一些呢？答案就在下文揭晓~

二、华夏保险：华夏常青树优选版真的很优秀吗？

同样地，学姐以华夏保险旗下最受吹捧的华夏常青树优选版为例，给大家来一次重疾险的最全面测评，话不多说，我们来看看它的产品图：

如图所示，华夏常青树优选版的保障内容明显比友邦友如意安心版要丰富很多，比如覆盖了重疾、中症和轻症这三项基本保障，且重疾最高还赔付6次。

此外，这款产品的投保年龄范围广泛，最高允许65岁人群投保，比起友邦友如意安心版，确实对55-65岁的人们友好许多了，赞！

当然，如果超过55岁想买重疾险，这里也有一份榜单供这些高龄人士做参考：

本以为华夏常青树优选版比友邦友如意安心版会优秀许多，然而漏洞百出啊！

华夏常青树优选版的缺点：

虽说华夏常青树优选版提供6次重疾赔付，但在特定年龄之前（比如60岁之前）没有设置额外赔付，这就有点说不过去了。

原因是：一方面，人的一生罹患重疾概率高达72.18%；另一方面，60岁之前的人群，大部分还是家庭的经济支柱，一旦确诊重疾，平均治疗费用在30万左右，如再加上康复费用、营养费用、误工费用等，就不止30万这个数额了。

如果重疾险对应还提供额外赔付，那就再好不过了，但华夏常青树优选版没有这样的福利。

比起那些在60岁前首次确诊重疾可额外赔付80%保额的同类型产品（比如达尔文5号焕新版）来说，华夏常青树优选版的重疾赔付力度小，一点竞争优势都没有，差评！

这里想追求重疾高保额赔付的朋友，学姐建议可看看这款：

一款保障期限灵活的重疾险，会包含定期版和终身版供大家选择，其中定期版还可分为保障20/30年、保至70/80岁等。

然而华夏常青树优选版的保障期限只有保至80岁这个选择，实在太单一了，很难满足更多客户不同保障期限的需求，学姐表示贼不爽！

当然，以上这些也只是华夏常青树优选版缺点的冰山一角，影响人家性价比的最直接因素是这个最致命缺点：

关于友邦保险和华夏保险的重疾险测评先到此结束，学姐看完马上给出最直观的建议！

三、买重疾险，学姐这份宝贵建议请查收！

综上所述，友邦保险旗下的友邦友如意安心版的性价比一般，存在投保年龄范围不广泛，且没有提供特定疾病多次赔付保障等不足。

反观华夏常青树优选版，虽说投保年龄范围广泛且保障内容全面，但是重疾保障的力度不足且保障期限单一，整体来看，这两家的这两块重疾险一般，不是大家伙的第一选择。

如果想买重疾险，学姐推荐这十款，绝对是性价比超高的那种：

那么，今天关于“友邦保险和华夏保险的重疾险哪个好”的内容就到此结束，希望对大家有帮助！

保险公司很多，你心中的十大保险公司会是哪些？国寿、平安、新华你觉得它们会排在第几？

随着经济水平的提高，消费者的风险意识和保险理念也在逐步加强。

就拿奶爸家里来讲，目前除了配置医保的前提下，还额外搭配了商业保险来转移日后疾病和意外风险。

保险市场的蓬勃发展，大大小小的保险公司数不胜数，以至于大家投保时都难以抉择选择哪家。

很多人留言给奶爸，到底哪家保险公司实力强，有没有一个排名榜。

所以，今天我们忘掉平时那些广告，一起通过官方发布的数据，来认识一下十大保险公司排名。

同时，也给大家盘点了一下几家传统大保险公司的重疾险产品。

更多关于保险的消息想要了解，可以直接咨询奶爸：

01 保险机构那么多，谁才是“大公司”？

那些有国资背景、成立时间早、线下网点多、广告宣传多的公司，就是传统意义上的“大公司”。

例如：中国人寿、平安人寿、太平洋保险等等。

听说过的，就是大公司，靠谱有保障；没听说过的，就是小公司，容易破产跑路。

不过，根据银保监会官网公布的数据，截至2020年12月31日，我国的保险机构有238家之多，仅寿险公司就有75家。

为了给大家对不同保险公司有更多的了解，除了前十大保险公司，其他的数据奶爸也一并整理出来了。

其实，大部分保险公司，都是我们没有听过、见过的。

给保险公司排名，不同机构或许有不同的标准。

奶爸以寿险公司为例，从原保费收入、理赔数据、偿付能力以及风险评级等维度来给大家盘点。

公司运营得好不好，保费规模是一项重要指标。

我们从保费收入规模、排名也能看出当年度保险公司所占的市场规模。

大部分时候我们所说的“保费前十大”，其实是按保费规模来看的。

由于2019年起，银保监会已经不再披露各保险公司的保费数据，奶爸只好通过合作渠道以及网络公开数据梳理部分寿险公司保费排名和增长情况。

继安邦和华夏接连摔跟头后，“老七家”又齐齐整整的霸占前7位，“银行系”的发展势头都还不错。

寿险寿险领域中国人寿一家独大，2021年中国人寿原保费收入达到了6200亿，而2020年原保费6129亿，同比增长了1%。

虽说涨幅不大，但起码比老二老三遭遇好得多，平安寿险同比下跌4个百分点，太保寿险同比下跌1个百分点。

老四泰康人寿排名上升1位，连续2年保费增速超市场水平，发展势头强劲。

我们可以发现，保费收入前十的寿险公司原保费都超过700亿，大多为老牌保险企业，说明保险行业大公司的确更受青睐。

偿付能力就是保险公司偿还债务的能力，偿付能力越高，保险公司自费保险金的能力就越强，风险相对越小。

反之，偿付能力越低，保险公司自费保险金的能力就越低，风险相对越高。

这里面有个关键数据：偿付能力。

偿付能力是衡量保险公司“赔付能力”的指标，偿付能力充足率=实际资本/最低资本。

按照监管要求，这个数值不能低于100%，保险公司每个季度都要向监管报告偿付能力情况，进行风险评级。

当核心偿付率>50%，且综合偿付能力充足率>100%，就算是偿付能力达标的公司了。

前十名中，似乎没有大家熟悉的国寿、平安、泰康等大公司，这些被打入“小公司”的企业，偿付能力倒是排得很是靠前。

其实看偿付能力前十大的保险公司并没有太大意义，因为偿付能力充足率并不是越高越好。

因为大部分保险公司会把这个数值维持在120%-200%，以便在监管风险评级考核中获得高分，同时又保证资金运用到位。

值得一提的事，富德生命官网偿付能力报告上没不显示风险评估分类结果，综合偿付能力充足率为103%，离警戒线边缘越来越近。

总之，偿付能力是一个重要参考依据，能赔敢赔的就是好的保险公司。

泰康人寿作为老七家之一，不仅保费收入稳步增长，盈利能力更是首屈一指，净利润达到0.16。

而阳光人寿原保费收入排名继续前进到第11，且净利润每年都在攀升，稳定的经营能力堪称优秀，不久的将来应该能跻身前十吧。

净利润前15家中，有6家是银行系保险公司，海保人寿、国宝人寿、华贵人寿、复星联合健康、信美相互等。

毕竟银行系保险公司是背靠大树好乘凉，凭借银保渠道的天然优势，日子比较好过。

市场上有盈利当然少不了亏损，多数为亏损常客。

出现负增长公司中，降幅在10%以上的就有7家，都是2017年、2018年成立的新公司。

4、跻身世界500强的中国保险公司

这里说一个额外参考要素，世界500强排名，2021年入选《财富》世界500强的中国保险公司共有11家。

分别为中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、友邦保险、泰康保险、中国太平、国泰金融控股、富邦金融控股、新华人寿、中国再保险集团。

值得一提的是，中国平安以7.14万亿拔得头筹，连年被荣膺全球9家“大到不能倒”的保险机构，也是中国唯一一家入选的险企。

能够杀入世界500强名单里的中国保险公司，都是保险界极为出色的标杆，给国内乃至全球很多公司、个人提供了财产、人身保障。

以上有需要深入了解的朋友，戳这里：

根据银保监会给出的数据，截止2021年第四季度，银保监会共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉37646件，环比下降7.39%。

其中涉及财产保险公司14247件,环比下降14.53%，占投诉总量的37.84%；人身保险公司23399件,环比下降2.42%，占投诉总量的62.16%。

机动车辆保险和普通人寿保险分别是财产保险公司和人身保险公司投诉最多的险种，理赔纠纷和销售纠纷是消费者反映集中的问题。

从上图得知，人保财险投诉量位列财产保险公司第1，4225件；排名第2的是平安财险，1330件；排名第3的是太平洋财险，1158件。

而平安人寿投诉量位列人身保险公司第1，4101件；排名第2的是泰康人寿，2725件，排名第3的是中国人寿，2501件。

被投诉得最多的前十名，大多是我们耳熟能详的大公司，平安、太平、国寿、泰康等传统的老七家也赫然在列。

是不是觉得很奇怪，这些大牌保险公司，投诉量也太多了吧。

其实，这是正常现象，因为大公司保险卖得多，投诉量自然就上升了。

还有些情况在于客户投保前没有吃透条款引起纠纷，这并非表示服务差，我们要客观理智对待这个现象。

按照奶爸过往经验，消费者投诉主要来自两类问题：销售纠纷和理财纠纷。

销售纠纷的话，国内保险代理人良莠不齐，很多保险从业者对保险知识和条款停留在一知半解的水平，经常出现误导客户的现象。

理赔纠纷情况更多，主要是大家投保的时候可能没有弄清某些条款，导致了出现不必要的理赔纠纷。

站在客户角度，我们买保险，无非就是想出险时，可以从保险公司那里拿到一笔钱抵抗风险，等同于将风险转嫁给保险公司。

这里涉及一个概念，理赔件数、理赔率。

所以一家保险公司的理赔率如何，这是我们要重点关注的事情。

奶爸整理了2021年部分保险公司的理赔数据，方便大家清楚了解。

2021年，理赔件数比较多的是中国人寿，一共处理了1911万件理赔案件，赔付金额也是中国人寿比较多，一共是546亿元。

排在后面的是熟悉的“老七家”，平安人寿、泰康人寿、太平洋人寿等等。

通常情况下对于理赔问题，我们最关注一个是能不能赔，第二个是赔的快不快。

从奶爸理赔的经验来看，保险公司都是按照条款来的，该赔的都能赔，至于理赔时效，不同保险公司对不同案例理赔的快慢确实有差异。

理赔时效中，排在第一的依然是中国人寿，平均0.13天（3.12小时）就能完成一次理赔，不过数据统计的是小额理赔。

我们也能从图中看出，很多保险公司小额理赔的速度都不慢，像阳光人寿，平均4.4小时就能完成小额理赔。

至于理赔率方面，2021年的理赔率基本在98%以上，除了国联人寿只有96.33%。

理赔率排在第一的是泰康养老，2021年理赔率达到99.7%，排在第2的是中国人寿，为99.65%。

自2020年起，数据显示线上理赔占比逐步提高，像北大方正，在2020年的理赔案件中，有98.30%是在线上进行理赔，操作方便。

综上，不管是大公司还是小公司，理赔率的差别不大，只要被保人达到理赔状态，保险公司就得赔。

还有更多的问题，可留言可私信，有问必答！可以戳这里：

买保险就是买条款，就是买保额。

虽说保险产品背后的承保公司可以成为我们选择产品其中的一个维度，但更重要的，还是看产品的保障内容和条款。

如果你确实特别需要线下服务，也愿意为品牌溢价买单，那么，传统意义上的“大公司”产品更适合你；

而如果你预算没那么多，更看重产品性价比，那么，线上保险会是更好的选择。

当然，线上保险也不是随便就能买的，投保前建议找专业人士帮你把关，看好产品条款，做好健康告知。

大家在投保时，主要关注的产品的保障责任，保费价格，再结合自身保障需求，保费预算来判定是否适合自己。

再者，为了避免理赔纠纷，大家投保时一定要如实进行健康告知，如果在告知时无意或者不记得自己某些疾病，

后面想起来时可以联系保险公司进行补充告知。

奶爸再另外说一句，如果平时没有什么不舒服，买保险前一般不需要体检。