百度理财安全吗有多款产品可以选择

点击联系发帖人 时间：2022-07-28 02:17

理财不要买单位净值的

　　网络理财产品是随着互联网的发展而衍生出来的一种新型投资理财方式，但是网络理财安全吗?2018年网络理财产品有哪些呢?下面就带大家一起来了解一下吧。

　　如何判断网上理财产品安全性

　　1、选择熟悉的领域

　　网上理财产品种类众多，如宝宝类产品、p2p产品、众筹等，投资人在面对众多细分领域时，首先选择了解最多的领域，或者专供某个领域，了解该领域的基本情况。这样做一来可以让投资人在理财的过程中更有信心，二来也有利于投资人做出正确的投资决策。

　　但这并不是说选择了领域就止步不前，要知道互联网时代任何东西都是变化多端的，互联网金融行业更是如此，投资人在选择了熟悉的领域后，还需不断更新对该领域的相关知识，及时调整投资方向。

　　2、详查理财产品背后的安全保障措施

　　这就需要投资人具备一定的知识经验了，在对该领域有了一个基本的认识下，总结该领域安全保障机制，然后参照对比想要选择的理财产品，确认安全再进行投资。

　　3、收益率保持行业正常区间

　　一般而言，理财行业的收益率都有相对主流的区间范围，投资人在确认想要投资的理财产品后，需仔细研究该领域的主流收益率区间，进而判断其风险性。

　　4、多与投资者们交流

　　投资人在相互交流的过程中，既能做到信息互换，交流理财经验，也有利于当发行该理财产品的平台出现某些负面消息时及时了解，减少潜在风险。

　　总而言之，在银行利率下调、投资领域相对收窄的情况下，越来越多的投资人关注到网上理财产品，投资人需要谨记的是，任何形式的投资都有风险，只是程度不同。所以无论挑选哪种网上理财产品，都应做到安全至上大家可以试试投资团贷网，安全性比较高。比如团贷网产品，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。

　　2018年网络理财产品有哪些

　　中国民生银行直销银行与基金公司合作推出的民生如意宝作为一款网络结算服务产品，主要对接的是货币基金，除了具有实力雄厚、功能完善以及操作便捷的特点外，还具有收益稳健的特点，适合于绝大部分追求稳健收益的投资者。

　　余额宝是蚂蚁金服旗下的一款活期资金管理服务产品，于2013年6月正式推出。余额宝资金灵活度高、操作简便、投资门槛低以及低手续费的特点使它一上线就受到了广大投资者的追捧，热度一直居高不下，发展至今，余额宝俨然已经成了一款国民网络理财产品

　　理财通是腾讯公司推出的一款金融理财开放，具有收益稳健、产品丰富、到账迅速、风控严格等主要特点。由于理财通依附于微信存在着，所以在使用人群上有着得天独厚的优势，是目前使用人数最多的理财产品之一。

　　4、京东“小金库”

　　“小金库”是由网银钱包推出的一款网络理财产品，投资者除了能在“小金库”里购买理财产品外，还可以拿“小金库”里的资金直接到京东商城去购物，是一项满足了投资者购物付款、消费信贷、投资理财以及资金管理等多项需求的理财产品。

　　平安盈是平安银行与其他金融机构合作而打造出来的一款网络理财产品，除了具有1分起购的超低门槛外，平安盈还有着资金可随着转出的超高灵活度。风险低、收益高、资金灵活性好的特点使平安盈适度了广大投资者的欢迎。

　　添益宝是有中国电信公司推出的一款理财产品，除了起点较高外，添益宝还有3个特别的优势：第一，翼支付里的资金灵活度高，理财、消费皆可满足;第二，添益宝无需认购，可实现自动理财;第三，添益宝理财的收入可拿来抵消通信费，还能获赠4GB的全国流量。这三个优势为添益宝开辟出了成功之路，使其在我国众多的网络理财产品中独树一帜。

　　百度百赚是百度理财平台推出的一款理财产品，于2013年10月底正式发售，是一种开放式的理财产品，具有随存随取的特点，主要与华夏基金增利货币A/E对接。

　　网络理财产品的特性决定了它的投资人群，不同的人在网络理财产品上有着不同的需求，选择适合自己的产品进行投资往往能事半功倍。

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　　随着近几年互联网金融的普及，越来越多人开始接触到了很多不同类型的互联网理财产品，但是对于如何挑选适合自己的理财产品很多人其实就显得非常盲目了。那么，对于家庭理财来说我们又该如何合理安排自己的理财计划呢？那么对于家庭理财来说应该考量哪些理财指标呢？结合这些指标又该如何去平衡自己的理财计划呢？下面我就列举一下家庭理财应该重点考量三大指标的权重：

　　首先，对于任何理财行为来说，应该重点考核的指标就是产品是否安全，在保证本金安全的前提下再去最求更高的收益率。

　　其次，就是收益性了，在确保安全的前提下，结合自己的风险承受能力我们就可以去选择更具性价比的产品了。

　　最后就是流动性了，流动性主要是考虑家庭在未来一段时间内可能需要的支出的流程资金，这就需要考虑在进行投资的时候，尽量长期和短期还有活期产品的投资组合了，不要因为投资的问题给未来家庭的资金流带来不好的影响。

　　那么，这次我就筛选了几家国内知名的互联网理财平台的短期理财产品给大家简单分析一下，下面是挑选的四家理财平台简介：

　　百度理财是百度金融旗下专业的互联网理财平台，目前包括活期理财、安心理财、成长投资、智能投资管家等核心服务。旗下有多款理财产品，本次主要分析的是百富安盈1月。

　　陆金所，全称上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，平安集团旗下成员，是中国最大的网络投融资平台之一。本次讲解的是陆金所旗下的财富汇理财产品

　　微众银行由腾讯公司及百业源、立业集团等知名民营企业发起设立，是国内首家民营银行和互联网银行。这次分析的是微众旗下的齐鲁稳固63理财产品。

　　蚂蚁聚宝，是蚂蚁金服旗下的智慧理财平台，致力于让“理财更简单”，与支付宝、余额宝、招财宝等同为蚂蚁金服旗下的业务板块。本次分析的是蚂蚁聚宝的招财宝产品。

　　首先，我们结合投资期限和预期年化收益率来看看

　　注：产品案例的投资期限并未统一，主要原因还是由于各家产品本身的投资期限都是有一定差异了，所以我这边节选的都是期限相近的理财产品，以下分析仅供参考。

　　所以结合预期年化收益率和流动性指标来看，无疑是百度理财旗下百富安盈的性价比最高，投资期限为35天，预期年化收益率可以达到5.25%，流动性指标和收益率指标都高于陆金所、微众、蚂蚁的三款理财产品。其实蚂蚁聚宝的招财宝在考虑流动性和预期年化收益率两个指标的情况下，无疑是性价比最低的一款理财产品。

　　那么，接下来我就更进一步的了解一下这四款理财产品究竟各有什么特性。

　　百度理财—百富安盈

　　自2016年以来，百度钱包推出了百粤安盈、百众安盈、百富安盈等多个品种的优质定期理财产品，百富安盈这款产品的产品类型是属于金融资产的收益权转让类型。根据百度理财APP对产品的介绍，从资产匹配的结构和类型来看，百富安盈这款产品的配置还是相对合理的，整体的风险也并不高。并且，流动性风险很大程度上可以通过技术手段进行解决，百度以技术基因注入金融，运用技术手段能够实现资金与资产的高效精准匹配，很大程度上能够避免出现流动性风险。

　　所以整体上来看，百富安盈从安全保障、预期收益和流动性综合来看属于优质理财产品。在业内，预期年化收益率在百分之五到六之间，且1000元起投，门槛较低，适合绝大部分普通家庭理财。

　　这里我以财富汇-02M146B号为例进行介绍：

　　该款理财产品属于定向委托投资，资金投向贵州贵银联合城市土地运营发展基金（有限合伙）优先级合伙份额，由贵州双龙航空港产业投资有限公司对优先级有限合伙份额提供远期收购，最终投向贵阳市双龙临空经济区9宗地块土地综合整治收储项目。

　　劣后方是贵州双龙航空港产业投资有限公司，该公司的实际控制人是贵州双龙航空港经济区财政局。

　　但是由于该项目资金主要用户土地的整治和收储项目，所以该项目会面临的主要风险还是项目本身的风险，一定程度上会影响到还款来源。不过从项目背景来看，资金的最终去向项目方有一定的政府背景，对于投资人来说这类型的项目风险一般不高，属于稳健类型的理财产品。

　　起投金额为5万元，预期年化收益率在4.95%，适合部分家庭理财，主要是因为起投门槛较高，工薪收入阶层的家庭建议慎重考虑，避免影响家庭的日常开支。

　　微众银行—齐鲁稳固63

　　齐鲁稳固63是属于一款限定集合资产管理计划的产品类型，可能对于限定集合资产管理计划很多人都不太明白，其实通过齐鲁稳固63号的产品说明就可以一定程度上理解该产品类型的特性。该产品的主要资产配置方向为国债、政府债、央行票据、证券正回购、股票质押式回购等。和百度理财的百富安盈的配置方向有些类似。但是该产品对于投资于业绩优良、成长性高、流动性强的股票等权益类证券以及股票型证券投资基金的资产，不得超过该计划资产净值的百分之二十，并应当遵循分散投资风险的原则，这其实就是限定集合资产管理计划的产品特点。

　　正是因为该产品的主要配置方向是以国债、政府债和票据业务为主，所以面临的主要风险还是政策性风险，可能影响产品的收益率。

　　整体上来看，该产品的预期年化收益率为3.70%，起投门槛5万，起投门槛较高，收益率偏低，中高收入家庭可以适当考虑短期配置。

　　蚂蚁聚宝期限的理财产品招财宝，主要是面向个人和企业的贷款项目，由出借人借出资金给借入人的借款产品，这款产品相对比较简单。面临的风险主要是借款人的违约风险，可能会导致出借人的本金和收益的损失，不过好在该款产品由众安在线财产保险股份有限公司提供增信，约定当借入人发生逾期时由增信机构履行代偿责任一般在30天内。所以这样评估下来这款产品的安全系数是非常高的。

　　整体上看来，约定年化收益率为2.50%，起投门槛为100元，安全系数较高。不过整体收益率过低，建议可以少量配置。

　　那么结合以上几款产品，我们再来进行一下综合评估，到底如何配置性价比最高呢？

　　参考平台背景、预期年化收益率、安全性、流动指标来看得出以下结论供参考：

　　家庭理财首选方案：

　　百度理财的百富安盈，参考安全性、收益性、流动性三个指标，百富安盈首先投资期限短资金能够快速回笼，同时起投门槛较低，对于短期理财来说操作更为灵活，所以流动性指标在四款产品中表现最为优秀。收益性，百富安盈的预期年化收益率为5.25%，在四个产品的收益是最高的。再来看看安全性，从背景来看，百富安盈是具有百度的背景，同时该款产品在资金配置的方向都是都是低风险的国债等资产，所以从安全的角度上来看也是很适合稳健投资的。适合绝大部分家庭理财，建议家庭短期理财可以重点考虑百富安盈这款理财产品。

　　中高收入家庭理财可适当关注理财方案：

　　陆金所的财富汇、微众银行的齐鲁稳固63，中高收入家庭短期理财可以适当关注，但是因为起投门槛较高，会一定程度上影响到流动性的指标，短期投资不建议占过多比重，起投门槛较高的产品建议可以适当选择期限较长的理财产品，这样收益性指标会更好一些。这两款产品整体的收益率相比百富安盈还是略低了一些。但是，这两款产品也是属于相对安全的稳健性理财产品，从分散投资的角度，建议适当配置。工薪阶层家庭不建议过多投资该类型的短期理财产品，避免家庭现金流紧张。

　　风险厌恶型家庭理财可以适当关注招财宝

　　蚂蚁金服的招财宝，投资期限较短，整体的起投门槛较低，流动性指标表现优秀，这点基本适合所有的家庭理财。但是整体的收益率过低，不过由于有机构进行兜底，安全性表现不错。所以比较适合风险厌恶型的家庭理财，不过对于一般家庭来说，从分散投资的原则出发，也可适当配置一部分，不过不建议太多。

　　文章系作者投稿，文中内容不代表中国电子银行网/半刻金融app观点和立场！

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　　对于互联网金融的“全民大讨论”延续到了对国家政策有重要影响的“两会”上。

　　全国政协委员、百度CEO李彦宏4日表示，互联网变化之快，需要不断学习、不断创新、不断地自我改变。很多传统产业都感觉到，来自互联网的冲击越来越明显。零售是这样，金融也是这样。

　　而同一天，央行的高官集体发声，包括行长周小川、副行长潘功胜、易纲等纷纷表示，不会取缔互联网金融产品，而是要鼓励互联网金融的创新与发展，完善和规范监管，实施“交叉性”监管。

　　而在一系列互联网金融产品中，百度目前的“双轨制”产品布局，恰恰符合了交叉性监管的大方向。

　　“交叉监管”思路鼓励互联网金融

　　李彦宏在全国政协会议期间表示，“新生事物的成长都需要一个过程，互联网金融一开始只是简单探索，就已产生这么大影响，如果我们继续深入去做，可能产生更大的影响。但是，金融产品是有风险的，我们是外行，到底它有什么风险，我们都不是非常清楚。在发展过程中，还有需要去改变，需要去完善的地方。

　　中国工商银行原行长杨凯生在会上支持了李彦宏的观点。他说，线上和线下金融服务应遵守统一的监管规则。

　　而关于对互联网金融的监管思路，央行高官们同一天对媒体的集体发声的关键词便是“交叉监管”。

　　对于当前金融监管存在的问题，央行行长周小川认为，互联网金融业务发展是新事物，而金融政策需要跟上时代和科技进步的脚步。现有政策有的地方不全面，有的地方有漏洞，有的地方竞争不一定公平，而这些都会改善。

　　那什么是“交叉监管”?央行副行长潘功胜称，规范发展互联网金融，要推动金融改革，推进利率市场化，放开传统领域金融价格管制等金融市场化改革，要发展微型金融机构，放宽准入，引导民间资本进入金融领域。归结起来就是：要完善互联网金融监管，明确监管主体，加强金融监管协调，实施交叉性监管，完善监管规则。

　　全国政协委员、央行副行长易纲也表示，要支持互联网金融产品的创新，同时将适当采取措施对可能产生的流动性、价格波动等风险加以引导和防范。

　　央行高官们的表态让互联网金融从业者吃了一颗定心丸，不会取缔互联网金融产品，而是创新监管。

　　百度理财“双轨制”领先布局

　　对于李彦宏对互联网金融发展的期许，业内人士将其信心的来源归结为百度理财的“双轨制”体系布局。

　　这可以从近期诸多机构及两会委员、代表们的“监管建议”寻找到蛛丝马迹。

　　对于互联网金融凭借简单好用的特性和强大的营销实力，以余额宝、百度百发、百赚、理财通等为代表的基金产品吸引了数以亿计的人民币资金。中国国际金融有限公司在上周发布的报告中预测，三年后，类似余额宝这样的产品管理的资金规模将相当于银行存款的8%。

　　对此，中国银行业协会在上周发布报告中称，货币市场基金(例如由互联网公司销售的基金)应留出准备金以应对流动性短缺风险。该协会的不少银行业界人士及金融领域专家学者认为，从维护公平竞争金融市场秩序与国家金融安全计，应将“余额宝”、“百赚”等互联网金融货币基金存放银行的存款纳入一般性存款管理，不作为同业存款，按规定缴纳存款准备金。

　　若按此举，将使货币市场基金与银行类似，大大降低货币市场基金的回报率。中央财经大学教授郭田勇表示：“或将使互联网货币基金的收益率降低2个点!”

　　这些将给刚起步不到1年的互联网金融产品已打击，特别是目前的明星产品“余额宝”，仅一只产品达到4500多亿元的规模。其对接的天弘基金属性即为“货币基金”。

　　而这些监管建议，百度的“双轨制”则做到了提前布局。

　　在产品设计上，百度理财一开始便做了“开放式+封闭式”的“双轨制”产品，一是以百赚、百赚利滚利等为代表的，可随时申购赎回的“开放式”产品，主要对接货币基金;一是以“百发”为代表的，需要封闭7天、30天、60天甚至可能是半年、一年的“封闭式”产品，这类产品对接更加灵活，可以是债券型基金，甚至是股票型基金。这两类产品平稳对接了银行的活期存款、定期存款两类产品，是互联网理财产品中的首创与突破;同时，“百发”、“百赚”两类产品可以实现资金的“无缝对接”，“百发”期满后直接转入“百赚”，“百赚”的钱也可以直接申购“百发”产品，给网民更多选择空间的，保障了资金的使用率。

　　可以看到，百度理财的操盘手们提前设计的“百发”系产品，呈现以下三个特点：

　　第一，对接产品类型更加灵活。按已知的“百发”思路，主要是专业团队选择市场上安全性高、收益率高的产品提供给网民投资者，可以是货币基金、债券基金、股票基金，或者投资型保险产品等等。

　　第二，期限更加灵活多样。目前银行定期存款产品主要是3个月、6个月、1年、2年、3年、5年几个期限，而“百发”的规划里，7天、14天、30天、60天、90天等各类产品皆可设计，投资者将用够更多的选择性。

　　第三，1年期以下“爆款”产品将成主流。目前因为银行的定期存款的期限档少，投资者主要投的是“3个月、6个月和1年期”产品，而“百发”首款产品定位在1个月，根据百度公开的数据，1天“抢购”超过了30亿元!可以想见，以市场为导向的百度公司，将提供更多1年期以下的短期产品。

　　金融产品领域最难的是顶层设计，其次是管理团队、管理经验、人才储备等。互联网金融成为两会热议词的同时，从业者们该开始为下一波快速发展做布局了。

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