本章题型为单选题和多选题。 平均分值为15分。
1、金融体系与金融中介机构的概念
3、金融中介的基本功能
5、商业银行的职能，我国商业银行的主要类型
6、政策性银行的概念与特点，政策性银行的业务，我国政策性银行概况
7、证券公司的概念与主要业务
8、信用合作社的性质，我国信用合作社的改革
9、保险公司的特点、主要类型与我国保险公司概况
10、金融资产管理公司的性质、功能与核心业务，我国金融资产管理公司的概况
11、信托公司的概念、职能，我国信托公司的现状及主要业务
12、投资基金的概念，投资基金三个重要的角色，投资基金的主要分类
13、财务公司的性质、作用与主要业务
14、中央银行产生的必然性，中央银行的类型、三大职能
15、中央银行的业务与调控机理
17、金融监管的概念，金融监管的必要性，金融监管体制及其类型
18、金融监管机构与中央银行的关系
19、我国的金融监管机构
考点一：金融体系与金融中介机构的概念
1、金融体系是实现货币资金聚集、分配、流通以及实现金融产品交易的一个系统，由资金流出方与资金流入方、中介机构、中央银行与其他监管机构三个部分共同组成。狭义的金融体系指中介机构、央行与金融监管机构
2、各国金融体系格局差异主要体现在三个方面：央行在金融体系中的地位；金融中介机构的构成；金融监管体制
3、模式：分业经营，分业监管
4、金融中介是在金融活动当中为资金盈余方与资金需求方提供各种服务，促使资金供求双方实现资金融通或者帮助金融交易双方达成金融产品交易的各类金融机构的总称。
考点二：金融中介的特殊性
1、特殊的经营对象与经营内容。
2、特殊的经营关系与经营规则：安全性、流动性、盈利性相统一的原则。
考点三：金融中介的基本功能
1、充当信用中介，促进资金融通。
2、充当支付中介，便利支付结算。
3、提供金融服务，降低交易成本。
4、解决信息不对称问题，防止逆向选择、道德风险。
（1）逆向选择：发生在金融交易之前，指的是由于信息不对称导致资源配置不合理行为
（2）道德风险: 发生在金融交易之后，指的是交易一方利用风险不对称优势将信息转嫁给对方的行为。
5、转移和分散金融风险。
考点四：金融中介的分类
1、按照活动领域：直接金融中介和间接金融中介。
2、按照职能作用：金融调控、监管机构和一般金融机构
3、按照业务特征：银行和非银行金融机构。
注意：信用合作社属于银行机构、投资银行属于非银行机构
4、按照在金融活动中所起的作用：融资类金融中介、投资类金融中介、保险类金融中介、信息咨询服务类金融中介。
（1）融资类金融中介：商业银行、储蓄银行、信用合作社
（2）投资类金融中介：为企业在一级市场上融资、二级市场上买卖证券提供中介服务的金融机构
（3）保险类金融机构：保险公司，养老基金
（4）信息咨询服务类金融中介：资信评估公司、其他金融信息咨询服务为主的金融中介机构
5、按照资金来源方式：存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构。
（1）存款类金融机构：商业银行、储蓄与贷款协会、互助储蓄协会、信用合作社
（2）契约型储蓄机构：人寿保险公司、养老基金
（3）投资性中介机构：金融公司、共同基金、货币市场基金
6、按经济活动类型：不包括养老基金的金融中介、保险和养老基金、辅助金融中介
7、按照中心产品类型：金融中介服务、投资银行服务、保险和养老基金服务、再保险服务、金融中介辅助服务、保险和养老基金辅助服务。
8、按照国民核算体系：中央银行、其他存款机构、非存款金融机构、金融辅助机构、保险公司和养老基金。
实际工作中，通常将金融机构分为银行类金融机构和非银行金融机构两大类。前者主要包括中央银行、商业银行和政策性银行，而证券公司、保险公司、信托投资公司等其他机构归入非银行金融机构。
考点五：商业银行的职能，我国商业银行的主要类型
1、商业银行：又称存款货币银行，以经营多种金融资产和金融负债为主要对象，提供相关金融服务获取利润的货币资金经营企业。
是间接金融领域中最主要的金融机构，也是存款性金融中介的典型形式。
2、商业银行特殊性质：
a、商业银行是一个接受信用同时又提供信用的中介机构。
b、商业银行是唯一能够提供“银行货币”的金融组织。
c、商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，所经营的商品表现为价值形态的货币与货币资本，经营活动范围是货币信用领域。
3、商业银行的职能：信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能
4、我国商业银行的主要类型：
（1）大型国有（控股）商业银行：中、农、工、建
（2）股份制商业银行：（全国性、地区性）
（3）外资、侨资及中外合资商业银行：最早的外资商业银行是1985年成立的厦门国际银行。
（4）其他类型的商业银行：住房储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、邮政储蓄银行等。
考点六：政策性银行的概念与特点，政策性银行的业务，我国政策性银行概况
1、政策性银行概念：一般是政府通过直接出资或担保形式创立，为贯彻国家产业政策、区域发展政策服务，不以盈利为目的的金融机构
政策银行一般不面对社会公众吸收存款，是以财政拨付资金和发行金融债券为主要资金来源，且不以盈利为目的，一般不介入竞争性的金融服务。
政策性银行资金来源包括：政府提供资金、金融市场筹资、国际金融机构筹资及其他筹资。
主要业务包括：贷款业务、投资业务（股权投资和债券投资） 、担保业务
1)、国家开发银行，成立于1994年3月
2)、中国进出口银行，成立于1994年7月
3)、农业发展银行成立于1994年11月
考点七：证券公司的概念与主要业务
证券公司在国外称投资银行。
指从事证券承销与证券交易、公司理财、企业并购、创业投资、基金管理、投资分析、风险投资、项目融资、金融咨询等业务的非银行金融机构。
指专门从事初级市场证券承销、二级市场证券经纪和证券自营业务的金融中介机构。
（3）我国按业务范围分：
综合类的证券公司与经纪类的证券公司。
2、证券公司的主要业务：
（1）证券承销――最本源、最基础的业务
方式：包销、投标承购、代销
a、根据公司、个人或政府要求，对某行业、市场、产品、证券分析，提供报告
b、企业经营遇到困难，帮助提出应变措施
（7）基金管理。可以发起建立基金、管理基金、承销基金。
（8）财务顾问与投资咨询。
考点八：信用合作社的性质，我国信用合作社的改革
1、性质：合作制金融组织，是合作组织经济的一种具体形式
（1）基本特征：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。
改革信用社的产权制度；改革信用社的管理体制； 国家给予适当政策扶持； 转换经营机制，增强服务功能
考点九：保险公司的特点、主要类型与我国保险公司概况
（1）充当保险基金的管理者和中介人。保费，形成保险基金。
（2）提供特殊的金融服务产品。遭遇风险损失，得到理赔
（1）人寿与健康保险公司
（2）财产与责任保险公司。
3、我国保险公司的概况：人保、平安、太保
考点十：金融资产管理公司的性质、功能与核心业务，我国金融资产管理公司的概况
1、性质：负责接收、管理、处置银行划转的不良资产，以最大限度保全资产、减少损失为经营目标的金融企业
2、基本功能：是避免积累了大量不良资产的银行陷入危机，即帮助银行处理大量不良资产。
3、其核心业务是证券化。
4、我国金融资产管理公司有：
考点十一：信托公司的概念、职能，我国信托公司的现状及主要业务
1、概念：从事信托业务，充当受托人的金融机构
2、信托公司的职能：财务管理职能、融通资金职能、沟通协调经济关系职能、社会投资职能
考点一十二：投资基金的概念，投资基金三个重要的角色，投资基金的主要分类
1、概念：是将许多中小投资人的货币资金聚集在一起，交由专业经理人运作，为投资人获取收益的一种金融组织形式。
2、投资基金中三个重要的角色，分别是基金发起人、基金管理人和基金托管人。
（1）封闭式基金、开放式基金
（2）公司型基金、契约型基金
考点一十三：财务公司的性质、作用与主要业务
1、财务公司：是一种在规定范围内经营部分银行业务的金融机构。我国的财务公司都是依托于大型企业集团而成立的，主要是为了企业集团成员单位技术改造、新产品开发和产品销售提供金融服务。
2、财务公司可从事以下主要业务：10条（P60）
考点一十四：中央银行产生的必然性，中央银行的类型、三大职能
1、中央银行产生必然性
(3)保证银行支付。充当银行最后贷款人。
(4)建立票据清算中心。
(1)单一式中央银行制度。一元式、二元式。
(2)复合式的中央银行制度。
(1)作为“发行的银行
(2)作为“银行的银行”
(3)作为“政府的银行”
考点十五：中央银行的业务与调控机理
央行的金融业务活动，根据其业务活动的对象可分为：
一是为执行货币政策而开展的业务，体现在央行对货币政策工具的运用；
二是为金融机构提供服务的业务，包括开立账户，提供结算和清算服务等；
三是为政府部门和其他机构提供服务的业务，包括经理国库和代理证券服务。
根据央行金融业务活动性质可分为负债业务(集中存款准备金、货币发行和经理国库)和资产业务(贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等)。
1、中央银行存款业务及其调控作用。
(1)中央银行存款业务与存款准备金政策。
央行的存款业务包括：准备金存款业务、财政性存款业务和特种存款业务。
(2)存款准备金政策的调控作用
2、中央银行再贴现业务及其调控作用。
3、中央银行贷款业务及其调控作用。
4、中央银行的公开市场业务及其调控作用
公开市场业务的调控作用体现在以下几个方面：
(1)调节货币供应量。
(3)对社会心理预期有明显告示作用。
5、中央银行基准利率及其调控作用。
考点十六：我国的中央银行
1、我国的中央银行是中国人民银行。
2、中国人民银行的职责是：13条（P64)
3、2003年4月26日，银监会成立后，央行监管内容： 9条（P64)
考点十七：金融监管的概念，金融监管的必要性，金融监管体制及其类型
金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。
2、金融监管的必要性。
①金融是现代经济的核心，具有特殊的公共性和全局性，在国民经济中处于特殊的重要地位。
②金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，又关系千家万户和国民经济的各个方面。一旦金融机构出现问题，将对整个经济和社会产生很大的影响，只有通过强有力金融监管利于保证金融体系安全运行，才能保持公众对金融体系的信心，从而保证国民经济健康发展。
③维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。
从我国目前的金融监管体制来看，基本上属于分业监管模式。
(1)金融监管当局概念：金融监督和管理的主体。
(2)金融监管当局的特殊性。
考点十八：金融监管机构与中央银行的关系
中央银行依然在履行着一部分金融监管职能，这是因为：
首先，中央银行实施金融监管能够保证金融统计数据的真实、准确与及时性，为制定货币政策提供可靠依据;
其次，中央银行实施金融监管能够保证金融机构和金融市场的稳健运行，形成高效的货币政策传导机制;
最后，中央银行进行金融监管能为货币政策工具有效发挥作用提供保障。
考点十九：我国的金融监管机构
1、中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月26日
2、中国证券监督管理委员会，成立于1992年10月。
3、中国保险监督管理委员会，成立于1998年11月18日