现在购房置业的人越来越多，但能一次性全款买房的还是极少数，大部分购房者还是需要通过贷款买房，而其中最合理，最经济的贷款方式莫过于公积金贷款，了解公积金贷款这也是几乎每一个工薪购房者的必修课。

比如同样贷款70万，等额本息方式还款，期限30年，公积金基准利率3.25%，商贷按成都市目前信贷政策LPR加点约95，5.65%，公积金贷月供约3046元，商贷月供约4041元。

所以了解公积金，发挥它的最大作用，一个月就能省下不少钱，长久下来也是一笔不小的开支！

公积金的使用主要分公积金贷款和公积金提取两大类。

（一）具有完全民事行为能力的自然人，且未满法定退休年龄，并在住房公积金管理中心（含成都住房公积金管理中心、省级分中心、石油分中心、异地中心）缴存住房公积金；

（二）具有有效身份证件，包括居民身份证和户籍证明等；

（三）申请时在住房公积金管理中心已连续正常缴存住房公积金6个月（含）以上，且个人住房公积金账户状态为正常；

（四）没有提取住房公积金用于支付所购住房的首付款；

（五）在住房公积金管理中心无公积金贷款余额；

（六）具有经房管部门确认的购房合同或协议，且为买受人；

（七）首付款金额不低于所购住房价值的规定比例，且首付款金额加上贷款金额应等于住房价值；

（八）有较稳定经济收入，具备相应的贷款偿还能力，个人信用良好；

（九）能提供成都住房公积金管理中心认可的担保。

成都市公积金贷款最高额度为：符合贷款条件的两人及以上职工最高贷款额度为70万元，单职工最高贷款额度为40万元。

贷款额度=(借款申请人公积金缴存余额+共同申请人公积金缴存余额)×缴存时间系数×20倍

连续正常缴存时间小于12个月的，缴存时间系数为0.5;

连续正常缴存时间在12个月至24个月的，缴存时间系数为0.9;

连续正常缴存时间在24个月以上的，缴存时间系数为1。

符合贷款条件的两人及以上借款申请人，可按连续正常缴存时间较长的一方确定缴存时间系数。

（一）无住房且无未结清的住房贷款的，执行首套房公积金贷款政策，首付款比例不低于30%。

有一套住房但无未结清的住房贷款的，无住房但有一笔未结清的住房贷款的，有一套住房、有一笔未结清的住房贷款、且为同一套住房的，执行第二套房公积金贷款政策，首付款比例不低于40%。

（二）所购再交易房楼龄超过10 年的，最低首付款比例相应提高10%。

（三）存在严重逾期或不良信用记录的，将视具体情况相应提高最低首付款比例或拒贷。

1、借款申请人购买第三套及以上住房的。

2、公积金贷款累计次数已达到两次及以上的。

3、存在严重不良信用记录的、被纳入失信被执行人名单的。

4、存在提供虚假资料或承诺等情形的。

5、被纳入住房公积金失信行为登记的、存在其他可能影响公积金贷款安全情形的、或所购再交易房买卖双方存在利害关系。

6、再交易房存在楼龄超过30年。

等不宜处置情形的，将被拒绝住房公积金贷款。

答：（一）贷款期限应以整年计算，最短为1 年，最长为30 年，且贷款到期日不超过借款申请人法定退休时间后5 年。

（二）符合贷款条件的两人及以上借款申请人，可按期限较长的一方确定贷款期限。

（三）申请再交易房贷款的，贷款期限不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限，其中所购再交易房楼龄不超过30年。

答：借款申请人在首次公积金贷款结清后，可再次申请公积金贷款，但公积金贷款累计次数不得超过两次。

答：贷款期限为1 年的公积金贷款，到期一次还本付息。

贷款期限在1 年以上的公积金贷款，按月偿还贷款本息，借款人可自行选择等额本息还款法或等额本金还款法。

（一）职工有下列情况之一的，可申请提取本人及其配偶住房公积金：

1.购买、建造、翻建、大修自住住房的；

2.偿还自住住房贷款本息的；

3.本市无房职工租房自住的；

4.在本市行政区域内出资为拥有所有权的既有住宅增设电梯的；

5.本人或配偶、父母、子女患重大疾病的；

6.遭遇突发重大自然灾害，造成家庭生活困难的；

7.被纳入本市城镇居民最低生活保障范围的；

（二）职工有下列情况之一的，可申请提取本人住房公积金：

2.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；

4.与单位终止劳动关系两年仍未重新就业的；

5.非本市户籍职工与单位解除或终止劳动关系，未在异地继续缴存，账户封存或托管满半年的；

（三）职工死亡或者被宣告死亡的，由职工的合法继承人或者受遗赠人申请提取职工个人住房公积金账户内存储余额。

（四）国家和省、市规定的其他情形。

1、职工到公积金业务委托银行办理银行卡关联公积金账户。

2、职工提出申请并提供相应提取申请材料。

3、工作人员受理并对提取资料进行审查确认无误。

4、实时划转提取资金至提取人公积金联名卡或有效的银行储蓄卡。

1、租房在五城区+高新区的，每年累计提取金额不超过1.6万；

2、租房在天府新区、龙泉驿区、青白江区、新都区、温江区、双流区、郫都区、新津县的，每年累计提取不超过1.2万；

3、租房在其他三圈层的，每年累计提取不超过9600元。

每年累计提取金额不超过8400元。

答：可以，非成都市户籍职工与单位解除或终止劳动关系, 未在异地继续缴存, 账户封存或托管满半年，可申请提取住房公积金。

答：按照国家有关规定，大修是指由当地房屋鉴定部门鉴定为严重损坏房、危房，需要牵动或拆换住房部分主体构件，但不需要全部拆除住房。因此，职工大修自住住房的，可以提取住房公积金。一般的家庭装修、装饰、中修、小修等行为则不可以提取。

答：不能。建设部《住房公积金管理条例释义》明确规定购买的定义是指职工买下住房，拥有所购住房的所有权。住房可以是商品房、经济适用房、私产房等，不包括商铺、车库、办公性质房屋、工业产权房、“小产权”房。

答：职工个人住房公积金存款，按一年期定期存款基准利率执行。公积金存款的结息日为每年的六月三十日。

答：可以，且不超过商品房或再交易住房规定的提取额度。