俗话说：一人卖保险，全家不要脸！
为什么我们国家的保险业名声这么差？
为什么这么好的东西从国外传进中国就变味了？
为什么这么多人在骂保险？
为什么一说卖保险的就避之千里？
保险到底是不是骗人的？
这些问题，不光你们在问，我也一直在思考。
我相信，如果我和你说，保险真的有用，你肯定会赞同，不过后面会加上“但是”，然后痛批保险行业的种种乱象。
老牛经常说，骂，要骂在点子上。外行骂，只是在瞎骂，如保险骗人，卖保险的骗人，交钱说的可好了，出事儿不想赔等等。
在我看来，这根本就没有骂到点子上。
我国的保险业，实质上也就是在近二、三十年快速发展，并没有完全成熟。不成熟的事物，自然有很多很多的问题。
今天，老牛用最通俗的语言，好好的替大家骂一骂我国的保险行业！
业内角度，直击痛点，骂到高潮！
保险代理人普遍素质低下
保险公司的业务员，专业名词叫做保险代理人。
这一部分的内容，以我当初在平安人寿的经历，向大家描述保险公司这帮“卖保险”的究竟是什么样的一群人。
1、招录标准
高中毕业，长的不吓人，不哑巴，基本就够了......
扫地的大妈，卖煎饼的阿姨，卖菜的大哥，刚毕业找不到工作的大学生……保险公司里什么职业背景都有。
说实话，我不是鄙视这些行业，我认为只要是辛勤工作的人都值得被尊敬。但是保险行业不一样，这个行业本身应当有极高的门槛和要求，如金融专业背景、法律基础等，并不是什么人都能做。但是现实情况却很奇葩。
专业能力不行，靠的只能是忽悠了。
2、培训方式
有个朋友说他家楼下有个保险公司，每天上班路过就听到里面喊口号，唱歌。听起来有没有想起一个耳熟能详的词呢？
传销！
保险公司洗脑式培训，深刻的领悟了传销的精髓，天天打鸡血，培训内容都是升职加薪迎娶白富美走上人生巅峰，对于保险行业、保险法的培训很少。另外，考试作弊情况极其严重。
我当时的记录是一带六！你懂得！
平安自称其培训是保险业的黄埔军校。
窃以为孙先生、蒋先生、周总理等人的在天之灵怕是不得安息了。
3、开会内容
开会是一件很无聊的事儿，保险公司也不例外，内容无非就是以下这些
这段时间有什么奖励
没有完成有什么处罚
谁谁谁签下了个大单，羡慕吗？努力吧！
打鸡血打鸡血打鸡血
唱歌跳舞喊口号演讲
请大家自行脑补这个画面……
你真的敢让这些人给你设计伴随一辈子的保单吗？
4、学习内容
在平安参加完入职培训，回到部门后，我多次向部门老大提出要所有的产品资料，好好学习产品，得到的回复是：
好好学习话术！
别急着学产品！
大家都是聪明人，不需要我解释什么叫做话术吧？
为什么不让学产品？因为产品实在是太垃圾了太坑人了，拿不出手啊！
5、说点好的吧
不可否认的是，保险代理人中有很多优秀的人士，但是限制于平台，只能卖一家的产品，王婆卖瓜自卖自夸自然不可避免。
不可否认的是，数百万保险代理人为普及保险知识，转移家庭风险做出了巨大的贡献，只不过就是产品不咋地而已。
不可否认的是，保险公司提供了很多就业岗位，造就了很多富翁，虽然他们大多数是靠忽悠卖保险。
所以，今天的代理人，哪怕不少销售业绩非常出色的代理人，销售时提供的服务，更多来自于亲情、友情、关怀、理念，而非专业。
我记得我们部门某位前辈经常挂在嘴边的一句话是，我的客户从来不知道他买的是啥保险！
老牛评价：不以为耻，反以为荣！无耻至极！
保险产品问题严重
我在多篇文章里都说过，保险产品的好坏和保险公司没有任何关系，并且在我国法律的框架内都能100%的有效。但是，保险产品到底有什么问题呢？
1、价格贵，性价比不高
对于那些性价比不高的产品，犹如花奥迪的钱买奥拓，不是消费者傻，是保险产品太坑！
不幸的是，我国过去十几年的绝大多数保障类保险产品，都是烂奥拓，价格还不菲。
记得当初在平安的时候，一个同事给她舅舅做了一份鑫盛的计划书，年缴保费4000多，保5万的重疾、10万的寿险和其他几个保障，额度都低的可怕。
性价比之低，堪称罕见。
2、推荐险种不当
贵，也算有保障，无非多花钱。
买错了，才是最麻烦的。
我们经常看到一些人买了保险，出了意外或者得了病不赔，就骂保险公司骗人，保险不管用。拿出保单一看，XX年金险、XX终身寿险，XX两全险，能赔就见鬼了！
但是，这个事儿怨谁？
理财型保险的保费高，佣金高，你说怨谁？
买保险的原则一定是先保障，后理财。保障做全了，才能考虑其他的理财方式！
保障保什么？意外（伤害+医疗）、疾病医疗（门诊+住院），重大疾病。只有这3个方面都涵盖了，才能考虑买理财险。
不能不买，因为这是要命的事儿！
不能瞎买，因为这是一辈子的事儿！
3、捆绑式销售
我来做个比喻。
我们去4S店买车，10万的裸车，让4S店装5000元配件，包括了触摸式中控、行车记录仪、倒车影像等。
这两部分钱，哪个利润高？
10万的车可能利润只有1万，5000的配件利润可能就达到了4000！
捆绑式销售，利润率极其可怕。保险亦如此。
之前的文章，我严谨的分析了平安福这款销售量极高的产品，这种“大公司”出品的主险+一堆附加险的产品，99%都是坑，主险略微贵一点，附加险巨贵无比。详见为什么不推荐买平安福？老牛用血与泪的教训告诉你！
4、说点好的
这次真的要说点好的。
关于赔付，大家记住一句话，保险公司的声誉是赔出来的。
如果保险真的那么不靠谱，为什么绝大多数有头脑的富豪都会大笔购入保险呢？
如果保险真的那么不靠谱。为何2016年会有248万件、共计1.02万亿的赔款？
如果保险真的那么不靠谱，为何2016年保险业的投诉率不到1%？而不是大众印象中都不赔呢？
其实对于保险公司而言，无论在销售上做的多么令人不齿，在赔付方面肯定是为客户着想，能赔一定赔，能尽快赔一定尽快赔。因为我说过无数遍，精算出来的产品几乎是稳赚不赔的！保险公司没有必要贪那点可有可无的赔款来弄臭自己的名声。
虽然我骂保险公司骂的最厉害，但是这一点我必须为他们说句公道话。
关于我们经纪人
我所在的明亚保险经纪，被誉为保险业的一股清流。明亚人以极高的专业水准、负责任的态度、近乎洁癖的职业操守享誉行业内外。因此我选择加入明亚，决心成为行业中的一小股清流，为行业的健康发展、为投保人的家庭保障贡献自己的一份力量。
而且最关键的是：明亚从未培训过话术！
至于你信不信，我用这些图来说话，看看我们到底在学什么。
关于保险经纪基础
这位大佬级别的主编正在被中纪委审查……
关于法律类
保险作为一种合同式商品，是在法律的框架内发挥效力的。因此，专业的保险从业人员必须在相关法律方面做到精通。
买的保险法，其他法律全部打印，省钱！
保险从业人员需要学习的法律：保险法、继承法、婚姻法、合同法、公司法、个人所得税法、民法通则、民事诉讼法、物权法等等，及其相关最高院司法解释。
左边这本的主编已经被判了……
如果单纯看《保险法》，可以说遍地是漏洞。最高院出的三份司法解释，很好地解决了法律在实施过程中的问题。其中司法解释三更是重中之重。照片看不出来有多厚，这两本书一个500多页，一个将近700页……
从真实案例学习如何提前规避保险纠纷，为投保人争取最大的利益，避免风险。
关于理财规划类
保险其实是家庭理财规划众多工具之一，因此，家庭理财规划也是必学课程
厚厚的两大本！
再来看看我的资料，都是我的电脑截图
产品库资料（刚入职就下载了这么多，看晕了）
点开重疾险文件夹（部分截图）
下载的法律，打印出来的那些
保监会相关法规条例（部分截图）
各个公司的情况
还有很多资料，纷繁杂乱，但是必须用心学习！
自行感受……
总结来说，我们经纪人是站在全行业的高度，客观、公正地看待所有保险公司及其产品，用专业的能力来分析产品的好坏、适合的人群。经纪人的定位，不光是卖保险，还要做理财规划师、保险律师、保险医生等等。
我们和保险公司的关系，是合作与批判共存。
在国外，产销分离已成定局，我国的未来也是如此。保险公司只负责提供产品，由专门的销售渠道进行销售。
举个栗子，我们要买茄子，是去菜市场买，还是去郊区、农村的菜地里向菜农买？
当然在菜市场买了！市场里每家都卖茄子，我们可以对比各家的价格、品质，自行选购。
保险经纪公司就像一个菜市场，各家的产品都放在一起，供消费者挑选。
但是和买茄子不同的是，绝大多数消费者看不出来保险产品怎么样，是否合适自己，只能听各保险公司业务员说自己的最好。
那么问题来了，是在亲朋好友那里买个不知道好不好的茄子，还是让谁家都了解的经纪人带着你走遍整个菜市场，买个又好又便宜的茄子？
聪明的你，会如何选择？
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