1．什么是洗钱？
答：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
2．谁在洗钱？
答：参与洗钱的有两种人。一种人是犯罪分子，包括贩毒分子、有组织犯罪者、非法买卖武器者、走私犯、诈骗犯、贪污犯、受贿者、偷税者、恐怖分子等；另一种人是专门从事洗钱的人。会计师、律师、金融工作者有可能成为替犯罪分子洗钱的专业洗钱者。
3.洗钱具有哪些特点？
答：（1）洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的条件下所从事的非法活动；（2）洗钱者主要利用金融机构、保险公司、证券公司清洗犯罪所得赃款；（3）洗钱者的主要目的不是为了获利，而是为了使犯罪所得赃款尽快合法化；（4）洗钱行为的上游犯罪是特定的贩毒、走私、贪污、贿赂、有组织犯罪、恐怖犯罪等犯罪；（5）洗钱行为具有较强的国际性。
4.什么叫反洗钱？
答：《反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
5.为什么要反洗钱？
答：洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
6．反洗钱的内容有哪些？
答：反洗钱就是依法采取措施进行预防洗钱活动的行为，这些行为包括多方面的内容，如客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、保存客户身份资料和交易记录，以及依法进行的反洗钱检查、调查等。
7.国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门？其主要职责是什么？
答：国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行,主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。
8．还有其他部门参与反洗钱管理工作吗？
答：在国家层面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、银保监会、证监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。全国各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。
9.什么机构负责反洗钱资金监测？
答：中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心，具体负责反洗钱资金监测。
10.哪些交易将受到反洗钱监测？
答：中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如单笔或当日累计20万元以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等，或者银行账户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。
11．为什么强调金融业反洗钱？
答：金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。
12．金融机构应履行的反洗钱义务有哪些？是否会因此延长客户办理业务的时间？
答：《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
金融机构采取的反洗钱措施，包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。前端的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求也基本吻合。
13.什么是客户身份识别制度？
答：客户身份识别制度，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”，是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份。同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。它是金融机构在预防洗钱活动中所构筑的第一道防线，没有有效的客户身份识别制度，发现和报告可疑交易无从谈起，保存客户身份资料和交易记录也失去了实际意义。
14.什么是客户身份资料和交易记录保存制度？
答：客户身份资料和交易记录保存制度是指金融机构依法采取必要措施将客户身份资料和交易记录保存一定期限的制度。它是金融机构在预防洗钱活动中所构筑的第二道防线，是洗钱预防措施重要内容之一。该制度的主要目的：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明：二是可以为掌握客户真实身份、再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。
15．反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密？
答：不会的。《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。《中华人民共和国反洗钱法》还规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查；司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。
16．客户到证券公司、期货公司、基金管理公司办理哪些业务需要出示身份证件？
答：客户开立基金账户，开立、挂失、注销证券账户，申请、挂失、注销期货交易编码，签订期货经纪合同，转托管，指定或撤销指定交易，挂失交易密码，修改基本身份信息等资料，开通网上交易、电话交易等业务时，应出示有效身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息。
17．代理他人办理金融业务的客户，应如何配合金融机构履行客户身份识别义务？
答：客户代理他人办理金融业务，应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件，填写姓名、联系方式、身份证件或其他身份证明文件的种类和号码等信息。
18．在与客户的业务关系期间，金融机构还会持续履行客户身份识别义务吗？
答：是的，金融机构还会持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况，并及时提示客户更新资料信息。
19．当客户要求变更姓名或名称等身份信息时，金融机构是否还需要重新识别客户？
答：是的。当客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时，金融机构应当重新识别客户，客户应向金融机构出示相关信息。
20．金融机构除核对身份证件外，还可采取哪些措施识别客户身份？
答：金融机构还可采取要求客户补充其他身份资料或身份证明文件，回访客户，实地查访或者向公安、工商行政管理部门核实等措施。如金融机构目前能联网核查居民身份证信息。
21．客户在金融业务关系存续期间，如果先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了，该怎么办？
答：应及时更新身份信息，若未在合理期限内更新且无合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
22．金融机构在履行客户身份识别时，应将哪些情况作为可疑情况上报？
答：客户拒绝提供有效身份证件或无正当理由拒绝更新客户基本信息，或者金融机构在采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性和完整性时。
23．请举证几个期货业可疑交易的例子。
答：例如，投资人要求期货公司变更其信息资料，但提供的相关资料有伪造、变造嫌疑。又如，客户频繁大额出入资金且无合理理由。
24．个人如果发现了洗钱线索怎么办？该如何举报？是否有保密措施？
答：根据反洗钱法相关规定，单位和个人如发现涉嫌洗钱相关行为，可按照以下方式在工作日向中国反洗钱监测分析中心来信举报，并在举报来信信封上注明“举报”字样。
举报信箱：北京市西城区金融大街35号32-134信箱
收件单位：中国反洗钱监测分析中心
邮政编码：100033
所有的举报信息及举报人姓名等都是严格保密的。
25.如何保护自己，远离洗钱？
答：
（1）主动配合金融机构进行客户身份识别。
（2）不要出租出借自己的身份证件。
（3）不要出租出借自己的账户。
（4）不要用自己的账户替他人提取现金。
（5）为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙。
（6）不要轻信所谓资金运作传销项目。
（7）选择安全可靠的金融机构。
（8）支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益。
（9）勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义。
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