最早借网贷是因为18年初接触比特币，当时是19000的最高点，听信朋友鼓吹借钱杀进去，结果刚进就开始雪崩，把自己搞残，后来则是越陷越深老是想翻本，结果把情况搞的越来越糟糕，18年下半年就撤出来了。中间家里又出了很多事情，花了不少钱，导致自己心态有点崩就想再进币圈赌一把，最终把自己搞的伤痕累累。最高峰负债近100万，目前私人负债20万+信用卡22万+金白条借花呗等网贷7万左右，已经差不多还了一半，目前征信报告有点花但庆幸没有逾期，每月房贷5000+小孩家里人花销5000/月，剩下来的工资+年终奖就都还钱了。历史曾经借过的网贷平台：1、持牌机构如京东金白条、蚂蚁花借呗、国美，尚未结清；招联金融+马上金融，均已结清2、非持牌机构：你我贷、小赢卡贷、及贷、快贷、玖富、恒易贷、宜人贷、拍拍贷、飞贷、卡卡贷等均有借款，不过均已结清，而且都成功减免。给大家的忠告建议：一、实在没办法的时候，找身边亲戚朋友周转如果你平时为人不错，我相信还是会有不少亲戚朋友会帮你一把的。现在网贷爆通讯录的很多，你面临两个选择：要么放下面子找亲朋借钱，哪怕每个人少借点也能缓解你的压力；要么逾期，你的亲朋还会被催收骚扰，最后导致被埋怨的同时亲朋关系也疏远了。最亲的人如老婆、父母最好还是能坦然交代，要不然你自己的心理压力越来越大的同时，家庭关系也容易出问题，相信我人压力大的时候情绪也很容易失控的。二、网贷上岸过程中的几点原则1、切记不要有等着被起诉然后只还本金的心理。像你我贷等这些平台大家可以自行上网查查起诉过很多借款人了，基本上都是以还款本金+24%（这里找不到是实际还是名义）的方式结束。不要熬到平台起诉自己，这个才是真的影响人一辈子的事情，征信报告还清后5年记录就会清除，但法院记录会跟着你一辈子。随着大数据的普及，这种因欠钱导致被起诉的判决会造成很严重的后果。2、真的逾期了，该接的催收电话一定要接，不要玩消失；同时慢慢攒钱的同时不要和催收承诺每次几百几百的还，都不够罚息的，挨个平台逐步一次性结清。3、这些非持牌机构都不具备金融相关资质，只是撮合平台，不要被他们吓住，而且这些平台的催收基本都是外包，所以不要和外包催收谈条件，他们没有决定权。协商就要直接打平台客服，后续自然有平台的贷后人员拨打电话。4、和平台一哭二闹三上吊没有任何作用，像类似聚投诉之类的平台也不会起到多大的作用，如果想处理，请放弃无用功。5、能不能减免，答案是可以的，而且成功率近乎100%。6、欠债还钱、天经地义，该还的钱还是要偿还的，最起码本金+实际年利率24%在法律保护范围之内的。不要觉得他们是高利贷，借的钱就无须偿还，两码事。7、如果实在是无法偿还，必须要逾期了，请把自己的全部平台搞清楚是否上报征信中心。三、哪些网贷平台上报征信中心1、持牌机构蚂蚁、京东、腾讯、美团、滴滴、国美、苏宁、招联、马上、捷信等，即使贷款信息暂未上报，但只要你敢逾期，这些平台就敢上报，没啥好商量的。2、非持牌机构自2020年2月起，P2P机构接入央行征信中心的步伐也在加快速度，目前宣布已获批接入的平台包括：人人贷、玖富普惠、向前金服（捷越）、道口贷、洋钱罐、汇中网、宜人贷、恒慧融+恒易融+多乐融（恒昌）、白菜金融（龙环普惠）、信也科技（拍拍贷）、360金融、凤凰智信（凤凰金融）、首金网、及贷（PPmoney）、麻袋财富、51人品、信而富、积木盒子、真金服（真融宝）、点融、爱钱进（凡普金科）等20多家，以及华夏信财、和信贷、乾贷网、爱投金融、钱盆网等自称已接入的多家平台。即使未接入央行征信的很多P2P平台，也通过信托、小贷、融资担保公司等间接的方式实现报送，如河北亿丰达担保有限公司--水莲金条、河北融兴担保有限公司--龙分期、黑龙江省银鼎融资担保有限公司--我来数科等。虽然平台本身无法报送征信信息，但是当你逾期超过一定时间范围由融资担保公司代偿后，即可实现征信上报。注意部分P2P平台合同中的放款主体是银行、信托等，在个人征信报告中的体现是这些正规军。四、如何与P2P平台协商减免1、名下有多少家P2P平台，每笔借款的参与方都有谁---放款主体、担保主体、三方服务平台、贷后管理主体等，各个参与方收取的费用金额，一旦发生纠纷仲裁及诉讼地点。2、把这些平台的合同都拿到---大部分平台都是APP照片方式，自己截图下来；没有的打客服电话客气一点先把电子版合同拿到。3、分析合同中的放款主体，银行、信托、小贷公司、消金、个人都有可能，以及收取各种费用的参与公司。4、先礼后兵，打一个电话给客服，就说按照IRR公式测算的实际利率24%还款，你得到的答案肯定是不行、按照APR公式测算36%是符合国家规定的巴拉巴拉一大堆。打完一次电话就不要再打了。5、分析合同各参与方，找准你支付的贷款费用的实际收益公司，然后找准投诉渠道、方式和对象，一击致命，剩下的就等着平台联系你就好。--网上有人列了一大堆投诉渠道，然并然基本都是没有效果的。不同平台、不同合同的投诉渠道可能都会不同，即使是同一平台的贷款。6、一定要坚持按照IRR公式，只偿还本金+24%实际利息，大部分P2P平台12期贷款偿还10期基本就满足条件，当然还是看具体合同情况。最容易实现的是银行/信托，其次是小贷公司/消金公司，最后最难实现该条件的是个人作为放款主体。五、开源多几份收入知乎上就有一些分享兼职收入的帖子，大家可以搜索看下，注意自行识别真假。增加自己的收入才是王道，如果你能一年收入10万，那10万的债务也就不在话下了。}