查理君：智能投顾最近两年获得了极大的市场关注，聚光灯之下，到底智能投顾的发展方向会如何？是否能走的更加长远？都是值得思考的问题。作者｜查理部落智能定投是最近两年创投圈的一大热点。既然是热点，自然会有很多创业团队扎进来，以至于目前国内智能投顾平台多如牛毛，让理财爱好者眼花缭乱。 之前我也对智能定投做过一些简单的介绍分析，也测评过个别智能定投平台。后面我也会陆陆续续对各个主流智能投顾平台进行测评。 今天要测评的是：理财魔方一家创业型智能投顾平台，我认为有至少需要在几个方面予以关注，分别是公司团队情况、预期收益水平以及平台本身的资质与安全性。 接下来具体展开~*公司团队如何？ 如今的互联网圈子里，有一句广为流传的形容BAT三巨头各自优势的观点：百度的技术，阿里的运营，腾讯的产品。仔细想想，好像说的很有道理。在我看来，智能投顾平台最核心的竞争优势首当其冲是技术。如何通过大数据算法来完成极为复杂的金融建模、海量数据分析、资产因子分析、相关性分析和资产配置决策分析。如何通过技术来为大量客户画像，评估客户的风险偏好和心理预期波动，并为客户配置最佳的资产配置方案。如果技术不够硬气，我想再精美的作品也不过是空中楼宇，缺乏牢固的根基，也自然不会有长远的发展。 我对理财魔方的团队背景进行了初步的摸底。公司CEO袁雨来是清华大学计算机系博士，也是大数据与人工智能领域的专家。在加入理财魔方前曾在以技术见长的百度公司担任音乐技术委员会主席，更早时候还担任过英特尔中国研究院的研究员。我又继续深挖了下，发现团队中不乏来自百度的优秀技术人员，包括数据仓库与交易优化专家、人工智能专家、前端技术专家等。百度的班底让我对理财魔方的技术实力放心很多。 既然是泛金融行业，仅仅是人工智能和技术算法领域具有领先优势还不够，还要看其公司团队在金融领域的经验如何。我查阅公司官网了解到其联合创始人马永谙，是一名具有12年证券从业经验的基金数量化分析专家，他还是是业内第一个基金评价体系“银行证券基金评价体系”的设计者，并且设计和管理了中国第一支FOF私募基金。所以从介绍来看，至少也能说明马永谙是一名实力派，而且其团队中也有一些来自知名基金公司的金融研究员。 公司还有两位联合创始人，分别是周维和雷蕾，这两位创始人都是北京大学MBA，前者来自乐视、当当网，后者来自宜信、中海油，都是不容小视的佼佼者。 所以，从公司的运营团队来看，我个人认为还是非常优秀的，至少是一个“潜力股”。*客户风险测评： 在正式购买基金之前，理财魔方会让你先做一个简单的风险测评，用时不会超过1分钟。然后理财魔方会根据你的问卷评估出用户的风险等级。风险等级共计分为10级，不同的等级会提供不同比例的资产配置建议，也会告知此方案下预期的年化收益。从配置品种来说，比之前我测评过的阿牛定投显然更加丰富一些，涉及到的基金公司也更加多元化。而且选取的基金产品都属于长期历史业绩都比较突出的品种。比如长信量化先锋混合A，这只基金是我比较熟悉的一只，其最近3年的同类业绩排名第一，最近2年业绩排名第3，最近1年排名17。而其他基金产品也有类似的特点，比如大摩品质生活的最近3年业绩排名第5，最近2年排名第4，最近1年排名第7。所以我相信理财魔方在基金筛选方面的确是实打实的挑好货，而不是随意瞎推荐。 同时，在我的等级下（第6级），理财魔方还提供了这种资产配置方案下最近1-3年的回测业绩水平。可以看到1年内绝对收益10.4%，最大回撤-3.9%；2年内绝对收益36.7%，最大回撤-5.1%；3年平均年化收益为13.9%，最大回撤-5.7%。说句实话，找了很多智能定投的平台，也做了不少的测试，我发现整体而言，同等客户风险级别下，理财魔方的历史回测收益（预期年化回报率）是比较高的。而且高收益下，回撤并不夸张，也进一步印证了公司的技术和投资能力比较优秀。 我自己偷偷看了下更高风险级别下的预期年化收益率，最高级别下（第10级）的预期年化回报为16.41%，其中3年历史回测的年化收益达到20.1%，但同时回撤也大大增加了（为-10.8%），这个收益预期说实话非常惊喜了，如果能做到年化15%以上的长期回报率，差不多快能追上巴菲特了。 关于收益能力这块，我想也是大家非常关心的地方。除了上面我提到的风险测评及匹配资产配置方案下的预期收益。理财魔方还提供了更丰富的回测收益情况。另外公司在其APP中每个月都会公开发布月度运营报告，我以2016年全年的运营结果为例，大家可以看看其收益与回撤情况与基准（沪深300指数）的对比情况。整体看下来，无论用户的风险等级是多少，在绝对收益上都是远远跑赢基准指数的。同时在确保收益跑赢基准的基础上，还做到了回撤最小化，大大降低了持仓收益的波动性。*有关费用： 我们知道基金投资最大的杀手就是费用，哪怕一点点的费用，长期来看对基金整体业绩的表现也会形成很大的伤害。所以我在对理财魔方平台测评时，特别关心费用的收取政策如何。我看到理财魔方会对费率通过算法进行优化，会优先选择免申购赎回费的C类基金，从而实现方案整体的费率低于行业主流代销平台（如天天基金网、蚂蚁聚宝）的申购费用。同时，理财魔方目前正处于客户积累发展阶段，所以目前是免收投顾管理费的（美国目前智能投顾的管理费为0.5%/年）。所以我觉得既然有这个优惠政策，不妨亲身体验下~。*有关调仓智能投顾的一大特点就是支持一键定投，同时支持一键调仓。这样傻瓜式的操作，才更加符合“智能”的特点，而且也比较符合理财小白的投资需求。理财魔方在这点上做的比较出色：当算法给出调仓信号后，公司会第一时间通过短信、微信或者APP等途径通知用户调仓。这个时候我们登录APP后只要用手指轻轻点击“调仓”按钮并输入密码，就自动实现了全部的调仓动作了。*有关平台资质与安全性 理财魔方的基金交易服务是由盈米财富提供的，盈米财富是广发证券旗下的具有基金销售资格牌照的第三方基金销售机构，受中国证监会的监督管理。理财魔方与盈米财富是合作伙伴关系。 我们在理财魔方投资后，投资的钱并不交给理财魔方，而是在购买的基金对应的托管银行中。其实在我看来和你在天天基金网、蚂蚁聚宝等基金代销平台购买基金的性质是一样的，都是可以在对应的基金公司官网查询到你的账户和交易金额的。与此同时，基金交易资金全程受平安银行的监督，确保交易资金同卡进出。另外在用户的账户安全保护方面，公司也做了非常多的准备，包括证书认证、密码安全、通讯安全等，不过这些对我这种科技白痴而言，讲了我也看不懂，我也没有什么发言权了。 以上就是我对理财魔方这家智能定投平台的测评分析情况，感觉整体上更具技术流一些，而且体验流程还是比较顺畅的。尤其是整体的预期收益率要好于同行，所以我个人觉得这个平台比较靠谱，可能会是真爱，哈哈……要说缺点吧，我觉得就是门槛略高一些。最低要2000元才可以投资，而阿牛定投和其他智能定投平台可能几十元或者100元就可以参与了。}

个人认为理财魔方APP的产品和服务比较适合各种不同基金投资经验的人群。投资经验丰富的，可以根据不同的投资策略偏好选择不同的基金组合投资方案。新手的话，可以选择部分基金组合；或者买单只基金，然后借助它家做的基金筛选工具和基金买卖点信号工具，简单方便，专业度也还不错。首先，先聊聊基金定投管家，相当于私人定制的基金定投服务，它能手把手帮助理财新手完成第一次定投。在基金选择上，新手也不用担心，基金定投管家有“牛人推荐”，特别人性化。其次是定投金额，基金定投管家会告诉你每次定投多少钱合适，一般建议是月薪的10%到20%，至于定投时长和周期，基金定投管家也会根据个人情况提供适合你的建议，你可以根据自己的情况选择是普通定投还是目标止盈，让基金定投管家帮你制定一份详细的定投方案。然后是重磅的基金组合产品，客观得讲，理财魔方APP上的基金组合整体来说更适合有一定投资经验和投资认知的，因为面对市场波动，组合也会产生影响，得保持理性等到正确的卖出时机。新手想尝试的话，也可以先试下股债平衡组合5050或低估值定投组合。股债平衡组合的优势在于专注国内市场研究，对股市和债市的择时，板块轮动，风格变化和基金筛选上比较有研究。它是通过对股债的搭配和投资系统的择时策略更加灵活捕捉市场机会的，有更大概率获取超额收益。低估值定投组合，是以著名的巴菲特价值投资为核心思想，借助人工智能驱动和专家智力资源甄选的A股优质基金，通过评估A股估值高低，帮助投资者以低估多买、高估少买的策略获取长期高收益的，这是它的最大优势。另外，理财魔方也是有单只基金可供自选，可选基金种类数目也有很多；另外平台提供的有基金投资工具，如基金筛选工具、基金诊断工具、基金买卖点信号工具等，理财魔方APP产品页，点计划模块就能看到，或者微信搜“基金理财助手”小程序也可以看到。单只基金是按不同维度分类的，具体如下：}

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展开全部我个人觉得理财魔方还可以，我现在选择理财机构反正是不想选天天基金第三方基金销售平台了，之前玩基金的时候每天下班就对着电脑查资料看资讯，选来选去感觉好像意义也不x大，感觉自己还是菜鸡。我觉得天天基金里面的基金筛选工具是专业的没错，但对小白不太友好，专业知识储备不够的话，专业的工具也玩不转，选产品、用工具都搞不定。跟朋友吐槽，朋友说我这种想图省心就应该选择服务型的理财机构，多方对比，最后选的理财魔方。最关键的原因是被“以提高用户盈利概率为目标”吸引的，后来看到理财魔方提到的“3C投顾服务标准”，觉得比较受用。其实我也明白，基金理财确实需要看长线。今年这个市场情况，想赚钱是不可能了，但如果今年的操作放在三年、五年来看，，方向策略对了，结果应该不会差。已赞过已踩过你对这个回答的评价是？评论
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