选房、看房、买房诚然值得我们深究，选择什么样的还贷方式同样值得我们深究。本期，我们就来谈谈哪种贷款方式和还款方式最省钱。据记者了解，目前在昌吉购房贷款有商业贷款、公积金贷款两种方式可供选择，不支持组合型贷款。使用住房公积金贷款，五年期以上执行3.25%利率，五年期以下执行2.75%利率，昌吉州内使用公积金贷款最高额度为50万元或者为房屋总价的80%，两者以贷款总价低者为准。使用商业贷款，目前昌吉州内各家银行贷款利率在4.9%-5.3%之间，具体以购房者选择的银行为准。但是无论是商业贷款还是公积金贷款，还款方式都只有两种：等额本息还款、等额本金还款。等额本息还款是指把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。还款人每个月还给银行的金额固定，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。等额本金还款是指将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。一句话来概括两种方式的内容和区别就是：等额本金是本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。等额本息是本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。等额本息还款压力小等额本息还款优点是借款人每个月还给银行固定还款金额；利息比重逐月递减。缺点是总体利息支出较多。以等额本息还款方式偿还房贷，借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支。等额本金还款总体利息支出低等额本金还款优点是总体利息支出较低；在随后的时间里每月还款额将会递减。缺点是前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。采用等额本金还款方式，借款人在开始还贷时，每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。对于好不容易刚刚凑齐首付款的年轻购房人来说，还款压力不容小觑。举例算一算假设记者要在昌吉贷款购买一套价值60万元的房子，且为首套房，不论是使用商业贷款还是公积金贷款，首付款都至少先付房价总额的20%，即12万元，则记者需要贷款48万元。假设记者计划分20年还清48万元贷款，现在为大家比较两种贷款方式和还款方式的差异。使用商业贷款：按照五年期以上4.9%利率计算等额本息还款：利息总额：273919.54元，累计还款总额：753919.54元，每月需固定偿还本息3141.33元等额本金还款：利息总额：236180元，累计还款总额：716180元。首月偿还本息3960元，最后一个月需偿还本息为2008.17元。在没有提前还款的情况下，20年后，等额本金累计还款总额要比等额本息还款总额少37739.54元。使用公积金贷款：按照五年期以上3.25%利率计算等额本息还款：利息总额：173409.52元，累计还款总额：653409.52元，每月需固定偿还本息2722.54元。等额本金还款：利息总额：156650元，累计还款总额：636650元，首月偿还本息3300元，最后一个月需偿还本息为2005.42元。在没有提前还款的情况下，20年后，等额本金累计还款总额要比等额本息还款总额少16759.52元。两种方式如何选据昌吉州住房公积金管理中心综合业务科科长李昀虹介绍，目前使用公积金贷款的购房者，可以自主选择等额本金或等额本息的还款方式，如购房者没有特定的要求，使用公积金贷款默认为等额本息还款。因为使用等额本息还款方式偿还房贷，借款人每月月供不变，也方便借款人安排收支，并且公积金定期缴存的购房者还款压力较小。“在现实中，很多人并不会真正背负长达30年的贷款。更多的时候，很多购房人会提前结清房贷。如果有一天你想提前还房贷了，选择等额本息还款的人就会比较吃亏，因为他的还款结构中，先还的房贷中利息比重较大，剩余没还的本金较多。选择等额本金还款的人，本金已经还掉了大部分，相应要还的贷款已经少了很多。所以，如果贷款人工作收入稳定，还款能力强，选择等额本金方式较好。如果贷款人还款能力稍弱，等额本金还款方式就是陡增生活压力，就可以选择等额本息还款。”兴业银行昌吉分行零售业务科工作人员向记者介绍。综上所述，其实并没有最划算的还款方式，只有最适合自己还款方式。你选择哪种还款方式，可以根据你对未来收入变化的预计，对手上现有资金的规划和收益率判断，对还款金额与生活质量的权衡等因素综合考虑决定。记者梳理了两种不同还款方式适用的不同情况，仅供参考：等额本息还款适合人群：1、普通的工薪族未来的收入预期呈上升趋势，但近期收入有限，只愿意承受相对较低的每月还款金额。2、自有资金具有其他的投资渠道，希望用较少还款额实现较大的资金规划自由。3、不想每个月查询还款金额，希望每个月归还相同金额，不想因为少还利息而造成贷款逾期影响自己的信用记录。4、考虑一定时期后将出售房产或提前归还部分本金的人群。等额本金还款适合人群：1、年纪稍微大一点的人，因为随着年龄增加或退休，未来收入预期呈持平或下降，希望把还款压力多放在现在而不是将来。2、做生意的朋友，没有收入来源较多，承担等额本金相对较高的月还款额，不会影响生活品质。3、现在在工作岗位上收入较高，有较高的偿还能力，能记住或查询每月还款金额变化，不会因此造成贷款逾期的人群。责任编辑：汪峰}

2021/04/13 08:56:18
来源：房天下
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[摘要]
贷款购房是现如今许多人选用的基本上的购房方法，有许多的盆友也想根据贷款来购房。相信绝大多数者都是会对买房按揭贷款利息多少钱和购房按揭贷款贷款利息怎么计算的有关专业知识特别喜爱，我可能针对这一难题，给大家详尽解读买房贷款利率的有关专业知识。贷款购房是现如今许多人选用的基本上的购房方法，有许多的盆友也想根据贷款来购房。相信绝大多数者都是会对买房按揭贷款利息多少钱和购房按揭贷款贷款利息怎么计算的有关专业知识特别喜爱，我可能针对这一难题，给大家详尽解读买房贷款利率的有关专业知识。买房按揭贷款利息多少钱？1、抵押贷款的首付款：倘若你是次购置产业，金融机构一般规定首付款房价的30％；假若你是买第二套房，房贷首付比例就较为高，实际规范要参考所在地的行驶规范。2、金融机构贷款利率：利率新项目年利率（％），假如贷款时要估计一些每日的利息，可以用年利率／365，换算一天到晚利率。六个月之内（含6个月）贷款4．86六个月至一年（含一年）贷款5．31一至三年（含三年）贷款5．40三至五年（含5年）贷款5．76五年以上贷款5．94购房按揭贷款贷款利息怎么计算有二种方法：1、等额本金还款贷款还款方式：将贷款额按还款日数平等分成N期，按每一期未还本额度乘贷款利率直到本期应还利息；2、等额本息还款贷款还款方式：将贷款期内的本利和年金化，每一期还款的等额本息贷款和均相同。期利息为占有本额度乘贷款利率，将每一期还款的等额本息分红保险减期利息，便是期还款的本钱；第二期利息测算，是将期还款的本钱从贷款本钱总金额中减掉，获得第二期本钱数，再乘贷款利率得第二期的应还利息，之后各期依此类推。贷款的利率的高矮立即决定着盈利在金融机构和贷款企业中间的比例，因此影响着贷款贷款彼此的经济发展权益。贷款利率伴随着贷款类型和限期的不一样而不一样，另外与借款资产的稀有的水平有紧密联系。以上便是我为大家详细介绍的买房按揭贷款利息多少钱与怎么计算的相关内容，期待对大家有一定的协助！相信大家对买房贷款利率都是有一定的了解了！假如还想掌握大量相关买房贷款利率的內容，就请一直关心大家哦！免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。按揭贷款
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