同样是买50万保额，为什么别人的重疾险只要1-2千，而你却要上万块？大师姐从业近6年时间，接触过上千位客户，大多数人都觉得自己的重疾险买贵了。在与大家的交谈过程中，我总结了一下：你们想要的产品是这样的：价格便宜、保障全面、理赔宽松、什么都能保。而我们交流过程是这样的：“先了解一下你的身体情况”，“医生都说没啥事，推荐一款性价比最高的产品给我”；“你预算是多少呢？”，“没有预算，就打算买50万的重疾险”...我的内心是这样的：大家只想啥都别问，直接推荐产品就行，而我却必须先了解个人情况后再去挑选合适的产品，一段对话下来，往往聊了个寂寞。所以，大师姐今天就打算好好聊下重疾险这个大家最关注的险种，针对各位最关心的问题一一做个解答，比如重疾险保额50万一年交多少钱？买重疾险有哪些注意事项？有哪些坑等等...如果是保险小白，建议认真阅读全文，看完后你就会对重疾险有一个系统的认识，了解该如何挑选重疾险，有哪些地方需要特别关注。如果你已经对重疾险有一定的了解了，可以直接点击文章目录，直接阅读自己想了解或不懂的章节。全文超9000字，内容涵盖了成人重疾险和少儿重疾险，建议大家点赞收藏，方便后续回顾。文章主要内容如下：重疾险保额50万一年交多少钱？重疾险购买注意事项如果自己对于重疾险的挑选没有把握，也可以随时找我，我会以服务上万家庭的经验，根据你的实际情况，帮你找到最适合的产品~一、重疾险保额50万一年多少钱？一般大家来咨询重疾险，大师姐都是建议如果经济条件允许，且为了保障保额能够覆盖治疗费用、康复疗养费用等方面，重疾险保额至少50万起步。如果预算比较紧张，可以选择一些有重疾额外赔付责任的产品，或者适当缩短保障期限，先保证保额，后期再根据实际情况进行加保调整。也有不少朋友比较关心重疾险50万保额一年多少钱？怀疑是不是大师姐为了想提高保费而见人就宣传要买50万保额？其实，真的是为了覆盖风险才建议大家重疾险保额50万起，而且买50万保额的重疾险真的不用大几千上万块，两三千也可轻松搞定。下面，大师姐就分别介绍一下成人重疾险和少儿重疾险买50万保额一年需要多少钱。1.成人重疾险成人重疾险按照保费的高低分为3类产品：经济实用型、中断进阶型和高端顶配型。大家可以根据自身的预算、喜好去选择合适的产品，而且保额均是50万，我们一起来看看。经济实用型经济实用型榜单一共有4款产品：光武1号·嘉和保2021、朱雀·守卫加、光武1号·守卫盾和完美人生守护2021。下面给大家简单讲讲这几款产品的特点：（1）嘉和保2021：纯重疾保障两千左右就可以买到一份纯重疾险，如果你想加保或者预算有限，嘉和保2021都是不错的选择。此外，嘉和保2021加上轻中症和疾病额外赔后，跟其他同类产品相比价格会贵一两百块，但是60岁前轻中症赔得更多。适合刚毕业预算有限，想加保或者想买高保额的朋友。（2）朱雀·守卫加：基础保障便宜朱雀·守卫加的基础保障比较全面，除了轻、中、重疾保障外，还自带住少儿特疾额外赔和住院津贴。其中住院津贴比较有特色，假如60岁前没有过重疾理赔，那么 60 岁后因任何情况住院，每天都能领 0.1% 保额，例如买 50 万，则每天能领 500 块钱，最长可领 90 天。如果预算有限，可以多加考虑一下这款产品。（3）光武1号·守卫盾：高发重疾保额高在保障期内，不管是保70岁还是保终身，光武1号对于“恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、严重脑中风后遗症”，能额外赔 50% 保额。这4种重疾的发病率已经占到了高发重疾的70% 左右。如果想加强癌症和心脑血管保障的朋友，可以考虑这款产品。（4）完美人生守护2021:60岁前保额高完美人生守护2021在60岁前患重疾能多赔80%保额，买50万可赔90万，在家庭责任重的时期有高保额。而且轻症、中症也均能额外赔付，赔付比例可以说是属于上游水平，如果预算有限又想赔付高，可以考虑保至70岁的版本。中端进阶型（1）康乐一生2021：适合保障终身康乐一生系列重疾险性价比一直不错，这款康乐一生2021也没让人失望，60岁前罹患重疾，可以额外赔 50% 保额，而且选择保障终身是，价格比较便宜，性价比很高。看重产品性价比以及想买保终身产品的朋友，可以考虑康乐一生2021。（2）康惠保旗舰版2.0：前症理赔门槛低前症是比轻症病情更轻的疾病，比如肺结节是一种良性病变，没有达到轻症，但只要做了手术且满足一定条件，康惠保旗舰版 2.0 也能赔。另外还有一点，虽然康惠保旗舰版2.0的轻症、中症可以自由选择，但我们还是建议大家选上这些保障。（3）超级玛丽5号：60岁前保额高超级玛丽系列的产品性价比一直不错，此次的超级玛丽5号亮点也不少：重疾、轻症、中症均可额外赔付，且赔付比例高，价格在同类型产品里比较实惠，性价比很高。高端顶配型（1）完美人生守护2021：男性含身故有优势如果预算充足，可以考虑完美人寿守护2021，赔付比例高，能够覆盖家庭责任最重的时期，且对于男性来说，偏好带身故责任的话，这款产品价格更低，可以多考虑考虑。（2）鲲鹏1号：男性含身故有优势鲲鹏1号和完美人生守护2021均为信泰人寿推出的重疾险，2款产品责任相差不大，且对于男性来说，带身故责任有价格优势。相比于完美人生守护2021在60岁前重疾可额外赔80%，鲲鹏1号则是在70岁前重疾可额外赔50%。看重额外赔保障时间长，还是赔付比例高，大家根据自身需求选择即可。（3）i保长期重疾：大公司性价比产品如果看重保险公司的名气和品牌，推荐选择阳光人寿i保长期重疾险。41岁前投保，前20年重疾能够额外赔50%，虽然保障比不上前面几款产品，但综合公司品牌和保障责任，i保长期重疾算是性价比高的大公司产品了。上面介绍的都是单次赔产品，它们有一个共同点：赔过一次后，重疾保障就结束了，会面临后续没有保障的问题。相比之下，多次赔的产品重疾至少能赔两次，保障更加全面。不过需要注意，多次赔产品分为两种：分组多次赔产品：重疾分成多组，例如分为6组，A组中有18种疾病，赔了其中一种后，A组的疾病就不能再获得赔付，只能赔剩余5组的疾病。不分组多次赔产品：重疾不分组，赔完其中1种，剩下的疾病也都有获赔的机会。显然，不分组要比分组的获赔概率更高。下面我们来介绍两款不分组、多次赔的产品：（4）橙卫士1号：重疾多次赔价格便宜重疾不分组赔3次，前15年重疾还能多赔100% 保额，价格比单次赔产品还便宜几百块，而且重疾没有“三同”限制，性价比相当高。如果偏好多次赔付的朋友，可以多加考虑这款产品。（5）阿波罗1号：保障全面阿波罗1号是昆仑健康推出的一款产品，保障全面，包含重疾、轻症、中症额外赔付，癌症医疗津贴、心脑血管二次赔付等保障，可以说能够满足不同人群的保障需求。看完成人重疾险之后，我们再来看看少儿重疾险买50万保额，大概是一个什么价格区间。2.少儿重疾险本次榜单分为2部分：短期少儿重疾险榜单长期少儿重疾险榜单考虑到有不少小伙伴比较偏好大公司的产品，喜欢线下网点多的保险公司，所以也会有大公司的产品作为对比参考。保短期少儿重疾险推荐（1）健康福少儿重疾：大品牌，可按月缴费这款产品是有人保健康承保，对于比较偏好大品牌的朋友来说，确实是一个不错的选择。产品本身保障上表现不错，没有什么硬伤，而且还支持按月缴费，本来就几百块的保费分摊到每个月，可以说是完全没有缴费压力了。但需要注意的是，这款产品少儿特定疾病额外赔付仅保障至孩子18岁，之后就没有额外赔保障了，而且产品也是捆绑身故责任。（2）大黄蜂5号：投保前10年保额高大黄蜂5号少儿重疾险可以说是少儿重疾险里性价比数一数二的存在，赔付比例高，而且少儿特疾最高可赔到300%且保障终身。此外，产品非常灵活，可保定期、可保终身，性价比超高。（3）惠宝保：少儿特疾赔的多富德生命惠宝保少儿重疾险也是保定期产品里的佼佼者。投保前10年或者40岁以后，重疾可额外赔50%，且对于20种少儿特疾还能额外赔付120%基本保额，不过稍稍遗憾的就是额外赔付仅限25岁前。不过这款产品无法保障终身，且最长缴费年限仅为20年，相比于能30年缴费的产品来说，每年缴费压力就会更大一些。因此，惠宝保性价比最高的选择就是保障30年的版本。保长期少儿重疾险推荐如果家庭预算比较充足，很多父母想一步到位，给孩子更好的保障，这时我们可以选择保障时间更长的产品。（1）i保长期重疾险：大公司品牌i保长期重疾险有阳光人寿承保，阳光保险是国内七大保险集团之一，品牌上觉得值得信赖。而这款产品重疾可额外赔付，也包含少儿特定疾病保障，从保障层面来看是够用的。但对比表格里其他少儿重疾险产品，没什么明显优势，需注意的是这款产品0-17岁只能买到30万保额。i保长期重疾险算是线下大公司产品里保障比较好的产品，如果看中保险公司品牌，偏好分支机构多的保险公司，大家不妨考虑考虑。（2）超级保宝：60岁前保额高超级保宝是中荷人寿推出的一款少儿重疾险，它的亮点在于60岁前重疾、轻症和中症均可额外赔付，而且额外赔付为可选责任，根据自身情况选择即可。这款产品同样支持月缴保费，能够极大减轻经济压力，非常适合大多数普通家庭。（3）大黄蜂5号无论是保短期还是保长期，单次赔付还是多次赔付，大黄蜂5号都是不错的选择。重疾、少儿特定疾病和罕见病均可额外赔付，而且赔付比例也不低，此外，产品还可附加重疾多次赔付保障，最高不分组可赔4次。看完上面的产品推荐，大家其实能明白一点：保险产品的价格，不仅仅跟保额有关，它还关联着被保人的年龄、性别、保障期限、保障责任等方面。所以，如果你要问重疾险保额50万一年多少钱，这是个开放性的问题，没有一个标准的答案。同样是50万保额，年龄越大，保费越高；保障期限越长，保费越高；附加责任越多，保费越高，虽然保额很重要，但我们在购买产品的时候，不能盲目去追求保额，一定要根据自己的需求、预算等去综合考虑。需要注意的是，受到互联网保险新规影响，以上推荐的重疾险产品均已下架，而大部分新产品目前还未上架。因为大家对旧规下的产品比较熟悉，所以大师姐这边依旧以旧产品举例子，让大家明白重疾险保费与保额、年龄、保障责任、保障期限之间的关系。如果各位有购买重疾险的需求，也可以点击了解目前高性价比的产品：弄明白了重疾险保额50万一年交多少钱，这个“没有标准答案”的问题，我们再来聊聊平时在购买重疾险的时候，有哪些地方需要注意。二、重疾险购买注意事项1.健康告知能否通过买任何健康险产品，健康告知都是绕不过去的话题，是优先级最高重点。如果不仔细对待，或者故意隐瞒没有如何告知，就算能顺利买到重疾险，今后万一真不幸出险，很有可能发生保险公司拒赔的情况。我国的健康告知的原则是“询问告知”，也就是说保险公司问什么，我们就答什么，不问就不答。比如下面这个健康告知内容：保险公司问到我们近2年内是否因健康异常住院或手术，也就是说，如果2年内有相关的情况就要告知。但要注意，保险公司仅问了“近2年内”，也就是说如果我5年前因病住过院，那就不属于询问的时间范围内，则可以不用告知。再来看看另外一款产品的健康告知：这款产品就问到了近1年内的检查异常情况，如果与问到近2年内、近3年内检查异常的产品相比，询问时间范围更小，也就更宽松。当然，并不是说不符合健康告知就无法购买重疾险，我们还可以通过智能核保、人工核保来看看是否有机会正常购买，大家不用特别害怕买不了。重疾险健康告知的宽松程度，决定了它的购买人群范围，也是不同产品差异化的体现。就拿女性中常见的乳腺结节来说，有些重疾险对于乳腺结节直接除外承保，有些产品只正常承保1-2级，而有些宽松的产品结节3级也能正常承保。所以，每个人身体情况都不同，大家要根据自身健康情况去选择产品。如果身体有些异常，不知道买什么保险合适，可以随时找我，我整理了常见疾病的投保攻略，手把手教你做好健康告知，避免理赔风险~2.保额要买多少大家一定听过一句话“买重疾险就是买保额”，作为定额给付型产品，重疾险买多少保额就赔多少，买50万就赔50万。如果保额太低，就无法弥补患病期间的损失；保额太高，对家庭来说又会有缴费压力，所以如何在保额和保费之间达到最完美的平衡，这非常重要。一般来说，根据家庭情况不同，建议重疾险保额覆盖年收入的3-5倍，这样可以保证如果不幸罹患重疾，就算3-5年不工作，给自己康复疗养，也能维持家庭正常生活开支。不过，如果你真的预算不足，经济压力大，也有办法可以解决：买消费型重疾险，保费低买可额外赔的重疾险，如60岁前额外赔80%，买30万可赔54万缩短保障期限，可以选择保到 60 岁或者70岁最后提醒一下大家，买重疾险并不是一劳永逸的事情，我们还要根据实际家庭情况去调整。比如收入增加了，那我们就要适当加保；经济宽裕了，可以在定期重疾的基础上再加一份终身保障，覆盖风险。3.单次赔付还是多次赔付重疾险买单次赔付还是多次赔付？多次赔付里买不分组多次赔付还是分组多次赔付？选择困难症患者表示很痛苦。有人认为，多次赔付的概率也太低了吧，谁会这么倒霉得两次重疾？买单次赔付的好。也有人认为，有些重疾也不一定都是疾病，比如瘫痪就有可能是意外导致的，先患了癌症，治好之后再因车祸导致瘫痪，也不是不可能啊，所以得一生中患2次重疾的可能性依旧存在，买多次赔付的重疾保障更全。在大师姐看来，这本质上是一个概率问题。如果预算充足，并且比较偏好多次赔付的重疾险，那就可以买多次赔付重疾险，不过在产品选择上，优先级为不分组多次赔付＞分组多次赔付。如果预算紧张，或者对多次赔付重疾险不感冒，那直接买单次赔付重疾险就行。需要强调的是，有些人会为选择多次赔付重疾险而降低购买的保额，这是一个非常严重的错误。我们要知道，无论你选择单次赔付重疾险，还是多次赔付重疾险，保额永远排在第一位。讲句不好听的话，第一次罹患重疾后，有足够的的经济去康复疗养才有可能第二次患重疾，如果都撑不过第一次重疾，又何来第二次呢？4.带不带身故责任所谓带身故的重疾险，简单理解就是，既有重疾保障也有身故保障，如果买了一份50万终身重疾险，若一辈子都没有发生重疾，最后人不在了保险公司也会赔50万。而不带身故的重疾，俗称“消费型重疾险”，仅有疾病保障，如重疾、轻症或者中症，假如一辈子没有发生约定的疾病，就算身故也不会有任何赔付，最多可拿回一些现金价值。人可能一辈子都不患大病吗？可能，大师姐身边很多长辈七八十岁了，身体健康的很，每天遛遛小狗下下棋什么的。但人终有一死，这是自然规律，谁都无法违背，所以买了带身故的重疾险就一定会得到赔付，要么赔重疾要么赔身故。买保险就是赌一个理赔发生的概率，既然一定会输，那保险公司只有提高费率才能均衡保障成本，因此带身故的重疾险一般都很贵。那到这，是不是不带身故责任的重疾险就最好呢？非也非也，继续往下看。以严重脑中风后遗症为例，我们来看看它的赔付标准：如果要满足赔付条件，首要条件就是必须疾病必须确诊180天，但是试想一下，万一病人在180天之内就不幸离世了呢？因为没有达到重疾的赔付标准，所以肯定无法得到赔付，而消费型重疾险没有身故责任，所以身故了也没有赔付。因此，消费型重疾险有一个明显不足就是，如果在达到重疾赔付标准前去世，就无法获得赔付。每年按时缴纳保费，但需要理赔的时候却无法获得赔付，在情感上来说多多少少都会有落差。所以，无论我们买带身故的重疾险还是不带身故的重疾险，一定要弄清楚它们的区别、优势与不足，再结合自身的需求偏好、预算等因素去综合考虑，不可一概而论。5.高发轻中症是否全面重疾险的核心保障之一，就是要看高发轻中症是否保障全面。轻中症是近几年才增加到重疾险里的保障责任，弥补了消费者病症较轻时的保障缺失，对于大众来讲非常实在且有必要。如果我们能在轻症或者中症阶段发现疾病，并及时治疗，就能有效避免发展成重疾的情况。《重大疾病保险的疾病定义使用规范》统一定义了3种轻症：恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。各家保险公司都不得修改这3种轻症的定义和赔付标准，且必须包含在内，但是在其他轻中症保障上，却可以自由发挥。如我们经常提起的原位癌：有些重疾险压根不保原位癌；有些重疾险对于原位癌的赔付条件是确诊即可赔付；而还有一些重疾险在原位癌确诊后需治疗才可赔付。所以，选择产品时，高发轻中症的涵盖情况也是我们需要着重考虑的因素，一共有16种高发轻中症是我们需要特别关注。6.少儿高发重疾保障情况对于少儿重疾险来说，除以上几点外，我们还需要特别关注对于少儿高发重疾险的保障情况。少儿重疾险之所以被称为少儿重疾险，是因为其对于少儿高发重疾可以额外赔，多倍赔。大师姐查阅了很多重疾险相关数据，帮大家整理了一份少儿高发重疾表，一共有16种高发重疾：市面上大部分儿童重疾险，都会有少儿特疾疾病保障，但是否尽可能多的涵盖高发疾病，就显得特别重要。当然，除了疾病数量，赔付比例也很关键，有的产品能额外赔100%，有的产品能额外赔200%。所以，在选择产品的时候，如果不考虑其他因素，赔付比例越高越好，所涵盖高发疾病数量越多越好。除此之外，还有一点也需要特别关注，那就是少儿特定疾病的保障期限。有些产品的额外赔付责任只保障少儿高发重疾至18岁，有些保至30岁，优秀的产品则保障终身。大家需要明白的是，虽然有些疾病被称为少儿特定疾病，但并非“儿童专属”，即便是成年后，甚至40岁、50岁也有患病风险。《我不是药神》这部电影大家应该很熟悉，里面的白血病患者大多都是成年人，而白血病又称为血癌，恰恰是少儿特定疾病中的一种。比如A产品对于白血病的额外保障是额外赔付100%保额，保至18岁；而B产品对于白血病的额外保障是额外赔付100%，保终身。如果18岁前不幸罹患白血病，A产品和B产品均可赔付200%保额，也就是买50万赔100万。如果18岁以后不幸罹患白血病，A产品仅能赔付100%（此时额外赔保障失效），而B产品依旧可以赔付200%。所以，对于少儿重疾险的选择上，重点需要关注少儿高发重疾、赔付比例以及保障期限。7.附加责任是否需要所谓附加责任，也就是在以上6点保障都满足自身需求的情况下，如果还有预算，可以选择附加的保障。随着行业的发展，重疾险产品的保障责任也随之发生变革，产品责任越来越丰富，可供消费者选择的保障也越来越多，但究竟哪些才是我们所真正需要的？（1）恶性肿瘤多次赔付癌症虽然不再可怕，但复发或者转移的情况仍然不可忽视，如果有这项保障，可以再次得到一笔理赔金，缓解家庭经济压力。但是否需要附加此责任，还是要分情况看待：如果给孩子选择的是保30年的重疾险，那没太大必要附加，毕竟30年内得2次癌症的概率不高，如果把预算放在增加重疾保额上更为实用如果给孩子买的是保70岁/80岁，或者终身的重疾险，孩子生命周期长，再加上买的时间早，附加恶性肿瘤二次赔付还是有必要的挑选原则也很简单：a.间隔期越短越好大部分重疾恶性肿瘤多次赔的规则如下：癌症→癌症，无论是新发、复发、转移还是持续治疗，需要间隔满3年其他重疾→癌症，需要间隔满180天目前大多数重疾险都是遵循这样一个癌症多次赔间隔期标准，但如果在保障责任相同的情况下，有间隔期更短的产品，那当然选择更短的。b.赔付比例越高越高这点其实很好理解，赔付比例越高，拿到手的理赔金就越多，对我们而言就越有利。但在赔付比例方面目前没有什么标准，都是各家保险公司自行规定，有些产品可赔100%保额，也有产品最高能赔到160%保额，足足相差了60%，买50万就有30万的差距。所以挑选的标准也很简单，在保障内容和保费都差不多的情况下，选择赔付比例高的产品。（2）心脑血管疾病二次赔心脑血管疾病二次赔其实和癌症二次赔保障有些类似：特定心脑血管疾病→特定心脑血管疾病，复发，需间隔1年非特定心脑血管疾病→特定心脑血管疾病，需间隔180天同样，如果家族有相关心脑血管疾病史的话，还是建议大家附加一份保障，防范于未然。无论是癌症多次赔付，还是心脑血管疾病二次赔，目前大多数重疾险的赔付间隔期和赔付比例都差不多，但如果在保障责任相同的情况下，有间隔期更短的产品，或赔付比例更高的产品，那当然优先选择这类产品。（3）投保人豁免责任什么是投保人豁免责任，通俗理解就是，如果投保人罹患了合同约定的疾病，如轻症、中症或者重疾，则这份重疾险今后所有的保费都不用再交了，而且保障仍然有效。这项责任费用不高，建议给在夫妻互保，或者给孩子购买重疾险的时候附加上。举个例子：王先生和王太太分别作为投保人给对方买了一份重疾险，且2份保单均附加投保人豁免责任，每份保单保费均是5000元，交30年，在保单第2年王先生不幸患了原位癌，这是2份保单的情况如下：王先生给太太买的保单附加了投保人豁免功能，所以得了原位癌之后，王先生给太太买的保单后续保单都不用缴费，保障依然有效。王太太给王先生买的保单，在王先生患病后，先按轻症赔付轻症理赔金，之后后续的保费也不用交了（自带轻症豁免）。但需要注意的是，投保人豁免责任对于投保人的健康情况有要求，如果不符合健康告知，就没办法附加。 文章到这，差不多该讲的都讲完了，咱们买重疾险一定要搞清楚主次，主要的保障就是前面的1-6点，次要的保障就是第7点，大家一定要根据自己的个人情况去选择，切忌盲目跟风，或主次颠倒。三、写在最后重疾险大家感觉很复杂，坑很多，实际上只是我们在购买的过程中有忽略了一些需要注意的地方，导致自己买到了不适合的、价格偏高的产品。看完大师姐这篇文章，以后想给家人、给自己再配置重疾险，绝对不会有人能忽悠你，甚至照着这篇内容一步步去挑选，靠自己也能买到合适的重疾险产品。我是大师姐，专心帮挑保险，教你买对不买贵，如果觉得文章对你有用，欢迎点赞收藏吧！如果上面的内容没有解决你的问题，欢迎随时找我，我会一一帮你解答：）延伸阅读<<保险公司哪家口碑好？平安、国寿、太平洋……揭开各大保险公司真面目2022儿童重疾险性价比排行榜出炉！投保大全＋避坑指南＋产品推荐！2022百万医疗险十大排名！教你买对医疗险（避坑攻略+挑选指南+产品推荐）买保险踩过的这11个坑，吐血整理保险避坑指南！保险怎么买？2021避坑防套路就看这篇！（内附20款产品推荐）}