一、总结1. 基本信息2. 偿付能力信息从综合偿付能力充足率分析，2013年综合偿付能力充足率跌至-183%，跌破监管红线，2014年3月，中国保监会下发监管函（〔2014〕5号），责令信泰人寿暂停开展新业务。公司经过多伦增资，2014年底完成增资28.8亿，提高综合偿付能力充足率至157%，中国保监会下发保监寿险〔2015〕20号文，解除对信泰人寿的部分监管，允许恢复开展新业务。目前，对于投保人，公司经营风险较小，破产概率较低。综合偿付能力充足率：偿付能力充足率越高，说明破产概率越低，偿付能力充足率必须＞100%，若保险公司偿付能力充足率=100%，表明未来一年该公司破产概率＜0.05%。3. 财务指标从财务指标来看，2017年前，除2015年，均处于亏损状态。2018年开始扭亏为盈，2019-2020年资产规模暴增、净利润大幅增加。但是，总资产增速高于净利润增速（2020年总资产增幅87%，净利润增幅64%），ROE低（2019年1.16%，2020年1.69%），盈利水平有较大改善空间。4. 综合评价信泰人寿是注册地在杭州，总资产规模＞1000亿元的，中型保险公司。从目前综合偿债能力充足率来看，经营风险较小，破产概率较低。从盈利性上，2018年开始扭亏为盈，盈利增幅较高，但相对于资产规模，盈利规模、ROE仍较低。投资资产配置非常激进，盈利持续性和稳定性有待观察。建议投保人重点考虑合同中确定保险利益的产品，从产品条款本身重点考虑，不建议投保与公司盈利能力挂钩的产品。二、股权结构1. 股权结构（持股比例在5%以上）2. 股东投入与分红截止2020年，公司资本金50亿元，公司成立以来的亏损总计为26亿元，到目前未实现向股东分红。三、业务结构1. 保费收入保险公司业务分为保险业务、万能险业务、其他业务。2013年开始，大力发展万能险，随着2016年保监会规范和整治万能险等投资性产品，进行业务转型，大量缩减万能险业务，发展保险业务。2018年以来，主要经营保险业务，万能险产品及其他业务占比很小。2. 保险业务结构（1）险种，信泰人寿的保险业务由个人寿险、意外险与健康保险、团体寿险构成。其中，个人寿险占比93%，意外与健康险占比7%。（2）热卖产品及销售渠道，2020年，销售前五的保险产品中，包括一款分红型两全保险，一款养老年金保险，三款终身寿险。来自银保和经代渠道，经代渠道主推信泰如意享和信泰如意尊。销冠为信泰如意红A款两全保险（分红型） ，银保渠道。（3）缴费方式，趸交的收入占比最大，占57%。趸交和首期缴费占比达71%，业务发展靠一次性和首期缴拉动，有待完善。3. 存量资金来源从历年存量资金来源上，可以看出公司业务结构调整，2009年主要资金来源是万能险业务，2010-2011年主要发展保险业务，万能险业务存量资金从2012年开始增加，到2016年占比最大，之后逐步减少，同时2017年开始保险责任准备金逐步变大。2020年，保险业务存量资金占比最大，为66%。四、投资收益率1. 投资风格将投资资产按投资标的重新分类为流动性资产、存款、债券、股票基金、股权投资、信托/理财、其他。可以看出，公司2015年前以流动性资产、存款、债券稳健资产为主，2016年开始，大幅减少存款债券等稳健资产，大幅增加股票基金、信托/理财等高风险资产，投资风格非常激进。2018年开始，减少股票基金和信托/理财比例，其他资产比例大幅增加，逐步增加债券比例。投资风格转向稳健，但整体风格还是非常激进。2020年，流动性资产占比为7%，存款/债券占比38%，股票基金占14%，股权投资占比2%，信托/理财/其他占比39%。低风险资产占比小，高风险资产占比大，投资风格激进。2. 投资收益率资产配置是保险公司投资绩效的制胜因素， 不断优化的战略资产配置贡献90%的投资组合最终收益（KAPLAN研究所Brinson）。2020年，信泰人寿投资收益率为4.4%，2019年为2.6%，从历年数据看，投资收益率低于行业平均水平，不具备优势。进一步分析发现，主要是定期存款的减值、贷款及应收账款的坏账、可供出售金融资产的减值，拉低整体投资收益率，投资管理水平有待提高。总投资收益率测算公式：总投资收益=投资收益+公允价值变动损益-资产减值损失投资资产=流动性资产（货币资金、买入返售金融资产、保户质押贷款）+存款类资产（定期存款、存储资本保证金）+交易性金融资产+可供出售金融资产+持有至到期投资+贷款+长期股权投资+投资性房地产总投资收益率=总投资收益/平均投资资产注：总投资收益率公式参考上海对外经贸大学郭振华教授《保险公司经营分析:基于财务报告》五、保险业务2020年，不考虑投资收益情况下，保险业务承保收入450亿元，承保亏损22亿元，保险业务资金成本率4.3%，投资收益率（4.4%）略高于保险业务资金成本，通过利差可以为公司带来盈利。注:上表公式参考上海对外经贸大学郭振华教授《保险公司经营分析:基于财务报告》六、费用控制1. 费用控制业务及管理费在2016年以后增加速度较快，2017年保险业务收入与费用均有大幅上涨，2018年收入费用双降，2019年收入费用双升，2020年收入升，费用降。2. 费用的使用效率信泰人寿费用结构比较简单，人工成本占比过高，宣传推广费、与提高效率相关的电子设备费用占比少，费用增减主要取决于人工成本。2013年以来，除2020年，费用与保险业务收入处于同方向变化。 2020年人工成本降，但保费收入依然实现暴增，从收入驱动因素来看，费用结构改善空间大。}

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咨询记录 · 回答于2022-01-15信泰人寿保险可靠吗您好。很高兴为你服务。信泰人寿保险还是比较可靠的，因为他是浙江省政府筹建的中合人寿和北京平台人寿整合成立的保险公司，也是经过保监会批准过的，所以还是挺靠谱的。虽然此公司自成立以来公司的经营状况并不是很好，前期出现了很大的亏损，但是从2015年开始他们就开始盈利了，目前公司的偿付能力也比较充足，消费者可以安心购买此公司的保险产品，也不用担心保单和理赔的问题。已赞过你对这个回答的评价是？评论
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编辑时间：2022-08-09 10:01
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大家买保险的目的应该都是为了转移自身的风险，往后可能会遇到什么样的困境，我们都无法得知，而买保险就是打算买一份保障和安心。那么信泰人寿值得选择吗？是不是靠谱呢？这些疑问还得先了解一下这个公司的基本情况才能回答。1、信泰人寿保险公司的背景信泰人寿保险公司始建于2007，总部在浙江杭州，并且信泰人寿保险公司的注册资本高达50亿元。公司先后荣获2020卓越竞争力寿险公司、2020年度最具价值保险品牌、2021时代公益先锋奖、2021年度高质量发展保险公司等诸多荣誉。据《2021中国保险公司综合竞争力评价研究报告》，在综合竞争力方面，信泰人寿排在第13位。这影响力十分不错哦，背景甚是强大！如果觉得不够直观？点击下面链接看看各大保险公司的排名如何：《新鲜出炉！中国十大保险公司排名！》weixin.qq.275.com2、信泰人寿保险公司的偿付能力“一个保险公司的实力如何，最重要的还是得看它的偿付能力！”大家是不是会经常听到？实际上，大家完全不用考虑这个事情，因为公司万一倒闭了，你也无需纠结。不可否认公司确实有倒闭的可能性，保险法规定保险公司不可申请破产，可以分离或合并。此外保险是具有长期的约束性，哪怕是保险公司突然破产或者倒闭了，投保人的保单依然有效，也不会带来任何损失，后续的服务也是能够进行下去的。所以，保险公司的偿付能力是否优秀，完全不是我们需要担心的事情！而真正需要我们关心的是这些：《买保险要注意哪些东西？》weixin.qq.275.com3、信泰人寿保险公司的理赔时效信泰人寿保险公司的理赔速度并不怎么慢，若是材料齐全、事故责任分明不需要进一步调查的案件，会尽快在5个工作日内结案的，对理赔资料齐全然而需要理赔调查的案件，在三十日内一定会结案。假如索赔金额不在3000元之上，责任明确，再一个就是无需调查的个人医疗保险小额案件理赔申请单证，那么理赔处理时效也会加快的。现在我们来了解一下信泰人寿保险公司保险公司的理赔时效，多余的话不说，先上图：我们从上面的图片能够了解到，信泰人寿保险公司保险公司最快的理赔时效是1.14天，这效率也太高了吧！因此，大家大可以踏实放心购买信泰人寿保险公司的产品了，不得不说信泰人寿的表现还不赖！倘若保险公司的理赔时效足够快，即便大家遇到生病住院或者急需用钱的情况，也能因为理赔速度够快，能很迅速地取得经济保障。4、信泰人寿保险公司的特色表现信泰人寿保险公司的主营特色险是重疾险。在设置重疾险时，信泰人寿保险公司与被保人将心比心，被保人一旦患重疾之后，很可能遇到收入有损失、看病困难、治疗期间需要支付高昂费用这些问题，能够提供专项保障。不难发现，信泰人寿保险公司尽量给自己的大多产品设置重中轻症额外赔付，能够为人生黄金时期的保障护航；对很多高发重疾也有多次赔付保障，从而重点关注，灵活运用进行搭配。真正可以说是让客户有钱看病、有好医院看病、同时保障看病期间家庭有充足的经济支撑。所以信泰人寿保险公司的重疾险还是非常值得考虑的，下面就是学姐在对比了信泰人寿保险公司所有在售重疾险后整理出来的好的重疾险：《信泰人寿保险公司有哪些好的重疾险？》weixin.qq.275.com}