一提到友邦保险，大家就会自然而然地就会想起「国内唯一全外资险企」「硕士博士高学历业务员」「百年保险品牌」...等等标签。今天奶爸就和大家来聊聊，友邦保险好不好，友邦保险值得大家购买吗？有关于细节性的问题也可以直接对话奶爸：本文主要分为以下几点 ：一、友邦保险是一家什么样的企业？二、友邦保险主要是做什么的？三、友邦保险的偿付能力和理赔表现如何？四、友邦保险产品测评-重疾险五、友邦保险产品特点和适合人群一、友邦保险是一家什么企业？国内多数人以为友邦保险是一家美国公司。但是友邦保险总部中国香港官网介绍为：友邦保险是一家总部在中国香港，在中国香港上市，主要业务在亚太地区的保险公司。为什么大家觉得它是一家美国公司呢？这要从友邦保险的成立开始说起：友邦保险的身世与位于美国纽约的友邦集团（AIG, American International Group）密不可分。而这家跨国金融企业的前身可以追溯到1912年在上海租界成立的一家保险代理公司。可以说是一家百年企业，而且和中国的渊源颇深。在1992年，我国想要提振保险业，于是向友邦集团（AIG）颁发了相关牌照。从此诞生了中国第一家也是目前为止唯一一家外企独资的保险公司，这是友邦在我国保险界中的特殊性。后来美国金融危机爆发，倒下了一大批金融企业，美国政府借钱救了一些“大到不能倒”的企业，其中就有友邦集团。不过借钱是要还的，友邦集团只能出售自己的资产还债，其中就包括友邦保险。2012年之后的友邦保险，跟美国就没什么关系了。所以友邦在官网中这样介绍自己：全球最大人寿保险公司，业务100%专注于亚太区。图片来源网络不过友邦保险的代理人有时候还是喜欢打美国企业的名号，可能是觉得这样更加国际化吧……为什么友邦保险在中国的地位如此独特？中国唯一外企独资保险公司。这其中有不少渊源：友邦保险的创始人史戴先生，1912年在上海租界成立了一家保险代理公司，也就是友邦集团（AIG）的前身。此后，友邦集团一直与中国交好。1980年合资成立中美保险，并持续对华投资。史戴先生的接班人格林伯格，是中国首届国际企业家咨询会议主席，并在2005年被授予马可波罗奖，表彰其为中美关系所做的贡献。1992年的时候，中国想要提振保险业，向友邦集团（AIG）发出了橄榄枝（一纸牌照），于是就有了中国第一家也是唯一一家全外资险企！友邦保险进入中国带来了不少先进“生产力”，对中国保险精算起到了启蒙的作用。更重要的是带来了保险代理人制度，引领中国保险销售与国际接轨。不过，代理人制度也饱受争议：一方面它推动了中国保险业的飞速发展，另一方面逐利性明显的代理人制度，让保险偏离其保障的本质。此外，因为友邦保险是独资外企，在中国也是受到很多限制，比如分公司少的可怜，只分布在北京市、上海市、广东省(含深圳市)和江苏省。为什么友邦有那么多高学历的代理人？这当然有历史原因，友邦保险创立了代理人制度，对这一套也玩得很溜。招收高素质人才意味着：给客户高素质的服务；获得这些人身边的高质量圈层；打造品牌价值，获得品牌溢价......高素质的业务员，自然吸引的是高素质的客户。所以有人说，友邦保险是很挑客户的。友邦产品价格真心高，一般的客户真心买不起……老实说，友邦保险工作人员的总体素质是比较高的。就连奶爸打个电话咨询客服，客服都很郑重地介绍自己的名字，询问你的称呼。明显地感觉到，友邦很注重客户体验，在培养员工花了不少心思。二 、友邦保险主要是做什么的？回首友邦保险历年来所获得的殊荣，无不成为保险界的里程碑：2020年1月荣登全球最具价值500大品牌排行榜，位列第95位；2020年8月荣登《财富》世界500强排行榜，位列第250位。友邦保险作为全球最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，业务遍布亚太区的15个市场，集团在区内植根超过90年，拥有总资产1,079亿美元。可提供较为全面的产品及服务，其业务遍及地区广泛，如中国香港、泰国、新加坡、中国内地、马来西亚、韩国、菲律宾、澳大利亚、印度尼西亚等地区。友邦保险的的业务也非常广泛，涵盖意外及医疗保险、寿险及退休计划，以满足个人客户在储蓄、保障及投资方面的需要。寿险：友邦传世经典乐享系列（分红型）终身寿险，没有定期寿险产品。医疗险：友邦尊享康惠等一年期医疗险意外险：中短期和长期的意外险，包括东南亚、境内外等旅游意外险重疾险：友邦友如意系列与传世如意等终身重疾险，同样没有定期重疾产品。教育保险：友邦恒赢金生（2020）宝贝成长、友邦创赢金生、友邦稳赢未来育英才保险计划、传世金生育英才保险计划等理财保险：友邦恒赢金生（2020）菁英养老保险计划养老保险：友邦恒赢金生（2020）菁英养老保险计划三、友邦保险的偿付能力和理赔表现如何？偿付能力是衡量一家保险公司的还债的能力，说白点就是考察一家保险公司有没有足够多的金钱赔付给客户。核心偿付能力主要包括核心偿付能力、综合偿付能力和综合风险评级这三项内容。保监会对偿付能力定也了一个及格线：核心偿付能力充足率不应低于50%，综合偿付能力充足率不应低于100%，综合风险评级在B及以上。那么我们来看看友邦的偿付能力表现如何，下图是友邦2021年1季度偿付能力季度报告摘要：可见，友邦的核心偿付能力充足率为436.27%，综合偿付能力充足率为436.27%，风险评级为A，都达到了银保监会的要求。偿付能力是银保监会硬性要求的标准，目的是为了保障买保险的群众利益。一般小伙伴不太关心偿付能力，更关心到底能不能理赔。如果真的需要用到保险理赔额，多久能够给付？保险公司是不是诊断投保容易理赔难啊？在这里奶爸可以直白的告诉大家，不需要太担心这个问题，只要是符合保险合同约定的理赔条件，保险公司都会赔付的。至于理赔时效，大家可以先看看友邦保险和中国人寿保险的理赔指数对比图：可见，友邦5年理赔，总额75亿：相当于平均每年赔 15 亿；不过在支付时效方面上，可以做到1.5天即可，此外友邦还公布了电子化理赔最快 1 分钟。实际上，现在也有不少公司，结合目前人工智能、大数据等先进科技，也推出了许多有特色的理赔服务。例如：平安的闪赔，30 分钟内打赔款，平均 14 分钟，最快 17 秒；新华的 AI 快赔，自动化已达 58%，平均 0.58 天结案......由此可见，线上理赔将是未来的发展趋势，通过互联网实现保险理赔，消费者的理赔只会更加快捷方便。四、友邦保险产品测评-重疾险买保险，最重要的还是看产品。友邦保险问的比较多的是重疾险与医疗险。本次测评重疾险有以下几款：友如意星享版友如意星悦版友如意安心版友如意顺心版友邦传世如意重疾险友邦保险的产品名字，喜欢弄成一个系列的样子，比如重疾险都叫“友如意”，到底是更好记了，还是容易让人混乱，见仁见智。可以看出友如意星享版、友如意星悦版主打少儿重疾险；友如意安心版和友如意顺心版则主打成人重疾险；传世如意少儿、成人都可以投保。友如意星享版友如意星享版是一款保终身的单次赔付少儿重疾险，0-17岁可以投保。基础保障上：覆盖了120种重疾，赔1次100%；25种中症+40种轻症都可以赔5次，中/轻症赔付比例可选，中症最高60%，轻症最高30%。与主流重疾险的赔付比例一致。少儿特疾10种赔付1次100%，缺少了部分少儿特定疾病。比如严重川崎病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重哮喘病等，少儿特疾保障覆盖面不是很广，略显不足。可选责任上：覆盖了全面的身故保障，还可以选择恶性肿瘤多赔、重疾多赔、被保人豁免的权益。但还是缺乏心脑血管二次赔付。保费偏贵：假如给5岁男孩投保，选60万保额，分30年缴费；中症、轻症分别选择赔付60%、30%保额，不附加其他保障，保费就需要6660元。这价格与市场上大部分少儿重疾险，尤其是线上产品相比，真是贵了不少。如果你比较追求产品高性价比的话，友如意星享版或许并不合适。友如意星悦版友如意星悦版同样是一款保终身的单次赔付少儿重疾险，0-17岁可以投保。基本保障与友如意星享版差不多，同样缺乏中/轻症保障。只保重疾与10种少儿特疾。没有癌症二次赔付与心脑血管二次赔保障。可以附加一份百万医疗险。友如意安心版友如意安心版是一款保终身单次赔付的成人重疾险，18-55周岁可投。基础保障只有重疾，没有轻症与中症保障，被保人豁免也需要额外加钱。没有可选责任保障，即无法附加癌症与心脑血管二次赔付，这两者都是容易复发的重疾。保障120种重疾，赔付100%基本保额，可赔1次。若在保单前10年确诊重疾，还可以额外的赔50%保额。唯一的特色就是「运动保险金」：运动保险金的主要内容就是：“运动兑换保额”在合同生效后次月开始，每个月至少有25天运动步数不少于一万步，那么就可以增加2%的保额，最高可增额50%。怎么说呢，很特别，只要坚持跑步就能增加50%保额，对于常健身的人来说，是个喜闻乐见的增益。奶爸稍微算一下，如果连续25个月跑步达标，即可获得50%保额的增长。那么不幸患上重疾，假设保额50万，50×100%基本保额加上50×50%额外保额等于75万元的赔偿金。此外产品保费也偏贵：例如：30岁男性，选50万保额，分30年缴的话，每年保费就要9400元。30×9400=282000元；也就是说理论上总保费高达28万，而保额为50万。如果再加上一些可选保障的话，保费会更高，分分钟破万不是问题。所以说，整体来看，性价比真的不高，对于工薪家庭来说会比较有压力。虽然重疾的额外赔付再加上运动保险金，整体产品的重疾赔付比例较高，但是缺乏中症与轻症保障还是欠缺。更多保险合理配置的建议，可以来找奶爸获取哦~友如意顺心版友如意顺心版是一款保终身单次赔付的成人重疾险，18-55周岁1-6类职业可投。可以选择附加重疾多次赔付，摇身一变成为一款多次分组赔付重疾险产品。分为A、B、C三个计划，主要是对应的中/轻症赔付比例不同，其他保障相同。基本保障上：涵盖120种重疾，赔付100%保额。可选重疾多次赔付，分5组赔5次，间隔期180天，每次赔付100%保额。25种中疾，可选20/40/60%保额。不分组赔5次，每种中症只赔付1次。涵盖40种中疾，可选10/20/30%保额。不分组赔5次，每种轻症只赔付1次。轻/中症赔付次数较高，均可达到5次且不分组。但是赔付比例相对较低，以赔付赔付比例最高的计划C来看中症60%、轻症30%，是目前主流互联网重疾险的赔付比例。此外一个特色就是运动增加保额：保单的前3年，运动达标（每天10000步，每月25天）。达标次月，重疾、身故和全残额外增加2%保额，最高可增加50%保额，增加的保额在保单前10年有效。一款优秀的重疾险，一般都自带被保人豁免责任。但是友如意顺心版需要额外加保费附加才能享有被保人豁免的保障。可选责任上：可选恶性肿瘤二次赔付，缺乏特定心脑血管二次赔。恶性肿瘤的得病机率高，复发率也高。有二次赔付保障的话，恶性肿瘤不幸复发也可以得到保障。友如意顺心版的恶性肿瘤二次赔的间隔期只要3年，对比要求间隔5年的产品相对要求宽松。保费相对较贵：30岁选择计划C投保50万保额，交30年，中/轻症各赔付60/30%，年缴费要近1.2万，保费相对同类产品而言较高。友邦传世如意重疾险友邦传世如意是一款少儿成人都可以投保的单次赔付重疾险，只保终身。这是一款纯重疾产品，只保重疾，没有轻/中症保障。无法附加癌症二次赔付与心脑血管二次赔付，因为是纯重疾产品所以也没有保费豁免。但是这款纯重疾产品保额极高，可以投保200万。在保费上面，200万保额，20年交，保终身，需要4万左右一年。主要看个人需求，是否需要如此高的保额，以及能否承担高额的保费。当然，对于身价很高的高净值人群来说，高保额也许才是需要的。五、奶爸总结友邦保险，买还是不买？友邦保险是非常专业的保险公司，而且国内分公司比较少，有点小而精的感觉，总体人员素质都比较高，服务也比较好，有一定的品牌溢价。但如果要为了“全国唯一全外资险企”、“百年老店”这样的噱头买单，是不理智的。之前奶爸已经说过，国内保险公司有“银保监会”爸爸这个后盾，赔付资金充足，安全系数高。国内买保险，挑“产品”比挑“品牌”重要得多。友邦保险的产品比较适合收入较高的家庭配置。不过，友邦保险人员素质都比较高，服务也比较好，假如大家看重友邦的高素质服务，选择它也没有错。如果你对友邦保险的高素质业务员蜜汁喜爱，愿意花钱买开心。土豪请随意。挑选保险产品需要考虑的因素很多，如果担忧买到保障不适合的产品，可以险与奶爸交流，听听奶爸的建议：我是奶爸保-嘉林，中立、专业的保险测评机构；为你保险路上贴心护航。保险知识繁杂，产品丰富，文中不能尽言，如有答疑解惑、配置规划、产品分析、理赔咨询等需要，可以随时私信奶爸~以下是选取的部分精华文章，都是奶爸在不同维度进行测评、分析、整理出来的保险干货以及产品推荐；在买保险之前看一看，可以帮你省下几万的冤枉钱！各大险种测评榜单：百万医疗险榜单：哪些百万医疗险性价比更高？（持续更新中...）小额医疗险榜单：小额医疗险有哪些不错的产品推荐？（持续更新中...）意外险榜单：意外险怎么买？0—80岁意外险最新榜单（持续更新中...）重疾险榜单：重疾险怎么选？全网性价比最高的重疾险都在这里了（持续更新中...）年金险榜单：年金险与增额终身寿险合集！哪款收益更高？（持续更新中...）寿险榜单：定期寿险怎么选？哪些定期寿险值得推荐？（持续更新中...）保险科普与攻略：买保险被拒保？这些错误不要犯，拒保后还可以这样做！带病投保可以理赔吗？带病投保保险公司会怎样处理？人均2000+，怎么配齐一家三口的保险？别中招了！全额退保黑产要警惕，退保要走正规渠道如何给父母买保险？看风险、看年龄、看身体情况、看预算！}

今天，位于陕西西安的一名12岁男孩在西安市儿童医院接受常规检查时，确诊为“脂肪肝”。据了解，男孩体重超标了15公斤，往往热爱吃肉制品和油炸食品。万一发现治疗延迟，将面临很不好的结果！从这里可以看出，以前出现在中年人群身上的疾病如今变得年轻化。虽然脂肪肝不算是重疾的范畴，可是也会影响投保。因此，倘若你们想给孩子准备保险，提供全面保障，当然是越早配置越好。这不，近期就有家长朋友问我友邦保险和旗下的少儿重疾险怎么样，有没有必要深入了解。为了让各位可以选用到比较适宜的产品，学姐来告诉大家一些门道吧！比较忙的朋友，请直接看这篇内容：《网上都说「友邦保险」不好？是真的吗？》weixin.qq.275.com一、友邦保险靠谱吗？我们就说说友邦保险公司的保费收入和偿付能力：保费收入保费收入是保险公司为履行保险合同规定的义务而向投保人收取的对价收入，是保险公司的最主要资金流入渠道，把其当作保险公司的资产。因此评价保险公司强弱，保费收入被当作首要评价标准！从保费收入情况来看，仅是2019年友邦保险的收入就是331亿元，相比同期增长26.80%，排名19，这样的排位是相当不错的~偿付能力了解一下公司有没有理赔的能力，主要还是看它的偿付能力如何。我们要了解一下保险公司的财务状况，就看它的偿付能力，被很多消费者作为重要参考指标来衡量自己想要投保的保险公司。下面三个指标都符合的保险公司，银保监会规定，就算有偿付能力：核心偿付能力充足率不得低于50％；综合偿付能力充足率不得低于100％；风险综合评级不得低于B类。根据友邦保险2021年第1季度的理赔能力数据表明，核心偿付能力充足率为436.27%，综合偿付能力充足率为436.27%，风险评级为A。故而，在后期的偿付上，可以放心。阐述到这边，大家也晓得友邦保险真的是一家值得相信的保险公司呀~不过，学姐要提醒大家的是，买保险最主要的还是看产品本身保障是否充足，而不是保险公司。一讲到友邦保险旗下的少儿重疾险，这一款友如意星享版可是吸引了不少人的关注啊，大家可以先看这里了解一下：《深扒友邦友如意星享版重疾险，小心这些坑！》weixin.qq.275.com这款产品究竟好不好？我立马就来测评一下！二、友如意星享版值得推荐吗？全面分析！如果你想了解这个产品是否值得一试，关键的是详细分析保障内容。依照老规矩，我们需要先对友如意星享版的保障图进行了解：老规矩，先来看看友如意星享版少儿重疾险提供的保障内容究竟都有什么：一看这丰硕的保障图，学姐就知道这款产品有值得称道的地方，直接给出态度：友如意星享版的优点1.等待期较短大家都知道的，越少的保障期越好，这样被保人就能越早获得产品保障。然而，只有90天等待期的友如意星享版，是市面上最好的水平。看看那些等待期需要180天的产品，友如意星享版的设置不要太贴心~但是说到等待期的问题，有些小伙伴特别的不明白：这要在等待期内出险了，还能正常理赔吗？别着急，大家的疑惑在学姐的这篇文章都能找到答案：《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com除了这个亮点，学姐认为这款产品没有哪些值得关注的地方了。反而是这款产品背后的缺点让学姐扒出了不少：1.保障期限不灵活友如意星享版在保障期限上面只能选择保障终身。市面上一些比较好的重疾险，保障期限的选择都具有非常强的灵活性：共有：保定期，保障10年、20年，保至60周岁、70周岁等等；或者是保终身。对于那些预算有限的家长而言，也许保终身的重疾险的保费太高，是他们无法负担起的，只好和这一款友如意星享版说再见了......2.中轻症赔付比例低从表格中可以看到，友如意星享版的中轻症赔付，涉及两个保障计划。计划二的赔付比例还算正常，而计划一的赔付比例就十分不高了，中症赔付的保额才40%，轻症更低，才20%保额。毕竟现如今市面上相对来说比较多少儿重疾险的中症赔付比例已经达到60%，轻症赔付比例最低的水准是30%。比如都是投保50万保额，其他产品的中症可以得到30万的赔偿，轻症可以得到15万的赔偿，可是友如意星享版的中症只给被保人20万的赔偿，轻症只给10万的赔偿。5万、10万拿不到手，我们简直心都碎了！3、缺少被保人豁免被保险人豁免通俗来讲，就是当小朋友不幸患了合同规定的重疾、中症或者轻症的时候，家长就无需缴费了，但是合同还是有效。小孩子的抵抗能力不强，很容易得疾病，所以有很多的少儿重疾险，都会增加这项保障，从而还提高了自身的性价比。但是友如意星享版却把这项保障给丢失了，这该让消费者如何心动了......还有更多关于保人豁免的内容，还想了解的朋友直接戳这里：《被保人豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？》weixin.qq.275.com由上可以看出，友邦保险还是比较可靠的一家保险公司，但是它旗下的友如意星享版少儿重疾险价格不怎么便宜。就算是它的疾病保障很全面，但是保障期限选择少，而且保障力度一般，确实是不值得推荐~若你的目标是找到高性价比和保障全面的一款保险产品，学姐准备的这份榜单没准可以帮到你，一定会有适合你家宝贝的一款呢：《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com}