很多朋友都有类似经历，去银行存钱或咨询理财，却被推荐了保险产品。有的银行经理推销时会讲，“这类产品不仅收益更高，也相当安全，没有风险，哪哪都好……”面对这样的说辞，普通人很难不心动，尤其是上了年纪的父母，更容易招架不住，匆匆下单。然而，真有这么好的事吗？银行经理推荐的保险，到底怎么样？有没有坑？适合谁买？今天我们就来聊聊这个话题。01 真实经历：妈妈去银行存钱，却买了份保险回来几个月前，张女士的妈妈去银行存钱时，工作人员推荐了一款产品，说是利息更高。她妈妈听后觉得很心动，也没有过多了解就直接放进去了 5 万块。今年 1 月份，张女士的妈妈想取出这 5 万块，却被告知只能取回 3 万块。听到这话，张女士的妈妈是又急又气，赶忙跑回家向张女士求助……张女士在看完银行给的单据后，猜测她妈妈买的应该是份保险，但她自己也不是很懂保险，所以想让我们帮忙看看究竟靠不靠谱。我们判断，张女士的妈妈很可能是被忽悠了，买了和自己需求并不匹配的保险，因为她妈妈并不知道这笔钱放进去后，前几年取出来会亏损，而是以为和普通的存款差不多。像这类“存款变保单”的事情，现实中并不少见，我们之前也有遇到过类似的咨询>>>尤其是上了年纪的父母，更容易遭遇这种情况。说真的，谁不希望自己存在银行的钱能有更高利息呢？不过，不同产品的规则、领取方式等差异较大，建议咱们一定要全面了解后，再决定买不买，否则真的很容易被套路。02 银行卖保险的两大套路，小心中招！其实，张女士妈妈在银行买的保险是增额终身寿，也是很多银行目前主推的一种保险产品。不可否认，增额终身寿确实有它自身的优势，比如安全稳健、锁定收益等，但它也存在一定的局限性，并不适合所有人。而有的银行业务员为了销售业绩，并没有把利弊都讲清楚，甚至还会用一些套路来促成下单：套路1：将保险说成存款第一个最常见的套路，就是将银行卖的保险，包装成存款或理财，也就是张女士妈妈遇到的这种情况。这类工作人员往往会说，“给你推荐的这个产品收益比定期存款高很多、绝对保本、还额外送身故保障等……”而且一些银行甚至还会搞活动，只要买它的保险，它就给你送米、送油、送家用小电器之类的。很多人听到这里，就特别心动，尤其是爸妈这类中老年人，他们本身对银行就有天然的信任，而且既能赚更多利息，还能拿礼品，这便宜不捡白不捡，于是就果断掏钱买了……但其实，这里边是有一个误区的：增额终身寿，并不等于存款，因为买了这类产品，如果在投保前几年想把钱取出来，不仅没收益甚至还会亏钱。就像张女士妈妈买的这份增额终身寿，前 5 年内取钱都是会亏钱的，而且这 5 年里一分钱收益都没有，5 年后才会开始有收益。要是没有弄清楚规则，把短期可能会用到的钱拿去买了增额终身寿，等到取钱时很有可能面临损失。但有的银行业务员并没有把这块的风险说清楚，就容易导致大家踩坑。套路2：夸大收益做诱饵还有些银行业务员在推荐产品时，所说的高收益并不一定是真的。比如张女士的妈妈在买这款产品时，业务员就跟她说，越往后收益越高，80多岁时，收益率甚至能超过 10%。但其实，稍微有点理财知识的朋友都知道，收益越高，风险就越大，真要这么高的收益，还没啥风险，肯定是哪里有问题……事实也的确如此，银行工作人员口中所谓的超额收益，并不是真实的收益率，而是当年相比上一年多出来的钱除以本金得到的收益。为了让大家更直观地看出这其中的差异，我们也找来了一份类似的产品计划表，下面简单分析下：（交费情况：30岁女性，每年交5万，连交3年）如图所示，这款产品第 9 年现金价值是 180295 元，第 10 年现金价值是 186568 元，这就相当于第 10 年比前一年，现金价值增长了 6273 元。前面都没有问题，问题就出在了“当期收益率”这一栏，第 10 年 4.18% 的收益率是怎么来的？其实，就是用当年现金价值增长额（6273 元）除以本金（15 万）后，得到的数据。但事实上，真正的收益根本不是这样的，我们反推一下，如果说 15 万分 3 年存入，按表格所列的 4.18% 的利息，到第 10 年利息应该是 5.64 万。计算公式：本金x利率x时间+本金=本息和而表格所展示第 10 年现金价值为 18.66 万元，也就是说实际利息只有 3.66 万元，那少了的 2 万利息去哪里了？所以说，宣传资料上所展示的收益率，并不是真实的收益率。想知道这类产品实际收益如何，还是得看 IRR，根据上表我们计算出，这款产品第 10 年的 IRR 为 2.45%，明显比表格中所列的收益低一些。03 银行推荐的增额寿，不能买了吗？看完上面的套路，一些朋友可能会以为，银行卖的保险不靠谱，其实话也不能这么说。无论是在银行，还是通过其他渠道买到的保险产品，保障内容都是白纸黑字写进合同里的，所有的条款也有备案，保险产品本身是靠谱的。之所以存在这样的套路，只是个别不专业的销售人员为了自己业绩，故意隐瞒或误导销售，使得部分朋友产生误解，买了和自己需求并不匹配的保险产品。所以说，在银行买保险这个事本身是没有问题的，关键在于我们买到的产品是不是符合自己的需求。不可否认，在利率下行的大环境下，增额终身寿可以锁定利率，长期持有确实能拿到比存款更高的收益，但它并不适合所有人。如果你有一笔长期不用的闲钱，想在比较安全的前提下实现资金稳健增值，同时也做好了长期投资的心理准备，就可以考虑买增额终身寿；如果这笔钱在未来 5~10 年内可能会用到，你想要实现随用随取，那就不建议大家将钱投入到增额终身寿。如果说你已经充分了解这类产品的优势和不足，并且觉得和自身需求较为匹配，那咱们就可以考虑买。同时，也建议大家做好对比，尽量选择收益较高的产品。写在最后保险行业一直流传着这样一句话，“保险从来不骗人，骗人的是人而已”。无论哪个行业，有专业的销售顾问，也有坑人的误导销售，希望通过这篇文章，让大家了解一些常见的套路，避免掉坑。如果你身边也有长辈亲戚遭遇这种情况，或者存在类似的误区，可以将这篇文章转发出去，期待让更多人了解真相，少走弯路。我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！保险购买攻略：普通人买保险应该避开哪些坑？婴幼儿买什么保险？想给父母买份保险, 哪个险种比较好?卖保险的都看不起支付宝好医保？为啥?保险哪种最好？如果预算有限，只买一种保险，买什么最合适？百万医疗险只要几百块，凭什么重疾险要几千上万？医疗险不能替代重疾险吗？从业5年，规划10000+份家庭保单！我总结出0-80岁性价比最高的投保方案！知乎最全！身体有小毛病，如何买保险？（高血压/高血脂/糖尿病/乙肝/肺结节/乳腺结节/甲状腺结节/甲亢甲减/黄疸）全网高性价比保险产品测评：成人重疾险排行榜，每月实时更新！儿童重疾险排名榜，每月实时更新！定期寿险排名榜，每月实时更新！百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新！全国“惠民保”大集锦！北上广深、重庆、成都、杭州、安徽......记得收藏，会持续更新！}

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展开全部天安人寿现在已更名为“中汇人寿”首先，根据《保险法》第89条规定，保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。也就是说，不用担心寿险公司这类问题。其次，是否可靠要调查销售人员是否为银行职员？最后，自己的保险需求，与具体产品的保障内容，是否符合？认真阅读保险产品及保险条款内容，切勿相信夸大其词的部分。',getTip:function(t,e){return t.renderTip(e.getAttribute(t.triangularSign),e.getAttribute("jubao"))},getILeft:function(t,e){return t.left+e.offsetWidth/2-e.tip.offsetWidth/2},getSHtml:function(t,e,n){return t.tpl.replace(/\{\{#href\}\}/g,e).replace(/\{\{#jubao\}\}/g,n)}},baobiao:{triangularSign:"data-baobiao",tpl:'{{#baobiao_text}}',getTip:function(t,e){return t.renderTip(e.getAttribute(t.triangularSign))},getILeft:function(t,e){return t.left-21},getSHtml:function(t,e,n){return t.tpl.replace(/\{\{#baobiao_text\}\}/g,e)}}};function a(t){return this.type=t.type
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FinTech壹周速览丨网贷平台禁入校园贷，众安保险冲刺港股IPO科技金融亿欧王小苹13分钟前2017-07-02[ 亿欧导读 ] ①央行印发《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》；②网联正式启动切量，12家商业银行完成接入；④第四批支付牌照续展9家被注销；⑤第15家民营银行客商银行开业……科技助力产业升级，互联网新金融回归FinTech，以科技提高金融效率，助推金融服务向产业融合，赋能金融普惠化。以下是本周FinTech信息集束：——【政策】——银监会叫停网贷平台校园贷，鼓励银行机构“正门进入”6月28日，银监会、教育部等联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，将鼓励商业银行积极研究探索校园贷可持续经营模式，通过发展正规金融“正门打开”，把对大学和大学生的金融服务做到位，用“良币驱逐劣币”，从源头杜绝校园贷乱象产生。银监会提出明确要求，鼓励银行“开正门、补服务”，在风险可控的前提下，进一步针对大学生合理需求研发产品；而网贷机构应暂停校园贷业务，并制定相应的退出整改计划，其他未经允许的机构也不得开展校园贷服务。央行印发《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》6月27日，央行印发了《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》，提出五项重点任务：一是完善金融信息基础设施，夯实金融服务基石；二是健全网络安全防护体系，增强安全生产和安全管理能力；三是推动新技术应用；四是深化金融标准化战略，支持金融业健康发展；五是优化金融信息技术治理体系，提升信息技术服务水平。央行数字货币研究所“挂牌”6月28日，央行数字货币研究所悄然“挂牌”。该研究所位于北京德胜门附近某国际大厦内，“中国人民银行数字货币研究所”铭牌已经出现大厦单位指示一栏，该大厦主要以中钞公司旗下众多子公司为主。网联正式启动切量，12家商业银行完成接入6月30日，非银行支付机构网络支付清算平台（下称“网联”）正式启动切量。据了解，在真实生产环境压力测试指标符合预期的情况下，网络支付行业巨头财付通率先领跑，成为首家切量的大型支付机构。“9月30日实现主要机构，银行全接入和支付功能全覆盖。”第四批支付牌照续展，9家被注销6月26日，人民银行发布第四批非银行支付机构《支付业务许可证》续展决定，普天银通支付有限公司、西安银信商通电子支付有限公司、北京交广科技发展有限公司、北京中诚信和支付有限公司、山西兰花商务支付有限公司、哈尔滨金联信支付科技有限公司、安徽瑞祥资讯服务有限公司、长沙商联电子商务有限公司、乐富支付有限公司，不予续展。——【动态】——众安保险冲刺港交所上市6月30日，港交所披露了众安保险招股说明书，众安保险已向港交所递交了上市申请。按此前在一级市场的估值而言，众安保险市值已经达到数百亿元，此番众安上市，有望冲击中国金融科技第一股。资料显示，众安保险注册资本为12亿元，由10亿股内资股和2亿股外资股组成，分别相当于众安保险股本总额的80%和19%。同时，第一大股东蚂蚁金服，占股本总额16.%；腾讯和平安保险占股本总额12%。天安人寿55亿收购北京农商行6月29日，天安人寿披露未上市股权投资公告称，天安人寿斥资55亿元收购北京农村商业银行股份有限公司9.06%的股份，共计11亿股。预计投资完成后，该项目投资余额占天安人寿上季度末总资产比例为4.15%。公告同时显示，天安人寿2017年第1季度末综合偿付能力充足率124.04%。京东金融与四家银行联合推出小白卡6月29日，京东金融联合华夏银行、上海银行、北京农商银行、广州银行等四家银行分别推出了“白条”联名卡。此次与银行机构推出四张基于银联标准的联名卡，意味着京东金融与银联战略合作协议的加速落地，也是京东金融通过科技能力全面服务金融机构的重要一步。蚂蚁金服推“定损宝”6月27日，蚂蚁金服在北京宣布向保险行业全面开放技术产品"定损宝"，用AI模拟车险定损环节中的人工作业流程，帮助保险公司实现简单高效的自动定损。这也是图像定损技术首次在车险领域实现商业应用。——【聚焦】——第15家民营银行客商银行开业6月28日，客商银行正式开业，其核准注册资本为20亿元，根据此前公告，客商银行主要有五大股东：其中宝新能源出资6亿元，持股比例30%，为第一大股东；塔牌集团出资4亿元，持股比例20%，位居第二；此外广东喜之郎集团、超华科技及温氏股份分别斥资3.98亿元、3.52亿元和2.5亿元，认购梅州客商银行19.9%、17.6%、12.5%的股份，分列股东第三到第五位。网商银行推出“多收多贷”服务6月26日，蚂蚁金服发起成立的网商银行推出针对线下小微企业的“多收多贷”服务，服务对象是线下街边的烧饼店、小卖铺、街边摊等小型商家，为其提供贷款业务。据了解，配合网商银行之前推出的面对小商家的“收钱码”、打通线上线下商业的“三通会员卡”，在“多收多贷”业务中，小微企业通过“收钱码”的收款越多，网商银行越能考察期风险，提供给它们的贷款支持就越多。中信银行发54.5亿信用卡分期ABS产品6月27日，中信银行近期将发行一期规模为54.5亿的信用卡分期资产证券化产品，其起息日为6月30日，首次偿付日为8月17日，法定到期日是2022年3月17日，期限接近5年。招联金融与中科院成立消费金融机构实验室中科院深圳先进院-招联金融智慧金融联合实验室，近日在深圳举行揭牌仪式。该实验室旨在围绕人工智能、大数据、区块链等领域进行深入挖掘，推进消费金融行业健康创新发展。招联金融与中科院深圳先进院称，将围绕反欺诈机器学习、大数据人工智能等方面进行研究，并结合招联公司的实际案例，探索利用先进技术制定反欺诈策略，实现对欺诈行为的精准防控和智能拦截。钱方好近：香港移动支付普及率不足50%近日，移动支付科技公司钱方好近调查显示，只有46%的香港商户使用移动支付功能。愿意透露的商户表示不使用的原因主要集中在顾客使用量低、不方便、现有的支付方式已经足够等。而在没有使用移动支付的商户群体中，又有88%的表示不确定或者不会开通移动支付。支付宝和微信曾先后正式进军香港市场。5月24日，支付宝宣布推出香港版电子钱包“支付宝HK”；5月31日，腾讯旗下香港钱包与中国银行（香港）举行发布会，共同推进移动支付在香港进一步落地。传化支付获第三方支付牌照6月29日，传化智联公告称，其下传化支付接到人民银行通知，传化支付获得第三方支付牌照。传化支付此次公布的第三方牌照是在2015年发证，不过此前业内就一直传言传化已获得第三方支付牌照。传化支付的支付牌照业务类型包括：互联网支付、移动电话支付、预付卡发行与受理（仅限于线上实名支付账户充值）。——【科技】——俄罗斯汉堡王测试比特币买汉堡6月29日，俄罗斯莫斯科的一家汉堡王开始测试比特币支付，用于食物和饮品的购买。预计在今年夏天结束之前，这个去中心化货币的支付选项将应用到俄罗斯更多的汉堡王餐厅。据悉，该国政府也有望在不久的将来正式承认且监管加密货币。——【国际】——马来西亚在线支付公司MOLGlobal获雷蛇2000万美元投资近日，MOL Global获得2000万美元融资，投资方为著名键鼠品牌雷蛇。未来，公司将进军虚拟货币领域。MOL在上市两年后，于2016年在纳斯达克退市。除了在线支付服务，它还和7-Eleven建立了一种线下网络，帮助那些没有信用卡的人在线下购买虚拟货币。本次交易后，MOL的虚拟货币。英国移动支付平台YoyoWallet获1200万欧元B轮融资6月26日，移动支付和用户积分平台Yoyo Wallet获得1200万欧元B轮融资，本轮融资由美国批发和食品零售巨头Metro Group领投，英国Woodford InvestmentManagement和Touchstone Innovations参投。YoyoWallet成立于2013年，它能让客户更快更简便地进行移动下单和付款，同时针对个人推出更加个性化的客户忠诚度项目。而零售商会获得一个分析和广告活动平台。本文作者王小苹，亿欧专栏作者；微信：zhe1025972059（添加时请注明“姓名-公司-职务”方便备注）；转载请注明作者姓名和“来源：亿欧”；文章内容系作者个人观点，不代表亿欧对观点赞同或支持。
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